Особливості банківського обслуговування фрілансерів

і аутсорсингових компаній

Lviv Freelance Forum 2016 freelance.lviv.ua

Марія Страшко

2/38

Питання1. Способи отримання коштів.2. Отримання коштів на рахунок фізичної особи.3. Особливості основних способів отримання коштів.4. Отримання коштів на рахунок СПД.5. Сервіси які спрощують роботу фрілансерів-підприємців.6. Міжнародні картки.7. Варіанти схем роботи IT-компаній.

3/38

Як фрілансерам в Україні отримати і витратити зароблені кошти. На що потрібно звернути увагу.

4/38

Хто отримує кошти?

Фізичні особи

СПД

5/38

Способи отримання коштівPayoneerSWIFT WebMoney QIWI

ePayServiceePayments Яндекс коштиМіжнародні перекази,

чекиSkrill

Рахунок фізичної особи Рахунок СПД Міжнародні картки

1 2 3

6/38

Особливості отримання коштів на рахунок фрілансерів ‒ фізичних осіб

7/38

Фізичні особи

Отримання коштів на рахунок в іноземній валюті, відкритий в Українському банку тільки з фразою: «інший дохід,

не пов'язаний з підприємницькою та інвестиційною діяльністю»

Отримання коштів на рахунок в іноземній валюті, відкритий

в Українському банку

Банк відкриває рахунок фізичної особи. Кошти надходять в термін до 3-х днів. Банк не подає

до податкової інспекції дані

8/38

Оподаткування фрилансерів – фізичних осібНеобхідно заплатити: Податок на доходи фіз. осіб. Звітний період 2016 року – 18% від суми отриманих

переказів. Військовий збір у розмірі 1,5% від сумми отриманих переказів.

9/38

Рекомендації по отриманню SWIFT-платежів

1. Надавати коректні реквізити

2. Не дробити платежі.

10/38

Яку карту вибрати для отримання платежівКарта для виплат Gold

Комісія за поповнення карти – 0,5% від суми платежу

Карта для виплат Gold дозволить Вам знімати готівку і оплачувати покупки в будь-якій точці світу.

11/38

Особливості основних способів отримання коштів

Рахунок в банку

швидкість зарахування

платежу до 1 хв.

12/38

Виведення коштів з системи Skrill

13/38

Отримання коштів через Payoneer

14/38

TransferWise

15/38

Особливості отримання коштів на рахунок СПД ЗЕД для підприємців-фрілансерів

16/38

Переваги роботи підприємцем-фрілансером Офіційне отримання доходу. Законність підприємницької діяльності з надання послуг. Соціальні гарантії і пенсійне забезпечення. Можливість роботи з великими замовниками. Мінімізація ризику шахрайства при розрахунках. Офіційне джерело походження коштів.

17/38

Можливості банку в роботі з фрілансерами Безкоштовне відкриття валютних рахунків. Обмін валют без комісії банку. Оперативне зарахування валюти. Зарахування валюти без укладання контрактів і договорів. Автоматична продаж валютної виручки. Закріплення персонального менеджера з питань валютного контролю.

18/38

Валютний контрольНадається в банк один із наступних варіантів документів:1. Контракт + акт виконаних робіт під кожне надходження.2. Контракт + інвойс під кожне надходження. 3. Тільки інвойс. 4. Бездокументарний варіант.

19/38

Порядок використання валютної виручки1. Обов'язковому продажу підлягає 65% виручки у валюті 1-ї категорії

і в рос. рублях.2. Обов'язковий продаж відбувається на наступний банківський день після дня надходження валюти в банк (за комерційним курсом на день продажу).3. Вільна валюта (35%) зараховується на рахунок

клієнта в день надходження валюти в банк.4. Період перебування вільної валюти на рахунку ‒

необмежений.

20/38

Зняття коштів з валютного рахункуЗняти валюту з валютного рахунку або перерахувати її на корпоративну карту можна тільки з метою виплати відрядних або оплати госп. витрат.Як це виглядає:Готуємо кошторис витрат на відрядження (приклади кошторису можна 1. знайти в інтернеті).2. Передаємо сканкопію кошторису витрат, самостійно завірену підписом, 3. в банк через меню «Приват24 для бізнесу» «Документ».4. Створюємо в «Приват24 для бізнесу» платіж з валютного рахунку 5. на валютну корпоративну карту.

21/38

Як фрілансеру платити податкиЯкі податки платить ФОП: Єдиний податок (ЄП) - 5% від розміру доходу (3-тя група). Єдиний соціальний внесок (ЄСВ) - 22% від розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб (ПМПО).

22/38

Сервіси які спрощують роботу фрілансерів-підприємців

23/38

Онлайн реєстрація СПДРеєстрація підприємницької діяльності (ФОП) на сайті iGov за допомогою

електронно-цифрового підпису (ЕЦП).

Без необхідності звернення до фіскальної служби

24/38

Відкриття рахунку онлайнВідкрити банківський рахунок тепер можна, не виходячи з дому.

Більше ніяких черг у відділеннях та втрати часу на дорогу.

Валютний та наступні гривневі рахунки можна

відкрити у системі «Приват24 для бізнесу»

Достатньо заповнити форму на офіційному сайті «ПриватБанку» і затвердити електронно-цифровим

підписом

25/38

Управління рахунком в режимі онлайнСервіс «Приват24 для бізнесу» дозволяє виконувати фінансові операції

за допомогою комп’ютера або мобільного додатку.

Отримання коштів від контрагентів

Формування виписки Здійснення платежів

26/38

Ваш електронний бухгалтерОплата податків онлайн

Здійснення оплати податків за допомогою сервісу «Приват24 для бізнесу» без звернення до фіскальних служб.

Автозаповнення призначення платежу з функцією збереження

27/38

Електронна звітність

Відправлення звітів в електронному вигляді до Фіскальної служби України.

Безпечне з’єднання та захищеність даних

Вибір загальноприйнятих шаблонів звітів з автозаповненням

постійних параметрів

28/38

Електронні документиОбмін електронними документами

Підписання та обмін документами в електронному вигляді з контрагентами, в т. ч. –

клієнтами інших банків.

Використання ЕЦП в онлайн сервісі

«Папка24»

29/38

Міжнародні карткиУмови зняття коштів: Комісія ПриватБанку відсутня при знятті з карт. Порядок конвертації визначається банком який випускає карту. Конвертація здійснюється за курсом Mastercard до 20 000 тис грн.

30/38

Особливості банківського обслуговування аутсорсингових компаній

31/38

Послуги для аутсорсингових компаній Унікальні технології для керування фінансовими потоками IT-спеціалістів. Керування валютними зарахуваннями групам ПП. Персональне обслуговування зовнішньоекономічної діяльності компанії.

32/38

Переваги комплексного обслуговування у ПриватБанку Цілодобове обслуговування – операції за рахунками в нічний час, свята та вихідні. Картка «Ключ до рахунку» – прямий доступ до рахунку Вашого підприємства. Послуги дистанційного банківського обслуговування та керування бухгалтерією:

Інтернет-банк Приват24, сервіс «Електронні документи та звіти», «Модуль обміну Приват24–1С» та 1С онлайн.

Цілодобова безкоштовна підтримка за телефоном 3700 і в чаті «Допомога Онлайн».

33/38

Вигоди для аутсорсингових компаній Бухгалтер групи керує рахунками всіх підприємців (учасників групи) у своєму акаунті

«Приват24 для бізнесу». Приватні підприємці не витрачають часу на бухгалтерські операції. Абонентська плата за обслуговування підприємця в групі вдвічі менша від

стандартного тарифу. Допомога в реєстрації нових підприємців і створенні груп. Сплата податків одним реєстром. Можливість пакетного зарахування однією відомістю на рахунки всіх учасників групи. Безкоштовне відкриття рахунку (за умови відкриття понад 20 рахунків для підприємців, що входять у групу). Пільговий тариф на обслуговування рахунків підприємців. Формування звітів у податкову.

34/38

Переваги в обслуговування валютних зарахувань від закордонних партнерів Відкриття та обслуговування валютних рахунків – безкоштовно. Передача ЗЕД-договорів, інвойсів та актів цілодобово через Інтернет-банк Приват24. Зарахування вхідних платежів – до 17:00. Вільний продаж валюти – з 10:00 до 13:00. Можливість автоматичного продажу усієї валютної виручки, що надходить. Продаж валюти без комісії банку. Безкоштовні та цілодобові консультації та обслуговування персонального менеджера валютного департаменту ПриватБанку.

35/38

Актуальне питання для кожної компаніїЯк здійснити виплати, щоб компанії було вигідно,

а одержувачам зручно і економно?

36/38

Схеми виплат фрілансерам

Нерезидент Резидент ЮО ПП (співробітник)

USD / EUR UAH

Нерезидент Рахунок ПП (валюта UAH )

Фіз. особаКартка для виплат

Фіз. особаКартка для

виплат

Нерезидент Рахунок фіз. особи у валютi

UAHUSD / EUR

USD / EUR

UAH

Одна відомість ‒ всі типи виплат

1

2

3

Переваги при нарахуванні виплат одним платежемВиплата винагороди IT підприємцям від компанії нерезидента:

Крок 1. IT- компанія нерезидент відправляє один SWIFT-платіж на загальну суму відомості.Крок 2. ПриватБанк розподіляє виплати одержувачам ФОП згідно з відомістю.Крок 3. Зарахування 100% VAL на 2603 * розподільний рахунок ФОП.Крок 4. VAL на 2600 * ФОП 35% від валютної виручки.Крок 5. UAH на 2600 * ФОП 65% від валютної виручки (обов'язковий продаж на наступний робочий день) Можливо автоматичне перерахування на карту физ.особи в гривні з подальшою купівлею валюти (екв. 12 000 грн).Індивідуальний тариф для компанії 0,25% від суми платежу.

37/38

Дякую за увагу!Із задоволенням відповім на питання

П. I. Б.:

Телефон:

Skype:

E-mail:

Консультації з усіх питань для фрілансерів, IT-фахівців:

Страшко Марія Вікторівна

+38 (096 )052 19 23

DD180183SMV

marija.strashko@privatbank.ua

freelancer@privatbank.ua

38/38