Lourdes del Carpio Gómez de la TorreGerente Adjunto de Seguros Rurales

Forito

Microseguros Agrícolas

¿Quiénes somos?

La Positiva Seguros cumple 76 años de experiencia en el mercado asegurador peruano y cuenta con más de 4’000,000 de asegurados en todo el Perú.

Somos una empresa en constante desarrollo e innovación y la mejor opción para satisfacer las necesidades de protección de nuestros clientes.

La Positiva Seguros y Reaseguros ofrece seguros de bienes patrimoniales, accidentes y de salud.

La Positiva Vida ofrece seguros de vida, accidentes de trabajo, seguros previsionales y renta de jubilación.

La Positiva - Sanitas S.A. EPS ofrece seguros de EPS como resultado de una alianza estratégica con ColSanitasPerú

En Perú tenemos 25 Oficinas

Nacional

LA POSITIVA SEGUROS

• Bolivia Alianza Seguros Generales Alianza Vida• Panamá Interoceánica de Seguros S.A.• Nicaragua Compañía de Seguros América

Internacional

• Arequipa (2)• Cajamarca• Chiclayo• Chimbote• Cusco• Lima (8)• Trujillo

• Huánuco• Huancayo• Ica• Iquitos• Ilo• Juliaca• Piura• Pucallpa• Tacna

Presencia Nacional e Internacional

Datos del Sector Agrícola PBI

PEA

Minifundio

8% de participación.

25% de la PEA se dedica a actividades agrícolas.

81.8% de productores tiene hasta 5 has.8.8% de 5,1 a 10 has.4.5% de 10,1 a 20 has.4.9% de 20,1 a más has.

Amenazas Huaycos, deslizamientos, sequía, inundaciones, heladas, lluvias excepcionales (Fenómeno El Niño).

Población Ocupada por Condición de Pobreza Monetaria, según Ramas de Actividad, 2012(Porcentaje)

Fuente: INEI – Encuesta Nacional de Hogares, 2012

Ramas de actividad Pobre Extremo No Pobre Total 100,0 100,0 100,0 Agricultura/Pesca/Minería 54,1 79,6 17,8 Manufactura 8,6 5,0 11,1 Construcción 5,7 2,5 6,1 Comercio 11,7 4,5 21,1 Transporte y Comunicaciones 5,1 2,3 8,5 Servicios: Restaurantes y 14,8 6,1 35,4 Hoteles, Bancos, Sector Público, Salud, Educación, Servicio de gas, electricidad, etc

Pobreza25.8 % de la población total es pobre.53.0% de la población rural es pobre.

Penetración Seguros Agropecuarios en América Latina y el Caribe (primas/PBI Agrícola)

Penetración Seguros Generales y Vida Primas/PBI (%)

País %Perú 1.5Latinoamérica 3.0

USA 8.0

Jamaica 4.3

Chile 4.0Fuente: SBS

Seguros Para la Gestión de Riesgos Climáticos

Grandes productores

Pequeños y medianos productores comerciales

Micro y pequeños productores de autoconsumo (subsistencia)

Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial

Seguro Agrícola Catastrófico

LA POSITIVA SEGUROS

Seguro contra el Fenómeno El Niño Seguro Agrícola Comercial

LA POSITIVA SEGUROS Seguro indexado al rendimiento. Dirigido a comunidades campesinas, nativas, pequeños y medianos agricultores en extrema pobreza.

Seguros Agrícola Catastrófico (SAC)

Inundación: Comunidad Tuni Grande, Puno 2011.

Granizo: Ayacucho 2012.

1. Masivo: Asegura cultivos de productores más pobres de zonas seleccionadas por el Ministerio de Agricultura y Riego.

2. Riesgos cubiertos: Riesgos climáticos, plagas y enfermedades.

3. Catastrófico: El seguro paga cuando el evento climático extremo, plaga o enfermedad ocasiona una disminución del rendimiento del cultivo por debajo del 40% del rendimiento en la zona asegurada (Sector Estadístico).

4. Subsidio: El 100% de la prima es subsidiada por el Estado.

5. Suma asegurada: Es determinada por los Gobiernos Regionales oscila entre US$ 115 y US$ 270.

Características del Seguro Agrícola Catastrófico (SAC)

Marco Institucional

MINISTERIO DE AGRICULTURA

FOGASAFondo de Garantía del

Campo y del Seguro Agropecuario

GOBIERNO REGIONAL

LA POSITIVA SEGUROS

Paga el 100% de la prima

Fondo administrado en Fideicomiso por COFIDE. Miembros del Fondo: - Presidencia del Consejo de Ministros- Ministerio de Economía y Finanzas- Ministerio de Agricultura y RiegoFondo presidido por el Ministerio de Agricultura.Decide Regiones beneficiarias, tasa, monto subsidio por Región.

Define cultivos y suma aseguradaNotifica a la aseguradora las pérdidas ocurridas,Elabora padrón de beneficiarios.

Asume el riesgo.Realiza el ajuste de daños a través de peritos.Tramita el pago de indemnizaciones a favor de cada beneficiario (giros bancarios y cuentas de ahorros).

Cifras del Seguro Agrícola Catastrófico

LA POSITIVA SEGUROSCampaña 2009-2010 2010-2011 2011-2012 2012-2013 (*)

Indemnización Portafolio Sector Asegurador (US$)

3,459,446 8,578,512 3,501,081 4,224,331

Indemnización Portafolio La Positiva (US$) 2,602,412 7,301,746 2,094,042 2,459,191

Personas indemnizadas por La Positiva 25,228 77,518 26,600 27,612

Resultados del SAC

156,918% 72.8

US$ 11.9 Millones

%71.1

La Positiva (2009- 2013) Sector Asegurador (2009- 2013)

215,409100%

US$ 19.1Millones

100%

Personas indemnizadas

Monto indemnizado

(*) Datos aproximados

Siniestralidad del SAC

45%

106%

42%52%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

2009-2010 2010-2011 2011-2012 2012-2013

Campaña agrícola

La siniestralidad acumulada del portafolio de La Positiva es 56.2%

2009-2010 2010-2011 2011-2012 2012-20130%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

24%

60%

24%30%

La siniestralidad acumulada del portafolio del sector asegurador es 35%

Siniestralidad del portafolio de

La Positiva

Siniestralidad del portafolio del

Sector Asegurador

1. Los agricultores pobres por primera vez reciben una compensación en dinero por la pérdida de sus cultivos.

2. Utilizaron la indemnización para comprar semillas y volver a sembrar.

3. Pago de indemnizaciones a través de giros bancarios (Banco de la Nación y Financiera Confianza)

4. A partir del 2013 el pago de indemnizaciones es en cuentas de ahorros. Se han abierto más de 13,000 cuentas de ahorro (Banco de la Nación, Caja Rural Los Andes, Cooperativa Santa María Magdalena) .

Indemnizaciones del SAC

Población Rural con cuenta de depósito

Población Urbana con cuenta de depósito

País % Perú 13.30Latinoamérica 34.63

Brasil 51.90

Chile 30.68

País %Perú 24.35Latinoamérica 43.16

Brasil 59.30

Chile 47.38

Razones por las que no solicitó crédito: 35.5% porque no necesitó. 28.0% porque los intereses son muy altos. 17.1% por falta de garantía.(Censo Agropecuario 2012)

Sólo el 8% de agricultores tienen crédito aprobado. Al 1% se le denegó el crédito. El 91% no solicitó crédito.(Censo Agropecuario 2012)

Fuente: SBS Fuente: SBS

1. Asegura cultivos contra riesgos climáticos a través de entidades financieras.

2. Prima: Tasa única para cualquier cultivo en cualquier zona.

3. La Institución Financiera financia el pago de la prima.

4. La suma asegurada es el monto del crédito o la inversión total en el cultivo.

5. Cubre pérdidas originadas por fenómenos climáticos e incendio.

6. Asegura un porcentaje del rendimiento esperado hasta 70%.

7. Los peritos especializados realizan inspección en campo en cada una de las parcelas para determinar pérdidas .

Seguro Agrícola Comercial (SA)

Seguro Agrícola Comercial (AGROBANCO) :Número de pólizas por Región (*)

Seguro Agrícola Comercial AGROBANCO: Hectáreas y primaje (*)

3.3

Tasa sobre la suma asegurada (%)

Mes # pólizas totales Área Asegurada Prima total (S/.) Prima neta (S/.)

abril 1 3 515 437 mayo 13 47 8,426 7,140

junio 228 546 156,932 132,993 julio 1,064 2,980 673,143 570,460 agosto 1,694 5,357 993,607 842,040 setiembre 934 2,638 494,179 418,795

Total general 3,934 11,571 2,326,802 1,971,866

AMAZONAS

ANCASH

APURIMAC

AREQUIPA

AYACUCHO

CAJAM

ARCACUSCO

HUANCAVELICA

HUANUCO ICAJU

NIN

LA LI

BERTAD

LAM

BAYEQUELIM

A

MADRE D

E DIO

S

MOQUEGUA

PASCOPIU

RAPUNO

SAN MARTIN

TACNA

UCAYALI -

200 400 600 800

63 7

224 237 113 60

196 36

204 167

462

1 61 257

22 66 87

586

274 370 432

6

# Pólizas Total

(*) Datos al 24.09.2013

Se asegura el 50%

del Rendimiento

Hectáreas y Cultivos Asegurados en el Perú

Superficie Sembrada en el

Perú (Has)

Superficie Asegurada

Seguro Agrícola Catastrófico -

SAC (Has)

% Asegurado (SAC)

Superficie Asegurada

Seguro Agrícola Comercial -SA

% Asegurado (SA)

1,944,206 444,149 23 11,571 0.57

Total cultivos asegurados por el SAC y SA Cultivos Asegurados SAC Cultivos/Variedad

Asegurados SA

53 10 43

Microseguro de Vida para zonas rurales

¿Qué cubrimos?

¿Cuánto te pagamos?

Titular solo

Plan Familiar

Esposo (a)

Esposo o conviviente

Esposo o conviviente

Hijos c/u

Fallecimiento S/.2,500 S/.2,500 S/.2,500 S/.1,250

¿Cuánto te cuesta el Microseguro al año?

S/.35 S/.65

Seguro agrícola indexado en base a data de estaciones

meteorológicas.

Seguro agrícola en base a índices utilizando datos de circulación

atmosférica

Proyecto Financiado por el Banco Mundial a través de FIDES. Se utilizará data de precipitaciones temperatura del aire.

Proyecto apoyado por la Cooperación Alemana, GIZ y con la colaboración de la Universidad de Nebraska (USA). Se utilizará datos climáticos de la atmósfera utilizando datos de satélites.

Seguro indexado para Camélidos

Sudamericanos

Proyecto apoyado por el Banco Mundial a través de FIDES. El índice a utilizar será la temperatura del aire.

Seguros indexados en proceso de diseño

Llegar a la población excluida

• Mayor inversión en infraestructura (caminos, transporte, telecomunicaciones).

Poca cultura financiera

• Desarrollo de capacidades, educación financiera, sensibilización.

Escasa y dispersa información agropecuaria

• Sistema nacional único de información agropecuaria.

Poca oferta de créditos agrícolas

• Profundización de los mercados financieros.

Limitada participación del sector público

• Definir una política integral de gestión de riesgos climáticos.

Retos para la oferta de seguros rurales

1. La participación público-privada en el desarrollo del mercado de seguros contra riesgos climáticos es indispensable.

2. Los seguros agrícolas facilitan el acceso al crédito y la continuidad de la actividad agrícola.

3. El sector financiero y asegurador se complementan para ofrecer servicios financieros a segmentos de bajos ingresos.

4. La Positiva Seguros contribuye a través de sus seguros a la inclusión financiera.

LA POSITIVA SEGUROS Conclusiones

Muchas Gracias