los servicios bancarios

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Tema 1

Tema 05 SERVICIOS BANCARIOS Ao de la Diversificacin Productiva y del Fortalecimiento de la Educacin

SERVICIOS BANCARIOS

CURSO:GESTION DE CAJA Y SERVICIOSFINANCIEROS

DOCENTE:WLADIMIR FLOREZ

ALUMNA:PRISCILA AMASIFUEN SAJAMI

Pucallpa - Per2015

DEDICATORIAA DIOS POR DARNOS VIDA, A MIS PADRES Y CADA UNA DE LAS PERSONAS QUE ME BRINDADN SU APOYO EN MIS ESTUDIOS PROFESIONALES

INDICEDEDICATORIA2INDICE3INTRODUCCIN4SERVICIOS BANCARIOS5DEFINICION51) LOS SERVICIOS Y SUS CARACTERISTICAS.52) GIROS Y TRANSFERENCIAS.6LAS TRANSFERENCIAS6(IBAN - International Bank Account Number)7LAS RDENES DE ABONO7EL GIRO7DOMICILIACIN DE PAGOS Y COBROS.83.1. DOMICILIACION DE PAGOS:83.2. DOMICILIACIN DE COBROS:94) CHEQUES BANCARIOS.95) EFECTOS EN GESTION DE COBRO.96) EL CONFIRMING:10Los proveedores tambin se benefician:127) SERVICIOS DE INTERMEDIACIN EN VALORES MOBILIARIOS128) CAJEROS AUTOMATICOS Y BUZON PERMANENTE.13ALQUILER DE CAJAS DE SEGURIDAD15SERVICIO DE INFORMES.15MEDIOS EXTERIORES DE PAGO1512.1. TRANSFERENCIAS Y RDENES DE PAGO DE CARCTER COMERCIAL:1612.2. REMESAS DOCUMENTARIAS.16REMESA SIMPLE DE COMERCIO EXTERIOR:16LA REMESA DOCUMENTARIA.1712.3. CRDITOS DOCUMENTARIOS:1812.4. El CAMBIO DE MONEDA EXTRANJERA20LOS SERVICIOS DE ATENCIN AL CLIENTE:21CONCLUSIONES24BIBLIOGRAFIA25

INTRODUCCIN

El sector bancario siempre ha jugado un papel fundamental en la economa, desarrollo de los pases y de las personas. Como intermediarios financieros canalizan los recursos excedentes de las personas, que le son consignados en sus diferentes productos de ahorro y cuentas corrientes, en prstamos para atender las diferentes necesidades de los clientes, de consumo, compra de vivienda, carro, viajes y estudios.

Aunque es difcil imaginar que se puede prescindir de un Banco en el mbito personal y ms cuando se trata de una empresa o negocio, la penetracin de los servicios financieros sigue siendo muy baja en los pases en desarrollo. Una de las razones es el bajo inters de los bancos en relacionarse con los usuarios de bajos recursos, otra es el desinters de las personas en vincularse a las entidades financieras debido al cobro por los servicios que se vuelve oneroso en pocas de estrechez econmica, y por ltimo la desfavorable imagen de los bancos ha alejado a la gente ya que no existe una buena percepcin de asesora y de apoyo para ayudarles a satisfacer sus necesidades monetarias. Por ello, muchos prefieren guardar su plata debajo de colchn y acudir a prestamistas informales, a pesar de que les cobren ms por el mismo dinero solicitado.

Se hace indispensable que los Bancos reviertan esta mala percepcin por parte de la gente para que logren un mejor y mayor protagonismo en el destino de las personas y del pas. Qu bueno sera poder contar con la Banca para emprender un nuevo negocio o desarrollar la micro empresa, o sentirse apoyado en el momento de las dificultades con alternativas viables de refinanciacin, o recibir una verdadera asesora sobre la mejor manera de invertir unos excedentes de dinero, o simplemente sentirse a gusto por recibir un giro del exterior, y que lindo sera que uno se sintiera orgulloso de pertenecer a su entidad financiera. Tal vez en el pasado as era, pero hoy en da estamos ms lejos de lograrlo. Vamos al Banco por necesidades bsicas y por lo general a realizar operaciones rutinarias de consignacin y retiro, pago o reclamo; pero no vamos a solicitar asesora financiera ni a encontrar soluciones y oportunidades de negocio.

SERVICIOS BANCARIOS

DEFINICION

Los servicios financieros son los servicios proporcionados por la industria financiera, que abarca un amplio rango de organismos que gestionan los fondos, incluidas las cooperativas de crdito, bancos, compaas de tarjetas de crdito, compaas de seguros, compaas de financiacin al consumo, brokers de bolsa, fondos de inversin y muchas otras. 1) LOS SERVICIOS Y SUS CARACTERISTICAS. Los bancos y sus oficinas, de ser meros intermediarios financieros, han ido transformndose, y continan hacindolo, hacia entidades de servicios complejos, sin abandonar su papel tradicional, claro est. Seguramente esto es as porque los clientes tambin son complejos en sus necesidades. Al contratar una cuenta corriente, u otro producto, no pretenden el producto simple sino la multitud de servicios que ligados a ella sirven para satisfacer sus necesidades. Aunque algunos de los servicios que se prestan son gratuitos, cada vez son mas los que no lo son. Una parte sustancial de los resultados de las entidades son comisiones por los servicios prestados asociados a las operaciones de activo y pasivo; y otros incluso totalmente desligados de su funcin de intermediario del dinero. El precio de los servicios es libre; no hay topes legales sobre comisiones mximas. No obstante, el Servicio de Reclamaciones del BE, en algunos casos, ha entendido como mala prctica bancaria la aplicacin de comisiones que ha considerado "abusivas". El Banco de Espaa obliga a informar al cliente antes de prestar el servicio. Adems las entidades deben comunicar al BE las comisiones mximas que estn aplicando. En la Web del BE (http://www.bde.es/tipos/comisiones.htm) estn las tarifas mximas que cada banco informa por imperativo legal Los servicios financieros tienen caractersticas sobre las que es conveniente hacer alguna reflexin: Son heterogneos. Muy diversos y diferenciados incluso los similares. Frecuentemente, el mismo producto no es idntico en todas las entidades, cada una de ellas, agrega o resta matices que suelen darle personalidad. Como son intangibles, poco materializables, no representables en cosas, el usuario no sabe bien lo que adquiere hasta que lo prueba. Aunque muchos de ellos concitan una relacin directa y personal entre un empleado y el cliente, poco a poco los usos bancarios y el estilo Internet estn despersonalizando los servicios. Adems como cualquier otro tipo de servicios: No son acumulables, no se pueden almacenar para consumir mas de ellos posteriormente. Son derechos de uso pero no se adquiere la propiedad del bien. Se consumen y se producen en el mismo acto. No se pueden patentar aunque sean originales y novedosos. Los bancos estn avocados a competir con otros que les copien la idea, eso si, pueden ponerle marca y nombre registrado. 2) GIROS Y TRANSFERENCIAS.LAS TRANSFERENCIAS Son operaciones que consisten en la movilizacin de fondos de una cuenta a otra, en el mismo banco o en otro, de la misma localidad o de otra. Es imprescindible que el cliente-ordenante tenga saldo suficiente en cuenta y que el beneficiario sea tambin titular de una cuenta corriente bancaria, en ese u otro banco. Cuando la transferencia se produce entre titulares con cuentas en la misma entidad se dice que es transferencia interna. Cuando la transferencia es de una cuenta a otra del mismo titular, en la misma entidad se dice que es un traspaso. Se llama transferencia indirecta si tiene que intervenir un tercer banco porque las entidades del ordenante y beneficiario no tienen mecanismos de compensacin[footnoteRef:1] de sus cuentas. [1: Acuerdos entre bancos para liquidarse los saldos de las operaciones globales que los clientes les ordenan transferir; en tiempo y condiciones convenidas. ]

Cuando las entidades del ordenante y el beneficiario son distintas, lo habitual es que entre el cargo en cuenta al primero y el abono en la cuenta del receptor transcurran un par de das, no mas.

(IBAN - International Bank Account Number) Es el nmero de identificacin internacional para las cuentas bancarias, normalizado por el Comit Europeo de Normalizacin Bsica y su finalidad es la de facilitar las operaciones internacionales garantizando la exactitud de los datos y agilizando las transacciones. Todas las entidades financieras estn obligadas a aceptar el IBAN en las operaciones de sus cliente Consta de un mximo de 34 caracteres alfanumricos. Los dos primeros son de carcter alfabtico e identifican el pas. (ES para Espaa) Los dos siguientes son dgitos de control y son el elemento de validacin de la totalidad del IBAN. Los restantes son el nmero de cuenta, que en la mayora de los casos identifica adems la entidad y la oficina. Para Espaa son los 20 dgitos CCC. LAS RDENES DE ABONO Son entregas de efectivo que hace un ordenante personado en la entidad del beneficiario, por ejemplo los pagos de impuestos o recibos de suministros que se hacen en entidades colaboradoras. De esta forma el pagador no incurre en ningn gasto. A veces se usan para evitar el coste de la transferencia. EL GIRO Es una solicitud de pago nominativa que se hace a cualquier entidad bancaria. El ordenante puede hacerlo con cargo contra su c/c, o no. No hace falta que el ordenante del giro sea cliente del Banco, solo es imprescindible aportar los fondos en efectivo e indicar nombre y direccin del beneficiario para notificrselo (o no). El pagador en destino puede ser otra sucursal u otro banco. Es obligado que el beneficiario se identifique ante el banco pagador. Hoy todo el mundo tiene cuentas abiertas en los bancos y por eso los giros estn en desuso, porque estn siendo sustituidos por transferencias que no necesitan la identificacin. DOMICILIACIN DE PAGOS Y COBROS. Las domiciliaciones, en general, son acuerdos entre la entidad y el cliente por la que sta siguiendo sus instrucciones atender cobros y los pagos a la presentacin de recibos u otros documentos. En cuanto a las fechas de valor, nos remitimos a la Circular 8/1990 del BE que ya tratamos en el tema 03 (pg. 49). 3.1. DOMICILIACION DE PAGOS: La DOMICILIACIN BANCARIA se establece con un impreso del banco o de un tercero, una orden de domiciliacin, o bien con cualquier escrito que haga el propio cliente. Todos los escritos mencionados tienen en comn que es una peticin dirigida a su entidad, firmada por el titular de la c/c bancaria, donde hace constar su pro

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