logÍstica internacional seguros no transporte internacional de carga
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SEGUROS NO TRANSPORTE
INTERNACIONAL DE CARGA
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Todos sabem que embarcar produtos para fora do país, é uma atividade arriscada.
Uma companhia deve:Aceitar os riscosTransferi-los a uma seguradora
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L Armadilhas do Seguro Internacional
Freqüentemente, apenas depois que um dano
ocorre é que a empresa descobre que está segurada de forma
inadequada.
Isso se deve a várias razões:
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LA complexidade da área é substancialMuitos riscos não são compreendidosOs Incoterms, são vistos de forma equivocadas: Embora alguns mencionem seguro, eles se referem a mais básica cobertura disponívelTransportadores oferecem cobertura muito limitada
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L Interesse Segurável
Há várias partes interessadas na chegada segura de uma remessa internacional de carga.A primeira é, obviamente, o proprietário dos produtos.Mas, o fato de o proprietário ser o exportador ou o importador dos produtos depende de vários fatores, principalmente:
- Termos de Pagamentos- Termos de Comércio
(INCOTERMS)
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L Interesse SegurávelPor que depende principalmente
destes dois fatores?? Termos de pagamento: Implica na transferência de posse do exportador para o importador.Termos de Comércio: Determinam em que pontos as responsabilidades dos exportadores e importadores, sobre a carga, começam e terminam.
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L Interesse SegurávelObservações Importantes:Mesmo não sendo responsável pelos produtos enquanto eles estão em trânsito, o importador ainda tem interesse em garantir que a carga chegue ao destino em segurança;Utilização de moeda estrangeira: Dependendo do incoterm e do termo de pagamento, caso haja um sinistro, as partes poderão ser prejudicadas com o risco de desvalorização cambial.
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L Interesse SegurávelObservações Importantes:Confiança entre as partes (importador e exportador): Exportador vende FCA para um importador. A responsabilidade do exportador passa ao importador assim que a mercadoria é entregue ao transportador. No entanto, e se houver uma avaria durante o transito e o importador recusar o pagamento do seguro??
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Gerenciamento de Riscos
Há três maneiras de uma empresa gerenciar riscos, independente de serem
seguros de carga internacional ou qualquer
outro tipo de risco:
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L Gerenciamento de RiscosRetenção de risco:A empresa decide que é mais econômico não comprar seguro para esses riscos, assumindo assim a responsabilidade.Aspectos que levam uma empresa a reter seus riscos:- Comerciantes internacionais muito grandes: Como seu volume em trânsito é grande, o valor do prêmio de seguro que essa empresa teria que pagar é muito grande, o que acaba cobrindo as poucos perdas que geralmente eles têm.
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L- Aqueles que possuem pouca exposição a risco e trabalham com produtos de pouco valor agregado. Caso tenham uma perda, não teriam conseqüências financeira substanciais.- Aqueles que possuem pequena exposição relativa em virtude de transações internacionais representarem pequena porcentagem de sues negócios.- Empresas que não avaliaram claramente os riscos e acham que o seguro oferecido pela companhia de navegação é o suficiente.
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LObs.: A real responsabilidade que cabe às companhias de navegação sob a “Lei de Transporte Marítimo de Mercadorias” de alguns países, fornece cobertura máxima de US$ 500,00 por embalagem, o que às vezes costuma ser interpretado como um container.
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L Gerenciamento de RiscosTransferência de risco:A empresa decide transferir todos os seus riscos a uma companhia de seguro.Essa estratégia é adotado por três razões:- Empresas que tem muita exposição a riscos e o valor dos produtos que enviam é alto e poderia ter uma impacto financeiro substancial em suas operações.
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L- Exposição a riscos relativamente alta. O valor financeiro das mercadorias pode até ser baixo, mas são importantes e valiosos para a empresa.- Empresas sem experiência no Comércio Internacional, que contratam seguro por não saberem avaliar a exposição a riscos.
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L Gerenciamento de RiscosAbordagem Mista:A empresa decide reter parte do risco e transferir o restante.Essa estratégia pode ser realizada de duas maneiras:- A decisão é feita com base na quantia máxima de exposição a riscos que a empresa deseja assumir.- A decisão é feita com base nos tipos de risco que a empresa prefere assumir.
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L Co-SeguroÉ a diluição da
responsabilidade de um seguro entre duas ou mais seguradoras. Isso significa
que um seguro de valor muito grande, para ser
assumido por uma seguradora, é dividido com
outras.- Pode ocorrer por escolha de uma seguradora ou por escolha do segurado.
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ResseguroÉ a operação que ocorre
quando a seguradora contrata uma ou mais
seguradoras. Ou seja, é um seguro do seguro.
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RetrocessãoAssim como o segurador tem a possibilidade de ressegurar
a sua carteira de seguros com um ressegurador, este
também pode fazê-lo.
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L Documentos de Seguro1. Proposta: É o documento no qual o segurador fornece à seguradora com todas as informações a respeito do seguro a ser realizado, tais como:
- Riscos a serem cobertos- Detalhes da operação como mercadoria, valores, quantidades...
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L Documentos de Seguro2. Apólice de Seguro: Representa o contrato de seguro realizado entre as partes intervenientes e que tem valor jurídico. É onde contam todas as condições do seguro realizado.
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L As apólices podem ser:
- Simples: Emitida por embarque.
- Aberta: Emitida normalmente para um período de 12 meses e visa cobrir um série de embarques individuais.
- Com Prêmio Ajustável: São apólices com vigência anual e ajustes trimestrais.
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L Documentos de Seguro3. Averbação: É o lançamento do
embarque individual na apólice de seguro aberta. É também o nome do documento utilizado para informe da seguradora sobre os embarques ocorridos e que devem ser lançados na apólice aberta. Pode ser:
- Provisória: Antes da ocorrência do embarque
- Definitiva: Embarque já efetivo
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L Documentos de Seguro4. Certificado de Seguro:
Quando o seguro é baseado numa “apólice aberta”, o que impossibilita entrega de uma apólice específica por embarque, este é o documento emitido por embarque e que toma o lugar da apólice específica.
Obs.: Cada embarque vai sendo averbado na apólice de seguro aberta, e a medida em que vai sendo averbado, são emitidos os Certificados de Seguro.
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L Documentos de Seguro5. Endosso: É o documento com
o qual se procede a qualquer alteração numa apólice de seguro, ou certificado de seguro.
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L Seguro de Crédito à Exportação - SCE
Visa resguardar o exportador de eventuais problemas decorrentes de riscos comerciais, políticos e extraordinários., sofrido com falat de pagamento.
• Riscos Comerciais: Inadimplência do importador
• Riscos Políticos: Impossibilidade da remessa para pagamento em virtude de guerra civil, moratória, revolução...
• Riscos Extraordinários: Fenômenos naturais como terremotos, furacões..
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L Taxas de Seguro
Compostas a partir de algumas variáveis como: índice de sinistralidade, que tem muito a ver com o modal de transporte e a embalagem da carga transportada.
Ex.: Caixa de papelão X Caixa de Madeira
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L Cálculos de SeguroNo seguro de cargas realizado no comércio exterior é comum englobarmos o próprio prêmio de seguro no cálculo. Assim,
em caso de sinistro, a indenização cobrirá também o
prêmio, não implicando na perda deste valor.
Portanto, se tivermos um valor CIF US$ 100.000,00 (valor segurado) e uma taxa de
seguro de 1%. Logo teremos um prêmio de US$ 1.000,00.
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L Cálculos de SeguroO problema é que no
momento do cálculo do seguro, ainda não temos o valor CIF, uma vez que não
temos o valor do seguro. Portanto, no momento do cálculo, só temos o valor
CFR.
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L Cálculos de SeguroDessa forma, teremos a seguinte fórmula, tomando como base, um valor da mercadoria de US$ 175.000,00, frete de US$ 5.000,00 e uma taxa de 5%:
CIF=100% / I=5% /CFR=95%
> 180.000 x 100 / 95 = 189.473,68 (CIF)
Portanto:> 189.473,68 x 5% = 9.473,68
(seguro)