lavado de activos y financiamiento al terrorismo · introduccion del sistema integral de...

Lavado de Activos y Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo Financiamiento al Terrorismo

Factores de Riesgos: Factores de Riesgos: Clientes, Servicios y GeográficosClientes, Servicios y GeográficosClientes, Servicios y GeográficosClientes, Servicios y Geográficos

Heiromy Castro M.Heiromy Castro M.

INTRODUCCIONINTRODUCCION

Del Sistema Integral de Administración del Riesgo (SIPLA)Del Sistema Integral de Administración del Riesgo (SIPLA)Al Al

Sistema de Administración de Riesgo del Lavado de Sistema de Administración de Riesgo del Lavado de Activos y Financiamiento al Terrorismo (SARLAFT)Activos y Financiamiento al Terrorismo (SARLAFT)

SIPLA SIPLA SARLAFTSARLAFT

--SARLAFT: SARLAFT: Administrar Riesgos en Función de los Procesos Administrar Riesgos en Función de los Procesos Operativos Genéricos Operativos Genéricos

--Clientes Clientes --Servicios Financieros y Cambiarios Servicios Financieros y Cambiarios --Áreas GeográficasÁreas Geográficas

INTRODUCCIONINTRODUCCION

--Cómo Podemos Manejar estas VariablesCómo Podemos Manejar estas Variables--InstructivosInstructivos--MatricesMatrices--MedicionesMediciones

--ConclusiónConclusión

“En el mundo actual, se está invirtiendo cinco veces “En el mundo actual, se está invirtiendo cinco veces más en medicamentos para la virilidad masculina y más en medicamentos para la virilidad masculina y Silicona para las mujeres, que en la cura del Alzheimer. Silicona para las mujeres, que en la cura del Alzheimer. De aquí a algunos años, tendremos viejas de senos De aquí a algunos años, tendremos viejas de senos De aquí a algunos años, tendremos viejas de senos De aquí a algunos años, tendremos viejas de senos grandes y viejos con penes duros, pero ninguno de grandes y viejos con penes duros, pero ninguno de ellos se acordarán para que sirven.”ellos se acordarán para que sirven.”

Dr. Dr. DrauzioDrauzio VarellaVarella, Oncólogo Brasileño, Oncólogo Brasileño

DefiniciónDefinición dede RiesgoRiesgo::

EsEs lala amenazaamenaza dede queque unun eventoevento oo acciónacción afecteafecteadversamenteadversamente lala habilidadhabilidad dede unauna organizaciónorganización dedelograrlograr sussus objetivosobjetivos dede negociosnegocios oo ejecutarejecutar sussusestrategiasestrategias exitosamenteexitosamente..

RiesgoRiesgo

estrategiasestrategias exitosamenteexitosamente..

AdministraciónAdministración deldel RiesgoRiesgo::

ProcesoProceso mediantemediante elel cualcual lala direccióndirección dede unauna empresaempresacualquieracualquiera identifica,identifica, cuantificacuantifica yy controlacontrola loslos riesgosriesgos aaloslos cualescuales lala exponenexponen sussus actividadesactividades..

OperativoOperativo, , Legal, Legal, ReputacionalReputacional y y CrediticioCrediticio

Una inadecuada Administración del Riesgo puede Una inadecuada Administración del Riesgo puede derivarse derivarse en Costos Específicos tales como:en Costos Específicos tales como:

••Perdidas Perdidas de Negocios Rentablesde Negocios Rentables••Problemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)Problemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)••Limitación de Facilidades en Bancos CorresponsalesLimitación de Facilidades en Bancos Corresponsales

Administración del Riesgo Administración del Riesgo

••Costos de Investigaciones y MultasCostos de Investigaciones y Multas••Incautación de BienesIncautación de Bienes••Perdida de Capacidad de EndeudamientoPerdida de Capacidad de Endeudamiento••Perdida del Valor Accionario de la Perdida del Valor Accionario de la EmpresaEmpresa

En síntesis, la sumatoria de riesgos individuales puede afectar el En síntesis, la sumatoria de riesgos individuales puede afectar el

RiesgoRiesgo--País País y con este el sistema de pagos debido al alto costo y con este el sistema de pagos debido al alto costo

financiero y al consecuente encarecimiento de recursos.financiero y al consecuente encarecimiento de recursos.

••Medición de la probabilidad Medición de la probabilidad de ocurrenciade ocurrencia

••Medición del impacto si Medición del impacto si ocurreocurre

••Elaboración Matriz o Mapa de Elaboración Matriz o Mapa de RiesgosRiesgos

••Segmentación de factores Segmentación de factores

••IdentificaciónIdentificación eventoseventos dede riesgoriesgo

IdentificaciónIdentificaciónMedición o Medición o EvaluaciónEvaluación

ETAPAS DE LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE ETAPAS DE LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS/FINANCIAMIENTO AL LAVADO DE ACTIVOS/FINANCIAMIENTO AL

TERRORISMO TERRORISMO IVE, GuatemalaIVE, Guatemala

••Revisión de programas, Revisión de programas, políticas, normas y políticas, normas y procedimientos existentesprocedimientos existentes

••Calificación de la efectividad de Calificación de la efectividad de los controleslos controles

••Establecimiento nivel de riesgo Establecimiento nivel de riesgo residualresidual

••Monitoreo permanenteMonitoreo permanente

••Evaluaciones independientesEvaluaciones independientes

••Corregir las deficiencias Corregir las deficiencias detectadasdetectadas

RiesgosRiesgosIdentificaciónIdentificaciónEvaluaciónEvaluación

ControlControlMonitoreoMonitoreo

FórmulaFórmula::ExistenExisten muchasmuchas fórmulasfórmulas queque ayudanayudan aa determinardeterminar oo cuantificarcuantificar lalaexposiciónexposición alal RiesgoRiesgo dede unauna EntidadEntidad oo SujetoSujeto ObligadoObligado cualquieracualquiera.. NoNoexisteexiste unauna FórmulaFórmula Universal,Universal, sisi acasoacaso estaesta::

RiesgoRiesgo == ProbabilidadProbabilidad xx ImpactoImpacto

PartiendoPartiendo dede queque enen unun ••ClientesClientes

RiesgoRiesgo

••Servicios o ProductosServicios o Productos

••Área Geográfica o JurisdicciónÁrea Geográfica o Jurisdicción

Proceso OperativoProceso Operativode un Negociode un Negocio

CualquieraCualquiera

Entonces veamos qué se puede hacer para generar un proceso preventivo en Entonces veamos qué se puede hacer para generar un proceso preventivo en función de la Administración de estos Factores de Riesgos… Pero cómo sefunción de la Administración de estos Factores de Riesgos… Pero cómo se

compone un compone un Factor de Riesgo???Factor de Riesgo???

FACTORES DE RIESGO DE LA/FT

ConformanConforman dede unauna maneramanera resumida,resumida, laslas

característicascaracterísticas queque integranintegran lala formaforma enen queque operaopera

unauna EntidadEntidad oo SujetoSujeto ObligadoObligado yy queque puedenpueden

utilizarseutilizarse parapara medirmedir susu gradogrado dede exposiciónexposición alal

riesgoriesgo..

Composición de un Factor de Riesgos Composición de un Factor de Riesgos *Lozano Vila, Alberto, *Lozano Vila, Alberto, “SARLAFT Práctico, Editora Lozano, Bogotá , Colombia, 2008“SARLAFT Práctico, Editora Lozano, Bogotá , Colombia, 2008

ConceptoConcepto DefiniciónDefinición EjemploEjemplo

Elemento del Factor de RiesgoElemento del Factor de RiesgoFactor de Riesgo Individual. Factor de Riesgo Individual. Es la Mínima parte a IntegrarEs la Mínima parte a Integrar

Por Nombre del Cliente, No. de Por Nombre del Cliente, No. de Identificación Personal, Identificación Personal, EtcEtc

Segmento del Factor de RiesgoSegmento del Factor de Riesgo

Es a la vez una agrupación de Es a la vez una agrupación de Elementos y una división de Elementos y una división de

del factor de riesgo como del factor de riesgo como

Tipos de Clientes con bajos niveles Tipos de Clientes con bajos niveles transaccionales, uso de productos de transaccionales, uso de productos de Segmento del Factor de RiesgoSegmento del Factor de Riesgo

del factor de riesgo como del factor de riesgo como ConjuntoConjunto

transaccionales, uso de productos de transaccionales, uso de productos de alto riesgo, zonas fronterizas, alto riesgo, zonas fronterizas, EtcEtc

Conjunto de Factores de RiesgoConjunto de Factores de RiesgoSon todos los factores de un Son todos los factores de un

mismo tipomismo tipo

Todos los Clientes de la Entidad, todos Todos los Clientes de la Entidad, todos los productos de la Entidad, todas las los productos de la Entidad, todas las Zonas en las que la Entidad Opera y/o Zonas en las que la Entidad Opera y/o

Operan sus Clientes.Operan sus Clientes.

SEGMENTACIÓN FACTORES DE RIESGO SEGMENTACIÓN FACTORES DE RIESGO (Ejemplo)(Ejemplo)

FACTORFACTOR SEGMENTOSEGMENTO VARIABLESVARIABLES

Productos y Servicios

CaptaciónDepósitos de Ahorro

Depósitos a Plazo Fijo

ColocaciónPréstamos

Tarjeta de Crédito

Clientes y Usuarios

Tipo de PersonaIndividual

Jurídica

ActividadIndustrial

ActividadComercial

Canales de Distribución* Canales de Distribución*Sucursales / Agencias*

Cajeros Automáticos*

Localización Geográfica

NacionalProvincias, Estados A

Provincias, Estados B

InternacionalPaís A

País B

**Lo entendemos como parte de Productos y Servicios, Conjuntamente con Localización Lo entendemos como parte de Productos y Servicios, Conjuntamente con Localización GeográficaGeográfica

Factor de Riesgos en Base de ClientesFactor de Riesgos en Base de ClientesCuestionarioCuestionarioCuestionarioCuestionario

FACTOR DE RIESGO "BASE DE CLIENTES"

Cantidad

Cantidad Total de Clientes

Cantidad Total de No Clientes

Distribución Promedio de No Clientes

- Cambio de Divisas

- Remesas

- De Pago

- Otros

Segmentación de Clientes

1.- Clasificación de Clientes Cantidad%

Participación1.- Clasificación de Clientes Cantidad Participación

- Residentes

- No Residentes

Nota: El detalle de la próxima segmentación de clientes debe cuadrar con el Total de Clientes.

1.1.- Extranjeros No Residentes

3 Principales Países

Descripción: Cuentas de ciudadanos extranjeros, Corporaciones extranjeras con cuentas detransacción, particularmente corporaciones extraterritoriales.

1.2.- PEP`s

- Residentes

- No Residentes


1.3.- Clientes Minoristas o Comerciales (retail)

- Residentes

- No Residentes

1.4.- Autónomos y Pequeños Empresarios - Pymed

- Residentes

- No Residentes

1.5.- Instituciones Supervisadas, Reguladas y con Licencias Nacionales

- Bancos Múltiples

- Bancos de Ahorro y Crédito- Bancos de Ahorro y Crédito

- Corporaciones de Crédito

- Financieras

- Asociaciones de Ahorros y Creditos

- Agentes de Cambio

- Remesadores

- Seguros

- Valores

Sector Financiero, Cambiario, Remesadores, Seguros, Valores y Pensiones.

1.6.- Instituciones Gubernamentales

- Residentes

- No Residentes

1.7.- Banca Privada, Offshore y Administración de Activos Cantidad%

Participación

- Residentes

- No Residentes


1.8.- Organizaciones No Gubernamentales (ONG's)

- Residentes

- No Residentes


1.9.- Clientes que son Sujetos Obligados No Bancarios y No Supervisados.

- Residentes

- No Residentes

Distribuir estos clientes según la clasificación siguiente:

- Canjeadores de Divisas Sin Licencia

- Sub.- Agentes

- Casinos

- Casas de Juegos incluyen los de Internet (banca, tragamonedas, etc)

- Casa de empeño, Subasta y Clubes de tarjetas

- Joyas, Metales Preciosos y Antigüedades.

- Zonas Francas y Tele mercado.

- Ventas de Electrodomésticos

- Empresas Inmobiliarias y Constructoras

- Concesionarios de Autos, Autobuses, camiones, Barcos, Aviones Nuevos y Usados

- Compañías de Exportación

- Compañías de Importación

- Otros

1.10.- Prestadores de Servicios Profesionales o Intermediario de Depósitos

Ejemplo, Abogados, Contadores, Cajeros, Secretarias, Seguridad, etc.

- Con Operaciones a Cuenta de Terceros

2.-Clientes Deudores por Tipo de Garantía Cantidad%

Participación

Deudores sin garantía

Deudores con garantía de efectivo Deudores con garantía de efectivo

Deudores con prestamos sobre tarjeta de crédito

Deudores con titulo o valores Comerciales

3.-Clientes Reportados a la UAF Cantidad%

Participación

- Clientes Reportados a través de ROS (IF01)

- Clientes sujetos a investigación (IF02-Informaciones Requeridas vía mail)

4.-Segmentación por Volumen de Operación Mensual Cantidad

ResidentesNo

Residentes

ExtranjerosNo

Residentes

PEP`s Nacionales y Extranjeros

Prestadores de

ServiciosProfesional

es. Minoristas

Autónomosy

PequeñosEmpresario

s

Hasta RD$50,000.00

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Mas de RD$1,000,000.00

5.-Segmentación por Volumen de Operación Mensual Cantidad

EIFC Nacional

Cambiadores y RemesadoresCon Licencias EIFC Extranjeras

ONG's Nacionales y Extranjeras

Sujetos Obligados No Bancarios y

No Supervisados

Otros Clientes de Alto Riesgo

Hasta RD$50,000.00

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Mas de RD$1,000,000.00

6.- Tipo de Clientes/ Calificación Interna Cantidad Riesgo Bajo Riesgo Medio Riesgo Alto

Minoristas (Personas físicas, autónomos y Pymes hasta 100,000.00)

Corporativo

Institucional

Banca Privada

7.- Resumen de Clientes reportados como Sospechoso a la UAF y a la SB

Clientes reportados con

relación comercial rescindida

Clientes reportados con

relación comercial en proceso de rescisión

Clientes reportados sobre los que no se ha tomado decisión sobre rescindir

contrato

Clientes reportados cuya

continuidad comercial ha sido resuelta.

Minoristas (Personas físicas, autónomos y Pymes hasta 100,000.00)

Corporativo

Institucional

Banca Privada

Factor de Riesgos en Servicios Financieros Factor de Riesgos en Servicios Financieros CuestionarioCuestionarioCuestionarioCuestionario

FACTOR DE RIESGO "Servicios y Productos Sector Financiero"

Segmentación Clientes por Servicios Bancarios

Cantidad

1. Banca corresponsal (Nacional y Extranjera)

1.1 Cuentas de corresponsalía- Nacionales

1.2 Cuentas de corresponsalía- Extranjeras

1.3 Letras de cambio o libranzas en dólares de EE.UU

1.4 Cuentas usadas para pagos [Payable Through Accounts]

1.5 Actividades de transporte de valores bancarios

2. Sucursales y oficinas extranjeras de bancos de EE. UU

3. Banca Paralela3. Banca Paralela

4. Banca Electrónica

4.1 Transferencia de fondos (Nacionales e Internacionales)

4.2 Efectivo electrónico (tarjetas de valor almacenado y tarjetas de nómina)

4.3 Procesadores de pagos de terceros (Remesas, ACH, ATM, otros)

5. Compraventa de Instrumentos Monetarios

5.1 Compra, Venta o Canje de divisas

5.2 Cheques de administracion

5.3 Cheques de gerencia

5.4 Giros postales

5.5 Cheques viajeros

5.6 Money Orden

5.7 Otros

6. Servicios para Cuentas de Depósito y No Depósito

6.1 Depósitos a través de agentes o intermediarios

6.2 Cajeros automáticos de propiedad privada (ACH).

6.3 Productos de inversión de no depósito

6.4 Seguros

6.5 Transporte de Valores en efectivos o Títulos al Portador por Encima de los $10,000.00 Dólares u otra Moneda Extranjera(cash courriers).

6.6 Cajas de Seguridad

6.7 Otros

7. Cuentas de Concentración

8. Banca Privada

8.1 Administración de dinero efectivo

8.2 Transferencia de fondos

8.3 Administración de activos8.3 Administración de activos

8.4 Servicios de préstamos

8.5 Servicios de planeación financiera incluyendo planeación tributaria y patrimonial

8.6 Servicios de custodia

8.7 Otros servicios según se requieran (por ejemplo, servicios de correo).

9. Servicios de Administración de Fiducias y Activos

9.1 Cuentas personales y cuentas supervisadas por tribunales.

9.2 Cuentas de fiducia generadas en el Departamento de Banca Privada.

9.3 Cuentas de administración de activos y asesoría de inversiones.

9.4 Cuentas nacionales y mundiales de custodia.

9.5 Préstamos para títulos valores.

9. 6 Cuentas de prestaciones sociales de empleados y pensionados.

9.7 Cuentas de fiducias corporativas.

9. 8 Cuentas de agentes de tranferencia.

9.9 Otras líneas de negocio relacionadas

10. Transacciones de Comercio Exterior

10.1 Cartas de crédito

11. Acuerdos de Operación en Red

11.1 Productos de marca conjunta

11.2 Acuerdos de un empleado compartido

11.3 Acuerdos con terceros

11.4 Ventas en el banco y productos de propiedad exclusiva

12. Total Cuentas Depósitos a la Vista

12.1 Personas Físicas (PF)

12.2 Personas Jurídicas (PJ)12.2 Personas Jurídicas (PJ)

13. Total Cuentas Depósitos de Ahorros

13.1 Personas Físicas

13.1 Personas Jurídicas

14. Total Cuentas Depósitos a Plazo


14.2 Personas Jurídicas

15. Total Cuentas Depósitos Monedas Extranjeras (ME)


15 2 Personas Jurídicas

16. Actividades de Préstamos - Total de Créditos

16.1 Consumo sin garantia

16.2 Credito por endeudamiento de tarjetas de crédito

16.3 Consumo con garantía de Títulos o Valores Comerciales

16.4 Comercial sin garantía

16.5 Comercial por sobre giros

16.6 Comercial con garantía de títulos o valores comerciales

16.7 Hipotecario

17.- Cantidad Grupo de Cuentas Depósitos a la Vista, De Ahorro y a Plazo

PF - Personas Fisicas y PJ - Personas Juridicas

No. Cuentas de Depósitosa la Vista

No. De Cuentasde Ahorros

No. De Cuentasa Plazo

No. De Cuentasde Ahorros en ME

PF PJ PF PJ PF PJ PF PJ

- Residentes

- No Residentes

- Extranjeros No Residentes

- PEP`s Nacionales

- PEP`s Internacionales

- Minoristas (retail)- Minoristas (retail)

- Autónomos y Pequeños Empresarios (Pyme)

- Instituciones Reguladas y con Licencia Nacionales

- Instituciones Gubernamentales

- ONG`s

- Tesorería y mercado de capitales.

- Intermediarios de depósito

- Prestadores de servicios profesionales

- Sujetos Obligados No Bancarios y no Supervisados

- Banca Privada, Offshore y Administración de Activos Extranjeros.

- Clientes Considerados de Alto Riesgo

18.- Cantidad Grupo de Cuentas Depósitos a la Vista, De Ahorro y a Plazo

No. Cuentas de Depósitosa la Vista

No. De Cuentasde Ahorros MN

No. De Cuentasa Plazo

No. De Cuentasde Ahorros en ME

PF PJ PF PJ PF PJ PF PJ

Minoristas

Corporativos

Banca Privada

Institucional

19.- Clientes por Sector Productivo, No Productivo, Onerosos y No Onerosos

Cantidad

MinoristasCorporativa

sBanca

PrivadaInstituciona

l

Activos Productivos

- De Alto Rendimiento

- De Mediano Rendimiento

- De Bajo Rendimiento

- Sin Rendimiento Específico

Activos Inproductivos

Pasivos Onerosos

- De Alto Costo

- De Mediano Costo

- De Bajo Costo

Pasivos no Onerosos

20.- Saldos Medios por tramos de Cuentas de Depósitos a la Vista

Cantidad

Minoristas Corporativas Banca Privada Institucional

Hasta RD$50,000.00

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Mas de RD$1,000,000.00

21.- Saldos Medios por tramos de Cuentas de Ahorros Moneda Nacional 21.- Saldos Medios por tramos de Cuentas de Ahorros Moneda Nacional

Cantidad


Hasta RD$50,000.00

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Mas de RD$1,000,000.00

22.- Saldos Medios por tramos de Cuentas a Plazo

Cantidad


Hasta RD$50,000.00

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Mas de RD$1,000,000.00

23.- Saldos Medios por tramos de Cuentas de Ahorros en Moneda Extranjera

Cantidad


Hasta RD$50,000.00

Entre RD$51,000.00 a 100,000.00

Entre RD$101,000.00 a 300,000.00

Entre RD$$301,000.00 a 500,000.00

Entre RD$501,000.00 a 1,000,000.00

Mas de RD$1,000,000.00

24.- Número de Transferencias al Exterior a Personas Físicas (PF) y Transferencia a No Clientes (TNC)

Inferior a US$300.00 Entre 301 y 1000 US$ Entre 1000 y 5000 > US$5000

Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas

- Residentes

- No Residentes


- PEP`s

- Minoristas




- Banca Privada

- ONG`s



25.- Número de Transferencias al Exterior a Personas Jurídicas

Inferior a US$300.00 Entre 301 y 1000 US$ Entre 1000 y 5000 > US$5000

Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas Emitidas Recibidas

- Residentes

- No Residentes


- PEP`s

- Minoristas




- Banca Privada

- ONG`s



26.- Número de Productos por Clientes

Hasta 3 Entre 4 y 7 >7

PF PJ PF PJ PF PJ

- Residentes

- No Residentes


- PEP`s

- Minoristas




- Banca Privada

- ONG`s



Factor de Riesgos en Servicios Cambiarios Factor de Riesgos en Servicios Cambiarios CuestionarioCuestionarioCuestionarioCuestionario

FACTOR DE RIESGO

SERVICIOS SECTOR CAMBIARIO

SI, NO y N/A Cantidad

de Clientes%

Participación

1.- Transacciones con Clientes No-Residentes

1,1Transferencias / remesas (especificar si son locales o extranjeras - 3 principales países)

1,2Giros (cheques) (especificar si son locales o extranjeras)

1,3Cambio de divisas

1,4Remesas

1.5Otras transacciones (especificar las 3 principales)

2.- Transacciones con PEP´s

2,1Transferencias / remesas (especificar si son locales o extranjeras - 3 principales países)2,1Transferencias / remesas (especificar si son locales o extranjeras - 3 principales países)



2,4Remesas


3.- Transacciones con Casa de Remesa




3,4Remesas


4.- Transacciones con Casinos por Internet




4,4Remesas


5.- Cuentas de Corresponsalía

5,1Apertura de cuentas a bancos no residentes

5,2Otras transacciones (especificar las 3 principales)

6.- Innovación de Servicios Bancarios

6,1Creación de Servicios Bancarios (especificar)

6,2Cantidad de clientes que se les ofrece lo anterior (especificar tipo de cliente)

Factor de Riesgos por Zonas Geográficas Factor de Riesgos por Zonas Geográficas CuestionarioCuestionarioCuestionarioCuestionario

FACTOR DE RIESGO "Zona Geográfica"

Segmentación Clientes por Zona Geográfica

1. Total de Clientes

Numero de Oficinas o Sucursales

- Nacionales

- Internacionales

2. Oficinas Si / No/ N/A Cantidad%

Participación

Zonas Geográficas Nacional

- Santo Domingo, D. N.

- Santo Domingo Este

- Santo Domingo Norte

- Santo Domingo Oeste

- Region Norte

- Region Sur

- Region Este

3. Zonas Geográficas Internacionales

- Oficinas o Sucursales

- Asociadas o vinculadas

Indicar 3 principales países

4. Oficinas por Zonas Geograficas Nacionales e Internacionales

Nombre - Sucursal, Agencias, Estafetas, Representantes y Sub. Agentes Tipo

No. Autorización Dirección Sector Teléfono Fax

Cantidad de Clientes

Nivel de Riesgo

Geográfico

5. Corresponsales por Zonas Geográficas Nacional e Internacional

Corresponsal No. CuentaFecha de Apertura

Productos o Servicios País Estado

Cantidad de Transacciones mensuales Estatus

Nivel de Riesgo

GeográficoCorresponsal No. Cuenta Apertura Servicios País Estado s mensuales Estatus Geográfico

6. Remesadores o Agentes Internacionales Licencia No. Fecha de Apertura

Productos o Servicios País Estado

Cantidad de Transacciones mensuales Estatus

Nivel de Riesgo

Geográfico

MatricesMatricesMatricesMatrices

Pro

du

cto

s y

Ser

vici

os

Pro

du

cto

s y

Ser

vici

os

RIESGO BAJORIESGO BAJO RIESGO MODERADORIESGO MODERADO RIESGO ALTORIESGO ALTO

Estable y Conocida base de Estable y Conocida base de ClientesClientes

Base de ClienteBase de Clientes Creciente s Creciente debido a expansión, fusión o debido a expansión, fusión o adquisición adquisición

Amplia y creciente base Amplia y creciente base de clientes en una amplia de clientes en una amplia y variada zona geográficay variada zona geográfica

Ausencia de Banca Ausencia de Banca Electrónica. La Página Web Electrónica. La Página Web sólo ofrece información y no sólo ofrece información y no posibilita transaccionesposibilita transacciones

La Entidad se está iniciando en el La Entidad se está iniciando en el

Servicio Online y ofrece productosServicio Online y ofrece productos

y servicios limitados y servicios limitados

Variada gama de productosVariada gama de productos

y servicios financieros por y servicios financieros por

InternetInternet

Identificación de un pequeño Identificación de un pequeño número de clientes y número de clientes y negocios de alto riesgonegocios de alto riesgo

Identificación de un número Identificación de un número

moderado de clientes y negocios moderado de clientes y negocios

de alto riesgode alto riesgo

Identificación de un Identificación de un elevado número de elevado número de clientes y negocios de clientes y negocios de

Matriz de Riesgo de Entidades de Intermediación FinancieraMatriz de Riesgo de Entidades de Intermediación Financiera

Pro

du

cto

s y

Ser

vici

os

Pro

du

cto

s y

Ser

vici

os

negocios de alto riesgonegocios de alto riesgo de alto riesgode alto riesgo clientes y negocios de clientes y negocios de alto riesgo: Servicios de alto riesgo: Servicios de Envío de Dinero, Casas Envío de Dinero, Casas de Cambio, de Cambio, Importadores,Importadores,Exportadores, Exportadores, Corporaciones OffCorporaciones Off--Shore, Shore, PEP’sPEP’s y cualquier y cualquier Persona cuyas Persona cuyas operaciones sean operaciones sean transadas básicamente transadas básicamente en efectivoen efectivo

Federal Federal FinancialFinancial InstitutionsInstitutions ExaminationExamination Council, (Bank Council, (Bank SecrecySecrecy ActAct/Anti/Anti--Money Money LaunderingLaundering ExaminationExamination Manual), Manual), ApendiceApendice J, 2006 J, 2006

Clie

nte

s y

En

tid

ades

Clie

nte

s y

En

tid

ades

RIESGO BAJORIESGO BAJO RIESGO MODERADORIESGO MODERADO RIESGO ALTORIESGO ALTO

NoNo existen cuentas existen cuentas corresponsales con clientes corresponsales con clientes extranjerosextranjeros

LaLa Entidad tiene un pequeño Entidad tiene un pequeño número de cuentas número de cuentas corresponsales con bancos, corresponsales con bancos, clientes extranjeros que clientes extranjeros que mantienen adecuadas políticas mantienen adecuadas políticas y procedimientos contra el y procedimientos contra el Lavado de Activos y el FTLavado de Activos y el FT

LaLa Entidad mantiene un Entidad mantiene un elevado número de elevado número de cuentas corresponsales cuentas corresponsales para bancos extranjeros para bancos extranjeros adecuadas políticas y adecuadas políticas y procedimientos contra el procedimientos contra el Lavado, especialmente Lavado, especialmente aquellos localizados en aquellos localizados en jurisdicciones de alto jurisdicciones de alto riesgoriesgo

LaLa Entidad ofrece limitados Entidad ofrece limitados o ningún servicio de banca o ningún servicio de banca

La Entidad ofreceLa Entidad ofrece limitados limitados

servicios domésticos de banca servicios domésticos de banca

LaLa Entidad ofrece Entidad ofrece

significativos servicios significativos servicios

Matriz de Riesgo de Entidades de Intermediación FinancieraMatriz de Riesgo de Entidades de Intermediación Financiera

Clie

nte

s y

En

tid

ades

Clie

nte

s y

En

tid

ades

o ningún servicio de banca o ningún servicio de banca privada, trust o gestión de privada, trust o gestión de patrimoniospatrimonios

servicios domésticos de banca servicios domésticos de banca

privada, trust o gestión de privada, trust o gestión de

patrimonios sobre los que tiene patrimonios sobre los que tiene

capacidad de decisióncapacidad de decisión

significativos servicios significativos servicios

domésticos e domésticos e

internacionales de banca internacionales de banca

privada, trust o gestión de privada, trust o gestión de

patrimonios sobre los que patrimonios sobre los que

no tienen capacidad de no tienen capacidad de

decisióndecisión

PocasPocas cuentas cuentas internacionales o muy bajo internacionales o muy bajo volumen de actividad de volumen de actividad de divisas en las cuentasdivisas en las cuentas

ModeradoModerado nivel de cuentas nivel de cuentas

internacionales con inexplicable internacionales con inexplicable

actividad en divisasactividad en divisas

Gran número de cuentas Gran número de cuentas internacionales con una internacionales con una inexplicable actividad en inexplicable actividad en divisasdivisas

Federal Federal FinancialFinancial InstitutionsInstitutions ExaminationExamination Council, (Bank Council, (Bank SecrecySecrecy ActAct/Anti/Anti--Money Money LaunderingLaundering ExaminationExamination Manual), Manual), ApendiceApendice J, 2006 J, 2006

Lo

caliz

ació

n G

eog

ráfi

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oca

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Geo

grá

fica

Matriz de Riesgo de Entidades de Intermediación FinancieraMatriz de Riesgo de Entidades de Intermediación FinancieraRIESGORIESGO BAJOBAJO RIESGO MODERADORIESGO MODERADO RIESGORIESGO ALTOALTO

La entidadLa entidad no realiza transacciones no realiza transacciones con jurisdicciones geográficas de con jurisdicciones geográficas de alto riesgoalto riesgo

MínimasMínimas transacciones con transacciones con jurisdicciones geográficas de alto jurisdicciones geográficas de alto riesgoriesgo

Significativo volumen de Significativo volumen de transaccionestransacciones con jurisdicciones con jurisdicciones geográficas de alto riesgogeográficas de alto riesgo

La entidad no está localizadaLa entidad no está localizada en una en una zona geográfica caracterizada por zona geográfica caracterizada por un elevado tráfico de drogas y un elevado tráfico de drogas y delitos financieros. Inexistencia de delitos financieros. Inexistencia de fondos o cuentas relacionadas con fondos o cuentas relacionadas con estas zonas estas zonas

La entidad está localizadaLa entidad está localizada en una en una zona geográfica caracterizada por zona geográfica caracterizada por un elevado tráfico de drogas y un elevado tráfico de drogas y delitos financieros. Algunos fondos o delitos financieros. Algunos fondos o cuentas están relacionadas con cuentas están relacionadas con estas zonas estas zonas

La entidad está localizadaLa entidad está localizada en una en una zona geográfica caracterizada por zona geográfica caracterizada por un elevado tráfico de drogas y un elevado tráfico de drogas y delitos financieros. Una gran delitos financieros. Una gran cantidad de fondos o cuentas están cantidad de fondos o cuentas están relacionadas con estas zonasrelacionadas con estas zonas

Lo

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Federal Federal FinancialFinancial InstitutionsInstitutions ExaminationExamination Council, (Bank Council, (Bank SecrecySecrecy ActAct/Anti/Anti--Money Money LaunderingLaundering ExaminationExaminationManual), Apéndice J, 2006 Manual), Apéndice J, 2006

Limitado númeroLimitado número de transferencias de transferencias de fondos al exterior para personas de fondos al exterior para personas que no son clientesque no son clientes

Pequeño número de transferenciasPequeño número de transferenciasinternacionales realizadas por internacionales realizadas por personas o negocios de países de personas o negocios de países de bajo riesgobajo riesgo

Elevado número de transferencias Elevado número de transferencias de fondosde fondos de no clientes y de no clientes y transacciones pagaderas mediante transacciones pagaderas mediante presentación de identidad. presentación de identidad. Transferencias de fondos frecuentes Transferencias de fondos frecuentes desde o hacia jurisdicciones desde o hacia jurisdicciones caracterizadas por el secreto caracterizadas por el secreto bancario y societariobancario y societario

Baja rotación de empleados Baja rotación de empleados principales o de los que están más principales o de los que están más en contacto con el cliente (Cajeros,en contacto con el cliente (Cajeros,Empleados y funcionarios de Empleados y funcionarios de plataforma de Sucursales)plataforma de Sucursales)

Baja rotaciónBaja rotación de empleados de empleados principales, pero el personal de las principales, pero el personal de las sucursales está sujeto a cambiossucursales está sujeto a cambios

Elevada rotación, sobre todo en Elevada rotación, sobre todo en puestos clavespuestos claves

Matriz de SupervisiónMatriz de SupervisiónMatriz de SupervisiónMatriz de Supervisión

ElEl PuntoPunto CentralCentral dede ContactoContacto (PCC),(PCC), eses elel responsableresponsable dede completarcompletar lala MatrizMatriz dedeCumplimiento,Cumplimiento, lala cualcual estaesta estructuradaestructurada dede lala maneramanera siguientesiguiente::

Metodología Aplicada en los Procesos de Supervisión Metodología Aplicada en los Procesos de Supervisión ((InIn--Situ)Situ)

Control Interno: Control Interno: --Políticas y Procedimientos EscritosPolíticas y Procedimientos Escritos--Identificación de ClientesIdentificación de Clientes--Verificación del Desarrollo TecnológicoVerificación del Desarrollo Tecnológico--Procedimientos de Detección de Procedimientos de Detección de Operaciones Inusuales o SospechosasOperaciones Inusuales o Sospechosas--Operaciones en EfectivoOperaciones en Efectivo--Operaciones en EfectivoOperaciones en Efectivo

OficialOficial dede CumplimientoCumplimiento:: --CalidadCalidad deldel DepartamentoDepartamento dede CumplimientoCumplimiento

Capacitación:Capacitación: --Programación de las CapacitacionesProgramación de las Capacitaciones--Ejecución de la ProgramaciónEjecución de la Programación

Auditoria:Auditoria: --Auditoria InternaAuditoria Interna--Auditoria ExternaAuditoria Externa

El Punto Central de Contacto (PCC), es el responsable de completar laMatriz de Cumplimiento, la cual esta estructurada de la manera siguiente:

Metodología Aplicada en los Procesos de Supervisión Metodología Aplicada en los Procesos de Supervisión (In(In--SituSitu))

De lo anterior, De lo anterior, De lo anterior, De lo anterior, 60 60 preguntas, se desprenderá el Ranking de Cumplimiento, a preguntas, se desprenderá el Ranking de Cumplimiento, a sabersaber::PuntosPuntos RiesgoRiesgo00.0.0 = = No CumpleNo Cumple NC NC << 2424 A= Alto A= Alto 00.5.5 = = DeficienteDeficiente D D >> 25 25 << 4949 MA= Medio AltoMA= Medio Alto1.01.0 = = SatisfactorioSatisfactorio S S >> 5050 < < 7575 M= MedioM= Medio

2.02.0

1.01.0 = = SatisfactorioSatisfactorio S S >> 5050 < < 7575 M= MedioM= Medio1.51.5 = = Cumple ParcialmenteCumple Parcialmente CP CP >> 76 76 << 100100 MB= Medio BajoMB= Medio Bajo2.02.0 = = CumpleCumple C C >> 101101 B= BajoB= Bajo

SiSi lala SumatoriaSumatoria eses << 2424 Puntos,Puntos, entoncesentonces == RiesgoRiesgo AltoAlto

EnEn funciónfunción deldel Ranking,Ranking, sese destinarandestinaran loslos esfuerzosesfuerzos preventivos,preventivos, eses decir,decir, aamayormayor RiesgoRiesgo mayormayor atenciónatención.. EnEn síntesis,síntesis, unauna supervisiónsupervisión basadabasada enenRiesgos,Riesgos, nosnos permitepermite hacerhacer unun usouso efectivoefectivo dede loslos recursosrecursos técnicostécnicos yymaterialesmateriales disponiblesdisponibles

CONCLUSIONCONCLUSIONCONCLUSIONCONCLUSION

Balance entre Riesgos y Controles Balance entre Riesgos y Controles KrollKroll

Rie

sgo

Rie

sgo

Asegurar su eficienciaAsegurar su eficienciaImplementar Implementar controlescontroles

++

Rie

sgo

Rie

sgo

Evaluar costoEvaluar costo--eficienciaeficienciade los controlesde los controles

Proponer mejorasProponer mejorasal controlal control

Control Control

--

-- ++

CONCLUSIONCONCLUSION

DOS COMENTARIOS FINALESDOS COMENTARIOS FINALES

1.1. HAGAN NEGOCIOS!!!!HAGAN NEGOCIOS!!!!

La Ley no prohíbe hacer negocios, La Ley no prohíbe hacer negocios, más bien ofrece las pautasmás bien ofrece las pautasdentro de las cuales se deben dentro de las cuales se deben dentro de las cuales se deben dentro de las cuales se deben realizar las operaciones realizar las operaciones comerciales comerciales (Medir el Riesgo y actuar en (Medir el Riesgo y actuar en consecuencia a las Normas Legales consecuencia a las Normas Legales Establecidas y las Mejores Prácticas)Establecidas y las Mejores Prácticas)

HAGAN NEGOCIOS!!!!!HAGAN NEGOCIOS!!!!!

CONCLUSIONCONCLUSIONDOS COMENTARIOS FINALESDOS COMENTARIOS FINALES

2.2.2.2. Las prioridades de ahora, deben hacerse pensando Las prioridades de ahora, deben hacerse pensando

en el futuro. en el futuro.

Pero HOY es el FUTURO, pues si nos ponemos a Pero HOY es el FUTURO, pues si nos ponemos a

esperar el FUTURO este nunca llegará…. Es una esperar el FUTURO este nunca llegará…. Es una

abstracción que se realiza en el HOY. abstracción que se realiza en el HOY.

Y es que sólo así los seres humanos tendremos larga Y es que sólo así los seres humanos tendremos larga Y es que sólo así los seres humanos tendremos larga Y es que sólo así los seres humanos tendremos larga

vida y claridad mental. Adicionalmente, los CABALLEROS vida y claridad mental. Adicionalmente, los CABALLEROS

contaremos con robustez viril y las DAMAS sus contaremos con robustez viril y las DAMAS sus

atributos voluptuosos y… sugerentes.atributos voluptuosos y… sugerentes.

Conscientes preclaramente de su utilidad…Conscientes preclaramente de su utilidad…

“SI NOS OCUPAMOS NO NOS PREOCUPAMOS”“SI NOS OCUPAMOS NO NOS PREOCUPAMOS”

MuchasMuchas GraciasGracias……

lavado de activos y financiamiento al terrorismo · introduccion del sistema integral de...

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