lavado de activos

Remesas de Dinero Una forma de PitufeoIX Congreso Hemisfrico Para la prevencin del Lavado de DineroPanam, Agosto 2005

ASPECTOS GENERALES

DefinicionesLAVADO DE ACTIVOSEl lavado de dinero es el proceso a travs del cual el origen de los fondos generados de alguna actividad ilegal o criminal es encubierto y posteriormente ingresado en el sistema econmico legal, con la finalidad de aparentar que ha sido obtenido de forma lcita.

DefinicionesPITUFEO

Es la accin a travs de la cual uno o varios individuos (Pitufos) realizan mltiples transacciones, generalmente en cantidades pequeas, con el propsito de evitar ser detectadas, pero que finalmente suman grandes volmenes.

DefinicionesREMESAS:Son las cantidades de dinero enviadas principalmente por inmigrantes a sus Pases de origen. El flujo de dinero es tan grande cada ao, que en varios pases han desplazado a las exportaciones tradicionales. En algunos casos es el principal rubro de ingreso de la economa Nacional.

Cmo se relacionan?

REMESAS

PITUFEO

LAVADO

Indicadores Econmicos

Remesas Familiares Amrica LatinaDETALLE

Remesas Familiares El SalvadorDETALLE

Remesas Familiares en A.L. Remesas/PIB

Rep. Dominicana11.80%

Ecuador 8.44%

Guatemala 11.0%

El Salvador 16.10%

Uruguay 0.63%

Mxico 2.74%

Nicaragua 10.9%

Honduras 14.4%

SALIR

Indicadores Econmicos

Remesas Familiares Amrica LatinaDETALLE

Remesas Familiares El SalvadorDETALLE

Remesas en El SalvadorMillones de US$$2,500 $2,300 $2,100 $1,900 $1,700 $1,500 $1,300 $1,100 $900 $700

1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

Remesas Familiares vrs. Exportaciones El Salvador$3,500 $3,000 $2,500 $2,000 $1,500 $1,000 $500 $01991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

$3,500 $3,000 $2,500 $2,000 $1,500 $1,000 $500 $0

Exportaciones

Remesas

Remesas Familiares El Salvador / PIB18.0% 16.0% 14.0% 12.0% 10.0% 8.0%91 19 92 19 93 19 94 19 95 19 96 19 97 19 98 19 99 19 00 20 01 20 02 20 03 20 04 20

Indicadores Econmicos El Salvador2004 remesas equivalen 77% de las exportaciones y 16% del PIB. Remesas incrementaron 19.7% primer trimestre 2005.

CONCLUSIONES

Si economa EEUU mantiene recuperacin ms fuentes de trabajo para inmigrantes incremento remesas

Proyeccin de exportaciones prximos aosDETALLE

remesas y para los

Proyeccin de Remesas de El Salvador

$4,000 $3,000 $2,000 $1,000 $000 01 02 03 04 20 20 20 20 20

$2,548

$3,012

05

06

07

08

20

20

20

20

Remesas

20

09

Proyeccin de Exportaciones de El Salvador$6,000 $4,000 $2,000 $0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Exportaciones $3,295 $5,235

ASPECTO SOCIAL DE LAS REMESAS

Aspecto SocialImpacto de las Remesas

Consumo

Fuentes de Trabajo

Crecimiento

Ahorro

Calidad de Vida

Inversin

Aspecto SocialImpacto de las Remesas

Cambios en los estilos de vida

Sociedad consumista y no productiva

Efecto Holands

Desintegracin familiar

PITUFEO, UNA ACTIVIDAD ILCITA

Cmo surgi el trmino Pitufeo?

CALIFORNIA 1982

FRED MEYERS

MIAMI

NEGOCIOS DE SERVICIOS MONETARIOS

ASIA: HAWALA

FORMAS DE ENVO DE DINERO

AMERICA LATINA:MERCADO NEGRO

LAVADO DE DINERO EN OTROSSECTORES DE LA ECONOMIA

Indicadores de PitufeoTransacciones mltiples por debajo del monto a reportar Transferencias de una persona o grupo de personas actuando coordinadamente

Transacciones mltiples en un corto perodo de tiempo sin razn comercial aparente

Muchas cuentas Uso de identidades abiertas por falsas o uso de una misma nombres intercambiados persona en un perodo corto de tiempo

Caso 1: Cambio de Cheques

Caso 1: Cambio de ChequesSeales de Alerta Trasancciones mltiples debajo del lmite Posicin defensiva hacia un interrogatorio Actividad comercial ilgica Uso mltiple de servicios de envo de dinero

Caso 2: Transferencias por contrabando de drogas

STEVEN, SUSY Y ANNABELLA

Caso 2: Transferencias por contrabando de drogasSeales de Alerta: Transferencia atpica o inusual de/para jurisdiccin extranjera Cambios en el comportamiento de la cuenta sin explicacin Nivel de vida no acorde con el perfil del cliente

REMESAS FAMILIARES RIESGO DE PITUFEO

Remesas Familiares-Riesgo de Pitufeo

RIESGOS

MEDIDAS DE PREVENCIN

Marco Regulatorio InternacionalUS Money Laundering Law FincenRegulacin Internacional (Financial Crimes Enforcement Network) US Bank Secrecy Act. (Ley de Secreto Bancario) US Patriot Act

Regulacin Hemisfrica y RegionalConvenio Centroamericano para la Prevencin y la Represin de los Delitos de Lavado de Dinero y de Activos, relacionados con el Trfico Ilcito de Drogas y Delitos Conexos, firmado en Panam en Junio 1997 40 Recomendaciones del Grupo de Accin Financiera (GAFI) sobre el Blanqueo de Capitales19 Recomendaciones del Grupo de Accin Financiera del Caribe (GAFIC) 8 Recomendaciones especiales sobre la financiacin del terrorismo de GAFI Normas de Debida Diligencia con la Clientela emitidas por el Comit de Supervisin Bancaria de Basilea

Marco Regulatorio de El SalvadorLey contra el lavado de dinero y activo Junio 1999

REGULACIN DE EL SALVADOR

Reglamento de la Ley contra el Lavado de Dinero y de Activos Febrero 2000

Instructivo de UIF para prevencin de Lavado de dinero en instituciones financieras Febrero 2002

Principales ResponsabilidadesAdoptar una Poltica de Conocimiento del Cliente Establecer perfiles del cliente Monitorear la actividad del cliente de acuerdo a su perfil Investigar las seales de alerta Documentar la investigacin Reportar actividades sospechosas Entrenamiento continuo Auditoras perodicas Expedientes y documentacin adecuada

Cmo mitigar el riesgo?Conozca a su clienteDETALLE

Establezca LmitesDETALLE

Monitoree, monitoree, monitoreeDETALLE

Conozca a su socio comercialDETALLE

Conozca a su cliente

1. Identificacin y verificacin 2. Documentacin 3. Perfil del Cliente y de la Transaccin 4. Aceptacin del Cliente 5. Evaluacin de Riesgos 6. Monitoreo de TransaccionesSALIR





Establezca lmites

Los Negocios de Remesas de Dinero deben establecer lmites: Volumen de fondos que pueden ser depositados o retirados Saldo mximo de la cuenta Nmero de transacciones diariasSALIR





Monitoree, Monitoree, MonitoreeEvale, vigile y compare actividad de la cuenta frente a la actividad esperadaDebe llamar la atencin:

Cuentas mltiples con los mismos beneficiariosCuentas mltiples con direcciones o telfonos que concuerden Cuentas con saldos altos o grandes volmenes de transacciones Incrementos sbitos actividades de las cuentas en lasSALIR





Conozca a su socio comercialAntes de entablar una relacin con una agencia de remesas de dinero, deben solicitar: Licencia para operar vigente si no tiene, no haga negocios con ellos Informacin financiera auditada

Copia de las polticas, procedimientos y controles antilavadoReferencias

CONOCE AL CLIENTE DE TU CLIENTE

SALIR

CONCLUSIONES

ConclusionesPara evitar el riesgo de lavado de dinero a travs de operaciones de remesas, es necesario que cada organizacin desarrolle e implemente normas, polticas y procedimientos; que nos permitan realizar una debida diligencia con todos los clientes y agentes.

Conclusiones

Debemos invertir en herramientas tecnolgicas (software) para monitorear adecuadamente y detectar patrones inusuales en las operaciones.

ConclusionesEs muy importante desarrollar programas de capacitacin continua y enfatizar la Poltica CONOCE A TU CLIENTE (KYC).

ConclusionesToda regulacin debe cumplir con el objetivo de prevenir, detectar, sancionar y erradicar el delito de lavado de dinero. Los responsables de prevenir el lavado de dinero deben contar con las herramientas jurdicas apropiadas.

ConclusionesEs necesario un compromiso real de todas las personas naturales y jurdicas en la prevencin de este grave delito.

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