latar belakang - gopektiao.files.wordpress.com · administrasi. sebaiknya cuti premi hanya diambil...

https://gopektiao.wordpress.com

LATAR BELAKANG

TARGET SEGMEN

TIDAK COCOK BAGI


SEMUA BISA TERLINDUNGI

CONTOH ILUSTRASI

INFORMASI TAMBAHAN


MENURUT ANDA?

PENGAJUAN MUDAH

PERENCANAAN SEJAK DINI LEBIH BAIK


MENGHITUNG KEBUTUHAN KELUARGA

Pertanyaan: Bapak B lulus kuliah usia 20 tahun dan bekerja dengan gaji UMR 2017 Rp3.300.000/bulan. Bagaimanakah cara agar bisa disesuaikan dengan skema kebutuhan PAA HEBAT? Menghitung UP (Uang Pertanggungan) optimal berdasar gaji perbulan: Proyeksikan gaji Bapak B meningkat menjadi Rp5.000.000/bulan(Bapak B berencana menikah, artinya tanggungan istri & anak) UP = Rp5 juta (gaji perbulan) x 12 (dalam tahun) x 5 (tahun) = Rp300 juta

Kita persiapkan rentan lebih tinggi karena tiap tahun ada % kenaikan gaji. Uang Rp300 juta dapat membantu menopang biaya hidup keluarga Bapak B

selama 5 tahun, apabila terjadi resiko kehidupan terhadap Bapak B.

Calon Nasabah dan Tertanggung Utama: Konsultan

Calon Nasabah: Bapak B Manfaat Jaminan Sebesar:

Rp300.000.000 (Tiga Ratus Juta Rupiah) Tujuan Asuransi: Jaminan Biaya Hidup

Lewi Lawisa (Lisensi: 02064791) Phone: 0851-1035-1435

E-mail: [email protected] Website: gopektiao.wordpress.com

Profil Nasabah Ilustrasi: Contoh Ilustrasi PAA Hebat.pdf

Pekerjaan: Karyawan Umum Tgl Lahir: 1 Jan 1997

Usia Selanjutnya: 21 Tahun Perokok / Bukan Perokok

Cetak: _________________________________ Expired: ________________________________ Tgl Temu-1: _____________________________ Tgl Temu-2: _____________________________


“Orang membuka POLIS ASURANSI JIWA bukan berarti tidak percaya pada Pemeliharaan Tuhan, tetapi karena RASA TANGGUNG JAWAB atas kehidupan orang-orang yang dipercayakan Tuhan kepada

dirinya.”

RINGKASAN ILUSTRASI 10 Manfaat Kehidupan

No.1

Jaminan Hingga Rp760.709.000 (Rp760 juta) Sampai Usia 85 Tahun Terbagi 4 Kategori (A), (B), (C), (D):

(A) Meninggal sebesar: Rp360.709.000 (Rp360 juta) + ditambah nilai investasi (NT)

(B) Cacat Tetap Seluruh/Cacat Tetap Sebagian/Patah Tulang/Luka Bakar/Menjalani Rawat Jalan Darurat karena Kecelakaan sebesar: Rp200.000.000 (Rp200 juta) + ditambah nilai investasi (NT)

(C) Meninggal & Kecelakaan sebesar: Rp560.709.000 (Rp560 juta) + ditambah nilai investasi (NT)

(D) Meninggal & Kecelakaan Khusus (Contoh: Pesawat/Kereta Api) sebesar: Rp760.709.000 (Rp760 juta) + ditambah nilai investasi (NT)

No.2

Pembebanan Asuransi Hanya 10 Tahun Manfaatnya Dinikmati Sampai 85 Tahun

Yang anda beli adalah waktu (Jaminan Biaya Hidup selama 75 tahun)

No.3

Akumulasi Aset Paling Murah dan Paling Cepat (Paper Aset) Uang kecil beli uang besar, itulah asuransi. Anda membeli uang Rp760 juta dengan membayar Rp36 juta (membeli Rp760 juta dengan diskon 95%, artinya hanya membayar 5% saja) dan bisa dicicil. Pembayaran dicicil selama 10 tahun, tiap tahunnya Rp3,6 juta, tiap bulannya Rp300 ribu. Menyisihkan sehari Rp10 ribu sudah bisa punya paper aset Rp760 juta.

No.4

Fitur Major Seiring dengan peningkatan gaji (kemampuan berpenghasilan) maka dibutuhkan proteksi asuransi yang sesuai kebutuhan. Banyak faktor yang menyebabkan dibutuhkan penyesuaian diantaranya dari peningkatan biaya hidup, persiapan dana pendidikan, inflasi, dll. Fitur major memberikan kebebasan untuk menyesuaikan kembali atau menambah fitur polis yang sudah dimiliki agar manfaat yang diperoleh lebih maksimal dan sesuai kebutuhan anda.

No.5

Fitur Cuti Premi Cuti Premi adalah salah satu fitur yang ada dalam polis Prudential dimana anda dapat sementara berhenti membayar premi, sesuai dengan ketentuan dan persyaratan yang berlaku, seperti antara lain:

1. Usia polis sudah diatas 2 (dua) tahun. 2. Anda telah secara konsisten membayar seluruh premi pada periode dua tahun

tersebut. 3. Polis memiliki nilai tunai yang cukup untuk membayar biaya asuransi dan


administrasi. Sebaiknya Cuti Premi hanya diambil dalam kondisi darurat dan periode waktu yang tidak panjang, karena penggunaan Cuti Premi dalam waktu lama akan mengakibatkan nilai tunai habis dan polis menjadi batal/lapsed. Apabila ini terjadi dan anda ingin melanjutkan kembali perlindungan asuransi anda, maka:

1. Anda harus melewati rangkaian proses underwriting ulang, dimana ada kemungkinan permohonannya ditolak atau dikenakan premi tambahan, misalnya karena kondisi kesehatan sudah berubah.

2. Anda harus melewati masa tunggu asuransi baru dimana anda belum terlindungi dari risiko dalam rentan waktu tunggu tersebut.

3. Anda kehilangan kesempatan mendapatkan pengembangan atas investasi polis anda yang lalu dan harus memulai menabung kembali untuk menambah nilai tunai.

Yang perlu diperhatikan saat akan atau telah mengambil cuti premi di Prudential adalah: 1. Anda sebaiknya tetap memonitori sisa nilai tunai yang tersedia agar polis tetap

berlaku dan perlindungan asuransi tetap berjalan dengan cara melanjutkan pembayaran premi.

2. Pada masa Cuti Premi, semua manfaat dan perlindungan asuransi tetap berlaku selama nilai tunai masih mencukupi untuk membayar biaya asuransi dan administrasi.

3. Anda sebaiknya segera melakukan pembayaran premi kembali untuk meneruskan manfaat asuransi dan menambah nilai tunai sebelum nilai tunai habis.

4. Pengajuan permohonan untuk melakukan pembayaran premi setelah periode Cuti Premi adalah melalui Formulir Perubahan Polis Minor yang dapat diperoleh dari agen atau website prudential (https://prudential.co.id/).

(Note: Cuti Premi hanya bisa dilakukan dengan alasan yang logis seperti apabila anda kehilangan pekerjaan, butuh biaya pengobatan yang besar, sehingga tidak ada dana)

No.6

Pembebasan Kewajiban Pembayaran dan Polis Gratis Ada 2 kondisi (1) dan (2):

(1) Jika salah satu kondisi (No.1) terpenuhi maka kewajiban pembayaran akan dihentikan dan keluarga tidak perlu melanjutkan pembayaran asuransi anda. Kondisi ini disebut Pembebasan Kewajiban Pembayaran

(2) Jika terkena kondisi penyakit kritis, setelah polis berlaku 90 hari atau lebih dan sebelum anda berusia 85 tahun maka Premi anda akan dibayarkan oleh Prudential (sebagai Penanggung) sampai anda berusia 85 tahun. Kondisi ini disebut Polis Gratis (Nilai Tunai akan lebih tinggi)

No.7

Fitur Top-up (Opsional) Fitur Top-up memberikan keuntungan hasil investasi yang lebih bagus. Top-up tidak berpengaruh terhadap kewajiban pembayaran premi karena tindakan pembayarannya terpisah. Top-up dapat dilakukan kapan saja bila anda menghendaki (wajarnya dilakukan tiap tahun). Anda tidak berkewajiban untuk melakukan Top-up. Namun jika fitur Top-up Dimanfaatkan, maka kondisi (No.8-Manfaat Uang Kembali) dan (No.9-Dana Pensiun) akan aktif dan dapat anda nikmati. Asumsi Top-up sebesar Rp1 juta/tahun (Rp1.000.000/tahun) atau sebesar Rp 83 ribu/bulan(Rp 83.333,33/bulan) atau sebesar + Rp2.700/hari

No.8 Manfaat Uang Kembali (Cashback) Uang akan terbentuk kembali. Asumsi rencana menabung Terpenuhi (10 tahun + Top-up) maka:


Premi uang dikeluarkan selama total 10 tahun Rp36.000.000 Top-up uang dikeluarkan selama total 10 tahun Rp10.000.000 Total yang dikeluarkan Rp46.000.000 Berdasarkan ilustrasi uang cashback terbentuk di tahun ke-15 atau usia anda ke-35 tahun dimana Asumsi Sedang usia ke-15 atau usia anda ke-35 tahun Rp46.068.000 Asumi Tinggi usia ke-15 atau usia anda ke-35 tahun Rp77.158.000 Rata2 Rp61.613.000 Uang Cashback akan terbentuk di tahun ke-15 atau usia anda ke-35 tahun sebesar + Rp61.613.000

No.9

Mempersiapkan Dana Pensiun Ada 3 pilihan rencana pensiun yang dapat dipilih: usia 45 tahun; usia 55 tahun; usia 65 tahun: (1) Pensiun usia 45 tahun: Asumsi Sedang usia anda ke-45 tahun Rp 76.788.000 Asumi Tinggi usia anda ke-45 tahun Rp243.851.000 Rata2 Rp160.319.000 Uang pensiun di usia ke-45 sebesar + Rp160.319.000 (Rp160 juta) (2) Pensiun usia 55 tahun: Asumsi Sedang usia anda ke-55 tahun Rp124.781.000 Asumi Tinggi usia anda ke-55 tahun Rp829.745.000 Rata2 Rp477.263.000 Uang pensiun di usia ke-55 sebesar + Rp477.263.000 (Rp477 juta) (3) Pensiun usia 65 tahun: Asumsi Sedang usia anda ke-65 tahun Rp 181.214.000 Asumi Tinggi usia anda ke-65 tahun Rp2.927.947.000 Rata2 Rp1.554.580.500 Uang pensiun di usia ke-65 sebesar + Rp1.554.580.500 (Rp1,5 miliar)

No.10

Fitur Tarik Dana Fitur ini dapat mempengaruhi kondisi (No.8-Manfaat Uang Kembali) dan (No.9-Dana Pensiun). Sebaiknya dilakukan apabila terdesak dan Polis sudah berusia 3 tahun. Bila terjadi kondisi mendesak uang yang terbentuk dari PAA HEBAT ini bisa ditarik, namun perlu diperhatikan, apabila Polis belum berusia 3 (tiga) tahun dan total penarikan dana lebih besar dari total Premi/Kontribusi Berkala dan Premi/Kontribusi Top-up Tunggal yang telah dibayarkan, maka atas kelebihan tersebut akan dikenakan pajak penghasilan sesuai peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Minimum penarikan PRUlink assurance account (PAA HEBAT) : Rp500.000 dan sisa Nilai Tunai saat penarikan dilakukan adalah Rp1.000.000

Minimum penarikan PRUlink syariah assurance account (PAA HEBAT syariah) : Rp1.000.000 dan sisa Nilai Tunai saat penarikan dilakukan adalah Rp3.000.000.


Untuk konsultasi tentang produk asuransi unit link dari Prudential, silakan menghubungi saya, agen asuransi Prudential di Jakarta Barat. Terima kasih. Lewi Lawisa HP/WA: 0851-1035-1435 | E-mail: [email protected] Tinggal di Jakarta Barat Saya Agen Prudential Berlisensi

latar belakang - gopektiao.files.wordpress.com · administrasi. sebaiknya cuti premi hanya diambil...

Documents