la evolución de los paradigmas de la seguridad social · la evolución de los paradigmas de la...
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La evolución de los paradigmas de la Seguridad SocialFactores culturales, demográficos y económicosDesafíos y oportunidades para las Aseguradoras como vehículo deplanificación financiera
Hernán R. Pérez Raffo Agosto de 2009
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 2
Agosto 2009
Contenido
El objetivo de la sesión es cubrir los siguientes aspectos:
El origen de los Sistemas PrevisionalesLos cambios tecnológicos como conductores del procesoFactores Demográficos, Económicos y CulturalesDesafíos globales y locales
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El origen de los Sistemas PrevisionalesLos cambios tecnológicos como conductores del procesoFactores Demográficos, Económicos y CulturalesDesafíos globales y locales
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El origen de los Sistemas Previsionales
Los sistemas previsionales organizados por los Estados son un fenómeno reciente en la historia del hombre
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AlemaniaDinamarca
AustriaChecoslovaquia
Gran BretañaIrlandaIslandiaFrancia
HolandaSuecia
EspañaItaliaURSS Portugal
FinlandiaSuiza
VenezuelaCuba
PeruHonduras
BoliviaColombia
ArgentinaParaguay
MexicoPanama
USABrasil
UruguayCanada
Chile
Europa
América
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El origen de los Sistemas Previsionales
Entre las necesidades básicas del hombre la seguridad es una de las prioritarias
REALI- ZACIÓN
NECESIDADES DEL EGO
NECESIDADES SOCIALES
NECESIDADES DE SEGURIDADNECESIDADES DE SEGURIDAD
NECESIDADES FISIOLÓGICAS BÁSICAS
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El origen de los Sistemas Previsionales
Parte de la seguridad económica es la disposición de recursos para hacer frente a las necesidades básicas
La disposición de recursos frente a la incapacidad contingencial o la asincronía por vejez es el problema de la previsión
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Edad
Ingresos Necesidades
Infancia
Etapa Laboral Vejez
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El origen de los Sistemas PrevisionalesLos cambios tecnológicos como conductores del procesoFactores Demográficos, Económicos y CulturalesDesafíos globales y locales
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Los cambios tecnológicos como conductores del proceso
Los cambios tecnológicos se observan cada vez más acelerados
Sociedad Recolectora
(Duración: 185.000 Años)
Sociedad Agrícola
(Duración: 10.000 Años)Sociedad Industrial
(Aprox. 200 Años)
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Los cambios tecnológicos como conductores del proceso
La transformación tecnológica afecta la forma en que el hombre se organiza para vivir
Sociedad recolectora
Modo de vida nómade
Basado en la recolección, la caza y la pesca
Organizados en pequeñas familias
Limitada necesidad de previsión
Sociedad agrícola
Modo de vida sedentario
Evolucionada en complejidad de organización
Familia “extendida” proveía protección contra riesgos
Sistemas de previsión innecesarios, excepto para atraer recursos a otras actividades distintas a la agrícola
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Los cambios tecnológicos como conductores del proceso
El paso a la era industrial generó la transformación más radical en el sistema económico
Sociedad Industrial
Grandes movimientos de personas desde el campo hacia las ciudades
Modelo caracterizado por la producción en masa
Reducción progresiva del grupo familiar
Economía más dependiente del comercio y del dinero
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Los cambios tecnológicos como conductores del proceso
La presión de los sindicatos dio forma a los sistemas previsionales que conocemos hoy
Basados en la relación laboral
Financiados por empleado y empleador
De relativa flexibilidad
Administrado por los gobiernos o los sindicatos
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El origen de los Sistemas Previsionales
La importancia de los mismos en los agregados económicos ha crecido en forma significativa
Paises Desarrollados - Gasto en Previsión Social (% del PBI)
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% del PBI a Valores Corrientes
Bélgica Alemania España Francia Italia Reino Unido
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El origen de los Sistemas PrevisionalesLos cambios tecnológicos como conductores del procesoFactores Demográficos, Económicos y CulturalesDesafíos globales y locales
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Factores Demográficos, Económicos y Culturales
El modelo industrial derivó para los países en una mejora significativa en los indicadores demográficos
Reducción de la tasa de mortalidad infantil
Posterior desaceleración de la tasa de fertilidad
Extensión de la expectativa de vida
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La suma de estos cambios demográficos alteran lentamente las estructuras poblacionales
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Pirámide Poblacional - Alemania 2005
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Factores Demográficos, Económicos y Culturales
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Pirámides Alemania – Evolución 1995 - 2050
Pirámides EEUU – Evolución 1995 - 2050
Composición Alemania – Evolución 1995 - 2050
Composición EEUU – Evolución 1995 - 2050
Mujeres Hombres
Mujeres Hombres
Menores de 16 años PEA Mayores de 65 años
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El llamado “baby boom” luego de 60/70 años se transforma en un “boom geriátrico”
Factores Demográficos, Económicos y Culturales
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El aumento progresivo de la tasa de dependencia obliga a una mayor disposición de recursos
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Factores Demográficos, Económicos y Culturales
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Pirámides Argentina – Evolución 1995 - 2050
Pirámides Bolivia – Evolución 1995 - 2050
Composición Argentina – Evolución 1995 - 2050
Composición Bolivia – Evolución 1995 - 2050
Mujeres Hombres Menores de 16 años PEA Mayores de 65 años
Las condiciones demográficas en los países en desarrollo muestran una mejor situación de partida…
Estructura poblacional más joven
Factores Demográficos, Económicos y Culturales
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 19
Agosto 2009
…pero una tendencia hacia estructuras poblacionales similares a la de países desarrollados
Estructura poblacional más joven
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Factores Demográficos, Económicos y Culturales
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 20
Agosto 2009
La situación macroeconómica de los países en desarrollo tiene restricciones y particularidades a tener en cuenta
Situación macroeconómica más volátil
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10%
15%
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Francia Alemania ItaliaEspaña Reino Unido Estados Unidos -15%
-10%
-5%
0%
5%
10%
15%
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Argentina Bolivia ChileColombia Ecuador Perú
Tasas de variación PBI – Países Desarrollados Tasas de variación PBI – Países en desarrollo
Factores Demográficos, Económicos y Culturales
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 21
Agosto 2009
Los mercados financieros replantean ciertas restricciones en términos de seguridad y rentabilidad
Factores Demográficos, Económicos y Culturales
Fortalecimiento de la Institucionalidad Financiera
Rentabilidad financiera asociada a las oportunidades de crecimiento
Accesibilidad generalizada al mercado de capitales
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 22
Agosto 2009
Otros factores culturales y sociales afectan a los modelos previsionales
Factores Demográficos, Económicos y Culturales
Organización familiar cambiante
Incorporación de la mujer al mercado laboral
Entorno laboral inestable
Comportamientos cada vez más individualistas
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 23
Agosto 2009
Los jóvenes que se insertan en el mercado laboral tienen expectativas distintas de la solución del problema
Factores Demográficos, Económicos y Culturales
13
15
1617
6472
53 57
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Sudamérica Norte A. Europa General
Autofinanciado
Empleador
Seg. Social
Trabajo
No pensó aún
NS / NC
Fuente: PwC + Bureau of Economic Analysis – Economic Intelligence Unit
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 24
Agosto 2009
El origen de los Sistemas PrevisionalesLos cambios tecnológicos como conductores del procesoFactores Demográficos, Económicos y CulturalesDesafíos globales y locales
P w C
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 25
Agosto 2009
Desafíos Globales y Locales
Sistemas de Previsión Social orientado a poblaciones crecientes con recursos limitados
Cambio en la percepción sobre los Empleadores como solución al problema
Activos que respaldan los planes de pensiones afectados por la crisis financiera
Cambio de eje desde la economía financiera hacia la economía real
Rentabilidad futura de los instrumentos financieros observada
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 26
Agosto 2009
Desafíos Globales y Locales
Instrumentos de ahorro de largo plazo en la moneda de ahorro
Pérdida de poder adquisitivo de la moneda local
Reversión de la percepción por pesificación de 2001-2002
Incentivos fiscales limitados
AVIRA - PricewaterhouseCoopersPágina 27
Agosto 2009
Desafíos Globales y Locales
Posicionamiento del Seguro como vehículo de largo plazo
Diseño técnico de producto alineado con los objetivos de rentabilidad y riesgo
Relación contractual transparente
Marco legal y contractual consistente
Muchas Gracias
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