la banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?

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50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > OCTO.COM LA BANQUE DE DEMAIN : QUELLES ÉVOLUTIONS POUR LE MODÈLE BANCAIRE ? Introduction: les enjeux pour les banques SVETLANA BARANOV Digital Banking Specialist +33 6 82 19 23 89 [email protected]

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Economy & Finance


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Page 1: La banque de demain : quelles évolutions pour le modèle bancaire ?

50 AVENUE DES CHAMPS-ÉLYSÉES 75008 PARIS > FRANCE > OCTO.COM

LA BANQUE DE DEMAIN : QUELLES ÉVOLUTIONSPOUR LE MODÈLE BANCAIRE ?Introduction: les enjeux pour les banques

SVETLANA BARANOVDigital Banking Specialist+33 6 82 19 23 [email protected]

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OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 2

Banque

FinTech

L'avenir du marché bancaireFinTech VS Banques

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OCTO TECHNOLOGY > THERE IS A BETTER WAY 3

BanqueTraditionnelle

BanqueDigitale 1.0Apparition de sites bancaires et services de base en ligne

Principes :Nouveaux canauxConsultationServices :InformationsConsultation de comptes

Principes :MulticanalitéAutonomie ClientServices :ConsultationVirements

Principes :AgrégationVision 360OmnicanalitéMobile firstServices :PFM 3D secure

BanqueDigitale 2.0Reproduction des principaux services physiques en ligne et sur mobile

DISRUPTION DIGITALE

Point deruptureLes nouvelles techno-logies et l’évolution de l’ecosystème autorisent l’entrée de nouveaux entrants : la banque n’est plus le seul acteur dans les services financiers

ServicesFinanciersNouvelleGénérationFocus sur l’expérience client et les usages, des services bancaires standards proposés sous une nouvelle forme, dans un nouveau contexte

BanqueDigitale3.0Utilisation des capacités du mobileet services novateurs

Principes :User centricTransparenceSpécialisationSimplicitéData-drivenCommunautéServices :Crowd-landingVirements P2PRobo-advisors

LE MARCHÉ BANCAIRE EST AUJOURD’HUI DISRUPTÉ PAR DE NOUVEAUX ACTEURS

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GES

TIO

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E C

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PTE

MONNAIEASSURANCE

BANQUETRADITIONNELLE

ÉPARGNE

PAIEMENTCRÉDIT

> Outils de gestion des comptes et de budget compatibles multibanques avec une authentification simple

> Prêts entre particuliers pour financer des projets > Financement de projets par des particuliers en

échange d’une contrepartie> Prêts par des particuliers pour les PME

> Package d’assurances qui inclut des téléconsultations et check ups gratuits en ligne

> Assurance sur la base d’objets connectés

> Choix et souscription de contrats d’assurance vie en ligne> Epargne automatique sur la base de l’analyse des dépenses

du client > Investissements dans des projets immobiliers pour des particuliers> Conseils de coaching personnalisés pour gérer ses placements

> Crypto-monnaie: une monnaie électronique P2P décentralisée utilisant la cryptographie pour sécuriser les échanges

BOURSE> API donnant accès directement aux marchés financiers> Plateforme communautaire autour des placements boursiers> Un portefeuille d’investissement en quelques clics grâce aux

robo-advisors

> Paiement mobile et entre particuliers> Paiement et remboursement entre amis> Solution de paiement en marque blanche

pour les e-commerçants

FINTECH: CES NOUVEAUX ENTRANTS QUI CONCURRENCENTLES SERVICES FINANCIERS DE LA BANQUE

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Être simple, transparent et ouvertÊtre spécialiste

> Un focus sur la simplicité d’utilisation du service

> Une tarification claire et transparente

> Une transparence sur le mode de fonctionnement

> Des systèmes ouverts quelque soit la banque / la CB et sans engagement

> Un focus fait sur un usage financier précis répondant à une douleur client

> Des services offerts de manière indépendante les uns des autres

> Des services offerts indépendamment d’un compte ou d’un process bancaire

Avoir une culture centrée utilisateur

> Des cycles d’innovation courts avec des méthodologies agiles

> Une implication de l’utilisateur dans la construction du service

> Des tests fréquents et recueil de feedbacks

> Une culture de la mesure et de l’apprentissage

LES FINTECH ONT UNE CULTURE FORTE DE L’INNOVATION,CENTRÉE SUR LES UTILISATEURS

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Créer une cagnotte en ligne entre amis pour une occasion particulière

Effectuer un déplacement et payer sans même sortir de liquide ou sa carte

Envoyer de l'argent en devisesà sa famille à l'étranger avec des frais limités

Passer à la caisse et accéder directement à toutes ses cartes de fidélité, de couponing et de paiement

Gérer son portefeuille boursier grâce à la plateformecommunautaire autour du trading

Maîtriser son budget en un coup d'oeil avec un outil de gestion multibanques

LE SERVICEFINANCIERS’INSÈRE DANS UN USAGEET SON UTILISATION

DEVIENT QUASITRANSPARENTEPOUR LE CLIENT

QU’EST CE QU’UN SERVICE FINANCIER AUJOURD’HUI?

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Crédit

EpargnePaiement & Virements

AssuranceGestion de compte

BourseMoyens de paiements

Investissement

HIERDES PRODUITS BANCAIRES

AUTOUR DU COMPTE

L'ÉVOLUTION VERS UNE BANQUE CONTEXTUELLE CIBLÉE SUR LES BESOINS ET LES USAGES DU CLIENT PEUT AMENER LES BANQUES ET LES FINTECH À COLLABORER POUR FOURNIR LES MEILLEURS SERVICES

S’expatrierPartir en voyage

Manger aurestaurant

Acheter une maison

Gérer le budgetde la famille

Gérer son budget

Financer les études des enfants

Envoyer de l’argent à la famille

DEMAINDES SERVICES BANCAIRES AUTOUR

DES MOMENTS DE VIE DU CLIENT

L’ENJEU EST DE REPENSER LES SERVICES FINANCIERSAUTOUR DES USAGES

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LES BANQUES :SAVOIR-FAIRE ET RÉGLEMENTATION

LES FINTECH :UN ÉCOSYSTÈME AU SERVICE DU CLIENT

> Une connaissance métier et une gestion toujours nécessaire du Back office

> Une capacité de répondre aux contraintes réglementaires fortes

> Une masse financière et une base de clients importante

> Des services nouveaux pour les clients qui répondent efficacement à une douleur clients et s'intègrent à un usage

> Une intégration à des services d'autres industries ou d'autres start-ups

> Une association entre FinTech pour construire de gros experts ou une banque de toute pièce

FACE AUX ENJEUX DU MARCHÉ, LES BANQUES ET LES FINTECHONT DES ATOUTS ET DES PERSPECTIVES DIFFÉRENTS

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Un développement rapide dans le monde

en 2013

Des valorisations fortes Des levées de fonds record Des rachats par les banques

> 6 milliards de dollars > Introduction en bourse prévue bientôt

> 31 millions d'euros en juillet 2015 > BBVA rachète Simple (créée en 2009) pour 117 millions de dollars en 2014

> Crédit Mutuel Arkea rachète Leetchi (créée en 2009) pour 50 millions d'euros en 2015

> 96 millions de livres sterling en avril 2015> 4,7 milliards de dollars> Introduction en bourse en janvier 2015

248 1416 X6 X3 X5

X2

Nombre de FINTECH Investissement global dans la FINTECH en $

en 2015

(Création : 2009) (Création : 2011)

(Création : 2006) (Création : 2010)

en 2013en 2008 en 2014928M 3Mds 15Mds

en 201529Mds

Sou

rces

: Ve

ntur

e S

cann

er

Sources : Wall Street Journal, Yahoo finance, Agefi, La Tribune, New York Times, Les Echos

DES FINTECH EN CROISSANCE ET UN ÉCOSYSTÈMEDÉJÀ EN PLEIN DÉVELOPPEMENT

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Production Distribution

Distribution Banque

DistributionBanque

DistributionBanque

Acteurs identifiés

Acteurs anonymes

1

2

3+

MODÈLE TRADITIONNEL : INNOVER DE L’INTÉRIEUR

La banque fait évoluer son modèle afin d’innover en s’appuyant sur ses ressources internes

MODÈLE MIXTE : RAPPROCHEMENT FINTECH

La banque s’appuie sur l’écosystème des FinTech pour faire émerger des services innovants via un rachat ou un partenariat

MODÈLE EN RUPTURE : OPEN-BANKING

La banque donne accès à son back office via des open API et délaisse la relation client au profit d’autres acteurs intéressés

LES 3 MODÈLES SONT CERTAINEMENT AMENÉS À COHABITER

FinTech indépendante FinTech propriété de la banque

BACKOFFICEBANQUE

L’ENJEU POUR LES BANQUES EST D’ANTICIPER L’ÉVOLUTIONDU MODÈLE TRADITIONNEL DANS CE NOUVEL ECOSYSTÈME

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Chapitre 2 : Innovation

UN MODÈLE D'INNOVATION EFFICACE

Transformer l'organisationtraditionnelle en mettant en place un cycle d’innovation dans la durée : organisation, méthodologies, UX Design

SORTIE

21MARS

SORTIE

07MARS

Chapitre 1 : Le mobile

DE L’OMNICANALITÉ AUXNOUVEAUX USAGES

Construire une stratégie mobile pour répondre aux nouveaux enjeux du premier canal de relation client

Chapitre 3 : Les API

OUVERTURE SURL’ÉCOSYSTÈME : LA MISE EN PLACE DES API

Accélérer l’exposition des services via des API pour s’intégrer à l’écosystème dans une logique d’open-banking

SORTIE

04AVRIL

Chapitre 4 : La data

UNE ORGANISATIONDATA DRIVEN

Définir une gouvernance de la donnée afin de garantir à l’utilisateur la meilleure ex-périence et la sécurité des accès, des échanges et du stockage des données.

SORTIE

18AVRIL

OCTO VOUS PROPOSE 4 AXES DE RÉFLEXION POUR PRÉPARERL’ÉVOLUTION DU MODÈLE ET RÉPONDRE AUX ENJEUX DE DEMAIN

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POUR ÊTRE TENU AU COURANTDE CHAQUE SORTIE :http://bit.ly/OCTODigitalBanking