la banca ètica i l´ús responsable dels diners dels...

MICROECONOMIA AVANÇADA I

La Banca ètica i l´ús responsabledels diners dels consumidors

i les consumidores

Una alternativa al sistema financer

Professor: Xavier Martínez-GiraltTreball realtizat per: Marc Cugota Juncosa

Please purchase PPT to Flash on http://www.verydoc.com to remove this watermark.


http://www.verydoc.com



Índex1. Introducció a les Fiances Ètiques2. Comparació entre la Banca Ètica i la Banca

Tradicional3. La crisis actual i la repercució de la Banca sobre

aquesta. La Banca Ètica, una possible solució4. Projectes de Finances Ètiques5. On podem trobar informació sobre les Finances

Ètiques6. Bibliografia7. Agraïments






1. Introducció a les Fiances Ètiques

• Per saber què són les finances ètiques primer cal saber què és el sistema financer:

q Definició de Sistema Financer: conjunt d’institucions, mitjans i mercats que canalitzen l’estalvi de les persones i entitats cap a aquella gent o entitats que necessiten de finançament (prestataris).






QuQuèè comprcomprèèn el sistema financer?n el sistema financer?

• Necessitem intermediaris per tal que els estalviadors i inversors puguin coincidir i puguin comunicar-se.

• I per tant el sistema financer comprèn i necessita de:

q Els instruments financers (diners, accions, divises, bons...)q Les institucions financeres (bancs, caixes d’estalvis...)q Els mercats financers (borsa, mercat de divises...)






Com funciona el Sistema Financer?Com funciona el Sistema Financer?

• Les institucions financeres s’encarreguen de la mediació en les operacions financeres. Capten estalvi i amb aquest concedeixen prèstec.

• Les operacions bancàries poden ser:qPassives: Captació per part del Banc de recursos. Clients lliuren al Banc diners o altres béns tangibles. El Banc és deutor dels clients.qActives: constituides per les inversions o la utilització dels recursos obtinguts en les operacions passives. Els clients són deutors.






LaLa ImportanciaImportancia de les Institucions de les Institucions Financeres dins el Sistema FinancerFinanceres dins el Sistema Financer

• És el més important degut a que com a intermediari el que fa és conectar els instruments financers i els mercats financers per tal de facilitar la comunicació entre estalviadors o inversors i aquells que busquen de finançament.






QuQuèè éés la Banca s la Banca ÈÈtica i quins stica i quins sóón els n els seus objectius?seus objectius?

• És important no comfondre el terma Banca Ètica amb l’obra social dels Bancs i Caixes.

• El seu objectiu és trobar un equilibri entre el benefici social i el benefici econòmic.






Criteris que segueix la Banca Criteris que segueix la Banca ÈÈticatica

• Trobem, criteris Negatius:q Aquells projectes que no són finançats per la banca ètica (producció i venda d’armament, pornografia, explotació laboral i infantil, destrucciói contaminació del medi, comportaments comercials i publicitaris tendenciosos i que manipulen als consumidors i consumidores, especulació financera, monopòlis econòmics...).






Criteris que segueix la Banca Criteris que segueix la Banca ÈÈticatica

• I trobem criteris Positius:q Aquells projectes que sí són finançats per la Banca Ètica (Respecte pel mediambient, igualtat d’oportunitats de gènere, recolzament a la societat local, respecte als Drets Humans, transferències de tecnologia a països empobrits, suport a iniciatives de comerç just i consum responsable...).






Els principis de la Banca Els principis de la Banca ÈÈticatica• Principi d’ètica aplicada (l’ètica com a procés

continu i no un fet puntual).• Principi de coherència (utilitzar els diners de

forma coherent amb els nostres valors).• Principi de participació (democràcia i

participació, veu i vot per part de tots els participants).

• Principi de transparència (oferir informaciópública amb regularitat d’allò que es realitza).

• Principi d’implicació (definicir la política de l’entitat).






Com Com éés duen a la prs duen a la prààctica els principis ctica els principis èètics?tics?

• A qui ofereix crèdit i quin és el tracte que dóna la Banca Ètica?q Exclosos i gent que no pot accedir a la banca tradicional.q Ofereix crèdits en condicions favorables i sovint sense una garantia.q Préstecs de forma igualitaria, sense discriminació, fent que ambdues parts se’n beneficien (ningú està per sobre de l’altre).q L’obligació en el retorn del préstec garanteix la viabilitat i continuïtat del projecte.






2. Comparació entre la Banca Ètica i la Banca Tradicional

• Les diferències són moltes: nivell logístic, econòmic, mercat, presa de decisions, gestió, recursos...






DiferDiferèènciesncies• Els objectius de la Banca Ètica no són remunerar

o enriquir als socis o accionistes i per tant hi ha projectes que no durà a terme.

• La Banca Ètica pretén arribar a aquells sectors que no poden ser finançats i que per tant la Banca tradicional no finança.

• Els principis de la Banca Ètica són latransparencia i el seguiment dels projectes que s’han finançat. Per a la Banca tradicional això suposa uns costos molt alts, tant a nivell econòmic com comercial, si no són transparents ningú no té perquè saber a qui o què financen.






DiferDiferèènciesncies

• Els preus, o comisions, de la Banca Ètica s’ajusten al cost real.

• La Banca tradicional disposa d’un volum suficient per tenir unes grans xarxes de sucursals o caixers.

• El gran volum de diners que té la banca tradicional permet als clients poder retirar amb molta més comoditat i facilitat els diners que no pas la Banca Ètica.






DiferDiferèènciesncies

• Cal dir que ser ètic no és sinònim de no ser econòmicament rentable i per tant els socis i clients dels Bancs Ètics també reben uns beneficis, que inclús poden ser superiors als de la Banca tradicional, pels seus estalvis o el seu finançament.






QuQuèè ens fa triar la nostraens fa triar la nostra entitentitfinancera?financera?

• Hi ha moltes raons per les quals els consumidors i consumidores utilitze’m en un percentatge molt més elevat la Banca o Caixa tradicional en comptes de la Banca Ètica. Proximitat,desinformació, tradició, atenció al client, oferta de productes, facilitats a l’hora de fer les nostres gestions, falta de comfiança...






En que inverteix la Banca Tradicional?En que inverteix la Banca Tradicional?

• La falta de transparència de les entitas financeres fa que desconeguem, els mateixos usuaris, en que inverteixen els diners dels nostres estalvis.

• Tot i així hi ha ONG i organitzacions del tercer sector que s’han dedicat a investigar sobre que inverteixen molts del bancs que utilitzemdiariament.






Alguns exemples de inversiAlguns exemples de inversióó::

• Empreses militars (INDRA, HISPASAT, CESCE,Emte Sistemes, Amper S.A., Alestis...). Inverteixen: Caja Madrid, UniCaja, Banco Popular, Banco Santander, Banc Sabadell, La Caixa, BBVA.







• Existeix una campanya titulada “BBVA sense armes” on un grup de persones s’han dedicat a comprar accions del BBVA per tal de poderasistir a les juntes d’accionistes i demanar que no es financiïn les empreses d’armament.







• Altres exemples podrien ser el cas de YPF o Acciona, finançats per Bancs i Caixes com el BBVA, la Caja de Madrid, La Caixa o el Banco Santander, fent projectes com construccions de grans preses d’aigua al Nord de Xile, destruint pobles indigenes o també el cas de Rio Madeira (Brasil), on s’esta construint una central hidroelèctrica que afecta nefastament a la gent de la regió.






3.3. La La crisis actual i laactual i la repercucirepercucióó de la de la Banca sobre aquesta. La Banca Banca sobre aquesta. La Banca

ÈÈtica, una possible solucitica, una possible solucióó• Conseqüències de l’actual crisis:q Augment dels préstecs (sobretot hipotecaris), que la gent no podia assumir. Falses espectatives sobre una bonança econòmica i una alta liquiditat feien demanar més préstecs.q L’augment de crèdits va suposar uns grans beneficis per a la Banca tradicional, tot i que només a curt plaç, sense tenir en compte que passaria a llarg plaç.






ConseqConseqüèüències de lncies de l’’actual crisis:actual crisis:

q Augment de les inversions, sobretot inversions de risc. Forta especulació.

q Falta de control i seguiment als endeutats, i per tant falta de transparència i total desinformació.






ConseqConseqüèüències de lncies de l’’actual crisis:actual crisis:

• Totes aquestes conseqüències porten a:

qLa gent no pot pagar els deutes, abundància d’impagaments.qDescomfiança general, que porta a:ØCaigudes borsàtils, pèrdues d’actiusØBaixada del consum, que porta a una menor demanda, cosa que afecta a la producció i en conseqüència a les empreses (augment d’atur, deslocalitzacions...).






La importLa importàància del sistema financerncia del sistema financer

• El sistema financer és una estructura molt potent i de la qual la nostra societat actual i depentotalment. Per tant una crisi al sistema financer pot esdevenir en una crisis social.






Les finances Les finances èètiques, una possible tiques, una possible solucisolucióó a la crisis financera actuala la crisis financera actual

• Què poden fer les finances ètiques per nosaltres?q Com a consumidors i consumidores i per tant com a participants en el dia a dia de la nostra societat i en l’economia hem de poder decidir que fem amb els nostres diners i quina utilitat volem donar-lis. I per tant les finances ètiques i, potser més concretament, la Banca Ètica pot ajudar-nos a complir tots aquests requisits.






Les finances Les finances èètiques, una possible tiques, una possible solucisolucióó a la crisis financera actuala la crisis financera actual

• Martin Luther King: “Quan reflexionem sobre el nostre segle XX, el més greu no ens semblarà els crims dels malvats, sinó l’escandalós silenci de les bones persones.”






QuQuèè podem fer nosaltres, els podem fer nosaltres, els consumidors i consumidores?consumidors i consumidores?

• En primer lloc ser concients que nosaltres formem part d’aquesta societat i ens hem de ferparticeps d’ella, adquirint un paper més aviat actiu que no pas passiu. Hem de tenir dret a triar allò que volem sense resignar-nos. Tot i que sabent que si és vol canviar alguna cosa primer s’ha de començar per un mateix.






Com ens pot ajudar la Banca Com ens pot ajudar la Banca ÈÈtica?tica?

• Molts cops ens trobem amb grans contradiccions. Empreses o particulars que lluiten pel medi ambient amb diners en una entitat bancària que presta diners a una empresa poc respectuosa amb el medi. I pot ser que a l’hora l’entitat bancària estigui subvencionant la nostra causa a favor del medi ambient per donar una bona imatge a l’exterior.

• La Banca Ètica pot ser una solució per no caure en contradiccions respecte els nostres valors i conviccions.






4. Projectes de Finances de Finances ÈÈtiquestiques

• Podem trobar un ventall molt ample en quant a finançament de projectes (projectes locals, cooperatives, empreses respectuoses amb el medi, la cultura i la preservació del territori, projectes al tercer món, o el microcrèdit).






Exemples concretsExemples concrets• Triodos Bank: centrats en l’economia social,

medi ambient, cultura, cooperació nord-sud i activitats innovadores.

• Oikocrèdit Internacional: otorga crèdits a organitzacions locals del tercer món, oferint tant crèdits convencionals com microcrèdits. Projectes adreçats a persones desfavorides, fomentar la dona dins de les organitzacions i que pugui ser autònoma i emprenedora.

• Banca (popolare) Etica: inversors poden escollir a quins sectors volen invertir: socio-sanitari, educació, exclusió social, medi ambient, cooperació, comerç just, projectes culturals.






Exemples concretsExemples concrets• Cooperative Bank: treballa amb moltes ONG,

cooperatives de consum, així com també a persones individuals o empreses.

• Grameen Bank (o Banc pels Pobres): fundat aBangladesh pel reputat economista i premi nobelde la pau Muhammad Yunus, l’impulsor delmicrocrèdit. Es dedica al prèstec de microcrèdits.






5. On podem trobar informació sobre les Finances Ètiques

• A part d’internet, trobem entitats i associacions que bé informen o estan vinculades directament amb les finances ètiques com són: FETS, Xarxa d’economia Solidària, REAS, FINERUROSOL.ORG.

• Podem trobar informació també a organitzacions com Setem o justicia i pau, trebellen per la creació i implantació d’unes finances ètiques a arreu.






FETS, qui sFETS, qui sóón i qun i quèè fan?fan?• Organització a nivell Català que es dedica a

divulgar informació sobre les finances ètiques, a nivell particular, empreses, organitzacions o associacions, organitzant tallers, xerrades i altres activitats vinculades amb les finances ètiques.

• Actualment acull a diferents entitats, associacions, fundacions, cooperatives... Que volen promoure el finançament ètic i solidari al nostre país.






Bancs Bancs èètics a Catalunyatics a Catalunya

• Serveis financers i inversió ètica:q Coop57: cooperativa de serveis financers. Promouen l’autoocupació, cooperativisme, associacionisme i la sostenibilitat així com els principis ètics.qOikocrèdit Catalunya: capten fons, mitjançant accions, al nostre país, per després donar crèdit a organitzacions locals en països del tercer món.q Triodos Bank: centrat en la inversió d’activitats d’economia social, ambiental i cooperativisme. Els seus diposits van dirigits a particulars o empreses que vulguin estalviar amb la mateixa linea ideològica.q FIARE: Cooperativa de crèdit d’àmbit estatal, que funciona sota critèris ètics. Ofereix a l’estalviador/a l’opció de triar els sectors on vol invertir.






Bancs Bancs èètics a Catalunyatics a Catalunya• Finançament ètic (també hi són Coop57,

Triodos Bank i Fiare):q Acció Solidaria contra l’Atur: recolza, mitjançant un fons econòmic de solidarita, a persones que a causa de l’atur es troben en situacions límit. A més de recolzar projectes d’autoocupació i adquisició d’eines de treball mitjançant microcrèdit.q FIDEM: institució privada i sense ànim de lucre que té com a objectiu posicionar i donar viabilitat a aquelles dones que volen crear o consolidar la seva pròpia empresa.






Adreces i recursos per trobar mAdreces i recursos per trobar méés s informaciinformacióó

•• wwwwww..fetsfets..orgorg•• wwwwww..adieadie..orgorg•• wwwwww..basbas--info.info.chch•• wwwwww..citizienbankcitizienbank..caca•• wwwwww..colonyacolonya.es.es•• wwwwww..coco--operativebankoperativebank..coco..ukuk•• wwwwww..economiasolidariaeconomiasolidaria..orgorg•• wwwwww.febea..febea.orgorg•• wwwwww..financefordevelopmentfinancefordevelopment..orgorg•• wwwwww..grameengrameen..orgorg•• wwwwww.micro.micro--creditcredit..netnet•• wwwwww..newconomicsnewconomics..orgorg•• wwwwww..sbksbk..comcom•• wwwwww..sewabanksewabank..orgorg•• wwwwww.triodos..triodos.comcom•• wwwwww..xarxaecosolxarxaecosol..orgorg•• wwwwww..unrsidunrsid..orgorg






CuriositatsCuriositats

• http://www.youtube.com/watch?v=PzQWk9aRAyM (part1)

• http://www.youtube.com/watch?v=rKi1PK06Bfg(part2)

ØTrobem la crítica a la Banca Tradicional. Un grup de joves Holandesos creà una banca ficticia on es donaven propostes inversionistes molt rendibles econòmicament, però gens ètiques. Va tenir una repercució mediatica important al país. És va saber que tot era fictici i es van donar dades de Bancs que realment organitzaven aquelles inversions.






6. Bibliografia• “Invitació a les finances ètiques: preguntes i respostes”:

llibret divulgatiu creat per l'associació• FETS.• www.fets.org• www.justiciaipau.org• www.finanzaseticas.org• http://www.bbvasensearmes.org/• “Diagnòstic sobre l'interès del tercer sector i l'economia

social per una banca ètica” llibret• informatiu de l'Observatori de les finances ètiques• http://www.bib.uab.cat/socials/exposicions/microcredits/i

nternet.htm• www.setem.org






7.7. AgraAgraïïmentsments

• Voldria agrair aquest treball a l'organitzacióFETS i especialment al director de l'organització, Jordi Marí qui em va atendre molt amablement i em va donar tot el material que he necessitat perdur a terme aquest treball.





la banca ètica i l´ús responsable dels diners dels...

Documents