kvaliteten på tjenestepensjon i ulike næringer › images › foredrag › ... · helse og sosial...

Kvaliteten på tjenestepensjon i ulike næringer

1

Actuarial and economic analysis

Fredrik HaugenPensjonsforum

17.01.2020

2

Rammelover for privat tjenestepensjonVirksomhetene har generelt sett styringsrett mht pensjonRapporten kartlegger:

Hvordan kvaliteten på innskuddspensjon varierer mellom ulike næringerUtvikling fra 2015 til 2019

Oppdragsgiver: Handel og kontor i Norge

Bakgrunn

2

3

Datagrunnlag

Har fått data på næringsnivå per 2015 og 2019 fraStorebrandDNBNordea LivGjensidige PensjonsforsikringSpareBank1

Dekker om lag 90 % av markedet (målt i antall ansatte)I tillegg

Data om AFP-tilknytning i næringene fra NAVGenerelle næringsdata fra SSB

3

4

De aller fleste i privat sektor har innskudd

4

0

200 000

400 000

600 000

800 000

1 000 000

1 200 000

1 400 000

1 600 000

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018

Anta

ll ho

vedf

orsik

rede

/akt

ive

Innskuddspensjon Ytelsespensjon Hybridpensjon

93 %

5

Kort om næringsinndeling

Utgangspunktet for næringsinndelingen er Statistisk Sentralbyrås «Standard for næringsgruppering»

På nivået «Næring» er det 88 ulike koderHar gruppert i 26 ulike næringer Eksempel:

5

Vår næringsinndeling Næringskoder SSB25 Metallvareindustri26 Data- og elektronisk industri27 Elektroteknisk industri28 Maskinindustri29 Motorkjøretøyindustri30 Transportmiddelindustri ellers33 Maskinreparasjon og -installasjon

Konkurranseutsatt industri

6

Antall ansatte i «våre» næringer

6

0 20 000 40 000 60 000 80 000 100 000 120 000 140 000 160 000 180 000

Vann og avløpKraftFoU

LufttransportUndervisning

Frisør o.l.Medlemsorganisasjoner

Eiendomsmegling mv.Kultur, underholdning og fritid

Olje og gassInformasjon og kommunikasjon

Finans og forsikringBilhandel

Vikar og bemanningIKT

Helse og sosialHotell og restaurant

TjenesteytingAnnet

Konkurranseutsatt industriEngros

Transport og lagringJus, konsulenttjenester, mv.

Skjermet industriDetaljhandel

Bygg og anlegg

7

Hva viser rapporten

Hvordan kvaliteten varierer mellom ulike næringer:Gjennomsnittlige innskuddssatser (både inntil 7,1 G og over 7,1 G)

Andeler som har innskudd fra første kroneAndeler som har minimumsordning (2 %)Andeler som har uførepensjon tilknyttet ordningen

Hvordan kvaliteten samvarierer med andre kjennetegn for næringene

LønnsnivåKjønnssammensetningAndel innvandrereAndel midlertidig ansatte

7

UtdanningsnivåAldersfordeling på ansatteAndel med AFPDeltidsandel

8

Gjennomsnittlige innskuddssatser

8Utvalg: Alle bedrifter, sortert etter gjennomsnittlig grunnsats 0/1-12 G

2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10% 11% 12% 13% 14% 15% 16% 17% 18% 19% 20% 21%

Hotell og restaurantDetaljhandel

Vikar og bemanningFrisør o.l.

TjenesteytingBilhandel

Bygg og anleggKultur, underholdning og fritid

Vann og avløpSkjermet industri

UndervisningTransport og lagring


Eiendomsmegling mv.Annet

Jus, konsulenttjenester, mv.Helse og sosial

Informasjon og kommunikasjonIKT

FoUMedlemsorganisasjoner

KraftLufttransport

Finans og forsikringOlje og gass

Tilleggssats for inntekt 7,1-12 G Grunnsats for inntekt 0/1G-12G

9

Endring gjennomsnittlig grunnsats 2015-2019

9

2% 3% 4% 5% 6% 7%



TjenesteytingBilhandel

Bygg og anleggKultur, underholdning og fritid

Vann og avløpEiendomsmegling mv.

UndervisningSkjermet industri

EngrosHelse og sosial

Konkurranseutsatt industriTransport og lagring

Jus, konsulenttjenester, mv.Annet

Informasjon og kommunikasjonIKT

MedlemsorganisasjonerFoU

KraftFinans og forsikring

LufttransportOlje og gass

Grunnsats 2015 Grunnsats 2019

10

Satser og lønnsnivå

10

Hotell og restaurant

DetaljhandelVikar og bemanning

Frisør o.l.

Bilhandel

Bygg og anleggUndervisning

Transport og lagring


Eiendomsmegling mv.

Jus, konsulenttjenester, mv.

Helse og sosial

Informasjon og kommunikasjon

IKT FoU

Medlemsorganisasjoner


Olje og gass

300 000

400 000

500 000

600 000

700 000

800 000

900 000

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %

Gjen

nom

snitt

lig av

talt

årsl

ønn

Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 G - 12 G

11

Sparing fra første krone eller fra 1 G

Innskudd fra første krone ble tillatt 01.01.2014Alle ordninger som ble opprettet før dette (som er de fleste) hadde innskudd fra 1 GAndeler med innskudd fra første krone i 2019

Bedrifter: 17 prosent (opp fra 6 prosent i 2015) Ansatte: 30 prosent (opp fra 7 prosent i 2015)

Store variasjoner mellom næringene

11

12

Andel ansatte med sparing fra første krone

12

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%


Hotell og restaurantTjenesteytingDetaljhandel

BilhandelBygg og anlegg

UndervisningEngros

Transport og lagringKonkurranseutsatt industri

Kultur, underholdning og fritidInformasjon og kommunikasjon

Jus, konsulenttjenester, mv.Annet

Annen industriHelse og sosial

Eiendomsmegling mv.Vann og avløp

IKTMedlemsorganisasjoner

LufttransportFoU


Olje og gass

Andel ansatte med innskudd fra første krone

13

Hvor andelen med innskudd fra første krone har økt mest fra 2015 til 2019

13

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%


Transport og lagringTjenesteyting

Hotell og restaurantBilhandel

UndervisningBygg og anlegg

DetaljhandelLufttransport

EngrosOlje og gass

Kultur, underholdning og fritidKonkurranseutsatt industri

Jus, konsulenttjenester, mv.Informasjon og kommunikasjon

AnnetAnnen industriVann og avløpHelse og sosial

Eiendomsmegling mv.IKT



Endring fra 2015 til 2019, prosentpoeng

14

Bedrifter med innskudd fra første krone har høyere innskuddssatser

14

2% 3% 4% 5% 6% 7%


TjenesteytingVikar og bemanning

Frisør o.l.Bilhandel

Kultur, underholdning og fritidBygg og anleggVann og avløpUndervisning

Skjermet industriEngros

Eiendomsmegling mv.Transport og lagring

Konkurranseutsatt industriJus, konsulenttjenester, mv.

Informasjon og kommunikasjonAnnet

Helse og sosialIKT



Olje og gassLufttransport

Grunnsats - bedrifter med innskudd fra 0 G Grunnsats - bedrifter med innskudd fra 1 G

15

Næringer med høye innskuddssatser har også høy andel med innskudd fra første krone

15

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %

Ande

l ans

atte

med

inns

kudd

fra

førs

te k

rone

Gjennomsnittlig grunnsats 0/1 - 12 G

16

Innskudd fra første krone viktigst for lavtlønte

16

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Ande

l av

lønn

som

ikke

gir

pens

jons

spar

ing

Lønn i antall G

17

Lav lønn = lav andel innskudd fra første krone

17

Vikar og bemanning

Frisør o.l.Hotell og restaurant

Tjenesteyting

Detaljhandel

Bilhandel

Bygg og anleggUndervisning

Engros



Informasjon og kommunikasjonJus, konsulenttjenester, mv.

Skjermet industriHelse og sosial

Eiendomsmegling mv.

IKT


LufttransportFoU

Kraft

Finans og forsikring

Olje og gass

300 000

400 000

500 000

600 000

700 000

800 000

900 000

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Gjen

nom

snitt

ligav

talt

årslø

nn

Andel ansatte med innskudd fra første krone

18

Minimumsordninger

Andelen ansatte som har minimumsordning er redusert fra 2015 til 2019, men det er fortsatt nesten like mange ansatte som kun har minimumsordning

Dvs. at «nye innskuddsbedrifter» i stor grad ikke har fått minimumsordning

Skyldes trolig at de fleste av disse er omdannede ordninger

18

Bedrifter Ansatte2015 59 % 45 %2019 50 % 34 %

Bedrifter Ansatte2015 49 237 454 345 2019 45 703 429 253

19

Andeler bedrifter med minimum i 2019

19

0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 %100 %

Olje og gass

Kraft


FoU

Helse og sosial


IKT


Lufttransport

Vann og avløp


Annet

Undervisning

Engros


Eiendomsmegling mv.

Skjermet industri

Kultur, underholdning og fritid

Bygg og anlegg

Tjenesteyting

Bilhandel


Vikar og bemanning

Frisør o.l.

Detaljhandel


Andel bedrifter med minimumsordning

20

Andeler ansatte med minimumsordning

200 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 %100 %

Olje og gass

Kraft


FoU

Helse og sosial


IKT


Lufttransport

Vann og avløp


Annet

Undervisning

Engros


Eiendomsmegling mv.

Skjermet industri


Bygg og anlegg

Tjenesteyting

Bilhandel


Vikar og bemanning

Frisør o.l.

Detaljhandel


Andel ansatte med minimumsordning

21

Minimumsordning og lønnsnivå

21

Hotell og restaurantFrisør o.l.

Detaljhandel

Vikar og bemanningTjenesteyting

BilhandelHelse og sosial Kultur, underholdning og fritidSkjermet industri Bygg og anleggTransport og lagringVann og avløp

UndervisningEngrosKonkurranseutsatt industri

MedlemsorganisasjonerEiendomsmegling mv.

Informasjon og kommunikasjonJus, konsulenttjenester,

mv.

KraftLufttransportFoU IKT


Olje og gass

300 000

400 000

500 000

600 000

700 000

800 000

900 000

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Gjen

nom

snitt

lig av

talt

årss

lønn

Andel ansatte med minimums innskuddspensjonsordning

22

Andeler ansatte med uførepensjon

22

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Frisør o.l.Vikar og bemanningHotell og restaurant

DetaljhandelOlje og gass

TjenesteytingBygg og anlegg

BilhandelKultur, underholdning og fritid

UndervisningHelse og sosialVann og avløp

Eiendomsmegling mv.Transport og lagring

AnnetJus, konsulenttjenester, mv.

Annen industriEngros

Konkurranseutsatt industriIKT

Informasjon og kommunikasjonKraft

MedlemsorganisasjonerFoU

Finans og forsikringLufttransport

23

Satser og kvinneandel

23


Detaljhandel

Vikar og bemanning

Frisør o.l.

Tjenesteyting

BilhandelBygg og anlegg


Vann og avløp

Skjermet industri

Undervisning

Transport og lagringKonkurranseutsatt industri

Engros

Eiendomsmegling mv.Annet


Helse og sosial


IKT

FoU


Kraft

Lufttransport


Olje og gass

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %

Kvin

nean

del i

næ

ringe

n


24

Satser og andel innvandrere

24



LufttransportMedlemsorganisasjoner Olje og gassUndervisningEngrosEiendomsmegling mv.Vann og avløp

IKTDetaljhandelBilhandel

Bygg og anlegg

Skjermet industriTransport og lagring FoU

Frisør o.l.

Tjenesteyting

Vikar og bemanning


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %

Ande

l inn

vand

rere

i næ

ringe

n


25

Satser og alderssammensetning

25

Olje og gass

MedlemsorganisasjonerKraftFoU

Transport og lagringVann og avløp

Finans og forsikringEngrosKonkurranseutsatt industri

Skjermet industriJus, konsulenttjenester, mv.

Lufttransport

Helse og sosialTjenesteytingInformasjon og kommunikasjonIKTBygg og anlegg

Bilhandel

Frisør o.l. Kultur, underholdning og fritid

Vikar og bemanning

Detaljhandel


25%

35%

45%

55%

65%

75%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %

Ande

l ans

atte

und

er 40

år i

næ

ringe

n


26

Satser og andel som jobber deltid

26

Jordbruk, skogbruk og fiske

Bergverksdrift og utvinningIndustri

Elektrisitet, vann og renovasjon

Bygge- og anleggsvirksomhet

Varehandel, reparasjon av motorvogner


Overnattings- og serveringsvirksomhet

Informasjon og kommunikasjon Finansiering og forsikring

Teknisk tjenesteyting, eiendomsdrift

Forretningsmessig tjenesteyting Undervisning

Helse- og sosialtjenester

Personlig tjenesteyting

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 %

Ande

l ans

atte

som

jobb

er d

eltid


27

Satser og andel midlertidig ansatte

27


Bergverksdrift mv., industri, elektrisitet, vann og …


Varehandel, reparasjon av motorvogner




Finansiering og forsikring

Teknisk og forretningsmessig

tjenesteyting, eiendomsdrift

Undervisning

Helse- og sosialtjenesterPersonlig tjenesteyting

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 %

Ande

l mid

lert

diig

ansa

tte


28

Satser og utdanningsnivå

28


Bergverksdrift mv., industri, elektrisitet, vann og …


Varehandel, reparasjon av motorvogner Transport og lagring



Finansiering og forsikring

Teknisk og forretningsmessig

tjenesteyting, eiendomsdrift

Undervisning

Helse- og sosialtjenester

Personlig tjenesteyting

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 %

Ande

l ans

atte

med

kun

grun

nsko

le


29

Satser og andel tilsluttet AFP

29

Frisør o.l. Jus, konsulenttjenester, mv. Eiendomsmegling mv.

UndervisningHelse og sosialHotell og restaurantVikar og bemanning MedlemsorganisasjonerIKT

Bygg og anlegg

EngrosDetaljhandelTjenesteyting Vann og avløp


Bilhandel AnnetTransport og lagring

Kraft

FoU

Finans og forsikringKonkurranseutsatt industriLufttransportSkjermet industri

Olje og gass

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 5,5 % 6,0 % 6,5 % 7,0 %

Ande

l ans

atte

tilsl

utte

t priv

at A

FP i

nærin

gen


kvaliteten på tjenestepensjon i ulike næringer › images › foredrag › ... · helse og sosial...

Documents