kreditni programi i novi financijski instrument€¦ · •zgradarstvo •pk eu korisnika javnog...

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

Rijeka, 20.lipnja 2017. godine

KREDITNI PROGRAMI I NOVI

FINANCIJSKI INSTRUMENT

Hrvatska banka za obnovu i razvitak | Strossmayerov trg 9, 10000 Zagreb |e-mail: [email protected] | Tel: 01 4591 666, fax: 01 4591 721

UVOD

Posebna financijska institucija

Osnovana 1992. godineU vlasništvu RH

Cilj: poticanje razvoja hrvatskog gospodarstva

TRI funkcije u jednoj instituciji:

• Razvojna banka

• Izvozna banka

• Institucija za izvozno kreditno osiguranje

Glavne aktivnosti:

•Kreditiranje

•Osiguranje izvoza

•Garancije i akreditivi

Zagreb – sjedište

Djeluje i kroz 5 područnih ureda koji pružaju:

• Lakši i brži pristup informacijama

• Regionalnu prisutnost

• Snažniju potporu malim i srednjim poduzetnicima

• Savjetodavne usluge

ZAGREB

OSIJEK

GOSPIĆ

RIJEKA

SPLIT

PULA


• Savjetodavne usluge tijekom

trajanja projekta

• Osiguranje od političkih i komercijalnih rizika

• Osiguranje izvoza

• Ponudbene

• Za dobro izvršenje posla

• Za povrat avansa

• Za garantni period

• 31 kreditni program

• Mandatni poslovi

• EU fondovi

KreditiGarancije i akreditivi

SavjetovanjeOsiguranje

PRIORITETI

Prerađivačka industrija, turizam i poljoprivreda

Izvoz

MSP i start-upovi

Korištenje EU fondova

Inovacije i nove tehnologije

Regionalni i društveni razvitak

Razvoj infrastrukture

Proizvodi i usluge


Kreditni programi

Veliki gospodarski subjekti

• Gospodarstvo

• Restrukturiranje

• Nova proizvodnja

• Brodarstvo

Izvoz i turizam

• Priprema izvoza

• Kredit dobavljača

• Kredit kupcu

• Turizam – IBRD

• Turizam

• Priprema turističke

sezone

• Kreditiranje

proizvodnje

• Likvidnost

• Trajna obrtna sredstva

Infrastruktura, zaštita okoliša i energetska

učinkovitost

• Zaštita okoliša

• Infrastruktura

• Zgradarstvo

• PK EU korisnika

javnog sektora

Malo i srednje poduzetništvo

• MSP

• Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

• Početnici

• Pronalasci

• Žene poduzetnice

• Poduzetništvo mladih

• Priprema poljoprivredne proizvodnje

• Mikrokreditiranje uz potporu EU

• PK EU korisnika privatnog sektora

• PK projekata ruralnog razvoja


Osnovni uvjeti kreditiranja

INVESTICIJE TRAJNA OBRTNA SREDSTVA

Kamatne stope

2%,3%ili 4% godišnje u ovisnosti o

djelatnosti investicije i investitoru

Za investicije u poljoprivredi, turizmu,

industriji i energetskoj učinkovitosti do

30.06.2017. godine kamatna stopa

2% ili 3%

Rokovi otplate i poček

Poček: do 5 godina

Rokovi otplate: od 12 do 17 godina

Kamatne stope

Od 3% do 4%Priprema turističke sezone –

EURIBOR+3.75%

Rokovi otplate i poček

Rokovi otplate: od 3 mjeseca do 6

godina

Poček: do 2 god

Program restrukturiranje do 10 godina

otplate i poček do 2 godine


-

Mjere za poticanje novih ulaganja

Sniženje kamatnih stopa za 1 postotni bod za nove investicije u prerađivačkoj industriji, poljoprivredi i ribarstvu, turizmu, zaštiti okoliša i energetskoj učinkovitosti → mjera se nastavlja do 30.06.2017.

Smanjenje kamatne stope za postojeće poduzetnike – početnike u izvozu u programu Priprema izvoza (2%)

U suradnji sa EIB-om, uvedena Mjera sniženja kamatne stope za 0,5% za MSP koji zapošljavaju mlade do 30 godina starosti (traje do iskorištenja sredstava)

Uvedeno dodatno umanjenje kamatne stope od 0,422%-0,572% za kreditiranje inovativnih MSP –InnovFin (traje do 30.08.2018.)

Smanjenje kamatne stope u Programu Gospodarstvo i Nova proizvodnja sa 4% na 3%

Produljenje provođenja programa Žene poduzetnice do 31.12.2017. Nastavak odobrenja kredita do 31.12.2017. uz kamatnu stopu od 2% po programima Početnici i

Poduzetništvo mladih

Smanjena naknada za obradu kreditnog zahtjeva sa 0,8% na 0,5% jednokratno (do 31.12.2017.)

Aktivnija uloga HBOR-a u praćenju projekata koji se financiraju iz fondova EU


Poslovna aktivnost do 31.12.2016.


HBOR i ESI fondovi

8

• CILJ HBOR-a: • Olakšati i poticati apsorpciju ESI fondova te posredno doprinijeti održivom

razvoju i uravnoteženom gospodarskom rastu

• Postati prepoznatljivi kao ključan i kvalitetan partner za EU sufinanciranje među korisnicima EU projekata te drugim relevantnim dionicima

• KAKO?

1. KREDITNO POSLOVANJE

2. GARANTNO POSLOVANJE

3. INFORMATIVNA ULOGA I

PARTNERSTVO S KLJUČNIM

DIONICIMA

PRIJAVITE SE ZA PRIMANJE HBOR

EU NEWSLETTERA

http://www.hbor.hr/novo-eu-

newsletter


HBOR I ESI FONDOVI – KREDITNO POSLOVANJE

- 3 SPECIJALIZIRANA PROGRAMA KREDITIRANJA:

Program kreditiranja ULAGANJA

PK KORISNIKA JAVNOG SEKTORA Sva ulaganja javnog sektora iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj i Kohezijskog fonda

PK EU KORISNIKA PRIVATNOG SEKTORA Sva ulaganja privatnog sektora iz Europskog fonda za regionalni razvoj i Europskog socijalnog fonda

PK EU KORISNIKA PROGRAMA RURALNOG RAZVOJA, RIBARSTVA I VINSKE OMOTNICE

Sva ulaganja korisnika Programa ruralnog razvoja 2014.-2020., OP za ribarstvo, OP za pomorstvo i ribarstvo 2014.-2020., Nacionalnog programa pomoći sektoru vina 2014.-2020.

9


Program kreditiranja EU korisnika privatnog sektora

Cilj Kreditiranje projekata privatnog sektora koji se sufinanciraju sredstvima EU fondova

Korisnici kredita Svi korisnici koji se bave ekonomskom djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete EU fondova

Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju:-dio projekta koji će se financirati sredstvima EU fondova (prihvatljivi izdaci) - izdaci koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za EU fondove (osnovna i obrtna sredstva do 30% iznosa kredita)

Iznos Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen.Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR

Kamatna stopa Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu klijenta i kolateralizaciji

Rok otplate Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka (17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je isto opravdano inv. studijom)

Način kreditiranja Izravno i putem 12 poslovnih banaka (ADDIKO, ESB, HPB, IKB, KENT, OTP, PARTNER, PBZ, RBA, SLATINSKA, SPLITSKA, ZABA)

Ostalo Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice


Program kreditiranja EU projekata ruralnog razvoja,

ribarstva i vinske omotnice

Cilj Kreditiranje projekata ruralnog razvoja, ribarstva i vinske omotnice koji se sufinanciraju sredstvima EU fondova

Korisnici kredita Svi korisnici koji se bave ekonomskom djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete EU fondova

Namjena Financiranje troškova provedbe projekta, koji obuhvaćaju:-dio projekta koji će se financirati sredstvima EU fondova (prihvatljivi izdaci) - izdaci koji su dio projekta, a koje nije moguće kandidirati za EU fondove (osnovna i obrtna sredstva do 30% iznosa kredita)

Iznos Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši iznos kredita nije ograničen.Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u EUR

Kamatna stopa Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu klijenta i kolateralizaciji

Rok otplate Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka (ili do 5 godina počeka, za podizanje/restrukturiranja dugogodišnjih nasada

Način kreditiranja Izravno i putem 13 poslovnih banaka (ADDIKO, Croatia banka, ESB, HPB, IKB, KENT, OTP, POBA, PBZ, RBA, SLATINSKA, SPLITSKA, ZABA)

Ostalo Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije za povrat predujma iz EU darovnice

11


Raspon kamatnih stopa

VISINA NOMINALNIH KAMATNIH STOPA PO EU PROGRAMIMA

u primjeni od 01.05.2017.godine

Kreditni rang Visoka kolateralizacija

Normalna kolateralizacija

Niska kolateralizacija

Jak (AAA-A) 3,0 3,0 3,0

Dobar (BBB) 3,0 3,0 3,0

Zadovoljavajući(BB)

3,0 3,0 4,5

Slab (B) 3,0 4,5 6,9

Loš/financijsketeškoće (CCC i niže)

4,5 6,9 10,2

- Kamatne stope su informativnog karaktera. Konačne kamatne stope ovisiti će o uvjetima (poček i rok otplate) svakog

pojedinačnog zahtjeva za kredit.

- Kamatne stope se mogu izmijeniti sukladno izmjenama osnovne KS za izračun referentne kamatne stope koju

objavljuje Europska komisija


Preporuka EU korisnicima

U ŠTO RANIJOJ FAZI KONTAKTIRATI HBOR/POSLOVNU

BANKU KAKO BI SE NA VRIJEME UKLJUČILI SVI SUDIONICI

KOJI ĆE FINANCIRATI PROJEKT

UTVRDITI TOČAN IZNOS POTREBNIH SREDSTAVA I

CJELOKUPNU FINANCIJSKU KONSTRUKCIJU PROJEKTA:

potreban iznos za sufinanciranje prihvatljivih izdataka

nužne izdatke koji su neprihvatljivi po pojedinom natječaju

uzeti u obzir način isplate EU bespovratnih sredstava

u slučaju korištenja predujma voditi računa o ishođenju avansne garancije

OBRATITI PAŽNJU NA DOZVOLJENE INTENZITETE DRŽAVNIH

POTPORA (!)


3

KRAJNJI KORISNICI MSP u fazi rasta i razvoja.

NAMJENA KREDITA

a) Ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu te prijenos vlasničkih prava

(business transfer):

• Osnivačka ulaganja

• Zemljište i građevinski objekti

• Oprema i uređaji

b) Obrtna sredstva povezana s aktivnostima razvoja i širenja poslovne aktivnosti

korisnika (do maksimalno 30% iznosa kredita).

PRIHVATLJIVI SEKTORI

Industrija (Prerađivačka industrija)

Turizam (Djelatnosti pružanja smještaja)

Ostali (Kreativna industrija, usluge temeljene na znanju)

NAJNIŽI IZNOS KREDITA 100 tisuća EUR u kunskoj protuvrijednosti.

NAJVIŠI IZNOS KREDITA3 mil EUR u kunskoj protuvrijednosti, a za sektor turizma do 10 mil EUR u kunskoj

protuvrijednosti.

ROKOVI OTPLATEDo 12 godina, uključivši do 2 godine počeka, a za sektor

turizma do 17 godina, uključivši do 4 godine počeka.

BENEFITINiske kamatne stope i oslobođenje od plaćanja naknada za obradu zahtjeva i

rezervaciju sredstava.

„ESIF KREDITI ZA RAST I RAZVOJ”

Ključne značajke financijskog instrumentaNOVO !!!!!!


ESIF

50%

• Fond sredstava ESIF-a kojima upravlja HBOR, a koja se stavljaju na raspolaganje poslovnim bankama uz kamatnu stopu od 0%.

Poslovne banke

50%

• Sredstva privatnog doprinosa financijskom instrumentu koja osiguravaju poslovne banke po tržišnim kamatnim stopama.

ESIF

Krediti

za rast i

razvoj

Pojedinačni krediti krajnjim primateljima ugovaraju se iz

sredstava izvora ESIF-a i sredstava iz izvora poslovnih

banaka u omjerima 50:50.

„ESIF KREDITI ZA RAST I RAZVOJ”

Ukupno raspoloživa sredstva

4


Odabrane poslovne banke /

financijski posrednici u provedbi

HBOR

Privredna bankaZagreb d.d.

Krajnji primatelji

Erste & Steiermärkische

Bank d.d.

Krajnji primatelji

Zagrebačka banka d.d.

Krajnji primatelji


Predstojeće aktivnosti – indikativni plan

1. Pregovaranje i potpisivanje Sporazuma o

financiranju razine II

• sa odabranim poslovnim bankama

2. Provedba financijskog instrumenta „ESIF Krediti

za rast i razvoj”

• (planirano do jeseni 2017.)


HVALA NA PAŽNJI!

PODRUČNI URED ZA

PRIMORJE I GORSKI KOTAR

Rijeka, Frana Kurelca 8

Voditeljica: Vesna Bartolović Stančić

Tel: 051 206 508; 321 400

[email protected]

www.hbor.hr

mailto:[email protected]

kreditni programi i novi financijski instrument€¦ · •zgradarstvo •pk eu korisnika javnog...

Documents