konut kredisi piyasasına bakı...çalıanların talep ettikleri kredi tutarı stabil bir seyir...

Uyarı: Bu raporda sunulan istatistiklerin önemli bir kısmı Konutkredisi.com.tr’ye ulaşan taleplerden derlenmiştir (istatistikler için aylık 200.000’i aşan konut kredisi sorgusunun başvuruya dönüşen kısmı

kullanılmıştır). Dolayısıyla, bu rapordaki çıkarımların Türkiye piyasasını istatistiki açıdan kesin olarak yansıtmama olasılığı mevcuttur. Burada sunulan rakamların hesaplama ve gösterilme şekli yanlışlar

içerebilir; raporun kullanıcıları Konutkredisi.com.tr’nin ve çalışanlarının buradaki rakamların kullanılmasından herhangi bir şekilde sorumlu olmayacağını peşinen kabul etmektedir.

© Konutkredisi.com.tr - Bu raporun tamamı veya bir kısmı Konutkredisi.com.tr kaynak göstermeden yayınlanamaz, dağıtılamaz ve çoğaltılamaz

Konut Kredisi Piyasasına Bakış

Türkiye Konut Kredisi İstatistikleri (Mart 2011 - Şubat 2012)

Nisan 2012

http://www.konutkredisi.com.tr/



1 Konut Kredisi Piyasasına Bakış – Nisan 2012

Konut Kredisi Piyasasına Bakış – İçindekiler

Genel Bakış

Konut kredisi piyasası

hakkında bilgi:

- Faizlerin seyri

- Büyüme hızı

- Banka tipleri

- İhtiyaç kredileri

- Takibe düşme oranları

Sayfa 4-8

Tüketici Profili Kredi Özellikleri Güncel Oranlar

Konut kredisi tüketici

profili analizi:

- Yaş

- Çalışma şekli

- Gelir

- Coğrafi bölge

Sayfa 10-14

Talep edilen konut ve

konut kredisi özellikleri:

- Konut fiyatı

- Kredi alma amacı

- Kredi vadesi

- Kredi tutarı

- Kredilendirme oranı

Sayfa 16-20

Konut kredilerinde en

uygun güncel şartlar

Sayfa 21



«Konut Kredisi Piyasasına Bakış» Raporu Yönetici Özeti

• 2012 yılı ilk çeyreğinde yönünü aşağı çeviren konut kredisi faiz oranları hala 2011 yılının aynı

dönemine göre %37 daha yüksektir (Ağırlıklı ortalama yıllık faiz: 2011 Mart %9,7 – 2012 Mart

%13,4)

• Cari açık, döviz kuru ve enflasyonu kontrol altına almak için uygulanan sıkı para politikası

konut kredilerindeki büyümeyi ciddi ölçüde yavaşlatmıştır (2011 yılı Ocak ve Şubat ayı yıllık

büyüme oranı %28, 2012 yılı aynı dönem için yıllık büyüme oranı %1,4)

• Yurt içi üretim ve katma değeri destekleyen, hane halkının uzun vadeli tasarrufunu artıran, ve

takibe düşme oranı düşük olan konut kredileri GSYH’nin %6’sı civarında, gelişmiş ülkelerdeki

seviyenin oldukça altında seyretmektedir (AB %52, Almanya %46)

• Konut kredisi müşteri profili gençleşirken tam zamanlı, bordrolu çalışanların talepler

içerisindeki oranı azalmaktadır

• Doğu ve Güneydoğu Anadolu bölgelerindeki talebin toplam içerisindeki payı düşük olmasına

rağmen artmakta (2011 sonu %6,2) ve Marmara Bölgesi’nin payı (%46,7) azalmaktadır

• Kişi başına düşen konut kredisi tutarı 3 büyük ilde (İstanbul, Ankara, İzmir) 2.000TL, diğer

illerde ise 550TL olmasına rağmen diğer illerde daha hızlı artmaktadır (3 büyük il yıllık

büyüme %18, diğer iller %24)

• Faizlerdeki artış sonucu kredi maliyetlerinin yükselmesi:

• Talebi daha düşük fiyatlı konutlara yönlendirmiştir

• Faiz ödemesini azaltmak isteyen tüketicileri düşük vadeli kredi taleplerine yöneltmiştir;

ancak kullandırılan kredilerde bankalar taksitlerin müşteri gelirleriyle uyumlu olması

için vadeleri talebe göre uzun tutmuştur

• Talep edilen ve kullandırılan ortalama kredi tutarını azaltmıştır

• Talep edilen kredilerdeki peşinat oranını arttırmıştır

4

5

8

10, 11

Sayfa

16

18

19

20

13

14


Bölüm 1

Konut Kredilerine Genel Bakış


0%

5%

10%

15%

20%

25%

Mar 11 Nis 11 May 11 Haz 11 Tem 11 Ağu 11 Eyl 11 Eki 11 Kas 11 Ara 11 Oca 12 Şub 12

0%

5%

10%

15%

20%

25%


2011 yılını artış trendi ile kapatan konut kredisi faizleri 2012 yılının ilk aylarında

yönünü aşağı doğru çevirmiştir

5 yıl vadeli konut kredilerinde faiz oranlarının Şubat ayı ile

birlikte düşüşe geçtiği görülmektedir

5 yıl vadeli konut kredisi yıllık maliyet oranları* (min-max-medyan)

* Maliyet oranı: Kredilerle ilgili tüm masrafları hesaba katan ve farklı kredi ürünlerini karşılaştırmaya yarayan bir orandır. Bankalar ve finans kurumları tarafından yapılan

karşılaştırmalar faiz oranı yerine maliyet oranını esas alır. Daha fazla bilgi için blog.konutkredisi.com.tr/aylik-maliyet-orani-nedir-nasil-hesaplanir/

Kaynak: Bankalar tarafından düzenli olarak güncellenerek Konutkredisi.com.tr online kanallarında tüketicilere sunulan oran ve masraflar kullanılmıştır

10 yıl ve 5 yıl vadeli konut kredisi faiz oranları paralel bir seyir

izlemektedir 10 yıl vadeli konut kredisi yıllık maliyet oranları* (min-max-medyan)

Bölüm 1 – Konut Kredilerine Genel Bakış

Konut kredisi faizleri 2012 Mart

ayı başı itibariyle geçen yılın aynı

dönemine göre %37 daha

yüksektir


http://blog.konutkredisi.com.tr/aylik-maliyet-orani-nedir-nasil-hesaplanir/


37% 36% 36% 36% 35%33% 32%

30%27%

23%20%

18%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%


2011 kredi büyüme hedefi (%25)

Konut kredisi hacmindeki büyüme artan faizlerin etkisiyle 2012 yılı ilk çeyreğinde

oldukça yavaşlamıştır

Konut kredileri büyüme hızında 2012 yılının ilk çeyreğinde iyice

yavaşlayarak durma noktasına gelmiştir Yıllık bazda hesaplanan aylık büyüme oranı (aylık büyüme oranı x 12)

Kaynak: Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

Son 12 aylık büyüme %18 seviyesine gerileyerek T.C. Merkez

Bankası hedefinin altına düşmüştür Son 12 aylık kümülatif büyüme oranı (Bir önceki senenin aynı ayına göre)


TCMB’nin 2011 yılında kredi

artış hızını düşürmeye yönelik

yaptığı müdahalelerin etkileri

devam etmektedir



66,9 66,6 66,3 65,8 65,5 65,0 64,3 64,1 64,1 64,0 63,7 63,7

27,7 27,9 28,2 28,6 28,9 29,2 29,5 29,7 29,6 29,6 29,8 29,6

5,4 5,5 5,6 5,6 5,6 5,8 6,1 6,2 6,3 6,4 6,5 6,7

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Oca 11 Şub 11 Mar 11 Nis 11 May 11 Haz 11 Tem 11 Ağu 11 Eyl 11 Eki 11 Kas 11 Ara 11

Özel Bankalar Kamu Bankaları Katılım Bankaları

-10%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%


Özel Bankalar Kamu Bankaları Katılım Bankaları

Katılım bankaları 2011 yılında kamu ve özel bankalara oranla daha hızlı büyüyerek

pazar paylarını artırmıştır

Katılım bankaları 2011 yılı büyüme oranlarında kamu ve özel

bankaları geride bırakmıştır Bankaların yıllık bazda hesaplanan aylık konut kredisi büyüme oranları

Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

2011 yılında kamu ve katılım bankaları pazar paylarını

artırmıştır Bankaların konut kredisi payları


Katılım bankalarının konut

kredisi büyüme hızı 2011

yılının son çeyreğinde

azalarak sektör ortalamasına

yaklaşmıştır



0

5

10

15

20

25

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1

Mily

ar

TL

Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi

2009 2010 2011 2012

0,0

0,5

1,0

1,5

2,0

2,5

0

20

40

60

80

100

120

140

160

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1

Mily

on K

işi

Bin

kiş

i

Konut Kredisi (Sol) İhtiyaç Kredisi (Sağ)

2009 2010 2011 2012

Faiz artışlarının konut

kredilerini ihtiyaç kredilerine

göre daha olumsuz etkilediği

görülmektedir

Haziran ve Ekim aylarında gerçekleşen faiz artışları sebebiyle yeni kullanılan

konut kredisi hacmi ve sayısı son bir senedir hızla düşmektedir

2012 ilk çeyreğinde yeni kredi hacmi azalmaya devam

etmektedir Kredi tipine göre yeni orijinasyon hacmi

* 2011 yılının son çeyreği ve 2012 ilk çeyreği ile ilgili veriler henüz yayınlanmadığından TCMB ve TBB verileri kullanılarak tahmini değerler hesaplanmıştır

Kaynak: Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

Konut kredisi alan kişi sayısı özellikle 2011’in ikinci yarısından

itibaren hızla düşmektedir Konut – ihtiyaç kredisi kullanan kişi sayısı


Projeksiyon* Projeksiyon*



5,4% 5,5%5,7% 5,6%

5,7%5,9%

5,7% 5,8% 5,8% 5,7% 5,7% 5,8%

0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

7%


0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3

Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi

Taşıt Kredisi Kredi Kartı

2009 2010 2011

Türkiye’de takibe düşme oranı en düşük kredi tipi olan konut kredileri hacmi gayri

safi yurtiçi hasılaya oranı AB ülkelerine kıyasla oldukça düşük seyretmektedir

Türkiye’de konut kredisi hacminin gayri safi yurtiçi hasılaya

oranı %6 seviyesinde seyretmektedir Konut kredisi hacminin gayri safi yurtiçi hasılaya oranı

Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve European Mortgage Federation (Eurostat) 2010 yılı verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından

hazırlanmıştır

%1 seviyelerinde seyreden konut kredisi takibe düşme oranı

diğer kredi tiplerine göre oldukça düşüktür Bireysel kredilerde takibe düşme oranları


Türkiye’deki konut kredisi

hacminin GSYH’ye oranının

Avrupa Birliği’ne göre oldukça

düşük olduğu görülmektedir

(AB %52, Almanya %46)

2008 krizi sonrası ciddi artışlar

gösteren takip oranları konut

kredilerinde diğer bireysel

kredilere göre daha az artmıştır


Bölüm 2

Konut Kredisi Tüketici Profili


8% 7% 8% 7% 7% 6% 6% 7% 8% 7% 6% 7%

15% 20% 18%16% 15% 16% 19% 18% 17% 15% 18%

20%

46% 41% 42% 45% 45% 46% 40% 42% 39% 41% 37%37%

30% 32% 32% 33% 32% 32% 35% 33% 36% 36% 39% 36%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


Yaş 30- 31-40 41-50 51+

0

20

40

60

80

100

120


Bin

TL

Yaş51+ 41-50 31-40 30-

Konut kredisi talebinin %75’ini 40 yaşın altındaki kişiler oluştururken ortalama

kredi talebi artan yaşa paralel olarak yükselmektedir

30 yaş altı kişilerin konut kredisi talebindeki payı artmaktadır

Konut kredisi talep eden kişilerin yaş aralığı

Kaynak: Konutkredisi.com.tr

Yaş arttıkça talep edilen ortalama kredi tutarı artmaktadır

Konut kredisi talep eden kişilerin yaş aralığı ve ortalama kredi tutarı

Bölüm 2 – Konut Kredisi Tüketici Profili

50 yaş üzeri kişilerin evlerini daha

yüksek peşinatla almaları

(tasarruf biriktirebilme ve riskten

kaçınma) yaşa göre artan kredi

tutarı trendini bozmaktadır



75% 79%74% 78% 78% 76% 75% 72% 74%

68% 68% 69%

12%10%

12%10% 11% 11% 12% 14% 12%

16% 16% 15%

13% 12% 14% 12% 11% 13% 13% 14% 14% 16% 16% 16%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


Tam zamanlı ücreti çalışan Serbest meslek Diğer

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100


Bin

TL

Tam zamanlı ücreti çalışan Serbest Meslek

Konut kredisi talebinin büyük bir çoğunluğunu oluşturan tam zamanlı, bordrolu

çalışanların talep ettikleri kredi tutarı stabil bir seyir izlemektedir

Tam zamanlı çalışanlar 2011 yılında talebin yaklaşık %70’ini

oluşturmuştur Konut kredisi talep eden müşterilerin çalışma durumu


Serbest meslek sahiplerinin talepleri ortalamada tam zamanlı

çalışanlara göre daha yüksek ve değişkendir Çalışma durumuna göre ortalama kredi tutarı


Serbest meslek sahibi, emekli

ve yan gelir sahibi kişilerin konut

kredisi talebindeki paylarının

artış trendinde olduğu

görülmektedir



0x

10x

20x

30x

40x

50x

60x

70x

80x


0-999TL 1.000-1.999TL2.000-2.999TL 3.000-3.999TL4.000TL+

Aylık Gelir

5% 8% 9% 6% 6% 5% 6% 6% 8% 6% 7% 6%

28%33% 31%

27% 28% 27% 29% 30% 29% 29% 28% 29%

32%29% 28%

29% 32% 30%30% 31% 27% 26%

29% 29%

19% 16% 17%21% 18% 21% 19% 16%

18% 18%16% 19%

14% 15% 17% 17% 17% 16% 17% 18% 20% 20% 18% 17%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


0-999TL 1.000-1.999TL 2.000-2.999TL 3.000-3.999TL 4.000TL+

Konut kredisi olarak talep edilen tutar ortalama 35 aylık gelire karşılık gelmektedir.

1.000 TL’nin altında geliri olan kişilerin talep içindeki payı düşüktür

Gelir seviyesi 1.000TL’nin altında olan kişiler konut kredisine

daha az talep göstermektedir Konut kredisi talep edenlerin gelir seviyesi


Talep edilen kredi tutarı ortalama 35 aylık gelire karşılık

gelmektedir Konut kredisi talep edenlerin gelir durumu – aylık gelir karşılığı


ortalama

1.000TL’den az aylık geliri olan

kişilerin talebi maaşlarına oranla

yüksek olduğu için hem talep

düşüktür hem de bankalarda

tahsis oluşmamaktadır



37,9 37,4 37,0 36,3 36,5 36,2 35,8 35,7

13,6 13,7 13,7 13,8 13,4 13,5 13,4 13,3

7,6 7,6 7,5 7,4 7,4 7,4 7,5 7,5

40,9 41,2 41,8 42,5 42,6 42,9 43,3 43,5

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

1 2 3 4 1 2 3 4

İstanbul Ankara İzmir Diğer 78 il

2010 2011

47,7 47,4 46,7 47,1 46,8 46,7 46,6 46,7

19,1 19,2 19,5 19,2 19,3 19,3 19,3 19,2

12,1 12,0 11,8 11,8 11,8 11,9 11,9 11,9

10,8 10,9 10,9 10,7 10,7 10,8 10,8 10,8

5,1 5,2 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3

5,2 5,3 5,8 5,9 6,0 6,0 6,1 6,2

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

1 2 3 4 1 2 3 4

Marmara İç AnadoluEge AkdenizKaradeniz Doğu ve Güneydoğu Anadolu

2010 2011

Marmara Bölgesi ve İstanbul, Türkiye’de kullanılan konut kredisi tutarında en

büyük payı oluştururken, Güneydoğu ve Doğu Anadolu’nun payı artmaktadır

İstanbul’un konut kredilerindeki ağırlığı azalmakta, 3 büyük il

dışındaki illerin payı artmaktadır Seçilmiş illerin Türkiye’deki konut kredileri tutarı içerisindeki payı (çeyrek yıl)

Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu – Finansal Türkiye Haritası verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

Güneydoğu ve Doğu Anadolu Bölgelerinin kullanılan konut

kredileri içerisindeki payı artmaktadır Bölgelerin Türkiye’deki konut kredileri tutarı içerisindeki payı (çeyrek yıl)




6%

8%

5%

10%

4%

8%

2% 2%

8%

10%

8%

11%

7%

9%

4%3%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

1 2 3 4 1 2 3 4

İstanbul, Ankara, İzmir Diğer İller

2010 2011

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

1 2 3 4 1 2 3 4

TL

Türkiye Ortalaması İstanbul, Ankara, İzmir Hariç Ortalama

İstanbul, Ankara, İzmir Ortalaması

2010 2011

Kişi başına ortalama konut kredisi tutarı 3 büyük ilde yaklaşık 2.000TL iken, diğer

bölgelerde ortalama 550 TL civarındadır

İstanbul, Ankara ve İzmir’de kişi başına düşen konut kredisi

tutarı diğer illerin ortalamasının yaklaşık 4 katıdır İllere göre kişi başına düşen ortalama konut kredisi tutarı (çeyrek yıl)

Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu – Finansal Türkiye Haritası (BDDK Fintürk) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

İstanbul, Ankara ve İzmir dışındaki illerde kişi başına düşen

konut kredisi daha hızlı bir artış göstermektedir Bölgelere göre kişi başına düşen konut kredi tutarı (çeyrek yıl)



Bölüm 3

Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri


41% 41% 43% 41% 43% 40% 43% 42% 41% 42% 43% 43%

33% 36% 34%35%

37%35%

34% 35% 35% 35% 34% 34%

15% 14% 13% 13%11%

14%12% 12% 13% 11% 11% 13%

11% 9% 10% 11% 8% 12% 11% 11% 12% 12% 11% 10%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


0-100bin TL 100bin-150bin TL 150bin TL-200bin TL 200bin TL+

0

20

40

60

80

100

120


Konutkredisi.com.tr Konut Fiyatı Endeksi REIDIN Konut Fiyatları Endeksi

Konut kredisi kullanılarak alınmak istenen konutların ortalama fiyatı düşmektedir.

Toplam talebin 4’te 3’ünü 150 bin TL’den düşük fiyatlı konutlar oluşturmaktadır

Krediyle alınmak istenen konutların ortalama fiyatı faizlerin hızla

arttığı Kasım ayından beri düşmektedir Konutkredisi.com.tr konut fiyatı endeksi* - REIDIN konut fiyatları endeksi

* Konutkredisi.com.tr ortalama konut fiyatı endeksi Konutkredisi.com.tr verileri ile 2011 Ocak ayı baz alınarak endekslenmişt ir

Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve REIDIN.com verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

150 bin TL’ye kadar olan konutların talebi toplamın yaklaşık

%75’ini oluşturmaktadır Talep edilen konutların fiyatı

Bölüm 3 – Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri

Talep edilen ortalama konut

fiyatı, konut fiyatları

endeksindeki büyümeyi

yakalayamamış; artan faizlerin

zorladığı tüketici daha düşük

fiyatlı konutlara yönelmiştir



0%

1%

2%

3%

4%

5%

6%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

16%


Faiz Oranı (Sol) Refinansman Talebi (Sağ)

76%82% 82% 82% 84% 83% 82% 83% 85% 82% 79% 79%

18%15% 15% 16% 14% 15% 17% 15% 13% 16%

18% 17%

5% 3% 3% 2% 2% 2% 1% 2% 2% 2% 3% 4%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


Yaşanan konut İkincil konut Refinansman

2012 başındaki faiz indirimleri

refinansman talebinin az da

olsa yukarı doğru

hareketlenmesine sebep

olmuştur

Yaşayacağı konutu almak isteyenler talebin yaklaşık %80’ini oluşturmaktadır.

Yatırım için konut kredisi talebi düşük seviyelerde seyretmektedir

Yaşayacağı konutu almak isteyen kişiler talebin yaklaşık %80’ini

oluşturmaktadır Krediye ihtiyaç sebebi

* Refinansman: Daha önce kullanılmış bir kredinin aynı veya ikinci bir bankadan farklı şartlarla alınan başka bir krediyle kapatılması, ya da yeniden yapılandırılması. Konut

kredisi müşterileri ödemekte oldukları konut kredilerinin maliyetlerini belirli koşullar altında düşürebilmektedir

Kaynak: Konutkredisi.com.tr - Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

Refinansman* talebi faiz oranlarının yüksekliği sebebiyle hala

çok düşük seviyelerde seyretmektedir Konut kredisi aylık faiz oranları – Refinansman talebi




162 188 185 201

-129 -109 -217

48-151

10-163 -148

1.1991.424

1.054

1.340

1.038

281 319

728

255361

45 116

239

528

292

301

351

228367

373

92

193

108159

-500

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500


Mily

on T

L

5- 6-10 11+

19%11%

16% 19% 19% 19% 21% 18%26% 26% 25% 23%

74%

65%64%

68%73% 70% 71%

72%64% 68% 65% 67%

6%

13%11%

9%6% 8% 6% 8% 8% 5% 7% 8%11% 9%

4% 2% 2% 2% 2% 2% 2% 3% 3%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


1-5 6-10 11-20 21-30

Ekim ayı sonundaki faiz artışı

toplam kredi maliyetlerini büyük

ölçüde artırırken talebi kısa

vadelere yöneltmiştir…

Artan maliyetler kredi talebini 5 yıl ve altı vadelere kaydırmış; ancak kısa vadeli

kredilerin taksitlerinin yüksek oluşu kullandırılan kredilerde vadeyi uzatmıştır

Faiz artışları dolayısıyla artan maliyetler, talebi 5 yıl ve altı

vadelere kaydırmıştır Konutkredisi.com.tr’den talep edilen kredilerin vadesi

Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

Kasım ayı itibariyle 5 yıl vadelere olan talepte artış olmasına

karşın kullanılan kredilerde 5 yıl üzeri vadeler artmaktadır Vadeye göre kredi tutarındaki net değişim (açılan-kapanan krediler)


… ancak yüksek taksit tutarları

sebebiyle kullanılan kredilerin

5 yıl üzeri vadelerde artış

gösterdiği görülmektedir



22% 20% 19% 19% 20% 22% 23% 25% 27% 27% 25% 24%

54% 56% 57% 56%59% 54% 56% 52% 51% 52% 55%

52%

18% 16% 19% 18%17%

17% 15% 16% 15% 13% 14%17%

7% 7% 6% 8% 4% 7% 6% 7% 7% 8% 6% 7%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%


0-50bin TL 50bin-100bin TL 100bin-150bin TL 150bin TL+

70 70 70 7068 67

6460

6560 60

65

0

20

40

60

80

100

120


Bin

TL

Faiz artışı tüketicinin kredi geri

ödeme kapasitesini azaltarak

50 bin TL’ye kadar olan kredi

tutarına olan talebi artırmıştır

Kredi talebinin %75’ten fazlasını 100 bin TL altı krediler oluşturmaktadır. Faiz

artışları talep edilen kredi tutarının düşmesine yol açmıştır

Talep edilen kredi tutarı faizlerin artmasıyla birlikte düşüşe

geçmiştir Talep edilen kredi tutarı (medyan)

Kaynak: Konutkredisi.com.tr, Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır

50 bin – 100 bin TL aralığı talebin yarısından fazlasını

oluşturmaktadır Talep edilen kredi tutarı


Yeni kullandırılan kredilerin

ortalama tutarı ise 2009 yılında

65 bin TL’den 2011 yılı Haziran

ayında 75 bin TL’ye çıkmış,

2011 yıl sonu tahminine göre 67

bin TL’ye düşmüştür



64% 65% 64%62%

64%61% 62% 62% 61%

60%58%

61%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%


17%13% 13%

17% 17% 19% 20%24% 22% 24% 24%

17%

56%58% 61%

61% 60% 60% 61%57%

56%58% 56%

60%

27% 28% 26% 22% 22% 21% 20% 19% 22% 18% 21% 23%

0%

20%

40%

60%

80%

100%


0-50 50-75 75-100

Kredi maliyetlerindeki ve

dolayısıyla aylık taksit

tutarlarındaki artış, kredilerin

peşinat oranını arttırmıştır**

Faizlerdeki artış talep edilen

ortalama kredilendirme

oranında azalmaya sebep

olmuştur

Ortalama konut kredisi talebi konut fiyatının %50-75’i aralığındadır. Faiz artışları

kredilerdeki peşinat oranını artırmıştır

Faiz artışlarıyla birlikte peşinat oranının arttığı gözlenmektedir

Talep edilen LTV* (Kredilendirme Oranı)

* LTV ("Loan-to-value") – Kredi talebinin satın alınacak konut fiyatına oranı. Diğer bir deyişle satın alınacak konut fiyatının peşinat dışındaki kısmını, yani kredilendirilen

bölümünü ifade eder

** Kişi başına gelirin faiz oranlarından daha yavaş arttığı durumlarda kredi taksitinin aylık gelire oranı artmaktadır. Bankalar ödeme riskini arttırmamak için buna izin vermeyerek

kredilerdeki peşinat oranını arttıran etkenlerden birini oluşturmaktadırlar


Talep edilen kredi tutarı konut fiyatının yaklaşık %60’ı olarak

gerçekleşmektedir Talep edilen ortalama LTV* (Kredilendirme Oranı)




Konutkredisi.com.tr’de yer alan en uygun konut kredisi şartları (02.04.2012 tarihi itibariyle*)


Bölüm 3 – Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri Bölüm 3 – Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri

* 35 yaşında, İstanbul'da yaşayan, ikamet edeceği konutu satın alacak ve aylık 2.500 TL geliri olan bir müşteri, 200 bin TL konut fiyatı ve 100 bin TL kredi tutarı için

hesaplanmıştır

Vade (Yıl) Aylık Faiz Oranı Aylık Maliyet Oranı Aylık Taksit Tutarı

5

7

10

15

20

30

%1,03

%1,04

%1,04

%1,04

%1,04

%1,04

2.243 TL

1.791 TL

1.463 TL

1.231 TL

1.135 TL

1.066 TL

%1,10

%1,09

%1,08

%1,08

%1,08

%1,07


konut kredisi piyasasına bakı...çalıanların talep ettikleri kredi tutarı stabil bir seyir...

Documents