KOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEKOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEKOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEKOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJE

I Z V E [ T A JI Z V E [ T A JI Z V E [ T A JI Z V E [ T A J ZA RABOTEWETO NA KOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEZA RABOTEWETO NA KOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEZA RABOTEWETO NA KOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEZA RABOTEWETO NA KOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJE

I NEJZINITE FILIJALI VO 2006 GODINAI NEJZINITE FILIJALI VO 2006 GODINAI NEJZINITE FILIJALI VO 2006 GODINAI NEJZINITE FILIJALI VO 2006 GODINA (R E Z I M E)(R E Z I M E)(R E Z I M E)(R E Z I M E)

Skopje, fevruari 2007 godina Skopje, fevruari 2007 godina Skopje, fevruari 2007 godina Skopje, fevruari 2007 godina

11

I. USLOVI VO KOI BANKAT. USLOVI VO KOI BANKAT. USLOVI VO KOI BANKAT. USLOVI VO KOI BANKATA JA OSTVARUVA[EA JA OSTVARUVA[EA JA OSTVARUVA[EA JA OSTVARUVA[E SVOJATA AKTIVNOST VO 200 SVOJATA AKTIVNOST VO 200 SVOJATA AKTIVNOST VO 200 SVOJATA AKTIVNOST VO 2006666 GODINA GODINA GODINA GODINA1111 1.1.1.1. Komercijalna banka AD Skopje vo 2006 godina svojata aktivnost ja ostvaruva{e vo uslovi definirani so Makro-ekonomskata politika na Vladata na Republika Makedonija za 2006 godina, Celite na Monetarnata politika na NBRM za 2006 godina i so Programata na merki i aktivnosti na delovnata politika na Bankata za tekovnata godina. Odr`uvaweto na makroekonomskata stabilnost i sproveduvaweto na strukturnite reformi vo ekonomijata so cel postignuvawe na zabrzan ekonomski rast na sreden rok, be{e osnovna pretpostavka na sklu~eniot trigodi{en Stand-by aran`man so MMF. Kon krajot na mesec april 2006 godina be{e zavr{ena negovata prva revizija od strana na Bordot na direktori. So potpi{uvaweto na Dogovorot za slobodna trgovija vo Centralna Evropa (CEFTA), Republika Makedonija stana ramnopravna ~lenka na ovaa organizacija, a otpo~na i realizacijata na trigodi{niot proekt na Me|unarodnata finansiska korporacija (IFC) za korporativno upravuvawe vo Makedonija, so cel da im se pomogne na kompaniite da stanat poatraktivni za doma{nite i stranski investitori. Podobruvaweto na rejtingot na zemjata se o~ekuva da ima pozitivno vlijanie vrz celokupnata ekonomska klima vo Republika Makedonija. Kreditnata agencija Standard & Poor’s go potvrdi dodeleniot krediten rejting na Republika Makedonija “BB+” so stabilen izgled za stranska valuta i “BBB-“ so stabilen izgled za doma{na valuta, poddr`an so podobruvawe na politi~kata stabilnost, kontinuitetot vo sproveduvawe na reformite, ekonomskiot rast, prudentnata fiskalna politika i namaluvawe na javniot dolg, dodeka po ocena na kreditnata agencija Fitch od postojniot rejting “BB” so pozitiven izgled, Republika Makedonija e pomestena za dve nivoa na rejting skalata na “BB+” so stabilen izgled za doma{na i stranska valuta. Ova zgolemuvawe na rejtingot zna~i deka i dvete renomirani rejting agencii ja ocenuvaat Republika Makedonija kako zemja koja se nao|a na pragot na dobivawe na investiciski rejting “BBB”. Uspe{no be{e sprovedena reformata na penziskiot sistem vo Republika Makedonija i od 1 januari 2006 godina oficijalno zapo~na so rabota dvostolbniot penziski sistem, a vo istiot period zapo~na so rabota edno{alterskiot sistem ~ija osnovna cel e namaluvawe na tro{ocite i vremeto za registrirawe na nova firma.

Ekonomskiot ambient vo periodot januari–dekemvri 2006 godina se karakterizira so: intenziviran no s# u{te skromen ekonomski raste`, o~ekuvan porast na BDP od okolu 4,0%, zajaknata fiskalna disciplina, fiksen devizen kurs na denarot vo odnos na evroto, zgolemena prose~na stapka na inflacija vo periodot januari-dekemvri od 3,2%, porast na industriskoto proizvodstvo od 2,5%, porast na nadvore{no-trgovskata razmena od 15,3%

1 Rezimeto e izraboteno na baza na detalen analiti~ki Izve{taj za raboteweto na Komercijalna banka

AD Skopje vo 2006 godina

22

(porast na izvozot od 16%, a na uvozot od 14,9%) i porast na trgovskiot deficit od 13% i dr. Na pazarot na rabotna sila vo periodot januari-noemvri 2006 godina prose~no isplatenata neto plata nominalno e pogolema za 7,5% vo odnos na 2005 godina, a realnata neto plata e pogolema za 4,2%. 2. 2. 2. 2. Komercijalna banka AD Skopje kako i ostanatite banki vo Republika Makedonija svojata aktivnost vo 2006 godina ja ostvaruva{e vo odredeni uslovi koi se karakteristi~ni za raboteweto vo bankarskiot sektor, a se izrazeni so pogolema dinamika na porast na plasmanite kaj nefinansiskiot sektor kako rezultat na voveduvawe na novi proizvodi i novi tehnologii vo raboteweto na bankite, kako i ponatamo{en porast na depozitnata baza. Pritoa, vo ovoj period be{e izdadena dvegodi{na dr`avna obvrznica so nominalna vrednost od 10.000,00 denari, so realiziran iznos od 250 milioni denari i kuponska kamatna stapka od 9%; NBRM zapo~na so emisija na dr`avni zapisi za monetarni celi so rok na dostasuvawe od 3 meseci; zapo~na so rabota elektronskiot sistem za me|ubankarsko trguvawe so depoziti i hartii od vrednost (TENFORE) i prestana so rabota Pazarot na pari i kratkoro~ni hartii od vrednost. Vo tekot na 2006 godina bea doneseni nekolku pozna~ajni izmeni i dopolnuvawa na regulativnata ramka na NBRM koi se odnesuvaat na: uslovite i na~inot na odobruvawe krediti vo devizi i krediti vo denari so devizna klauzula; metodologija za utvrduvawe neto–dol`nik na banka; novi pravila za na~inot i postapkata za trguvawe i poramnuvawe na transakcii so hartii od vrednost na pazari preku {alter; izmena na kamatnite stapki na lombardniot kredit na NBRM; izmena vo metodologijata za presmetka na zadol`itelna rezerva na bankite vo denari so koja gotovinata vo blagajna se izzema od osnovicata za presmetka; metodologija za klasifikacija na aktivnite bilansni i vonbilansni pozicii na bankite spored stepenot na nivnata rizi~nost so koja se predviduva zadol`itelno izdvojuvawe na 1% posebna rezerva za potencijalni zagubi koi proizleguvaat od kreditnata izlo`enost klasificirana vo kategorija A, osven izlo`enost kon NBRM, Republika Makedonija i prvoklasni banki, a bea doneseni i slednite odluki: Odluka za metodologija za izdvojuvawe posebna rezerva za potencijalni zagubi od prezemeni sredstva po osnov na nenaplateni pobaruvawa, Odluka za uslovite i na~inot pod koi rezidentite mo`at da vr{at naplata i pla}awe vo efektivni stranski pari vo transakciite so nerezidenti i dr. Del od nabroenata regulativa stapi vo sila so donesuvaweto, a del }e po~ne da se primenuva vo tekot na 2007 godina koga }e se zabele`at nejzinite efekti vrz raboteweto na Bankata. Vo 2006 godina doneseni se i nekolku novi zakonski propisi me|u koi pozna~ajni se: Zakon za zadol`itelno kapitalno finansirano penzisko osiguruvawe, Zakon za dano~na postapka, Zakon za danok na dobivka i sl. 3. Komercijalna banka AD Skopje so celosna anga`iranost vo site segmenti od svoeto rabotewe uspea da gi realizira prioritetnite celi i zada~i predvideni so Programata na merki i aktivnosti na delovnata politika na Bankata za 2006 godina i ostvari najgolem pozitiven finansiski rezultat od aspekt na bruto dobivkata, vo istorijata na svoeto dosega{no rabotewe.

33

Vo izve{tajnata godina bea realizirani pove}e aktivnosti, i toa:

- podobruvawe na kvalitetot na kreditnoto portfolio so dosledno primenuvawe na supervizorskite standardi pri procenka na kreditniot rizik i namaluvawe na procentot na lo{ite krediti na najnisko mo`no nivo;

- doneseni se niza Politiki i Programi; - doneseni se izmeni na Statutot na Bankata; - se vr{e{e kontinuirano podobruvawe na uslovite za kreditirawe na

pravnite i fizi~kite lica; - zgolemuvawe i podobruvawe na paletata na kreditni i depozitni

proizvodi za klientite; - bea sprovedeni organizacioni izmeni i soglasno sovremenite trendovi

vovedena e slu`ba za upravuvawe na odnosite so klienti vo segmentot na rabota so naselenie;

- intenzivirawe na aktivnostite vo rabotewe so bankarskite karti~ki preku {irewe na mre`ata na POS terminali, zgolemuvawe na brojot na bankomati, brojot na korisnici i izdavawe na nekolku novi vidovi karti~ki i sl.

Potvrda za rejtingot i uspe{noto rabotewe na Bankata se i dobienite nagradi i toa: nagradata za najdobra banka vo Makedonija za 2006 godina {to ja dodeluva renomiraniot magazin “Finance Central Europe”, kako i nagradata “Banka na godinata za 2006 godina” od Global Finance. Soglasno planskite aktivnosti predvideni vo Programata na merki i aktivnosti na delovnata politika na Bankata za 2006 godina, usvoena od Sobranieto na akcioneri, vo tekot na 2006 godina Komercijalna banka AD Skopje ja sprovede postapkata za privlekuvawe na potencijalen stranski strate{ki investitor. Vrz osnova na inicijativa na del od akcionerite na Komercijalna banka AD Skopje za ispituvawe na mo`nosta za privlekuvawe na stranski strate{ki investitor, na 23 maj 2006 godina be{e formiran Konzorcium na akcioneri koi potpi{aa Akcionerski dogovor {to pretstavuva{e 57,6% od vkupniot broj akcii na Bankata, za {to navreme bez izvesteni Komisijata za hartii od vrednost, Makedonska berza i javnosta. Akcionerite na Bankata se odlu~ija da sprovedat postapka na ograni~en tender, so koja se obezbeduva mo`nost za pristapuvawe na to~no definirana grupa na banki koi odgovaraat na postavenite kriteriumi na Bankata, a od druga strana se obezbeduva fer tretman i zgolemena konkurencija na site zainteresirani potencijalni investitori. Zaradi uspe{na realizacija na postapkata bea anga`irani renomirani finansiski i pravni doma{ni i stranski sovetnici i toa Nomura International Plc. kako stranski finansiski konsultant, Freshfileds Bruckhouse Deringer kako stranski praven konsultant i kancelarijata “Polenak” kako doma{en praven konsultant. Vo ovaa postapka, Komercijalna banka be{e transparentna soglasno zakonskite propisi, me|unarodnata praksa i obvrskite od dogovorite za doverlivost. Na 15.05.2006 godina, Bankata ja objavi inicijativata za sogleduvawe na mo`nosta za formirawe na mnozinski paket na akcii, na 24.05.2006 godina go objavi formiraweto na Konzorciumot na akcioneri so

44

potpi{uvawe na Akcionerski dogovor i izborot na finansiski i pravni sovetnici, na 31.07.2006 godina na pres konferencija soop{ti deka do odreden broj na banki e dostaven Teaser (kratka informacija za Bankata) i na 06.11.2006 godina objavi deka do finansiskiot sovetnik na Bankata vo predvideniot rok ne e pristignata prifatliva ponuda, so {to postapkata se prekinuva. Celokupnata postapka i objavuvaweto na informaciite se ostvaruva{e soglasno zakonskata regulativa, podzakonskite akti i me|unarodnata praksa, pri {to navremeno se izvestuva{e javnosta, Makedonskata berza za dolgoro~ni hartii od vrednost i Komisijata za hartii od vrednost. Pritoa, ne bea napraveni propusti od tipot na pojava na insajderski informacii, {pekulacii od strana na Bankata i sl.

55

II. OSTVARUVAWE NA BILANSOT NA OSTVARUVAWE NA BILANSOT NA OSTVARUVAWE NA BILANSOT NA OSTVARUVAWE NA BILANSOT NA KOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEKOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEKOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJEKOMERCIJALNA BANKA AD SKOPJE

1. Vkupnite izvori na sredstva na Bankata na 31.12.2006 godina dostignaa iznos od 47,3 milijardi denari (47,0 milijardi denari bez komisiono rabotewe) i bele`at porast od 18%, pri {to Planot za 2006 godina e ostvaren so 110%, a Preocenetiot Plan so 105%.2 Porastot na vkupnite izvori na sredstva se dol`i na zgolemuvaweto na depozitite na naselenieto, depozitite na pravni lica, posebnata rezerva za potencijalni zagubi, kako i obvrskite po dolgoro~ni krediti vo denari i posebnata rezerva za otkupeni sopstveni akcii. Depozitite na naselenie koi imaat najgolemo u~estvo vo vkupnite izvori na sredstva, bele`at porast od 18% vo sporedba so krajot na godinata, pri {to planiranite se ostvareni so 109%, dodeka Preocenetiot plan e ostvaren so 102%. Vo nivni ramki, porast bele`at denarskite i deviznite {tednite vlogovi po viduvawe, tekovnite smetki, kratkoro~no i dolgoro~no oro~enite devizni i denarski depoziti i dolgoro~nite denarski depoziti. Pritoa, zna~ajno e da se spomene deka najgolem porast bele`at kratkoro~nite denarski i devizni depoziti, dodeka dolgoro~nite bele`at poumeren porast i istite se zgolemeni glavno poradi povtornoto voveduvawe na oro~uvawata na 24 i 36 meseci.

2 Pregled na osnovnite pozicii od Pasivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka AD Skopje Pregled na osnovnite pozicii od Pasivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka AD Skopje Pregled na osnovnite pozicii od Pasivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka AD Skopje Pregled na osnovnite pozicii od Pasivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka AD Skopje

(Vo milioni denari)

IndeksiIndeksiIndeksiIndeksi

SostojbaSostojbaSostojbaSostojba 31.12.200531.12.200531.12.200531.12.2005

Plan Plan Plan Plan

31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

PreocePreocePreocePreocenet net net net

Plan Plan Plan Plan 31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

SostojbaSostojbaSostojbaSostojba 31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

5:25:25:25:2 5:35:35:35:3 5:45:45:45:4 1 2 3 4444 5555 6666 7777 8888

Depoziti na naselenie 21.436,6 23.193,1 24.868,0 25.286,6 118 109 102 Depoziti na pravni lica 9.596,7 10.035,9 10.385,0 11.944,1 124 119 115 Sopstveni sredstva (Fondovi) 3.621,8 3.722,0 3.637,0 3.637,4 100 98 100 Posebna rezerva za potencijalni zagubi 2.953,8 3.465,0 3.337,0 3.298,3 112 95 99 Obvrski po dolgoro~ni krediti vo devizi (kreditni linii) 854,1 906,0 664,0 710,2 83 78 107 Obvrski po dolgoro~ni krediti vo denari 243,9 230,0 286,0 496,5 204 216 174 Ostanati kratkoro~ni obvrski vo denari * 698,1 739,2 956,1 1.237,2 177 167 129 Posebna rezerva za otkupeni sopstveni akcii 22,1 0 121,6 121,7 550 0 100 Ostanata pasiva** 321,6 373,8 345,3 254,5 79 68 74 Vkupno (bVkupno (bVkupno (bVkupno (bez komisiono ez komisiono ez komisiono ez komisiono rabotewe)rabotewe)rabotewe)rabotewe) 39.748,739.748,739.748,739.748,7 42.665,042.665,042.665,042.665,0 44.600,044.600,044.600,044.600,0 46.986,46.986,46.986,46.986,5555 118118118118 110110110110 105105105105 Komisiono rabotewe 290,2 310,0 400,0 310,6 107 100 78 Vkupno izvori na sredstvaVkupno izvori na sredstvaVkupno izvori na sredstvaVkupno izvori na sredstva 40.038.940.038.940.038.940.038.9 42.975,042.975,042.975,042.975,0 45.000,045.000,045.000,045.000,0 47.47.47.47.297,1297,1297,1297,1 118118118118 110110110110 105105105105

* Vo ovoj iznos vklu~en e i iznosot na dobivkata za 2006 godina. **** Ostanatata pasiva vklu~uva: obvrski po kratkoro~ni krediti vo denari, dolgoro~ni obvrski od me|ubankarsko rabotewe, drugi obvrski vo devizi, izvori na vondelovni sredstva, neraspredelena dobivka i posebna rezerva za otkupeni sopstveni akcii.

66

Depozitite na pravni lica bele`at porast od 24% i ostvaruvawe na Planot so 119% odnosno na Preocenetiot plan so 115%. Vo nivni ramki, zgolemeni se denarskite i deviznite depozitite po viduvawe, kako i kratkoro~no oro~enite denarski i devizni depoziti, dodeka dolgoro~nite depoziti bele`at namaluvawe. Sopstvenite sredstva (fondovi) bele`at minimalen porast od 0,4% kako rezultat na ostvarenata pozitivna razlika vo cena od proda`bata na otkupenite sopstveni akcii vo tekot na ovoj period. Vo ramkite na sopstvenite sredstva, osnova~kiot kapital vo pari~en oblik so pravo na upravuvawe bele`i porast poradi konverzijata na prioritetnite vo obi~ni akcii. Planot na sopstvenite sredstva za 2006 godina e ostvaren so 98%, a Preocenetiot plan so 100%. Posebnata rezerva za potencijalni zagubi bele`i porast od 12% vo odnos na 31.12.2005, pri {to Planot e realiziran so 95%, a Preocenetiot plan so 99%. Pritoa, dopolnitelno izdvoenata rezervacija se odnesuva za pravni lica i naselenie i proizleguva od vlo{uvawe na kreditnoto portfolio kaj odredeni komitenti od koi pozna~ajni se: Kimiko i dr. Doo Struga, Kimiko Gardine, Zajkokoop, @ito Skopje, Agro Kuper Tome i dr., Vest Men Trejd, Makedonija invest Doo i dr. Pritoa, treba da se ima predvid deka del od ovie pobaruvawa bea celosno ili vo golem del naplateni vo tekot na 2006 godina (na primer, Zajkokoop i @ito Skopje). Obvrskite po dolgoro~ni krediti vo denari bele`at porast od 104% kako rezultat na novopovle~eni sredstva od MBPR i Ministerstvo za finansii za dolgoro~no kreditirawe na komitentite na Bankata. Sredstvata vo ime i za smetka na pravni lica i gra|ani (komisiono rabotewe) bele`at porast od 7% kako rezultat na zgolemen obem na rabotewe so staratelski smetki na nerezidenti zaradi trguvawe na Makedonskata berza za dolgoro~ni hartii od vrednost. Nasprema ovoj porast, obvrskite po dolgoro~ni krediti vo devizi vo izve{tajniot period bele`at namaluvawe kako rezultat na izvr{eni otplati na sredstva po koristeni kreditni linii od Evropskata investiciona banka – EIB, Germanskata kreditna linija - KFW, IFC, ICDF Tajvanska kreditna linija, DEG, IBRD kreditna linija, kako i otplateni rati od kreditni linii na Svetskata banka, Italijanskata kreditna linija, Fondot za socijalen razvoj prva i vtora tran{a, i dr. Istovremeno, od Oktomvri 2006 godina Bankata zapo~na da koristi sredstva od nova kreditna linija – Sovet na Evropskata razvojna banka (CEB), pri {to sredstvata se administriraat preku MBPR. 1.1.Ro~nata struktura na vkupnite izvori na sredstva na Bankata (bez komisiono rabotewe) poka`uva pogolemo u~estvo na kratkoro~nite izvori na sredstva vo odnos na dolgoro~nite izvori na sredstva.3

3 Ro~na struktura na izvorite na sredstvaRo~na struktura na izvorite na sredstvaRo~na struktura na izvorite na sredstvaRo~na struktura na izvorite na sredstva

(Vo milioni denari) 31.12.200531.12.200531.12.200531.12.2005 31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006 IndeksIndeksIndeksIndeks R.bR.bR.bR.b IznosIznosIznosIznos Strukt.Strukt.Strukt.Strukt. IznosIznosIznosIznos Strukt.Strukt.Strukt.Strukt. 5:35:35:35:3

1 2 3 4 5 6 7 1 Kratkoro~ni izvori na sredstva 31.603,5 79,5 38.272,7 81,5 121 2 Dolgoro~ni izvori na sredstva 8.145,2 20,5 8.713,8 18,5 107 Vkupno:Vkupno:Vkupno:Vkupno: 39.739.739.739.748,748,748,748,7 100,0100,0100,0100,0 46.986,546.986,546.986,546.986,5 100,0100,0100,0100,0 118118118118

77

KratKratKratKratkoro~nite izvori na sredstvakoro~nite izvori na sredstvakoro~nite izvori na sredstvakoro~nite izvori na sredstva u~estvuvaat so 81,5% nasprema 79,5% na krajot na 2005 godina i bele`at zgolemuvawe od 21%. Najgolem del ili 96,5% od kratkoro~nite izvori na sredstva pretstavuvaat kratkoro~nite depoziti po site osnovi (denarski i devizni), taka {to tie i natamu pretstavuvaat osnoven izvor vo formiraweto na kratkoro~nite izvori na sredstva na Bankata.

- Kratkoro~nite denarski izvori na sredstva pretstavuvaat 45,2% od vkupnite kratkoro~ni sredstva na Bankata i istite bele`at porast od 32%. Vo nivni ramki, depozitnite sredstva u~estvuvaat so 92,4%, pri {to kratkoro~nite denarski depoziti na naselenie koi se so pogolemo u~estvo bele`at porast od 42%, a kratkoro~nite denarski depoziti na pravni lica bele`at porast od 19%. - Kratkoro~nite devizni izvori na sredstva u~estvuvaat so 54,8% vo vkupnite kratkoro~ni sredstva i bele`at porast od 13%. Najgolem del od niv se kratkoro~nite depozitni sredstva, koi se so u~estvo od skoro 100%. Pritoa, kratkoro~nite devizni depoziti na pravni lica bele`at zgolemuvawe od 34%, a kratkoro~nite devizni depoziti na naselenieto, koi se so dominantno u~estvo, vo analiziraniot period se zgolemeni za 8%. Dolgoro~nite izvori na sredstvaDolgoro~nite izvori na sredstvaDolgoro~nite izvori na sredstvaDolgoro~nite izvori na sredstva vo vkupnite izvori na sredstva na Bankata u~estvuvaat so 18,5% nasprema 20,5% vo 2005 godina i bele`at porast od 7%. - Najgolem del od niv, ili 88,7% pretstavuvaat dolgoro~nite denarski izvori na sredstva, koi bele`at zgolemuvawe od 10% glavno kako rezultat na porastot na posebnata rezerva za potencijalni zagubi za 12% i posebnata rezerva za otkupeni sopstveni akcii za 5,5 pati, kako i na depozitite na naselenie za 25% i drugite dolgoro~ni sredstva poradi zgolemuvaweto na obvrskite po dolgoro~ni krediti sprema banki i drugi finansiski organizacii.

- Nasprema toa, dolgoro~nite devizni izvori na sredstva bele`at namaluvawe od 11% so {to nivnoto u~estvo vo vkupnite dolgoro~ni izvori na sredstva od 13,6% se namali na 11,3%. Ova namaluvawe se dol`i na namaluvaweto na dolgoro~nite devizni krediti za 17% kako rezultat na otplateni dostasani rati po kreditni linii od Evropskata investiciona banka, Svetskata banka, Italijanskata kreditna linija, KFW Germanija, DEG, Fondot za socijalen razvoj prva i vtora tran{a, ICDF Tajvanska kreditna linija i dr. Pri upravuvaweto so izvorite na finansirawe mo`e da se zabele`i ro~na neusoglasenost pri {to kratkoro~nite izvori na sredstva gi finansiraat dolgoro~nite plasmani na Bankata, me|utoa analizata na o~ekuvanata ro~na struktura na aktivata i pasivata koja ima vgraden element na predviduvawe poka`uva deka vo izve{tajniot period postoi pozitiven likvidnosen jaz pome|u sredstvata i obvrskite.

8

1.2.Valutnata struktura na izvorite na sredstva na Bankata poka`uva pogolemo u~estvo na denarskite sredstva za smetka na deviznite sredstva. Imeno, vo vkupnite izvori na sredstva, denarskite sredstva u~estvuvaat so 53,4%, a deviznite u~estvuvaat so 46,6%. Valutna struktura na sredstvataValutna struktura na sredstvataValutna struktura na sredstvataValutna struktura na sredstvata (Vo milioni denari) (Vo milioni denari) (Vo milioni denari) (Vo milioni denari)

31.12.2005 31.12.2006 Индекс

Ред.br.br.br.br. Износ Структ. Износ Структ. 5:3

1 2 3 4 5 6 7

1 Денарски 20.134,4 50,6 25.051,0 53,4 124

2 Девизни 19.614,3 49,4 21.935,5 46,6 112

ВКУПНО: 39.748,7 100,0 46.986,5 100,0 118

Denarskite izvori na sredstva bele`at zgolemuvawe od 24%, a deviznite izvori na sredstva bele`at zgolemuvawe od 12%. Primarnite izvori na sredstva pretstavuvaat 94,3% od vkupnite izvori na sredstva na Bankata i bele`at porast od 18%. Vo nivni ramki, depozitite bele`at zgolemuvawe od 20%, pri {to nivnoto u~estvo vo vkupnite izvori na sredstva od 78,0% se zgolemi na 79,3%. Vo ramki na primarnite izvori fondovite u~estvuvaat so 7,7%, a posebnata rezerva za potencijalni zagubi so 7,0%. Sekundarnite izvori na sredstva bele`at zgolemuvawe od 28% i vo vkupnite izvori na sredstva u~estvuvaat so 5,7%. PPPPPPPPrrrrrrrriiiiiiiimmmmmmmmaaaaaaaarrrrrrrrnnnnnnnniiiiiiii iiiiiiii sssssssseeeeeeeekkkkkkkkuuuuuuuunnnnnnnnddddddddaaaaaaaarrrrrrrrnnnnnnnniiiiiiii iiiiiiiizzzzzzzzvvvvvvvvoooooooorrrrrrrriiiiiiii nnnnnnnnaaaaaaaa ssssssssrrrrrrrreeeeeeeeddddddddssssssssttttttttvvvvvvvvaaaaaaaa

((VVoo mmiilliioonnii ddeennaarrii)) 3333333311111111........1111111122222222........22222222000000000000000055555555 3333333311111111........1111111122222222........22222222000000000000000066666666

IIIIIIIIzzzzzzzznnnnnnnnoooooooossssssss SSSSSSSSttttttttrrrrrrrruuuuuuuukkkkkkkktttttttt........ IIIIIIIIzzzzzzzznnnnnnnnoooooooossssssss SSSSSSSSttttttttrrrrrrrruuuuuuuukkkkkkkktttttttt........ IIIIIIIInnnnnnnnddddddddeeeeeeeekkkkkkkkssssssss

55555555::::::::33333333 11111111 22222222 33333333 44444444 55555555 66666666 77777777 11111111 PPPPPPPPrrrrrrrriiiiiiiimmmmmmmmaaaaaaaarrrrrrrrnnnnnnnniiiiiiii iiiiiiiizzzzzzzzvvvvvvvvoooooooorrrrrrrriiiiiiii nnnnnnnnaaaaaaaa ssssssssrrrrrrrreeeeeeeeddddddddssssssssttttttttvvvvvvvvaaaaaaaa 3333333377777777........666666665555555544444444,,,,,,,,00000000 9999999944444444,,,,,,,,77777777 4444444444444444........333333331111111100000000,,,,,,,,11111111 9999999944444444,,,,,,,,33333333 111111111111111188888888 -- DDeeppoozziittii 3311..003333,,33 7788,,00 3377..223300,,66 7799,,33 112200 -- FFoonnddoovvii 33..662211,,88 99,,11 33..663377,,44 77,,77 110000 -- NNeerraasspprreeddeelleennaa ddoobbiivvkkaa 2233,,00 00,,11 2222,,11 00,,00 9966 -- PPoosseebbnnaa rreezzeerrvvaa zzaa ppootteenncc.. zzaagguubbii 22..995533,,88 77,,44 33..229988,,33 77,,00 111122 -- PPoosseebbnnaa rreezzeerrvvaa zzaa oottkkuuppeennii

ssooppssttvveennii aakkcciiii

2222,,11

00,,11

112211,,77

00,,33

555500 22222222 SSSSSSSSeeeeeeeekkkkkkkkuuuuuuuunnnnnnnnddddddddaaaaaaaarrrrrrrrnnnnnnnniiiiiiii iiiiiiiizzzzzzzzvvvvvvvvoooooooorrrrrrrriiiiiiii 22222222........000000009999999944444444,,,,,,,,77777777 55555555,,,,,,,,33333333 22222222........666666667777777766666666,,,,,,,,44444444 55555555,,,,,,,,77777777 111111112222222288888888

VVVVVVVVkkkkkkkkuuuuuuuuppppppppeeeeeeeennnnnnnn ppppppppooooooootttttttteeeeeeeennnnnnnncccccccciiiiiiiijjjjjjjjaaaaaaaallllllll 3333333399999999........777777774444444488888888,,,,,,,,77777777 111111110000000000000000,,,,,,,,00000000 4444444466666666........999999998888888866666666,,,,,,,,55555555 111111110000000000000000,,,,,,,,00000000 111111111111111188888888

2. Vkupnite plasmani na BankataVkupnite plasmani na BankataVkupnite plasmani na BankataVkupnite plasmani na Bankata vo izve{tajnata godina ostvarija obem i dinamika adekvatno na izvorite na sredstva. Tie dostignaa iznos od 47,3 milijardi denari (47,0 milijardi denari bez komisiono rabotewe), pri {to

9

bele`at zgolemuvawe od 18%, Planot za 2006 godina e ostvaren so 110%, a Preocenetiot Plan za 2006 godina e ostvaren so 105%.4 Godi{niot porast na vkupnite plasmani proizleguva od zgolemuvaweto na site pozicii koi se so pozna~itelno u~estvo, i toa: oro~enite devizni sredstva vo stranstvo, plasmanite kaj nefinansiski pravni lica, plasmanite kaj naselenie, depozitite kaj NBRM i pari~nite sredstva, sredstvata na posebniot depozit kaj NBRM (Zadol`itelna rezerva vo devizi) i osnovnite sredstva i plasmani od fondovi.

4 Pregled na osnovnite pozicii od Aktivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka ADPregled na osnovnite pozicii od Aktivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka ADPregled na osnovnite pozicii od Aktivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka ADPregled na osnovnite pozicii od Aktivata na Bilansot na sostojba na Komercijalna banka AD Skopje Skopje Skopje Skopje

(vo milioni denari)

InInInIndeksideksideksideksi

Sostojba Sostojba Sostojba Sostojba 31.12.200531.12.200531.12.200531.12.2005

Plan Plan Plan Plan 31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

Preocenet Preocenet Preocenet Preocenet Plan Plan Plan Plan

31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

Sostojba Sostojba Sostojba Sostojba 31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

5:25:25:25:2 5:35:35:35:3 5:45:45:45:4 1111 2222 3333 4444 5555 6666 7777 8888

Plasmani kaj nefinansiski pravni lica i javen sektor 12.273,6 13.412,0 14.870,0 16.340,9 133 122 110 Plasmani kaj naselenie 3.172,8 3.732,0 3.707,0 4.290,6 135 115 116 Depoziti kaj NBRM i pari~ni sredstva 2.746,5 2.813,0 3.465,0 3.782,0 138 134 109 Sredstva na poseben depozit kaj NBRM 1.850,2 2.014,0 2.030,0 1.990,4 108 99 98 Oro~eni devizni sredstva vo stranstvo 15.908,5 16.690,0 16.767,0 17.233,3 108 103 103 Osnovni sredstva i plasmani od fondovi 1.650,8 2.150,0 2.138,5 1.668,1 101 78 78 Ostanata aktiva 2.146,3 1.854,0 1.622,5 1.681,2 78 91 104 Vkupno (bez komisiono Vkupno (bez komisiono Vkupno (bez komisiono Vkupno (bez komisiono rabotewe):rabotewe):rabotewe):rabotewe): 39.748,739.748,739.748,739.748,7 42.665,042.665,042.665,042.665,0 44.600,044.600,044.600,044.600,0 46.986,46.986,46.986,46.986,5555 118118118118 110110110110 105105105105 Plasmani vo ime i za smetka na pravni lica i gra|ani (komisiono rabotewe) 290,2 310,0 400,0 310,6 107 100 78

Vkupno plasmani:Vkupno plasmani:Vkupno plasmani:Vkupno plasmani: 40.038,940.038,940.038,940.038,9 42.975,042.975,042.975,042.975,0 45.000,045.000,045.000,045.000,0 47.297,147.297,147.297,147.297,1 118118118118 110110110110 105105105105

Vo 2006 godina mo`e da se zabele`i kvalitetna promena vo strukturata na aktivata, taka {to vkupnite plasmani na nefinansiskiot sektor (pravni lica zaedno so javniot sektor i naselenie) za prv pat bele`at dominantno u~estvo, za smetka na u~estvoto na oro~enite devizni sredstva vo stranski banki koi dominiraa vo izminatite godini. Vakviot trend e usloven pred s# od zajaknatata konkurencija na bankarskiot pazar, no i zalagawata na menaxmentot na Bankata za prestruktuirawe i poprofitabilno upravuvawe so aktivata na Bankata (osobeno deviznite depoziti vo stranski banki). Pri supervizorskite terenski kontroli od NBRM implicitno se uka`uva{e deka so celosnoto plasirawe na sredstvata kaj stranski banki so relativno niski kamatni stapki, Bankata ima negativen efekt vrz profitabilnosta, odnosno odr`uva struktura na kamatonosna aktiva vo koja dominira niskokamatonosna aktiva, pri {to se nametnuva potreba za restruktuirawe na bilansot na Bankata so plasirawe na povisok iznos na sredstva vo zemjata po povisoki kamatni stapki, za smetka na visokite iznosi na likvidni niskokamatonosni sredstva vo stranski banki. Soglasno ova, bea intenzivirani kreditnite aktivnosti preku kontinuirano

10

podobruvawe na uslovite i ponuda na novi kreditni proizvodi, me|u koi i denarski krediti so devizna klauzula. Pobaruvawata od stranski banki (oro~enite devizni sredstva vo stranstvo), vo izve{tajnata godina bele`at porast od 8%, pri {to Planot i Preocenetiot Plan za 2006 godina se ostvareni so 103%. Plasmanite kaj nefinansiski pravni lica vo vkupnite plasmani na Bankata (bez komisiono rabotewe) u~estvuvaat so 34,0% i bele`at zna~itelen porast od 34% vo odnos na minatata godina, so {to planiranite za 2006 godina se ostvareni so 122%, dodeka Preocenetiot Plan e ostvaren so 111%. Vakvata dinamika na vkupnite plasmani kaj nefinansiski pravni lica e razultat na porastot na redovnite krediti za 47%, dodeka nefunkcionalnite krediti bele`at namaluvawe od 5%. Plasmanite kaj naselenie u~estvuvaat so 9,1% i isto taka bele`at zna~itelen porast od 35%, so {to Planot za 2006 godina e ostvaren so 115%, a Preocenetiot Plan so 116%. Ovoj porast e rezultat na zgolemuvaweto na dolgoro~nite plasmani na naselenieto za 36% (stanbenite krediti i dolgoro~nite krediti za drugi nameni) i na kratkoro~nite plasmani za 34% (vo najgolem del dozvolenite pre~ekoruvawa po tekovni smetki i iskoristenite kreditni limiti po izdadeni karti~ki). Depozitite kaj NBRM i pari~nite sredstva koi vo vkupnite plasmani na Bankata (bez komisiono rabotewe) u~estvuvaat so 8,0% bele`at porast od 38%, so {to planiranite za 2006 godina se realizirani so 134%, dodeka Preocenetiot Plan e ostvaren so 109%. Vakviot porast e rezultat na pogolem obem na zapi{ani blagajni~ki zapisi koi na krajot na godinata dostignaa iznos od 796 milioni denari. Porast od 8% bele`at i sredstvata na poseben depozit kaj NBRM (Zadol`itelna rezerva na Bankata vo devizi), Planot za 2006 godina e ostvaren so 99% i Preocenetiot Plan so 98%, dodeka nivnoto u~estvo vo vkupnite plasmani na Bankata iznesuva 4,2%. Osnovnite sredstva i plasmani od fondovi koi u~estvuvaat so 3,6% vo vkupnite plasmani zabele`aa minimalen porast od 1,0%, pri {to planiranite so 31.12.2006 godina i Preocenetiot Plan se ostvareni so 78%. Plasmanite kaj javen sektor so u~estvo od 0,8% se zgolemeni za 7% i Planot so 31.12.2006 godina e realiziran so 120%, dodeka Preocenetiot Plan e ostvaren so 77% kako rezultat na pomal obem na plasirani sredstva vo dr`avni zapisi vo mesec dekemvri. Od ostanatite poziciite so pomalo u~estvo porast bele`at plasmanite kaj banki i drugi finansiski organizacii, pobaruvawata od lokalnite organi na vlasta i institucii vo dr`avna sopstvenost, deviznite tekovni smetki vo stranstvo i dr. Nasprema ova, vo izve{tajniot period namaluvawe bele`at valutite i ~ekovite, hartiite od vrednost vo stranska valuta, deviznite nostro pokrieni akreditivi i ostanatite plasmani, pri {to ovie pozicii se so minimalno u~estvo vo vkupnite plasmani na Bankata. Vo tekot na 2005 godina vo pozicijata ostanati plasmani se evidentirani otkupeni pobaruvawa od

11

Fondot za zdravstveno osiguruvawe i pobaruvawe po osnov na proda`ba na nedvi`en imot, zaradi {to vo 2006 godina ovaa pozicija bele`i zna~itelno namaluvawe. 2.1 2.1 2.1 2.1 Ro~nata strukturaRo~nata strukturaRo~nata strukturaRo~nata struktura na plasmanite na Bankata (bez komisiono rabotewe), kako i vo minatata godina poka`uva pogolemo u~estvo na kratkoro~nite plasmani vo odnos na dolgoro~nite plasmani, so poizrazena dinamika na porast na dolgoro~nite plasmani od 48%, dodeka kratkoro~nite plasmani bele`at porast od 10%.5

Kratkoro~nite plasmaniKratkoro~nite plasmaniKratkoro~nite plasmaniKratkoro~nite plasmani vo vkupnite plasmani na Bankata (bez komisiono rabotewe) u~estvuvaat so 72,6% i bele`at porast od 10% kako rezultat na porastot na kratkoro~nite denarski plasmani za 13% i na kratkoro~nite devizni plasmani za 8%. - Vo nivni ramki, kratkoro~nite denarski plasmani u~estvuvaat so 38,0% i bele`at porast od 13,0%, kako rezultat na zna~itelniot porast na kratkoro~nite krediti na pravni lica i naselenie, kako i od porastot na depozitite kaj NBRM i pari~nite sredstva koj vo najgolem del se dol`i na pogolemiot obem na zapi{ani blagajni~ki zapisi. Drugite kratkoro~ni denarski pobaruvawa bele`at negativen iznos kako rezultat na zgolemuvawe na negativnoto saldo na preodnata smetka na Bankata. - Kratkoro~nite devizni plasmani bele`at poblaga dinamika na porast od 8,0% i nivnoto u~estvo vo vkupnite kratkoro~ni plasmani na Bankata iznesuva 62,0%. Vo strukturata na kratkoro~nite devizni plasmani dominantno u~estvo imaat pobaruvawata po osnov na oro~eni devizni sredstva vo stranstvo koi bele`at porast od 9% vo odnos na minatata godina, dodeka porast od 8% bele`at sredstvata na poseben depozit kaj NBRM (Zadol`itelna rezerva vo devizi). Vkupnite dolgoro~ni plasmani Vkupnite dolgoro~ni plasmani Vkupnite dolgoro~ni plasmani Vkupnite dolgoro~ni plasmani bele`at porast od 48% kako rezultat na zna~itelnoto zgolemuvawe na dolgoro~nite denarski plasmani. U~estvoto na dolgoro~nite plasmani vo vkupnite plasmani na Bankata (bez komisiono rabotewe) se zgolemi od 21,9% vo dekemvri 2005 godina, na 27,4% na 31.12.2006 godina. - Dolgoro~nite denarski plasmani vo vkupnite dolgoro~ni plasmani na Bankata u~estvuvaat so 90,6% i bele`at zgolemuvawe od 59%. Vo nivni ramki najgolem porast bele`at denarskite plasmani na pravni lica, i toa za 2,2 pati, dolgoro~nite denarski plasmani na naselenie za 36% i otkupenite sopstveni akcii za 5,5 pati. Plasmanite kaj javniot sektor bele`at porast od 2%, a osnovnite sredstva i plasmani od fondovi se zgolemeni za 1%.

5 Ro~na struktura na vkupnite plasmaniRo~na struktura na vkupnite plasmaniRo~na struktura na vkupnite plasmaniRo~na struktura na vkupnite plasmani

(Vo milioni denari) 31.12.200531.12.200531.12.200531.12.2005 31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006 Red.Red.Red.Red.

brojbrojbrojbroj

IznosIznosIznosIznos Strukt.Strukt.Strukt.Strukt. IznosIznosIznosIznos Strukt.Strukt.Strukt.Strukt. IndeksIndeksIndeksIndeks 5:3 5:3 5:3 5:3

1 2 3 4 5 6 7 1111 Kratkoro~ni plasmaniKratkoro~ni plasmaniKratkoro~ni plasmaniKratkoro~ni plasmani 31.050,131.050,131.050,131.050,1 78,178,178,178,1 33334444....102102102102,,,,8888 72,72,72,72,6666 111110101010 2222 Dolgoro~ni plasmaniDolgoro~ni plasmaniDolgoro~ni plasmaniDolgoro~ni plasmani 8.8.8.8.698698698698,,,,6666 21,921,921,921,9 12121212....888888883.3.3.3.7777 22227777,,,,4444 111148484848 Vkupno:Vkupno:Vkupno:Vkupno: 39.748,739.748,739.748,739.748,7 100,0100,0100,0100,0 46.46.46.46.986986986986,,,,5555 100,0100,0100,0100,0 118118118118

12

- Dolgoro~nite devizni plasmani vo izve{tajniot period bele`at namaluvawe 11%, taka {to nivnoto u~estvo vo vkupnite dolgoro~ni plasmani na Bankata iznesuva 9,4% nasprema 15,7% vo 2005 godina. Vo nivni ramki namaluvawe bele`at dolgoro~nite devizni plasmani i na pravni lica i na naselenie. 2.2 2.2 2.2 2.2 Valutnata strukturaValutnata strukturaValutnata strukturaValutnata struktura na vkupnite plasmani na Bankata (bez komisiono rabotewe), bele`i zna~ajna promena vo odnos na minatata godina, taka {to so sostojba 31.12.2006 godina, denarskite plasmani bele`at pogolemo u~estvo (52,4%) od deviznite (47,6%). Pritoa, i ednite i drugite bele`at zgolemuvawe i toa: denarskite za 31%, a deviznite za 7% vo odnos na krajot na 2005 godina. Valutna struktura na vkupnite plasmaniValutna struktura na vkupnite plasmaniValutna struktura na vkupnite plasmaniValutna struktura na vkupnite plasmani (Vo milioni denari)

31.12.200531.12.200531.12.200531.12.2005 31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006 Red.Red.Red.Red. brojbrojbrojbroj

IznosIznosIznosIznos Strukt.Strukt.Strukt.Strukt. IznosIznosIznosIznos Strukt.Strukt.Strukt.Strukt. IndeksIndeksIndeksIndeks 5:3 5:3 5:3 5:3

1 2 3 4 5 6 7 1

2 Denarski Devizni

18.798,8 20.949,9

47,3 52,7

24.635,9 22.350,6

52,4 47,6

131 107

Vkupno:Vkupno:Vkupno:Vkupno: 39.748,739.748,739.748,739.748,7 100,0100,0100,0100,0 46.46.46.46.986986986986,,,,5555 100,0100,0100,0100,0 118118118118 3. Vo tekot na 2006 godina Komercijalna banka AD Skopje spored goleminata na aktivata pretstavuva najgolema banka vo bankarskiot sistem, a spored goleminata na kapitalot taa e na vtoroto mesto. Liderskata pozicija i vo drugite segmenti od raboteweto na Bankata mo`e da se sogleda i od slednoto pazarno u~estvo: Pazarno u~estvo na Komercijalna banka AD Skopje na Pazarno u~estvo na Komercijalna banka AD Skopje na Pazarno u~estvo na Komercijalna banka AD Skopje na Pazarno u~estvo na Komercijalna banka AD Skopje na bankarskiot pazar vo Republika Makedonijabankarskiot pazar vo Republika Makedonijabankarskiot pazar vo Republika Makedonijabankarskiot pazar vo Republika Makedonija na 31.12.200 na 31.12.200 na 31.12.200 na 31.12.2006:6:6:6: 1. Vkupna aktiva1 26,0%2. Kapital1 16,9%3. Vkupni depoziti na naselenie 35,4%4. Denarski depoziti na naselenie 33,2%5. Devizni depoziti na naselenie 36,7%6. Vkupni depoziti na pravni lica 27,4%7. Denarski depoziti na pravni lica 25,9%8. Devizni depoziti na pravni lica 30,2%9. Vkupni plasmani kaj naselenie 13,9%10. Denarski plasmani kaj naselenie 14,7%11. Vkupni plasmani kaj pravni lica 23,4%12. Denarski plasmani kaj pravni lica 32,8%13. Devizni plasmani kaj pravni lica 7,1%14. Izdadeni kreditni karti~ki >27%15. Izdadeni debitni karti~ki 20,0%16. Mre`a na bankomati 15,0%17. Mre`a na POS terminali 27,0%18. Trgovci koi prifa}aat karti~ki 44,0%19. Platen promet vo zemjata (obem) 26,5%20. Staratelski smetki 56,0%21. Brokersko rabotewe 24,9%22. Penziski fond (aktiva) 55,1%((11)) 3300..0066..22000066 SSppoorreedd SSuuppeerrvviizzoorrsskkiioott iizzvvee{{ttaajj nnaa NNBBRRMM

13

III. OSTVARENI FINANSISKI REZULTATI OSTVARENI FINANSISKI REZULTATI OSTVARENI FINANSISKI REZULTATI OSTVARENI FINANSISKI REZULTATI

Vo izve{tajniot period Bankata ostvari vkupni prihodivkupni prihodivkupni prihodivkupni prihodi vo iznos od 5.891,3 milioni denari koi bele`at zgolemuvawe od 11%, vkupni rashodivkupni rashodivkupni rashodivkupni rashodi vo iznos od 5.084,1 milioni denari koi se za 4% pogolemi vo odnos na prethodnata godina i bruto dobivkabruto dobivkabruto dobivkabruto dobivka vo iznos od 807,2 milioni denari koja e za 81% pogolema vo sporedba so ostvarenata vo 2005 godina i najgolema dosega vo istorijata na raboteweto na Komercijalna banka AD Skopje. Pritoa, planiranite vkupni prihodi za 2006 godina se realizirani so 116%, a Preocenetiot Plan e ostvaren so 97% isklu~ivo zaradi pove}e planirani pozitivni kursni razliki, dodeka planiranite vkupni rashodi se realizirani so 107%, a Preocenetiot Plan so 91% kako rezultat na pove}e planirani negativni kursni razliki, administrativni tro{oci i amortizacija i ispravka na vrednost. Planiranata dobivka so 31.12.2006 godina e ostvarena so 246%, dodeka istata spored Preocenetiot Plan e ostvarena so 170%, kako rezultat na povisoko nivo na realizirani neto prihodi od kamata, prihodi od provizii i kapitalna dobivka od edna strana i namalenite administrativni tro{oci, ispravka na vrednost i posebna rezerva za potencijalni zagubi od druga strana. Bilansot na prihodi i rashodi na Bankata vo periodot 01.01-31.12.2006 godina gi odrazuva i efektite od raboteweto na nejzinite filijali vo Prilep, Ohrid, Veles, Strumica, Ko~ani, [tip i Kumanovo. Pritoa, site filijali vo tekot na 2006 godina postignaa pozitiven finansiski rezultat koj e vo porast vo odnos na minatata godina kaj site filijali osven kaj Filijalata vo Ohrid kade istiot e pomal vo odnos na prethodnata godina.

IV. UPRAVUVAWE SO RIZICI I SUPERVIZORSKI S UPRAVUVAWE SO RIZICI I SUPERVIZORSKI S UPRAVUVAWE SO RIZICI I SUPERVIZORSKI S UPRAVUVAWE SO RIZICI I SUPERVIZORSKI STANDARDITANDARDITANDARDITANDARDI 1. Sovremeniot koncept na bankarskoto rabotewe vo uslovi na pazarna ekonomija ne mo`e da se zamisli bez adekvaten pristap i upravuvawe so rizikot kako i rigorozno pridr`uvawe kon zakonski propi{anite supervizorski standardi, koi se osnovni preduslovi za uspe{no rabotewe na sekoja banka. - Likvidnosniot rizikLikvidnosniot rizikLikvidnosniot rizikLikvidnosniot rizik vo tekot na 2006 godina Bankata go slede{e preku ispolnuvaweto na obvrskata za zadol`itelna rezerva vo denari i devizi, sledewe na kamatnite stapki na blagajni~kite i dr`avnite zapisi, stabilnosta i koncentracijata na depozitnata baza, usoglasenosta na prilivite i odlivite na smetkata na Bankata, rezidualnata i o~ekuvanata ro~na i valutna usoglasenost na sredstvata i obvrskite na Bankata i sli~no. Isto taka, predmet na kontinuirano sledewe e i solventnosta na Bankata preku presmetuvawe na garantniot kapital i preku pokazatelot za adekvatnost na kapitalot. Vo tekot na 2006 godina Bankata vo celost ja ispolni zakonskata obvrska za zadol`itelna rezerva vo denari i zakonskata obvrska za izdvojuvawe na zadol`itelna rezerva vo devizi, a stapkata na adekvatnost na kapitalot koja go

14

izrazuva nivoto na pokrienost na rizi~noto rabotewe na Bankata, so realna golemina na kapital, vo tekot na 2006 godina se dvi`e{e vo ramkite na zakonski utvrdeniot limit (nad 8%). So 31.12.2006 godina istata iznesuva 11,78% {to e za 3,06 procentni poeni pomalku vo odnos na krajot na 2005 godina. Ova namaluvawe vo najgolem del se dol`i na promenite vo rizi~no ponderiranata aktiva i garantniot kapital, no so proda`bata na otkupenite sopstveni akcii vo januari 2007 godina i so izdvojuvaweto na rezervi so 31.03.2007 godina stapkata na adekvatnost na kapitalot }e se zgolemi. - Upravuvaweto so devizniot rizikdevizniot rizikdevizniot rizikdevizniot rizik podrazbira sledewe, kvantificirawe i kontrola na Otvorenata devizna pozicija koja e osnoven pokazatel za nivoto na izlo`enost na Bankata na kursen rizik. Vo tekot na 2006 godina, Bankata kontinuirano go slede{e i upravuva{e so devizniot rizik {to rezultira{e so: ostvareni pozitivni neto-kursni razliki, zgolemuvawe na vkupnite devizni sredstva na Bankata i nivno odr`uvawe na nivo nad 350 milioni USD, stabilno nivo na agregatnata otvorena devizna pozicija vo ramkite na zakonski dozvoleniot limit do 50% i zgolemen promet na devizniot pazar so soodvetno zgolemuvawe na u~estvoto na devizniot pazar vo Republika Makedonija. Edinstveno deviznite sredstva vo pozicija (bez koristewe na pravoto na vklu~uvawe na delot od deviznite sredstva na naselenieto i pretprijatijata) bele`ea promenliv trend kako rezultat na kupoproda`ba na devizni sredstva na devizniot pazar i iskoristuvawe na del od ovie sredstva za odobruvawe na denarski krediti so devizna klauzula, kako poddr{ka na intenziranite kreditni aktivnosti. - Osnova za upravuvawe so kamatniot rizikkamatniot rizikkamatniot rizikkamatniot rizik pretstavuva Odlukata za kamatni stapki i efektite od sproveduvawe na istata vrz Bilansot na uspeh. Vo tekot na 2006 godina napraveni se niza izmeni i dopolnuvawa na istata. - Uspe{noto upravuvawe so kreditniot rizikkreditniot rizikkreditniot rizikkreditniot rizik se temeli na odr`uvawe na visok kvalitet na kreditnoto portfolio na Bankata so negova adekvatna sektorska i geografska disperzija. Kreditnoto portfolio pretstavuva dominanten segment vo aktivata na Bankata, koj ima najgolemo vlijanie vrz nejzinoto celokupno rabotewe i istoto go so~inuvaat: pobaruvawa po krediti i kamati, drugi pobaruvawa po razni osnovi, kako i vonbilansni stavki. Vo tekot na 2006 godina Bankata odr`uva{e visok kvalitet na kreditnoto portfolio {to prvenstveno se gleda preku namaluvawe na stapkata na rizi~nost na kreditnoto portfolio (presmetana kako odnos na posebnata rezerva za potencijalni zagubi i vkupnata kreditna izlo`enost) kako i podobruvawe na strukturata na kreditnoto portfolio. Imeno, stapkata na rizi~nost na kreditnoto portfolio na 31.12.2006 godina iznesuva 6,9% i e namalena za 0,8 procentni poeni vo odnos na 31.12.2005 godina koga iznesuvala 7,7%. Ovaa stapka na rizi~nost na kreditnoto portfolio odgovara na rizi~na kategorija od A i B (2% i 10%). Spored strukturata na kreditnoto portfolio, dominantna komponenta se redovnite krediti koi u~estvuvaat so 74,3% i bele`at zgolemuvawe od 24,5%. Potoa, sleduvaat vonbilansnite stavki so u~estvo od 15,8% koi se zgolemeni za 51,8%. Nefunkcionalnite krediti u~estvuvaat so 6,6% i se pomali za 4,8%.

15

Redovnata kamata u~estvuva so 0,3%, a drugite pobaruvawa u~estvuvaat so 3,0%, i bele`at namaluvawe od 20,3%. So sostojba 31.12.2006 godina pobaruvawata klasificirani vo rizi~na kategorija A i B u~estvuvaat so 91,2% vo kreditnoto portfolio na Bankata. Pobaruvawata i vonbilansnite stavki klasificirani vo rizi~nite grupi V, G, D u~estvuvaat so 8,8% vo vkupnata kreditna izlo`enost, a samo tie {to se vo rizi~nata kategorija G i D u~estvuvaat so 6,8%. So sostojba 31.12.2006 godina, rizi~nata aktiva e pogolema od vkupnata aktiva na Bankata (bez komisiono rabotewe) za 1,1% nasprema 31.12.2005 godina koga kreditnoto portfolio izrazeno kako vkupna kreditna izlo`enost pretstavuvalo 96,9%. Ova rezultira od dinami~nata kreditna aktivnost i porastot na vkupnata kreditna izlo`enost na 31.12.2006 godina, a pred se porast na redovnite krediti kako rezultat na novoodobreni dolgoro~ni krediti na pravni lica, novoodobreni stanbeni krediti na fizi~ki lica i porast na plasmanite vo stranski banki. Vo ovoj porast dominanten pridones ima zgolemuvaweto na potencijalnite obvrski za 51,8% koe e rezultat na prika`uvawe na neiskoristenite limiti po tekovni smetki i master karti~ki. Zgolemuvaweto na sostojbata na vonbilansnite stavki najmnogu se dol`i na porastot na garanciite odnosno na zgolemeniot iznos na carinskite garancii kako rezultat na promena na carinskata regulativa spored koja uvoznicite imaat obvrska da obezbedat bankarska garancija za iznosot na carinskite dava~ki zaedno so DDV na 100% od vrednosta na uvezenata stoka. - Uspe{noto upravuvawe so rizicite vklu~uva i sledewe i upravuvawe i so operativnite rizicioperativnite rizicioperativnite rizicioperativnite rizici {to podrazbira: • navremeno registrirawe i navremeno prezemawe na soodvetni korektivni

merki za sanirawe na naru{uvawata na informativniot sistem za da se izbegnat poseriozni problemi vo normalnoto rabotewe na Bankata (operativen rizik na kompjuterski sistemi);

• prezemawe navremeni merki za blokirawe na site ukradeni, izgubeni ili zloupotrebeni karti~ki (rizik vo rabotewe so bankarski karti~ki);

• sledewe na somnitelnite transakcii na fizi~kite i pravnite lica, prezemawe merki za privremeno zamrznuvawe na smetkite i odbivawe za vr{ewe na transakcii kako i izdvojuvawe na rezervacija za pokrivawe na takov vid rizik (rizik od perewe pari);

• osiguruvawe na imotot preku osiguritelni kompanii (rizik od elementarni nepogodi, kra`bi, o{tetuvawa na imot i sl);

• kontinuirano sledewe na otvorenite devizni pozicii na dilerite (rizik za po~ituvawe na ovlastuvawata na dilerite i brokerite za otvarawe na pozicii soglasno internite akti na Bankata);

• sledewe na koncentracijata na odlu~uvawe so cel dosledno po~ituvawe na ovlastuvawata utvrdeni so Kreditnata politika na Bankata i pravata za odobruvawe na krediti koi proizleguvaat od nea (rizik od ostvarenata koncentracija na odlu~uvawe);

• sledewe i identifikuvawe na aktivnostite, vestite i merkite koi vlijaat na ugledot na Bankata (reputaciski rizik na Bankata) i

• sledewe na ispolnuvaweto na zakonskite propisi vo oblasta na supervizorskite standardi (rizik po osnov na rizikot na zakonskata regulativa).

16

Vo mesec dekemvri 2006 godina evidentiran e rizi~en nastan – zloupotreba na slu`benata dol`nost na lice vraboteno vo Bankata koe so namerna operativna dejnost za nezakonsko steknuvawe na prihod predizvika {teta na Bankata vo iznos od 31,5 milioni denari. Vkupnata kreditna izlo`enost na liceto so 31.12.2006 godina iznesuva 32,3 milioni denari po slednive osnovi: 0,5 milioni denari – potro{uva~ki krediti, 0,3 milioni denari – negativno saldo po tekovna smetka i 31,5 milioni denari – ostanati pobaruvawa. Vo vrska so rizi~niot nastan izvr{ena e vnatre{na revizija i utvrdeni se preporaki za nadminuvawe na istiot i prevzemeni se slednite interni merki: - podnesena e tu`ba do nadle`nata institucija so predlog za donesuvawe

vremena merka za zabrana za raspolagawe so sredstva na smetki i ostanat li~en imot na site lica vklu~eni vo rizi~niot nastan;

- povedena e postapka za prisilna naplata na pobaruvawata od vrabotenata po osnov na koristeni krediti, kamati, minusni sostojbi na tekovni smetki i drugi pobaruvawa,

- prezemeni se aktivnosti za revidirawe na postojnite privilegii na pristap na sekoj registriran korisnik na resursite na informati~kiot sistem na Bankata i tehnologijata na sledewe na otvorenite stavki od platniot promet so stranstvo i implementirana e adekvatna podelba na dol`nosti so cel eliminirawe na preklopuvaweto na izvr{itelskata od kontrolorskata funkcija i

- predlo`en e na~in i dinamika na pokrivawe na nastanatata materijalna {teta za Bankata i toa preku izdvojuvawe na celosna rezervacija na iznosot, a isto taka i namaluvawe na 20 milioni denari od planiranite sredstva od dobivkata za nagrada za vrabotenite i menaxmentot, a ostanatiot del na tovar na vrabotenite vo Centralata na Bankata i toa preku izdvojuvawe na 20% od platata na vrabotenite vo Sektorot za odnosi so stranstvo vo rok od 6 meseci i izdvojuvawe na 10% od platata na ostanatite vraboteni vo Bankata vo rok od 2 meseci.

2. Bankata vo svoeto rabotewe strogo se pridr`uva na propi{anite zakonski ramki (standardi) na kreditnata izlo`enost i vlo`uvawe kaj drugi i istite celosno gi ispolnuva i toa vo odnos na: - Kapitalot potreben za osnovawe i rabota na Bankata koj spored Zakonot

treba da e najmalku 3.500.000 Evra; - Kapitalot potreben na Bankata za dobivawe ovlastuvawe za vr{ewe

raboti na platen promet so stranstvo i kreditni i garanciski raboti so stranstvo koj spored Zakonot treba da e najmalku 9.000.000 Evra;

- iznosot na prioritetni akcii bez pravo na glas vo Bankata vo odnos na vkupnite akcii na Bankata koj spored Zakonot ne smee da nadmine 10%;

- stapkata na adekvatnost na kapitalot e 11,78% i e vo ramki na propi{aniot minimum od 8%;6

- Bankata nema kreditna izlo`enost sprema poedine~en akcioner na Bankata sopstvenik na akcii so pravo na glas ~ie u~estvo e nad 5% od vkupniot broj akcii so pravo na glas, nad propi{anite 10% od garantniot kapital;

6 So proda`bata na otkupenite sopstveni akcii i so izdvojuvaweto na rezervite na Bankata, vo tekot na

2007 godina stapkata na adekvatnost na kapitalot }e se zgolemi.

17

- Kreditnata izlo`enost sprema Rabotovodniot organ na Bankata, ~lenovite na Upravniot odbor i drugi organi na Bankata i lica so posebni prava i odgovornosti iznesuva 0,86% od garantniot kapital na Bankata nasprema propi{aniot da ne smee da nadmine 3% od garantniot kapital;

- vkupniot iznos na golemi kreditni izlo`enosti iznesuva 5,9 pati od garantniot kapital nasprema propi{aniot da ne smee da go nadmine osumkratniot iznos na garantniot kapital;

- imotot na Bankata vo zemji{te, zgradi, rabotna oprema i kapitalni delovi od drugi banki, nebankarski finansiski organizacii i nefinansiski institucii iznesuva 50,28% od garantniot kapital i e vo ramki na propi{aniot 60% od garantniot kapital;

- agregatniot iznos na kapitalni delovi vo drugi banki, nebankarski finansiski organizacii i nefinansiski institucii iznesuva 0,70% od garantniot kapital nasprema propi{aniot 30% od garantniot kapital;

- Bankata nema odobreno kredit ili drug vid kreditna izlo`enost za kupuvawe akcii od Bankata i nema odobreno kredit so zalog na akcii na zaemobaratelot od Bankata;

- Bankata nema akcii na druga banka i ne ja iskoristi zakonskata mo`nost da mo`e da stekne ne pove}e od 5% od akciite na druga banka;

-- Otvorenata devizna pozicija na Bankata iznesuva 31,6% od garantniot kapital i e vo ramki na propi{anite 50% od garantniot kapital na Bankata;

-- Bankata go ispolnuva i standardot od Zakonot za trgovski dru{tva spored koj zadol`itelnata op{ta rezerva na Bankata ne mo`e da bide pomala od 15% od dobivkata se dodeka rezervite ne dostignat iznos koj e ednakov na edna pettina od osnovnata glavnina. Spored goleminata na osnovnata glavnina Bankata treba da ima rezervi od 402,8 milioni denari. So 31.12.2006 godina Bankata ima rezervi od 1.469 milioni denari, {to zna~i ne postoi obvrska za izdvojuvawe od neto dobivkata, no sepak Bankata planira i vo idnina da izdvojuva vo rezervi.

-- Bankata go ispolnuva i standardot za golema kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt da ne nadminuva 25% od garantniot kapital.

V. KREDITIRAWE NA STOPANSTVOKREDITIRAWE NA STOPANSTVOKREDITIRAWE NA STOPANSTVOKREDITIRAWE NA STOPANSTVO Vo izve{tajnata godina Bankata prodol`i da gi izvr{uva aktivnostite vo domenot na kreditirawe na komitentite – pravni lica vo soglasnost so Aktot na kreditnata politika i postapki, Celite i zada~ite na monetarnata politika na NBRM i drugi zakonski propisi i interni akti na Bankata koi go reguliraat raboteweto vo oblasta na kreditirawe, so strogo po~ituvawe na principite, profitabilnost, efikasnost i sigurnost na plasmanite i so prifatliv krediten rizik. 1. Vo oblasta na kreditiraweto na pravni lica, aktivnosta na Bankata be{e prete`no naso~ena kon obezbeduvawe na kratkoro~ni kreditni sredstva za poddr`uvawe na nivnoto tekovno rabotewe. Taka, od vkupno odobrenite denarski krediti na stopanstvoto 78,7% se kratkoro~ni krediti, dodeka 21,3% se dolgoro~ni krediti.

18

- Vo izve{tajniot period do Bankata bea dostaveni i odobreni 1.904 kreditni barawa za kratkoro~ni krediti kratkoro~ni krediti kratkoro~ni krediti kratkoro~ni krediti vo iznos od 6.814,7 milioni denari {to vo sporedba so 2005 godina pretstavuva porast od 3%. Vo strukturata po dejnosti 52,1% od odobrenite krediti se dadeni na komitenti od trgovijata, 25,8% se odobreni vo industrijata i rudarstvoto, 6,3% na grade`ni{tvo, 5,6% na zdravstvoto, 2,5% na zemjodelie, a ostatokot od 7,7% se odobreni kratkoro~ni krediti vo drugite oblasti. - Vo ramkite na dolgoro~noto kreditirawedolgoro~noto kreditirawedolgoro~noto kreditirawedolgoro~noto kreditirawe, Bankata odobruva{e dolgoro~ni denarski, dolgoro~ni devizni i dolgoro~ni denarski krediti so devizna klauzula.

Vo oblasta na denarskoto dolgoro~no kreditirawe Bankata odobri 96 kreditni barawa za osnovni i trajni obrtni sredstva vo iznos od 1.847,6 milioni denari, {to e za 16% pove}e vo odnos na 2005 godina i istite se 99,6% odobreni od bankarski sredstva, a samo 0,4% od sredstva na NEPA. Vo ramkite na kreditiraweto na pravni lica, vo izve{tajniot period Bankata izvr{i namaluvawe na kamatnite stapki na denarskite krediti na pravni lica za 0,5 procentni poeni. Taka, najniskata kamatna stapka sega iznesuva 7% godi{no za najbonitetnite komitenti, a najvisokata kamatna stapka e 13,5% godi{no. Bankata prodol`i da odobruva i dolgoro~ni devizni krediti od sredstvata na stranski kreditni linii i dolgoro~ni denarski krediti so devizna klauzula, pri {to vo izve{tajniot period odobreni se vkupno 33 devizni dolgoro~ni krediti od kreditni linii vo iznos od 10,7 milioni EVRA i 155 denarski krediti so devizna klauzula na vkupen iznos od 18,9 milioni EVRA. Pritoa, vrednosta na odobrenite devizni podkrediti od kreditni linii e za 32,4% pogolema vo odnos na 2005 godina, dodeka vrednosta na odobrenite denarski krediti so devizna klauzula e za 73 pati pogolema. Preku Bankata od Oktomvri malite i sredni pretprijatija mo`at da koristat nova kreditna linija od Sovetot na Evropskata banka za obnova i razvoj preku Makedonskata banka za poddr{ka na razvojot ~ija namena e nabavka na osnovni sredstva za potrebite na dru{tvoto. Maksimalniot iznos na kreditot e 400.000 evra, kamatnata stapka e promenliva zavisno od trimese~niot EURIBOR, a rokot na vra}awe e vo zavisnost od proektot no ne pove}e od 7 godini. Vo izve{tajniot period Bankata odobruva{e i devizni krediti od sopstveni sredstva za pla}awe vo zemjata i stranstvo, pri {to odobreni se 11 krediti od koi 4 kratkoro~ni i 7 dolgoro~ni devizni krediti. Vo ramkite na odobrenite kratkoro~ni krediti 3 se na iznos od 3,9 milioni EVRA, a eden e na iznos od 1,5 milioni USD, dodeka dolgoro~nite krediti se na vkupen iznos od 4,4 milioni EVRA. 2. Soglasno Kreditnata politika, Bankata prezema{e niza aktivnosti za nezavisna ocenka na kreditnoto portfolio i negovo rangirawe soodvetno na kreditniot rizik, sledewe i kontrola na kreditniot rizik na komitentite, kako i prezemawe korektivni merki povrzani so kreditniot proces.

19

Vo taa nasoka bea ostvareni slednite aktivnosti: - nezavisna ocenka na kvalitetot na kreditniot proces kaj kreditni

odobruvawa za komitenti pravni lica so kreditna izlo`enost nad 5 milioni denari, a za Filijalite na Bankata nad 2 milioni denari, pri {to e izvr{ena kontrola na site odobreni i iskoristeni kratkoro~ni i dolgoro~ni denarski krediti, kratkoro~ni devizni krediti i devizni pod-krediti od kreditnite linii koi se vospostaveni vo Bankata, na odobreni i izdadeni denarski garancii, na odobreni krediti za izdavawe na devizni garancii i na odobreni krediti za otvarawe na akreditivi;

- nezavisna ocenka na kreditniot rizik na komitentite kako rezultat na kontinuiraniot proces na interno nezavisno rangirawe na kreditite a vo funkcija na pokriti~ka ocena na kreditniot rizik;

- kontinuirano mese~no sledewe i ocenka na kvalitetot na kreditniot proces na odobrenite krediti po koi e izvr{eno koristewe na sredstva i za koi kreditnoto dosie e kompletirano i dostaveno za pregled so komentari za identifikuvani slabosti koi bi mo`ele da vlijaat na navremeno servisirawe na dolgot na komitentite kon Bankata,

- kvartalno sledewe na promenite na rizi~nite kategorii kaj komitentite vo ramkite na kreditnoto portfolio preku izrabotka na matrici na migracii po rizi~ni kategorii za pravni lica na Bankata koi se prezentiraat vedna{ po izminuvawe na kvartalot so cel navremeno identifikuvawe na problemati~nite krediti kako i na kreditite kade e prisutno podobruvawe na kategorijata, kako i analiza na kreditnoto portfolio spored podatocite od obrazec KA/1 na Bankata.

3. Vo tekot na 2006 godina vo Bankata se prodol`i i so merki i aktivnosti za naplata na pobaruvawata od komitentite so status na problemati~ni krediti. Taka vo periodot 01.01.2006 do 31.12.2006 godina naplateni se pobaruvawa vo vkupen iznos od 585,6 milioni denari, od koi 59,7% se naplateni pobaruvawa od bilansna evidencija, a 40,3% od vonbilansna evidencija, i toa preku: - gotovinska uplata na dol`nici – 33,13%, - prevzemawe na zalo`en imot – 34,19%, - proda`ba na zalo`en imot na licitacija – 2,64%, - prodadeni otstapeni pobaruvawa – 27,33% i - naplata vo ste~ajna postapka – 2,71%. Vo tekot na 2006 godina so cel vonsudska naplata na pobaruvawa so problemati~en status sklu~eni se novi 13 Spogodbi za regulirawe na pobaruvawata so pla}awe na mese~ni rati. Vo 2006 godina so Odluki doneseni na Upravniot odbor na Bankata, a vo ramki na aktivnostite za regulirawe na opredeleni pobaruvawa, so nivna delumna naplata, izvr{en e otpis na pobaruvawa vo vkupen iznos od 317,9 milioni denari. Ovie iznosi se celosno rezervirani i nemaat negativen efekt na finansiskiot rezultat na Bankata.

20

VI. ODNOSI SO STRANSTVO ODNOSI SO STRANSTVO ODNOSI SO STRANSTVO ODNOSI SO STRANSTVO Vo izve{tajnata godina Bankata prodol`i uspe{no da gi izvr{uva aktivnostite vo delot na odnosite so stranstvo i maksimalno da se anga`ira za zadovoluvawe na potrebite na svoite komitenti. 1. Vkupno ostvareniot platen promet so stranstvo izvr{en po instrumenti na pla}awe preku Bankata iznesuva 2.390 milioni USD, {to pretstavuva vrednosno zgolemuvawe od 18%, dodeka brojot na transakcii po instrumenti na pla}awe bele`i zgolemuvawe od 10%. Pokraj ostvareniot promet po instrumenti na pla}awe, Bankata vo raboteweto so stranstvo ostvari promet i od ostanati uslugi (isprateni ~ekovi na naplata, prenos na prilivi vo drugi banki vo zemjata, od prenos na sredstvata – nerezidenti na doma{ni firmi i od isprateni ~ekovi na naplata od fizi~ki lica) vo vkupen iznos od 52 milioni USD, koj bele`i namaluvawe od 20% vo odnos na 2005 godina. 2. Vo domenot na garancisko–akreditivnoto rabotewe, Bankata redovno gi izvr{uva{e obvrskite na svoite komitenti, pri {to vo izve{tajniot period prodol`i sorabotkata so Evropskata banka za obnova i razvoj preku koja se vr{i konfirmacija na garanciite i akreditivite izdadeni od Bankata. Vo izve{tajniot period garancisko-akreditivnoto rabotewe se karakterizira so porast na vrednosta na izdadenite devizni garancii za 15%, primenite devizni garancii za 128%, otvorenite nostro akreditivi za 48% i prifatenite loro akreditivi za 24%. Pritoa, vo ramkite na vkupnite devizni garancii, edinstveno plate`nite garancii bele`at vrednosno namaluvawe, a vo ramkite na vkupnite nostro akreditivi namalen e brojot i vrednosta na akreditivite otvoreni direktno preku Bankata.

Vo izve{tajniot period, vo ramkite na sorabotkata so EBOR konfirmirani se garancii po komercijalni krediti na vkupen iznos od 60,6 iljadi EVRA, kako i 52 akreditivi na vkupen iznos od 7,5 milioni USD. 3. Vo domenot na devizno – menuva~kite raboti, vkupno ostvareniot promet od otkup i proda`ba na valuti, ~ekovi i kreditni pisma iznesuva 98,5 milioni USD i bele`i zgolemuvawe od 35%. Vo ovie ramki na otkupot na valuti, ~ekovi i kreditni pisma otpa|a 52,3 milioni USD ili 53,1% i bele`i porast od 39%, dodeka 46,2 milioni USD ili 46,9% otpa|a na proda`bata na valuti, ~ekovi i kreditni pisma i istata bele`i zgolemuvawe od 32% vo odnos na minatata godina. 4. Vo tekot na 2006 godina po osnov na pove}e aktivnosti na pravni lica so stranstvo, ostvaren e vkupen priliv na devizni depozitni sredstva vo iznos od 1.006 milioni USD i vkupen odliv vo iznos od 972 milioni USD. Vo sporedba so 2005 godina prilivot bele`i porast od 20%, a odlivot bele`i porast od 22%. Vo ramkite na vkupno ostvarenite depoziti najgolem del ili 99,8% od prilivot i 99,6% od odlivot se odnesuva na depoziti na stranski firmi i na tekovni devizni smetki na pravni lica. 5. Aktivnostite vo delot na kreditnoto rabotewe i sorabotka so stranski banki i me|unarodni finansiski institucii opfa}aat:

21

a) Sorabotka so me|unarodni finansiski institucii Vo izve{tajniot period, Bankata odobruva{e dolgoro~ni devizni krediti od kreditnite linii na slednite me|unarodni finansiski institucii : - od Italijanskata stokova kreditna linija - eden pod-kredit na iznos od 1,7

milioni EVRA so rok na otplata od 7 godini, - od Italijanskata stokova kreditna linija – revolving fond - eden pod-

kredit vo iznos od 300 iljadi EVRA so rok na otplata od 3 godini; - od Revolving fondot na Fondot za socijalen razvoj pri Sovetot na Evropa -

eden pod-kredit vo vkupen iznos od 69 iljadi EVRA so rok na otplata od 6 godini i

- Od CEB kreditnata linija - 4 pod-krediti na vkupen iznos od 627 iljadi EVRA od koi dva se celosno iskoristeni, a dva se vo koristewe.

b) Odobruvawe na devizni krediti od sopstveni sredstva na Bankata Vo soglasnost so Odlukata za kriteriumi za odobruvawe na devizni krediti za proizvodstvo za izvoz i drugi nameni, vo izve{tajniot period odobreni se vkupno 11 devizni krediti na rezidenti od sopstveni sredstva od koi 4 kratkoro~ni i 7 dolgoro~ni. VII. LIKVIDNOST I FINANSISKI PAZARLIKVIDNOST I FINANSISKI PAZARLIKVIDNOST I FINANSISKI PAZARLIKVIDNOST I FINANSISKI PAZAR 1. Vo tekot na 2006 godina Bankata ja odr`uva{e denarskata likvidnost na nivo {to & ovozmo`uva{e nepre~eno izvr{uvawe na finansiskite aktivnosti i ispolnuvawe na zakonskite obvrski. Po~nuvaj}i od 11.01.2006 godina, soglasno propisite na NBRM, pri ispolnuvaweto na obvrskata po denarskata zadol`itelna rezerva, ne se vklu~uva gotovinata vo blagajna i obvrskata se ispolnuva samo so saldoto na smetkata na Bankata. Prose~nata sostojba na smetkata vo tekot na 2006 godina iznesuva{e 1.418,3 milioni denari, a prose~nata sostojba na gotovina vo kasa iznesuva{e 179,1 milioni denari. Bankata vo kontinuitet ja ispolnuva{e obvrskata za izdvojuvawe na zadol`itelna rezerva vo denari vo obem pogolem od propi{aniot, pri {to ispolnuvaweto se dvi`e{e od 101,7% do 112,7%. Deviznata likvidnost i valutnata struktura vo tekot na 2006 godina se odr`uva{e so dosledno po~ituvawe na limitite propi{ani za utvrduvawe i presmetuvawe na otvorenata devizna pozicija i vo zavisnost od nivoto na denarskata likvidnost i uslovite na devizniot pazar vo Republikata. Agregatnata otvorena devizna pozicija se dvi`e{e vo ramkite na zakonski dozvoleniot limit (do 50% od Garantniot kapital), pri {to najvisoko nivo na ODP e zabele`ano vo mart, koga istata iznesuvala 44,7% od Garantniot kapital, dodeka najnisko nivo od 21,2% od GK e zabele`ano vo mesec noemvri, 2006 godina. Prose~no izdvoenata zadol`itelna rezerva vo devizi, iznesuva{e 1.904,5 milioni denari i istata, ve}e od mesec april bele`i postojan porast zaradi kontinuiranoto zgolemuvawe na iznosot na devizni depoziti. Na izdvoenite sredstva po osnov na Zadol`itelna rezerva vo devizi, NBRM ne pla}a

22

nadomest, dodeka Bankata pla}a kamata na deponentite i nadomest za osiguruvawe na {tednite vlogovi. Vo tekot na 2006 godina vi{okot na likvidni sredstva Komercijalna banka go plasira{e vo blagajni~ki i dr`avni zapisi, a vo mesecite mart, juni i juli odobrila pozajmici na drugi banki. Bankata vo izve{tajnata godina ne koristela pozajmici od banki i lombarden kredit od NBRM.

2. Aktivnostite od oblasta na raboteweto so hartii od vrednost vo izve{tajniot period se ostvaruvaa preku: u~estvo na Bankata na aukciite na blagajni~ki zapisi na NBRM, kupuvawe dr`avni zapisi i dr`avni obvrznici, vlo`uvawe vo dolgoro~ni hartii od vrednost, isplata na dividendata na akcionerite – sopstvenici na akcii izdadeni od Bankata, otvarawe staratelski smetki i trguvawe so hartii od vrednost na Makedonskata berza. a) Kratkoro~ni hartii od vrednost - Vo soglasnost so svojata politika za upravuvawe so likvidnosta i uslovite

za sproveduvawe na aukcii na blagajni~ki zapisi na Narodna banka na Republika Makedonija, Bankata vo 2006 godina kupuva{e blagajni~ki zapisi vo svoe ime i za svoja smetka vo vkupen iznos od 6.930 milioni denari, {to e za 5.670 milioni denari pove}e vo odnos na 2005 godina. Kako rezultat na zgolemeniot obem na zapi{ani blagajni~ki zapisi, Bankata ostvari zna~itelni prihodi i pokraj trendot na namaluvawe na kamatnite stapki.

- Bankata u~estvuva{e na aukciite na dr`avni zapisi vo svoe ime i za svoja smetka, pri {to istite so sostojba 31.12.2006 godina dostignaa iznos od 1.010,1 milioni denari, dodeka vo svoe ime, a za smetka na komitenti (pravni i fizi~ki lica) Bankata kupuva{e dr`avni zapisi vo iznos od 942,4 milioni denari, za {to ostvari prihodi od nadomestoci za izvr{ena usluga. Isto taka, Bankata trguva{e so dr`avni zapisi na sekundarniot pazar na hartii od vrednost, vo svoe ime i za svoja smetka, vo iznos od 15 milioni denari.

b) Dolgoro~ni hartii od vrednost - Vkupnite kapitalni vlo`uvawa vo izve{tajnata godina bele`at porast od

6%, ili za iznos od 5,8 milioni denari. - Vo tekot na 2006 godina Bankata gi zadr`a vlo`uvawata vo akcii nameneti

za trguvawe koi se odnesuvaat na akcii izdadeni od Makedonija turist AD Skopje i Tutunska banka AD Skopje i istite po izvr{enoto usoglasuvawe na pazarnata vrednost iznesuvaat 10,1 milioni denari.

- Vo prvoto polugodie od 2006 godina bea vovedeni dvegodi{ni dr`avni obvrznici, taka {to Bankata vo svoe ime i za svoja smetka realizira{e iznos od 130,8 milioni denari, a vo svoe ime i za smetka na komitenti realizira{e iznos od 70,3 milioni denari. Od u~estvoto na aukciite na trigodi{nite dr`avni obvrznici, Bankata vo svoe ime i za svoja smetka realizira{e iznos od 35 milioni denari, a vo svoe ime i za smetka na komitenti realizira{e iznos od 44,5 milioni denari. Bankata trguva{e so ovie dr`avni obvrznici na sekundarniot pazar na hartii od vrednost, pri {to vo svoe ime i za svoja smetka be{e realiziran iznos od 120,8 milioni denari, a vo svoe ime i za smetka na komitenti realizira{e iznos od 20 milioni denari.

23

- Vo tekot na 2006 godina, sostojbata na obvrznicite za denacionalizacija od petta emisija izdadeni od Republika Makedonija, bele`i zgolemuvawe od 12,2 milioni denari, dodeka sostojbata na obvrznicite izdadeni od Republika Makedonija za deponiranite devizni vlogovi na gra|anite bele`i namaluvawe za iznos od 52,4 milioni denari po osnov na izvr{ena otplata na dve rati koi dospeaa za pla}awe na 01.04.2006 i 01.10.2006 godina. Isto taka, vo ovoj period izvr{eno e i namaluvawe na obvrznicite od Agencijata za sanacija na banki vo iznos od 3,2 milioni denari po osnov na otplata na rata {to dospeva vo 2006 godina.

- Na 31.12.2006 godina vrednosta na portfolioto na obvrznicite za trguvawe izdadeni od Republika Makedonija za deponiranite devizni vlogovi na gra|anite iznesuva 3,9 milioni denari, dodeka za denacionalizacija, iznesuva 6,7 milioni denari. Po osnov na dospeani rati za navedenite obvrznici, vo 2006 godina naplateni se 1,7 milioni denari.

v) Soglasno Odlukata za potvrduvawe na Odlukata za upotreba i rasporeduvawe na neraspredelenata dobivka do 31.12.2005 godina i Odlukata za utvrduvawe datumi pri isplata na dividenda za 2005 godina, vo 2006 godina od vkupno presmetanata dividenda za 2005 godina vo iznos od 297,1 milioni denari isplatena e 290,77 milioni denari (pravni lica 220,68 milioni denari i fizi~ki lica 64,99 milioni denari). Od vkupno isplatenata dividenda za 2005 godina na pravni lica 14,93% e upotrebena za vra}awe na obvrski kon Bankata. Iznosot na dividendata po edna obi~na akcija so nominalna vrednost od 1.000,00 denari iznesuva 150,00 denari, ili 15,0% od nominalnata vrednost, dodeka za edna prioritetna akcija (~ija nominalna vrednost e ista kako i kaj obi~nata akcija, t.e. 1.000,00 denari) dividendata iznesuva 95,00 denari, odnosno 9,5% od nominalnata vrednost. Pravo na dividenda imaat sopstvenicite na akcii registrirani vo akcionerskata kniga na Bankata na 10.04.2006 godina, a isplatata na dividendata Bankata zapo~na da ja vr{i na 17.04.2006 godina. g) Vo soglasnost so odredbite na Zakonot za devizno rabotewe, za portfolio investicii, kupuvawe hartii od vrednost vo Republika Makedonija od strana na nerezidenti, pravni i fizi~ki lica, Bankata vodi vkupno 310 staratelski smetki od koi 71 za pravni lica i 239 za fizi~ki lica nerezidenti. Preku ovie smetki, nerezidentite vo tekot na 2006 godina izvr{ija pla}awe na transakcii sklu~eni na Makedonskata berza preku denarskata staratelska smetka vo vkupen iznos od 4.960,2 milioni denari {to e za 89,7% pove}e vo odnos na istiot period 2005 godina. Istovremeno, prilivot na devizni sredstva na deviznite staratelski smetki iznesuva 95,3 milioni EVRA {to e za 124% pogolem priliv vo odnos na istiot period minatata godina. d) Vo izve{tajniot period Komercijalna banka AD Skopje kako ~lenka na Makedonskata berza ostvari vkupen promet vo iznos od 8.572 milioni denari,

7 97,83% od presmetanata dividenda za 2005 godina. 8 97,91% od presmetanata dividenda za 2005 godina za pravni lica. 9 97,58% od presmetanata dividenda za 2005 godina za fizi~ki lica.

24

ili 24,9% od vkupno ostvareniot promet na Berzata, so {to ja zadr`a liderskata pozicija vo finansiskoto posreduvawe na pazarot na kapital. Bankata ima realizirano vkupno 23.990 transakcii koi bele`at porast od 35,9% vo odnos na minatata godina i istite pretstavuvaat 21,6% od vkupno ostvarenite transakcii na Makedonskata berza. Po segmenti na trguvawe Bankata ima najgolemo u~estvo od 27,9% vo vkupnite blok transakcii na Berzata, vo klasi~noto trguvawe u~estvuva so 26,5% i vo trguvaweto so akcii i udeli na Dr`avata u~estvuva so 16,5%. Vo izve{tajnata godina prose~nata cena po koja se trguvaa obi~nite akcii izdadeni od Komercijalna banka AD Skopje iznesuva{e 5.174,14 denari, a na prioritetnite akcii iznesuva{e 5.096,90 denari. Vo ovoj period bea istrguvani vkupno 501.194 obi~ni i 5.793 prioritetni akcii na Bankata so poedine~na nominalna vrednost od po 1.000,00 denari. Za sporedba, vo 2005 godina prose~nata cena po koja se trguvaa obi~nite akcii izdadeni od Komercijalna banka AD Skopje iznesuva{e 3.640,71 denari, a na prioritetnite akcii iznesuva{e 2.451.17 denari. Vo ovoj period bea istrguvani vkupno 489.718 obi~ni i 72.191 prioritetni akcii na Bankata. Vo ovoj period soglasno Zakonot za trgovski dru{tva, utvrdena e nova nominalna vrednost od 1.000,00 denari za edna obi~na akcija i izvr{ena e zamena na obi~nite akcii vo soodnos pet novi za edna postojna obi~na akcija. 3. Vo tekot na 2006 godina na devizniot pazardevizniot pazardevizniot pazardevizniot pazar na Komercijalna banka AD Skopje ostvaren e vkupen promet od 1.195 milioni EUR, koj bele`i porast od 5,2% i napraveni se vkupno 55.955 zaklu~nici, so {to e ostvareno zgolemuvawe od 16,2%. Prose~niot iznos na plasirani deviznplasirani deviznplasirani deviznplasirani devizni sredstva vo stranski bankii sredstva vo stranski bankii sredstva vo stranski bankii sredstva vo stranski banki vo 2006 godina iznesuva 273,9 milioni EUR i bele`i porast od 10,5% vo odnos na minatata godina. Porastot na plasiranite devizni sredstva vo stranstvo se dol`i na zgolemuvaweto na deviznite depoziti na gra|ani i pravni lica. Vkupniot promet na trguvawe so devizitrguvawe so devizitrguvawe so devizitrguvawe so devizi iznesuva 718,6 milioni EUR i e pomal od ostvareniot promet vo 2005 godina za 11,9%. Vo mesec dekemvri povtorno e vovedena {pekulativnata arbitra`a. VIII. TREZORSKO RABOTEWE TREZORSKO RABOTEWE TREZORSKO RABOTEWE TREZORSKO RABOTEWE Vo oblasta na trezorskoto rabotewe izve{tajniot period se karakterizira so porast na vkupniot broj na aktivni sefovi za fizi~ki i pravni lica, kako i porast na brojot na klienti vo odnos na 2005 godina.

2005200520052005 2006200620062006

fizi~ki lica

pravni lica

fizi~ki lica

pravni lica

Broj na aktivni sefovi vo Skopje 2.725 38 2.741 46 Broj na aktivni sefovi vo filijalite 281 8 329 5 Vkupen broj na aktivni sefoviVkupen broj na aktivni sefoviVkupen broj na aktivni sefoviVkupen broj na aktivni sefovi 3.0063.0063.0063.006 46464646 3.0703.0703.0703.070 51515151 Broj na klienti vo Skopje 4.705 83 4648 132 Broj na klieti vo filijalite 436 17 508 16 Vkupen broj na klientiVkupen broj na klientiVkupen broj na klientiVkupen broj na klienti 5.1415.1415.1415.141 100100100100 5.1565.1565.1565.156 148148148148

Vo periodot januari – dekemvri 2006 godina prezemeni se slednite pozna~ajni aktivnosti:

25

- izvr{eno e revidirawe i dopolnuvawe na niza upatstva za rabota i toa: Upatstvo za rabota na glavniot trezor, Upatstvo za trezorsko rabotewe na Filijalite i Ekspoziturite I, Upatstvo za primena i postapki vo izvr{uvawe na zaedni~kite rabotni zada~i pome|u trezorot i blagajnite, Upatstvo za knigovodstveni proceduri i postapki i Upatstvo za rabota so bankomati i

- so nekolku komitenti sklu~en e dogovor za prezemawe i transport na gotovina, so {to e zgolemen brojot na komitenti koi gi koristat ovie uslugi od Bankata, a vo tek se pregovori i so drugi komitenti.

IX. RABOTA SO NASELENIE RABOTA SO NASELENIE RABOTA SO NASELENIE RABOTA SO NASELENIE 1. Vkupnite depoziti na naselenie kaj Bankata vo izve{tajniot period dostignaa iznos od 25.286,6 milioni denari i vo odnos na 31.12.2005 godina bele`at porast od 18%. Vo vkupnite izvori na sredstva na Bankata (bez komisiono rabotewe) depozitite na naselenieto u~estvuvaat so 53,8% isto kako i na krajot na 2005 godina, dodeka vo vkupnata depozitna baza so 67,9%. Vo strukturata na vkupnite depoziti na naselenieto kaj Bankata najgolem del ili 98,9% pretstavuvaat kratkoro~nite sredstva, dodeka ostanatiot del od 1,1% se odnesuva na dolgoro~nite sredstva na naselenieto. Kratkoro~nite sredstva na naselenieto se zgolemeni za 18%, a dolgoro~nite sredstva vo izve{tajniot period bele`at porast od 7%, {to e rezultat na povtornoto voveduvawe na oro~uvawata na 24 i 36 meseci. [to se odnesuva do valutnata struktura, deviznite depoziti na naselenieto se zastapeni so pogolemo u~estvo od denarskite i bele`at porast od 8% vo odnos na krajot na 2005 godina, dodeka denarskite depoziti se zgolemeni za 42%. Ova e edna od retkite godini koga denarskite depoziti imaat pogolem porast od deviznite kako rezultat na zgolemenata doverba na naselenieto vo stabilnosta na doma{nata valuta denarot, zaradi niskata inflacija i stabilniot kurs na denarot, a vo uslovi na povisoki denarski kamati od kamatite na deviznite depoziti. [tednite vlogovi[tednite vlogovi[tednite vlogovi[tednite vlogovi zafa}aat najgolem del od depozitite na naselenieto, ili 95,0% i tie bele`at zgolemuvawe od 18%. Vo izve{tajniot period bea otvoreni 1.633 devizni i 38.142 denarski kni{ki i 190 devizni smetki za rezidenti, kako i 5 devizni kni{ki i 25 devizni smetki za nerezidenti. 2. Vo ramkite na vkupnite plasmani na naselenieto koi so sostojba 31.12.2006 godina iznesuvaat 4.290,6 milioni denari i zabele`aa porast od 36% vo sporedba so krajot na prethodnata godina, kratkoro~nite plasmani u~estvuvaat so 15,5%, a dolgoro~nite plasmani na naselenie u~estvuvaat so 84,5%. Aktivnostite na Bankata vo oblasta na kreditiraweto na naselenieto vo izve{tajniot period bea naso~eni kon odobruvawe na namenski i nenamenski krediti taka {to vo izve{tajniot period ostvaren e porast od 57% na brojot na novoodobreni krediti kako i zgolemuvawe na vrednosta na novoodobrenite krediti za 58% vo odnos na istiot period minatata godina.

26

Zaklu~no so 31.12.2006 godina, odobreni se vkupno 11.917 krediti na vkupen iznos od 1.974 milioni denari. Vo vkupno odobrenite krediti vklu~eni se i kreditite na naselenie odobreni vo filijalite. Vo strukturata na odobrenite krediti dominantno e u~estvoto na gotovinskite krediti so 56,1%, 13,1% se krediti vrz osnova na zalog na hartii od vrednost, 9,9% od vkupnite krediti se krediti vrz osnova na menica i hipoteka na nedvi`en imot, 9,3% se stanbeni krediti, 7,5% se krediti vrz osnova na depozit a 4,1% otpa|a na ostanati krediti (krediti za avtomobili, krediti za {koluvawe, krediti za drugi nameni bez sopstveno u~estvo i kratkoro~ni krediti). Analizata na odobrenite krediti na naselenie upatuva na konstatacijata deka namenskite krediti bele`at vrednosno i brojno namaluvawe vo odnos na minatata godina, glavno kako rezultat na namaluvaweto na kreditite za patni~ki avtomobili. Nasprema toa, nenamenskite krediti poka`uvaat zna~itelen porast, a pred s# gotovinskite krediti i kreditite vrz osnova na depozit za koi postoi zgolemen interes poradi vovedenite popovolni uslovi za kreditirawe. Imeno, Bankata sledej}i gi potrebite i barawata na klientite vovede novi popovolni uslovi za kreditirawe na fizi~ki lica i toa: prodol`uvawe na rokot na otplata na stanbenite i kreditite za deloven prostor; zgolemuvawe na maksimalniot iznos na potro{uva~kite i hipotekarnite; podobruvawe na uslovite kaj kreditite obezbedeni so zalog na depozit i hipoteka i namaluvawe na vrednosta na obezbeduvaweto; vovedeni se nenamenski krediti za penzioneri i krediti za pla}awe na tro{ocite za {koluvawe vo stranstvo za site zemji i podobreni se uslovite za dobivawe turisti~ki krediti. 3. Raboteweto so bankarskite karti~ki vo izve{tajniot period be{e osobeno dinami~no i se karakterizira so zna~itelno zgolemuvawe na brojot na korisnici na site vidovi karti~ki, {irewe na mre`ata na POS terminali i zgolemuvawe na brojot na bankomati. Vo vtoroto polugodie od 2006 godina Bankata zapo~na so masovno izdavawe na nekolku novi karti~ki, i toa: - Maestro debitna karti~ka koja e povrzana so tekovnata smetka, - MasterCard Revolving kreditna karti~ka za fizi~ki lica za koristewe vo

zemjata i stranstvo, so edna denarska smetka, so minimalen iznos za pla}awe od 10%, prvata godina na koristewe na karti~kata bez ~lenarina, visina na odobren krediten limit dvojno pogolem od slobodnite mese~ni primawa na baratelot;

- MasterCard Standard kreditna karti~ka za fizi~ki lica za koristewe vo zemjata i stranstvo, so dve smetki denarska i devizna, prvata godina na koristewe na karti~kata bez ~lenarina, visina na odobren krediten limit dvapati pogolem od slobodnite mese~ni primawa na baratelot i

- MasterCard Business kreditna karti~ka za pravni lica za koristewe vo zemjata i stranstvo so dve smetki denarska i devizna.

Novite kreditni karti~ki za fizi~ki lica pretstavuvaat osobeno atraktivni proizvodi, kako rezultat na povolnite uslovi za izdavawe na istite, i toa bez depozit i bez `iranti, kako i bezkamaten period od 42 dena. Kako rezultat na odlukata na Vladata za isplata na platite na vrabotenite vo javnata administracija na smetki povrzani so plate`ni karti~ki i golemiot interes kaj naselenieto za novite karti~ki, zaklu~no so dekemvri 2006 godina

27

vkupniot broj na aktivni bankarski karti~ki (debitni i kreditni) na Komercijalna banka AD Skopje iznesuva 74.297, pri {to vkupno odobreniot krediten limit za me|unarodnite karti~ki i karti~kite povrzani so devizna smetka iznesuva 5,7 milioni Evra, a za doma{nite i karti~kite povrzani so denarska smetka iznesuva 675,9 milioni denari. Vo tekot na 2006 godina izdadeni se vkupno 59.673 novi karti~ki, i istite po vidovi se prika`ani vo sledniot pregled: Sporedben pregled na novoizdadeni karti~ki:

Vid na karti~ka 31.12.2005 31.12.2006 I. Karti~ki za fizi~ki lica 17.576 59.346Maestro / 45.182MasterCard Revolving / 12.555MasterCard Standard / 315MS me|unarodna 4.968 299MS doma{na 12.608 995

II. Delovni karti~ki 959 327MasterCard Business / 122MS me|unarodna 747 157MS doma{na 212 48

Vkupno novoizdadeni Vkupno novoizdadeni Vkupno novoizdadeni Vkupno novoizdadeni (I+II):::: 18.53518.53518.53518.535 59.67359.67359.67359.673 Soglasno o~ekuvawata najgolem interes kaj kreditnite karti~ki predizvika MasterCard Revolving karti~kata, prvenstveno poradi mo`nosta do 12-ti vo sledniot mesec da se vr{i minimalno pla}awe od 10% od iskoristeniot del od kreditniot limit. Isto taka vo tekot na 2006 godina otvoreni se vkupno 1.170 novi proda`ni mesta za prifa}awe na karti~kite, na postoe~kite proda`ni mesta instalirani se elektronski terminali i uredi za vnesuvawe na PIN brojot so cel da se zgolemi sigurnosta na transakciite. Aktivnosti povrzani so prifa}awe na karti~ki

31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

Vkupen broj na proda`ni mesta 3.207Vkupen broj na proda`ni mesta so imprinteri 1.585Vkupen broj na proda`ni mesta so elektronski terminali 1.547ATM 49

Realiziranite transakcii so bankarski karti~ki vo periodot 01.01-31.12.2006 godina bele`at porast vo odnos na istiot period minatata godina kako vo odnos na brojot na realizirani transakcii taka i vo odnos na nivnata vrednost. 3.1. Raboteweto so tekovni smetki vo izve{tajniot period bele`i kontinuiran porast, pri {to zna~ajno e da se napomene deka masovno se otvoraa transakciski tekovni smetki zaradi izdavawe na debitni karti~ki, soglasno odlukata na Vladata za isplata na platite na vrabotenite vo javnata administracija na smetki povrzani so plate`ni karti~ki. Isto taka vo ovoj segment od raboteweto se prezemaa aktivnosti za namaluvawe na negativnite salda na tekovnite smetki na gra|anite, bea izmeneti kriteriumite za izdavawe na ~ekovi za tekovnite smetki so zeleni i so sini ~ekovni karti~ki, bea vovedeni ograni~uvawa na iznosot na gotovinska isplata od tekovna smetka, a kon krajot na godinata bea prezemeni aktivnosti za voveduvawe na uslugata elektronsko bankarstvo za fizi~ki lica.

28

- Sredstvata na tekovnite smetkitekovnite smetkitekovnite smetkitekovnite smetki kaj Bankata vo vkupnite depoziti na naselenie u~estvuvaat so 4,3% i istite vo izve{tajniot period bele`at porast od 21%. Vo tekot na 2006 godina otvoreni se 6.218 tekovni smetki so zelena ~ekovna karti~ka, 395 so sina i 39.309 transakciski tekovni smetki. - Negativnite salda po tekovni smetki na gra|anite, vo vkupnite plasmani na naselenie u~estvuvaat so 15,0%, dodeka vo kratkoro~nite plasmani na naselenie u~estvuvaat so 97,6%. Istite bele`at porast od 33,8% vo odnos na minatata godina, kako rezultat na zgolemuvaweto na dozvolenite pre~ekoruvawa po tekovni smetki od 96,4%, dodeka nedozvolenite pre~ekoruvawa bele`at namaluvawe od 25,0%. 4. Kako novina vo raboteweto so naselenie vo Bankata, po~nuvaj}i od 01.10.2006 godina otpo~naa aktivnosti za upravuvawe na odnosite so klienti, postaveni vo poseben organizacionen del vo ~ij domen na rabota se vklu~eni odnosite so klu~ni klienti, kontakt centarot na Bankata i obuka na {alterskite rabotnici. Vo ovoj segment od raboteweto, zaklu~no so 31.12.2006 godina, prezemenite aktivnosti se odnesuvaa na slednoto: - bea vospostaveni interni dokumenti za realizacija na odnosite so

klu~nite klienti (Odluka za kriteriumi za klu~ni klienti i Dogovor za sorabotka so klu~ni klienti) i bea vospostaveni direktni kontakti so istite;

- bea prezemeni aktivnosti povrzani so realizacijata na Proektot za izdavawe na plate`ni karti~ki na vrabotenite vo javnata administracija, preku podgotovka na ponuda, komunikacija so instituciite, podgotovka na plate`nite karti~ki za distribucija i davawe informacii preku telefonska linija za taa namena;

- zapo~naa aktivnosti za implementacija na softver za funkcionirawe na Kontakt centarot na Bankata.

29

X. PLATEN PLATEN PLATEN PLATEN PROMET VO ZEMJATAPROMET VO ZEMJATAPROMET VO ZEMJATAPROMET VO ZEMJATA Vo izve{tajnata godina aktivnostite od oblasta na platniot promet vo zemjata ja poka`aa slednata dinamika: Realiziran obem na raboti vo platniot promet vo zemjata

01.0101.0101.0101.01----31.12.200531.12.200531.12.200531.12.2005

01.0101.0101.0101.01----31.12.200631.12.200631.12.200631.12.2006

Indeks Indeks Indeks Indeks 4:34:34:34:3

1111 2222 3333 4444 5555 1 Otvoreni smetki (pravni i fizi~ki lica) 5.424 4.105 76 - Otvoreni smetki na fizi~ki lica 1.974* 1.043 53 2 Zatvoreni smetki (vkupno) 1.934 1.274** 66 3 Vkupno izvr{eni nalozi

(pravni i fizi~ki lica) 14.786.035 13.020.040 88 4 Obraboteni transakcii – pravni lica 5.001.961 5.106.127 102 - bezgotovinski 3.416.415 3.392.587 99 - gotovinski 1.585.546 1.713.540 108

4.1 Procesirani nalozi -interen kliring 1.221.240 1.194.813 98 - KIBS 1.725.795 1.993.051 115 - MIPS 469.380 204.723 44

4.2 Uplatni transakcii (broj) 1.224.327 1.341.572 110 - Vrednost na uplati (vo mil. den.) 46.385 49.241 106

4.3 Isplatni transakcii (broj) 361.219 371.968 103 - Vrednost na isplati (vo mil. den.) 26.431 26.724 104

* Pointenzivno otvorawe smetki za potrebite na KB Prvo penzisko dru{tvo AD vo tekot na 2005 g. ** Najgolem del od smetkite (75,9%) se zatvoreni so re{enie na nadle`en organ, 13,7% se zatvoreni na pismeno barawe na pravni lica, 8% se zatvoreni vrz osnova na ednostrano raskinuvawe na dogovor i 2,4% od ostanati pri~ini. Na nivo na bankarski sistem karakteristi~no e deka brojot na prijaveni smetki vo ERIS-ot bele`i porast od 87,9% kako rezultat na prijavuvawe na smetkite na fizi~kite lica – imateli na karti~ki i tekovni smetki od strana na Stopanska banka AD Skopje i UNI banka AD Skopje. Dokolku se sporedi brojot na otvoreni smetki na pravni lica, Komercijalna banka AD Skopje i ponatamu go zadr`uva prvoto mesto na nivo na bankarski sistem so vkupen broj na smetki od 34.497 (Stopanska banka AD Skopje so 32.179 smetki i Tutunska banka AD Skopje so 16.557 smetki na pravni lica). Brojot na aktivni smetki vo tekot na godinata se dvi`i od 15.793 do 17.579, dodeka brojot na neaktivni smetki se dvi`i od 4.111 do 5.235 smetki. Vo izve{tajniot period, brojot na obraboteni transakcii na pravni lica e za 2% pogolem vo odnos na istiot period minatata godina, pri {to gotovinskite transakcii se za 8% pogolemi, dodeka bezgotovinskite bele`at namaluvawe od 1%. U~estvoto na Bankata vo vkupno obrabotenite transakcii na pravni lica na nivo na bankarski sistem e 30,1%, dodeka vo vkupno ostvareniot promet Bankata u~estvuva so 26,5%.

Vkupnite sredstva na smetkite na pravnite lica vo 2006 godina vo prosek bele`at porast od 5% vo odnos na minatata godina. Vo izve{tajnata godina vo Bankata primeni se 13.897 sudski re{enija od koi samo vo Centralata vo Skopje primeni se 11.233 re{enija, ili 80,8%. Polovina od re{enijata celosno se naplateni, 24% od re{enijata se

30

blokirani, a del se vrateni na sudot bidej}i ne gi sodr`ea site potrebni elementi za sproveduvawe na istite. Isto taka realizirani se 1.478 pismeni barawa za statusni i drugi promeni na podatoci na pravnite subjekti vrz osnova na podnesena dokumentacija od nivna strana. Vo ramkite na aktivnostite od platniot promet vo zemjata vklu~eno e i blagajni~koto rabotewe so fizi~ki lica koe opfa}a transakcii po osnov na tekovni smetki, transakcii za naplata na smetki za javni uslugi, transakcii povrzani so denarsko i devizno {tedewe i dr. Transakciite po osnov na tekovni smetki imaat najgolemo u~estvo vo vkupno obrabotenite transakcii na naselenie na nivo na Banka, i toa 17,3%, no vo sporedba so 2005 godina istite bele`at namaluvawe od 6,7% kako rezultat na pozaostreni kriteriumi vo raboteweto so tekovni smetki i voveduvaweto na novite Maestro debitni karti~ki. Vo tekot na 2006 godina, vo ovoj segment od raboteweto Bankata vovede nekolku novini. Po~nuvaj}i od mesec Maj 2006 godina voveden e proizvodot otkup na pobaruvawe po osnov na ~ekovi po tekovni smetki na gra|ani so godi{na kamatna stapka od 11% i rok na otkup na pobaruvawata od 6 meseci. Po toj osnov Bankata ostvari prihodi na ime naplatena kamata. Uspe{no be{e zaokru`en procesot na sorabotka so osiguritelnoto dru{tvo Eurolink, so {to na gra|anite im e ponudena mo`nost na {alterite na Bankata da podignat polisi za osiguruvawe na nedvi`en imot namenet za domuvawe. Isto taka uspe{no be{e realiziran u{te eden proekt vo sorabotka so IK Banka AD, so {to na klientite na Komercijalna banka im se ovozmo`i vr{ewe na brz transfer na pari preku servisot Western Union, a isto taka be{e implementirano re{enieto za izdavawe na PIN kod so koj se obezbeduva pristap do informacii i zaka`uvawe termin za amerikanska viza. Pokraj ova, po~nuvaj}i od prvi septemvri voveden e nov elektronski kanal za dostavuvawe na platnite instrumenti. Korisnik na uslugite na elektronskoto bankarstvo mo`e da bide sekoe pravno ili fizi~ko lice so koe Bankata sklu~ila dogovor za otvarawe i vodewe smetka za vr{ewe platen promet vo zemjata.

XI. INFORMATI^KA TEHNOL INFORMATI^KA TEHNOL INFORMATI^KA TEHNOL INFORMATI^KA TEHNOLOGIJAOGIJAOGIJAOGIJA

Во периодот јануари–декември 2006-та година во Секторот за информатичка

технологија беа реализирани следниве активности:

- Реализиран е проектот Ethical hacking (тестирање на сигурност) на Интернет

системот со ангажирање на надворешна фирма заради откривање и

отстранување на евентуални сигурносни слабости;

- Изведба и инсталација на регистрациона канцеларија за издавање на

дигитални сертификати на USB Secure Token-и;

- Пуштен е во масовна продукција системот за интернет банкарство и истиот е

дополнет со трансакции за плаќање јавни услуги и преноси на средства за

физички лица;

31

- Имплементирана е втората фаза од проектот за воведување на новите

MasterCard/Maestro производи која опфаќа: изработување на интерфејси

кон/од информатичкиот систем на Банката за поддршка на работењето на

Maestro дебитните картички интегрирани со тековна и девизна сметка на

клиентите, овозможен е прием на нови барања за картички и рекламации,

извршена е сертификација на новиот Maestro BIN во MasterCard, овозможено

е отварање на нов тип основна тековна сметка за дебитни картички без

кредитен лимит, автоматско блокирање/деблокирање на сметката за бизнис

картичките по пристигнато судско решение, овозможен е увид во состојбата и

изводот на новите MasterCard производи преку банкарска и web апликација,

вклучување на состојбите на сметките за работење со банкарски картички во

вкупната кредитна изложеност на комитентите физички и правни лица,

прилагодување на BWNET интернет модулот заради олеснување на работа на

шалтерските работници, автоматизација на најголемиот дел од извештаите,

набавка и инсталирање на PIN PAD уреди, банкомати и POS терминали,

изработено е решение за поврзување на POS терминалите преку GPRS мрежа

и пуштање во продукција на првиот GPRS POS терминал, инсталирани се

GPRS рутери, инсталиран е модулот за следење на злоупотребени картички и

решение за видео мониторинг на банкомати и надвор од објектите на Банката

и др. Како резултат на ова од 01.07.2006 година започна масовна продукција

на планираните Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Business и

MasterCard Revolving картичките.

- Имплементација на хардверско и софтверското решение за контрола на влез и

електронско евидентирање на работно време во Банката;

- Изработка на web сервиси за директен пристап до податоците за пресметани

месечни придонеси за пензиско осигурување согласно Реформата на

пензискиот систем;

- Изработка на web сервиси за директен пристап до фактурите за плаќање на

сметки од Македонски Телеком.

- Инсталирана е web ориентирана апликација за анкетирање и тестирање на

вработените.

- Инсталација на локални сервери во експозитурите и филијалите на Банката;

- Извршено е лиценцирање на Oracle продукциската база на податоци која се

користи во системот за работа со картички;

- Инсталација и конфигурација на нови web сервери и dblink сервери на Win

2003 за продукциска и тест околина за e-banking, конфигурација на L3 Core

switch-еви за ограничување на пристап на сервери од различни нивоа на e-

banking системот, инсталација и конфигурација на L3 switch во DMZ зоната за

Интернет, надградба на IOS на firewall-ите, набавка и инсталација на нов IOS

на IDS сензорот и негова надградба во IPS уред, инсталација и конфигурација

на два нови switch-еви CISCO C2950-24 и CISCO C2950-48 во централниот

јазол на мрежата во систем сала;

- Конфигурација на мрежна околина за пристап до корпоративната мрежа на

Банката преку GPRS;

32

- Инсталација на модулот SpiderBond од Tenfore апликациите и обнова на

корисничките дигитални сертификати за Tenfore;

- Направена е успешна миграција на КБ Прво Пензиско Друштво на сопствена

инфраструктура;

- Дополнета е документацијата за информативна сигурност, доработено е

програмското решение за попис и оцена по разни видови закани по

информативниот систем на Банката, идентификувани се деловните процеси и

направена е анализа на влијанијата на неспецифичните и неконтролирани

настани врз деловното работење и имплементирани се сигурносните политики

согласно „Одлуката на НБРМ за изготвување и спроведување на сигурноста на

информативниот систем на банките“;

- Започната е реализацијата на проектот за формирање нов резервен

компјутерски центар на оддалеченост поголема од 30km од примарниот.

XII. MARKETING AKTIVNOSTI MARKETING AKTIVNOSTI MARKETING AKTIVNOSTI MARKETING AKTIVNOSTI Vo izve{tajnata godina bea sprovedeni pove}e aktivnosti vo ramkite na marketing miksot na Bankata (proizvodi, promocija, marketing istra`uvawe i kanali na distribucija). a) Vo oblasta na voveduvawe na novi bankarskibankarskibankarskibankarski proizvodi i uslugiproizvodi i uslugiproizvodi i uslugiproizvodi i uslugi realizirani se marketing planovite za novite uslugi na Bankata: – “naplata na polisi za osiguruvawe izdadeni od Eurolink – “Domi” i “Domi Plus” i “Brz transfer na pari preku Western Union Money Transfer, a isto taka izraboten e i predlog za voveduvawe na nov proizvodi za naselenie “Tro{i i {tedi”. b)Vo delot na promocijatapromocijatapromocijatapromocijata vo sorabotka so marketing agencijata K-15 Produkcija sprovedeni se pove}e kampawi i toa: promotivnata kampawa “Karti~ka po Va{a merka” za novite kreditni karti~ki na Bankata i novata debitna karti~ka i promotivnata kampawa “Sekoga{ i sekade sigurno pred s#” za novata usluga – E-banking za pravni lica, kako i revidirawe na postojnite bro{uri za {tedni i kreditni proizvodi za gra|ani i podgotovka na novi bro{uri za proizvodite i uslugite za pravni lica i bro{uri za E-Banking za fizi~ki lica. Ovie kampawi se sprovedoa vo pe~atenite mediumi so oglasi, vo elektronskite mediumi so TV spotovi. - Vo 2006 godina odbele`an e i 31 oktomvri – Svetskiot den na {tedeweto po ~ij povod kako i sekoja godina se dodeluvaa {tedni kni{ki na Bankata od otvorenoto denarsko detsko {tedewe “Ververi~ka” so vlogovi od 3.000,00 denari na site deca rodeni na ovoj den vo Republika Makedonija. Bankata uspe{no se pretstavi i na FINEXPO 2006 kade posetitelite mo`ea da apliciraat za novite karti~ki na Bankata. - Vo tekot na 2006 godina sponzorstvata kako integralen del na marketingot i promotivnite aktivnosti, se odobruvaa vrz osnova na kriteriumite utvrdeni so Programata za odobruvawe na sponzorstva za 2006 godina soglasno koja Bankata poddr`a {irok spektar na organizacii, aktivnosti, nastani, proekti i manifestacii od pove}e oblasti i toa:

33

• od oblasta na kulturata – proektot “Komercijalna banka AD Skopje Vi pretstavuva Antologija na makedonskata ~algija”, Majski operski ve~eri, Ohridsko leto, Maliot Bitolski Monmartr, Stru{ki ve~eri na poezijata, CD-to na Todor Proeski, Gali~ka svadba, proektot “30 godini Leb i sol”, u~estvoto na pretstavnicite od Makedonija na “Bienaleto na arhitekturata vo Venecija”, nastanot “Fire of Anatolia”, detskiot festival “Zlatno slavej~e” i dr.,

• od oblasta na nau~no- istra`uva~kata i izdava~ka dejnost – “Biznis investiciski samit”, The European Finance Convention”, proektot na Svetskata banka – “The 2006 West Balkan development Marketplace Regional Competition

Innovations in Job Creation in Formal Sector”, Sojuz na studenti na Ekonomskiot fakultet, golem broj knigi vo oblasta na ekonomijata i dr.,

• vo oblasta na sportot - Ko{arkarskata federacija na Makedonija, Makedonskata Teniska Federacija, Makedonskiot Olimpiski Komitet i dr.,

• op{testveno – socijalni proekti – proekt za revitalizacija na Zoolo{kata gradina vo Skopje, Proektot “Obnova na ku}ata na Majka Tereza”, proektot “Obnova na rodnata ku}a na Bla`e Koneski”, donacija za golem broj deca na koi im be{e neophodna itna hirur{ka intervencija, poddr{ka na decata na zaginatite braniteli i dr.

• prostori – Proekt za obele`uvawe na 10 avtobusi na JSP Skopje kako del od promotivnata kampawa za lansirawe na novite karti~ki MasterCard i Maestro.

v)Vo domenot na marketing istra`uvawata, marketing istra`uvawata, marketing istra`uvawata, marketing istra`uvawata, sprovedeno e sogleduvawe na paletata proizvodi, uslugi i kanali na distribucija na konkurencijata i novite trendovi vo bankarstvoto. Vo izve{tajniot period Bankata postojano vr{e{e a`urirawe na podatocite na web sajtot, tekstot na infocentarot i infokioscite, a se izvr{i i redizajnirawe na web stranicata so cel komitentite na poednostaven na~in da doa|aat do baranite podatoci.

XIII. AKTIVNOSTI ZA SPRE^UVAWE NA PEREWE PARI AKTIVNOSTI ZA SPRE^UVAWE NA PEREWE PARI AKTIVNOSTI ZA SPRE^UVAWE NA PEREWE PARI AKTIVNOSTI ZA SPRE^UVAWE NA PEREWE PARI Vo izve{tajnata godina, edna od primarnite zada~i na Bankata be{e za{titata od perewe pari kako edna od zna~ajnite aktivnosti koja e vo direktna vrska so finansiskite performansi na Bankata. Vo taa nasoka, so cel da se spre~i involviranosta na Bankata vo eventualni nedozvoleni kriminalni aktivnosti od strana na nejzinite komitenti, se prezemaa pove}e aktivnosti: - a`urirawe i dopolnuvawe na listata na odgovorni lica, - iskoristuvawe na pravoto za odbivawe za izvr{uvawe na transakcii kaj

koi postoi somnevawe za nezakonski aktivnosti na klientite preku vremena merka zadr`uvawe na transakcii i merka zamrznuvawe i konfiskacija na imot na smetki vo Bankata,

34

- predlog merki za izbegnuvawe na finanskiskite zagubi od klienti sprema koi se vodat istragi ili sudski procesi za storeno krivi~no delo perewe pari,

- predlog merki za nadminuvawe na neusoglasenostite i detektiranite gre{ki kaj realiziranite transakcii,

- informirawe i komunikacija so nadvore{ni institucii, a pred s# sorabotka so odredeni dr`avni institucii vo borbata protiv organiziraniot kriminal kako {to se: Agencija za spre~uvawe na perewe pari, Upravata za javni prihodi, Javnoto obvinitelstvo, Sudovite i sl.

- dostavuvawe na izvestuvawe do stranski finansiski institucii za usoglasenosta na Bankata so doma{nata i me|unarodnata legislativa i preporakite na FATF i dr.

Vo tekot na 2006 godina, Bankata rabote{e i na otkrivawe i spre~uvawe na somnitelnite transakcii i razvoj na softverska poddr{ka za sledewe na delovnite aktivnosti, identifikuvawe na site u~esnici vo transakciite zaradi prevencija i otkrivawe na finansirawe na terorizam.

XIV. ORGANIZACIJA I PERSONAL ORGANIZACIJA I PERSONAL ORGANIZACIJA I PERSONAL ORGANIZACIJA I PERSONAL Organizacionata {ema na Komercijalna banka AD Skopje ja so~inuvaat sektori, samostojni direkcii, direkcii, slu`bi i referati i toa: 8 sektori, 29 direkcii od koi 5 se samostojni direkcii, 57 slu`bi (od koi 45 vo centralata i 12 vo filijalite), 26 referati (od koi 22 vo Centralata na Bankata i 4 vo Filijalite I), edna samostojna slu`ba pod Rabotovoden organ i edna organizaciona edinica za vnatre{na revizija. Vo sostav na Bankata organizaciono postoi i Sekretarijat na Rabotovodniot organ na Bankata. Pokraj toa Bankata ima i 7 filijali i toa: Prilep, Ohrid, Veles, Strumica, Ko~ani, Kumanovo i [tip i 40 ekspozituri od koi edna Ekspozitura I, 11 ekspozituri vo vnatre{nosta na Republikata i 28 ekspozituri vo Skopje. Vnatre{nata organizacija na Bankata pretpostavuva izvr{uvawe na rabotnite zada~i preku 139 kreirani rabotni mesta od razni profili. Na 31.12.2006 godina brojnata sostojba na vrabotenite e 1.244 rabotnika, od koi vo Centralata na Bankata – Skopje se 977 rabotnika, vo Filijalite niz Republikata 209 rabotnika i 58 vo ekspoziturite vo vnatre{nosta na Republikata. Vo odnos na 2005 godina brojot na vrabotenite e namalen za eden. Za izvr{uvawe na planiranite i drugi rabotni zada~i vo 2006 godina bea anga`irani izvr{iteli ~ija kvalifikaciona struktura e vo neposredna zavisnost od rabotite i rabotnite zada~i svrzani so normalnoto funkcionirawe na Bankata. Vo 2006 godina vo Bankata bea primeni 43 rabotnika i toa: 2 magistri, 30 so visoka stru~na podgotovka, 10 so sredno obrazovanie i eden so sredno obrazovanie za odredeni zanimawa. Istovremeno, Bankata ja napu{tile vkupno 44 rabotnika i toa: 1 D-r, 2 M-r, 11 so visoka stru~na sprema, 4 so vi{a stru~na sprema, 24 so sredna stru~na sprema, 1 so sredno obrazovanie za odredeni zanimawa i 1 so ni`a stru~na

35

sprema. Od vkupniot broj na rabotnici koi ja napu{tile Bankata, 32 rabotnika se po osnov na penzionirawe. Bankata prodol`i da vlo`uva vo stru~noto usovr{uvawe i osposobuvawe na vrabotenite. Taka, golem broj na rabotnici od Bankata posetuvaa razni seminari, sovetuvawa, finansiski ustanovi, kursevi i drugo vo zemjata i stranstvo i toa pred s# na stru~ni specijalizacii na rabotnicite vo stranstvo za steknuvawe na novi znaewa od oblasta na sovremenoto bankarsko rabotewe, koe znaewe i iskustvo se prenesuva i na ostanatite rabotnici i toa: - na 4 rabotnici im se odobreni sredstva za postdiplomski studii, - na stru~no osposobuvawe vo zemjata ispraten e 51 rabotnik i - na stru~no osposobuvawe vo stranstvo isprateni se 52 rabotnici. Stru~noto usovr{uvawe i osposobuvawe se izveduva i preku stru~na literatura, koja se nabavuva vo zemjata i stranstvo, koja preku Bibliotekata na Bankata e dostapna za site rabotnici. Vo tekot na 2006 godina so raboteweto na Bankata upravuvaa: 2 ~lena na Rabotovodniot organ, 7 ~lenovi na Upravniot odbor, 3 ~lena na Odborot za rakovodewe so rizici, 3 ~lena na Odborot za revizija i eden ~len na Nadzorniot odbor za informati~ka tehnologija. Vo izve{tajnata godina bea isplateni vkupno: 10.108,6 iljadi denari za bruto plati na Rabotovodniot organ, 1.530,3 iljadi denari za prisustvo na sednici na ~lenovite na Upravniot odbor, 561,7 iljadi denari na ~lenovite na Odborot za rakovodewe so rizik, 171 iljadi denari na ~lenovite na Odborot za revizija i 46,8 iljadi denari za ~lenot na Nadzorniot odbor za informati~ka tehnologija.

XV. VVVVNATRE[NA REVIZIJANATRE[NA REVIZIJANATRE[NA REVIZIJANATRE[NA REVIZIJA Vnatre{nata revizija na Bankata ima za cel da vr{i postojana i celosna kontrola na zakonitosta, pravilnosta i a`urnosta na raboteweto na Bankata soglasno Zakonot za banki, Statutot na Bankata i ostanatite interni akti na Bankata. Soglasno toa, vo 2006 godina izvr{eni se 57 poedine~ni redovni revizii i dve vonredni revizii na barawe na Rabotovodniot organ na Bankata. Reviziite se sprovedeni vo pooddelni organizacioni edinici na Bankata nositeli na revidiranite procesi, a za naodite, identifikuvanite slabosti i preporakite za nadminuvawe na istite vo kontinuitet se izvestuvani organite na Bankata preku pismeni izve{tai i istite se vo celost implementirani. Imaj}i go predvid rizi~niot profil na Bankata, strukturata na sredstvata i obvrskite, vidovite na kreditni i depozitni proizvodi, Vnatre{nata revizija vo izve{tajniot period gi naso~i svoite aktivnosti glavno kon revidirawe na procesite na sledewe i upravuvawe so kreditniot, likvidnosniot, valutniot i del od operativnite rizici vo ramkite na Politikata za spre~uvawe na perewe pari i aktivnosti okolu dopolnuvawe i

36

usoglasuvawe na Politikata na informativna sigurnost na Bankata soglasno preporakite na NBRM. Pokraj realizacijata na postavenite celi so godi{niot plan za revizija vo tekot na 2006 godina Vnatre{nata revizija realizira{e i drugi aktivnosti i toa: - u~estvo na seminari od oblasta na revizijata i finansiite vo zemjata i

stranstvo - u~estvo vo nadvore{ni profesionalni aktivnosti od koi pozna~ajni se

aktivnostite za dopolnuvawe i usoglasuvawe na nacionalnite so me|unarodnite revizorski i smetkovodstveni standardi

- u~estvo vo rabotni grupi vo Bankata za realizirawe na razli~ni proekti a posebno intenzivno anga`irawe okolu podgotovkata na del od vkupnata dokumentacija vo realizacija na ograni~eniot me|unaroden tender za mo`no privlekuvawe na potencijalen stranski strate{ki investitor od redot na renomiranite stranski banki i

- redovni konsultativni aktivnosti i davawe mislewe kon odredeni pra{awa od operativnoto rabotewe.

XVI. RABOTA NA ORGANITE NA BANKATA Vo 2006 godina Bankata ja ostvaruva{e svojata aktivnost preku svoite organi: Sobranieto na akcioneri, Upravniot odbor, Rabotovodniot organ, Odborot za rakovodewe so rizikot, Odborot za revizija i Kreditniot odbor. 1. Sobranieto na akcioneri na Bankata vo ramkite na svoite nadle`nosti gi vr{i site raboti utvrdeni so zakonskite propisi i Statutot na Bankata.Vo izve{tajnata godina Sobranieto odr`a edna redovna sednica. Na Devetnaesettata redovna sednica na Sobranieto na akcioneri na Bankata odr`ana na 22.03.2006 godina donesena e Odluka za izmena na Statutot na Bankata, usvoena e Godi{nata smetka na Bankata za 2005 godina i prifaten e Izve{tajot za ekonomsko-finansiska revizija za 2005 godina, razgledani se i usvoeni site predlo`eni materijali za raboteweto na Bankata vo 2005 godina, donesena e Programata na merki i aktivnosti na delovnata politika na Bankata za 2006 godina, Odluka za opredeluvawe dru{tvo za revizija na Bankata i Odluka za nazna~uvawe ~lenovi na Upravniot odbor na Bankata. 2. Upravniot odbor vo tekot na 2006 godina odr`a 16 redovni sednici, na koi se doneseni: Delovnik za rabota na Upravniot odbor, 115 odluki, 20 zaklu~oci, 5 politiki, 4 programi, 3 pravilnici, 3 plana, razgledani se 40 informacii, 34 izve{tai, kako i: Zapisnik od neposrednata kontrola na celokupnoto rabotewe na Komercijalna Banka AD Skopje vklu~itelno i Zapisnik od kontrolata na informativniot sistem na Bankata izvr{ena od strana na NBRM, Zapisnik od izvr{ena kontrola na primenata na propisite vo raboteweto kaj Komercijalna banka AD Skopje i drugi raboti od tekoven karakter {to se vo negova nadle`nost.

37

Istiot rasprava{e za mnogu zna~ajni pra{awa od delokrugot na raboteweto na Bankata, mese~no ja razgleduva{e likvidnosta i ekonomsko-finansiskata sostojba, prezema{e soodvetni merki za za{tita na kapitalot na Bankata i za naplata na problemati~nite krediti. Vo ramki na svoite nadle`nosti soglasno odredbite od Statutot na Bankata, Upravniot odbor donese: Kreditna politika i postapki, Politika i postapki za upravuvawe so imotot na Bankata, Politika za izlo`enost na Komercijalna banka AD Skopje kon drugi banki i bankarski institucii, Politika za izmeni i dopolnuvawa na Politikata za upravuvawe so likvidnosen rizik, Odluki za izmeni i dopolnuvawe na Politikata i postapkite za kreditirawe na fizi~ki lica, Programa za spre~uvawe na korupcijata, Odluki i drugi akti za dobivawe soglasnost od NBRM za Politikata za sigurnost na informativniot sistem na Bankata i implementacija na procesot za informativna sigurnost, Odluka za odobruvawe na Proektot za usoglasuvawe na alternativnata lokacija za kompjuterski centar so regulativata na NBRM, Pravilnik za izmena i dopolnuvawe na Pravilnikot za organizacija i sistematizacija na rabotni mesta, Pravilnik za vnatre{na revizija, Upatstvo za vnatre{na revizija, Kodeks na etika na Vnatre{nata revizija, Odluka za regulirawe na pobaruvawata od fizi~ki lica za koi e povedena postapka za prisilna naplata, Odluka za raboteweto na organizaciona edinica za vr{ewe na uslugi so hartii od vrednost, Odluka za kamatni stapki, Odluka za tarifa na nadomestoci za uslugite {to gi vr{i Bankata, Odluka za pristapuvawe na Bankata kon Akcionerskiot dogovor preku proda`ba na sopstveni akcii, Odluka za odobruvawe na podmiruvawe na tro{ocite za anga`irawe na pravni i finansiski sovetnici, koi proizleguvaat od Akcionerskiot dogovor; Odluka za proda`ba na sopstveni akcii po pat na javna ponuda. Upravniot odbor na Bankata usvoi Elaborati za naplata, otpis i regulirawe na pobaruvawa i za ispravka na vrednosta na imotot na Bankata steknat po osnov na nenaplateni pobaruvawa, Elaborat za otpis na pobaruvawa od fizi~ki lica, gi prifati informaciite za otkup na pobaruvawata od odredeni komitenti, Godi{niot i Polugodi{niot izve{taj za raboteweto na Bankata, gi usvoi Izve{taite za raboteweto na Odborot za rakovodewe so rizikot i Izve{taite za izvr{enite revizii od Vnatre{nata revizija, kako i drugi informacii i izve{tai od svoja nadle`nost. 3. Pokraj rabotite koi kontinuirano gi izvr{uva{e soglasno Zakonot za bankite, Statutot na Bankata i drugite akti na Bankata, vo tekot na izve{tajniot period, Rabotovodniot organ na Bankata i licata ovlasteni so aktite na Bankata za odobruvawe na krediti, vo tekot na 2006 godina donesoa vkupno 17.554 odluki za odobruvawe na kratkoro~ni denarski krediti, odluki za odobruvawe na dolgoro~ni krediti, krediti za trajni obrtni sredstva, izdavawe na denarski i devizni garancii, odluki za odobruvawe na kratkoro~en devizen kredit na rezident kako pokritie za otvarawe i pla}awe na akreditivi, odluki za odobruvawe na kratkoro~en denarski kredit kako pokritie za otvarawe i pla}awe na akreditivi, odluki za utvrduvawe na ramkoven revolving kredit-limit, krediti za kreditirawe na stanbenata izgradba, potro{uva~ki krediti za kupuvawe na avtomobili, potro{uva~ki

38

krediti bez opredelena namena, krediti za specijalizacija i {koluvawe vo zemjata, krediti za odobruvawe na gotovinski kredit so zalog na devizen i denarski depozit i kredit so zalog na obvrznici. Rabotovodniot organ vo 2006 godina isto taka donese nekolku upatstva za rabota i toa: Upatstvo za priem i bezgotovinska obrabotka na nalozite za pla}awe za vr{ewe na denarski platen promet na {alter vo Bankata, Upatstvo za tehnologija na rabota za izgotvuvawe na Izve{taj za klasifikacija na aktivnite bilansni i vonbilansni stavki na Bankata spored stepenot na nivnata rizi~nost, Upatstvo za otvarawe i zatvarawe na smetki na pravni subjekti i fizi~ki lica koi vr{at registrirana dejnost, Upatstvo za proceduri i postapki koi se prevzemaat vo raboteweto na Slu`bata za trguvawe vo zemjata, Upatstvo za na~inot na izvr{uvawe Re{enija za prisilna naplata i nalozi za izvr{uvawe, Upatstvo za razvoj na novi kanali na distribucija, Upatstvo za razvoj na novi proizvodi, Upatstvo za marketing istra`uvawa, Upatstvo za na~inot i postapkata za plasirawe i zemawe devizni sredstva i trguvawe so devizi so stranski i doma{ni banki, Upatstvo za opslu`uvawe na mre`ata na Bankata, Upatstvo za na~inot i postapkata za administrirawe na devizni krediti od stranski i bankarski izvori na sredstva, Plan Programa za stru~no osposobuvawe i usovr{uvawe na rabotnicite vo Bankata za 2006 godina, Metodologija za vrednuvawe na akcii, Metodologija za utvrduvawe krediten rizik na banki i bankarski institucii i Kolektiven dogovor na Komercijalna banka AD Skopje. 4. Odborot na rakovodewe so rizikot vo tekot na 2006 godina odr`a 13 sednici, na koi donese 572 odluki, razgleda 40 informacii i usvoi 20 izve{tai.

Odborot go slede{e celokupnoto rabotewe na Bankata, se gri`e{e za primenuvaweto na politikata i procedurata za ocena na kreditite i nivnoto upravuvawe, go slede{e sproveduvaweto na kreditnata politika i postapki i odobruva{e kreditna izlo`enost sprema poedine~en subjekt nad 10% od garantniot kapital na Bankata. Odborot za rakovodeweto so rizikot vo tekot na 2006 godina razgleda i usvoi informacii, izve{tai i donesuva{e odluki. Isto taka, Odborot za rakovodewe so rizik gi utvrdi Predlog – Politikata za izlo`enost na Komercijalna banka AD Skopje kon drugi banki i bankarski institucii vo zemjata i vo stranstvo, Predlog – Kreditna politika i postapki na Komercijalna banka AD Skopje, Predlog – Politikata i postapki za upravuvawe so imotot na Komercijalna banka AD Skopje, gi donese Odlukata za utvrduvawe na limiti za izlo`enost na Komercijalna banka AD Skopje, Odluka za utvrduvawe na limiti zaradi upravuvawe so likvidnosniot rizik kon drugi banki i bankarski institucii i za izlo`enost na rizik na zemja, go prifati Godi{niot izve{taj za pobaruvawata na Bankata so problemati~en status i sekoj mesec soglasno Zakonot za bankite i Statutot na Bankata dostavuva{e izve{tai do Upravniot odbor za svojata rabota. 5. Vo tekot na 2006 godina, Odborot za revizija odr`a 4 redovni sednici na koi e razgledan Izve{tajot za rabota na Odborot za revizija na Bankata za 2005 godina, razgledani se i prifateni Mese~ni izve{tai za izvr{eni raboti na Slu`bata za vnatre{na revizija, Informacii za klasifikacija na

39

rizi~nosta na aktivata na Bankata, Informacija za izlo`enosta na krediten rizik po osnov na vonbilansni aktivnosti na Bankata, Predlog Programi za rabota na Slu`bata za vnatre{na revizija i kontrola, Izve{tai na revizorot za finansiskite izve{tai na Komercijalna banka AD Skopje za 2005 godina od strana na Revizorskata ku}a KPMG, so Predlog – Odluka za usvojuvawe na izve{taite, Pravilnik za vnatre{ni revizii na Bankata, Upatstvo za raboti na Vnatre{nata revizija na Bankata i Kodeks na etika na Vnatre{nata revizija, po koi se doneseni zaklu~oci, preporaki, konstatacii so {to e obezbedeno navremeno prezemawe na merki i aktivnosti za usoglasuvawe na smetkovodstvenite proceduri so zakonskite propisi za adekvatnost na celokupniot sistem na vnatre{na kontrola na Bankata. 6. Kreditniot odbor na Bankata vo tekot na 2006 godina odr`a 52 sednici na koi se doneseni 1.095 Odluki i 51 zaklu~ok. Na sednicite se razgledani i prifateni pove}e informacii, kreditni analizi, pregledi i izve{tai (mese~ni i kvartalni) i toa za: postapki za prisilna naplata na pobaruvawa, za vkupniot iznos na naplateni pobaruvawa od pravni i fizi~ki lica, sostojbata na plasmanite na odredeni komitenti, klasifikacija na komitenti po oddelni rizi~ni kategorii so plan na merki i aktivnosti, minusni salda po tekovni smetki i MasterCard karti~ki so plan na merki i aktivnosti za nivna naplata i drugo. Isto taka, Kreditniot odbor ima razgledano i prifateno 640 Predlog-Odluki koi se dostaveni za donesuvawe na Odborot za rakovodewe so rizik i 10 Predlog-Odluki koi se dostaveni za donesuvawe na Upravniot odbor na Bankata.

XVII. RABOTEWE NA FILIJALITE NA BANKATA

Vo ramki na delovnata mre`a na Komercijalna banka AD Skopje deluvaat filijalite vo: Prilep, Ohrid, Veles, Strumica, Ko~ani, [tip i Kumanovo, kako i ekspozituri vo Skopje i pove}eto gradovi vo Republikata. Filijalite kako sostaven del na Bankata aktivno se vklu~ija vo re~isi site segmenti od nejzinoto rabotewe, a so cel zgolemuvawe na potencijalot preku pribirawe na sredstva po site osnovi, zgolemuvawe na brojot na deponentite od soodvetnite regioni na nivno deluvawe, osovremenuvawe i zbogatuvawe na bezgotovinskiot na~in na pla}awe, podobruvawe na kvalitetot i zbogatuvawe na formite i vidovite na uslugi koi gi koristat komitentite na Bankata, kreditna poddr{ka na komitentite vo ramkite na ovlastuvawata i drugi aktivnosti. 1. Vo ramkite na Bilansot na sostojba na Bankata, vo vkupnite izvori na sredstva, kako i vo nejzinite vkupni plasmani vklu~eni se i sredstvata i plasmanite na Filijalite vo Prilep, Ohrid, Veles, Strumica, Ko~ani, [tip i Kumanovo, soodvetno.

40

Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupniot potencijal na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 (Vo milioni denari)

VkupnoVkupnoVkupnoVkupno PrilepPrilepPrilepPrilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo

IznosIznosIznosIznos 44446666....986986986986 3.3.3.3.170170170170 1.01.01.01.019191919 666635353535 777700003333 555573737373 625625625625 999922220000 U~estvoU~estvoU~estvoU~estvo 6,6,6,6,7777%%%% 2,2%2,2%2,2%2,2% 1,4%1,4%1,4%1,4% 1,1,1,1,5555%%%% 1,2%1,2%1,2%1,2% 1,1,1,1,3333%%%% 2,0%2,0%2,0%2,0%

Vo izve{tajniot period site filijali ostvarija porast na izvorite na sredstva, a analogno na toa i na plasmanite. Vo odnos na ostvaruvaweto na Planot i Preocenetiot plan za 2006 godina kaj filijalite Prilep, Veles, [tip i Kumanovo mo`e da se zabele`i nadminuvawe na istite, dodeka kaj filijalite Ohrid, Strumica i Ko~ani Planot i Preocenetiot plan se realizirani pod 100%. 1.1. Analizata na ro~nata struktura na izvorite na sredstva na filijalite poka`uva deka kaj site filijali bez isklu~ok dominiraat kratkoro~nite nasprema dolgoro~nite izvori. Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni извори на средства na Komercijalna banka na Komercijalna banka na Komercijalna banka na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (Во милиони денари)

VkupnVkupnVkupnVkupno KBo KBo KBo KB

PrilePrilePrilePrilepppp OhridOhridOhridOhrid

VeleVeleVeleVelessss

StrumicStrumicStrumicStrumicaaaa

Ko~anKo~anKo~anKo~aniiii [tip[tip[tip[tip

KumanovKumanovKumanovKumanovoooo

Iznos 38.272 2.587 890 629 693 567 613 913 U~estvo 6,8% 2,3% 1,6% 1,8% 1,5% 1,6% 2,4%

Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni izvori nPregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni izvori nPregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni izvori nPregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni izvori na sredstva na Komercijalna banka AD a sredstva na Komercijalna banka AD a sredstva na Komercijalna banka AD a sredstva na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. Skopje so sostojba 31.12.2006 god. Skopje so sostojba 31.12.2006 god. Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (Vo milioni denari)

VkupnVkupnVkupnVkupno KBo KBo KBo KB

PrilePrilePrilePrilepppp OhridOhridOhridOhrid

VeleVeleVeleVelessss

StrumicStrumicStrumicStrumicaaaa

Ko~anKo~anKo~anKo~aniiii [tip[tip[tip[tip

KumanovKumanovKumanovKumanovoooo

Iznos 8.714 583 129 7 10 7 12 7 U~estvo 6,7% 1,5% 0,1% 0,1% 0,1% 0,14% 0,08%

1.2. Od aspekt na valutnata struktura na izvorite na sredstva na filijalite mo`e da se zabele`i deka kaj site filijali (osven kaj filijalata Prilep) dominiraat deviznite izvori na sredstva, a pred se deviznite depoziti na naselenie. U~estvo na denarskite i deviznite izvori na sredstva U~estvo na denarskite i deviznite izvori na sredstva U~estvo na denarskite i deviznite izvori na sredstva U~estvo na denarskite i deviznite izvori na sredstva na filijalite na filijalite na filijalite na filijalite vo vkupnite denarski i vo vkupnite denarski i vo vkupnite denarski i vo vkupnite denarski i devizni izvodevizni izvodevizni izvodevizni izvori na sredstva ri na sredstva ri na sredstva ri na sredstva na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006

PrPrPrPrilepilepilepilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo Denarski (%)Denarski (%)Denarski (%)Denarski (%) 7,7% 1,5% 1,2% 0,9% 0,9% 1,1% 0,8% Devizni (%)Devizni (%)Devizni (%)Devizni (%) 5,6% 2,9% 1,5% 2,2% 1,6% 1,6% 3,3%

41

Pregled za u~estvoto na filijalite vo vkupnite primarni i sekundarni izvori na sredstva na Pregled za u~estvoto na filijalite vo vkupnite primarni i sekundarni izvori na sredstva na Pregled za u~estvoto na filijalite vo vkupnite primarni i sekundarni izvori na sredstva na Pregled za u~estvoto na filijalite vo vkupnite primarni i sekundarni izvori na sredstva na BankataBankataBankataBankata (Vo milioni denari)

Vkupno Vkupno Vkupno Vkupno

KBKBKBKB PrilepPrilepPrilepPrilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo Primarni izvori (iznos) 44.310 3.029 1.012 631 700 571 622 919

U~estvo 6,8% 2,3% 1,4% 1,6% 1,3% 1,4% 2,1% Sekundarni izvori (iznos) 2.676 141 7 4 3 2 3 1

U~estvo 5,3% 0,3% 0,2% 0,1% 0,1% 0,1% 0,0% 1.3. Ro~nata struktura na plasmanite kaj filijalite se karakterizira so dominantno u~estvo na kratkoro~nite plasmani, nasprema dolgoro~nite. Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni plasmani na Komercijalna banka Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni plasmani na Komercijalna banka Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni plasmani na Komercijalna banka Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite kratkoro~ni plasmani na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) (Vo milioni denari)

Vkupno Vkupno Vkupno Vkupno

KBKBKBKB PrilepPrilepPrilepPrilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo IznosIznosIznosIznos 34.102 2.667 792 544 583 481 456 888 U~estvoU~estvoU~estvoU~estvo 7,8% 2,3% 1,6% 1,7% 1,4% 1,3% 2,6%

Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni plasmani na Komercijalna banka Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni plasmani na Komercijalna banka Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni plasmani na Komercijalna banka Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite dolgoro~ni plasmani na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) (Vo milioni denari)

Vkupno Vkupno Vkupno Vkupno

KBKBKBKB PrilepPrilepPrilepPrilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo IznosIznosIznosIznos 12.884 503 227 92 121 92 168 32 U~estvoU~estvoU~estvoU~estvo 3,9% 1,8% 0,7% 0,9% 0,7% 1,3% 0,2%

1.4. Od aspekt na valutnata struktura na plasmanite vo filijalite mo`e da se zabele`i deka kaj site filijali dominiraat denarskite plasmani, dodeka deviznite plasmani imaat minimalno u~estvo i istite prete`no opfa}aat valuti i patni~ki ~ekovi. Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite denarski plasmani na Komercijalna banka AD Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite denarski plasmani na Komercijalna banka AD Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite denarski plasmani na Komercijalna banka AD Pregled za u~estvo na filijalite vo vkupnite denarski plasmani na Komercijalna banka AD Skopje so sostojba 31.12.2006 god. Skopje so sostojba 31.12.2006 god. Skopje so sostojba 31.12.2006 god. Skopje so sostojba 31.12.2006 god. (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (bez komisiono rabotewe) (Vo milioni denari)

Vkupno Vkupno Vkupno Vkupno

KBKBKBKB PrilepPrilepPrilepPrilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo IznosIznosIznosIznos 24.636 3.162 1.007 633 697 569 621 918 U~estvoU~estvoU~estvoU~estvo 12,8% 4,1% 2,6% 2,8% 2,3% 2,5% 3,7%

2. Efektite od raboteweto na filijalite vo Prilep, Ohrid, Veles, Strumica, Ko~ani, [tip i Kumanovo imaat soodvetno vlijanie vrz Bilansot na uspeh na Bankata i ostvareniot finansiski rezultat za izve{tajnata godina. Pritoa, za prv pat site filijali vo tekot na 2006 godina postignaa pozitiven finansiski rezultat, koj glavno proizleguva od podobruvaweto na nivnoto rabotewe izrazeno preku solidno nivo na ostvareni prihodi od redovno rabotewe (neto kamati i neto provizii), kako i namaluvawe na odredeni tro{kovni kategorii:

42

vkupnite administrativni tro{oci se namaleni kaj filijalite vo Prilep, Ohrid, Veles, Strumica i Kumanovo, dodeka rezervacijata za potencijalni zagubi bele`i namaluvawe kaj site filijali osven kaj Filijalata Strumica. Isto taka zna~ajno e da se uka`e deka kaj Filijalata vo Ohrid finansiskiot rezultat bele`i namaluvawe vo odnos na 2005 godina, isklu~ivo zaradi vlijanieto na neto negativnite kursni razliki koi proizleguvaat od internite odnosi na relacija Banka – Filijala dodeka filijalite vo Prilep i Ko~ani vo 2005 godina prika`ale zaguba, za da ve}e vo 2006 godina ostvarat pozitiven finansiski rezultat kako rezultat na ostvarenite prihodi od redovno rabotewe (osobeno zna~itelno zgolemuvawe na neto prihodite od kamata i od nadomestoci kaj filijala Ko~ani) i namaluvawe na odredeni tro{kovni stavki i rezervacijata od potencijalni zagubi (vo pogolem iznos kaj filijalata vo Prilep).

3. U~estvo na filijalite vo delovnite aktivnosti na Bankata

3.1. Kreditiraweto na pravni lica na filijalite se realizira vo ramkite na nivnite bilansni mo`nosti i vo soglasnost so dobienite ovlastuvawa vo ramkite na Sekcijata 19 od Kreditnata politika i proceduri na Bankata i drugite akti so koi e regulirana ovaa materija. Vo izve{tajniot period filijalite prodol`ija uspe{no da gi realiziraat aktivnostite na kreditirawe na pravni lica pri {to ostvarija porast na vrednosta na odobrenite kratkoro~ni krediti. Isto taka, zna~ajno e deka Filijalite vo Prilep, Ohrid, Veles, Strumica i Ko~ani del od barawata za odobruvawe krediti gi realiziraat preku svoi operativni kreditni odbori. U~estvo na filijalite vo vkupniot iznos na odobreni kratkoro~ni denarski krediti na pravni lica na 31.12.2006 godina:

FilijalaFilijalaFilijalaFilijala U~estvoU~estvoU~estvoU~estvo Filijala Prilep 11,7% Filijala Ohrid 6,8% Filijala Veles 4,3% Filijala Strumica 4,4% Filijala Ko~ani 0,1%

3.2. Raboteweto so naselenie na filijalite glavno opfa}a pribirawe na {tedni vlogovi od gra|ani, otvarawe na tekovni smetki, denarski i devizni {tedni kni{ki i Master Card karti~ki i odobruvawe krediti na naselenie.

3.2.1 Depozitite na naselenieto na Filijalite bele`at zna~itelen porast vo odnos na 2005 godina i vo vkupnite depoziti na naselenie na Bankata go imaat slednoto u~estvo: Pregled za dvi`eweto i u~estvoto na

43

depozitite na naselenie na filijalite (Vo milioni denari)

2005 2006 Iznos Iznos U~estvo

Indeks 3:2

1 2 3 4 5

Prilep 2.083 2.387 9,4 115 Ohrid 738 864 3,4 117 Veles 404 487 1,9 121 Strumica 489 563 2,2 115 Ko~ani 350 405 1,6 116 [tip 308 425 1,7 138 Kumanovo 568 808 3,2 142 Centrala 16.497 19.349 76,5 117 Vkupno 21.437 25.287 100,0 118

Vo izve{tajniot period brojot na novootvoreni denarski i devizni {tedni kni{ki i smetki, kako i tekovni smetki na filijalite e daden vo sledniot pregled: Pregled na novootvoreni denarski i devizni {tedni kni{kiPregled na novootvoreni denarski i devizni {tedni kni{kiPregled na novootvoreni denarski i devizni {tedni kni{kiPregled na novootvoreni denarski i devizni {tedni kni{ki,,,, smetkismetkismetkismetki i i i i tekovni smetki tekovni smetki tekovni smetki tekovni smetki::::

Denarski {tedni kni{ki i smetki

Devizni {tedni kni{ki i smetki

Tekovni smetki

Prilep 3.513 1.786 4.109 Ohrid 1.343 1.379 2.235 Veles 2.340 3.174 2.037 Strumica 1.267 862 408 Ko~ani 1.126 758 166 [tip 759 371 3.605 Kumanovo 1.274 4.460 895

3.2.2. Vo izve{tajniot period filijalite prodol`ija da gi izvr{uvaat aktivnostite od oblasta na kreditirawe na naselenieto i sledeno spored brojot i iznosot na odobrenite krediti site filijali osven filijalite Veles i Kumanovo bele`at porast. Spored strukturata na odobrenite krediti kaj site filijali bez isklu~ok dominiraat gotovinskite krediti.

Pregled za u~estvo na filijalite vo odobrenite krediti na naselenie vo 2006 godina:

44

(Vo 000 denari)

Broj na Broj na Broj na Broj na odobreni odobreni odobreni odobreni krkrkrkreditieditieditiediti

Iznos na Iznos na Iznos na Iznos na odobreni odobreni odobreni odobreni kreditikreditikreditikrediti

U~estvoU~estvoU~estvoU~estvo (%)(%)(%)(%)

Filijala Prilep 1.116 120.752 6,1 Filijala Ohrid 567 98.099 5,0 Filijala Veles 329 41.123 2,1 Filijala Strumica 491 58.970 3,0 Filijala Ko~ani 545 59.956 3,0 Filijala [tip 608 86.241 4,4 Filijala Kumanovo 118 13.397 0,7 Centrala 8.143 1.495.848 75,7 VkupnoVkupnoVkupnoVkupno 11.91711.91711.91711.917 1.974.3861.974.3861.974.3861.974.386 100,0100,0100,0100,0

3.2.3. Vo ramkite na raboteweto so bankarski karti~ki, filijalite na Bankata aktivno bea vklu~eni vo omasovuvaweto na ovie proizvodi na regionalno nivo. Vo zavisnost od uslovite vo podra~jeto na deluvawe, brojot na aktivni karti~ki vo filijalite na Bankata se dvi`e{e od 678 karti~ki vo Filijala Kumanovo, do 5.152 karti~ki vo Filijalata vo [tip. Pregled na aktivni bankarski karti~ki po filijali za 2006 godina i % na u~estvo na nivo na Banka:

Vid na karti~kaVid na karti~kaVid na karti~kaVid na karti~ka PrilepPrilepPrilepPrilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo

I. za fizi~ki lica 4.694 1.990 937 1.423 757 5.098 678Maestro 3.250 1.204 730 1.125 540 2.799 579MasterCard Revolving 1.038 350 84 168 70 891 70MasterCard Standard 4 5 6 0 5 2 5MS me|unarodna 79 80 5 35 2 38 19MS doma{na 323 351 112 95 140 1.368 5

II. za pravni lica 14 19 0 9 0 54 0MasterCard Business 1 2 0 0 0 0 0MS me|unarodna 8 17 0 9 0 36 0MS doma{na 5 0 0 0 0 18 0

Vkupno Vkupno Vkupno Vkupno (I+II)::::

4.7084.7084.7084.708

2.0092.0092.0092.009

937937937937

1.431.431.431.432222

757757757757

5.1525.1525.1525.152 678678678678

% na u~estvo vo % na u~estvo vo % na u~estvo vo % na u~estvo vo aktivni karti~ki aktivni karti~ki aktivni karti~ki aktivni karti~ki na nivo na Bankana nivo na Bankana nivo na Bankana nivo na Banka

6,3%6,3%6,3%6,3%

2,7%2,7%2,7%2,7%

1,3%1,3%1,3%1,3%

1,9%1,9%1,9%1,9%

1,0%1,0%1,0%1,0%

6,9%6,9%6,9%6,9% 0,9%0,9%0,9%0,9%

% na u~estvo vo % na u~estvo vo % na u~estvo vo % na u~estvo vo novoizdadeni novoizdadeni novoizdadeni novoizdadeni karti~ki na karti~ki na karti~ki na karti~ki na nivo na Bankanivo na Bankanivo na Bankanivo na Banka

6,5%6,5%6,5%6,5%

2,7%2,7%2,7%2,7%

2,2%2,2%2,2%2,2%

0,5%0,5%0,5%0,5%

1,1%1,1%1,1%1,1%

7,5%7,5%7,5%7,5% 1,1%1,1%1,1%1,1%

3.3.3.3.3.3.3.3. Vo oblasta na plaplaplaplatniot promet so stranstvotniot promet so stranstvotniot promet so stranstvotniot promet so stranstvo filijalite na Komercijalna banka AD Skopje pla}awata gi vr{at so doznaki i toa preku smetkite na Bankata vo stranski i doma{ni banki, a imaat i zna~ajno u~estvo na devizniot pazar, sledeno spored brojot i vrednosta na realiziranite zaklu~nici za proda`ba i otkup na devizi. Pritoa, zna~ajno e da se spomene deka kaj site filijali vkupnite pla}awa, naplati i realizirani transakcii na devizniot pazar bele`at porast vo odnos na prethodnata godina.

45

3.4.3.4.3.4.3.4. Vo tekot na 2006 godina, filijalite na Komercijalna banka AD Skopje prodol`ija da go vr{at pppplatniot promet vo zemjatalatniot promet vo zemjatalatniot promet vo zemjatalatniot promet vo zemjata vo ramkite na svoite redovni raboti. Vo periodot 01.01-31.12.2006 godina, brojot na obraboteni transakcii na pravni lica, vrednosta na uplatite i vrednosta na isplatite kaj najgolem broj filijali e vo porast, dodeka brojot na novootvoreni smetki, osven kaj filijalata Kumanovo kade e zgolemen za 10%, kaj ostanatite filijali bele`i namaluvawe. U~estvo na filijalite vo vkupno realiziranite aktivnosti od platniot promet vo zemjata:

Otvoreni Otvoreni Otvoreni Otvoreni

smetkismetkismetkismetki

Obraboteni Obraboteni Obraboteni Obraboteni transakcii transakcii transakcii transakcii

(pravni (pravni (pravni (pravni lica)lica)lica)lica)

BezgotovinskiBezgotovinskiBezgotovinskiBezgotovinski

GotovinskiGotovinskiGotovinskiGotovinski

Vrednost Vrednost Vrednost Vrednost na uplatina uplatina uplatina uplati

Vrednost na Vrednost na Vrednost na Vrednost na

isplatiisplatiisplatiisplati

Filijala Prilep 9,1% 7,5% 7,3% 7,9% 7,3% 7,6% Filijala Ohrid 1,8% 2,0% 1,7% 2,7% 3,1% 6,0% Filijala Veles 1,8% 2,1% 2,0% 2,1% 3,5% 2,4% Filijala Strumica 3,6% 2,7% 2,9% 2,4% 4,8% 2,9% Filijala Ko~ani 4,0% 2,4% 2,4% 2,4% 2,8% 2,8% Filijala [tip 2,9% 2,6% 2,7% 2,5% 2,7% 5,8% Filijala Kumanovo 1,7% 1,5% 1,1% 2,5% 3,6% 1,5%

3.5.3.5.3.5.3.5. Vo tekot na 2006 godina filijalite ja odr`uvaa likvidnostalikvidnostalikvidnostalikvidnosta na nivo koe im ovozmo`uva{e nepre~eno izvr{uvawe na svojata finansiska aktivnost, sledena preku sostojbata na podsmetkata za fukcionalno rabotewe i dr`ewe odreden iznos na sredstva vo blagajna, vo ramki na propi{aniot kasov maksimum. 3.6. Kadrovska struktura 3.6. Kadrovska struktura 3.6. Kadrovska struktura 3.6. Kadrovska struktura na filijalite na 31.12.2006 god. Stru~na podgotovkaStru~na podgotovkaStru~na podgotovkaStru~na podgotovka PrilepPrilepPrilepPrilep OhridOhridOhridOhrid VelesVelesVelesVeles StrumicaStrumicaStrumicaStrumica Ko~aniKo~aniKo~aniKo~ani [tip[tip[tip[tip KumanovoKumanovoKumanovoKumanovo

M-r - - - - 1 1 -VSS 23 17 8 11 4 7 8V[S 31 1 2 - 2 2 -SSS 38 16 3 6 6 5 4Odredeni zanimawa 10 1 - - - - -NSS 1 - - - - - -KV 1 - - - - - -VkupnoVkupnoVkupnoVkupno 104104104104 35353535 13131313 17171717 13131313 15151515 12121212

% u~estvo vo % u~estvo vo % u~estvo vo % u~estvo vo vkupno vraboteni vkupno vraboteni vkupno vraboteni vkupno vraboteni na nivo na Bankana nivo na Bankana nivo na Bankana nivo na Banka

8,4%8,4%8,4%8,4%

2,8%2,8%2,8%2,8%

1,0%1,0%1,0%1,0%

1,4%1,4%1,4%1,4%

1,0%1,0%1,0%1,0%

1,2%1,2%1,2%1,2%

0,9%0,9%0,9%0,9%

ZAKLU^NI SOGLEDUVAWAZAKLU^NI SOGLEDUVAWAZAKLU^NI SOGLEDUVAWAZAKLU^NI SOGLEDUVAWA Komercijalna banka AD Skopje vo 2006 godina prodol`i uspe{no da ja izvr{uva svojata funkcija. 1. Vkupnite izvori na sredstvaVkupnite izvori na sredstvaVkupnite izvori na sredstvaVkupnite izvori na sredstva na Bankata na 31.12.2006 godina dostignaa iznos od 47,3 milijardi denari (47,0 milijardi denari bez komisiono rabotewe) i bele`at porast od 18%, pri {to Planot za 2006 godina e ostvaren so 110%, a Preocenetiot Plan so 105%.

46

2. Bilansot na prihodi i rashodiBilansot na prihodi i rashodiBilansot na prihodi i rashodiBilansot na prihodi i rashodi na Bankata vo periodot 01.01-31.12.2006 godina gi odrazuva i efektite od raboteweto na nejzinite filijali, pri {to vo izve{tajniot period Bankata ostvari vkupni prihodivkupni prihodivkupni prihodivkupni prihodi vo iznos od 5.891,3 milioni denari koi bele`at zgolemuvawe od 11%, vkupni rashodivkupni rashodivkupni rashodivkupni rashodi vo iznos od 5.084,1 milioni denari koi se za 4% pogolemi vo odnos na prethodnata godina i bruto dobivkabruto dobivkabruto dobivkabruto dobivka vo iznos od 807,2 milioni denari koja e za 81% pogolema vo sporedba so ostvarenata vo 2005 godina i e najgolema dosega vo istorijata na raboteweto na Komercijalna banka AD Skopje. Site filijali vo tekot na 2006 godina postignaa pozitiven finansiski rezultat koj e vo porast vo odnos na minatata godina, osven filijalata vo Ohrid kade istiot e pomal vo odnos na prethodnata godina. 3. Komercijalna banka AD Skopje prodol`i uspe{no da upravuva so bankarskite rizici i da raboti soglasno propi{anite zakonski supervizorski standardi, pri {to istite gi ispolnuva. 4. Vo izve{tajnata godina Bankata prodol`i uspe{no da gi izvr{uva aktivnostite vo domenot na kreditirawe na komitentite – pravni lica, pri {to zabele`an e porast na kratkoro~nite denarski krediti od 3%, na denarskite dolgoro~ndenarskite dolgoro~ndenarskite dolgoro~ndenarskite dolgoro~niiii krediti krediti krediti krediti od 16%, na deviznite podkrediti od kreditni linii od 32,4% i na odobrenite denarski krediti so devizna klauzula za 73 pati vo odnos na 2005 godina. 5. Bankata prezema{e niza aktivnosti za nezavisna ocenka na kreditnoto portfolio i negovo rangirawe soodvetno na kreditniot rizik, sledewe i kontrola na kreditniot rizik na komitentite, kako i prezemawe korektivni merki povrzani so kreditniot proces. Isto taka, vo Bankata prodol`ija da se prezemaat merki za naplata na pobaruvawata od komitentite so status na problemati~ni krediti {to rezultira{e so naplata vo iznos od 585,6 milioni denari, od koi 59,7% se naplateni pobaruvawa od bilansna evidencija, a 40,3% od vonbilansna evidencija. 6. Vo izve{tajnata godina Bankata prodol`i uspe{no da gi izvr{uva aktivnostite vo delot na odnosi so stranstvo. Taka, vkupno ostvareniot platen promet so stranstvo izvr{en po instrumenti na pla}awe preku Bankata bele`i vrednosno zgolemuvawe od 18%; vo oblasta na garancisko-akreditivnoto rabotewe vrednosta na izdadenite devizni garancii e zgolemena za 15%, na primenite devizni garancii za 128%, na otvorenite nostro akreditivi za 48% i na prifatenite loro akreditivi za 24%; prometot od devizno – menuva~kite raboti, bele`i porast od 35%. Bankata prodol`i so odobruvawe i na dolgoro~ni devizni krediti na rezidenti od sopstveni sredstva, kako i na devizni krediti od kreditnite linii na me|unarodni finansiski institucii. 7. Bankata prodol`i da ja odr`uva likvidnosta (denarskata i deviznata) na nivo {to & ovozmo`uva{e nepre~eno izvr{uvawe na zakonskite obvrski i obvrskite sprema komitentite. Taa likvidnosta ja regulira{e preku davawe kratkoro~ni pozajmici na drugi banki, zapi{uvawe na blagajni~ki i dr`avni zapisi i izdvojuvawe na zadol`itelna rezerva kaj NBRM vo denari i vo devizi. 8. Aktivnostite od oblasta na raboteweto so hartii od vrednost vo izve{tajniot period se ostvaruvaa preku: u~estvo na Bankata na aukciite na blagajni~ki zapisi na NBRM, kupuvawe dr`avni zapisi, vlo`uvawe vo

47

dolgoro~ni hartii od vrednost, isplata na dividendata na akcionerite – sopstvenici na akcii izdadeni od Bankata i otvarawe staratelski smetki. 2006 godina se karakterizira so zgolemeniot obem na zapi{ani blagajni~ki zapisi, porast na kapitalnite vlo`uvawa za 6% i za 89,7% zgolemeni pla}awa preku staratelskite smetki. 9. Prodol`i uspe{noto realizirawe na aktivnostite na devizniot pazar, plasiraweto na deviznite sredstva vo stranski banki i berzanskoto rabotewe. Pri toa, ostvaren e za 5,2% pogolem promet na devizniot pazar, 10,5% pogolem prose~en iznos na plasirani devizni sredstva vo stranski banki dodeka vkupniot promet na trguvawe so devizi e pomal za 11,9%. Vo izve{tajniot period Komercijalna banka kako ~lenka na Makedonskata berza ostvari za 37,7% pogolem promet vo odnos na 2005 godina i realizira{e 35,9% pove}e transakcii i so u~estvo od 24,9% od vkupno ostvareniot promet na Berzata i 21,6% vo vkupnite transakcii na Berzata ja zadr`a liderskata pozicija vo finansiskoto posreduvawe na pazarot na kapital. 10. Bankata prezema{e konkretni aktivnosti za ostvaruvawe na pogolema efikasnost na trezorskoto raboteweto vo 2006 godina. 11. Raboteweto so naselenie vo izve{tajniot period se karakterizira so porast na vkupnite depoziti na naselenie za 18%, porast na vrednosta na novoodobrenite krediti na naselenieto za 58% kako rezultat na vovedenite novi i popovolni uslovi za kreditirawe na fizi~ki lica, dinami~no raboteweto so bankarskite karti~ki koe se karakterizira so zna~itelno zgolemuvawe na brojot na korisnici na site vidovi karti~ki, {irewe na mre`ata na POS terminali i zgolemuvawe na brojot na bankomati, kako i porast na tekovnite smetki, a osobeno na transakciski tekovni smetki zaradi izdavawe na debitni karti~ki. 12. Vo izve{tajnata godina Komercijalna banka AD Skopje prodol`i uspe{no da gi izvr{uva aktivnostite od oblasta na platniot promet vo zemjata, preku voveduvawe na noviteti vo ovoj segment vo raboteweto so cel poefikasno zadovoluvawe na barawata na komitentite. 13. Vo izve{tajnata godina realizirani se zna~ajni aktivnosti vo segmentot na informati~kata poddr{ka na celokupnoto bankarsko rabotewe vklu~uvaj}i go i elektronskoto bankarstvo. 14. Bankata sprovede intenzivirani aktivnosti od oblasta na marketingot. Osnovna cel vo ovoj segment na raboteweto pretstavuva prezemaweto aktivnosti koi go opfa}aat marketing miksot na Bankata (proizvodi, promocija, kanali na distribucija i marketing istra`uvawe). 15. Vo tekot na izve{tajnata godina edna od primarnite zada~i na Bankata be{e prezemawe aktivnosti za spre~uvawe na perewe pari koja intenzivno se nametna posebno po usvojuvaweto na zakonskata ramka vo ovaa oblast.

16. Vnatre{nata revizija na Bankata vo izve{tajniot period vr{e{e postojana i celosna kontrola na zakonitosta, pravilnosta i a`urnosta na raboteweto na Bankata soglasno Zakonot za banki, Statutot na Bankata i ostanatite interni akti na Bankata.

48

17. Vo ramki na delovnata mre`a na Komercijalna banka AD Skopje deluvaat filijalite vo: Prilep, Ohrid, Veles, Strumica, Ko~ani, [tip i Kumanovo, kako i ekspozituri vo Skopje i pove}eto gradovi vo Republikata. Filijalite kako sostaven del na Bankata aktivno se vklu~ija vo re~isi site segmenti od nejzinoto rabotewe.

ПРЕДЛАГАЧ:

УПРАВЕН ОДБОР НА БАНКАТА

ПРЕТСЕДАТЕЛ

49

ПРЕДЛОГ

Врз основа на член 53 од Статутот на Комерцијална банка АД Скопје, Собранието на акционери на Банката, на седницата одржана на 22.03.2007 година, донесе

О Д Л У К А за усвојување на Извештајот за работењето на

Комерцијална банка АД Скопје и нејзините филијали во 2006 година

Член 1

Се усвојува Извештајот за работењето на Комерцијална банка АД Скопје и нејзините филијали во 2006 година.

Член 2

Извештајот од член 1 претставува составен дел на оваа Одлука.

Член 3 Оваа Одлука влегува во сила со денот на донесувањето. ПРЕТСЕДАВАЧ СО СОБРАНИЕТО