kebijakan terhadap surat edaran bank · pdf filepersetujuan pembimbing . kebijakan terhadap...
TRANSCRIPT
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
i
KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA
NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTI
FRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA
OTORITAS JASA KEUANGAN
Penulisan Hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untukMelengkapi Syarat-syarat Memperoleh Derajat
Sarjana S1 dalam Ilmu Hukumpada Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh
Roy Aprianto Mangapul
NIM. E0009304
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
2015
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Penulisan Hukum (Skripsi)
KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA
NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD
BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA
OTORITAS JASA KEUANGAN
Oleh
Roy Aprianto Mangapul
NIM. E0009304
Disetujui untuk dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum
(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta,24Februari 2015
Pembimbing I
Dr. Pujiyono,S.H.,M.H
NIP. 197910142003121001
Pembimbing II
Yudho Taruno Muryanto,S.H.,M.Hum
NIP. 197701072005011001
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iii
PENGESAHAN PENGUJI
Penulisan Hukum (Skripsi)
KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA
NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANT
FRAUDBAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA
KEUANGAN
Oleh
Roy Aprianto Mangapul
NIM. E0009304
Telah diterima dan disahkan oleh Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi)
Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Pada :
Hari : Rabu
Tanggal : 22 April 2015
DEWAN PENGUJI
1. Prof. Dr. Adi Sulistiyono., S.H., M.H. : ___________________
Ketua
2. Dr. Pujiyono,S.H.,M.H : ___________________
Sekretaris
3. Yudho Taruno Muryanto,S.H.,M.Hum : ___________________
Anggota
Mengetahui
Dekan,
Prof.Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum.
NIP. 19570203 198503 2 001
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
iv
PERNYATAAN
Nama : Roy Aprianto Mangapul
NIM : E0009304
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi)
berjudul :
"KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK INDONESIA
NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD
BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS JASA
KEUANGAN” adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya
saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi dan ditunjukkan
dalam daftar pustaka. Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya
tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa
pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari
penulisan hukum (skripsi) ini.
Surakarta, 24Februari 2015
Yang membuat pernyataan
Roy Aprianto Mangapul
NIM. E0009304
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
v
ABSTRAK
Roy Aprianto Mangapul. E0009304. KEBIJAKAN TERHADAP SURAT
EDARAN BANK INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL
PENERAPAN STRATEGI ANTIFRAUD BAGI BANK UMUM PASCA
DIBENTUKNYA OTORITAS JASA KEUANGAN. Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penelitian hukum ini bertujuan mengkaji implikasi pengalihan fungsi
pengaturan dan pengawasan perbankan dari Bank Indonesia (BI) ke Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) terhadap Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/28/DPNP
(Strategi Anti Fraud).
Penelitian hukum ini merupakan penelitian hukum normatif yang bersifat
deskriptif. Jenis dan sumber bahan hukum yang digunakan dalam penelitian ini
adalah bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. Teknik pengumpulan
bahan hukum dilakukan dengan carastudi kepustakaan dan wawancara, sedangkan
teknik analisa bahan hukum menggunakan metode deduksi.
Hasil penelitian menyimpulkan bahwa disahkannya Undang-Undang
Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan berdampak pada
beralihnya fungsi pengaturan dan pengawasan perbankan yang sebelumnya
dilaksanakan oleh Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan. Beralihnya fungsi
tersebut memberikan dampak pada kebijakan penerapan strategi anti fraud bagi
bank umum. Adanya kewenangan baru yaitu penyidikan yang dimiliki oleh
Otoritas Jasa Keuangan merupakan hal positif terutama dalam menanggulangi
fraud yang sangat merugikan bank umum.
Kata kunci: Otoritas Jasa Keuangan, Pengawasan, Fraud Perbankan
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vi
ABSTRACT
Roy Aprianto Mangapul. E0009304. CIRCULAR LETTER OF BANK
INDONESIA NUMBER 13/28/DPNP ABOUT ANTI FRAUD STRATEGY
IMPLEMENTATION FOR COMMERCIAL BANK AFTER FINANCIAL
SERVICES AUTHORITY ESTABLISHMENT. Faculty of Law, Sebelas Maret
University of Surakarta.
This law research is purposed to study the change of bank management
and controlling function of Bank Indonesia (BI)to the Financial Service Authority
(FSA) toward Bank Indonesia certificate no. 13/28/DPNP.
This law research is descriptive normative law research. The kind and
the resources of law materials used in this research is primary and secondary law
materials. The law materials’s collecting technique is done by library study and
interview. Meanwhile the law analizing technique uses deduction method.
Result from this research is The legality of law no 21, the year of 2011
about the Financial Service Authority impactsto the change of banking
management and controlling function is previously done by Bank Indonesia to the
Financial Service Authority. The change of the function impact to the policy at
anti fraud strategy for public banks. The existence of authority that is
investigation of the Financial Service Authority has positive thing especially in
coping the fraud that inflicts the public bank.
Keywords: Financial Services Authority, Banking Supervision, Banking Fraud
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
vii
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
MOTTO
“Jangan lihat masa lampau dengan penyesalan; jangan pula lihat masa depan
dengan ketakutan; tapi lihatlah sekitar anda dengan penuh kesadaran”
(James Thurber)
“Kegagalan hanya terjadi bila kita menyerah”
(Lessing)
“Kebanggaan kita yang terbesar adalah bukan tidak pernah gagal, tetapi bangkit
kembali setiap kali kita jatuh”
(Confusius)
PERSEMBAHAN
Penulisan hukum ini penulis persembahkan kepada:
Kedua orang tua penulis:
Tri Wijayadi, S.Pd.
Esmina Sitorus, S.Pd.
Adik-adik penulis:
Diori Novade
Erikson Sae Putra
Freddy Daniel
Serta:
Almamater Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
viii
KATA PENGANTAR
Penulis memanjatkan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa, karena
berkat dan rahmat-Nya lah penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum
(Skripsi) dengan judul “KEBIJAKAN TERHADAP SURAT EDARAN BANK
INDONESIA NOMOR 13/28/DPNP PERIHAL PENERAPAN STRATEGI
ANTI FRAUD BAGI BANK UMUM PASCA DIBENTUKNYA OTORITAS
JASA KEUANGAN”yang menjadi salah satu syarat memperoleh gelar sarjana
hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarrta.
Penulisan hukum ini membahas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor
13/28/DPNP perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum, yaitu
bagaimanakah kebijakan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia tersebut mengatur
strategi anti fraud serta problematika hukumnya mengingat beralihnya fungsi,
tugas, dan wewenang pengaturan dan pengawasan dari Bank Indonesia ke Otoritas
Jasa Keuangan.
Tidak lupa penulis juga menyampaikan rasa terimakasih yang sebesar-
besarnya kepada:
1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H., M.Hum. selaku Dekan Fakultas
Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan ijin
dan kesempatan bagi penulis untuk menyelesaikan penulisan hukum ini.
2. Bapak Dr. Pujiyono., S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing 1 (satu) pada
penulisan hukum ini, yang telah membimbing penulis menyusun penulisan
hukum ini dari awal hingga selesai, juga atas kesabaran dan pengarahan
yang telah diberikan.
3. Bapak Yudho Taruno Muryanto.,S.H.,M.Hum. selaku Dosen Pembimbing
2 (dua) pada penulisan hukum ini, yang telah memberikan waktunya untuk
membimbing penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan
hukum ini.
4. BapakProf. Dr. Adi Sulistiyono., S.H., M.H. selaku Ketua Dewan Penguji
yang telah memberikan kritik dan sarannya yang membangun sehingga
penulis dapat menyempurnakan penulisan hukum ini.
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
ix
5. Pengelola Penulisan Hukum (PPH) yang telah membantu dalam
pengurusan prosedural skripsi sejak pengajuan judul hingga pendaftran
ujian skripsi.
6. Bapak Rudy Agus Purnomo dan Bapak Raharjo,S.H.,M.H selaku direktur
mediasi perbankan OJK yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk
menjadi narasumber dalam penulisan hukum ini.
7. Bapak Purwono Sungkowo Raharjo., S.H., M.H. selaku Dosen
Pembimbing Akademik yang telah memberikan bimbingan akademik
kepada penulis selama menempuh program sarjana di Fakultas Hukum
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
8. Papa Triwijayadi dan Mama Esmina Sitorus yang telah memberikan
dukungan terbesarnya baik secara moril maupun materiil bagi penulis
selama menempuh perkuliahan. Juga atas nasihat dan doanya sehingga
penulis dapat menyelesaikan penyusunan Penulisan Hukum ini.
9. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah mengajarkan ilmunya kepada penulis, yang kemudian
menjadi bekal penulis dalam menyusun penulisan hukum ini dan juga
menjadi bekal hidup bagi penulis.
10. Segenap jajaran staf perpustakaan Fakultas Hukum dan bagian pendidikan
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
11. Adik-Adik penulis, Diori Novade; Erickson Sae Putra; dan Fredy Daniel
yang secara langsung dan tidak langsung memberi semangat penulis untuk
segera menyelesaikan penulisan hukum ini.
12. Seluruh teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret
Surakarta yang telah menemani dan membantu penulis dalam perkuliahan
dan juga dukungan bagi penulis.
13. Semua pihak yang turut serta membantu dan memberikan masukan dalam
penulisan hukum ini namun belum disebutkan.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan hukum ini jauh dari kata
sempuna dan memiliki keterbatasan, oleh karena itu penulis mengharapakan
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
x
kritik dan saran yang membangun sehingga penulisan hukum ini dapat
menjadi lebih baik.
Semoga penulisan hukum ini memberikan manfaat bagi ilmu
pengetahuan, almamater, maupun pihak-pihak lain yang ingin mengetahui
lebih lanjut mengenai Surat Edaran Bank Indonesi Nomor 13/28/DPNP
perihal Penerapan Strategi Anti Fraud Bagi Bank Umum sehingga penulisan
hukum ini tidak menjadi sia-sia.
Surakarta, 24 Februari 2015
Penulis
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xi
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ....................................................................................... i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................. ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ....................................................... iii
HALAMAN PERNYATAAN ........................................................................ iv
ABSTRAK ...................................................................................................... v
HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN .............................................. vii
KATA PENGANTAR .................................................................................... viii
DAFTAR ISI ................................................................................................... xi
DAFTAR GAMBAR ...................................................................................... xiv
DAFTAR TABEL ........................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN .......................................................................... 1
A. Latar Belakang ............................................................................. 1
B. Perumusan Masalah ...................................................................... 4
C. Tujuan Penelitian .......................................................................... 4
D. Manfaat Penelitian ........................................................................ 4
E. Metode Penelitian ......................................................................... 5
F. Sistematika Penulisan Hukum ...................................................... 9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................................. 11
A. Kerangka Teori .............................................................................. 11
1. Tinjauan Umum tentang Perbankan ......................................... 11
a. Pengertian Perbankan dan Bank .......................................... 11
b. Asas, Fungsi dan Tujuan Perbankan .................................... 13
c. Jenis-jenis Bank ................................................................... 17
d. Hubungan Bank dengan Nasabah ........................................ 19
2. Tunjauan Umum tentang Hukum Perbankan ........................... 20
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xii
a. Pengertian Hukum Perbankan ............................................. 20
b. Sifat dan Tujuan Pengaturan
Hukum perbankan .............................................................. 22
c. Hukum Administrasi Negara dalam
Kegiatan Perbankan ........................................................... 23
3. Tinjauan Umum tentang Fraud ............................................... 25
a. Pengertian Fraud ................................................................ 25
b. Jenis-jenis Fraud ................................................................ 26
c. Klasifikasi Fraud ................................................................ 26
d. Bentuk-bentuk Fraud .......................................................... 27
e. Faktor Pendorong Terjadinya Fraud .................................. 29
4. Tinjauan Umum tentang Bank Indonesia ................................ 30
a. Pengertian Bank Indonesia .................................................. 30
b. Tujuan dan Tugas Pokok serta
Kewenangan Bank Indonesia ............................................ 31
c. Status dan Kedudukan Hukum
Bank Indonesia ................................................................... 36
5. Tinjauan Umum tentang Otoritas Jasa Keuangan .................... 38
a. Pengertian Otoritas Jasa Keuangan .................................. 38
b. Tujuan, fungsi, dan wewenang Otoritas
Jasa Keuangan ................................................................... 38
c. Asas-asas Otoritas Jasa Keuangan ................................... 41
d. Kedudukan Otoritas Jasa Keuangan
dalam Sistem Perbankan .................................................. 42
e. Independensi Otoritas Jasa Keuangan .............................. 43
6. Tinjauan Umum tentang Pengaturan dan
Pengawasan Bank ..................................................................... 46
a. Kewenangan Pengaturan dan
Pengawasan Bank............................................................... 46
b. Sistem Pengawasan Bank ................................................... 47
c. Pengaturan dan Pengawasan oleh
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiii
Bank Indonesia ................................................................... 49
d. Tujuan Pengaturan dan Pengawasan Bank ........................ 52
B. Kerangka Pemikiran ...................................................................... 55
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .............................. 57
A. Kebijakan SEBI Nomor 13/28/DPNP
Perihal Penerapan Strategi Anti Fraud
Bagi Bank Umum .......................................................................... 57
1. Strategi Anti Fraud Sebagai Bagian Dari
Manajemen Risiko .................................................................. 57
2. Strategi Anti Fraud dalam
SEBI Nomor 13/28/DPNP ...................................................... 61
B. Problematika Hukum SEBI Nomor 13/28/DPNP
Setelah Terbentuknya Otoritas Jasa
Keuangan........................................................................................ 71
1. Kedudukan Hukum SEBI Nomor 13/28/DPNP
dalam Perundang-undangan ..................................................... 71
2. Kewenangan OJK dalam Pengendalian
Fraud ....................................................................................... 76
BAB IV PENUTUP ....................................................................................... 82
A. Kesimpulan ................................................................................... 82
B. Saran .............................................................................................. 84
DAFTAR PUSTAKA
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xiv
Daftar Gambar
Gambar 1 .......................................................................................................... 55
Gambar 2 ......................................................................................................... 70
perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id
commit to user
xv
Daftar Tabel
Tabel 1 ............................................................................................................. 71