jyske munnypot, online investeringsrådgivning med rådgivere …forretningsdirektør privat, jyske...
TRANSCRIPT
Jyske Munnypot,
– online investeringsrådgivning med rådgivere bag
v. Hanne Birgitte Møller
Forretningsdirektør privat, Jyske Bank
Side 1/20
• ”Formålet med MiFID er at skabe et fælles og skærpet regelsæt for værdipapirhandel og beskyttelse af den enkelte investor på tværs af landegrænserne i EU.”
• ”Ifølge Erhvervs- og Vækstministeriet udgør MiFID II og MiFIR sammen med markedsmisbrugsforordningen det mest betydningsfulde reguleringsinitiativ inden for kapitalmarkedsområdet siden Børsreform II i 1995.”
Tilbageblik
Side 2/20
England
• Mange leverandører har forladt markedet
• ca. 15 mio. investorer befinder sig i ”ingenmandsland” (vil/kan ikke betale for rådgivning)
• Stort markedspotentiale for online udbydere
Holland
• Store udfordringer med transparens
• Mange udbydere samler kundens overblik i mål-baserede værktøjer, som er den nye finansielle guide for kunde og rådgiver
• Mange kunder søger mod fuldmagts- og ”gør-det-selv” løsninger og vil ikke betale for en personlig investeringsrådgiver
Hvad ved vi fra lande med mere erfaring?
Side 3/20
MiFID II – en game changer
Kunderne vil forlange
”value for money”
Kunderne vil forvente vi
kan vise, hvad de
betaler for
Nogle kunder vil søge mod ”gør-
det-selv” løsninger, når de ser
prisen for rådgivning
Nogle kunder vil søge mod
fuldmagtsløsninger
Nogle kunder vil søge mod nye online-
løsninger, der samler deres økonomi-
overblik for dem
Det forventes, at færre
kunder vil betale for
investeringsrådgivning
Kontinuerlig overvågning
af, om der er match
mellem rådgivning og
kundens økonomi
• Krav til transparent pris
• Forbud mod formidlingsprovision (fuldmagt)
• Hyppigere kunderapportering
• Udvidet dokumentation af rådgivning
Forventet
konsekvens
Lov-
bestemt
Side 4/20
• Vi har fokus på rådgivning og relationer…
– Vi vil understøtte at kunderne fortsat har tillid til os
– Vi vil give kunderne tryghed omkring deres økonomi
– Vi vil understøtte den øgede transparens
• Og i en mere digital verden…
– Vi vil være der, hvor kunderne er
– Vi vil gøre det enkelt at være kunde i Jyske Bank
Vi hentede inspiration i England.
Tillid, tryghed og transparens - overvejelser
Side 5/20
Et strategisk samarbejde
Side 6/20
Munnypots motivation for at udvikle løsningen
Hvorfor udviklede de det? Hvad var problemet? Hvordan adresseres
dette?Markedet efterspørger digitale
løsninger - Bankydelser er
overgået til online
Tid til online rådgivning
”Rådgivnings-kløft”
Vi tror, at folk vil have intelligente
tjenester, der er nemme at bruge
Informeret, i kontrol,
automatiseret og selvsikker
75 års erfaring inden for
finansielle tjenesteydelser
Hvad skal jeg gøre?
Hvilket investeringsprodukt har jeg
brug for?
Hvilken fond skal jeg vælge?
Hvordan ved jeg, hvad jeg skal
være opmærksom på?
Hvornår skal jeg foretage
ændringer?
Compliant investeringsrådgivning
Automatiseret produktudnyttelse
Investering der passer til ønsket
risikoniveau
24/7 tilpasning af investeringen
og monitorering af mål
Hvis fondens afkast afviger fra
målsætningen får kunden
anbefalinger der anviser en
handling
Side 7/20
Målgrupper og deres ønsker
Side 8/20
Forløb med at få Munnypot til DK
Side 9/20
• Hjemmeside med information
• En ”legeplads”, hvor brugeren kan simulere forskellige opsparingsplaner og se effekten på målbeløb eller på tid
• En chatbot, der leder kunden trygt igennem oprettelsesprocessen
• En personlig hjemmeside, hvor kunden altid kan se status på sine investeringsplaner og følger sandsynligheden for at nå de opsatte mål.
• Notifikationer undervejs med status og evt. handlingsanvisninger
• 24/7 adgang til personlig hjælp – 24/7
Jyske Munnypot - indhold
Side 10/20
Mulighed for at prøve det af – ”Legeplads”
Side 11/20
Online Investeringsrådgivning med chatbot
Side 12/20
Afstemning af forventninger
(- god skik og investorbeskyttelse)
Chat med en
rådgiver
undervejs
Side 13/20
Valg af risikoniveau
Side 14/20
Kundens personlige investeringsplan
Side 15/20
Investeringsrådgivning, der lever op til kundernes
ønsker og lovgivningens krav
Side 16/20
Rådgivningsreferat og omkostninger
Side 17/20
• Vi har fokus på rådgivning og relationer– Jyske Munnypot er en hybrid løsning, der opbygger tillid ved at kombinere online og
personlig interaktion med kunderne
– Vi giver kunderne tryghed omkring deres økonomi ved at udvikle løsninger, der er enkle, nemme og intuitive. Og sørger for løbende opfølgning og kontakt både elektronisk og personligt
– Vi sørger for at forventningsafstemme med kunderne både før, under og efter rådgivning – og vi fortæller åbent omkring de omkostninger og de fordele, der er forbundet med de løsninger vi rådgiver om – fuld transparens
• Også i en digital verden– Jyske Munnypot bliver lanceret til egne kunder i første version, men vi har planer om
at andre også skal have lov
Tillid, tryghed og transparens - handlinger
Side 18/20
Tak for jeres opmærksomhed
Vi glæder os til at byde jer velkommen i
Jyske Munnypot
Side 20/20