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Joan Sala Grau

I JORNADA FINANZAS BÁSICAS PARA ESCOLARESI JORNADA FINANZAS BÁSICAS PARA ESCOLARES

7 de marzo 2014 - Teruel

¡Mis primeras decisiones financieras!

ÍndiceÍndice

● Necesidad de la educación financiera en las aulas

● Educación financiera

● Toma de decisiones

● Finanzas conductuales

● Casos prácticos

● Errores comunes en la finanzas personales

● 10 recomendaciones básicas

● Fuentes, Bibliografía y recursos on-line

Joan Sala - Jóvenes Finanzas – Teruel 7 de marzo 2014

La necesidad de la educación La necesidad de la educación financiera en las aulas Ifinanciera en las aulas I

Imagina que entras en un comercio y, a la hora de pagar, compruebas con horror que te han robado la billetera. ¡Ni siquiera te has dado cuenta!

Acudes a la comisaría más cercana para denunciarlo y un policía te sermonea con tono virtuoso: “¿Está usted seguro de que ha protegido su dinero con la debida diligencia?”. Tú protestas débilmente: “Claro que sí… ¡Pero es que no noté nada sospechoso!”.


La necesidad de la educación La necesidad de la educación financiera en las aulas IIfinanciera en las aulas II

El policía frunce el ceño: “Verá, los carteristas no van con un letrero en la frente avisando de que van a robarle. ¡Es usted el que debe mantenerse alerta en todo momento! Además, los que trabajan en esta zona son especialmente habilidosos”.

Confundido, intentas aclarar la situación: “¿Es que saben quiénes son? ¿Y por qué no los detienen?”. “Bueno, cada uno se gana la vida como puede”, responde el policía encogiéndose de hombros. Joan Sala - Jóvenes Finanzas – Teruel 7 de marzo 2014

La necesidad de la educación La necesidad de la educación financiera en las aulas IIIfinanciera en las aulas III

“Además, los amigos de lo ajeno desempeñan una importante función social, ya que ayudan a mover el dinero de un lado a otro. Sin embargo, hemos desarrollado un amplio catálogo de cursos para facilitar la autoprotección de los ciudadanos: defensa personal y artes marciales, reconocimiento facial de actitudes amenazadoras… ¡Ah!, y uno magnífico que vamos a incluir en el

curriculum escolar, porque estas cosas conviene aprenderlas cuanto antes: Escondrijos creativos en tu ropa interior para billetes y tarjetas”.

Joan Sala Jóvenes Finanzas – Teruel 7 de marzo 2014

La necesidad de la educación La necesidad de la educación financiera en las aulas IVfinanciera en las aulas IV

Aunque con matices, el actual enfoque que han desarrollado las autoridades de ámbito económico y educativo, en referencia a la educación financiera, es semejante a este catálogo surrealista de cursos de autoprotección: una forma de aparentar que se hace algo, desviando gran parte de la responsabilidad desde los causantes a las víctimas.


La necesidad de la educación La necesidad de la educación financiera en las aulas Vfinanciera en las aulas V

Aunque por fortuna el mensaje va evolucionando, todavía hay algunos representantes de la industria y de los supervisores financieros que argumentan, al igual que el policía de la historia, que las cosas no estarían tan mal si la gente hubiera leído lo que firma, entendido lo que contrata y ahorrado su dinero para el futuro, en lugar de endeudarse para comprar inmuebles sobrevalorados.

....... Pues sí. Pero no.

Fuente: “www.laeconomiatransparente.com”


http://www.laeconomiatransparente.com/2014/02/la-educacion-financiera-como-estrategia.html

¿Qué se puede hacer?¿Qué se puede hacer?

● La educación financiera debe introducirse con antelación al momento en que el consumidor la necesita, trabajando los valores, aspectos emocionales y psicologicos que intervienen en la misma.

● Posteriormente, debemos orientar a los ciudadanos para que no se pierdan en las complejidades del actual entorno financiero.


Inversor Inversor vsvs Gerente Financiero Gerente Financiero

Son dos compañeros con un mismo fin, con objetivos complementarios.

No se deben enfrontar entre ellos, están destinados a entenderse.

El gerente financiero prestará ayuda al inversor, pues este puede tener dificultad por

estar al dia y debe orientarlo en sus inversiones a corto y largo plazo.


¿Qué es la educación financiera?¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es una expresión que parece limitada a expertos en el ámbito económico, pero no es así.

Hoy en día todas las personas, para el normal desarrollo de la vida diaria, estamos obligados a conocer términos y adquirir conocimientos de carácter económico-financiero.

La educación financiera iguala en oportunidades a los ciudadanos de una sociedad.


La educación financiera es una formación que pretende que, mediante información comprensible, seamos capaces de:

●Administrar nuestro dinero.

●Planificar el futuro.

●Tomar decisiones personales de carácter financiero en la vida diaria.

●Elegir y utilizar productos y servicios financieros que mejoren nuestro bienestar.

●Acceder a información relativa a asuntos económicos y financieros.

ObjetivoObjetivo


La educación financiera en la La educación financiera en la adolescencia debe:adolescencia debe:

● Fomentar la formación en valores cuando se maneja dinero (honesto, responsable, cumplidor y solidario)

● Desarrollar actitudes positivas hacia el dinero (espiritu emprendedor, aprender de los errores, curiosidad por aprender cosas nuevas, etc.)

● Adquirir conocimientos para desenvolverse en el mundo de las finanzas (procedimentales “saber hacer” Ej: saber rellenar un cheque, y conceptuales “saber” Ej: qué es una tarjeta de débito)


Educación financiera en la escuelaEducación financiera en la escuela

Los Jovenes: ● Ya consumen productos

financieros (móviles, ipad, tarjetas, Itunes..)

● Han de decidir sobre invertir en su capital humano (en su futuro).

● Se enfrentarán a una complejidad mayor que sus padres. (pensiones, asistencia médica, ...)


IInforme - «Adolescentes 2013» nforme - «Adolescentes 2013» Equipo de investigación de la cátedra Keepunto de la Universidad Complutense de

Madrid Fuente: artículo El País

El estudio demuestra que las cuentas no salen: los chicos gastan más de lo que reciben y no son conscientes de ello, consumen 38,46 euros un cifra alejada de los 26 euros que reciben en total cada semana. Por otra parte, los adolescentes afirman que solo gastan unos 12 € a la semana.

Según un estudio realizado por Creafutur en 2010, los adolescentes de hoy son consumidores más expertos que sus padres. Tienen una gran influencia en las decisiones de compra y deciden especialmente sobre su propia alimentación, ropa y productos para la higiene personal.


http://sociedad.elpais.com/sociedad/2014/02/28/actualidad/1393615248_558364.html

http://www.creafutur.com/es

La competencia financiera es:La competencia financiera es:

“El conocimiento y la comprensión de conceptos financieros, las habilidades, la motivación y la confianza para aplicar y comprender esos conocimientos, con el fin de tomar decisiones eficaces en una variedad de contextos financieros, mejorando el bienestar financiero de los individuos y la sociedad, y permitiendo la participación en la vida económica.”


Finanzas =Finanzas = Toma de Decisiones

Es la utilización o administración del dinero de un individuo, es decir, como lo

obtiene y como lo gasta, bien sea en consumo o inversión.


¿Qué tipos de necesidades podemos ¿Qué tipos de necesidades podemos tener en el ámbito financiero?tener en el ámbito financiero?

Las necesidades que pueden surgirle a una persona en el ámbito financiero son múltiples. En una primera aproximación, la mayoría puede encajarse dentro de la siguiente tipología:

● Materializar un ahorro.● Efectuar pagos.● Disponer de dinero en efectivo.● Realizar un cambio de divisas.● Obtener recursos a crédito.● Obtener una garantía frente a terceros.● Cubrir determinadas situaciones de riesgo.


¿Porqué es importante saber ¿Porqué es importante saber manejar tu dinero?manejar tu dinero?

Por lo menos el 75% hemos experimentado algún tipo de crisis financiera en cierto momento.


La importancia de las finanzas La importancia de las finanzas conductualesconductuales

“La competencia financiera implica la habilidad en la gestión de los factores emocionales y

psicológicos que influyen en la toma de decisiones financieras...”


¿La gente es racional?¿La gente es racional?

La gente racional responde a estímulos: cuando resulta más costoso hacer algo, la gente tenderá a hacerlo menos; cuando resulta más fácil, económico o beneficioso, se inclinará a hacerlo con más frecuencia.Tim Hardford - “La logica Oculta de la vida”

● En la vida real las personas no siempre tienen uncomportamiento racional, es más, son previsiblemente irracionales.

● La economía conductual se ocupa de estudiar esta previsible irracionalidad.Fuente: Educación financiera para todos (José Sande)


Irracionalidad: Efecto relatividadIrracionalidad: Efecto relatividadLa envidia: el sueldo del cuñado Este establecimiento inconsciente de comparaciones ocasiona mucha infelicidad, ya que no valoramos los bienes que tenemos por la satisfacción que nos proporcionan, sino en relación a los bienes que disfrutan los demás.

Muchos hombres casados valoran su sueldo en función del sueldo que cobra su cuñado, ya que constituye unos de los referentes más cercanos de comparación.

”Dan Ariely, Predictable Irrational”Fuente: Educación financiera para todos (José Sande)


http://www.ted.com/talks/dan_ariely_asks_are_we_in_control_of_our_own_decisions.html

Irracionalidad: Efecto manadaIrracionalidad: Efecto manada

La elección de la mayoría. La publicidad juega continuamente en sus anuncios con este efecto llamada al promocionar sus productos: “El más elegido”, “El más vendido”...

Los candidatos políticos también quieren transmitir la idea de éxito y aceptación para arrastrar a más votantes.Fuente: Educación financiera para todos (José Sande)


Irracionalidad: Efecto dotaciónIrracionalidad: Efecto dotación

Cuando se pincha una burbuja inmobiliaria se pueden observar claramente en los vendedores, los efectos dotación y aversión a las pérdidas.

Por una parte sobrevalora su propiedad en venta (efecto dotación) y por otra, al ser el precio de mercado inferior al precio que pagó en su momento, le bloquea para la venta. Lo racional sería vender de una forma objetiva, buscando minimizar las pérdidas.Fuente: Educación financiera para todos (José Sande)


Irracionalidad: Efecto anclaIrracionalidad: Efecto ancla

Cuando no tenemos conocimientos o información clara sobre algún tema, la primera información que recibimos supone un efecto ancla en su valoración.

Cuando las asociaciones benéficas solicitan donativos de 50 , 100 , 200 € u otros, recaudan mucho más que cuando solicitan 30, 50 o 100 €.Fuente: Educación financiera para todos (José Sande)


Casos prácticosCasos prácticos


Errores en las finanzas personalesErrores en las finanzas personales

• Gastar más de lo que ganas.

• No llevar un control o registro de gastos.

• No ahorrar.• Creer que tus finanzas

son asunto de tus padres o tutores.

• No leer correctamente y entender lo que vas a firmar.

• Hacer compras que no necesitas.

• Ser fiador sin garantías.• Dejarse llevar por las

emociones y primeras impresiones.

• Creer que nunca vas a envejecer.

• Manejar una motocicleta o coche sin estar asegurado.

• Hacer de las tarjetas de crédito una forma de vida.


10 RECOMENDACIONES BÁSICAS EN LAS 10 RECOMENDACIONES BÁSICAS EN LAS FINANZAS PERSONALESFINANZAS PERSONALES

1. No gastes mas de lo que ingresas.

2. Identifica tus hábitos de consumo (que % de ingresos suponen los gastos).

3. No asumas creditos innecesarios (solo creditos que puedas pagar).

4. Se crítico con el bombardeo publicitario. (compara precio y calidad.)

5. Con el ahorro genera excedentes (para posteriores inversiones).


10 RECOMENDACIONES BÁSICAS EN LAS 10 RECOMENDACIONES BÁSICAS EN LAS FINANZAS PERSONALESFINANZAS PERSONALES

6. Establece metas financieras (objetivos de inversión que te motiven).

7. Desarrolla un plan de inversión (nomina, cuenta corriente, seguros, pagarés, etc).

8. Establece un fondo mínimo de seguridad (para poder hacer frente a las emergencias e imprevistos).

9. Pide ayuda si es necesario (para entender los productos financieros) y asegurate (cuida y manten tu patrimonio).

10. Piensa en el futuro y, mas pronto que tarde, en tu jubilación.


Fuentes - BibliografíaFuentes - Bibliografíawww.finanzasparatodos.es Finanzas para todos Ministerio de Educación, elBanco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores http://www.edufinet.com/ Educación financiera en la red (Universidad de Málaga, Universidad de Jaén, Universidad Internacional de Andalucia, Universidad Pablo de Olavide de Sevilla y Unicaja) http://www.ibercajalav.net/ Pagina web (Ibercaja)http://bancaparatodos.com/ (BBVA)http://www.edufinet.com/ (Unicaja)http://www.educaixa.com/-/kitcaixa-economia Kit de Economia de La Caixa www.laeconomiatransparente.com Blog de Cristina Carrillo autora de “Cuentos para aprender economía”http://josesande.com/ Blog del profesor José Sande “Compartiendo conocimiento”http://www.keepunto.com/ Simulador para jovenes del mercado financiero.Www.youtube.com La Voz de los expertos (Sura)http://money.ort.org.il/?p=1717 Pàgina web israelí con materiales para elaborar un presupuesto financiero personal. http://www.ted.com/talks/dan_ariely_asks_are_we_in_control_of_our_own_decisions.html ”Dan Ariely, Predictable Irrational”


http://www.finanzasparatodos.es/

http://www.edufinet.com/

http://www.ibercajalav.net/

http://www.ibercajalav.net/

http://bancaparatodos.com/

http://bancaparatodos.com/



http://www.educaixa.com/-/kitcaixa-economia

http://www.educaixa.com/-/kitcaixa-economia

http://www.laeconomiatransparente.com/2014/02/la-educacion-financiera-como-estrategia.html

http://josesande.com/

http://www.keepunto.com/

http://Www.youtube.com/

http://money.ort.org.il/?p=1717



Webs y Recursos on-lineWebs y Recursos on-lineEducación financiera

http://www.rededucacionfinanciera.es/ Portal de la red española de educación financiera de la CECA.

http://www.bde.es/clientebanca/ Portal del cliente bancario del Banco de España

http://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/index.html Portal del Banco de España sobre educación financiera para niños y jóvenes.

http://www.finanzasparamortales.es/ Web finanzas para mortales.

http://www.iefweb.org/es/index Educación financiera (Institut d´Estudis Financers)

http://www.financial-education.org/home.html Portal de la OCDE sobre educación financiera (en inglés)

Simuladores

http://www.keepunto.com/ Simulador para jovenes del mercado financiero.

https://www.facebook.com/monopolymillionaires Monopoly Millionaires: El popular juego de mesa en su versión para Facebook

http://media.goodgamestudios.com/games/cafe/goodgamecafe.swf Con este entretenido juego podrás crear una cafetería y poner a prueba tus habilidades de gestión para ser el usuario más popular. Joan Sala - Jóvenes Finanzas – Teruel 7 de marzo 2014

http://www.rededucacionfinanciera.es/

http://www.bde.es/clientebanca/

http://www.finanzasparatodos.es/gepeese/es/index.html

http://www.finanzasparamortales.es/

http://www.iefweb.org/es/index

http://www.financial-education.org/home.html

http://www.keepunto.com/

https://www.facebook.com/monopolymillionaires

http://media.goodgamestudios.com/games/cafe/goodgamecafe.swf

Una última reflexiónUna última reflexión

Un antiguo Director de Harvard, Derek Bok

«Si crees que la educación es cara, prueba con la ignorancia»


¡Esto es todo!¡Esto es todo!

¡Gracias, por vuestra atención!¡Gracias, por vuestra atención!


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