investiciono-razvojni fond crne gore a.d
DESCRIPTION
Investiciono-razvojni fond Crne Gore A.D. FINANSIJSKA PODRŠKA IRF-A U 2012. GODINI. Oktobar, 2012. Saradnja IRF-a i EIB-a. Ugovor o kreditnom aranžmanu između IRF-a i EIB-a biće potpisan u mjesecu oktobru ove godine ; - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Free Powerpoint TemplatesPage 1
Investiciono-razvojni fond
Crne Gore A.D.
FINANSIJSKA PODRŠKA FINANSIJSKA PODRŠKA IRF-A U 2012. GODINIIRF-A U 2012. GODINI
Oktobar, 2012
Free Powerpoint TemplatesPage 2
Saradnja IRF-a i EIB-a Saradnja IRF-a i EIB-a
Ugovor o kreditnom aranžmanu između IRF-a i EIB-a biće potpisan u mjesecu oktobru ove godine;
Kreditni aranžman sa EIB-om u ukupnom iznosu od 50 miliona eura realizovaće se kroz dva finansijska aranžmana od po 25 miliona eura;
Kredit je odobren na rok od 8 godina u koji su uključene i 2 godine grejs perioda (pasivna kamatna stopa);
Vršiće se namjenska kontrola upotrebe sredstava.
Free Powerpoint TemplatesPage 3
KREDITNE LINIJE IRF-A ZA 2012. KREDITNE LINIJE IRF-A ZA 2012. GODINUGODINU
Trenutnu finansijsku ponudu IRF-a čine:
Kreditno - garantne linije; Faktoring; Finansiranje infrastrukturnih i ekoloških
projekata.
Kreditno - garantne linije; Faktoring; Finansiranje infrastrukturnih i ekoloških
projekata.
Free Powerpoint TemplatesPage 4
KREDITNO-GARANTNE LINIJE KREDITNO-GARANTNE LINIJE IRF-A ZA 2012. GODINUIRF-A ZA 2012. GODINU
Kreditna ponuda se sastoji iz:
I. Kreditno - garantne linije posredstvom poslovih banaka;
II. Direktni kreditni aranžamani;III. Garancije;
I. Kreditno - garantne linije posredstvom poslovih banaka;
II. Direktni kreditni aranžamani;III. Garancije;
Free Powerpoint TemplatesPage 5
I. KREDITNO-GARANTNE LINIJE I. KREDITNO-GARANTNE LINIJE POSREDSTVOM BANAKAPOSREDSTVOM BANAKA
Krajnji korisnici: preduzetnici, mikro, mala i srednja preduzeća;Minimalni iznos kredita IRF-a: 10.000 €;Rok otplate: do 10 godina uz mogućnost korišćenja grace perioda od max. 2 godine u zavisnosti od namjene kredita i djelatnosti krajnjeg korisnika;Mogućnost učešća poslovne banke u finansiranju ukupne investicije iz sopstvenih sredstava;Namjena sredstava: 80% kreditnih sredstava IRF-a može se upotrijebiti za nabavku osnovnih sredstava, dok najviše 20% sredstava IRF-a može biti upotrijebljeno za obrtna sredstva, izuzev kreditne linije za trajna obrtna sredstva.
Krajnji korisnici: preduzetnici, mikro, mala i srednja preduzeća;Minimalni iznos kredita IRF-a: 10.000 €;Rok otplate: do 10 godina uz mogućnost korišćenja grace perioda od max. 2 godine u zavisnosti od namjene kredita i djelatnosti krajnjeg korisnika;Mogućnost učešća poslovne banke u finansiranju ukupne investicije iz sopstvenih sredstava;Namjena sredstava: 80% kreditnih sredstava IRF-a može se upotrijebiti za nabavku osnovnih sredstava, dok najviše 20% sredstava IRF-a može biti upotrijebljeno za obrtna sredstva, izuzev kreditne linije za trajna obrtna sredstva.
Free Powerpoint TemplatesPage 6
1. Dugoročni investicioni krediti 1. Dugoročni investicioni krediti posredstvom banakaposredstvom banaka
DJELATNOSTIZNOS
KREDITA IRF-A
GRACE PERIOD
ROK OTPLATE(NE UKLJUČUJE GRACE PERIOD)
KAMATNA STOPAPREMA
KRAJNJEM KORISNIKU
Proizvodne Proizvodne djelatnosti djelatnosti
10.000€ do 1.000.000€
do 2 godine do 7 godina 6 % godišnje
Poljoprivreda i Poljoprivreda i proizvodnja proizvodnja hranehrane
10.000€ do 1.000.000€
do 2 godine do 8 godina 6 % godišnje
Turizam i Turizam i ugostiteljstvougostiteljstvo
10.000€ do 1.000.000€
do 2 godine do 8 godina 6,5 % godišnje
UslugeUsluge10.000€ do 1.000.000€
do 1 godine do 6 godina 6,5 % godišnje
Free Powerpoint TemplatesPage 7
2. Krediti posredstvom banaka za 2. Krediti posredstvom banaka za trajna obrtna sredstvatrajna obrtna sredstva
Sredstva kredita mogu se koristiti: za nabakvu sirovina, repromaterijala, poluproizvoda, sitnog inventara, za režijske troškove.
Sredstva kredita ne mogu se koristiti za: za otplatu postojećih kreditnih zaduženja,čiste finansijske aktivnosti (npr. kupovina HOV), davanje zajmova kupcima ili drugim pravnim i fizičkim licima, nabavku osnovnih sredstava.
Free Powerpoint TemplatesPage 8
2. Krediti posredstvom banaka za 2. Krediti posredstvom banaka za trajna obrtna sredstvatrajna obrtna sredstva
DJELATNOSTIZNOS
KREDITA IRF-A
GRACE PERIOD
ROK OTPLATE(NE UKLJUČUJE GRACE PERIOD)
KAMATNA STOPA
(OD ČEGA 3% PRIPADA BANCI)
Proizvodnja, Proizvodnja, poljoprivreda, poljoprivreda, turizam i turizam i ugostiteljstvo i ugostiteljstvo i usluge usluge
10.000€ do 500.000€
do 1 godine do 5 godina 6,5 % godišnje
Free Powerpoint TemplatesPage 9
II. DIREKTNI KREDITNE LINIJE II. DIREKTNI KREDITNE LINIJE IRF-AIRF-A
U okviru direktnih kreditnih aranžmana IRF je u 2012. godini potencijalnim klijentima ponudio sljedeće proizvode:
1. Kreditiranje preduzetnika, novoosnovanih preduzeća i preduzeća koja već posluju;
2. Posebne kreditne linije: Kreditna linija za registrovane poljoprivredne
proizvođače i MIDAS krediti; Kreditne linije za finansiranje projekata čiji su nosioci
žene; Kreditne linije za mlade u biznisu, početnici od 21-35
godina;
Free Powerpoint TemplatesPage 10
1. Kreditna linija za direktno 1. Kreditna linija za direktno kreditiranje investicionih projekatakreditiranje investicionih projekata
DJELATNOSTIZNOS
KREDITA IRF-A
GRACE PERIOD
ROK OTPLATE(NE UKLJUČUJE GRACE PERIOD)
KAMATNA STOPA
Proizvodne Proizvodne djelatnosti djelatnosti
do 1.000.000€ do 2 godine do 7 godina 6% godišnje
Poljoprivreda i Poljoprivreda i proizvodnja proizvodnja hranehrane
do 1.000.000€ do 2 godine do 8 godina 5,5% godišnje
Turizam i Turizam i ugostiteljstvougostiteljstvo
do 1.000.000€ do 2 godine do 8 godina 6% godišnje
UslugeUsluge do 1.000.000€ do 1 godine do 6 godina 6,5% godišnje
Free Powerpoint TemplatesPage 11
2. Kreditna linija za direktno kreditiranje 2. Kreditna linija za direktno kreditiranje Trajnih obrtnih sredstavaTrajnih obrtnih sredstava
Sredstva kredita mogu se koristiti: za nabakvu sirovina, repromaterijala, poluproizvoda, sitnog inventara, za režijske troškove. Sredstva kredita ne mogu se koristiti za: za otplatu postojećih kreditnih zaduženja,čiste finansijske aktivnosti (npr. kupovina HOV), davanje zajmova kupcima ili drugim pravnim i fizičkim licima, nabavku osnovnih sredstava.
Free Powerpoint TemplatesPage 12
2. Kreditna linija za direktno 2. Kreditna linija za direktno kreditiranje trajnih obrtnih sredstavakreditiranje trajnih obrtnih sredstava
DJELATNOSTDJELATNOSTIZNOS
KREDITA GRACE PERIOD
ROK OTPLATE(NE UKLJUČUJE
GRACE PERIOD)
KAMATNA STOPA
Proizvodnja, Proizvodnja, poljoprivreda, poljoprivreda, turizam i turizam i ugostiteljstvo i ugostiteljstvo i usluge usluge
10.000 € do 300.000 €
do 1 godine do 5 godina 6,5 % godišnje
Free Powerpoint TemplatesPage 13
Posebne stimulacije za direktne kreditePosebne stimulacije za direktne kredite
Preduzeća koja zaposle 5 i više zaposlenih – kamatna stopa niža za 1%;Subjekti koji svoju deju realizuju u opštinama sjevernog regiona ili u manje razvijenim opštinama (Ulcinj i Cetinje) – kamatna stopa manja za 1%;Privredni subjekti koji kao instrument obezbjeđenja obezbijede bankarsku garanciju – kamatna stopa manja za 1,5 %;Stimulacija se može koristiti samo po jednom od osnova i ne odnosi se na posebne kreditne linije.
Free Powerpoint TemplatesPage 14
33. Posebne direktne kreditne linije IRF-a. Posebne direktne kreditne linije IRF-a
KREDITNA LINIJA
IZNOS KREDITA
IRF-A
GRACE PERIOD
ROK OTPLATE(NE UKLJUČUJE GRACE PERIOD)
KAMATNA STOPA
MIDAS MIDAS do 70.000€ do 2 godine do 8 godina 4,5 % godišnje
Žene nosiociŽene nosioci10.000€- 200.000€
do 2 godine do 6 godina 4,5 % godišnje
Mladi u Mladi u biznisu biznisu
10.000- 50.000€
do 2 godine do 6 godina 4,5 % godišnje
Free Powerpoint TemplatesPage 15
4. Finansiranje infrastrukturnih, ekoloških 4. Finansiranje infrastrukturnih, ekoloških projekata i projekata obnovljivih izvora energije projekata i projekata obnovljivih izvora energije
Uslovi za realizaciju ovih kredita:
Maksimalan iznos 5 mil.€;Rok otplate u slučaju kredita do 10 godina (uz mogućnost korišćenja grejs perioda do 2 godine2 godine);Kamatna stopa 6 % godišnje6 % godišnje..
Uslovi za realizaciju ovih kredita:
Maksimalan iznos 5 mil.€;Rok otplate u slučaju kredita do 10 godina (uz mogućnost korišćenja grejs perioda do 2 godine2 godine);Kamatna stopa 6 % godišnje6 % godišnje..
Free Powerpoint TemplatesPage 16
Procedure prilikom odobrenja kreditaProcedure prilikom odobrenja kredita
Procedure za:1. Direktne kreditne linije IRF-a;2. Kreditno-garantne linije posredstvom poslovnih
banaka.
Najčešće postavljena pitanja o kreditima IRF-a: Hipoteka; Namjenska kontrola; Zaduženost klijenata.
Procedure za:1. Direktne kreditne linije IRF-a;2. Kreditno-garantne linije posredstvom poslovnih
banaka.
Najčešće postavljena pitanja o kreditima IRF-a: Hipoteka; Namjenska kontrola; Zaduženost klijenata.
Free Powerpoint TemplatesPage 17
III. GARANCIJEIII. GARANCIJE
Korisnici: Poslovne banke za kreditna sredstva odobrena preduzetnicima i malim i srednjim preduzećima u privatnom vlasništvu;
Mogu se finansirati sljedeće djelatnosti: Trgovina (garancija se izdaje samo u slučaju nabavke osnovnih sredstava);Garancije su ograničene na nove investicije;Učešće zajmotražioca u predračunskoj vrijednosti investicije je min 50% za start-up preduzeća i min 30% za MSP koja su već osnovana;Minimalni iznos garancije 10.000 €, maksimalni iznos garancije 500.000 €;Garancija ne može prelaziti iznos od 50% glavnice kredita;Period otplate: Garancije se odobravaju na period od 8 godina; Naknada za garanciju: do 0,5% kvartalno;Grace period u skladu sa uslovima kredita kojeg odobri poslovna banka, max do 2 godine.
Free Powerpoint TemplatesPage 18
IV. IV. FAKTORINGFAKTORINGFaktoring će se kao finansijska usluga pružati po sljedećim uslovima:
Prednosti u finansiranju otkupa potraživanja imaju ugovori kod kojih je predmet aranžmana roba domaćeg porijekla, izvoz domaćih proizvoda i usluga, kao i otkup potraživanja koja preduzeća/preduzetici imaju od države Crne Gore;Predmet otkupa biće sva potencijalna kvaliteta potraživanja;
Prednosti u finansiranju otkupa potraživanja imaju ugovori kod kojih je predmet aranžmana roba domaćeg porijekla, izvoz domaćih proizvoda i usluga, kao i otkup potraživanja koja preduzeća/preduzetici imaju od države Crne Gore;Predmet otkupa biće sva potencijalna kvaliteta potraživanja;
R.brR.br Vrsta potraživanjaVrsta potraživanja % otkupljenih % otkupljenih potraživanjapotraživanja
Ročnost Ročnost potraživanjapotraživanja
NaknadaNaknada Kamata (god. Kamata (god. nivo)nivo)
11 Država - dužnikDržava - dužnik Do 100% do 365 dana 0,85% 4,75%
22 Proizvođači - komitentProizvođači - komitent Do 90% do 120 dana 0,85% 5%
33 OstaliOstali Do 90% do 120 dana 1% 6%
Free Powerpoint TemplatesPage 19
Postignuti rezultati kreditiranja Postignuti rezultati kreditiranja IRF-a od osnivanjaIRF-a od osnivanja
IRF je od osnivanja zaključno sa 04.10.2012. godine kreditno podržao ukupno 395 projekta malih i srednjih preduzeća i preduzetnika i poljoprivrednika;
Sredstva IRF-a opredijeljena u ove svhe iznose 32,012,517.05€, dok su Banke realizaciju onih projekata koji su realizovani uz njihove garancije i učešće dodatno kreditno podržale sa 6,798,090€.
IRF je od osnivanja zaključno sa 04.10.2012. godine kreditno podržao ukupno 395 projekta malih i srednjih preduzeća i preduzetnika i poljoprivrednika;
Sredstva IRF-a opredijeljena u ove svhe iznose 32,012,517.05€, dok su Banke realizaciju onih projekata koji su realizovani uz njihove garancije i učešće dodatno kreditno podržale sa 6,798,090€.
Free Powerpoint TemplatesPage 20
Postignuti rezultati faktoring Postignuti rezultati faktoring poslovanjaposlovanja
Sektor MSP-a je od strane IRF-a dodatno podržan i kroz faktoring aranžmane, na način da je za godinu i po dana otkada je ovaj proizvod uveden na tržište ostvaren otkup potraživanja u iznosu od 10,4mil. €.
Za prvih devet mjeseci 2012. godine sklopljeno je 12 novih ugovora i odobreni kreditni limiti u iznosu od 5.835.000€, i otkupljeno 7.050.000€ potraživanja koja su iskazana kroz 74 fakture.
Sektor MSP-a je od strane IRF-a dodatno podržan i kroz faktoring aranžmane, na način da je za godinu i po dana otkada je ovaj proizvod uveden na tržište ostvaren otkup potraživanja u iznosu od 10,4mil. €.
Za prvih devet mjeseci 2012. godine sklopljeno je 12 novih ugovora i odobreni kreditni limiti u iznosu od 5.835.000€, i otkupljeno 7.050.000€ potraživanja koja su iskazana kroz 74 fakture.
Free Powerpoint TemplatesPage 21
Investiciona aktivnost Fonda u Investiciona aktivnost Fonda u Opštini Opštini MojkovacMojkovac
Investiciona aktivnost IRF-a u Opštini Mojkovac (u 2010, 2011. i 2012. godini) je do sada rezultirala sa 13 finansiranih projekata. Ukupan iznos sredstava IRF-a opredijeljenih u ove svrhe je 1.001.500,00€.
Kreditirani projekti odnose se na sljedeće djelatnosti:
• Poljoprivredna i proizvodnja hrane – 9 kredita – 138.500,00€;
• Proizvodna djelatnost - 4 kredita - 863.000,00€.
Free Powerpoint TemplatesPage 22
Aktivna participacija u izdavanju publikacija preduzetnicima u biznisu i onima koji to namjeravaju da postanu, koje će biti prezentovane u 21 opštinu Crne Gore:
• “Nešto o finansijama” – odnosi se na Menadžere MSP-a;
• Priručnik za početnike u biznisu;
• Cash Flow – “Praktičan vodič za gotovinski tok mikro, malog i srednjeg preduzeća”;
• Biznis etika za MSP;
• Osnovne stvari o porezima i ostalim dažbinama;
• FAQ (najčešće postavljena pitanja o kreditima IRF-a)…
NEFINANSIJSKE MJERE PODRŠKE NEFINANSIJSKE MJERE PODRŠKE IRF-aIRF-a
Free Powerpoint TemplatesPage 23
HVALA NA PAŽNJI!HVALA NA PAŽNJI!
www.irfcg.mewww.irfcg.me
Investiciono-razvojni fond
Crne Gore A.D.