ESMT/MASTER 2011

Introduction à la monétiquecours 1

Laurent Marie Kiba coolkiba@hotmail.com

Objectifs du cours

• Première approche de la monétique

• Maitriser les systèmes financiers

• Maitriser l’écosystème de la monétique

• Les outils et les moyens de paiement

• Etudier quelques normes internationales

• Projeter la monétique dans votre activité future

INTRODUCTION A LA MONETIQUESommaire du cours• Introduction• Définition de la monétique (2h)• Origine de la monétique (1h)• Importance de la monétique dans la relation client (1h)• L’ écosystème de la monétique (8h)• Les produits de la monétique : les systèmes

d’encaissement (8h)• Les risques et les litiges (4h)• Rentabiliser son business ave la monétique (4h)

Introduction

Tout démarre du marché (virtuel, physique…):

Une demande rencontre une offre et se pose la problématique de l’encaissement ou du

décaissement

Multitude d’encaissement et de décaissements !!!

Quels sont les moyens de paiement que vous connaissez?

Cash, cartes, TPE, GAB, chèques, téléphone portable, le NFC (sans contact) ….

Les systèmes de paiements

1. La monnaie fiduciaire

2. La monnaie scripturale

Les systèmes de paiements

1. La monnaie fiduciaire

Il s'agit de l'ensemble des billets et des pièces, ces dernières sont aussi appelées monnaie divisionnaire. La monnaie fiduciaire est émise par une Banque Centrale. Elle possède un cours légal, total et immédiat dans un territoire donné

Les systèmes de paiements

2. La monnaie scripturale• Par opposition à la monnaie fiduciaire, il s'agit de

la monnaie créée par les banques ou les établissements de crédit. Cela se traduira par l'ensemble des moyens de paiement comme les chèques ou les cartes mises à la disposition des agents non financiers.

• Un commerçant est tenu d'accepter la monnaie fiduciaire, il peut par contre refuser la monnaie scripturale. Autre point la monnaie scripturale est le plus souvent traçable, ce qui n'est pas le cas de la monnaie fiduciaire.

Les moyens de paiements

• les espèces

• les chèques

• les virements

• les avis de prélèvement

• les titres interbancaires de paiement

• les effets de commerces

• les cartes de paiement (débit ou crédit)

• Le téléphone mobile

Quelques problématiques• Mon argent est à Dakar, je suis à Paris

• Les commerçants n’encaissent plus le cash

• Je ne souhaite pas me déplacer avec du cash

• Le cash n’est pas si sécurisant (faux billet, sécurité…)

• L’Etat et les Banques centrales favorisent les transactions virtuelles

• Le cash a pratiquement disparu dans les pays développés

• Le cash coute cher, il faut réduire son expansion

Exercice

D’après vous parmi ces moyens lesquels sont véritablement liés à la monétique? Pourquoi?

Définition de la Monétique

Origines (années 80)

MONETAIRE INFORMATIQUE

MONETIQUE

Basique définition

• on appelle monétique l’ensemble des techniques informatiques, électroniques et magnétiques qui permettent l’échange de fonds sans support papier. Pour faire simple, la carte de crédit en lieu et place du chèque de banque ou du bon vieux billet

La monétique désigne l’ensemble des traitements :

Financiers

Informatiques

Télématiques

Nécessaires à la gestion des moyens de paiements (cartes, mobiles etc…) ainsi que des transactions associées

La monétique gère des flux domestiques et des flux internationaux

Les traitements informatiques:Désignent tous les traitements liés à l’informatique

bancaire . Les traitements télématiquesDésignent tous les traitements liée à l’informatique et à

la communication en même temps.Les traitement financiers :Désignent tous les traitements financiers nécessaires à

la gestion de moyens financiers

Les extensions principales de la monétique

Le paiement mobile Je paie avec mon mobile Orange Money

Le NFC Je paie sans aucun contact physique SFR

Les cartes prépayées Je paie avec une carte bancaire de débit Carte Elton

Les cartes cadeaux Je paie avec une carte prépayée dans des magasins spécialisés

E-gift

La carte bancaire Je paie avec une carte par le débit de mon compte bancaire

Azur de la SGBS

Le porte monnaie électronique

Je paie avec un compte créé sur le mobile ou la carte en prépayé

Orange Money

La carte restaurant Permet de payer exclusivement des restaurantsGénéralement distribué par les restaurants

Ferloo

Le paiement internet

Permet d’effectuer des paiements sur des sites sécurisés

Payboox

Aperçu de la monétique

• 6% de taux de bancarisation (80% en Europe)

• 4% de taux de pénétration de la carte bancaire en zone CEMAG et UEMOA (84% en Europe)

• 2% des commerçants disposent d’un TPE

• L’interbancarisation est très faible

Importance de la Monétique dans la relation client

Qu’est ce que vous en pensez?

Exemple 1

Le Casino et la superette Hobalah sont en grande concurrence sur le marché de l’alimentaire et de la consommation grand public.

Le Casino a opté pour des outils modernes de paiementsMalgré qu’il soit 20% moins cher avec des produits de qualité, le

Casino continue à drainer le plus de Comment la monétique peut expliquer cela?>> Le Casino qui se situe en centre ville utilise des TPE et attire

par essence beaucoup de clients bancarisés et expatriés qui ont l’habitude d’utiliser leurs cartes bancaires. Alors que la superette n’a pas de dispositif monétique

Exemple 2

Les restaurants le Saloum et la provence sont des restaurants installés à Saly

Le saloum a un chef cuisinier très réputé et une spécialisation en gambas très prisés par les touristes

La Provence n’a pas de cuisinier réputé ni de spécialisation mais parvient à faire plus de chiffres d’affaires

Comment peut-on avec la monétique expliquer cela?Saly est un lieu touristique qui attire des touristes occidentaux déjà

bancarisés et qui ont une grande habitude d’utilisation des cartes. En arrivant au Sénégal ces touristes ne désirent pas utiliser le cash qu’il ne maitrisent pas à fortiori à l’étranger. De ce fait le restaurant « La Provence » attire l’ensemble

Exemple 3Le café du port, entretenu par Mme Ndiaye est très modernes et

offre même le « ataya » . Elle a déployé des outils de paiements efficaces cependant la gargote de Mme Samb peu accueillante fait deux fois plus de chiffres d’affaires…sans aucun moyen de paiement fiduciaire

Comment peut-on avec la monétique expliquer cela?

Le port accueille des dockers et journaliers qui sont pas bancarisés. Le lieu n’est malheureusement pas propice développer des moyens de paiement car la cible utilise essentiellement le cash

• Sécurisation des avoirs

• Sécurisation de l’encaissement

• Développement du business

• Capte de nouveaux clients

• Responsabilité sociale