introducere gata

1

INTRODUCERE

Cu o experienţă de 20 ani, Moldova Agroindbank îşi consolidează poziţia pe piaţa bancară din

Republica Moldova, confirmînd an de an, prin rezultatele obţinute, titlul de lider al sectorului

bancar din ţară.

Moldova Agroindbank a parcurs calea de la o bancă orientată preponderent spre sectorul

agroalimentar către o instituţie financiar-bancară universală,

care oferă un spectru vast de produse şi servicii în moneda

naţională şi în valută străină pe tot teritoriul Republicii

Moldova şi pe pieţele internaţionale.

Modelul unic de business orientat spre deservirea

SPECIALIZATĂ şi EFICIENTĂ a segmentelor de clienţi

Comercial şi Retail, de rînd cu sistemele performante ale

tehnologiilor informaţionale avansate, produsele şi serviciile

competitive strict orientate către client, personalul bine

instruit şi reţeaua de distrubuţie dezvoltată, au determinat

Moldova Agroindbank să fie banca de prima opţiune pentru

clienţi şi au transformat numele băncii în unul credibil, respectat şi unanim recunoscut pe piaţa

bancară din Republica Moldova. Eficienţa politicii de administrare a băncii este demonstrată prin

rezultatele financiare obţinute. Banca continuă să domine clasamentele eficienţei bancare a

băncilor din Republica Moldova, fapt confirmat de o serie de indicatori relevanţi, înregistraţi de

bancă. La 31 decembrie 2011, banca deţinea o cotă de 19,3% din totalul activelor, 21,3% din

totalul creditelor, 20,5% din totalul depozitelor pe sistemul bancar al ţării. În cei 20 de ani de

activitate banca a devenit cel mai mare investitor în creditarea economiei naţionale: fiecare al

cincilea leu de credit este acordat de Moldova Agroindbank. Datorită unei politici bancare bine

conturate, Moldova Agroindbank a înregistrat în anul 2011 un profit record de 282 milioane lei

(conform SNC).Moldova Agroindbank activează în baza licenței ( Anexa nr. 1).

Rezultatele înregistrate de Moldova Agroindbank s-au datorat conlucrării eficiente a băncii cu

clienţii săi. Pentru a fi mai aproape de clienţi şi în vederea creşterii operativităţii deservirii

acestora, Banca dezvoltă şi îmbunătăţeşte în permanenţă canalele de vînzare, inclusiv de

deservire la distanţă, care facilitează accesul la serviciile bancare şi răspund nevoilor clienţilor.

În prezent, banca dispune de una dintre cele mai extinse reţele de pe piaţă, care e constituită

din 70 de filiale, 21 agenţii, 4 puncte de schimb valutar şi Centrul de autoservire „24 din 24”. De

asemenea, banca deţine 154 de bancomate şi 2177 de POS-terminale.

Moldova Agroindbank este un nume bine cunoscut atît în Republica Moldova, cît şi peste

2

hotarele ei, fiind prima bancă din ţară, marca comercială a căreia a căpătat dimensiune

internaţională, fiind înregistrată în Registrul Internaţional al Organizaţiei Mondiale a Proprietăţii

Intelectuale. Totodată, rezultatele înregistrate de bancă au fost apreciate de către o serie de ediţii

internaţionale de profil mai mulţi ani la rînd (Euromoney, Global Finance, Finance Central

Europe şi World Finance). Singura bancă din ţară, Moldova Agroindbank a fost nominalizată de

către revista britanică Finance Central Europe drept cea mai bună bancă în Moldova a deceniului

2000-2010.

Obiectivele de dezvoltare sînt mereu depăşite de bancă graţie colaborării fructuoase cu cei peste

600 de mii de clienţi ai băncii, care rămîn a fi o prioritate pentru Moldova Agroindbank, precum

şi efortului echipei de angajaţi profesionişti, orientaţi spre succesul afacerii. Guvernarea

corporativă eficientă şi justă, implementată în cadrul instituţiei, a asigurat funcţionarea băncii

într-o manieră corectă, o administrare şi un control intern orientat spre transparenţă,

responsabilitate şi informare publică corectă.

Zi de zi, echipa Moldova Agroindbank activează alături de clienţii băncii, valorificînd

oportunităţi, creînd valoare şi construind viitor.

SCOPURI ŞI VALORI

1. Scopul principal al băncii este de a crea valori pentru acţionarii ei şi comunitatea în care

acţionează. Strategiile financiare şi operaţiunile care rezultă, sunt administrate corespunzător, cu

scopul de a se atinge utilizarea eficientă a resurselor.

2. Pentru realizarea acestui scop, banca se conduce de următoarele principii:

a) ca membru activ şi responsabil al comunităţii în care acţionează, banca, atît în cadrul relaţiilor

interne, cît şi externe, va respecta legile naţionale şi principiile etice-standard, recunoscute în

managementul afacerilor: transparenţa, corectitudinea şi loialitatea;

b) banca respinge şi condamnă orice acţiune care cauzează un comportament nelegitim şi

incorect (faţă de comunitate, autorităţile publice, clienţi, salariaţi, investori şi concurenţi) în

vederea atingerii scopurilor afacerilor;

c) structurile organizaţionale ale băncii sunt desemnate să prevină orice violare a principiilor de

legalitate, transparenţă, acurateţe şi corectitudine a activităţii salariaţilor şi, în măsura

posibilităţilor, a partenerilor băncii şi să monitorizeze realizarea şi implementarea acestor

principii;

d) piaţa, investorii şi comunitatea trebuie, în general, asigurate cu o transparenţă completă, dacă

prin aceasta nu se compromite competitivitatea afacerilor băncii.

3

CAPITOLUL I. STRUCTURA, ORGANIZAREA ȘI FUNCȚIONAREA

B.C.”MOLDOVA AGROINDBANK” S.A.

1. 1. SCURT ISTORIC

Moldova Agroindbank, în calitate de societate pe acţiuni, şi-a început activitatea în 1991,

într-o perioadă marcată de restructurarea radicală a societăţii în general şi a economiei în

particular. Schimbările în societate au determinat banca să adopte noi strategii, bine definite, care

au putut răspunde solicitărilor unei pieţe în formare. În acest scop banca a extins reţeaua de

filiale şi reprezentanţe, a valorificat noi segmente ale pieţei produselor bancare, a stabilit relaţii

de corespondenţă cu bănci din străinătate şi relaţii de colaborare cu diverse instituţii financiare

internaţionale, fapt ce a consolidat poziţia băncii pe piaţa bancară a republicii.

Experienţa acestei perioade a demonstrat că echipa de manageri şi de angajaţi ai Moldova

Agroindbank este capabilă sa facă faţă oricăror provocări ale pieţei şi să realizeze cu succes

obiectivele strategice trasate.

Situaţia economică deloc favorabilă din anul 2009, strîns corelată cu criza înregistrată la nivel

mondial, deşi a surprins banca într-o poziţie solidă, a adus şi noi provocări, care au determinat

banca să-şi ajusteze strategia la noile circumstanţe, pentru a face faţă noilor solicitări ale pieţei şi

pentru a fi aproape de clienţii săi. Pe durata întregii sale activităţi, Moldova Agroindbank a

îndeplinit, pe lîngă rolul de bancă universală şi operativă, un rol de bancă-leader, fiind

promotorul unor acţiuni care au dus la consolidarea întregului sistem bancar al ţării.

CONDUCEREA BĂNCII

COMITETUL DE CONDUCERE AL BANCII

Natalia Vrabie - Presedintele Comitetului de Conducere al bancii

Serghei Cebotari -Prim-vicepresedintele Comitetului de Conducere al bancii

Larisa Rudeva - Vicepresedintele Comitetului de Conducere al bancii

Marcel Teleuca - Vicepresedintele Comitetului de Conducere al bancii

Leonid Bejenari - Şef al Departamentului Administrare Riscuri, membru al Comitetului de

Conducere al bancii

COMPONENTA CONSILIULUI BANCII

Victor Miculet - Presedintele Consiliului bancii

Vasile Caraus - Vicepresedinte al Consiliului bancii

4

Sergiu Bunici - Membru al Consiliului bancii

Furtuna Grigore - Membru al consiliului bancii

Patrahau Ionut-Octavian - Membru al Consiliului bancii

COMPONENTA COMISIEI DE CENZORI

Petru Gutuleac - Presedinte al Comisiei de cenzori

Fedosia Baciu -Membru al Comisiei de cenzori

Pleşcan Ion - Membru al Comisiei de cenzori

RECUNOAȘTEREA INTERNAȚIONALĂ

FINANCE CENTRAL EUROPE

BC „MOLDOVA-AGROINDBANK” SA deja al patrulea an a fost recunoscută drept „Cea mai

bună bancă din Moldova” de către revista britanică „FINANCE CENTRAL EUROPE”, la

următoarele categorii:

Cea mai bună bancă în Moldova a deceniului 2000-2010;

Cea mai bună bancă în Moldova 2010;

Cea mai bună bancă în Moldova după creşterea activelor 2010;

Cea mai bună bancă în Moldova după creşterea capitalului 2010;

Cea mai bună bancă în Moldova după profitul brut 2010;

Cea mai bună bancă după rentabilitatea capitalului 2010.

"FINANCE CENTRAL EUROPE” este prima revistă de notorietate, fidelă pieţelor Europei

Centrale şi de Est, care prezintă analize informative, politice, financiare şi de business cu referire

la această regiune.

Desemnarea băncii de către revista britanică pentru a patra oară vine să confirme eficienţa

strategiilor adaptate de către bancă precum şi dezvoltarea durabilă a acesteia, factori ce

contribuie la consolidarea poziţiei de leader al băncii în sistemul bancar al ţării.

5

Cea mai bună bancă în Moldova

a deceniului 2000-2010 Cea mai bună bancă în Moldova 2010

Cea mai bună bancă în Moldova Cea mai bună bancă în Moldova

după creşterea activelor 2010 după creşterea capitalului 2010

Cea mai bună bancă în Moldova Cea mai bună bancă

după profitul brut 2010 după rentabilitatea capitalului 2010

GLOBAL FINANCE

Moldova Agroindbank a fost nominalizata de catre revista Global Finance drept Cea mai bună

bancă din Republica Moldova si Cea mai bună bancă pe piaţa de schimb valutar din Republica

Moldova. Prestigioasa revistă Global Finance a inclus Moldova Agroindbank printre cele mai

bune bănci pe piaţa ţărilor emergente din Europa Centrală şi de Sud Est, al patrulea an

consecutiv. Revista a selectat Moldova Agroindbank la nominalizările "Cea mai bună bancă din

Republica Moldova în anul 2010" şi "Cea mai bună bancă pe piaţa de schimb valutar din

Republica Moldova în anul 2010". Concursul de nominalizare a celor mai bune bănci pe piaţa

6

ţărilor emergente din Europa Centrală şi de Est a cuprins bănci din 20 de tari din regiune care au

fost selectate dupa urmatoarele criterii: cresterea activelor, profitabilitatea, calitatea serviciilor

oferite clientilor, competitivitatea preturilor, implementarea produselor inovatoare.

WORLD FINANCE

MOLDOVA AGROINDBANK - Cea mai stabila banca, Moldova 2010

Grupul de expertii al revistei britanice World Finance compusa din cei mai respectati

profesionisti din domeniul financiar au anuntat recent MOLDOVA AGROINDBANK

invingatoare a titlului de „Cea mai stabila banca, Moldova 2010”.

TRADE FINANCE

Moldova-Agroindbank a fost nominalizată ca cea mai activă bancă din Republica Moldova în

cadrul Programului Trade Finance în anul 2009. BC "Moldova-Agroindbank" SA a fost

nominalizată de Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BERD) ca fiind cea mai

activă bancă din Republica Moldova în cadrul Programului Trade Finance în anul 2009.

Nominalizarea a avut loc în cadrul adunării anuale BERD, la Zagreb, Croaţia, în perioada 13-15

mai 2010.

7

Banca beneficiază de o linie de finanţare a tranzacţiilor

comerciale internaţionale în cadrul Programului BERD

"Trade Facilitation Programme" (TFP) în sumă de 6 mln.

USD. Facilitatea de finanţare a BERD este utilizată de

bancă pentru susţinerea exportatorilor şi importatorilor

moldoveni în derularea tranzacţiilor comerciale cu

partenerii din diferite ţări, utilizînd în calitate de finanţare a

comerţului astfel de instrumente ca garanţiile, acreditivele

documentare şi prefinanţarea exportului. Recent, BC

"Moldova-Agroindbank" SA a fost nominalizată şi de către

revistele britanice: Global Finance -

Cea mai bună bancă din Republica

Moldova 2010 şi Cea mai bună

bancă pe piaţa de schimb valutar din

Republica Moldova 2010; World

Finance - Cea mai stabilă bancă,

Moldova 2010;

EUROMONEY

BC MOLDOVA–AGROINDBANK S.A. A FOST DESEMNATA CEA MAI BUNA BANCA

DIN REPUBLICA MOLDOVA IN ANUL 2009 DE CATRE REVISTA „EUROMONEY”.

Prestigioasa revista financiara internationala „EUROMONEY” a acordat BC MOLDOVA-

AGROINDBANKSA (MOLDOVA-AGROINDBANK) titlul „Cea mai buna banca din Moldova

2009” (The Best Bank in Moldova 2009). Sunt recunoscute drept cele mai bune, institutiile care

au demonstrat liderism, inovare si elan pe pietele pe care exceleaza. Aprecierea performantelor

bancii de catre publicatia financiara internationala vine sa confirme pozitia de lider a

MOLDOVA-AGROINDBANK pe piata financiar-bancara a Republicii Moldova.Aceasta este a

cincea distinctie pe care revista „EUROMONEY” o acorda bancii incepind cu anul

2000. Revista „EUROMONEY” activeaza in domeniu de peste 30 de ani si se bucura de o mare

autoritate in mediile financiare ale lumii. In anul curent MOLDOVA-AGROINDBANK a fost

nominalizata si de catre revista de specialitate GLOBAL FINANCE printre cele mai bune

bancipe piata tarilor in curs de dezvoltare din Europa Centrala si de Est(World’s Best Emerging

Market Banks in Central and Eastern Europe) precum si printre cele mai bune bancipe piata

valutara mondiala (World’s Best Foreign Exchange Banks 2009).

8

THE BANKER

FINANCE CENTRAL EUROPE

BC „MOLDOVA-AGROINDBANK” SA A FOST DESEMNATA DREPT CEA MAI BUNA

BANCA DIN REPUBLICA MOLDOVA DE CATRE „FINANCE CENTRAL EUROPE”

BC „MOLDOVA-AGROINDBANK” SA a fost recunoscuta „Cea mai buna banca din Moldova”

de catre revista britanica „FINANCE CENTRAL EUROPE” al treilea an consecutiv, la

urmatoarele categorii:

Cea mai buna banca in Moldova 2008

Cea mai buna banca in Moldova dupa cresterea capitalului 2008

Cea mai buna banca in Moldova dupa cresterea activelor 2008

Cea mai buna banca in Moldova dupa profitul brut 2008

„FINANCE CENTRAL EUROPE” este prima revista de notorietate, fidela pietelor Europei

Centrale si de Est, care prezinta analize informative, politice, financiare si de business cu referire

la aceasta regiune.Desemnarea bancii de catre revista britanica al treilea an consecutiv vine sa

confirme eficienta strategiilor adaptate de catre banca precum si dezvoltarea durabila a acesteia,

factori ce contribuie la consolidarea pozitiei de leader al bancii in sistemul bancar al tarii.

Respectiva banca este recunoscuta si de catre mass – media ( Anexa nr. 2)

MAIB-LEASING. B.C.«Moldova Agroindbank»S.A. estePRIMA si UNICA banca care a creat o

Companie de Leasing: «MAIB-Leasing»S.A. Evenimentul respectiv este unul de pionierat si

ofera, in mod traditional clientilor sai, cele mai inovative sicompetitive posibilitati de finantare.

Acest produs combina: capacitatea financiara a B.C.«Moldova Agroindbank»S.A.; dorinta de a

furniza clientilor servicii de calitate; profesionalismul de a identifica si materializa solutia optima

pentru nevoile Dvs.

Genurile de activitate ale «MAIB-Leasing»S.A.:

Leasing financiar si operational (cu bunuri mobile si imobile)

9

Factoring cu sau fara drept de regres

Acordarea de servicii aferente leasingului si factoringului

Acordarea de servicii de consultanta financiara si ca agent financiar

Acordarea serviciilor de cercetare (studiu de piata)

Atragerea surselor de finantare prin contractarea creditelor bancare

1.2.STRUCTURA ORGANIZATORICĂ ȘI ORGANELE DE CONDUCERE

Structura organizatoică a băncii “Moldova Agroindbank” este prezentată în (Anexa nr. 3)

In atentia actionarilor BC “Moldova – Agroindbank” S.A. se intocmeste aviz de convocare a

Adunarii generale extraordinare a actionarilor bancii comerciale ( Anexa nr. 4) si in atentia

actionaarilor sunt plasate informative despre Adunarea generala ale actionarilorn ( Anexa nr. 5)

si comunicatul informative ( Anexa nr. 6)

Organele de conducere:

ACŢIONARII BĂNCII

Banca garantează tratarea egală pentru toţi acţionarii, evitînd orice tratare preferenţială, precum

şi posibilitatea realizării de către acţionarii băncii a drepturilor lor, prevăzute de legislaţie,

Statutul şi actele normative interne ale băncii ce ţin de, dar fără a se limita la constituirea şi

activitatea organelor de conducere, repartizarea profitului, informarea asupra activităţii băncii,

procurarea/înstrăinarea acţiunilor băncii etc. Banca asigură tuturor investorilor posibilitatea de a

face cunoştinţă de drepturile şi obligaţiile aferente claselor de acţiuni ale băncii pînă la

procurarea acestora. Investorul care activează în calitate de administrator fiduciar, urmează să

dezvăluie modul în care va gestiona conflictul de interese, care ar putea afecta exercitare

drepturilor sale de investor în raport cu calitatea sa de administrator fiduciar. Structura

capitalului şi înţelegerile care permit unor acţionari să obţină sau să deţină un grad de control

asupra băncii disproporţional cotei de acţiuni, deţinută în capitalul social al băncii, urmează a fi

dezvăluite de către aceşti acţionari şi, în cazul constatării, de către organele de conducere ale

băncii. Banca va monitoriza cu atenţie comportamentul acestor acţionari şi va dezvălui

informaţia privind structura capitalului social al băncii în ordinea stabilită de legislaţia în

vigoare, Statutul şi actele normative interne ale băncii.

ORGANELE DE CONDUCERE ALE BĂNCII

A.Adunarea generală a acţionarilor

Adunarea generală a acţionarilor (în continuare “Adunarea generală”) este organul suprem de

conducere al băncii, prin intermediul căruia acţionarii îşi realizează dreptul de participare la

10

conducerea activităţii băncii. Ordinea de convocare şi de petrecere a Adunării generale, precum

şi ordinea de adoptare a hotărîrilor de către Adunarea generală se stabilesc prin legislaţie şi

Statutul băncii. Banca garantează tuturor acţionarilor posibilitatea participării, personal sau prin

intermediul reprezentantului (mandatarului), la Adunarea generală. Avizul privind convocarea

Adunării generale va cuprinde informaţia prevăzută de legislaţie şi va fi adus la cunoştinţa

acţionarilor în ordinea stabilită de legislaţie şi Statutul băncii. La decizia Consiliului băncii,

avizul privind convocarea Adunării generale poate conţine informaţie suplimentară, care se

referă la ordinea de zi a Adunării generale. Totodată, Consiliul băncii poate decide plasarea pe

pagina web a băncii a avizului şi a tuturor sau a unora din materialele pentru ordinea de zi a

Adunării generale.

B. Consiliul băncii

Consiliul băncii reprezintă interesele acţionarilor în perioada dintre Adunările generale şi în

limitele atribuţiilor sale exercită conducerea generală şi controlul activităţii băncii, elaborează

politica băncii. Ordinea de constituire şi de organizare a activităţii, competenţa Consiliului

băncii se stabilesc de legislaţie, Statutul, Regulamentul Consiliului şi actele normative interne ale

băncii. Suplimentar la funcţiile de bază prevăzute de legislaţie, Statutul, Regulamentul. Pentru a

asigura exercitarea eficientă a funcţiei, membrii Consiliului băncii trebuie să corespundă

cerinţelor stabilite de legislaţie, Statutul şi actele normative interne ale băncii privind calificarea,

experienţa, reputaţia în cercurile de afaceri, inexistenţa antecedentelor penale şi a probelor care

ar demonstra că au purtat răspundere la locurile anterioare de muncă pentru apariţia de probleme

financiare şi administrative, inexistenţa mărturiilor de escrocherii financiare, de evaziune fiscală

etc. Prin hotarirea Adunării generale, în componenţa Consiliului băncii pot fi alese persoane

independente, care nu sunt acţionari ai băncii şi nici nu reprezintă careva acţionari ai băncii sau

nu deţin relaţii patrimoniale cu banca, cu excepţia calităţii de membru al Consiliului, dar dispun

de o calificare, experienţă şi reputaţie în activitatea financiară, care ar permite realizarea eficientă

a funcţiilor Consiliului băncii. Banca va lua măsuri, ca în componenţa Consiliului băncii să fie

aleasă cel puţin o persoană, care nu este acţionar şi persoană afiliată băncii, cu excepţia calităţii

de membru al Consiliului băncii. Banca va asigura pentru persoana aleasă pentru prima dată în

calitate de membru al Consiliului băncii un program de introducere în funcţie, pentru a-l

familiariza cu activitatea băncii şi altă informaţie, care poate asista noul membru al Consiliului la

exercitarea eficientă a funcţiei. Membrii Consiliului băncii trebuie să activeze în interesele

majore ale băncii. Totodată, în exercitarea funcţiei, membrii Consiliului băncii urmează să ţină

cont de interesele tuturor acţionarilor băncii şi altor persoane – clienţilor, partenerilor şi

salariaţilor băncii.

11

C. Executivul băncii

Executivul băncii - Comitetul de Conducere, este organul colegial de conducere al băncii,

desemnat (ales) în ordinea stabilită în Statutul băncii, de competenţa căruia ţin toate chestiunile

de conducere a activităţii curente a băncii, cu excepţia celor ce ţin de competenţa exclusivă a

Adunării generale şi Consiliului băncii. Executivul băncii este responsabil pentru repartizarea

funcţiilor între conducătorii subunităţilor băncii, controlul executării acestor funcţii şi

operativitatea corectării (rectificării) lor în corespundere cu schimbarea condiţiilor de activiate a

băncii şi a mediului de afaceri. În acest scop, Consiliul băncii numeşte unul sau mai mulţi

vicepreşedinţi ai Comitetului de Conducere al băncii şi le deleagă împuterniciri în domeniile lor

de activitate. Totodată, în scopul examinării unor chestiuni importante sau urgente, Executivul

băncii convoacă şedinţe ale administratorilor şi altor specialişti ai băncii, la care aceştia îşi expun

opinia în raport cu chestiunea abordată, pentru a crea o opinie mai corectă, transparentă şi

profesională.

D. Comisia de cenzori

Comisia de cenzori exercită controlul obligatoriu al activităţii economico-financiare a băncii şi

se subordonează numai Adunării generale. Modul de constituire şi de organizare a activităţii

Comsiei de cenzori se stabilesc de legislaţie, Statutul, Regulamentul Comisiei de Cenzori şi

actele normative interne ale băncii. Administratorii şi salariaţii băncii sînt obligaţi să prezinte

Comisiei de cenzori toate documentele necesare pentru exercitarea funcţiilor acesteia, inclusiv să

dea explicaţii oral şi în scris.

SALARIAŢII BĂNCII

Banca recunoaşte importanţa centrală a activităţii personalului şi este convinsă că cheia

succesului oricărei afaceri este contribuţia profesională a oamenilor care lucrează într-o

atmosferă de corectitudine şi încredere reciprocă. Banca va crea condiţiile necesare pentru

apărarea sănătăţii, va asigura protecţia locului de muncă şi va respecta drepturile salariaţilor, ca

fiind fundamentale afacerilor. Relaţiile de muncă sunt conduse în scopul de a garanta

oportunităţi egale pentru promovarea dezvoltării personale a fiecărui salariat şi se bazează pe

prevederile legislaţiei în vigoare, contractului colectiv de muncă şi contractelor individuale de

muncă. Conform rezultatelor evaluării anuale a activităţii salariaţilor, Executivul băncii va

decide mărirea salariului, premierea salariaţilor, necesitatea instruirii şi dezvoltării, acordarea

împuternicirilor suplimentare, promovarea în funcţie, includerea în rezervele de cadre, în limitele

planului de afaceri şi bugetului băncii, aprobate de Adunarea generală a acţionarilor.

12

CLIENŢII BĂNCII

Datorită specificului activităţii financiare, un rol important în activitatea băncii îl are încrederea

clienţilor, investorilor şi partenerilor. În acest sens, relaţiile băncii cu clienţii, creditorii,

partenerii şi reprezentanţii autorităţilor publice se bazează pe principiile respectului şi încrederii

reciproce, onestităţii, profesionalismului, plenitudinii dezvăluirii informaţiei corespunzătoare,

responsabilităţii şi compromisului faţă de litigiu judiciar. Banca tinde spre perfecţionarea

continuă a produselor şi serviciilor băncii, pentru a oferi un răspuns imediat şi inteligent, axat pe

necesităţile clienţilor şi guvernat de principiile de legalitate şi colaborare reciproc avantajoasă.

Banca nu va ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, ştiind că acestea provin din

activităţi criminale, pentru mascarea originii lor ilegale şi nici asista persoana angajată în astfel

de activităţi pentru evitarea consecinţelor legale ale faptelor ei. Banca elaborează reglementări

interne şi se conduce de ele cu stricteţe în vederea respectării actelor legislative şi normative in

domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.

TRANSPARENŢA ŞI DEZVĂLUIREA INFORMAŢIEI

Dezvăluirea permanentă şi veridică a informaţiei privind activitatea băncii poate asista la

atragerea capitalului şi menţinerea/creşterea încrederii faţă de bancă, precum şi la realizarea

eficientă de către acţionari a drepturilor sale de proprietari, bazîndu-se pe această informaţie. De

asemenea, dezvăluirea informaţiei contribuie la familiarizarea şi conştientizarea de către publicul

larg a structurii şi activităţilor băncii, politicilor corporative şi performanţelor, în corespundere

cu standardele etice şi de protecţie a mediului înconjurător, precum şi a relaţiilor băncii cu

comunităţile, în care banca dispune de filiale, agenţii şi reprezentanţe. Banca va tinde să asigure

acţionarilor, investorilor şi altor persoane interesate posibilitatea accesului liber şi cu cheltuieli

(costuri) rezonabile la informaţia privind banca, principalele rezultate ale activităţii, planurile şi

perspectivele dezvoltării. Totodată, în măsura prevăzută de legislaţia în vigoare, acordarea

accesului la informaţie nu trebuie să pericliteze securitatea şi competitivitatea băncii.

Suplimentar la informaţiile stabilite de legislaţie, banca poate face publică şi altă informaţie, ce

ţine de activitatea ei. În procesul de dezvăluire a informaţiei banca se va baza pe principiile de

acurateţe şi claritate şi va exclude posibilitatea prezentării unor informaţii neveridice sau

denaturate privind situaţia financiară şi/sau activitatea băncii. Banca va ţine evidenţa contabilă şi

va perfecta dările de seamă contabile şi financiare în conformitate cu standardele naţionale de

contabilitate ale Republicii Moldova. Totodată, banca va perfecta şi dări de seamă conform

standardelor internaţionale. Corectitudinea şi veridicitatea informaţiilor incluse în dările de

seamă contabile şi financiare anuale ale băncii urmează să fie confirmate prin controlul de audit,

efectuat de către o organizaţie de audit independentă, desemnată de Adunarea generală.

13

Totodată, organizaţia de audit îşi va expune propria opinie privind modul în care aceste dări de

seamă au fost perfectate şi prezentate.

COMUNITATEA ŞI MEDIUL ÎNCONJURĂTOR

Banca susţine principiile răspunderii sociale faţă de societate şi contribuie la bunăstarea şi

creşterea economică a comunităţii în care activează, inclusiv prin furnizarea de servicii eficiente

şi avansate. Banca menţine relaţii cu autorităţile locale, naţionale şi multinaţionale pe baza de

colaborare şi transparenţă deplină şi activă, care nu compromite independenţa băncii, interesele

ei economice şi valorile prezentului Cod. Banca participă activ la examinarea proiectelor de acte

legislative şi normative, iniţiate în scopul perfecţionării activităţii financiare, guvernării

corporative şi altor domenii de importanţă economică şi socială pentru societate. Banca

încurajează şi, acolo unde este necesar, acordă sprijin pentru iniţiativele educaţionale, culturale şi

sociale, orientate spre promovarea dezvoltării personale şi îmbunătăţirea standardelor de viaţă, în

limitele planului de afaceri şi bugetului băncii pentru anul respectiv, aprobate de Adunarea

generală a acţionarilor. În activitatea sa banca se va abţine de la plata sau asistarea la plata

cărorva mite sau altor remuneraţii neîntemeiate şi ilegale. Banca va asigura o atitudine

responsabilă şi raţională faţă de mediul înconjurător, sănătatea şi securitatea populaţiei, inclusiv

prin stabilirea tipurilor de activităţi, pentru exercitarea cărora banca nu va acorda credite sau alte

forme de finanţare.

SOLUŢIONAREA LITIGIILOR

Banca va tinde să soluţioneze pe cale amiabilă toate litigiile şi divergeneţele, care pot apărea în

legătură cu activitatea ei. Orice diferend sau situaţie de conflict între un organ de conducere al

băncii şi acţionarul băncii, ce ţine de participarea acţionarului în capitalul băncii, precum şi orice

diferend sau situaţie de conflict între acţionarii băncii, care poate afecta interesele băncii, se

consideră conflict corporativ. În cazul apariţiei unui conflict corporativ, la solicitarea unei părţi

implicate, banca va prezenta un răspuns obiectiv şi deplin, iar refuzul de a prezenta răspunsul va

fi motivat şi bazat pe prevederile legislaţiei în vigoare şi actelor normative interne ale băncii.

Conflictele corporative pot fi examinate de către Consiliul băncii sau de către un comitet special,

creat prin decizia Consiliului băncii. În cazul apariţiei unui conflict corporativ între acţionarii

băncii, care poate afecta interesele băncii sau ale altor acţionari ai băncii, organul băncii,

responsabil de examinarea conflictului corporativ, urmează să aprecieze, dacă acesta afectează

interesele băncii şi dacă participarea sa va contribui la soluţionarea conflictului, precum şi să

întreprindă toate măsurile necesare şi posibile pentru soluţionarea acestui conflict.

14

1.3. EVOLUȚIA ȘI STRATEGII DE DEZVOLTARE A BĂNCII

Direcții principale strategice ale activității băncii pe anii 2011- 2013. Mentinerea pozitiilor

principale pe piata financiar- bancara a Moldovei pe contul valorificarii agresive a oportunitatilor

pietei, inclusive pe segmental de piata a IMM si realizarii indicatorilor planificati de

dezvoltare.Dezvoltarea diversificata a business-ului bancii prin adaptarea ofertelor in functie de

evolutia pietei. Gestionareaa prudentiala a riscurilor si a procedurilor de control intern in scopul

protejarii profitabilitatii bancii si eficientizarea procesului de recuperare a creditelor

problematice. Mentinerea celor mai performanti si calificati angajati ai bancii.

Politica BC „Moldova Agroinbank” S.A privind securitatea informaţională

Pornind de la: intenţiile băncii de a-şi consolida şi în continuare poziţiile de lider pe piaţa

financiar-bancară, de a se menţine ca o instituţie cu cele mai înalte standarde de securitate;

responsabilităţile pe care banca şi le-a asumat faţă de acţionari, clienţi şi parteneri de afaceri;

conformarea băncii la cerinţele legislaţiei Republicii Moldova şi actelor normative de rigoare,

standardelor naţionale şi internaţionale în domeniul securităţii informaţionale; implementarea în

bancă a sistemelor informatice principial noi, bazate pe tehnologiile informaţionale moderne,

cum ar fi deservirea bancară de la distanţă cu utilizarea tehnologiilor Internet; includerea în

procesul de interacţiune informaţională cu banca a unui număr tot mai mare de personal;

tendinţele accentuate de sporire în activităţile desfăşurate de bancă a necesităţilor informaţionale

şi a volumului schimbului de informaţie cu partenerii de afaceri şi instituţiile statale; existenţa

multiplelor pericole şi perfecţionarea continuă a metodelor şi canalelor de penetrare a sistemelor

informatice cu intenţii frauduloase; conştientizarea necesităţii protejării oricăror resurse

informaţionale (tehnologii, sisteme de prelucrare şi transmitere a informaţiei, baze de date etc.);

recunoaşterea şi acceptarea drept călăuză a principiilor de transparenţă în activitate şi în relaţii.

Banca declară următoarele intenţii privind securitatea informaţională, pe care le va urma cu

consecvenţă şi le va realiza cu insistenţă: aplicarea sistemului de management al securităţii

informaţionale al băncii, cu menţinerea certificatului de conformitate cu Standardul Internaţional

de Securitate Informaţională ISO 27001:2005, obţinut în anul 2009, prin îmbunătăţirea continuă

a sistemului în corespundere cu cerinţele de afaceri ale băncii şi legislaţia în vigoare; protejarea

consecventă a confidenţialităţii, integrităţii şi disponibilităţii informaţiei existente sub diferite

forme, proprie atât băncii cât şi clienţilor ei; protejarea sistemelor informaţionale ale băncii de

orice acces neautorizat atât din interiorul, cât şi din exteriorul băncii, precum şi de orice

ameninţări, care ar afecta disponibilitatea lor; Structura administrării riscrurilor. Structura

sistemulului de administrare a riscurilor este bazată pe cerintele actuale privind sistemele de

15

control intern, practica general acceptată în domeniu, inclusiv recomandarile Comitetului Basel

pentru Supraveghere Bancara. Consiliul băncii este responsabil de aprobarea strategiilor,

politicilor şi principiilor generale de abordare a riscurilor în bancă şi a limitelor de risc, sarcina

implementării cărora este delegată executivului băncii, inclusiv în cadrul unor comitete speciale

cum ar fi Comitetul pentru credite, Comitetul pentru administrare a activelor si pasivelor,

Comitetul pentru administrare a riscurilor operationale si securitate informationala. Sistemul de

gestionare a riscurilor in cadrul BC. Principiile de bază ale administrării riscurilor. Principiile de

bază în ceea ce priveşte administrarea riscurilor sunt stabilirea unor limite stricte de risc, care nu

pot fi depăşite şi care reflectă riscul maxim pe care banca îl acceptă, aplicarea unor parametri de

risc, care reprezintă nivelul optimal pentru unii indicatori de risc, spre menţinerea căruia tinde

banca reieşind din strategiile sale şi din mediul actual şi tendinţele pieţei, şi stabilirea altor

restricţii în cadrul activităţilor şi produselor pe care le realizează banca. Totodată banca

utilizează garantarea şi hedjarea expunerilor sale la risc prin instrumente disponibile pe piaţă.

Expunerile băncii la riscuri sunt monitorizate permanent şi se prezintă informaţii zilnice la acest

capitol. Executivului băncii i se raportează lunar informaţia privind aceste expuneri, privind

respectarea limitelor şi a parametrilor de risc, privind scenariile de evoluţie a riscurilor şi

impactul posibil în cazurile respective, şi se prezintă propuneri privind modificarea limitelor şi

parametrilor de risc pentru a fi prezentate spre aprobare

Modalitatea de solutionare a plingerilor, reclamatiilor si a sesizarilor primite de la clienti in

banca: Plingerile, reclamatiile si sesizarile clientilor sint primite la banca in forma scrisa, la

telefon sau prin vizita personala a clientului la banca. In dependenta de modalitatea de primire a

plingerii in banca, ele sunt solutionate in modul urmator: Solutionarea plingerilor si a

reclamatiilor prin intermediul apelului telefonic sau a vizitei personale: toate plingerile primite

de la clienti sunt inregistrate in registrul de evidenta a plingerilor primite inbanca; aceste plingeri

sunt solutionate de catre directorul filialei in cazul in care clientul se adreseaza cu o reclamatie la

filiala bancii sau de catre specialistul – Consultant in cadrul Grupului Info Centru in cazul in care

clientul se adreseaza la Centrala bancii. Dupa caz, Consultantul apeleaza la alte subdiviziuni ale

Centralii banci pentru solutionarea reclamatiei primite; in cazurile cind clientul se adreseaza cu o

reclamatie la Centrala bancii, consultantul contacteaza personal filiala bancii unde a avut loc

incidentul pentru a aduce la cunostinta directorului filialei despre situatia creata si luarea

masurilor de solutionare si evitare pe viitor a astfel de cazuri. Consultantul informeaza clientul in

scris sau prin telefon despre rezultatul solutionarii cazului;

16

CAPITOLUL II. ORGANIZAREA ȘI GESTIONAREA ACTIVITĂȚII CU

PERSOANELE FIZICE

2.1 CONTURI CURENTE ȘI CARDURI BANCARE

Conturi curente. BC “Moldova-Agoindbank” deschide

conturi bancare persoanelor juridice si fizice, cu

respectarea legislatiei in vigoare si prevederilor

Regulamentului privind deschiderea si inchiderea

conturilor la bancile din Republica Moldova.

Fiecare persoana juridica sau fizica poate deschide mai

multe conturi in lei moldovenesti si/sau in valuta straina, indiferent de amplasarea administrativ-

teritoriala, respectindu-se cadrul legislative. Acest produs bancar va permite sa va administrati

banii mai usor si mai eficient, avind posibilitatea sa efectuati plati, incasari si transferuri bancare

iar banii Dvs. sa fie mereu in siguranta. De ce merita sa deschizi un cont la BC “Moldova

Agroindbank”

⇒ Este cea mai mare banca din Moldova, care detine cote importante in sistemul bancar – ceea

ce garanteaza siguranta banilor Dvs.

⇒ Detinem o retea extinsa de filiale si reprezentante care va permit accesarea contului din orice

locatie

⇒ Intretinem relatii extinse cu banci corespondente din multe tari astfel veti avea posibilitatea sa

faceti fara dificultati viramente din strainatate

⇒ Cunoastem pretul banilor Dvs. de aceea puteti conta pe noi

⇒ Aici nu doar veti pastra banii dar veti obtine venit in baza acestora

⇒ Pretuim clientii nostri si asiguram o deservire inalta

Deschiderea si deservirea conturilor in moneda nationala

1. Documente necesare pentru a deschide un cont current. Pentru a deschide un cont curent

persoanele fizice rezidente si nerezidente care nu practica activitate de intreprinzator sau alt tip

de activitate prezinta urmatoarele documente:

a) cererea de deschidere a contului;

b) copia actului de identitate al titularului de cont.

Deschiderea si deservirea conturilor in valuta straina

Pentru a deschide un cont curent la Moldova Agroindbank persoanele fizice rezidente si

nerezidente care nu practica activitate de intreprinzator sau alt tip de activitate prezinta

17

urmatoarele documente:

a) cererea de deschidere a contului;

b) copia actului de identitate al titularului de cont.

Conturile in valuta straina ale persoanelor fizice se alimenteaza cu:

a) valuta straina in numerar /cecuri de calatorie in valuta straina;

b) valuta straina aferenta cecurilor emise de catre nerezidenti;

c) valuta straina transferata de peste hotare pe numele titularului de cont;

d) valuta straina transferata din alt cont al aceluiasi titular de cont deschis la aceeasi sau la alta

banca autorizata; Conturile curente ale persoanelor fizice pot fi deschise atit cu depunerea

numerarului in cont cit si fara.

Carduri bancare. Cardul tau este mijlocul practic care

te ajuta sa-ti efectuezi cheltuielile zilnice: retragere

de numerar de la orice ATM sau plata cumparaturilor

la comercianti. Iti ramane sa-l alegi pe cel care iti

corespunde cel mai bine sau sa combini avantajele

mai multor carduri pentru a obtine maximum de

satisfactii. Calatoresti des in strainatate, vrei sa dispui

de o rezerva de bani pe care sa o poti utiliza la nevoie sau iti doresti pur si simplu un instrument

de plata care sa iti faciliteze derularea operatiunilor cotidiene...

Utilizeaza cardurile Moldova Agroindbank !

Achitarea cumpărăturilor şi serviciilor prin intermediul cardului

bancar reprezintă un avantaj pentru posesorii de carduri.

Însă deseori se mai întîmplă că, avînd card bancar şi mijloace

suficiente pe cont, posesorul nu poate utiliza cardul pentru achitarea

fără numerar a cumpărăturilor, serviciilor sau pentru a plăti contul la

restaurant. Asemenea situaţii apar, de exemplu, atunci cînd compania

respectivă (magazinul, restaurantul, altă unitate comercială) nu

acceptă plăţi prin card sau are mereu “probleme tehnice” cu Pos-

terminalul. Dacă aţi avut o astfel de experienţă, comunicaţi-ne despre

aceast fapt! Noi vom face tot ce ne stă în putere, pentru a instala un

Pos-terminal “Moldova Agroindbank" acolo unde el lipseşte, astfel

încît Dumneavoastră să aveţi posibilitatea să achitaţi cu cardul în

condiţii de maximă siguranţă şi comoditate.

18

Carduri de debit

Cardurile cu cip - siguranta tranzactiilor!

• Siguranta mult mai mare la efectuarea tranzactiilor!

• Asigurare garantata impotriva contrafacerii si utilizarii neautorizate a cardului!

• Avantajele de care veti beneficia la folosirea unui card cu cip!

Pentru multiplele Dvs. necesitati, pentru a spori nivelul calitativ al serviciilor si produselor

oferite si pentru excluderea posibilitatilor de frauda, Moldova-Agroindbank va ofera un

instrument de plata care contine caracteristici de securitate performante-cardurile cu cip.

Cardurile cu cip sunt carduri hibride, dotate atit cu microprocesor, cit si cu banda magnetica, cel

mai important avantaj pe care il prezinta fiind gradul ridicat de securitate, care elimina

posibilitatea de frauda. Toata informatia referitoare la posesorul cardului, contul acestuia, banca

emitenta, si alt tip de informatie este criptata in microprocesor in conditii de maxima securitate.

Banca Comerciala “Moldova-Agroindbank” este certificata de catre doua sisteme internationale

de plati concomitent – MasterCard si Visa – sa emita si sa accepte carduri cu cip.

Cardurile cu cip devin tot mai populare printre clientii bancii comerciale “Moldova-

Agroindbank”. Popularitatea cardurilor cu cip este de inteles, dat fiind faptul ca ele contin

caracteristici de securitate performante care ofera o mai mare siguranta impotriva copierii

cardului si respectiv utilizarii neautorizate a lui. In plus cardurile cu cip ofera numeroase

avantaje, cum ar fi: reducerea considerabila a fraudelor, tranzactii mult mai rapide la

comercianti, eliminarea riscului de copiere si contrafacere a cardului, functionarea in anumite

situatii independent de sistemele informatice si de comunicatii (off-line) in conditii de maxima

securitate, produse potentiale auxiliare. Microprocesorul poate ingloba o gama larga de aplicatii

suplimentare datorita capacitatii mare de memorie. Printre acestea s-ar putea enumera aplicatiile

de loialitate sau de fidelizare a clientilor. Prin urmare, tehnologia cipului inseamna tranzactii

19

mult mai sigure, derulate mai rapid si o gama larga de servicii suplimentare potentiale pe acelas

card.

• Pot fi folosite cardurile cu cip la bancomatele si POS-terminalele bancii?

Da, toate cardurile cu cip emise de Moldova-Agroindbank pot fi folosite la bancomatele si POS-

terminalele atit a bancii noastre cit si a celorlalte banci. Moldova-Agroindbank a finalizat cu

succes modernizarea integrala a retelei de acceptare a cardurilor cu cip, care cuprinde toata

reteaua de bancomate, POS-terminale de plata la comercianti, filialele si reprezentantele bancii.

• Pot fi folosite cardurile cu cip peste hotare?

Cardurile cu cip pot fi utilizate si peste hotare. Deoarece peste hotare tehnologia cip este mult

mai larg raspindita, utilizatorul unui astfel de card va fi recunoscut ca posesor al unui card sigur,

beneficiind de respectul si de recunoasterea comerciantilor si personalului bancilor unde se va

deservi.

• Clientii pot beneficia de acest produs in toate filialele si reprezentantele bancii.

Cu cardurile cu cip de la Moldova-Agroindbank siguranta tranzactiilor dumneavoastra este

garantata!

CERERE EMITERE CARD (Anexa nr. 7).

CERERE REEMITERE CARD (Anexa nr. 8)

2.2 DEPOZITE, CREDITE ȘI TRANSFERURI BANCARE

Depozite persoane fizice

BC „Moldova Agroindbank”S.A. acceptă următoarele depozite în lei şi valută străină: „Clasic”,

„Clasic+”, „Depozit de economii”, "Multiopţional".

Deponenţii Băncii, care au deschis sau au prelungit depozite în monedă naţională şi valută

străină până la 18.04.2011, au dreptul la rezilierea înainte de termen a contractelor de depozit

fără recalcularea dobânzii acestora şi perfectarea depozitelor noi.

Condiţii de bază ale depozitelor în lei moldoveneşti în vigoare din 24.05.2013

http://www.maib.md/file/Carduri%20bancare/Cereri/CERERE_FIZ_ROM_2010FIN.pdf

http://www.maib.md/file/Carduri%20bancare/Cereri/Cerere_reemitere_blocare_inchidere_12.pdf

20

Denumirea

depozitulu

Termenu

l,

zile

Depunere

a

iniţială

Rata dobînzii

Depuneri

suplimenta

re

Retrageri

din cont

pînă

la

expirarea

termenul

ui

Reperfecta

re

automată Tipul

Mărime

a

%

Termenul

de plată

A. DEPOZITE LA VEDERE

Cont curent - - Flotant

ă 0 - Se admit Se admit -

Cont de

card - -

Flotant

ă 0,1 Lunar Se admit Se admit -

B. DEPOZITE LA TERMEN

Clasic

30

1000 Flotant

ă

0.1

Lunar

(în

dependenţ

ă de data

deschideri

i contului

de

depozit)

Nu se

admit

Nu se

admit

Nu se

efectuează

60 0.5

90 2.0

180 7.5

365 8.75

540 9.25

740 9.5

1095 9.75

Clasic+ 180

5000

Flotant

ă

6.75 Se admit

în primele

90 zile

Pînă la

2.000

lunar Se

efectuează

100.000 7.25

Pînă la

10.000

lunar

C. DEPOZITE DE ECONOMII

Depozit

Multioption

al

6 luni 1000 Flotant

ă 6.75

Lunar

(la data

de 4 a

Se admit

Se admit

pînă la

soldul

Se

efectuează

21

lunii) minim

Depozit de

economii 365

1000

Flotant

ă

2.25 Lunar

(la data

de 4 a

lunii)

Se admit

Se admit

pînă la

soldul

minim

Se

efectuează 20.000 5.0

D. DEPOZITE LA TERMEN SPECIALE

Ipoteca

540

30.000

Flotant

ă

4.0

Lunar

(la data

de 4 a

lunii)

Se admit

Nu se

admit

Se

efectuează

730

1080

1440

1800

Condiţii de bază ale depozitelor în valută străină: USD şi EUR în vigoare din 16.03.2013

În funcţie de monedă, depozitele pot fi: în lei sau în valută străină: EURO sau dolarul SUA.

În functie de modalitatea de plată a dobînzii poţi alege:

- Depozit cu capitalizare: periodic, dobînda calculată se adaugă la suma depusă iniţial.

- Depozite fară capitalizare: lunar, sau cu altă periodicitate, în dependenţă de tipul

depozitului, dobînda este transferată într-un cont curent sau în contul de card care poate fi

ridicată la dorinţa Dvs.

In functie de dobanda depozitele sunt cu:

- dobîndă variabilă: banca poate modifica rata dobînzii pe perioada depozitului, în funcţie de

evolutia pieţei.

- dobîndă fixă: banca asigură o rată fixă a dobînzii pe perioada depozitului, în funcţie de

evoluţia pieţei.

Banca are dreptul să diminueze (micşoreze) sau să majoreze dobânda în mod unilateral, de la

data stabilită conform deciziei sale, în raport cu evoluţia pieţei, informând despre aceasta

Deponentul prin afişarea anunţului respectiv în sediul Băncii, pe pagina web a

Băncii www.maib.md sau prin intermediul mijloacelor mass-media, cu cel puţin 15 zile înainte

de modificare.

Avantajele depozitelor Moldova Agroindbank:

► Acces la cont oriunde te-ai afla: indiferent unde aţi deschis depozitul, aveţi acces la sumele

http://www.maib.md/

22

depuse la oricare dintre cele 70 de filiale şi 18 agenţii Moldova Agroindbank din întreaga tara.

► abonîndu-vă la serviciul Internet Banking puteţi afla informatii privind conturile de

depozit oriunde exista acoperire internet

► Deschidere şi deservire pe gratis a conturilor de depozit.

► Asistenţă la alegerea depozitului, care vă convine cel mai mult.

Pentru a deschide un cont de depozit persoanele fizice prezintă următoarele documente:

a) cererea de deschidere a contului

b) originalul şi copia actului de identitate al titularului de cont

Credite persoane fizice

BC "Moldova-Agroindbank" SA va pune la dispozitie oferta

sa variata de credite pentru persoane fizice. Creditele se

disting prin flexibilitate si dobinzi atractive, adresindu-se

dorintelor unui numar din ce in ce mai mare de clienti.

Moldova-Agroindbank incearca sa anticipeze nevoile Dvs si

sa va vina in intimpinare cu produse de creditare care sa

satisfaca cele mai mari asteptari.

Credit pentru finantarea cheltuielilor personale

Dacă ceea ce îţi doreşti se poate cumpăra - cumpără!

Dacă nu ai suma de bani necesară - ia credit de la Moldova

Agroindbank!

Moldova Agroindbank îţi oferă finanţare pentru orice

cheltuieli personale, planificate sau neprevăzute, ale tale sau ale celor dragi.

Dacă ai nevoie de o sumă de bani pe care să o foloseşti cum vrei tu,Creditul pentru nevoi

personale de la Moldova Agroindbank este soluţia de finanţare care îţi oferă toată libertatea.

Creditul pentru nevoi personale înseamnă:

- un împrumut în lei moldoveneşti

- între 10.000 şi 500.000 lei

- pe o perioadă de creditare care poate ajunge pînă la 5 ani

- * rata dobînzii flotantă şi care poate fi modificată semestrial. Rata dobinzii 14 % anual

. CALCULATOR CREDITE

- achitarea creditului şi dobînzii în rate egale

http://www.maib.md/ro/internet-banking

http://www.maib.md/ro/calculator-credite

23

(*) Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata dobânzii pentru utilizarea

Creditului, în funcţie de rata de refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei şi de

evoluţia pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii, anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu

30 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei modificate, cu anexarea informaţiei

privind modificarea corespunzătoare a sumelor datorate. Mărimea ratei noi a dobînzii se va

aplica la soldul creditului existent la data modificării.

În cazul dezacordului cu noua rată a dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris

Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să

restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi alte plăţi.

În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a dobânzii în

termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se consideră acceptată de către Debitor.

Asigurarea creditului:

- ipoteca asupra bunurilor imobile

- amanetul mijloacelor băneşti din contul de depozit

Creditul pentru nevoi personale - mai multă flexibilitate.

Mai mult decît ai aşteptat:

- nu ai nevoie de avans

- ai posibilitatea de a împrumuta sume mai mari de bani cu o dobîndă atractivă

- nu trebuie să justifici băncii utilizarea sumei împrumutate

- poţi utiliza banii împrumutaţi prin transfer pentru mărfuri/servicii sau în numerar

Mai simplu decît crezi:

- poţi achita ratele de credit în orice filială a băncii, sau

- prin intermediul serviciului Internet-Banking accesînd site-ul băncii www.maib.md

Documente necesare obţinerii creditului:

• buletinul de identitate (original şi copie),

• certificatul de salariu (formularul băncii),

• copia carnetului de muncă (filele completate de angajator) cu viza şi ştampila udă a

angajatorului sau contractul de muncă (original şi copie),

• două facturi de plată ale serviciilor comunale (telefon, gaz sau energie electrică).

• documente ce confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor imobile

Vino să te convingi:

Vino la orice filială a băncii şi bucură-te cît mai curînd de posibilităţile pe care le oferim pentru a

amenaja locuinţa sau achiziţiona orice fel de mărfuri/servicii sau de a realiza alte proiecte

ambiţioase personale, oricît de variate. Pentru informaţii suplimentare te invităm să apelezi

http://www.maib.md/ro/internet-banking

http://www.maib.md/

http://www.maib.md/file/modele-acte/certificat_salariu10001.pdf

24

serviciul Infotel la numărul de telefon 85.65.65, 24 din 24 de ore, sau 85.65.55 în zilele

lucrătoare între orele 8.00-17.00

Creditul pentru nevoi personale:

- cheltuieli planificate

- cheltuieli neprevăzute

- vacanţe

- studii

- tratament medical

- alte scopuri de consum

CERERE DE CREDIT ( Anexa nr. 9)

CONDITIILE DE ELIBERARE A CREDITELOR ( Anexa nr. 10)

TARIFE ( Anexa nr. 11)

CREDIT IMOBILIAR

Descoperă bucuria de a locui în propria casă!

Puţine familii au posibilitatea să achite deodată întreg

costul unui apartament sau case, însă toţi îşi doresc cu

aceeaşi ardoare propria locuinţă.

Moldova Agroindbank îţi oferă cea mai bună soluţie

pentru credite imobiliare, ca tu să savurezi plăcerea de a amenaja, construi sau cumpăra propria

locuinţă.

Creditul Imobiliar de la Moldova Agroindbank se acordă pentru:

• cumpărarea unei noi locuinţe,

• modernizarea locuinţei existente (reparaţie capitală, finisare, extindere),

• construcţia unei case,

• procurarea unui teren pentru casă.

Acum şi persoanele fizice lucrători migranţi, care muncesc în străinătate (dar şi rudele lor), pot

beneficia de creditele imobiliare de la Moldova Agroindbank.

La Moldova Agroindbank poţi obţine un credit imobiliar care se acordă pe o perioadă de până

la 20 de ani, la o rată a dobânzii* flotantă - 11% anual. Pentru a beneficia de acest credit, trebuie

să dispui de un salariu minim de 1100 lei, iar rata lunară de plată nu trebuie să

depăşească 70% din venitul lunar net. Creditul imobiliar se acordă în condiţiile în care

solicitantul participă cu mijloace proprii, în mărime de cel puţin 30%.

http://www.maib.md/file/modele-acte/cerere-credit.pdf

http://www.maib.md/file/dezvaluirea/Conditii%20eliberare%20a%20creditelor/2013/PF.pdf

http://www.maib.md/file/registru-tarife-persoane-fizice/Tarife%20PF_07_05_2013.pdf

25

Avantaje:

► Acum, la primirea creditului poţi pune în gaj doar locuinţa procurată;

► Pentru achitarea creditului banca va accepta toate sursele de venit de care dispuneţi (salarii,

venituri din transferuri de peste hotare, venituri din chirii, venituri din activităţi de

întreprinzător);

► Banca vă poate finanţa 100% din valoarea imobilului la primirea creditului, dacă dispuneţi

de un gaj suplimentar;

► Acordarea şi rambursarea creditelor în MDL.

Vino la Moldova Agroindbank şi porneşte unul din cele mai importante proiecte din viaţa ta –

propria locuinţa.

Sună la (022) 85 65 55 şi vezi cât e de simplu

să contractezi cel mai bun Credit Imobiliar

de la Moldova Agroindbank!

(*) Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata

dobânzii pentru utilizarea Creditului, în funcţie de rata de

refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei

şi de evoluţia pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii,

anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu 30 zile

calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei

modificate, cu anexarea informaţiei privind modificarea corespunzătoare a sumelor datorate.

Mărimea ratei noi a dobînzii se va aplica la soldul creditului existent la data modificării.






Credit imobiliar Avanti

Credit Imobiliar AVANTI de la Moldova Agroindbank: Tinerii au prioritate

Puterea unei familii vine din dragoste, iar pentru a fi cu adevărat fericită ea are nevoie de confort,

linişte şi siguranţă, deci - de propria casă. Căminul unei familii este o ancoră – simbol al

stabilităţii, fidelităţii şi speranţei. Pentru a transpune în viaţă această speranţă, familiile tinere au

nevoie de sprijin, care le este oferit de Moldova Agroindbank.

Conştientizînd necesităţile şi dificultăţile cu care se confruntă tinerii, mai ales familiile tinere la

26

început de cale, în premieră pentru piaţa bancară din Moldova MAIB a lansat un proiect social

destinat persoanelor tinere care au nevoie de prima locuinţă. Banca le oferă această posibilitate

prin intermediul unui produs special - „Creditul Imobiliar AVANTI”, care este acordat în scopul

procurării, construcţiei sau extinderii locuinţei, în condiţii mai avantajoase faţă de celelalte

credite mobiliare. Prin privilegiile şi condiţiile speciale oferite tiinerilor la creditare, MAIB îi

încurajează să beneficieze de posibilitatea reală de a-şi realiza speranţa pentru propria locuinţă şi

le susţine avîntul către o viaţă împlinită, alături de cei dragi.

Creditul AVANTI se acordă persoanelor cu vîrsta cuprinsă între 21 şi 35 de ani, indiferent de

faptul dacă acestea activează pe teritoriul Republicii Moldova sau peste hotare, precum şi

beneficiarilor de remitenţe.

Valoarea creditului constituie pînă la 800 mii de lei. Suma creditului poate fi maximum de 80%

din costul bunului finanţat sau pînă la 100% în cazul asigurării creditului cu ipoteca bunului

procurat şi/sau a unui imobil gajat de o persoană terţă în favoarea beneficiarului.

Creditele Imobiliare AVANTI se acordă pe un termen de pînă la 30 de ani, fără perceperea taxei

administrative. Banca a stabilit pentru aceste credite o rată specială a dobînzii, care este mai mică

decît cele aplicate la alte credite imobiliare. Astfel, rata dobînzii la Creditele AVANTI

constituie 10% anualpentru primii 5 ani de viaţă a creditului.

Pentru că este un proiect social, acesta stabileşte cerinţe speciale faţă de beneficiari – credite vor

fi acordate tinerilor care nu deţin în proprietate locuinţă, iar venitul brut pe familie nu depăşeşte

15.000 lei lunar.

Suprafaţa totală a bunului imobil construit sau procurat din contul creditului nu trebuie să

depăşească:

70 m.p. - în cazul construirii sau procurării bunului imobil de la compania de construcţie;

55 m.p. - în cazul procurării imobilului pe piaţa secundară.

Creditele pot fi contractate la orice filială Moldova Agroindbank în toată ţara. Tot aici tinerii pot

obţine informaţia necesară privind modul de perfectare a Creditului Imobiliar AVANTI, precum

şi condiţiile de acceptare în calitate de participant al proiectului social.

Pentru mai multe informaţii, ei sînt invitaţi să contacteze şi Serviciul InfoTel 022/85-65-55 sau

să acceseze pagina web www.maib.md .

Creditele Imobiliare AVANTI – suportul Moldova Agroindbank pentru tineri în crearea unui

viitor prosper şi sigur.

Moldova Agroindbank

Puterea stă în noi!

http://www.maib.md/

27

Credit imobiliar din resursele EFSE

Suma creditului: de la 30.000 pina la 1.000.000 lei

Termenul creditului: de la 6 la 82 luni

Rata dobinzii *: 9,45% anual, revizuibila de 2 ori pe an.

Comision: 2% din suma, ulterior anual se retine comision 1% din soldul creditului

Taxa administrativa: 100 lei

Modalitatea de plata: anuitati lunare

Rata lunară de plată nu trebuie să depăşească 50% din venitul lunar net.

Documente necesare:

- buletinul de identitate

- certificat de salariu

- carnet de munca

- documente de proprietate la bunurile indicate in cerere

- documente pe imobilul propus in gaj

- documente ce ateste investirea mijloacelor proprii in realizarea Proiectului solicitantului

- documente specifice destinatiei creditului

- Extrasul din registrul bunurilor imobile

- Contractul si polita de asigurare in favoarea bancii a bunului propus in ipoteca

- Raportul privind evaluarea bunurilor propuse in ipoteca

Asigurare: - ipoteca imobilului procurat si alt imobil

- amanetul mijloacelor banesti

Eliberarea creditului are loc doar cu condiţia confirmării participării solicitantului cu mijloace

proprii în mărime nu mai mică de 40%.






aplica la soldul creditului existent la data modificării. În cazul dezacordului cu noua rată a

dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile

de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi

alte plăţi. În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a

dobânzii în termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se consideră acceptată de către Debitor.

CERTIFICAT DE SALARIU ( Anexa nr. 12)

http://www.maib.md/file/modele-acte/certificat_salariu10001.pdf

28

Credit Auto

Credit Auto destinat procurării autovehiculelor noi şi a celor rulate cu vîrsta pină la 3 ani, de

către persoane fizice în scopuri personale.

Suma creditului - Pînă la 90% din valoarea de vînzare-cumpărare a mijlocului de transport

Suma minimală – 30 000 lei.

Suma maximală – 500 000 lei

Termenul creditului - de la 6 luni pană la 60 luni.

Valuta creditului - Lei moldoveneşti

Rata dobinzii *– flotantă, constituie 15% anual.


- cu ipoteca bunului imobil care aparţine debitorului sau unui terţ cu drept de proprietate, nivelul

asigurării fiind nu mai mic de 120% din suma creditului.

- cu amanetul mijloacelor băneşti din contul de depozit, constituit la BC ”Moldova-

Agroindbank”S.A cu nivelul asigurării nu mai mic de: 100 sau 110% în dependenţă de valuta

depozitului.

Credit Auto în colaborare cu autodealerii destinat procurării autovehiculelor noi de către

persoane fizice în scopuri personale de la autodealeri cu care banca are încheiate contracte de

colaborare.

Suma creditului - Pînă la 50% din valoarea de vînzare-cumpărare a mijlocului de transport

procurat şi propus în gaj

Suma minimală – 30 000 lei.

Suma maximală – 250 000 lei

Termenul creditului - de la 6 luni pînă la 36 luni

Valuta creditului - Lei moldoveneşti

Rata dobinzii * – flotantă, constituie 17% anual

Asigurarea creditului - gajul mijlocului de transport procurat din contul creditului






aplica la soldul creditului existent la data modificării.




29



Creditul Eficienţa Energetică

Creditul “Eficienţa Energetică” - confort sporit şi plăcere în utilizare! Pentru prima data în istoria

creditării persoanelor fizice !

Primiţi grant pînă 20% sau 35% din suma creditului !

Pentru prima data în istoria creditării populaţiei în R. Moldova, persoanele fizice au posibilitate

să obţină împrumut şi să primească un GRANT (stimulent investiţional) după realizarea

proiectului investiţional pînă la 20% din suma împrumutată. Agenţii economici, pot obţine

grantul în valoare de 35% din suma împrumutată pentru investiţiile în eficienţa energetică a

locuinţei. Moldova Agroindbank, oferă această soluţie mult aşteptată – creditul “Eficienţa

Energetică”– pentru a economisi din contul facturilor de plată la energia electrică şi încălzire.

Cum poţi să obţii economii? Ia creditul “Eficienţa Energetică” pentru a procura şi monta în casă,

apartament sau în blocul de locuit:

→ ferestre energo-eficiente,

→ cazane/boilere pe gaz energo-eficiente *

→ boilere pe biomasă energo-eficiente*,

→ pompe de căldură pentru răcire și încălzire.

*cu excepţia apartamentelor dintr-un bloc de locuit conectat la sistemul centralizat de încălzire.

În plus, casa ta particulară sau blocul în care locuieşti, poate fi mai modern şi eficient prin :

► izolarea termică a pereților, acoperișurilor, podelelor;

► sisteme solare de încălzire a apei,

► sisteme fotovoltaice, inclusiv cele integrate arhitectural,

► stații cu schimbătoare de căldură și instalații inginerești.

Folosirea utilajului şi tehnologiilor moderne, îti permit să faci economii importante de energie,

iar în rezultat mai puţine cheltuieli.

Cine poate dispune de aceste beneficii ?

► Proprietarii sau persoanele domiciliate în apartamente/case particulare;

► Asociațiile de Coproprietari în Condominiu;

► Agenţii economici - întreprinderi de administrare a fondului locativ şi/sau întreprinderi

prestatoare de servicii energetice sau oricare alte servicii.

30

Condiţiile creditului de care puteţi beneficia

Suma minima a creditului - 300 USD

Suma maximală – pînă la 100% din valoarea Proiectului

Valuta creditului: - USD

Termen: – pînă la 5 ani.

Rata dobînzii: - 9,5% anual, flotantă, poate fi modificată semestrial.

Comisioane: detaliat pe www.maib.md sau în filialele băncii.

Modalitate de achitare – în rate lunare egale.

Asigurare flexibilă:

• creditul în sumă de pînă la 5,000 USD pe termen de pînă la 3 ani se acordă fără gaj;

• creditul în suma mai mare de 5,000 USD pînă la 6,000 USD şi/sau pe termen mai mare de 3

ani se acordă cu un fidejusor şi cu gaj-amanet al depozitului în mărime de 20%-30% din suma

creditului;

• creditul în suma mai mare de 6,000 USD se acordă cu ipoteca imobilului sau gaj-amanet al

depozitului în mărime de 120%-130% din suma creditului.

Grantul se acordă:

• la nivel de locuință - apartamente şi case particulare şi

• la nivel de bloc de locuit - bloc de locuit cu multe etaje, care vizează spațiile și sistemele

inginerești comune.

► pînă la 20% din suma creditului - în cazul realizării proiectului de eficienţa energetică la nivel

de locuinţă.

Mărimea grantului - în tabelul ce urmează:

Valoarea maximă a Stimulentului Investiţional (grant) oferit unui debitor 20% 6,000 EUR

► pînă la 35% din suma creditului - în cazul realizării proiectului de eficienţa energetică la

nivel de bloc de locuit. Mărimea grantului oferit în acest caz nu este limitat pe măsuri de

eligibilitate.

Cum poţi beneficia de creditul “Eficienţa Energetică”

► Te adresezi în oricare din filialele Moldova Agroindbank, pentru a primi o consulţaţie

gratuită despre acest produs.

► Accesează pagina www.moreeff.info, pentru a afla mai multe detalii privind

furnizorii/instalatorii utilajilui necesar, condiţiile de eligibilitate şi finanţare prin intermediul

proiectului MoREEFF.

http://www.moreeff.info/

31

► Adreseazăte la furnizorii/instalatorii eligibili, acceptaţi de MoREEFF (vezi

pagina www.moreeff.info) pentru pregătirea ofertei prealabile a proiectului de eficienţa

energetică, în care vor fi stipulate echipamentele, materialele, lucrările pentru care doreşti să

obţii finanţare de la bancă în cadrul proiectului MoREEFF.

Te aşteptăm în toate filialele băncii!

InfoTel: 022/ 85 65 55, www.maib.md

Credit ipotecar prin economisire

Da viata proiectelor tale

Ti-ai stabilit planurile de viitor? Oricare ar fi ele, este momentul sa te gindesti cu incredere la

realizarea lor.

Descopera programul nostru ipotecar si afla cum Moldova Agroindbank te ajuta sa fii, pas cu

pas, mai aproape de ceea ce iti doresti.

De ce? Pentru ca "Creditele ipotecare" combina, intr-un singur produs disponibil in lei, un plan

comod de economisire si un credit avantajos de locuinta.

Incepi prin a economisi...

Intr-o prima faza, iti alegi apartamentul dorit sau proiectul de imobil care-ti convine cel mai mult

la AMIC (Agentia Municipala de Ipoteca din Chisinau) sau la GLORINAL. Acestea sunt

agentiile cu care colaboreaza banca si cu care a realizat proiecte frumoase pina acum. Dupa ce ai

facut alegerea, inchei Contractul de intentii privind cumpararea apartamentului.

Te asteptam dupa aceasta la banca, pentru a-ti deschide un cont de depozit „Ipoteca”, in lei. Prin

acest depozit, vei reusi sa economisesti avantajos banii necesari procurarii locuintei pe care ai

ales-o si in care iti plasezi planurile de viitor. Suma minima la deschiderea contului este de 30

mii lei. Primesti, la economiile tale, o dobinda care se capitalizeaza anual, fixa si garantata prin

contract pe parcursul intregii perioade de economisire. Ai libertatea, oricind pe durata

programului, sa faci depuneri suplimentare.

Cine pune deoparte, are parte ...

Dupa acumularea sumei de 50% sau 30 % din costul apartamentului, banca iti acorda celelalte

50% si 70% necesare.

"Creditele ipotecare” se acorda pe un termen de la de la 6 luni pană la 240 luni (inclusiv) .

Rata dobinzii – flotantă, constituie 10 % în cazul acumulării a 50 % mijloace băneşti la depozitul

„Ipoteca”; 12% în cazul acumulării a 30 % mijloace băneşti la depozitul „Ipoteca”; 15,5% în

cazul asigurării creditului cu Ipoteca apartamentului construit.

La filialele BC „Moldova Agroindbank” SA beneficiezi de asistenta de specialitate si sfaturi

utile, care te vor ghida pe parcursul realizarii planului tau ipotecar.

http://www.moreeff.info/

http://www.maib.md/

32

Carduri de credit

CARDUL DE CREDIT CU PERIOADA DE GRAŢIE -

UN RESPIRO DE LA MOLDOVA AGROINDBANK!

Moldova Agroindbank oferă o soluţie avantajoasă,

simplă şi rapidă pentru consolidarea situaţiei financiare a familiei tale!

Soluţia propusă:

• Pentru suplinirea bugetului personal – ia un card de credit cu perioadă de graţie.

Suma creditului:

• Limita maximă a creditului – 50 000 lei, pentru participanţii la proiectele salariale prin BC

“Moldova-Agroindbank” S.A., care deţin istorie de credit pozitivă.

• Pentru clienţii fără istorie de credit - limita maximă a creditului este de 30 000 lei;

Termenul creditului:

• Termenul creditului – 3 ani;

• Limita cardului de credit se micşorează la solicitarea beneficiarului, în părţi egale pe parcursul

ultimelor 24 luni sau 12 luni.

Comisioane ZERO pentru:

• Emiterea cardului de credit;

• Achitarea cumpărăturilor la comercianţi;

• Rambursarea anticipată a sumelor de credit.

Rata dobînzii:

• constituie 14% anual, flotantă;

• Pentru sumele achitate la comercianţi pentru cumpărături, rata dobînzii se va micşora cu 0,5

puncte procentuale;

• 0 % - pentru perioadă de graţie pînă la 60 de zile.

33

Beneficiari:

• Beneficiar al cardului de credit poate fi orice persoană fizică, angajată în cîmpul muncii de cel

puţin 6 luni;

• Salariul lunar brut trebuie să constituie cel puţin 1100 lei lunar.

Rezultatul:

• Deţii un card de credit care iţi poate servi drept sursă suplimentară de bani, atunci cînd vrei să

cumperi ceva pentru tine sau pentru cei dragi.

Facilităţi:

Îl foloseşti oriunde, în ţară sau peste hotare;

• Achiţi în magazine, retragi numerar din bancomate în orice moment - 24 din 24 de ore;

• Achiţi dobînda doar pentru suma real folosită şi doar pentru perioada în care ai utilizat creditul

. Poţi restitui oricînd, parţial sau în totalitate suma creditului utilizat, şi mai mult, îl poţi reutiliza

atunci cînd vei avea nevoie de bani.

TARIFE CARD CREDIT GENERALE

TARIFE CARD CREDIT GENERALE CIP

Cardul de credit cu perioada de graţie de la Moldova Agroindbank –

o soluţie financiară potrivită pentru orice surpriză a vieţii!

Cardul de credit de la MAIB este un instrument de plată, prin care ai acces la o linie de credit pe

care o poţi folosi pentru achitarea cumpăraturilor la comercianţi/ Internet sau pentru retrageri de

numerar din contul creditului oferit de bancă în limita stabilită, inclusiv de la bancomate, atît în

ţară cît şi în străinătate.

Ce tipuri de carduri de credit emite MAIB?

Cardurile de credit emise de Moldova Agroindbank pentru persoanele fizice sunt

cardurile: VisaElectron, VISAClassic şi MasterCard Gold.

Cum pot solicita emiterea unui card de credit MAIB?

► Poţi solicita emiterea unui card de credit MAIB vizitînd filiala băncii.

► Puteţi acesa pagina web a băncii: www.maib.md/ro/cerere-credit/ pentru a solicita în regim

on-line un card de credit.

http://www.maib.md/file/Carduri%20bancare/tarife-comisioane-pf/01_07_2013/TARIFE_CARD_CREDIT_Generale_(RO)_13.pdf

http://www.maib.md/file/Carduri%20bancare/tarife-comisioane-pf/01_07_2013/TARIFE_CARD_CREDIT_GENERALE_CIP_(RO)_13.pdf

http://www.maib.md/ro/cerere-credit/

34

Pentru detalii:

► Apelaţi serviciul InfoTel la (022) 85-65-65,85-65-55 sau 45-06-03,

► Accesaţi pagina web a băncii www.maib.md/ro/creditcard/

Pentru a obţine cardul de credit trebuie să am cont curent deschis la bancă sau să fiu beneficiar al

proiectelor salariale prin Moldova Agroindbank?

Pentru a obţine cardul de credit nu este obligatoriu să fii clientul actual al băncii sau să primeşti

salariul în cont la bancă. La obţinerea cardului de credit devii instant client al băncii.

Care este rata dobînzii?

Rata dobînzii este de 14% anual. Pentru sumele achitate la comercianţi rata dobînzii este

de 16,5%anual. La primirea cardului de credit poţi beneficia de perioada de graţie pînă la 60 de

zile în care rata dobînzii este 0%.

Moldova Agroindbank sta la dispozitia Dvs pentru a va ajuta sa primiti sau sa transferati in

siguranta mijloace banesti in

MDL, USD, Euro.

Transferuri internationale

Prin intermediul conturilor

corespondente ale bancii, banii

transferati din strainatate in

favoarea persoanelor fizice

ajung la destinatie in 2-3 zile

iar costurile de eliberare a

transferurilor sunt minime: 1%

din suma transferului, min. 6

EUR.

MoneyGram. BC “Moldova Agroindbank” S.A. oferă posibilitatea executării transferurilor

băneşti în EUR prin intermediul sistemului internaţional “MoneyGram” fără necesitatea

deschiderii contului în bancă. Sistemul de transfer international de mijloace băneşti

“MoneyGram” are o acoperire de 310 mii locaţii în peste 197 ţări.

http://www.maib.md/ro/creditcard/

35

Get Money to Family

Cel mai avantajos sistem de transfer de bani din Italia, efectuat

prin intermediul bancii italiane INTESA SANPAOLO (Italia, Turin). Transferul se efectuiaza

atit in favoarea beneficiarilor care dispun de cont deschis la BC«Moldova Agroindbank»S.A., cit

si a celor care nu dispun de cont bancar. Comision: de la 9,6 EUR.

Western Union

Lider mondial in domeniul transferurilor de bani, avand o

traditie de peste 159 de ani in domeniul transferurilor

rapide de bani, serviciile Western Union sunt prestate la

toate filialele si reprezentantele Moldova Agroindbank si pun la dispozitia clientilor o retea de

parteneri care ofera servicii in peste 400.000 de locatii din peste 200 de tari.Tarife Western

Union

Coinstar

Transferurile banesti «Coinstar Money Transfer» garanteaza siguranta, rapiditate

si comoditate. Serviciile «Coinstar Money Transfer» sunt prestate in peste 10 000 de oficii in 80

de tari ale lumii la preturi acceptabile. Comisionul de transfer este achitat in intregime de catre

ordonator si difera in dependenta de tara.Tarife Coinstar

PrivatMoney

Prin intermediul serviciului “Privat Money” se fac transferuri in USD sau EUR in decurs de

numai 10 min. Suma maximala a platii: 10.000 EUR / 10.000 USD. Pentru a efectua transferuri

de bani prin intermediul “Privat Money” nu trebuie decit sa completati la orice filiala Moldova

Agroindbank o cerere in forma de blancheta-tip “Privat Money” si sa prezentati buletinul de

identitate. Comision: 3% din suma transferata

Stimati clienti. Va comunicam ca incepind cu 30.01.2013, eliberarea transferurilor internationale

PrivatMoney pe teriroriul Ucrainei va fi posibila doar in oficiile

Privatbank

http://www.maib.md/file/transferuri/Conditiile%20si%20Regulile%20de%20transfer%20international/Conditiile_MAIB(Anexa).pdf

http://www.maib.md/file/transferuri/Conditiile%20si%20Regulile%20de%20transfer%20international/Conditiile_MAIB(Anexa).pdf

http://www.maib.md/file/transferuri/Filialelor%20WU_corectat.doc



36

Быстрая Почта

Eliberarea si plata transferurilor Быстрая Почта se efectuiaza

prin punctele de deservire ale bancii in baza acordului de

colaborare semnat cu „Impexbank ”, Rusia, actualmente alaturata

la ZAO Raiffeisenbank. Taxe: 1.4% din suma transferului, min.

5$

Unistream

Sistem de transfer internaţional, prezent în 95 de ţări ale lumii

prin circa 190,000 de puncte de acces. Transferurile se efectuează fără deschiderea unui cont

bancar şi sunt disponibile pentru destinatar în 10-15 minute, după ce transferul a fost efectuat.

Este unicul sistem in bancă care permite transferuri si in Ruble rusesti.

Comisionul pentru efectuarea transferului variază in funcţie de suma transferată şi este cuprins

intre1.3-2%.

Blizko

Prin intermediul sistemului de transfer „Blizko” pot fi efectuate sau recepţionate transferuri

băneşti din Federaţia Rusă, Armenia, Azerbaidjan, Belarus, Georgia, Kazahstan, Kоrgоzstan,

Letonia, Tadjikistan, Uzbekistan, Ucraina şi Republica Cehă. Sistemul cuprinde peste 8500 de

puncte de acces în regiunea dată.

Transferurile pot fi efectuate în trei valute: EUR, USD şi RUB. Perioada de procesare a

tranzacţiilor este de doar 1 minut, iar comisionul pentru transfer constituie de la 1,3% pînă la

2% în funcţie de suma transferată. Pentru efectuarea sau recepţionarea sumelor transferate este

necesar să prezentaţi doar buletinul de indentitate.

Tarife Blizko

Migom

Prin intermediul sistemului „Migom” persoanele fizice pot efectua sau

primi transferuri din Federaţia Rusă, Armenia, Azerbaidjan, Belarus, Georgia, Kazahstan,

Kîrgîzstan, Letonia, Tadjikistan, Uzbekistan, Ucraina, Canada, Estonia, Franţa, Israel, Marea

Britanie, Republica Cehă.


tranzacţiilor este de 1-10 minute. Comisionul pentru transfer constituie doar 2-3% din suma

transferului. Plafonul maxim al sumei transferate prin intrmediul sistemului „Migom” constituie

15,000 EUR/USD sau 590,000 RUB.

http://www.maib.md/file/transferuri/Tarife_Blizko_04_03_13.pdf

37

Contact

Sistemul “CONTACT” ofera posibilitatea efectuarii transferuilor în

peste 90 de ţări ale lumii la cele mai avantajoase condiitii. Mijlocele

băneşti pot fi expediate în 3 valute: USD, EUR şi RUB. Comisionul

achitat la expedierea transferurilor variază în funcţie de suma transferului şi ţara în care acesta

urmează a fi eliberat şi sunt de la 1% pînă la 3%.

Leader

Prin intermediul sistemului „Leader” persoanele fizice pot efectua sau primi transferuri din

Federaţia Rusă, Ucraina, Belarus, Letonia, Uzbekistan, Tadjikistan,

Kîrgîzstan, Kazahstan, Georgia, Armenia, Azerbaidjan, Marea Britanie,

Spania, Mongolia, Bulgaria, Cehia, China, Emiratele Arabe Unite, Grecia, Statul Israel, Italia,

România, Turcia, Vietnam.


tranzacţiiloreste de 1-10 minute. Comisionul pentru transfer constituie doar între 1,3%-3% din

suma transferului, în funcţie de ţară.

38

CAPITOLUL III. ORGANIZAREA ȘI GESTIONAREA ACTIVITĂȚII CU

PERSOANELE JURIDICE

3.1. CONTURI CURENTE ȘI PLĂȚI

PERSOANE JURIDICE

MOLDOVA-AGROINDBANK - Partenerul de incredere in

afaceri!

Fiind o banca universala, Moldova-Agroindbank SA ,

ofera agentilor economici din tara si de peste hotare o gama

larga de produse si servicii bancare.

Alege Moldova Agroindbank

MAIB este cea mai mare banca comerciala din Moldova

MAIB are una din cele mai largi retele de filiale in toata tara

Companiile isi pot gestiona conturile la distanta prin sistemele Client-Banca si Internet-Banca

(on line).

Companiile pot efectua tranzactii de schimb valutar prin contactarea directa a dealerilor bancii

si negocierea ratelor de schimb;

MAIB este membru SWIFT si are conturi corespondente in banci cu renume mondial ce

permit efectuarea platilor internationale in orice valuta si orice tara in termene reduse de timp si

costuri minimale.

Politica bancii este orientata spre deservirea individuala a clientilor corporativi mari cu

aplicarea unor programe avantajoase de fidelizare;

Banca dispune de personal calificat, gata oricand sa satisfaca cele mai exigente cerinte ale

clientilor.

Conturi curente

BC”Moldova Agroindbank”SA oferă persoanelor juridice servicii de deschidere şi

deservire a conturilor curente, care sunt în monedă naţională şi monedă străină.

Serviciile de decontare sunt efectuate în filiala unde clientul are contul deschis. Operaţiunile se

efectuaeză în limita disponibilului în cont, fără careva limitări, cu excepţia cazurilor prevăzute de

legislaţie. Efectuarea tranzacţiilor prin conturile curente se efectuază conform orarului de lucru

cu clienţii în filiale.

39

Pentru comoditate Moldova Agroindbank oferă clienţilor săi posibilitatea efetuării tranzacţiilor

prin intermediul serviciilor electronice:sistemele informatice “Client -banca”şi “Internet

Banking”, care permit clienţilor băncii efectuarea tranzacţiilor nemijlocit din oficiu.

Pentru deschiderea conturilor curente este necesar de prezentat la bancă următorulpachet de

documente:

Pentru deschiderea unui cont curent:

⇒ cererea de deschidere a contului;

⇒ copia certificatului de inregistrare a intreprinderii, eliberat de Camera Inregistrarii de Stat de

pe langa Ministerul Justitiei al Republicii Moldova, sau alte documente, care confirma

inregistrarea de stat conform legislatiei in vigoare, autentificata notarial;

⇒ copia documentului de constituire (statutul, regulamentul, contractul de constituire etc.)

autentificata notarial;

⇒ copia certificatului de atribuire a codului fiscal autentificata notarial;

⇒ fisa cu specimene de semnaturi si amprenta stampilei (2 exemplare) autentificată notarial sau

în prezenţa persoanei responsabile a băncii (contabilului-şef sau contabiluluişef adjunct );

⇒ extrasul din Registrul Comercial de Stat ce confirma persoana imputernicita sa administreze

intreprinderea, eliberat de Camera Inregistrarii de Stat sau de structurile teritoriale ale Camerei

Inregistrarii de Stat.

⇒ copia actului de identitate a persoanei care prezinta documentele pentru desciderea contului.

⇒ actul sau copia actului autentificata notarial care atesta imputernicirile persoanei de a deschide

contul ( in cazul deschiderii contului de catre persoana imputernicita);

⇒ alte documente la cerera bancii;

Pentru persoane juridice nerezidente in lipsa copiei certificatului de inregistrare a

intreprinderii, eliberat de Camera Inregistrarii de Stat de pe langa Ministerul Justitiei al

Republicii Moldova sau a altor documente, care confirma inregistrarea de stat conform legislatiei

in vigoare se poate prezenta copia extrasului din registrul comercial al tarii de resedinta privind

inregistrarea intreprinderii in calitate de persoana juridicacopia documentului care confirma

statutul legal in Republica Moldova si/sau copia documentului care confirma inregistrare de stat

in tara de provenienta.

Pentru deschiderea unui cont curent provizoriu:

⇒ cererea privind deschiderea contului;

⇒ copia contractului de constituire sau a altui document care confirma constituirea intreprinderii

(autentificata notarial);

⇒ decizia privind emisia suplimentara (la plasarea actiunilor emisiei suplimentare);

⇒ fisa cu specimene de semnaturi si amprenta stampilei autentificata notarial (2 exemplare)

http://www.maib.md/ro/client-banca-pj/



40

⇒ alte documente la cererea bancii.

⇒ copia actului de identitate a persoanei care prezinta documentele pentru desciderea contului;

⇒ actul sau copia actului autentificata notarial care atesta imputernicirile persoanei de a deschide

contul ( in cazul deschiderii contului de catre persoana imputernicita).

TARIFE DESCHIDERE SI DESERVIRE CONTURI CURENTE ( Anexa nr. 13)

Plati in moneda nationala si in valuta straina

«Moldova-Agroindbank SA efectueaza transferuri de credit in moneda nationala cu utilizarea

tuturor instrumentelor de plata prevazute de Sistemul Automatizat de Plati Interbancare (SAPI) .

Platile dispuse de clientii bancii sunt executate in aceeasi zi bancara. Termenul de valabilitate a

ordinului de plata este de 1 zi. Platile urgente sunt executate de banca (debitate din contul

platitorului) in cel mult 15 min cu creditarea imediata a contului beneficiarului prin sistemul

intern de plati si in cel mult 25 min, prin SAPI, in cazul cind beneficiarul platii este clientul altei

banci. In cazul in care compania are de efectuat plati periodice catre unul sau mai multi

beneficiari, aceasta poate beneficia de produsul Plati programate. In cazul incasarilor de la mai

multi platitori, in scopul reducerii timpului si costurilor aferente monitorizarii acestora, banca

propune clientilor sai produsul Debit Direct, prin care banca, in baze contractuale, preia functia

de efectuare si monitorizare a platilor din conturile platitorilor – beneficiari de servicii. Platile

pot fi procesate in format electronic prin sistemul de deservire bancara la distanta Client-Banca

sau Internet-Banking, reducand timpul executarii si costurile aferente. Companiile cu multi

salariati, in cadrul Proiectelor salariale, in scopul diminuarii cheltuielilor, pot delega bancii

transferarea salariilor angajatilor in conturi bancare de depozit sau de card deschise pe numele

acestora. In cadrul proiectelor salariale cardurile bancare sunt emise cu anumite facilitati cum ar

fi comisioane reduse, facilitati de obtinere a creditelor, etc.

Avantaje pentru companie:

micsorarea riscului aferent lucrului cu numerarul;

reducerea sau excluderea casieriei;

reducerea cheltuielilor legate de plata salariilor in numerar;

comoditatea angajatilor in manipularea mijloacelor banesti provenite din salarii (plasare in

depozit bancar, achitari cu cardul, etc.).

Platile in valuta straina dispuse de clientii bancii sunt executate de banca in aceeasi zi in care

sunt primite si acceptate, cu data valutei conform termenelor si conditiilor stabilite in acordurile

incheiate cubancile corespondente prin care sunt procesate platile respective.

Platile se efectueaza in limita disponibilului din contul curent al platitorului indicat in ordinul de

plata in valuta straina, cu respectarea prevederilor reglementarilor valutare ale statutului si ale

http://www.maib.md/file/registru-tarife-pj/Tarife_PJ_cont.pdf

41

actelor normative bancare. De regula, platile in valuta straina sunt efectuate de banca la

prezentarea de catre platitor a documentelor confirmative, prin care se justifica necesitatea

efectuarii platii si contin date despre suma platii. Platile pot fi efectuate in orice valuta straina cu

care opereaza banca si transferate prin sistemul de plati internationale SWIFT, practic in orice

tara din lume. Platile primite in favoarea clientilor bancii sunt inregistrate in conturile acestora in

ziua primirii fondurilor respective in conturile corespondente ale bancii, fara aplicarea carorva

comisioane.”

3.2. DEPOZITE, CREDITE ȘI CARDURI BANCARE

Depozite

Succesul unui business depinde direct de gestionarea corectă a mijloacelor băneşti disponibile.

Pentru gestionarea eficientă a mijloacelor băneşti, BC”Moldova Agroindbank”SA vine în

întîmpinarea clienţilor săi cu o ofertă de depozite, însoţite de dobînzi atractive.

Depozitele pot fi constituite în monedă naţională şi monedă străină ( EUR şi dolari SUA) pentru

diverse termene şi sume disponibile.

BC”Moldova Agroindbank” SA acordă clienţilor săi consultaţii profesionale, privind constituirea

depozitelor şi posibilitatea obţinrerii veniturilor din dobînzi la conturile de depozit.

Convingeţi-vă de avantajele depozitelor oferite de Moldova Agroindnbank!

Plasarea mijloacelor la conturi de depozit pentru persoane juridice

Ratele dobînzii la depozite în vigoare din 24.05.2013

1. Pentru depozitele noi atrase gaj-amanet la termen care servesc acoperire la acordarea

creditelor:

pina la 1 an, se aplica rata dobinzii pentru depozitele la termen de 6 luni „CLASIC”

mai mult de 1 an se aplica rata dobinzii pentru depozitele la termen de 12 luni „CLASIC”

2. Pentru depozitele gaj-amanet, care servesc acoperire la garantiile emise de banca se aplica rata

dobinzii ca la depozitele la vedere. * Banca are dreptul să diminueze (micşoreze) sau să

majoreze dobânda în mod unilateral, de la data stabilită conform deciziei sale, în raport cu

evoluţia pieţei, informând despre aceasta Deponentul prin afişarea anunţului respectiv în sediul

Băncii, pe pagina web a Băncii www.maib.md sau prin intermediul mijloacelor mass-media, cu

cel puţin 15 zile înainte de modificare.

http://www.maib.md/img/info/Depozite/DPJ-24_05_2013.jpg

http://www.maib.md/

42

Credite

Produsele de credit dezvoltate de BC”Moldova Agroindbank”SA, dau valoare afacerii

dumneavoastră, asigurandu-vă succesul dorit pe termen lung! Aceste produse sunt destinate

creditării activităţii curente, a investiţiilor oferind şi diverse facilităti.

Avantajele creditarii de catre Moldova Agroindbank:

1. creditare operativa, flexibila si adaptabila cerintelor clientului

2.* rata dobinzii, flotantă, constituie:

- din resursele MAIB - de la 13.25% pina la 17.25% in MDL si

de la 8% pina la 10.5% in VS (in dependenta de conditiile

produselor, categoria clientului, termenul de creditare s.a.)

- din alte resurse financiare internationale: de la 8% pina la 22,5% in MDL si de la 4.75% pina

la 12% in VS (in dependenta de conditiile produselor, categoria clientului, termenul de creditare)

3. rapiditate in perfectarea documentelor

4. suportul expertilor de creditare la perfectarea documentelor necesare

5. pozitie flexibila in asigurarea creditului

6. scheme de rambursare favorabile

7. acoperirea unei sfere largi a cerintelor clientului

* Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata dobânzii pentru utilizarea Creditului,

în funcţie de rata de refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei şi de evoluţia

pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii, anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu 30 zile

calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei modificate, cu anexarea informaţiei


aplica la soldul creditului existent la data modificării. În cazul dezacordului cu noua rată a

dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile

de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi

alte plăţi. În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a

dobânzii în termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se

consideră acceptată de către Debitor.

Credite pentru agricultura: Creditul Multioptional-Agro

Creditul Multioptional-Agro este destinat intreprinderilor

individuale, gospodariilor taranesti, precum si persoanelor

fizice care isi desfasoara activitatea in agricultura in mod

individual.

43

Scopul: formarea si finantarea afacerii, in scopuri de consum

Suma: 5.000 - 30.000 lei. (Pentru clientii noi pina la 20.000 lei)

Termenul: se stabileste in conformitate cu termenele de productie si comercializare a productiei

agrigole, dar nu mai mult de - 24 luni

Valuta: MDL

Rata dobinzii: flotantă, constituie 21-22% anual

Comisione aferente:

►Taxa administrativa - gratis

► Comision Unic- 1.5 % din suma

Creditul Universal-Agro Plus

Creditul Universal-Agro Plus este destinat intreprinderilor individuale, gospodariilor taranesti,

precum si persoanelor fizice care isi desfasoara activitatea in agricultura in mod individual.

Scopul: - formarea si finantarea capitalului circulant, inclusiv:

• pregatirea solului, semintelor, furajului,

• intretinerea roadei, cresterea si ingrasarea animalelor, pasarilor

• recoltarea roadei, primirea si prelucrarea productiei, efectuarea marketingului, etc.

- scopuri investitionale, inclusiv:

• procurarea mecanismelor, mijloacelor de transport, echipamentelor si altor active;

• constructia, procurarea sau reparatia spatiilor aferente afacerii.

Suma: de la 10 mii lei pina la 700 mii lei;

1) Suma pina la 300 mii lei - 100% din volumul de vinzari a anului precedent (pentru

credite acordate pe un termen de peste un 1 an)

2) In restul cazurilor si pentru suma mai mare de 300 mii lei - 70% din volumul de vinzari

a a nului precedent.

Termenul maximal de utilizare a creditului se stabileste pentru:

1) capitalul circulant si cheltuieli de consum - pina la 36 luni

2) investitii - pina la 60 luni

Valuta: MDL

Rata dobinzii: flotantă, constituie 18-19,5% anual

Comisione aferente:

►Taxa administrativa - gratis

► Comision Unic- 1.5 % din suma (se include in suma creditului, se incaseaza la data acordarii

creditului)

44


► Pentru creditele acordate pina la 200 mii MDL nu este obligatoriu gaj sigur cu conditia

gajarii mijloacelor fixe in marime nu mai mica de 140 %.

► Suplimentar se ia gajul roadei anului viitor in marime nu mai mica decit suma platii la credit

si dobinda care urmeaza a fi achitate in anul curent.

Clienti corporativi

BC Moldova-Agroindbank SA acorda o atentie deosebita deservirii clientilor corporativi,

oferindu-le o gama variata de produse si servicii bancare.

Clientii corporativi au acces permanent la o echipa de profesionisti (manageri de relatii),

gata oricind sa acorde suportul necesar in relatiile cu banca, consultanta si asistenta in

dezvoltarea afacerii. Conditiile produselor si serviciilor bancare destinate clientilor corporativi:

credite, depozite, produse investitionale, deservirea conturilor, transferuri, operatiuni valutare,

carduri de afaceri, proiecte salariale, tranzactii documentare, etc. sunt permanent ajustate

cerintelor clientilor corporativi, iar sistemele de deservire bancara la distanta de tipul pc-banking

sau internet-banking ofera comoditate si operativitate in executarea operatiunilor aferente

produselor bancare respective. Daca sunteti un agent economic cu volum mare de vinzari, cu o

situatie financiara stabila, cu o pozitie dominanta pe piata sau doriti sa deveniti o asemenea

companie, banca va poate asigura un parteneriat stabil si de lunga durata, oferindu-va sustinerea

financiara necesara. Abordarea individuala, acordarea suportului consultativ si oferirea

serviciilor si produselor bancare specifice reprezinta pilonii politicii de deservire a Clientilor

Corporativi

Credit pentru capital circulant

Scopul Finantarea activitatilor curente

Suma In dependenta de necesitatile intreprinderii

Termenul Pe termen scurt - pina la 1 an

Pe termen mediu - pina la 3 ani, in functie de procesul tehnologic de producere

Valuta Lei moldovenesti, USD, EUR

45

Linie de credit revolving

Scopul Finantarea activitatii operationale curente.

Suma Se stabileste individual pentru fiecare client conform calculelor necesitatii de

credit.

Termenul pina la 18 luni

Valuta MDL, USD, EUR

Avantaje

pentru

beneficiar

Posibilitatea pe parcursul intregii perioade de actiune a liniei de credit revolving sa

efectueze imprumuturi adaugatoare (in marimea limitei de eliberare stabilita) fara

achitarea obligatorie a datoriei deja existente cu conditia ca suma creditului,

inclusiv noua eliberare, nu va depasi limita datoriei stabilite

Overdraft

Scopul Finantarea obligatiilor pe termen scurt ale clientului in cazurile cand cheltuielile

depasesc temporar incasarile in contul curent.

Suma 85% din incasarile medii lunare.

Termenul Nu mai mult de 1 an

Valuta Lei moldovenesti

Avantaje

pentru

beneficiar

- Posibilitatea accesului rapid, pe masura necesitatii, la resurse banesti.

- Economie de timp si mijloace.

- Achitarea dobanzilor se efectueaza la soldul efectiv pe contul de credit

"overdraft", ce face, in cazul achitarii zilnice, overdraftul unul din cele mai ieftine

tipuri de credite.

46

Credit pentru scopuri investitionale

Scopul Pentru crearea de noi fonduri fixe, pentru largirea, reutilarea si modernizarea celor

existente: constructie, reconstructie, largirea incaperilor de productie, cladirilor,

constructiilor, terenurilor, utilajelor, mijloacelor de transport si altor active pe termen

lung.

Suma ca regula 70-75% din suma proietului

Termenul ca regula pina la 5 ani in functie de tipul proiectului poate depasi 5 ani.


Credit pentru finantarea operatiunilor de leasing

Scopul completarea surselor, pentru derularea normala a activitatii curente a societatii de

leasing

Suma 85% din pretul de achizitie (inclusiv TVA) a bunurilor ce urmeaza a fi cumparate si

inchiriate in regim de leasing

Termenul Minim - 1 an. Maxim - 5 ani.


Credit ipotecar locativ

Scopul constructie sau procurare, reconstructie, reparatie capitala a cladirilor locative si a

bunurilor imobile aferente, in scopul obtinerii venitului din vanzarea acestora

Suma pina la 60% din valoarea devizului total al proiectului -in cazul constructiei cu

atragerea mijloacelor investitorilor.

pina la 70% din valoarea proiectului - in cazul constructiei fara atragerea mijloacelor

investitorilor

Termenul Termenul creditului depinde de termenul stabilit de achitare a locuintelor convenit cu

investitorii dar nu poate depasi 3 ani.

47


Garantii

Garantie bancara - obligatiune conform careia banca (garant) poarta raspunderea pentru

neindeplinirea de catre clientul bancii (ordonator) a obligatiunilor financiare fata de persoana

terta (beneficiar).

Scopul Garantarea indeplinirii la timp a obligatiunii contractuale Ordonatorului fata de

Beneficiar pentru furnizarea marfurilor, prestarea serviciilor, realizarea lucrarilor, platii

TVA si a taxelor vamale, participarea la tender, etc.

Suma in dependenta de conditiile contractului incheiat intre Ordonator si Beneficiar.

Se determina reiesind din cerintele persoanei terte - beneficiarul garantiei (conform

contractului sau altui document ce reglementeaza plata), standardelor bancii si

conditiilor contractului privind oferirea garantiei bancare.

Valuta Lei moldovenesti si valuta straina. Valuta garantiei trebuie sa corespunda cu valuta

contractului comercial

Operatiuni REPO

Reprezinta o intelegere survenita intre doua parti (aranjament de rascumparare) prin care una din

parti accepta sa vanda un instrument (valori mobiliare) celeilalte parti, la o data convenita si la

un pret stabilit si simultan, accepta sa cumpere inapoi respectivul instrument (valori mobiliare)

de la cealalta parte, la o data ulterioara, contra unui pret convenit.

Una din partile tranzactiei REPO, care cumpara valori mobiliare (banca) de fapt crediteaza

vanzatorul valorilor mobiliare, deoarece la realizarea celei de-a doua parti a tranzactiei, cea

inversa, ele revin la detinatorul initial, iar banii revin la fostul cumparator cu sporul costului.

Astfel, desi se perfecteaza un contract de vanzare-cumparare, esenta tranzactiei este de creditare:

oferirea mijloacelor banesti pe principii de rambursare, termen si platibilitate.

Asigurare a operatiunilor REPO de obicei sunt valorile mobiliare, care au o siguranta si

lichiditate inalta.

48

Intreprinderi mici. BC”Moldova Agroindbank”SA este banca

care vă oferă asistenţă în demararea afacerii Dvs, punîndu-vă la

dispoziţie servicii adecvate, necesare micului business. Conform

Legii nr. 206-XVI din 7 iulie 2006 privind susţinerea sectorului

întreprinderilor mici şi mijlocii, întreprinderea din business-ul

mic corespunde următoarelor criterii: număr mediu scriptic anual

de salariaţi de cel mult 49 de persoane, sumă anuală a veniturilor

din vînzări de cel mult 25 milioane de lei şi valoare totală anuală de bilanţ a activelor ce nu

depăşeşte 25 milioane de lei. Moldova Agroindbank şi-a focusat atenţia asupra elaborării

produselor destinate, în special întreprinderilor din business-ul mic ţinînd cont de specificul

activităţii acestora. În funcţie de activitatea întreprinderii Dvs., puteţi utiliza credite prin care să

finanţaţi necesarul de capital de lucru, să faceţi investiţii noi utilizînd diverse instrumente

bancare.

Noi vă propunem următoarele soluţii:

credite pentru capital circulant

credite pentru scopuri investiţionale

credite întreprinderilot nou create

finanţarea ordinelor de procurare

linii de credit revolving

Overdraft

Factoring

Garanţii

Acreditive

Microintreprinderi

Afacerea Dvs. este mică şi are nevoie de investiţii pentru a se dezvolta. Suntem alături de Dvs.,

oricînd aveţi nevoie, oferind susţinere afacerii Dv. Conform Legii nr. 206-XVI din 7 iulie 2006

privind susţinerea sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii, întreprinderile microcorespund

următoarelor criterii: număr mediu scriptic anual de salariaţi de cel mult 9 persoane, sumă anuală

a veniturilor din vînzări de cel mult 3 milioane de lei şi valoare totală anuală de bilanţ a activelor

ce nu depăşeşte 3 milioane de lei.

În funcţie de specificul activităţii întreprinderii Dvs., puteţi utiliza credite pentru investiţii,

creşterea capitalului circulant, precum şi alte produse de credit adaptate cerinţelor Dvs.

49

Serviciile noastre sunt în mod tradiţional bazate pe încredere. Moldova Agroindbank vă propune

soluţii concrete pentru creşterea business-ului Dvs:

credite pentru capital circulant

credite pentru scopuri investiţionale

credite întreprinderilot nou create

Garanţii

Acreditive

MICROCREDITE pentru afacerea

Dumneavoastră!

→Sunteţi abia la început şi aveţi nevoie de

finanţare pentru cheltuielile curente ale

întreprinderii?

→Aveţi o mică afacere pe care doriţi să o

extindeţi, însă nu dispuneţi de resurse

financiare suficiente?

→Doriţi să reamenajaţi biroul Dumneavoastră, să vă procuraţi o locuinţă sau un automobil, dar

nu vă ajung bani?

E bine să ştiţi că oricare ar fi necesităţile Dumneavoastră sau ale afacerii pe care o conduceţi, în

gama variată de Microcredite oferite de Moldova Agroindbank veţi găsi soluţia de finanţare

potrivită. Am conceput aceste credite în mod special pentru persoanele juridice şi persoanele

fizice care practică activitate de întreprinzător sau activitate profesională.

Astfel, fie că sunteţi fondator de întreprindere, asociat, notari, avocat, executor judecătoresc,

interpret, traducător sau practicaţi altă activitate profesională autorizată sau în baza de

licenţă, acum puteţi beneficia pe deplin de avantajele Microcreditelor.

Suma creditelor, rata dobînzii şi termenul de rambursare depind de scopurile şi de necesităţile

Dumneavoastră de finanţare, inclusiv de istoria de credit pe care o deţineţi. Căci, la Moldova

Agroindbank clienţii cu istorie de credit pozitivă beneficiază de rate ale dobînzii deosebit de

avantajoase.

Microcreditele de la Moldova Agroindbank se acordă atît pentru finanţarea

afacerii Dumneavoastră:

♦ formarea şi completarea capitalului circulant,

♦ cheltuieli de consum(inclusiv nenominalizate),

50

♦ investiţii,

♦ procurarea utilajelor şi autovehicolelor,

♦ achitarea plăţilor sau a furnizorilor, cît şi pentru finanţarea proiectelor personale:

♦ procurarea autoturismelor,

♦ construcţia, reparaţia sau procurarea locuinţei ,

♦ alte cheltuieli etc.

Obţinute în condiţii avantajoase şi transparente, Microcreditele vă oferă libertate deplină în

utilizarea mijloacelor băneşti obţinute.

Mai mult specialiştii noştri financiari garantează rapiditate şi profesionalism în examinarea

cererii de credit, în acordarea resurselor financiare şi bineînţeles asistenţă gratuită în oricare din

filialele băncii, pe tot parcursul duratei de viaţă a creditului.

Pentru mai multe detalii faceti click pe fiecare produs:

Credit SIMPLU +

Credit BUSINESS +

Credit Mutiopţional Agro

Credit Universal Agro Plus

Credit Imobiliar

Autocredit

Credite pentru medici

CREDITE PENTRU MEDICI

La Moldova Agroindbank cunoaştem necesităţile medicilor care doresc sa-şi modernizeze sau

să-şi extindă cabinetele. Ştim cît este de greu să deschideţi o afacere în domeniul medical, să

procuraţi sau să închiriaţi un imobil, să vă reutilaţi biroul sau să procuraţi un autovehicol, fie şi

de mîna a doua. Iată de ce am decis să susţinem iniţiativele antreprenorilor din sectorul medical,

lansînd o gamă extinsă de produse de finanţare revoluţionare, atît pentru spitale, cabinete

medicale sau farmacii, cît şi pentru noile afaceri create de către medicii care activează sectorul în

public sau privat. Am creat un portofoliu special de produse care vor suplini necesităţile de

capital ale afacerilor din domeniul medical, aducînd un plus de valoare şi mai multă siguranţă în

viitorul acestora. Creditele pentru Medici pot fi utilizate pentru finanţarea nevoilor curente,

pentru achiziţionarea de echipamente medicale, autoturisme şi pentru achiziţia sau reparaţia

imobilelor. În funcţie de destinaţia creditului, perioada de rambursare poate fi de maxim 5 ani,

iar perioada de graţie la credit poate ajunge şi pînă la 12 luni. Puteţi obţine un credit în lei, dolari

sau euro, printr-un pachet care vă este dedicat în excusivitate. Suma creditului variază în funcţie

de scopul şi complexitatea proiectului, dar şi în dependenţă de statulul afacerii.

51

Carduri bancare

Cardul tau este mijlocul practic care te ajuta sa-ti efectuezi cheltuielile zilnice: retragere de

numerar de la orice ATM sau plata cumparaturilor la comercianti. Iti ramane sa-l alegi pe cel

care iti corespunde cel mai bine sau sa combini avantajele mai multor carduri pentru a obtine

maximum de satisfactii. Calatoresti des in strainatate, vrei sa dispui de o rezerva de bani pe care

sa o poti utiliza la nevoie sau iti doresti pur si simplu un instrument de plata care sa iti faciliteze

derularea operatiunilor cotidiene... Utilizeaza cardurile Moldova Agroindbank !

Carduri de afaceri

VISA BUSINESS

Moldova-Agroindbank emite carduri de afaceri sub egida

a doua sisteme de plati MasterCard International si Visa

International. Cardul de afaceri este un card de debit ce

poate fi emis in USD, EUR si MDL.

Cardul de afaceri de la MAIB este un produs de tip debit care se adreseaza persoanelor juridice

ai caror salariati efectueaza deplasari in interesul firmei, atat in tara cat si in strainatate.

Avantajele cardului de afaceri:

Este un produs ideal pentru clienti persoane juridice;

Permite efectuarea de tranzactii comerciale si retrageri de numerar in orice colt al lumii;

Ofera posibilitatea de a limita cheltuielile anumitor angajati la nivelul fiecarui card in parte sau

va ofera posibilitatea de a face cheltuieli in limita soldului contului;

Nu este nevoie de decont de avans;

Cheltuielile pot fi efectuate in orice valuta;

Permite alimentarea contului de card doar prin virament;

Extrasul de cont permite verificarea cheltuielilor si simplifica perfectarea darii de seama;

Rezervarea camerelor de hotel; Serviciu clientela 24 ore pe zi.

52

MASTERCARD BUSINESS

Eurocard/MasterCard Business este un card international

de debit/credit destinat persoanelor juridice pentru

achitarea cheltuielilor de deplasare si reprezentativitate a

angajatilor acestora.

Dupa completarea contului cu acest card se pot ridica

mijloace banesti in numerar, se pot procura marfuri si servicii oriunde, unde sunt prezente siglele

cardului.Cardul este acceptat in peste 29 milioane de locatii, inclusiv la peste 835 mii de

bancomate in intrega lume.Cardul permite efectuarea de retrageri de numerar la ghisee si

bancomate bancare, cumparaturi de marfuri si/sau servicii in medii reale, prin telefon, posta,

Internet.

Carduri cu cip

Moldova-Agroindbank a lansat un nou tip de card – cardul bancar cu microprocesor (cip).

Cardurile cu cip arata ca oricare alt card bancar traditional, care suplimentar la banda magnetica

(pe verso-ul cardului), este dotat si cu un microprocesor incorporat (pe fata cardului).

Spre deosebire de cardurile traditionale cu banda magnetica, cardurile cu cip pot oferi numeroase

avantaje - securitate, functionalitate si longevitate. Tehnologia cip inseamna tranzactii mai sigure

si o gama larga de servicii suplimentare pe acelasi card – aplicatii de loialitate, de identificare a

detinatorului, bonusuri, etc. – pe care banca intentioneaza sa dezvolte in continuare.

La moment una din cele mai importante caracteristici a cardurilor cu cip este asigurarea

securitatii sporite a mijloacelor banesti din contul de card. Cardurile cu cip contin caracteristici

de securitate performante, care fac practic imposibil furtul datelor de pe card, contrafacerea

cardului, utilizarea neautorizata a cardului. Astfel, mijloacele banesti in contul de card cu

cip sunt in siguranta maxima.Banca propune carduri cu cip pentru majoritatea produselor emise

sub egida sistemelor internationale de plati Mastercard si Visa, precum si pentru carduri de tip

debit si credit:

MasterCard Gold

53

MasterCard Standard

Cirrus/Maestro

Visa Classic

Visa Electron

De asemenea, Moldova-Agroindbank propune carduri de afaceri cu cip pentru clienti corporativi:

MasterCard Business

Visa Business

Persoanele interesate sa asigure securitatea maxima a mijloacelor sale banesti, devenind

detinator a unui card cu cip, sunt invitati in orice filiala Moldova-Agroindbank.

Pentru a face cunostinta cu Tarifele si comisioanele aferente cardurilor cu cip, faceti click pe

fisierul de mai jos. Pentru informatii suplimentare privind emiterea cardurilor Moldova-

Agroindbank, telefonati-ne la numarul de telefon 85-65-55 sau vizitati orice filiala a bancii.

54

CAPITOLU IV. M E D I U L DE AFACERI

În anul 2006 dezvoltarea economiei naţionale a fost afectată de impactul negativ al unor factori

externi (dublarea preturilor la gaze, de la 80 USD până la 160 USD pentru 1000 m3 şi blocarea

accesului exporturilor producţiei vinicole şi agricole pe piaţa Rusiei, printre acestea fiind, pe

lângă vinuri, fructele, legumele şi produsele din carne) asupra anumitor indicatori

macroeconomici şi sectoare economice cum ar fi: comerţul exterior, industria şi transporturile.

Anul a început cu o serie de evenimente nefavorabile dezvoltării economiei naţionale, ale căror

consecinţe negative se resimt şi în prezent. Impactul negativ al factorilor externi s-a manifestat

îndeosebi prin încetinirea ritmurilor de creştere economică. Astfel, în anul 2006 creşterea PIB a

constituit 4%, faţă de 6.5%, preconizate anterior. Reduceri esenţiale s-au înregistrat în domeniul

fabricării vinurilor şi a băuturilor alcoolice distilate, producţiei agricole cu 4.6% şi exporturilor

cu 3.6%. Rata cumulativă a inflaţiei în anul 2006 a atins nivelul de 14.1%, cea mai mare din

ultimii cinci ani, prognoza iniţială fiind de 9-10%. Gradul de dolarizare (depozite în valută

străină/total depozite) a crescut de la 38.21% în 2005 până la 49.2% în 2006.

Moneda naţionala s-a depreciat cu 0.57% în raport cu USD, iar transferurile masive prin sistemul

bancar a valutei de către cetăţenii Moldovei de peste hotare au atins în anul 2006 cifra de 854.6

milioane USD.Soldul datoriei externe la situaţia din 31 decembrie 2006 a constituit 2482.07

milioane USD şi a sporit pe parcursul anului cu 19.3% faţă de anul 2005.Datoria Guvernului

contractată de la BNM în decursul trimestrului IV s-a redus esenţial, la situaţia de la 31

decembrie 2006 a constituit 2492.2 milioane MDL şi s-a micşorat cu 4.5% faţă de finele anului

2005.La finele anului 2006 rezervele valutare constituiau 775 milioane USD, înregistrând un

indice record datorită tranşei a doua a creditului FMI în mărime de 48.1 milioane USD, după

majorarea împrumutului pentru Moldova în baza facilităţii PGRF de la 121 până la 167 milioane

USD.Baza monetară s-a diminuat cu 7% şi constituia la finele anului 2006 6512 milioane MDL.

Masa monetară în MDL (M2) a sporit cu 12.2%, inclusiv banii în circulaţie – cu 12.6%,

depozitele în MDL – cu 11.7%. Masa monetara M3 (M2 plus depozitele în valută străină) a

crescut cu 23.6%, constituind 19.6 miliarde MDL.

Gradul de monetizare s-a majorat până la 46.6%, faţă de 42% în decembrie 2005. În scopul

reducerii presiunii masei monetare asupra nivelului preţurilor, BNM a efectuat operaţiuni de

sterilizare, care au însumat în anul 2006 circa 9.81 miliarde MDL, depăşind sterilizările anului

2005 cu 13.6%. Datoria Guvernului contractată de la BNM în decursul trimestrului IV s-a redus

esenţial, la situaţia de la 31 decembrie 2006 a constituit 2492.2 milioane MDL şi s-a micşorat cu

55

4.5% faţă de finele anului 2005.La finele anului 2006 rezervele valutare constituiau 775 milioane

USD, înregistrând un indice record datorită tranşei a doua a creditului FMI în mărime de 48.1

milioane USD, după majorarea împrumutului pentru Moldova în baza facilităţii PGRF de la 121

până la 167 milioane USD.Baza monetară s-a diminuat cu 7% şi constituia la finele anului 2006

6512 milioane MDL. Masa monetară în MDL (M2) a sporit cu 12.2%, inclusiv banii în circulaţie

– cu 12.6%, depozitele în MDL – cu 11.7%. Masa monetara M3 (M2 plus depozitele în valută

străină) a crescut cu 23.6%, constituind 19.6 miliarde MDL.

Gradul de monetizare s-a majorat până la 46.6%, faţă de 42% în decembrie 2005. În scopul

reducerii presiunii masei monetare asupra nivelului preţurilor, BNM a efectuat operaţiuni de

sterilizare, care au însumat în anul 2006 circa 9.81 miliarde MDL, depăşind sterilizările anului

2005 cu 13.6%.

Datoria Guvernului contractată de la BNM în decursul trimestrului IV s-a redus esenţial, la

situaţia de la 31 decembrie 2006 a constituit 2492.2 milioane MDL şi s-a micşorat cu 4.5% faţă

de finele anului 2005.

La finele anului 2006 rezervele valutare constituiau 775 milioane USD, înregistrând un indice

record datorită tranşei a doua a creditului FMI în mărime de 48.1 milioane USD, după majorarea

împrumutului pentru Moldova în baza facilităţii PGRF de la 121 până la 167 milioane USD.Baza

monetară s-a diminuat cu 7% şi constituia la finele anului 2006 6512 milioane MDL. Masa

monetară în MDL (M2) a sporit cu 12.2%, inclusiv banii în circulaţie – cu 12.6%, depozitele în

MDL – cu 11.7%.

Masa monetara M3 (M2 plus depozitele în valută străină) a crescut cu 23.6%, constituind 19.6

miliarde MDL. Gradul de monetizare s-a majorat până la 46.6%, faţă de 42% în decembrie 2005.

În scopul reducerii presiunii masei monetare asupra nivelului preţurilor, BNM a efectuat

operaţiuni de sterilizare, care au însumat în anul 2006 circa 9.81 miliarde MDL, depăşind

sterilizările anului 2005 cu 13.6%. Totodată au avut loc şi evenimente cu influenţă pozitivă,

printre progresele obţinute de Moldova fiind: consolidarea dialogului politic cu Uniunea

Europeană (UE); realizări însemnate în implementarea acţiunilor prevăzute de Planul de Acţiuni

Uniunea Europeana – Moldova; asigurarea unui control eficient la frontiera moldo-ucraineană

datorită activităţii Misiunii de asistenţă a UE la frontiera (EUBAM); obţinerea sistemului de

preferinţe comerciale GSP+; restabilirea relaţiilor cu organismele financiare internaţionale prin

semnarea acordului de colaborare cu FMI şi a acordului multilateral de liber schimb al ţărilor din

Europa Centrala şi de Sud-Est (CEFTA).

56

Clubul creditorilor de la Paris a acceptat restructurarea unei părţi din datoriile externe, iar

partenerii externi şi-au anunţat intenţia de a credita masiv economia moldovenească în următorii

trei ani (1.2 miliarde USD), inclusiv cu surse nerambursabile. Odată cu aderarea României la UE

aceasta ar putea deveni sprijinul Moldovei în promovarea reformelor economice, în facilitarea

accesului mărfurilor moldoveneşti pe pieţele europene etc. Moldova ar putea fi o eventuală ţintă

pentru investitorii străini care vor căuta noi pieţe pentru migrarea de capital din ţările comunitare

spre ţările din vecinătatea UE. Activele bancare au sporit în anul 2006 cu 27 %, până la 22776.7

milioane MDL.

Creşterea cea mai mare în structura activelor a constituit-o portofoliul de credite (net). La finele

anului 2006 soldul creditelor în economie a crescut cu 37.8% faţă de sfârşitul anului 2005,

constituind 13767.8 milioane MDL.

Ponderea creditelor acordate în valută străină a ajuns la 38.2%.Soldul depozitelor atrase de către

bănci a atins nivelul de 14397.2 milioane MDL la finele anului 2006, fiind cu 27.9% superior

celui de la sfârşitul anului 2005. În structura acestora au sporit, în special, depozitele persoanelor

fizice - cu 34.1%, confirmând în continuare credibilitatea sistemului.

Ponderea activelor sistemului bancar în PIB în 2006 a alcătuit 51.7% faţă de 47.6% în anul 2005,

a creditelor în economia naţională – 31.2% faţă de 26.5% şi a depozitelor – 32.7% faţă de 29.9%

în anul 2005.În anul 2006 rata medie anuală a dobânzii la HVS a constituit 7.37%. La finele

anului 2006, volumul HVS aflate în circulaţie a constituit 1774.7 milioane MDL, dintre care

76.9% revine HVS comercializate în cadrul licitaţiilor de plasare şi 23.1% - HV, convertite în

obligaţiuni de stat din creditele acordate Guvernului.

57

CAPITOLUL V. DEZVOLTAREA SISTEMULUI BANCAR

La 31 decembrie 2006 în Moldova activau 15 bănci comerciale, cu o banca mai puţin decât la

finele anului precedent, inclusiv trei bănci străine: Banca Comercială Română, „Eximbank”-

Gruppo Veneto Banca şi ”Unibank”. În general, situaţia în sistemul bancar al Republicii

Moldova este caracterizată prin stabilitate. Totodată, şocurile externe ce au avut loc pe parcursul

anului 2006, intensificarea concurenţei odată cu intrarea pe piaţă a băncilor străine cu experienţă

mare de Retail au influenţat în mod diferit activitatea băncilor şi au dus la schimbul de forţe atât

între băncile înscrise în top, cît şi între cele din eşalonul doi. Astfel, ”Eximbank” - Gruppo

Veneto Banca după cotele deţinute la active, credite, depozite total (inclusiv persoane juridice şi

fizice) s-a ridicat pe poziţia 7, iar Banca Comercială Română s-a plasat pe prima poziţie după

cotele deţinute pe principalele segmente de piaţa în a două grupă de bănci. După volumul

profitului generat în anul 2006, liderul incontestabil rămâne „Moldova-Agroindbank”, urmată de

„Victoriabank” şi Banca de Economii. Mobiasbancă (“Societe Generale”), Banca Comercială

Română, „Eximbank”-Gruppo Veneto Banca, au înregistrat cele mai mari ritmuri de creştere la

credite, depozite, active. În valoare absolută a creşterii, întâietatea este deţinută de „Moldova-

Agroindbank”. Aceste bănci vor promova o politică agresivă pentru lărgirea cotelor de piaţă şi

vor fi principalii jucători pe piaţa financiar-bancară a ţării.Pe piaţa serviciilor bancare se

intensifică influenţa instituţiilor alternative de prestare a serviciilor financiare retail precum:

Corporaţia de Finanţare Rurală, ProCredit Moldova, Microinvest şi alte instituţii care prestează

servicii de creditare a persoanelor fizice în condiţii lejere („E –credit”, „Prime capital”,

“Business investiţie pentru toţi”). Activele totale în sistemul bancar s-au majorat pe parcursul

anului 2006 cu 27% şi au atins cifra de 22.7 miliarde MDL, cea mai importantă creştere având

loc în ultimul trimestru, cu 1.8 miliarde MDL, faţă de 3 miliarde MDL în primele trei trimestre.

Majorarea activelor bancare s-a produs atât pe seama resurselor interne ale sistemului bancar

(inclusiv a activităţii de creditare, care, după şocul provocat de interdicţia Rusiei de a importa

producţia vinicolă fabricată în Moldova, a înregistrat un salt pozitiv în ultimul trimestru), cît şi

drept consecinţă a investiţiilor străine în capitalul băncilor moldoveneşti. Creşterea cea mai mare

- de 37.4%a - până la 13123.8 milioane MDL a înregistrat-o portofoliul de credite (net), care pe

parcursul anului 2006 a avut şi o calitate mai buna faţă de anul anterior, ponderea creditelor

nefavorabile în totalul creditelor s-a diminuat cu 1 punct procentual.Soldul creditelor de consum

acordate în valoare de până la 700 mii MDL, cu o pondere de 8.4 % în totalul creditelor, a

crescut cu 80.3 % pana la nivelul de 1 163.4 milioane MDL.Cota investiţiilor străine în capitalul

băncilor a constituit 62.7% sau cu 12.1 puncte procentuale mai mult faţă de începutul anului, ca

urmare a majorării capitalului social din contul investiţiilor acţionarilor nerezidenţi.

58

CAPITOLUL VI. REZULTATE FINANCIARE

Rezultate financiare de consolite ale bancii in anul 2006:

„Moldova Agroindbank” a realizat în anul 2006 un profit net de 212.1 milioane MDL (16.4

milioane USD), cu 80.5% mai mare decât profitul net în anul 2005, atingând cea mai mare

valoare din istoria activităţii sale. Venitul net din dobânzi a crescut cu 49%, ajungând la 293

milioane MDL. Veniturile din dobânzi alcătuiesc circa 480 milioane MDL, în creştere cu 36%

faţă de anul 2005, din care 88% au fost generate de activitatea de creditare. Veniturile din

dobânzi la credite acordate clienţilor au o valoare de circa 424 milioane MDL, cu 34.6% mai

mult decât în anul 2005. Creşterea venitului din dobânzi la credite a fost generată de creşterea

portofoliului atât în cazul creditelor retail cît şi celor corporative. Cheltuielile pentru dobânzi

însumează 186 milioane MDL, iar ritmul lor de creştere este cu mult inferior ritmului de creştere

a veniturilor din dobânzi şi alcătuieşte 18.7%.

Veniturile neaferente dobânzilor s-au majorat cu 37% şi constituie 175.5 milioane MDL, din care

circa 50% alcătuiesc veniturile nete din comisioane, care au crescut în anul 2006 cu 31.5%.

Veniturile nete din activitatea financiară însumează 76 milioane MDL sau 43% din veniturile

neaferente dobânzilor. Toate componentele venitului operaţional au fost îmbunătăţite.

Cheltuielile neaferente dobânzilor, graţie administrării prudente şi centralizării masive, se

cifrează la 230.5 milioane MDL, în creştere faţă de anul 2005 cu 26.2%.

Creşterea mai accentuată a veniturilor faţă de cheltuieli a condus la îmbunătăţirea considerabilă a

indicatorului costuri/venituri operaţionale, care constituie 48% (scădere cu 10% faţă de anul

2005). Activele bilanţului consolidat al băncii totalizează 4 830 milioane MDL la 31 decembrie

2006, comparativ cu 3 753 milioane MDL la sfârşitul anului 2005. Creşterea de 28,7%, a

activelor totale se datorează ritmurilor de dezvoltare înregistrate de activitatea de creditare -

creşterii portofoliului de credite, net, de 1.3 ori.Structura activelor. Soldul creditelor acordate

clienţilor alcătuia circa 3034 milioane MDL la 31 decembrie 2006.

O atenţie deosebită a fost acordată valorificării posibilităţilor de creditare a clienţilor retail, în

special a produselor destinate persoanelor fizice. Portofoliul de credite de consum a cunoscut o

dezvoltare puternica în 2006, fiind în creştere de 2.1 ori faţă de începutul anului. Creditele

imobiliare au fost un produs nou pe piaţă, dar au avut o evoluţie spectaculoasă şi la 31 decembrie

2006 alcătuiau 48% din soldul total al creditelor persoanelor fizice. Volumul net al creanţelor

59

aferente leasing-ului a sporit de 1.3 ori, înregistrând valoarea de 169 milioane MDL.Banca a

continuat să-şi îmbunătăţească structura bilanţului pe parcursul anului 2006.

Cota mijloacelor băneşti în numerar, comparativ cu începutul anului a scăzut cu 0.4 puncte

procentuale, valoarea hârtiilor de valoare pentru vânzare s-a redus cu 0.8% şi deţine o pondere de

4.1% în valuta bilanţului consolidat. Totodată, conturile curente şi depozitele la bănci s-au

majorat de 2.6 ori faţă de anul precedent, revenindu-le o pondere de 9.3% în totalul activelor, în

creştere cu 4.8 puncte procentuale faţă de anul 2005.

Principala sursă de sporire a activelor, inclusiv a investiţiilor în credite sunt preponderent

resursele proprii ale băncii. Structura pasivelor. În decursul anului 2006 capitalul propriu al

băncii a crescut cu 28.3% şi constituie 782.3 milioane MDL.Baza totală de depozite alcătuieşte 3

753 milioane MDL, în creştere cu 26% faţă de 31 decembrie 2005, cota de participare în valuta

bilanţului fiind de 77.7%. Cea mai mare pondere în baza de depozite totală - 70% - revine

depozitelor persoanelor fizice, care s-au majorat în valoare absoluta cu 661 milioane MDL faţă

de sfârşitul anului 2005. Toate normativele de prudenţă conform prevederilor Băncii Naţionale

se respect. In urma activitatii effectuate ca refultat contabilitatea bancii intocmeste raportul anual

al BC “MOLDOVA- AGROINDBANK” S.A. AFERENT PUBLICĂRII ( Anexa nr. 14).

60

CAPITOLUL VII. ACTIVITATEA DE INVESTIȚII A BĂNCII

Activitatea profesionistă pe piaţa valorilor mobiliare a BC “Moldova-Agroindbank” S.A. a fost

asigurată de cinci licenţe acordate băncii de către Comisia Naţională a Valorilor Mobiliare pentru

operarea în domeniile dealing, brokeraj, depozitare, underwriting şi consulting investiţional.

Participarea băncii la piaţa de capital prin efectuarea investiţiilor financiare, urmează un obiectiv

de diversificare a operaţiunilor active ale băncii prin valorificarea surselor alternative de venituri.

Politica investiţională prudentă şi administrarea eficientă a portofoliului investiţional au avut ca

rezultat obţinerea veniturilor considerabile din activitatea investiţională. La finele anului de

gestiune portofoliul investiţional a înregistrat valoarea de 80252 mii MDL, situaţie în care banca

deţine cote de participare în 12 companii din diverse sectoare de activitate ale economiei

naţionale. Obiectivul investiţional primordial al băncii, avînd ca bază menţinerea profitabilităţii

investiţiilor la un nivel cît mai înalt comparativ cu costul resurselor financiare atrase de bancă, a

continuat să fie urmărit şi pe parcursul anului 2006. În vederea minimizării riscului investiţional

MAIB aplică în măsura oportunităţilor investiţionale oferite de piaţa autohtonă de capital

strategia de diversificare a portofoliului. Cea mai însemnată cotă din portofoliul băncii revine

investiţiilor în compania-fiică S.A.„MAIB-Leasing”, iar ponderi semnificative sunt deţinute de

valorile mobiliare ale întreprinderilor din industria prelucrătoare şi de producere, în speţă ale

companiilor de fabricare a zahărului, produselor de panificaţie şi patiserie, produselor din sticlă,

etc. O atenţie deosebită în realizarea politicii investiţionale a băncii se acordă prestării de servicii

pe piaţa valorilor mobiliare, accentul fiind pus pe calitatea şi eficienţa serviciilor prestate. Pe

parcursul anului de gestiune, datorită imaginii impecabile şi promovării unei politici tarifare

flexibile, banca a intermediat şi a înregistrat 423 de tranzacţii de vînzare-cumpărare a valorilor

mobiliare la Bursa de Valori a Moldovei în volum total de peste 146 milioane MDL, atît în

procesul deservirii clienţilor corporativi, cît şi a persoanelor fizice. Remarcabilă a fost

colaborarea cu Grupul Lafarge în cadrul ofertei tender de cumpărare a acţiunilor fabricii

„Ciment” S.A. Tranzacţia nominalizată a fost înregistrată la BVM la 05.06.2006, reprezentînd a

doua tranzacţie bursieră după volum din anul 2006. Oportunităţi sporite se asociază cu

activităţile de underwriting şi de consulting investiţional, care în condiţiile atingerii unui nivel de

dezvoltare al pieţii de capital conferă atît emitenţilor posibilitatea atragerii mijloacelor financiare

necesare pentru realizarea unor proiecte, cît şi investitorilor noi instrumente financiare pentru

investire. Diversificarea şi universalitatea gamei de servicii prestate va permite băncii să

sporească calitatea deservirii şi satisfacerii nevoilor clienţilor săi, contribuind în mare măsură la

menţinerea poziţiei de lider al sistemului bancar autohton.

introducere gata

Documents