intervento al convegno abi-basilea 3- 28 06-2013
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1
Dopo la crisiTre lezioni da imparare per banche e imprese
ABI
“BASILEA3 e il credito alle imprese”28 giugno 2013
Fabio Bolognini @Linkerbiz
2
Questa è
un‟impresa
3
Capitale
circolante
4
Dignità
del
lavoro
5
un’impresa che lotta
per sopravvivere
0
7,5
15
22,5
30
2007 2008 2009 2010 2011 2012
15,817,318,2
16,0
25,7
29,3
FATTURATO
6
un’impresa troppo indebitata
29.3
25.7
16.018.2 17.3
15.8
11.013.1 12.9
15.0 15.2 16.0
0
5
10
15
20
25
30
35
2007 2008 2009 2010 2011 2012
FATTURATO DEBITO
7
Queste sono tante imprese
fonte: dati Banca d‟Italia
nei
bilanci
delle
banche
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... e un problema di margini
UNICREDIT
INTESA SANPAOLO
MPS
BANCO POPOLARE
UBI BANCA
BPER
BPM
CARIGE
VENETO BANCA
CREVAL
POPOLARE SONDRIO
BANCA MARCHE
0% 25% 50% 75% 100% 125% 150%
148%
66%
53%
48%
42%
42%
48%
28%
41%
60%
26%
44%
INCIDENZA RETTIFICHE SU MARGINE ATTIVITA’ INTERMEDIAZIONE 2012
incidenza rettifiche
1° lezione
‘Occhio non vede…’
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Buona parte delle
imprese già in crisi
non è valutata
in crisi dalla banca
Buona parte delle
imprese già in crisi
non è stata visitata
regolarmente dalla banca
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Vedere, capire è fare
banca
Vedere la crisi aiuta
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2° lezione
‘Prevenire è meglio che
curare’
12
13
Le imprese lottano da anni
„il 20% delle imprese ha
subito cali di fatturato tra
il 35% e il 45% negli ultimi
3 anni.‟
„E‟ chiaro che
queste imprese non
ce la faranno‟(Enrico Cucchiani - CEO Intesa SanPaolo
20 febbraio 2013 - intervista a CNBC)
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Imprese troppo indebitate
le imprese
italiane
consumano
troppo credito
bancario
perché hanno
troppo poco
capitale
3° lezione
La finanza è solo un
sintomo...
15
…il problema risiede altrove
16
€500,000
€0
€500,000
€1,000,000
€1,500,000
€2,000,000
1 2 3 4 5
MOL
È la scarsa sensibilità
alla previsione dei flussi di cassa
che ritarda gli interventi correttivi
nelle crisi delle imprese
Il Piano Industriale è
essenziale
17
€500,000
€0
€500,000
€1,000,000
€1,500,000
€2,000,000
1 2 3 4 5
MOL
RICAVI COSTI
18
Pianificare è fare impresa
19
Consigliare è fare banca
20
Cambiamento
„Non possiamo
risolvere i nostri
problemi con lo stesso
modo di pensare di
quando li abbiamo
creati‟
Albert Einstein