instrumente de plata in debit lei

7/18/2019 Instrumente de Plata in Debit Lei

http://slidepdf.com/reader/full/instrumente-de-plata-in-debit-lei 1/24

INSTRUMENTE DE PLATA DE DEBIT IN LEI(CEC, CAMBIE, BILET LA ORDIN)

3. Abrevieri :3.1. BNR-CIP - Banca Nationala a Romaniei - Centrala Incidentelor dePlati

4. Termei !"i#i$%"i&'%r%'"eri"i'i#e r*+!!#!i:4.1. Operatiunile de decontare a in lei, intra si interbancare, ainstrumentelor de debit, se vor efectua cu respectarea standardelor decunoastere a clientelei si aplicarea masurilor pentru prevenirea sicombaterea spalarii banilor, a combaterii criminalitatii organiate si autiliarii sistemului bancar in scopul !nantarii de acte de terorism.4.". Instrumentele de debit trebuie sa indeplineasca conditiile de forma

si de fond obligatorii descrise in Norma din care face parte preenta!sa de produs.4.#. i!% +e '*me%re (') repreinta iua lucratoare in care sedesfasoara sedinta de compensare si pe baa careia se calculeaaintervalele obligatorii de procesare a platilor interbancare.4.4. C*me%re% m!#"i#%"er%#% i"erb%'%r% repreintamodalitatea de calcul a obligatiilor si creantelor !ecarei societatibancare fata de celelalte societati bancare participante la compensare,modalitate care sta la baa decontarii pe baa neta.4.$. Ui"%"e% b%'%r% ii"i%"*%re repreinta unitatea bancara careremite spre incasare un instrument de plata de debit primit de la

clientul sau in calitate de bene!ciar, avand astfel initiativa inceperiiunei operatiuni de plata fara numerar.4.%. Ui"%"e% b%'%r% +e"i%"%r% repreinta unitatea bancara careprimeste ordinul de a efectua o plata fara numerar in baa unuiinstrument de plata de debit, din contul unui client al sau in calitate deplatitor, !naliand astfel o operatiune de plata fara numerar.4.&. Ui"%"e% b%'%r% rimi"*%re repreinta unitatea bancara careprimeste in sedinta de veri!care organiata de '.C. (rans)on* '.+.instrumente de plata de debit in vederea platii acestora in sedinta decompensare, destinate clientilor proprii sau ai altor unitati teritorialeapartinand Bancii.Pentru clientii proprii sucursala udeteana are calitate si de unitatebancara destinatara.4.. Ui"%"e% b%'%r% re$e"%"*%re repreinta unitatea bancaracare introduce in sedinta de veri!care organiata de '.C. (rans)on*'.+, instrumente de plata de debit proprii sau primite de la o unitateteritoriala initiatoare apartinand Bancii, in vederea incasarii acestora insedinta de compensare.

1



Pentru clientii proprii sucursala udeteana are calitate si de unitatebancara initiatoare.4.. Pre#!%re% repreinta operatiunea de introducere a elementelordin instrumentele de plata de debit pe suport /artie remise la incasare,in baa de date creata in acest scop potrivit grilei de preluare.

4.10. %#i+%re% repreinta operatiunea de veri!care a elementelorintroduse in baa de date creata pentru instrumentele de plata dedebit si se realieaa prin tastarea informatiilor cerute de grila devalidare.4.11. C*rm%re% #% !i"%"e% b%'%r% +e"i%"%r% repreintaprocedura de identi!care si de inregistrare a instrumentelor de platade debit primite in calitate de banca a platitorului.+ceasta se realieaa pe baa documentelor de plata de debit, laprimirea acestora. In caul biletelor la ordin si cambiilor care vor !compensate la alte unitati teritoriale ale bancii, acestea se considera a! primite la banca platitorului, la receptionarea copiei instrumentului

de debit4.1". P*e*r!# unui instrument de debit poate ! bene!ciarul sauultimul giratar .In cuprinsul preentei proceduri conceptul de 'e' se de!neste ca !indo !la de cec, iar conceptul de '%re" +e 'e'!ri se de!neste canumarul !lelor de cec inseriate, numerotate etc., care compun uncarnet.4.1#. M*e+%: lei4.14. C#ie"i: persoane !ice si uridice4.1$. Instrumentele de plata de debit in lei pot ! depuse la oriceunitate teritoriala a bancii

/. P%r"i'!#%ri"%"i#e i"r!me"e#*r +e +ebi"/.1. Pr*'!r%re% '%re"e#*r +e 'e'$.1.1. estionarea carnetelor de cecuri se va efectua in conformitatecu reglementarile interne ale bancii privind operatiunile de casa.$.1.". 2a solicitarea clientilor, pentru eliberarea carnetelor de cecurisau a !lelor de cec, se vor avea in vedere urmatoarele3$.1.".1. Clientul trebuie sa completee in doua eemplare o comanda5respectiv, formularul prevaut in reglementarile interne ale banciiprivind operatiunile de casa6 pentru procurarea carnetelor de cecurisau a unor !le de cec. Comanda semnata de persoanele autoriate sa

dispuna de cont, conform )isei specimenelor desemnatura7procurii7Conventiei de cont, este preentata functionaruluibancar de #% !i"%"e% "eri"*ri%#% % b%'ii #% '%re %re +e'0i'*"!# '!re", respectiv banca trasa.$.1.".". )unctionarul bancar trebuie sa identi!ce, pe baa actului deidentitate 5in original6, persoana care preinta comanda conformprocedurilor interne ale bancii, respectiv persoana care estedesemnata sa ridice carnetele de cec7!lele de cec de la banca.

"



(otodata se vor confrunta semnaturile si, dupa ca, amprentastampilei inscrise pe comanda, cu cele a8ate in evidentele bancii, caretrebuie sa coincida.$.1.".#. Persoana acreditata sa noti!ce la CIP - trebuie sa consulte inmod obligatoriu baa de date a BNR-CIP. Nu se vor elibera formularele

de cec 5simple7barate6 titularilor de cont fara consultarea prealabila abaei de date a BNR-CIP. )ormularele de cec se vor elibera clientului iniua consultarii baei de date a BNR-CIP.$.1.".4. Nu se vor elibera carnete de cecuri sau !le de cec, in situatiain care clientul respectiv este declarat in interdictie bancara indiferentdaca a fost noti!cat de o unitate teritoriala a bancii sau de catre o altainstitutie de credit.$.1.".$. Ca masura cu caracter prudential, pentru clientii care au fostdeclarati in interdictie bancara, dupa epirarea interdictiei, acestia vorputea utilia pentru o perioada de #-% luni numai cecuri certi!cate, cublocarea prealabila a disponibilitatilor necesare, conform

reglementarilor interne ale bancii privind certi!carea cecurilor.'tabilirea acestei perioade de #-% luni dupa epirarea interdictieibancare se va face avand in vedere si numarul de incidente de platiproduse anterior cu cecuri sau daca, la data consultarii, clientulrespectiv se a8a inscris sau nu in )isierul National al Persoanelor cuRisc, ca urmare a unor recente incidente de plati maore produse cubilete la ordin sau cambii.$.1.".$.1. In Cererea de consultare care se transmite pentruinterogarea baei de date a BNR-CIP, se vor solicita informatii privindistoricul incidentelor de plati maore, care sunt inscrise in )isierulNational al Persoanelor cu Risc. Persoana acreditata sa noti!ce la CIP

va mentiona in mod obligatoriu pe formularul de comanda decumparare !le sau carnete cec reultatul consultarii baei de date aBNR-CIP.$.1.".%. *upa efectuarea veri!carilor de mai sus, functionarul bancarcompleteaa, dateaa, semneaa si aplica stampila personala peambele eemplare ale comenii, pe care le preinta, pentru aprobare,validatorului operatiunii de vanare !le cec9 cererea este remisacasierului pentru eliberarea !lelor7carnetelor de cec.$.1.".&. Plata contravalorii carnetelor de cec se efectueaa numerarsau prin virament.In caul in care plata se face numerar, clientul se preinta la casierie

pentru a depune contravaloarea documentelor pe care le ridica. In caul in care plata se efectueaa prin virament, functionarul bancarintocmeste nota contabila si eecuta operatiunea de ac/iitiecarnete7!le cec.$.1.".. Casierul va proceda la pretiparirea si eliberarea !lelor de cec,inscriind pe comanda tipul cecului si cantitatile cumparate, seria sinumarul acestora.

#



$.1.".. )ilele de cec eliberate vor ! pretiparite cu urmatoareleelemente3

%) +e!mire% !i"%"ii b%'%re "r%e si %+re% %'e"ei% 5inona # pe fata cecului, ona care este alocata pentru elementele deidenti!care a unitatii bancare unde plata trebuie facuta69

b) !me#e sau +e!mire% "r%%"*r!#!i si %+re% %'e"!i% 5inona % pe fata cecului, ona care este alocata pentru elementele deidenti!care a tragatorului69') '*+!# +e i+e"i'%re '%#% % "r%%"*r!#!i 5in ona % pe fatacecului69+) !m%r!#&'*+!# IBAN %# '*"!#!i "r%%"*r!#!i din careurmeaa sa se faca plata si '*+!# !i"%"ii b%'%re "r%e 5acestementiuni se fac in ona pe fata cecului6.

$.1.".10. Casierul are obligatia sa veri!ce datele din stampilelepreentate de client, cu cele inregistrate in sistem, precum siidentitatea persoanei care ridica respectivele carnete de cecuri in

momentul eliberarii acestora, clientul semnand pe comanda de primirea carnetelor de cec cumparate. Comenile se ar/iveaa la casierie5eemplarele nr. "6 in vederea descarcarii gestiunii cu imprimatelevandute.$.1.".11. Pentru clientii noi, banca poate elibera un numar limitat de!le de cec, inainte de epirarea termenului de # luni de la data la careau devenit clienti ai bancii, numai dupa analiarea acestora.$.1.".1". 2a eliberarea carnetelor de cec la tras, !lele de cec eliberateclientului vor ! inscrise de functionarul bancar care le elibereaa inaplicatia informatica care gestioneaa evidenta cecurilor, respectivseria si numarul, CIC-ul societatii, titularul, codul !scal7cod unic de

identi!care si data vanarii cecurilor. *in acest moment, !lele de cecvor ! urmarite pana la preentarea lor la banca, pentru a ! decontate./.2. Pre$e"%re #% #%"% % i"r!me"e#*r +e #%"% +e +ebi"$.".1. Instrumentele de debit preentate la banca in vederea incasariitrebuie sa !e insotite de b*r+er*!ri +e i'%%re, completate decatre bene!ciar7ultimul giratar, in 4 eemplare pentru incasarea princont si intr-un eemplar pentru incasarea in numerar.$.".". Borderoul de incasare contine in mod obligatoriu urmatoareleelemente 3 a6 numele sau denumirea ultimului posesor 5bene!ciar al sumei69 b6 codul IB+N al contului ultimului posesor 5bene!ciar al sumei69

c6 denumirea unitatii bancare a ultimului posesor 5bene!ciar alsumei69 d6 seria si numarul instrumentului de plata, in caul cecurilor9 e6 numele sau denumirea platitorului9 f6 codul IB+N al contului platitorului9 g6 denumirea unitatii bancare a platitorului9 /6 suma9

4



i6 semnatura autoriata si, dupa ca 5in situatia persoanelor uridice6,stampila ultimului posesor9 in caul persoanelor !ice este su!cientanumai semnatura ultimului posesor9 6 data depunerii borderoului de incasare la unitatea bancara,con!rmata prin semnatura si stampila functionarului bancar desemnat

sa efectuee operatiuni in conturile clientelei, care a primitdocumentul9 :6 data remiterii instrumentului de plata de debit catre unitateabancare primitoare de catre unitatea bancara preentatoare, in cadrulsedintei de veri!care a instrumentelor de plata de debit 5daca estecaul, respectiv daca instrumentul de plata se remite la incasare pecircuit interbancar6.$.".".1. ;lementele obligatorii se completeaa astfel3

- lit. a6-i6, de catre ultimul posesor9- lit. 6, de catre unitatea bancara initiatoare9- lit. :6, dupa ca, de catre unitatea bancara preentatoare

$.".".". )iecare eemplar al borderoului de incasare trebuie sa continatoate elementele obligatorii mai sus mentionate.$.".#. In caul in care posesorul instrumentului de plata de debit sepreinta la unitatea teritoriala a bancii pentru a-l depune in vedereaincasarii sumei prin cont, destinatia borderourilor de incasare esteurmatoarea3

a6 un eemplar, in urma efectuarii veri!carilor, datat, semnat sistampilat de catre banca, este restituit clientului posesor legitim alinstrumentului de plata de debit9b6 un eemplar se ar/iveaa la unitatea teritoriala a bancii unde afost depus spre incasare instrumentul de plata de debit9

c6 doua eemplare vor ! remise in sistem, astfel3c16 pe circuit intrabancar, unitatii bancare destinatare pentru a !ar/ivat la actele ilei si respectiv atasat la etrasul de cont alclientului platitor9c"6 pe circuit interbancar, unitatii bancare preentatoare spre a !ar/ivat impreuna cu dispoitia centraliatoare de incasare sirespectiv remis societatii bancare primitoare in cadrul sedintei deveri!care.

$.".4. In caul in care posesorul cecului simplu, conformreglementarilor interne ale bancii, se preinta la banca platitorului siopteaa pentru incasarea sumei in numerar, borderoul se aneeaa la

instrumentul de debit in vederea ar/ivarii la actele de casa ale ilei./.3. Pre$e"%re% r*ri!-$i% #% #%"% % i"r!me"e#*r +e #%"%+e +ebi"$.#.1. Posesorul instrumentului de plata de debit, client banca, sepoate preenta pentru incasarea in cont a contravalorii instrumentuluila unitatea bancara teritoriala la care are contul desc/is sau la oricealta unitate teritoriala a bancii.

$



$.#.". Cecurile simple pot ! preentate la plata pentru a ! incasate innumerar de catre3$.#.".1. repreentantul7delegatul ultimului posesor, daca acesta esteclient banca9$.#.".". ultimul posesor insotit de delegatul platitorului, respectiv de

persoana desemnata sa efectuee operatiuni in relatiile cu banca, dacanu este client banca.$.#.#. )unctionarul bancar, la primirea instrumentului de debit de labene!ciar, insotit de borderoul de incasare, este *b#i%" % veri'eurmatoarele3a6 daca detinatorul instrumentului de debit este posesor legitim alacestuia9b6 daca persoana, care preinta instrumentul de debit 5insotit deborderoul de incasare6, este, dupa ca3b16 persoana desemnata de titularul de cont sa efectuee operatiuniin relatia cu banca9

b"6 aceasta este persoana !ica7imputernicitii acesteia care arecalitatea de bene!ciar al instrumentului de debit.Identitatea acestora este dovedita cu actul de identitate in originalconform reglementarilor interne ale bancii9c6 daca semnatura autoriata si, in caul persoanelor uridice,stampila, care sunt inscrise pe borderoul de incasare corespund cucele a8ate in evidentele bancii, valabile la data preentariiinstrumentului de debit sau cu cele din procura preentata. *acaacestea nu corespund, borderoul de incasare si instrumentul de debitnu vor ! acceptate de catre functionarul bancar.d6 daca instrumentul de debit contine elementele obligatorii, conform

reglementarilor legale in vigoare. In caul cambiilor si biletelor laordin se va urmari inscrierea datelor eplicative privind operatiunilecare au dat nastere titlului respectiv.

e6 in caul cambiilor, daca respectiva cambie este acceptata pentruintreaga suma de plata. Nu se primesc cambii neacceptate.)unctionarul bancar trebuie sa veri!ce daca la rubrica <+CC;P(+(<este inscris3 numele sau denumirea acceptantului, semnaturaacestuia si, in caul persoanelor uridice, stampila. In caul in caretrasul accepta cambia, semnatura acestuia si, in caul persoanelor uridice, stampila, trebuie sa corespunda cu cele inscrise la rubrica<(R+'<9

f6 in caul biletului la ordin platibil la un anume timp de la vedere,daca instrumentul de plata a fost preentat emitentului spreaviare, respectiv daca rubrica <=+>?(< este completata cu toatedatele de catre emitent9

g6 daca borderoul de incasare prin care a fost depus instrumentul dedebit este intocmit in numarul necesar de eemplare si dacaelementele inscrise de catre bene!ciar in borderoul de incasaresunt corecte si complete, respectiv corespund cu cele inscrise pe

%



instrumentul de debit. *aca se constata diferente intre elementelede pe instrumentul de debit si cele inscrise pe borderoul deincasare, acestea nu se primesc de catre functionarul bancar9

/6 daca instrumentul de debit este7poate ! preentat in termenul legalde preentare la plata, avand in vedere durata circuitelor bancare.

In caul in care nu se incadreaa in termenele de preentare,instiinteaa bene!ciarul despre faptul ca platitorul poate revocaplata cecului7interice plata cambiei si biletului la ordin, dupaepirarea termenului de preentare si, ca urmare, va ! refuat laplata 9

i6 daca instrumentul de debit a fost declaratanulat7pierdut7furat7distrus si, in caul cecului, daca tragatorul sea8a in interdictie bancara, in vederea instiintarii bene!ciaruluidespre riscul producerii incidentelor de plata9

6 in caul cecului, daca nu are tiparit pe fata acestuia mentiunea@N?A;R+R<. *aca se constata ca cecul este numerar, nu se va

primi de catre functionarul bancar9:6 in caul instrumentelor de plata de debit eprimate in valuta, dacaborderoul de incasare este intocmit in lei.

$.#.4. In urma acceptarii instrumentului de plata de debit, spre a !remis spre incasare, functionarul bancar semneaa, dateaa sistampileaa toate eemplarele borderoului. ?n eemplar al acestuiaeste restituit clientului iar celelalte impreuna cu instrumentul de platade debit, sunt remise persoanei desemnate sa eecute validarea, dupaintroducerea in sistem, prin grila de preluare, a datelor privindinstrumentul de plata de debit platibil in lei. In caul unor erori depreluare in baa de date, instrumentele de plata de debit se transmit

functionarului bancar care a introdus informatiile din instrumentele deplata de debit, pentru corectare si reinitiere. *upa validare,instrumentul de plata de debit este considerat ca !ind introdus pecircuit bancar, fara a se mai putea retrage de pe circuitul bancar sivalidatorul remite pe circuit instrumentul de plata de debit insotit deborderouri. ?n eemplar din borderou se va ar/iva in dosarul cudocumente remise la incasare impreuna cu un eemplar al scrisorii deremitere sau al dispoitiei centraliatoare de incasare. Instrumentul dedebit insotit de " eemplare ale borderoului de incasare, este remis,dupa ca3a6 pentru platile intrabancare3 unitatii bancare unde are desc/is cont

platitorul sau persoanei desemnata sa efectuee operatiuni in conturileplatitorului daca acesta are contul desc/is la aceeasi unitate bancara9b6 pentru platile interbancare unitatii bancare preentatoare.$.#.$. Pentru instrumentele de debit cu circuit interbancar secompleteaa rubrica @Compensabil la.....< cu numele udetului unde vaavea loc compensarea7 Centrala BNR urmata de codul O.I.'./.4. De'*"%re%&re!$!# i"r!me"e#*r +e #%"% +e +ebi"

&



$.4.1. In caul instrumentelor de plata de debit remise spre incasare pecircuit intrabancar7 interbancar, functionarul bancar, prin aplicatiainformatica, primeste informatii privind instrumentele de plata de debitce urmeaa a ! decontate. Clientii care au disponibilitati insu!cientevor ! atentionati in vederea crearii disponibilului necesar pentru a se

evita riscul producerii unui incident de plata maor si inscrierea lui in)isierul National al Persoanelor cu Risc si, dupa ca, declarareaclientului in interdictie bancara de a mai emite cecuri pe o perioada deun an.$.4.". (ermenele maime de decontare a instrumentelor de plata dedebit platibile la vedere 5cecurile si cambiile7biletele la ordin cuscadenta la vedere6, in sistem intrabancar, in functie de datapreentarii la plata 5>6, vor !3a6 in aceeasi i 5>6, in situatia in care clientul bene!ciar si clientulplatitor au conturi curente desc/ise la aceeasi unitate bancara9b6 " ile 5>, > 16, in situatia in care clientul bene!ciar si clientul

platitor au conturi curente desc/ise la unitati ale bancii situate inaceeasi localitate9c6 # ile 5>, > "6, in situatia in care clientul bene!ciar si clientulplatitor au conturi curente desc/ise la unitati ale bancii situate inlocalitati diferite din acelasi udet9d6 $ ile 5>, > 46, in situatia in care clientul bene!ciar si clientulplatitor au conturi curente desc/ise la unitati ale bancii situate inlocalitati din udete diferite.$.4.#. (ermenele maime de decontare a instrumentelor de plata dedebit platibile la vedere, in sistem interbancar, vor ! cele prevaute dereglementarile BNR in vigoare.

$.4.4. In caul primirii in original a instrumentelor de plata de debitplatibile la vedere, inainte de epirarea termenului maim dedecontare, plata sau refuul se va face la data primirii acestora.$.4.$. )unctionarul bancar, la primirea instrumentului de plata de debitpe suport /artie, in original 5cecuri6 sau in copie 5cambie si bilete laordin6, dupa ca, are obligatia3a6 sa consulte baa de date CIP, pentru a veri!ca daca3a16 instrumentul de debit a fost declarat ca

pierdut7furat7distrus7anulat9a"6 la data emiterii !lei de cec, tragatorul era sau nu in interdictiebancara de a emite cecuri.

*aca tragatorul era in interdictie bancara de a emite cecuri la dataemiterii !lei de cec in caua sau instrumentul a fost declaratpierdut7furat7distrus7anulat, acesta nu se plateste, cu eceptia !lelorde cec anulate, emise inainte de intrarea in interdictie bancara atragatorului, pentru care se anuleaa la CIP declaratia de anulareanterioara, iar !la de cec se plateste.



In caurile mentionate la lit. a16 si a"6 de mai sus, refuul la plata se vainscrie in )isierul national de incidente de plati, conformreglementarilor legale in vigoare in domeniul incidentelor de plati9

b6 sa veri!ce, in caul cambiilor, daca respectiva cambie esteacceptata pentru intreaga suma de plata. Nu se platesc cambii

neacceptate9c6 sa veri!ce daca la rubrica <+CC;P(+(< este inscris3 numele saudenumirea acceptantului, semnatura acestuia si, in caulpersoanelor uridice, stampila9

d6 in caul in care trasul accepta cambia, sa veri!ce semnaturaacestuia si, in caul persoanelor uridice, stampila, acesteatrebuind sa corespunda cu cele inscrise la rubrica <(R+'<9

e6 sa veri!ce, in caul cambiei7biletului la ordin, daca titlul este emisin mai multe eemplare, pentru a evita eventualele fraude,avand in vedere dispoitiile legale in vigoare referitoare lapluralitatea eemplarelor9

f6 sa veri!ce daca instrumentul de plata de debit si borderoul deincasare contin elementele prevaute de reglementarile legale invigoare si daca datele de pe instrumentul de debit sunt identicecu cele de pe borderoul de incasare. *aca nu contine toateelementele, daca eista neconcordante intre instrumentul dedebit si borderoul de incasare, instrumentul de debit nu seplateste pana nu sunt completate toate elementele si7sau nu seclari!ca neconcordantele eistente. Neconcordantele depistatetrebuie sa !e clari!cate in iua primirii instrumentului de debitpentru a nu produce intarieri in circuitul acestuia9

g6 sa confrunte semnatura si, dupa ca, amprenta stampilei

platitorului eistente pe instrumentul de debit cu cele a8ate inevidentele bancii 5sau, dupa ca, conform procurii6. +cesteatrebuie sa coincida. ;istenta amprentei stampilei platitorului peinstrumentul de debit se veri!ca numai in caul persoanelor uridice. In caul in care, dupa confruntarea semnaturii siamprentei stampilei eistente pe instrumentul de debit seconstata neconcordante, functionarul bancar va informa imediatdespre acest fapt seful serviciului conturi siviramente7administrare operatiuni de cont7'upervior )rontOce Retail si conducerea unitatii bancare teritoriale si varefua plata instrumentul de debit, procedand in conformitate cu

prevederile reglementarilor legale in vigoare in domeniulincidentelor de plati9

/6 sa veri!ce preentarea la plata a instrumentul de plata de debitin termenele stabilite de prevederile legale in vigoare. Conformreglementarilor legale in vigoare, cecul nu se va plati, dacatermenul de preentare a epirat si tragatorul a revocat plata!lei de cec9



i6 sa veri!ce eistenta in cont a disponibilului necesar pentru platainstrumentul de debit 9

6 sa veri!ce respectarea reglementarilor legale in vigoarereferitoare la transferul banilor din contul persoanelor uridice incontul persoanelor !ice 9

$.4.$.1. Instrumentele de plata de debit - cambiile si biletele la ordince se deconteaa pe circuit interbancar se pastreaa in original launitatea bancara primitoare pana in iua compensarii. Copiilecambiilor7biletelor la ordin decontate de unitatea bancara destinatarasunt ar/ivate la ar/iva de plati a ilei de decontare. *upacompensarea instrumentelor de plata de debit, cele acceptate la platase transmit in original, cu scrisoare de remitere, unitatii bancaredestinatare. 2a primirea originalului la unitatea bancara destinatara,se confrunta cu copia documentului si se ataseaa langa aceasta, laar/iva ilei de decontare.$.4.%. In caul in care cecul simplu este preentat pentru incasare in

numerar direct la unitatea teritoriala a platitorului, functionarul bancartrebuie sa aiba in vedere obligatiile care ii revin potrivit preenteiproceduri, tinand cont si de urmatoarele 3

a6 daca tragatorul sau unul dintre posesorii ulteriori ai cecului nu ainscris pe cec claua referitoare la <platibil in cont<, <numai prinvirament< sau o alta epresie similara9

b6 daca cecul este nestipulat <la purtator<, situatie in care va putea! incasat si in numerar la banca trasa, numai daca delegatulbene!ciarului preinta procura9

c6 respectarea dispoitiilor legale in vigoare si cele alereglementarilor interne ale bancii in domeniul operatiunilor de

casa in unitatile BCR, inclusiv in ceea ce priveste eliberareanumerarului pe baa cecului simplu.

$.4.&. In caul in care posesorul cecului simplu7barat se preinta labanca platitorului si opteaa pentru incasarea sumei prin cont,operatiunea se va initia de unitatea bancara a platitorului similar unuiinstrument de plata de credit.$.4.. *aca, in urma veri!carilor efectuate, reulta ca plata poate !efectuata sau nu, se procedeaa la decontarea sumei totale sau larefuul partial7 total al instrumentelor de plata de debit introduse insistem.$.4.. Cambiile si biletele la ordin cu scadenta la termen !, la un

anumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de lavedere, se marc/eaa in aplicatie, pentru a atesta primireadocumentelor in original. *econtarea acestora se va face la termenelede plata.$.4.10. In caul decontarii sumei totale, functionarul bancar opereaain sistem si stampileaa pentru decontare, semneaa si dateaainstrumentul de debit 5pe fata acestuia6 si borderourile de incasareprimite.

10



$.4.11. Instrumentul de plata de debit decontat, impreuna cu uneemplar al borderoului de incasare se ar/iveaa la actele ilei.$.4.1". In caul in care disponibilul din contul platitorului esteinsu!cient pentru plata integrala a instrumentului de plata de debit,acesta se ac/ita partial in limita disponibilului eistent in cont.

)unctionarul bancar va opera in sistem acceptarea partiala ainstrumentului de debit respectiv, prin introducerea sumei acceptatepartial, in limita sumei disponibile din contul clientului platitor si inscriesuma acceptata la plata 5in cifre si litere6 pe borderourile de incasareprimite, aplica stampila de decontare, semneaa si dateaa.$.4.1#. Pe versoul instrumentului de debit, pentru a certi!cavalabilitatea instrumentului numai pentru restul sumei, va inscrie3<+c/itat partial suma de ..D<, in cifre si litere, motivul refuului, urmatede semnatura, data si stampila de decontare a functionarului bancar.$.4.14. (otodata, functionarul bancar va selecta in sistem, dinnomenclator, motivul refuului partial de plata si va lista Eusti!carea de

refu si nota contabila cu elementele de identi!care a instrumentuluide debit decontat partial si suma decontata.$.4.1$. ?n eemplar din nota contabila, copia instrumentului de platade debit si borderoul de incasare se vor ar/iva la actele ilei.$.4.1%. In caul refuului total de plata a unui instrument de plata dedebit, pe versoul acestuia se va mentiona <Refuat total la plata<,motivul refuului, urmate de semnatura, data si stampila de decontarea functionarului bancar. +cesta va selecta in sistem, din nomenclator,motivul refuului total aferent operatiunii, dupa care va lista Eusti!carea de refu.$.4.1&. In caul refuului partial7total, copia instrumentului de plata de

debit si borderoul de incasare se vor ar/iva ca anea la cererea deinscriere a refuului la CIP. Instrumentul de plata de debit insotit deformularul de usti!care de refu partial7 total si de scrisoarea deremitere, se transmit operativ la unitatea bancara a clientuluibene!ciar 5in caul circuitului intrabancar6 sau unitatii bancarepreentatoare 5in caul circuitului interbancar6, pentru ca bene!ciarulsa poata efectua protestul de neplata. *aca preentarea a fost facutadirect la unitatea bancara a platitorului, la solicitarea posesorului,acesta va putea primi instrumentul de plata de debit refuat pentru adresa protestul de neplata in cel mai scurt timp.$.4.1. Refuurile instrumentelor de plata de debit vor ! inregistrate la

Centrala Incidentelor de Plati prin intermediul nodului unic de accesdin Centrala, prin transmiterea de catre persoana acreditata la CIP acererii de inscriere a refuului bancar conform prevederilor legale indomeniul incidentelor de plati.$.4.1. In caul producerii unor incidente de plati maore cuinstrumente de plata de debit, care constituie infractiuni potrivitprevederilor legale in vigoare, aceste incidente de plati vor !semnalate organelor de cercetare penala competente.

11



$.4."0. In caul constatarii unor instrumente de plata de debit fraudatese va proceda in conformitate cu reglementarile interne ale bancii.$.4."1. 2a inregistrarea unui incident de plata maor cu cec se vatransmite clientului care a produs acest incident maor, *m%"i%, i%'ee%i $i, si se vor lua toate masurile necesare pentru recuperarea,

in cel mai scurt timp 5maimum 1$ ile calendaristice de la datainscrierii incidentului de plata6, a tuturor !lelor de cec necompletatesau gresit completate, eliberate clientului in caua, pentru evitareariscului producerii de noi incidente de plati de catre clientul respectiv,prin utiliarea acestora in plati fara numerar, cu eceptia cecurilorutiliate pentru retragerea de numerar care poarta pe fata lor inscrisulN?A;R+R.$.4."". Intr-un interval de maimum 1$ ile calendaristice de la dataemiterii declaratiei CIP 5care a fost emisa in aceiasi i bancara cu iuanoti!carii incidentului la CIP6, pentru !lele de cec necompletate saugresit completate si care nu au fost recuperate, se va transmite la CIP

formularul aferent prin care se declara nule respectivele !le de cec.$.4."#. Predarea de catre client a !lelor de cec necompletate sau gresitcompletate se va face pe baa de proces-verbal de predare primire,conform modelului preentat in %e%. In procesul-verbal, pe propriaraspundere a clientului, vor ! mentionate si seria si numarul !lelor decec care au fost emise de catre acesta si se a8a pe circuit.$.4."4. )ilele de cec refuate sau declarate pierdute7furate7distruse vor! marcate corespunator in aplicatia care gestioneaa baa de date abancii cu evidenta cecurilor vandute.$.4."$. *aca banca trasa nu detine informatii certe privind emitentulinstrumentului 5atunci cand emitentul nu are cont desc/is la unitatea

platitoare sau cand semnaturile nu corespund cu cele inscrise in )isaspecimenelor de semnatura depusa la banca sau a8ate in evidentelebancii 5in caul persoanelor !ice6 si platitorul nu recunoaste emitereainstrumentului6, aceasta nu va inscrie incidentul de plata la CIP, insa vasesia organul de politie competent privind acest ca de inselaciune siva trimite la CIP cel tariu in iua bancara urmatoare ilei refuului odeclaratie de neinscriere a incidentului de plata.$.4."%. In caul instrumentelor de plata de debit care, din diferitemotive, nu au auns pe suport /artie la unitatea bancara a platitoruluiin termenele prevaute, desi !gureaa in aplicatie, baa de date cuinstrumente de plata de debit, aceasta va instiinta unitatea bancara

initiatoare pentru a ! declarata la CIP, i %'ee%i $i, pierdereainstrumentului de plata de debit. *upa inregistrarea pierderii la CIP,unitatea bancara a platitorului le va refua plata, cu motivulcec7cambie7bilet la ordin declarat pierdut, furat, distrus. (otodata, unitatea bancara initiatoare va instiinta clientul bene!ciardespre pierderea pe parcurs postal a instrumentului de plata de debitsi declararea la CIP, in vederea solutionarii pe alta cale a operatiunii dedecontare cu clientul platitor. In situatia in care instrumentul de plata

1"



de debit se primeste prin circuit postal dupa declararea la CIP, acestase anuleaa, se inscrie mentiunea <declarat la CIP< si se remite cuscrisoare unitatii bancare initiatoare.In acelasi mod se va proceda si in situatia decontarilor in sisteminterbancar in caul instrumentelor de plata de debit care nu au fost

primite dupa ce s-a apelat la procedura de amanare, conformRegulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 10714, privindcompensarea multilaterala a platilor interbancare fara numerar pesuport /artie, cu modi!carile ulterioare.$.4."&. In momentul primirii lor prin posta, instrumentul de debitrefuat si usti!carea de refu sunt inmanate in cel mai scurt timpclientului, pe baa de semnatura ././. Ae'"e e'i'e i"r!me"e#*r +e #%"% +e +ebi"/./.1. ?nitatile bancare teritoriale care urmeaa a incasa cambiiacceptate, pe circuit interbancar, cu scadenta la termen !, la unanumit termen de la data emiterii sau la un anumit termen de la

vedere, vor urmari ca iua compensarii acestora sa coincida cu datascadentei sau cu una dintre cele doua ile lucratoare care urmeaadatei scadentei.In caul cambiilor acceptate cu scadenta la termen !, la un anumittermen de la data emiterii sau la un anumit termen de la vedere,unitatile preentatoare care au primit instrumentele in original, vorurmari sa introduca aceste instrumente in dispoitia centraliatoare deincasare, astfel ca iua compensarii sa coincida cu data scadentei saucel tariu cu una din cele doua ile lucratoare care urmeaa dateiscadentei././.2. Rev*'%re% #% #%"% % 'e'!#!i

$.$.".1. 'crisoarea prin care tragatorul revoca plata cecului se vadepune de titularul de cont7 repreentantul 5delegatul6 acestuia directla functionarul bancar desemnat sa efectuee operatiuni in conturileplatitorului, care va semna de primire numai dupa ce a veri!cat carespectivul cec nu a fost platit, declarat pierdut7furat7distrus7anulat.$.$.".". )unctionarul bancar este obligat sa veri!ce, conformreglementarilor interne ale bancii, identitatea repreentantului5delegatului6 clientului, precum si autenticitatea scrisorii respective.$.$.".#. In scrisoare trebuie sa se speci!ce numarul si seria !lei de cec.$.$.".4. )unctionarul bancar are obligatia de a sc/imba starea ceculuiin <R;=OC+(< in aplicatia care gestioneaa evidenta !lelor cec, pe baa

cererii formulate de client././.3. P%"r%re%, e"i*%re% i evi+e"% i"r!me"e#*r +e#%"% +e +ebi"$.$.#.1. Pastrarea, gestionarea si evidenta !lelor de cec este realiataconform reglementarilor interne ale bancii privind operatiunile inunitatile Bancii.$.$.#.". ?nitatile bancare teritoriale au obligatia sa ar/iveeinstrumentele de debit care au facut obiectul operatiunilor lor pe o

1#



perioada de $ ani de la data platii, cele ac/itate prin virament si 1$ ani- cecurile ac/itate in numerar.$.$.#.#. 'istemul asigura evidenta detaliata a tuturor cecuriloreliberate de banca clientilor sai, a starii acestor !le de cec siurmareaste circuitul lor pana in momentul decontarii.

$.$.#.4 Instrumentele de plata de debit ac/itate bene!ciarilor se vorar/iva la banca platitorului, impreuna cu borderourile de incasare,dupa ca3

a. la actele de casa de la Casierie, in caul cecurilor ac/itate innumerar9

b. la dosarul cu actele ilei, in caul cecurilor ac/itate prinvirament.

$.$.#.$. ?nitatile teritoriale ale bancii trebuie sa asigure prinintermediul aplicatiei informatice, evidenta !lelor de cec eliberateclientilor, decontate de acestia, refuate la plata, revocate, declaratepierdute7furate7 distruse7anulate.

/./.4. Pr*'e+!ri +e re'!er%re % 'e'!ri#*r i '%$!# i'0i+erii'*"!ri#*r$.$.4.1. In caul inc/iderii contului clientului, unitatile bancareteritoriale sunt obligate sa solicite clientului restituirea tuturor !lelorde cec vandute acestuia.$.$.4.". )ilele de cec care nu au fost recuperate de la clienti se voranula, din initiativa bancii, dupa instiintarea prealabila a clientului cuprivire la deciia bancii.$.$.4.#. *aca se preinta la plata un instrument de debit care a fostemis anterior inc/iderii contului7subcontului, unitatea bancararespectiva va efectua refuul la plata cu motivul <lipsa totala de

disponibil< si va transmite la CIP <Cererea de inscriere a refuuluibancar in )isierul National de Cecuri< prin intermediul Nodului unic deacces din cadrul *irectiei de Aanagement al Riscurilor.$.$.4.4. *aca la banca se preinta la plata un instrument de plata dedebit emis la o data ulterioara celei de inc/idere a contului, incidentulde plata nu va ! inscris la CIP, insa se va sesia organul de politiecompetent, o copie a declaratiei de neinscriere la CIP a incidentului deplata !ind transmisa pentru via la BNR-CIP prin intermediul Noduluiunic de acces din cadrul *irectiei de Aanagement al Riscurilor.

14



Ae% r. 1

PROCES - ERBAL

i'0ei%" %$i 555 & 555 & 555555

'ubsemnatul5a6 FFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFF ,repreentant al FFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFF cu cod!scal7CNP FFFFFFFFFFFFFFF i 'ubsemnatul5a6 FFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFF ,repreentant al bancii - 5'ucursala7+gentia6FFFFFFFFFFFFFFFF FFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFFF

am procedat, primul la predarea, al doilea la primirea urmatoarelor !le

de cec3

'eria numarul 'eria numarul 'eria numarul'eria numarul FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF

FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF

Clientul mentioneaa ca urmatoarele !le de cec au fostcompletate si se a8a pe circuit3

'eria numarul 'eria numarul 'eria numarul'eria numarul FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF FFFFF FFFFFFFFF

1$



Am re+%", Am rimi",

Ae% 2

MONO6RA7IE privind înregistrarea în contabilitate a operaţiunilor de decontare în baza instrumentelor de plată de debit

- cecuri, cambii, bilete la ordin -

Pentru re8ectarea in contabilitate a operatiunilor de decontare cuinstrumente de plata de debit, se utilieaa urmatoarele conturi3

1111.+0# - <Cont curent la BNR - compensare multilaterala<

1%"1.+10 - <+lte sume datorate - decontari interbancare neaunse lascadenta<#&1".+01 - <=alori primite la incasare - instrumente de plata de debit<#&1%.+01 -< Conturi indisponibile privind valori la incasare -

instrumente de plata de debit<

A. De'*"%re% *er%8i!i#*r ee'"!%"e 9 i"em i"r%b%'%r

1. i"!%8i% 9 '%re '#ie"!# bee'i%r ;i '#ie"!# #<"i"*r %!

'*"!ri +e'0ie #% %'ee%;i !i"%"e b%'%r< % b%'ii '%re %re'%#i"%"e% +e !i"%"e b%'%r< ii8i%"*%re ;i !i"%"e b%'%r<+e"i%"%r<:

a6 - la primirea instrumentelor de debit GnsoHite de borderoul de Gncasare se Gnregistrea3

#&1".+01 J #&1%.+01 <=alori primite la <Conturi indisponibile privind valori Gncasare - instrumente la Gncasare - instrumente de platde de plat de debit< debit<

b6 - administratorul de cont care gestionea contul pltitoruluiefectuea plata total sau parHial, dup ca, a instrumentelor dedebit3

"$11.+01 J #&1".+01 <Conturi curente- <=alori primite la conturi curente< Gncasare - instrumente

1%



de plat de debit<

c6 - punerea la dispoiHia clientului bene!ciar a sumelor acceptatesau Gnregistrarea refuului total sau parHial Gn caul Gn care nu sunt Gndeplinite condiHiile de decontare3

#&1%.+01 J "$11.+01 - cusumele acceptate <Conturi indisponibile <Conturi curente- privind valori la conturi curente< Gncasare - instrumente de plat de debit<

sau

#&1%.+01 J #&1".+01 - cu sumele

refuate <Conturi indisponibile <=alori primite la privind valori la Gncasare - instrumente Gncasare - instrumente de plat de debit< de plat de debit<

2. i"!%8i% 9 '%re '#ie"!# bee'i%r ;i '#ie"!# #<"i"*r %!'*"!ri +e'0ie #% !i"<8i b%'%re %#e b%'ii +ieri"e:

a6 - unitatea bancar iniHiatoare, la primirea instrumentelor de debit GnsoHite de borderoul de Gncasare, Gnregistrea3

#&1".+01 J #&1%.+01 <=alori primite la <Conturi indisponibile privind Gncasare - instrumente valori la Gncasare - instrumente de plat de debit< de plat de debit<

b6 - unitatea bancar destinatar, Gn calitate de banc a pltitorului, Gn baa instrumentelor de plat de debit primite Ki GnsoHite de borderoulde Gncasare Ki scrisoarea de remitere, Gnregistrea3

"$11.+01 J #41.+01 <Conturi curente- <*econtri intrabancare- conturi curente< instrumente de plat de debit<

c6 - unitatea bancar iniHiatoare, Gn baa borderourilor de Gncasare, Gnregistrea sumele acceptate sau refuate de unitatea bancar apltitorului3

#&1%.+01 J "$11.+01 - cusumele acceptate

1&



<Conturi indisponibile <Conturi curente- privind valori la conturi curente< Gncasare - instrumente de plat de debit<

concomitent #41.+01 J #&1".+01 <*econtri intrabancare <=alori primite la instrumente de plat Gncasare - instrumente de debit< de plat de debit<

#&1%.+01 J #&1".+01 - cusumele refuate <Conturi indisponibile <=alori primite la privind valori la Gncasare - instrumente Gncasare - instrumente de plat de debit< de plat de debit<

3. i"!%8i% 9 '%re '#ie"!# bee'i%r e re$i"% #%!i"%"e% b%'%r% % #%"i"*r!#!i i *#i'i"% #%"% i"r!me"!#!i+e +ebi" i '*" %! i !mer%r:

a6 - in cont (atat tragatorul cat si benefciarul au conturi deschise laaceeasi unitate bancara)

"$11.+01 J "$11.+01 L Conturi curente- L Conturi curente- conturi curente< conturi curente< platitor benefciar

b6 - in numerar

"$11.+01 J 101.+0" L Conturi curente- L Casa - numerar - casa decirculatie< conturi curente<

B. De'*"%re% *er%8i!i#*r ee'"!%"e i i"em i"erb%'%r:

I. Ui"<8i#e b%'ii rere$i"< b%'% bee'i%r!#!i

1



1. C#ie"!# bee'i%r %re '*"!# +e'0i #% !i"%"e% b%'%r<% b%'ii 9 '%#i"%"e +e !i"%"e b%'%r< ii8i%"*%re ;ire$e"%"*%re 9 '*me%re:

a6 - la primirea instrumentelor de debit GnsoHite de borderoul de

Gncasare, se Gnregistrea 3 #&1".+01 J #&1%.+01 L =alori primite la L Conturi indisponibile Gncasare - instrumente privind valori la de plat de debit M Gncasare - instrumente de plat de debit M

b6 - Gncasarea sumelor acceptate la plat sau Gnregistrarea sumelorrefuate 3

1111.+0# J #&1".+01 - cu

sumele acceptate L Cont curent la BNR- L =alori primite la compensare multilaterala< Gncasare-instrumente de plat de debit M

si concomitent

#&1%.+01 J "$11.+01 L Conturi indisponibile L Conturi curente- privind valori la conturi curente<

Gncasare-instrumente de

plat de debit M

#&1%.+01 J #&1".+01 - cusumele refuate L Conturi indisponibile L =alori primite la privind valori la Gncasare - instrumente Gncasare - instrumente de plat de debit M de plat de debit M

2. C#ie"!# bee'i%r %re '*"!# +e'0i #% * !i"%"e b%'%r<% b%'ii 9 '%#i"%"e +e !i"%"e b%'%r< ii8i%"*%re :

a6 - unitatea bancar iniHiatoare, la primirea instrumentelor de platde debit GnsoHite de borderoul de Gncasare, Gnregistrea 3

#&1".+01 J #&1%.+01 L =alori primite la L Conturi indisponibile Gncasare - instrumente privind valori la de plat de debit M Gncasare - instrumente

1



de plat de debit M

b6 - unitatea bancar preentatoare, la primirea sumelor dincompensare, Gnregistrea 3

1111.+0# J #41.+01 L Cont curent la BNR- L *econtri intrabancare - compensare multilaterala< instrumente de plat dedebit M

c6 - unitatea bancar iniHiatoare creditea contul clientuluibene!ciar cu sumele primite sau Gnregistrea sumele refuate3

#&1%.+01 J "$11.+01 - cusumele acceptate L Conturi indisponibile L Conturi curente-

privind valori la conturi curente< Gncasare - instrumente de plat de debit M

si concomitent

#41.+01 J #&1".+01 L *econtri L =alori primite la intrabancare - Gncasare - instrumente instrumente de plat de plat de debit M de debit M

#&1%.+01 J #&1".+01 - cusumele refuate L Conturi indisponibile L =alori primite la privind valori la Gncasare - instrumente Gncasare - instrumente de plat de debit M de plat de debit M

II. Ui"<8i#e b%'%re %#e b%'ii rere$i"< b%'% #<"i"*r!#!i

1. C#ie"!# #<"i"*r %re '*"!# +e'0i #% * !i"%"e b%'%r< %b%'ii 9 '%#i"%"e +e !i"%"e b%'%r< rimi"*%re ;i +e"i%"%r< :

a6 - unitatea bancar primitoare, Gn calitate Ki de unitate bancardestinatar, Gn baa instrumentelor de debit primite din compensare Gnregistrea 3

"$11.+01 J 1%"1.+ L Conturi curente- L +lte sume datorate - conturi curente< decontri interbancare

"0



neaunse la scadenH M

b6 - Gn iua compensrii efectuea plata 3

1%"1.+10 J 1111.+0# L +lte sume datorate - L Cont curent la BNR- decontri interbancare compensare multilaterala< neaunse la scadenH M

2. C#ie"!# #<"i"*r %re '*"!# +e'0i #% * !i"%"e b%'%r< %b%'ii 9 '%#i"%"e +e !i"%"e b%'%r< +e"i%"%r< :

a6 - unitatea bancar destinatar, Gn baa instrumentelor de debitprimite efectuea plata din contul pltitorului 3

"$11.+01 J #41.+01 L Conturi curente- L *econtri

conturi curente< intrabancare - instrumente de plat de debit M

b6 - unitatea bancar primitoare Gnregistrea sumele acceptate laplat de unitatea bancar a pltitorului 3

#41.+01 J 1%"1.+01 L *econtri L +lte sume datorate - intrabancare - decontri interbancare instrumente de plat neaunse la scadenH M de debit M

c6 - Gn iua compensrii efectuea plata 3 1%"1.+10 J 1111.+0# L +lte sume datorate - L Cont curent la BNR- decontri interbancare compensare multilaterala< neaunse la scadenH M

C. De'*"%re% *er%"i!i#*r ee'"!%"e #% +i"%"% i i"emi"r%b%'%r i i"erb%'%r

C#ie"!# bee'i%r +e!e i"r!me"e#e +e #%"% +e +ebi"#% * !i"%"e "eri"*ri%#% % b%'ii ( i"erme+i%r%) '%re ! e"eb%'% bee'i%r!#!i i i'i b%'% #%"i"*r!#!i.

a6 - la primirea instrumentelor de debit GnsoHite de borderoul de Gncasare, unitatea bancara 5intermediara6 la care s-a preentat clientul Gnregistrea 3

"1



#&1".+01 J #&1%.+01 L =alori primite la L Conturi indisponibile Gncasare - instrumente privind valori la de plat de debit M Gncasare - instrumente

de plat de debit M si concomitent

#&1%.+01 J #41.+01L Conturi indisponibile L *econtari intrabancare-

privind valori la instrumente de plata dedebit< Gncasare - instrumente de plat de debit M

#41.+01 J #&1".+01

L *econtari intrabancare- L =alori primite la instrumente de plata de debit< Gncasare - instrumente de plat de debit M

b6 - la unitatea bancara teritoriala la care clientul bene!ciar are contulcurent se Gnregistrea 3

#&1".+01 J #41.+01 L =alori primite la L *econtari intrabancare- Gncasare - instrumente instrumente de plata dedebit<

de plat de debit M

si concomitent

#41.+01 J #&1%.+01 L =alori primite la L Conturi indisponibile Gncasare - instrumente privind valori la de plat de debit M Gncasare - instrumente de plat de debit M

c6 - incasarea instrumentelor de plata de debit in lei se efectueaadupa ca, conform punctelor +6 si B6 preentate mai sus.

D. Irei"r%re% '*mii*!#!i %ere" *er%"i!ii +e remi"erere i'%%re % i"r!me"e#*r +e #%"% +e +ebi" i #ei

a6 - instrumentele de plata de debit au fost depuse la unitatea bancaraa bene!ciarului.

""



"$11.+01 J &0&.+01 L Conturi curente- L +lte venituri dinprestatiile de servicii- conturi curente M altevenituri din prestatiile de servicii !nanciare<

b6 - instrumentele de plata de debit au fost depuse la o unitatebancara 5intermediara6 care nu este banca bene!ciarului si nici bancaplatitorului.

- la unitatea bancara a bene!ciarului se inregistreaa 3

"$11.+01 J #41.+0" L Conturi curente- L *econtari intrabancare-

conturi curente M instrumente de plata decredit<

- la unitatea bancara la care s-au depus instrumentele de debitse inregistreaa 3

#41.+0" J &0&.+01 L *econtari intrabancare- L +lte venituri dinprestatiile de servicii- instrumente de plata de credit< alte venituri din prestatiile deservicii !nanciare< E. Irei"r%re% '*mii*%e#*r %ere"e *er%"i!i#*r +ei'%%re&#%"% % i"r!me"e#*r +e #%"% +e +ebi" i #ei

"$11.+01 J &0$.+0" L Conturi curente- L =enituri privind miloacelede plata-

conturi curente M operatiuni de incasari siplati

prin virament<

- in situatia lipsei de disponibil in contul clientului se inregistreaa3

#&.+01 J &0$.+0"

<=enituri de primit- <=enituri privind miloacele deplata- comisioane de incasat< operatiuni de incasari siplati

prin virament<

#1".B01 J #&.+01 <Creante restante- <=enituri de primit-

"#



comisioane restante< comisioane de incasat<

"4

instrumente de plata in debit lei

Documents