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INSTRUCTIVO DE TRABAJO PARA CAPTURA DE SOLICITUDES EN EL SISTEMA DE ADMINISTRACION Y CONTROL DE CREDITOS ZELL

DXN EXPRESS. S.A. DE C.V. SOFOM, E.N.R.

04

Elaborado por: OPERACIONES Aprobado por: Dirección General Código: ITCSZ-04

Vigencia: Indefinida Creación: 16 de Marzo de 2011 Número de Página 1

2015 DEDE

DXN EXPRESS, S.A. DE C.V., SOFOM, E.N.R.

INSTRUCTIVO DE TRABAJO

PARA CAPTURA DE

SOLICITUDES

EN EL SISTEMA DE

ADMINISTRACIÓN Y

CONTROL DE CREDITOS

ZELL

INSTRUCTIVO DE TRABAJO PARA CAPTURA DE SOLICITUDES EN EL SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN Y CONTROL DE CRÉDITOS ZELL




CONTROL DE CAMBIOS Y ACTUALIZACIONES

VERSIÓN DESCRIPCIÓN DEL CAMBIO FECHA

1 Creación del Documento 16-Mar-2011

2 Actualización del proceso en procedimiento 12-Ene-2012

3 Actualización del formato del Instructivo para que cumpla con los requerimientos de normatividad.

01-Mar-2013

4 Actualización del proceso de captura, adición de

campos, etc. 06-Ene-2015

AUTORIZACIONES

NOMBRE PUESTO FIRMA

ELABORÓ

Marisol Sánchez Rangel

Gerente de Operaciones

AUTORIZÓ

Marisol Sánchez Rangel


Vo Bo

NORMATIVIDAD

Jorge Tavares Robledo Coordinador de Normatividad

CÓDIGO VERSIÓN FECHA DE EMISIÓN

ITCSZ 4 06/01/15

INSTRUCTIVO DE TRABAJO PARA CAPTURA DE SOLICITUDES EN EL SISTEMA DE ADMINISTRACION Y CONTROL DE CREDITOS ZELL


04



I. OBJETIVO

Contar con un instructivo de trabajo que garantice la captura oportuna y correcta de solicitudes de crédito en el sistema ZELL, que efectúan las oficinas regionales y del corporativo a través del analista regional, analista comercial y de operaciones, en lo sucesivo el “analista”.

II. ALCANCE

Dirigido a Coordinadores y Analistas que son usuarios del sistema Zell y que validan documentos,

capturan y procesan solicitudes de crédito para su aprobación.

III. GLOSARIO DE TÉRMINOS

Término Definición

SZ Sistema Zell: Sistema de Administración de Créditos, permite la captura, consulta, dispersión y administración de créditos.

MC Mesa de Crédito

FT Ficha Técnica

IV. MARCO NORMATIVO Manual de Políticas para Otorgamiento de Crédito (MPC)

V. PROCEDIMIENTO.

5.1 VALIDACIÓN DE DOCUMENTOS

El analista previo a la captura en SZ deberá validar que la documentación que integra el

expediente de crédito esté completa, legible y correctamente llenada, de acuerdo a los

lineamientos establecidos en:

Manual de Políticas para Otorgamiento de Crédito. (MPC)

IT para llenado de formatos de crédito. (ITLIE)

FT de Producto. (FTP)

FT por convenio, vigentes. (FT)

Importante: En caso de que el analista detecte errores o que la documentación requerida se

encuentre incompleta o ilegible, deberá regresar el expediente al Ejecutivo Comercial para que se

complete, corrija o recabe la documentación faltante y se pueda procesar la información completa

para su envío a Mesa de Crédito.





5.2 INGRESO AL SISTEMA DE CRÉDITO ZELL

Se deberá ingresar a Internet Explorer e introducir la siguiente URL en la barra de dirección:

http://dxn.zell.com.mx El sistema desplegará la página de inicio del Sistema Zell, la cual contiene en su parte superior derecha, los campos de Usuario (USER) y Contraseña (PASSWORD). Después de ingresarlos se deberá dar clic en LOGIN.

El sistema puede mandar un mensaje indicando que el usuario se encuentra firmado en otra terminal. En este caso, se deberá repetir el paso anterior y permitirá el acceso de manera normal a la aplicación.

Nota: No se podrá trabajar con un mismo usuario en dos máquinas al mismo tiempo.

5.2.1 Cambio de contraseña. Cuando el usuario ingresa por primera vez, el sistema despliega la pantalla para hacer el cambio de contraseña.

http://dxn.zell.com.mx/





Se deberá ingresar el password o contraseña inicial asignado en el campo ANTERIOR y deberá crear uno nuevo con 6 caracteres alfanuméricos, el nuevo password se ingresará en el campo NUEVO. Posteriormente deberá capturarlo en el campo CONFIRMACIÓN y dar clic en GRABAR para realizar el proceso.

El cambio de contraseña se realizará de manera mensual, automáticamente el sistema enviará un aviso para llevar a cabo el proceso. La contraseña asignada deberá ser alfanumérica, y se deberán respetar mayúsculas y minúsculas. En caso de tener algún problema para el acceso o cambio de contraseña el usuario, deberá notificarse el problema de acuerdo a la matriz de escalamiento. (Para mayor información favor de revisar el numeral 8. REPORTE DE FALLAS EN SZ del presente instructivo).

5.2.2 Seguridad.

Cada usuario deberá contar con su propia clave de acceso.

El usuario y contraseña es personal e intransferible.

Todo proceso efectuado con el usuario será responsabilidad del propietario de la cuenta. 5.2.3 Pantalla de Inicio.

Al iniciar la sesión, el sistema desplegará una pantalla conteniendo del lado superior derecho las

siguientes pestañas:

Cerrar

Password

Mensajes

Salir

Y en el lado superior izquierdo, el sistema despliega la opción FINANCIAMIENTO que es la

sección donde se realizara la captura y consulta de las solicitudes de crédito.





5.3 MÓDULO DE FINANCIAMIENTO.

El módulo está integrado de la siguiente forma:

1. Financiamiento.

a) Recepción Solicitud: Sección donde se iniciará la captura de una nueva solicitud.

b) Trabajar Solicitudes: Opción donde se podrán consultar las solicitudes en estatus de

Captura, Devolución y Aperturada.





Para los estatus de Captura y Devolución permitirá hacer las actualizaciones o

modificaciones necesarias para el reingreso de la solicitud de crédito a Mesa de

Crédito. (Estatus En Proceso)

Para solicitudes Aperturadas, en las que el SPEI haya sido devuelto y se recabe una

nueva solicitud y una nueva forma de disposición, será en esta sección donde se

ingrese a DIGITALES y se agreguen estos nuevos documentos.

c) Consulta solicitudes: En esta sección se mostrará un resumen del estado de la

solicitud. Incluyendo datos generales como: RFC, teléfonos del cliente, folio de la

solicitud, fecha de su captura, importe y plazo del crédito, el ejecutivo asignado, la

dependencia y el ultimo estatus y motivo para este registro, incluyendo fecha.

d) Consulta créditos: En esta sección se podrá consultar el estado del crédito de algún

cliente, buscándolo por nombre o no. de crédito.

Consulta: Se muestran las condiciones generales del crédito: monto

solicitado, plazo, importe de descuento, cuotas cubiertas, fecha, hora y forma

de disposición.

Refinanciamiento:

o En caso de SI ser candidato a Refinanciamiento, muestra las

opciones de monto y plazo a ofertarlo.

o En caso de NO ser candidato a Refinanciamiento, indica los

motivos de su NO aceptación.

o En caso de NO contar con una campaña activa de promoción de

Refinanciamiento, muestra mensaje del sistema CRÉDITOS SIN

REFINANCIAMIENTO ACTIVO.

Cobranza: Muestra el histórico de créditos que ha tenido el cliente (activos y

cerrados), pagos aplicados, resumen de movimientos, contactos etc.

Instalación: Muestra el histórico de instalación y cobro del crédito.

e) Reportes: Permite emitir reportes generales de créditos colocados.

2. Portales de Consulta

a) Curp: Mostrará la pagina para consultar y obtener la constancia emitida por la

Secretaría de Gobernación que notifica la clave del CURP.

b) Valida CFDI: Mostrará la pagina del SAT para verificar la autenticidad y certificación

del SAT de los comprobantes fiscales digitales por internet. (CFDI)

c) Lista nominal: Mostrará la página del INE para verificar la credencial, su vigencia y

registro en la lista nominal de electores.





Inicialmente aparecerá un error por seguridad en la misma página. Solo deberá darse

clic en “ABRA ESTE CONTENIDO EN UNA NUEVA VENTANA” y de forma inmediata

direccionará a la página para efectuar la consulta. Se podrá tener acceso directo a la

lista nominal del INE para consultar credenciales y vigencias.

d) Búsqueda CP: Mostrará la página de SEPOMEX, donde se cuenta con el catálogo

nacional de códigos postales, elaborado por Correos de México. En ella, podremos

efectuar la búsqueda y validación de códigos postales.

5.4 CAPTURA DE UNA SOLICITUD DE CRÉDITO

Se dará clic a la opción de RECEPCIÓN SOLICITUD y se mostrará la ventana de SOLICITUD DE

CRÉDITO, donde se iniciará la captura.

Importante: La captura se deberá efectuar en MAYÚSCULAS y no se deberán incluir

símbolos como guiones, comas, comillas, paréntesis, diagonal, porcentajes etc. (–,“ $ “ /%).

La pantalla de captura de datos se divide en siete bloques que deberán llenarse de manera

obligatoria:

1. Datos Personales

2. Solicitud

3. Destino del crédito

4. Domicilio

5. Empleo

6. Percepciones / Deducciones

7. Referencias Personales





5.4.1 DATOS PERSONALES

IMPORTANTE: Para esta primera sección, solo será necesario capturar algunos datos para

que el sistema valide si se trata de un cliente pre existente.

En caso de ser un cliente nuevo, el sistema solicitará se completen el resto de los campos

de esta 1ª sección para continuar con el resto de la captura.

Id Afiliado

Se ingresará el RFC completo del prospecto en el campo de ID AFILIADO (el cual se

tomará y se capturará tal y como viene en el recibo de nómina, puede ser que venga con

homoclave o sin ella, el sistema aceptará ambos casos)

Una vez capturado, mostrará una ventana de confirmación CLIENTE, donde deberá

nuevamente registrarse el RFC y dar clic en OK. El objeto de esta doble captura es

asegurar que el registro sea correctamente capturado ya que a partir de este campo el SZ

identificará si es un cliente nuevo o pre existente.





Nombre

Se captura el nombre del solicitante tal y como aparece en la identificación oficial

presentada. (Solo primer nombre)

Segundo Nombre

Para clientes que tengan más de 1 nombre, se deberá registrar en esta sección, tal y

como aparece en la identificación oficial presentada.

Ejemplo: Maria Cristina De la Concepción Flores Trigueros

En caso de no contar con un Segundo Nombre, este campo se dejará en blanco.

Apellido Paterno

Se deberá capturar tal y como aparece en identificación oficial.

Apellido Materno

Se deberá capturar tal y como aparece en identificación oficial.

En caso de no contar con algún apellido, se deberá capturar el único apellido en el campo

de APELLIDO PATERNO y dejar el campo de APELLIDO MATERNO vacío.

Fecha de nacimiento mm/dd/aaaa

Se toma de su identificación oficial.

Junto al campo tiene un pequeño calendario donde a través del mouse podemos

seleccionar la fecha requerida.

Importante identificar que el formato de captura es mes, día y año.

RFC: Este dato se toma del recibo de nómina y deberá capturarse tal y como viene en

dicho documento ya sea con homoclave o sin homoclave.





Una vez capturado, mostrará una ventana de confirmación RFC, donde deberá

nuevamente registrarse el RFC y dar clic en OK. El objeto de esta doble captura es

asegurar que el registro sea correctamente capturado.

Posteriormente se deberá dar clic en GRABAR. Con estos datos el sistema validará si ya se cuenta con este registro en la base de datos, identificando si se trata de un CLIENTE NUEVO o un CLIENTE PRE EXISTENTE.

1. CLIENTE NUEVO

En caso de ser un CLIENTE NUEVO mostrará la venta de POSIBLES DUPLICADOS, sin contener

dato alguno. Se deberá dar clic en NUEVO.

2. CLIENTE PRE EXISTENTE En caso de que SZ identifique que ya se cuenta con este registro (CLIENTE PRE EXISTENTE), mostrará la ventana de POSIBLES DUPLICADOS, enlistando los registros que tengan similitud con los datos ingresados.

Es muy importante verificar los datos que muestre, validando NOMBRE, TIPO, RFC y

DEPENDENCIA, para asegurar la selección de la persona correcta. En caso de ser una misma

persona (Nombre y RFC) pero que labore en una dependencia distinta, se deberá ingresar como

nuevo cliente.





En esta sección también podremos identificar si el solicitante es una PERSONA POLÍTICAMENTE

EXPUESTA, donde en la sección TIPO se mostrará LISTA PLD.

En caso de que se muestre este mensaje:

1) Es importante asegurarse que el RFC sea el mismo del solicitante que se está capturando.

2) En caso de NO ser el mismo, se deberá dar clic en NUEVO.

3) En caso de que SI sea la misma persona se deberá dar clic en el radio selector y continuar

con la captura.

Una vez que se identifique la persona o id de cliente a seleccionar, se deberá dar clic en el radio selector y se mostrará una nueva ventana SOLICITUDES, donde se incluirán todas las solicitudes que se tienen registradas en sistema y de cualquier estatus para esta persona. En caso de tratarse de una nueva solicitud de crédito se deberá dar clic en NUEVA.

NOTA: Para mayor información acerca de la captura de una solicitud de crédito de un CLIENTE

PRE EXISTENTE, favor de revisar el numeral 5.8 Captura de clientes pre existentes de este

documento.

Una vez ejecutado el proceso anterior, el sistema desplegará la pantalla SOLICITUD DE

CRÉDITO, donde se deberá continuar con la captura del resto de los campos.





Tipo de identificación: Al dar clic en esta opción el sistema desplegará un combo con los

diversos tipos de identificaciones que podremos recibir para dar trámite a la solicitud de

crédito. Se deberá elegir aquella que presente el expediente que se esté capturando.

OCR: En este campo se capturara el número de la identificación oficial que se presenta.

(Para la Identificación oficial INE este número se localiza en el reverso de la misma, para el

caso de Cedula Profesional, Pasaporte o Cartilla Militar se captura el número de folio de

dichas identificaciones).

Sexo: El sistema desplegará un combo, seleccionaremos MASCULINO o FEMENINO,

según sea el caso y de acuerdo a su documentación oficial.

Nacionalidad: Se desplegará un combo donde se deberá seleccionar la indicada por el

solicitante en solicitud. (Mexicano o Extranjero)

Estado Civil: Se desplegará un combo donde se deberá seleccionar la indicada por el

solicitante en solicitud de crédito.

Régimen Matrimonial: En caso de ser casado, se deberá seleccionar el régimen

matrimonial que aplique, indicada por el solicitante en solicitud de crédito.

Fecha de nacimiento mm/dd/aaaa: Se registrará la fecha indicada por el solicitante que deberá validarse contra identificación oficial. Junto al campo tiene un pequeño calendario donde a través del mouse podemos seleccionar la fecha requerida.

Estado de nacimiento: Se despliega un combo donde se deberá seleccionar la indicada por el solicitante en solicitud.





En caso de ser extranjero se deberá seleccionar la opción OTROS.

RFC: Este dato se toma del recibo de nómina y deberá capturarse tal y como viene en dicho documento ya sea con homoclave o sin homoclave.

CURP: Se toma de la identificación oficial, laboral o del recibo de nómina, si no se cuenta

con este dato se deja en blanco. (Campo no obligatorio)

E-mail: Se registra el indicado por el solicitante en la solicitud de crédito y deberá

capturarse en minúsculas. Si no se cuenta con este dato se captura NO APLICA.

Celular: Se registra el indicado por el solicitante en la solicitud de crédito, si no se cuenta

con este dato se deja en blanco. (Campo no obligatorio)

País de Nacimiento: Se despliega un combo donde se deberá seleccionar el indicado por el solicitante en solicitud.

Cónyuge: Se deberá registrar el nombre completo del cónyuge del solicitante, indicado en la solicitud de crédito. En caso de que el estado civil sea UNION LIBRE, en el campo de cónyuge deberá registrarse el nombre completo de su concubina. (Tanto en solicitud de crédito como en captura).

Importante: Para desplazarse y que se desplieguen la totalidad de pantallas, del lado derecho bajamos con el puntero del mouse posicionándonos como se marca en la siguiente pantalla.





5.4.2 SOLICITUD

Dependencia o convenio: Se despliega un combo en el cual se selecciona la dependencia

a la que pertenece el prospecto.

Folio de Solicitud: Se captura el folio de la Solicitud de Crédito que aparece en el lado

superior derecho de la misma.

Se deberá capturar anotando el prefijo de la sucursal SIN ESPACIOS. Ejemplo: SIN0056

No de nómina: Se deberá capturar la referencia llave o clave con la que se identificará al

cliente para realizar el descuento vía nómina. (Revisar Ficha Técnica para más detalle).

Sucursal: Se deberá capturar la sucursal que está realizando la solicitud de crédito. (El

sistema lo despliega por default)

Vendedor. Se capturará el número del ejecutivo que realizó la solicitud, tomándolo de la

solicitud de crédito. O se podrá realizar la búsqueda dando clic en el ?.

Promoción: Se deberá seleccionar la clave o condición financiera que aplica a la

dependencia y al producto ofertado. (El sistema lo despliega por default dando clic en él ?).

(Revisar Ficha Técnica para más detalle).

Campaña: En esta sección se deberá seleccionar, en caso de que aplique, la campaña de

promoción en la que participo la solicitud capturada.

Frecuencia de pago: Se deberá seleccionar la periodicidad de pagos que aplique.

Plazo: Se capturará el plazo indicado en la solicitud de crédito.

Importe solicitado: Se capturará el importe requerido por el solicitante, mismo que

aparece en la solicitud de crédito previamente firmada.

Una vez ingresados estos datos, se deberá dar clic en el botón de CALCULAR para que el sistema

muestre el monto de las cuotas del crédito solicitado, es decir el importe de las amortizaciones que

se pagarán de acuerdo a la frecuencia de pagos. Este cálculo nos mostrará también el pago total

del crédito.





El monto de cuota deberá ser cotejado con la solicitud de crédito, instrucción de descuento,

pagaré y contrato.

Forma de Disposición: Se seleccionará la indicada en la solicitud de crédito. (Ventanilla

bancaria, CLABE, tarjeta de débito o depósito directo).

NOTA: Para mayor referencia sobre la forma de disposición por ventanilla y su límite autorizado,

revisar el Manual de Políticas para Otorgamiento de Crédito.

Para las formas de disposición CLABE, tarjeta de debito o depósito directo, se mostrarán 2 campos

más.

Banco: Se seleccionará el banco al que corresponda la forma de disposición.

Importante recordar que para Deposito Directo solo aplica BBVA Bancomer.

Cuenta: Se capturará el no. de tarjeta de debito, CLABE o cuenta bancaria a la que se

dispersará el crédito.

NOTA: Para mayor detalle de la captura de Forma de Disposición revisar el numeral 5.9

Captura Formas de Disposición de este documento.

Tipo de empleado: Se determina de acuerdo al recibo de nómina y a la Ficha técnica de

cada dependencia. (Revisar Ficha Técnica para más detalle).

Nombramiento: Se seleccionara el tipo de nombramiento que tenga el solicitante,

tomando el dato del recibo de nómina. (Revisar Ficha Técnica para más detalle).

Fecha Firma Pagaré (MM DD AAAA): Se registrará la fecha registrada en el formato de

pagaré. Junto al campo tiene un pequeño calendario donde a través del mouse podemos

seleccionar la fecha.

NOTA: El formato de registro de fecha es mes, día y año.





5.4.3 DESTINO DEL CRÉDITO.

En este campo se seleccionará el motivo por el cual el cliente solicita el crédito así como la

cantidad que se le otorgará. Deberá coincidir con la opción señalada por el solicitante en la sección

CONOCE A TU CLIENTE de la solicitud de crédito. Las opciones son:

Emergencia.

Pago de otros créditos

Vacaciones

Gastos familiares.

Después de haber seleccionado el destino y el monto, dar clic en el botón “Grabar”.

Para eliminar el destino si se deseara hacer alguna modificación, se deberá dar clic en la clave del destino (1), posteriormente dar clic en el botón “Eliminar” (2) y confirmar la eliminación del registro dando clic en el botón “Si”. (3)

1

2

3





5.4.4 DOMICILIO

En esta sección se deberá capturar el DOMICILIO donde habita el solicitante, en MAYÚSCULAS y

de acuerdo a la información presentada en solicitud de crédito y comprobante de domicilio.

Tipo de Propiedad: De acuerdo a lo indicado por el solicitante en Conoce a tu cliente.

Calle

No Exterior

No interior

Cruzamientos

Colonia: El campo aparecerá inhabilitado (en gris) y se llenará al momento de la búsqueda

y selección del código postal.

País

Estado

Ciudad: El campo aparecerá inhabilitado (en gris) y se llenará al momento de la búsqueda


Delegación/Municipio: El campo aparecerá inhabilitado (en gris) y se llenará al momento

de la búsqueda y selección del código postal.

Código Postal: Es importante considerar que antes de hacer la búsqueda del código

postal o capturarlo, se deberá seleccionar el país y estado. Se deberá dar clic en el botón

y se mostrará una nueva ventana CÓDIGO POSTAL, donde se podrá efectuar la

búsqueda por código postal o por colonia.

o Búsqueda código postal: Ingresar el CP, en registros capturar 0 para que se

muestren todas las opciones y dar clic en BUSCAR.





o Búsqueda por colonia: Ingresar el nombre de la colonia, en registros capturar 0

para que se muestren todas las opciones y dar clic en BUSCAR.

El sistema desplegará los registros relacionados a los datos ingresados, se deberá buscar

el que corresponda y dar clic en el radio selector.

Una vez seleccionado, regresará a la ventana inicial y de forma automática se llenarán los

campos de colonia, ciudad, delegación o municipio y código postal.

Teléfono: Se captura el teléfono fijo del domicilio del solicitante a 10 posiciones

En caso de que el solicitante no cuente con teléfono fijo de casa, se deberá dejar el campo

en blanco y registrar el teléfono de referencia en el módulo de Teléfonos, donde se podrá

registrar cualquier teléfono adicional.

Dando clic en NUEVO y posteriormente seleccionando el tipo de teléfono, capturar número

de teléfono a 10 dígitos, contacto (nombre completo), relación o parentesco (tía, prima,

mamá, hermano) y finalmente dar clic en GRABAR.

Comentarios: En esta sección se deberá ingresar cualquier información adicional y

relevante referente a la solicitud o al domicilio del solicitante.





NOTA: Para clientes pre existentes, la sección de DOMICILIO se mostrará VERIFICADA (campos

en gris y sin opción a modificarse). Para mayor información de cómo actualizar estos datos, favor

de revisar el numeral 5.8 Captura de clientes pre existentes de este documento.

5.4.5 EMPLEO (Fuente principal de ingresos)

En la sección de EMPLEO se deberá capturar los datos relacionados a continuación, de acuerdo a

lo indicado en la solicitud de crédito y los recibos de nómina:

Tipo de Empleo: Se selecciona la opción que corresponda (Empleado S. Público,

Empleado S. Privado)

Centro de Trabajo: Se capturará el centro de trabajo donde físicamente se ubica el

solicitante del crédito. Ejemplo: Clínica 2, CST.III Lago Cardiel, etc.

Teléfono de Empleo: Se captura a 10 posiciones.

Extensión: Si es teléfono directo se deja en blanco.

Área o departamento: Al que pertenece el solicitante e indicado en la solicitud de crédito.

Ejemplo: Enfermería, Nutrición, Medicina, Seguridad Pública, etc.

Puesto: Posición que ocupa actualmente el trabajador. Se toma del recibo de nómina.

Fecha de Contratación: Fecha de ingreso del trabajador a la dependencia. Junto al

campo tiene un pequeño calendario donde a través del mouse podemos seleccionar la

fecha. Recordar que los formatos de fecha en sistema son mes, día y año. (mm/dd/aaaa)

Para Sector Salud es la fecha en que ingreso a la Secretaria de Salud.





Actividad económica: Se seleccionará la actividad que corresponda al solicitante.

Sector: Se selecciona la opción de acuerdo a la dependencia a la que pertenece el

solicitante.

Actividad del Sector: Se selección la opción de acuerdo a la actividad de la dependencia

a la que pertenece el solicitante.

Calle

No Exterior

No interior

Cruzamientos

Colonia: El campo aparecerá inhabilitado (en gris) y se llenará al momento de la búsqueda


País

Estado

Ciudad: El campo aparecerá inhabilitado (en gris) y se llenará al momento de la búsqueda


Delegación/Municipio: El campo aparecerá inhabilitado (en gris) y se llenará al momento

de la búsqueda y selección del código postal.

Código Postal: Es importante considerar que antes de hacer la búsqueda del código

postal o capturarlo, se deberá seleccionar el país y estado. Se deberá dar clic en el botón

y se mostrará una nueva ventana CÓDIGO POSTAL, donde se podrá efectuar la

búsqueda por código postal o por colonia.

o Búsqueda código postal: Ingresar el CP, en registros capturar 0 para que se

muestren todas las opciones y dar clic en BUSCAR.

o Búsqueda por colonia: Ingresar el nombre de la colonia, en records capturar 0

para que se muestren todas las opciones y dar clic en BUSCAR.

El sistema desplegará los registros relacionados a los datos ingresados, se deberá buscar

el que corresponda y dar clic en el radio selector.

Una vez seleccionado, regresará a la ventana inicial y automáticamente se llenarán los

campos de colonia, ciudad, delegación o municipio y código postal.

Comentarios del Empleo: En esta sección se deberá ingresar cualquier información

adicional y relevante referente al empleo del solicitante.

Ejemplo: horarios laborales de localización, teléfonos adicionales de contacto en su

empleo, etc.

NOTA: Para clientes pre existentes, la sección de EMPLEO se mostrará VERIFICADA (campos en

gris y sin opción a modificarse). Para mayor información de cómo actualizar estos datos favor de

revisar el numeral 5.8 Captura de clientes pre existentes de este documento.





5.4.6 PERCEPCIONES / DEDUCCIONES

Al finalizar la captura de la información laboral, el sistema despliega una pantalla para ser capturada con las PERCEPCIONES / DEDUCCIONES del solicitante, estos datos se tomarán de los recibos de nómina incluidos en el expediente. Solo se deberán considerar las percepciones y deducciones fijas que indique el recibo de nómina del cliente, excluyendo aquellos conceptos variables que no se consideran para el cálculo de capacidad de pago.

Percepciones 1: Se capturará el monto que aparezca en el recibo de nómina de mayor

antigüedad (1ª quincena) bajo el concepto de Percepciones o Ingreso Bruto. (La cantidad

deberá ingresarse con decimales, en caso de ser una cantidad cerrada se pondrá 00).

Percepciones 2: Se capturará el monto que aparezca en el recibo de nómina de menor

antigüedad (2ª quincena) bajo el concepto de Percepciones o Ingreso Bruto. (La cantidad


Deducciones 1: Se capturará el monto que aparezca en el recibo de nómina de mayor

antigüedad (1ª quincena) bajo el concepto de Deducciones o Descuentos. (La cantidad


Deducciones 2: Se capturará el monto que aparezca en el recibo de nómina de menor

antigüedad (2ª quincena) bajo el concepto de Deducciones o Descuentos. (La cantidad


5.4.7 REFERENCIAS

Las referencias que se recaban en la solicitud de crédito deberán capturarse en esta sección.

Incluyendo los siguientes datos:

Tipo relación. La que indique el solicitante.

Nombre 1. Nombre de la referencia.

Nombre 2. En caso de tener un segundo nombre, se deberá capturar en este campo.

Ap. Paterno: Primer apellido de la referencia.

Ap. Materno: Segundo apellido de la referencia. En caso de no tener uno de los dos

apellidos, se capturará el único apellido en el campo Ap. Paterno.

Teléfono. El que se indique en solicitud. (10 dígitos)





Extensión. En caso de que aplique.

Celular. El que se indique en solicitud. (10 dígitos)

NOTA: Para clientes pre existentes, la sección de REFERENCIAS se mostrará VERIFICADA

(campos en gris y sin opción a modificarse). Para mayor información de cómo actualizar estos

datos favor de revisar el numeral 5.8 Captura de clientes pre existentes de este documento.

Posteriormente se deberá dar clic en la opción GRABAR y el sistema almacenará la información

capturada mostrando una leyenda que indica “SOLICITUD GRABADA CON ÉXITO”.

En caso de que alguno de los campos obligatorios no estén capturados, se mostrará un mensaje

del sistema (Código 70001 Required Field) y no permitirá la grabación de la solicitud hasta que

esté completamente capturada.





5.5 DOCUMENTOS DIGITALES

Una vez que se grabó la información, se deberán cargar los documentos que integran el

expediente de crédito y para ello deberá dar clic al botón de DIGITALES.

El sistema mostrará una nueva ventana DOCUMENTOS DIGITALES y se deberá dar clic en el

botón de MULTICARGA.

El sistema desplegará la lista de documentos a cargar:





Es importante que antes de cargar los documentos en esta pantalla, se cuenten con los

documentos ya digitalizados y guardados en el equipo. (Deberán escanearse en formato

JPG, a color, y a 150-200 pixeles por página).

En la primer columna se indica el documento que debe cargarse y posteriormente se deberá dar

clic en el botón EXAMINAR.

Al dar clic en el botón EXAMINAR se abrirá una nueva ventana donde ubicaremos el documento

previamente escaneado, se selecciona y posteriormente se da clic en ABRIR.

Esto se deberá realizar para cada uno de los documentos que aparecen en la ventana de CARGA

MULTIPLE DE IMAGENES. Al finalizar la carga de todos los archivos se deberá dar clic en el

botón de UPLOAD para subirlos al sistema.





Ya que los documentos fueron cargados aparecerá la misma ventana pero en los recuadros se

mostrara una sección de la imagen.

Una vez realizado el proceso, se deberá cerrar la ventana de CARGA MULTIPLE DE IMAGENES

y la de DOCUMENTOS DIGITALES.

En caso de cargar un documento adicional a los preestablecidos en la MULTICARGA, se podrá

dar clic en el botón DIGITALES, se mostrará nuevamente la ventana DOCUMENTOS DIGITALES

y se dará clic en el botón NUEVO. Se abrirá la ventana EXPEDIENTE DIGITAL con los siguientes

4 campos:

o Documento: Se abrirá un combo con diferentes títulos de documentos. En caso de no

mostrar el que corresponda al documento a cargar, se elegirá la opción DOCUMENTO

ADICIONAL.

o Tipo de Archivo: Se seleccionará el formato del archivo a cargar. (JPG o PDF)

o Ubicación: Mostrará por default BD ZELL.

o Servidor: Se seleccionará Servidor DXN.

Posteriormente se dará clic en GRABAR y en la parte superior de la ventana se mostrarán 4

opciones, se deberá dar clic en CARGAR ARCHIVO y se abrirá una nueva ventana donde se dará

clic en EXAMINAR para efectuar la búsqueda del documento digital a cargar. Una vez





seleccionado, se dará clic en UPLOAD y se mostrará una ventana que indicara CARGANDO

ARCHIVO.

Finalmente, regresará a la ventana anterior y se deberá cerrar.

En caso de querer confirmar la carga correcta del documento, bastará con dar clic nuevamente en

DIGITALES para ingresar a la ventana de DOCUMENTOS DIGITALES, donde ya deberá aparecer

el archivo previamente cargado, indicando descripción de documento, fecha y hora de carga,

tamaño de archivo, etc.

5.6 CHECK LIST DE VALIDACIÓN DE CAPTURA

Posteriormente se deberá validar la captura a través del Check List, que es una lista que resume

los puntos básicos obligatorios para la correcta generación de una solicitud de crédito. Es

importante señalar que además de recordar los puntos principales a verificar, también hace

responsable al usuario que captura de haber seguido cada una de las actividades señaladas,

entendiéndose que al estar seleccionadas todas las casillas de instrucciones, sin que éstas

se hubiesen llevado a cabo, se podría hacer acreedor a una amonestación.

Pasos a seguir:

Módulo TRABAJAR SOLICITUDES. Buscar la solicitud CAPTURADA, dar clic en el radio selector y en la parte superior dar clic a la opción ANÁLISIS.





Ventana ANÁLISIS DE SOLICITUDES.

Esta ventana muestra check list de actividades, check list de documentos, pantalla para

visualización de digitales y la captura.

Check List de Actividades

Del lado superior izquierdo se ubica el Check List (A) mostrando la actividades (B), que deberá

efectuar el usuario que esta realizando la carga de la solicitud de crédito, previo al envio del

expediente a Mesa de Crédito (estatus En Proceso). Se incluyen casillas donde deberá marcarse si

la actividad fue efectuada o no.

Dando clic en la DESCRIPCIÓN aparecerán las instrucciones puntuales (C) de la actividad a

efectuar.

C

A

B





Una vez realizada la actividad, se deberá seleccionar la casilla SI, de esta forma el sistema

mostrará de color verde, indicando la actividad ha sido completada. Enseguida, en color azul claro,

se resalta la siguiente actividad a realizar, con su correspondiente descripción. Se deberá repetir el

proceso con todas las casillas.

5.7 ENVIO DE SOLICITUD A MESA DE CREDITO. (Estatus En Proceso)

Ya completado el check list y siguiendo todos los pasos descritos anteriormente, podrá enviarse la

solicitud a MESA DE CRÉDITO (Estatus En Proceso).

Para efectuar este proceso de deberá dar clic en el botón MESA DE CRÉDITO, ubicado en la parte

superior de la sección de captura.

Al seleccionar esta opción se mostrará una ventana adicional donde desplegará un resumen de la

solicitud de crédito a enviar para análisis y mostrará mensajes catalogados como ALERTAS y

POLÍTICAS FORZOSAS.





ALERTAS

El sistema genera avisos importantes a tomar en cuenta sobre la solicitud de crédito que

se está capturando y permite enviar la operación a Mesa de Crédito.

Ejemplo:

o El solicitante ya cuenta con 1 crédito activo.

o No cumple la antigüedad mínima o máxima.

Es importante que se verifiquen los mensajes desplegados en el sistema, ya que el no

cumplir alguna de las condiciones establecidas por cada dependencia, puede ser motivo de

DEVOLUCIÓN.

POLITICAS FORZOSAS

El sistema indica aquellas políticas obligatorias con las que no cumple la solicitud

capturada y no permitirá avanzar hasta que se cubra la política o requisito obligatorio.

Ejemplo:

o Revisar check list.

o Debe capturar el destino del crédito.

o Debe capturar fecha pagaré En caso de mostrar mensaje de POLITICA FORZOSA, se deberá revisar que todos los documentos requeridos estén escaneados y que se haya cumplido con los puntos establecidos en el check list de actividades. Una vez que se hayan completado todas las politicas forzosas, se mostrará el botón OK, permitiendo seguir con el proceso de envío de solicitud a MESA DE CRÉDITO.





En esta sección también podremos identificar clientes que se encuentran en LISTA NEGRA por alguna falsificación de documento y que NO SON SUJETOS A CRÉDITO.





Una vez que se de clic en el botón OK. Se mostrará una nueva ventana COMENTARIOS, donde

se deberá seleccionar el MOTIVO que aplique y se dará clic en GRABAR. Inmediatamente la

solicitud será enviada a MESA DE CRÉDITO.

Motivos:

a) ANÁLISIS OPERACIONES

Para aquellas operaciones que ingresen por proceso normal deberán etiquetarse con este

motivo.

b) ANÁLISIS OPERACIONES – REVISIÓN ESPECIAL

Para aquellas operaciones que se ingresen a Mesa de Crédito y requieran un visto bueno deberán etiquetarse con este motivo.

5.8 CAPTURA DE CLIENTES PRE EXISTENTES.

En caso de que SZ identifique que ya se cuenta con un CLIENTE PRE EXISTENTE, mostrará la ventana de POSIBLES DUPLICADOS, enlistando los registros que tengan similitud con los datos ingresados.

Es muy importante verificar los registros que muestre, validando NOMBRE, TIPO, RFC y

DEPENDENCIA, para asegurar la selección de la persona correcta.





Una vez que se identifique la persona o id de cliente a seleccionar, se deberá dar clic en el radio selector y se mostrará una nueva ventana SOLICITUDES, donde se incluirán todas las solicitudes que se tienen registradas en sistema y de cualquier estatus para esta persona. En caso de tratarse de una nueva solicitud de crédito se deberá dar clic en NUEVA.

Una vez ejecutado el proceso anterior, el sistema desplegará la pantalla SOLICITUD DE

CRÉDITO, incluyendo los campos previamente registrados. Si hubiese algún cambio, podrán

modificarse los datos de acuerdo a la documentación soporte, a excepción de aquellos marcados

en color gris (campos verificados), que estarán inactivos para su modificación por ser datos

personales del cliente previamente validados y autorizados en el crédito anterior.

Campos Verificados:

Id Afiliado

Nombre completo.

Fecha de Nacimiento

RFC

Para el resto de los campos, deberá continuarse la captura de acuerdo al proceso en el presente

instructivo de trabajo.





5.8.1 ACTUALIZACIÓN DE DATOS GENERALES

Si el domicilio o teléfonos del cliente han cambiado desde el primer crédito, se deberán actualizar

los datos de la siguiente forma:

5.8.1.1 Domicilio

Junto a la sección de domicilio, se encuentra el ícono en el cual deberá darse clic para que se despliegue la ventana donde se ingresarán los nuevos datos, mediante los siguientes pasos:

1) Dar clic en el ícono en la sección Domicilio , se abrirá una ventana DOMICILIOS DE UNA PERSONA, donde aparecerán todos los domicilios registrados con anterioridad.

2) Se dará clic en NUEVO.

3) Se mostrará una ventana DOMICILIO, donde deberá seleccionarse TIPO DOMICILIO - ACTUAL y en TIPO DE PROPIEDAD la indicada por el cliente.





4) Deberán llenarse los campos con los nuevos datos proporcionados por el solicitante y

posteriormente dar clic en GRABAR.

5.8.1.2 Empleo

Los mismos pasos deberán seguirse en caso de que los datos de su lugar de trabajo

hayan cambiado.

5.8.1.3 Teléfonos

1) El campo de CELULAR, se mostrará activo (campo en blanco) y podrá modificarse

directamente.

2) En el área de Datos personales, junto a celular, dar clic en el ícono para abrir la

ventana de TELÉFONOS PERSONA. Aparecerá la lista de todos los teléfonos

relacionados con el cliente.

Es en esta sección donde se deberá capturar cualquier teléfono adicional que nos

proporcione el solicitante del crédito, únicamente se deberá dar clic en NUEVO y mostrará

una nueva ventana TELEFONO PERSONAS.





Tipo Teléfono: Seleccionar la opción que corresponda.

Número Teléfono: Capturar el teléfono a 10 dígitos.

Contacto: Capturar el nombre completo. (incluyendo apellidos)

Relación o Parentesco: Capturar el indicado. (mamá, tía, hermana, amiga, etc.)

Y dar clic en GRABAR. Posteriormente regresará a la ventana anterior TELEFONOS

PERSONA, donde se mostrará el registro capturado.

5.8.1.4 Referencias Personales

Para la captura de referencias, cuando los 4 espacios estén verificados (marcados en gris

y no modificables) y se desee registrar una nueva referencia, se deberá dar clic en el ícono

que se encuentra en el titulo junto a esta sección.

Se mostrará una nueva ventana REFERENCIAS PERSONALES, donde se deberá dar clic

en NUEVO.





Se abrirá una nueva ventana REFERENCIAS PERSONALES donde se mostrarán los

mismos campos que en la pantalla principal para registrar una referencia y posteriormente

dar clic en GRABAR.

Después de GRABAR, regresará a la ventana anterior REFERENCIAS PERSONALES y se deberá dar clic en CERRAR. Posteriormente, regresará a la ventana inicial de captura y la nueva referencia registrada aparecerá en la parte superior sin los campos verificados, permitiendo de ser necesaria, la modificación de algún dato.

5.9 CAPTURA FORMAS DE DISPOSICIÓN

5.9.1 Ventanilla Bancaria

Al seleccionar VENTANILLA BANCARIA, en la opción BANCO el sistema en automático

desplegará la opción BBVA Bancomer.





5.9.2 Tarjeta de Débito (TDD)

Al seleccionar TARJETA DE DÉBITO, en la opción BANCO se mostrará un combo donde se

deberá seleccionar el banco emisor de la TDD y en el campo CUENTA deberá capturar el número

de tarjeta de 16 dígitos. Por seguridad, el sistema requerirá nuevamente la captura de la cuenta y

al finalizar se dará clic en el botón OK.

Nota: Para verificar los bancos válidos para dispersión por medio de TDD, consultar el Manual de Políticas para Otorgamiento de Crédito. 5.9.3 CLABE (Clave bancaria estandarizada) Al seleccionar CLABE, en la opción BANCO se mostrará un combo donde se deberá seleccionar el banco al que corresponde la clave y en el campo CUENTA deberá capturar el número de CLABE a 18 dígitos. Por seguridad, el sistema requerirá nuevamente la captura y al finalizar se dará clic en el botón OK.

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5.9.4 Depósito Directo BBVA Al seleccionar la opción Depósito Directo, en la opción BANCO el sistema en automático desplegará la opción BBVA Bancomer y en el campo CUENTA deberá capturar el número de cuenta a 10 dígitos. Por seguridad, el sistema requerirá nuevamente la captura y al finalizar se dará clic en el botón OK.

Una vez capturada la información de la forma de disposición del solicitante, se deberá dar clic en el botón GRABAR para guardar la información.





6. CONSULTA DE ESTATUS DE SOLICITUDES.

Se podrá consultar en sistema ZELL el estatus de las solicitudes dando clic en la pestaña de

Financiamiento, y seleccionando la opción TRABAJAR SOLICITUDES.

Se despliega la ventana TRABAJAR SOLICITUDES donde se deberá ingresar el nombre completo

del solicitante a consultar iniciando por sus apellidos y se dará clic en el botón BUSCAR.

En la parte inferior de esta misma ventana se desplegaran los registros a nombre de la persona

consultada, indicando el ESTATUS y MOTIVO actual de la solicitud de crédito.

Para obtener más detalle se deberá dar clic en el radio selector, se desplegará un menú y se dará

clic en el botón COMENTARIOS, donde se mostrará una nueva ventana SEGUIMIENTO.





6.1 Estatus y Motivos de una solicitud de crédito.

Los estatus en SZ indican el estado, etapa o situación de cada una de las solicitudes de crédito

durante el proceso de otorgamiento de crédito.

Los estatus son:

1. Capturada

2. En Proceso

3. Devolución

4. Rechazada

5. Autorizada

6. Aperturada

7. Cancelada

A su vez, cada estatus cuenta con MOTIVOS donde de forma más especifica se identifica el estado de la operación. Adicionalmente se cuenta con una sección de COMENTARIOS para detallar el estado de la solicitud, especificar si se requiere algún documento adicional o corregir algún dato para continuar con el proceso. 6.1.1 Capturada Indica que la operación ha sido capturada o registrada en Sistema Zell. Aún no ha avanzado a la siguiente etapa de análisis a la Mesa de Crédito. (Estatus En Proceso) En este estatus también se identifican los refinanciamientos y reestructuras que ya fueron aceptados por el cliente y están listos para documentar el expediente e ingresar a la siguiente etapa o estatus. (En Proceso) 6.1.2 En Proceso Indica que la operación ya se encuentra en Mesa de Crédito para su análisis y autorización. El motivo indica a detalle el subproceso en el que se encuentra.





6.1.3 Devolución Indica que la operación no continuó con el trámite debido a que no cumple con alguno de los requisitos establecidos para su autorización pero que puede ser recuperable. Deberá ser corregida y reingresada para continuar con el proceso. Para este estatus existen diversos motivos o causas los cuales deberán ser registrados por la Mesa de Crédito. Además se incluirán comentarios adicionales específicos que indiquen el motivo exacto de la devolución. 6.1.4 Rechazada Indica que la operación ha sido declinada por qué no cumple alguna de las políticas establecidas por Crédito Express. No puede continuar con el trámite. 6.1.5 Autorizada

Indica que la operación cumple con las políticas y requisitos y por tanto el crédito ha sido autorizado. 6.1.6 Aperturada Indica que la solicitud de crédito ya entro al proceso de dispersión, convirtiéndose en un crédito. 6.1.7 Cancelada

Indica que la operación se canceló por algún motivo y ya no continúo con el trámite. 6.2 Corrección y reingreso de una operación devuelta Para reingresar una operación devuelta, se deberá ingresar al modulo de TRABAJAR SOLICITUDES, buscar el registro devuelto, modificarlo si es necesario en la captura y sustituir los documentos que integran el expediente en la sección de digitales. IMPORTANTE: Se deberá trabajar con el mismo folio en caso de una devolución, POR NINGUN MOTIVO DEBERA REGISTRARSE UNA NUEVA CAPTURA PARA REENVÍO DE DOCUMENTACIÓN.

7. ATENCIÓN Y REINGRESO DE OPERACIONES EN ACLARACIÓN. (Spei Devuelto)

Un crédito se marca en ACLARACIÓN, cuando el importe del crédito no pudo ser depositado a la cuenta del cliente por algún problema en la forma de disposición. Proceso a seguir:

1. Se deberá recuperar el formato de solicitud de crédito con la nueva forma de disposición y el comprobante (copia de tarjeta de débito, estado de cuenta bancario, etc.)

2. Se digitalizarán ambos documentos. 3. Se buscará el registro o solicitud del cliente en SZ, donde se deberán incluir los nuevos

documentos. Importante: No es necesario capturar una nueva solicitud, se deberá trabajar en la solicitud ya AUTORIZADA.





4. Se deberán cargar en SZ ambos documentos, seleccionando DIGITALES, NUEVO.

5. En la ventana de EXPEDIENTE DIGITAL, se deberá seleccionar el DOCUMENTO a cargar:

SOLICITUD DE CRÉDITO (Anverso)

SOLICITUD DE CRÉDITO (Reverso)

TARJETA DE BANCO O ESTADO DE CUENTA BANCARIO.

Tipo de Archivo: Archivo FISICO – JPG Ubicación: BD ZELL Servidor: Servidor DXN.

Dar clic en GRABAR.





6. Se mostrará la misma ventana con varias opciones en la parte superior, donde se deberá seleccionar CARGAR ARCHIVO.

7. Se mostrará una nueva ventana donde se deberá dar clic en EXAMINAR para buscar el documento previamente digitalizado a cargar y posteriormente se dará clic en el botón UPLOAD.

Al cerrar y regresar a la ventana inicial de DOCUMENTOS DIGITALES, en la parte inferior se mostrará el nuevo registro digitalizado. Una vez generado este proceso, deberá notificarse a través de un correo electrónico dirigido al Analista de Gestión Comercial y con copia a Subdirección Comercial, para que el caso sea procesado en Mesa de Crédito y considerado en la próxima dispersión.





8. REPORTE DE FALLAS EN SZ.

En el caso de que el sistema ZELL envíe algún mensaje de error durante la captura de la solicitud, corrección de datos o envío de documentación, el sistema no responda o no permita el acceso del usuario, se deberá reportar de manera inmediata para recibir asesoría, de acuerdo a la siguiente Matriz de Escalamiento:

Nivel Contacto Posición Teléfono Correo electrónico

1° Elizabeth Martínez Muciño

Analista de Gestión Comercial

52.54.41.10 X. 7406

[email protected]

2° Salvador Ricardo Mata Ibarra

Supervisor de Operaciones

52.54.41.10 X. 222

[email protected]

3° Marisol Sánchez Rangel


52.54.41.10 X. 223

[email protected]

9. ACTIVIDADES

No Actividad

Responsable Descripción

1 Ejecutivos Comerciales y

Regionales

- Entrega los expedientes de crédito completos en su integración y llenado al Analista Regional o Comercial para su ingreso a Mesa de Crédito.

2 Analista Regional o

Comercial

- Revisa la documentación entregada por los ejecutivos para validar que este completa, legible y que cumpla con los requisitos mínimos establecidos por el Manual de Políticas para Otorgamiento de Crédito y Fichas Técnicas de producto y convenio vigentes.

- Digitaliza los documentos que integran el expediente de crédito. - Ingresa en Sistema Zell al modulo de Recepción Solicitud para

capturar los datos integrados en el expediente de crédito. (formatos y documentación soporte)

- Carga en DIGITALES los documentos previamente digitalizados. - Envía el registro a Mesa de Crédito a través del estatus En

Proceso.

3 Analista de Operaciones

(Mesa de Crédito) - Revisa en SZ los expedientes y determina el estatus de la

solicitud. (Autorizada, Devuelta o Rechazada)

4 Analista Regional o

Comercial

- Monitorea el estado de las solicitudes y en caso de ser Devuelta, notifica al ejecutivo para su recuperación, corrige los documentos o los datos capturados y reingresa a la Mesa de Crédito (Estatus En Proceso) para su revisión y autorización.

10. ANEXOS

Anexo 2. IT Captura y consulta Reestructura SZ IT-CSZ-A2 Anexo 3. IT Captura Pago de Pasivos SZ IT-CSZ-A3

mailto:[email protected]



instructivo de trabajo dede -...

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