innovationen auch ohne bank?! - cibi 14
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Meine Folien zum Thema "Innovationen auch ohne Bank" im Rahmen des Cibi 14 in München.TRANSCRIPT
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INNOVATION AUCH OHNE BANK?!
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Kundenbedürfnisse, Markt,
Reaktion der Banken !
!André M. Bajorat - figo München, 20.03.2014
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André M. BajoratAutor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker, Juror
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
GF giropay
CEO NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 Co-Founder figo
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Banken stehen unter Druck
Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten
Warum ist das eigentlich so?
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Mobile verändert die Welt
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Mobile ist DER Zugang zum Kunden
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Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht Banken
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Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer
verändern sich
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Wir sind im Wandel
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Die „Ver-Time-Line-ung“ unserer Welt
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Dumme Daten erhalten einen Kontext
Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen einen sinnhaften Mehwert
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Identische Daten über alle Geräte
Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den Browser?
Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?
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Daten kommen zu mir
Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem Smartphone oder dem PC?
Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der Wand?
Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?
Drucken Sie Flugtickets noch aus?
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Und was kommt noch hinzu?
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Relevante Player
Die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen Finanzen nimmt deutlich zu
War es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps
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Wer versucht sich in diesem Umfeld als neuer Player und mit neuen Ideen zu
verwirklichen?
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Blick auf die Angreifer (nur aus GER)
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Ein paar Ausgewählte
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Personal Finance Management
Eigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken
Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren vor allem Dritten und Mobile verschärft diese Situation drastisch
tns Infratest
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Avuba (GER)
Girokonto 2.0
Mobile first - es geht nur um UX und diese Umfassend gedacht
basierend auf etablierten Playern
Net-M Privatbank (früher Bankverein Werther)
GAD
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Simple (USA)
Basis sind eine Visa-Card und eine Mobile App
zusammen ersetzen diese die Bank
aktuell Akquiriert von der BBVA für 120 Mio
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Number26.de (GER)
Simple Klon
Mobile First
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figo - Die Dropbox für Finanzen
!zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
!Hosting der Infrastruktur in einem deutschen Bankrechenzentrum
Martin Mustermann 2399 3292 2398 098
figo Account
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finanzblick
Die Macher von Wiso mein Geld
alle Konten, Punkte etc. in einem Account
über alle Geräte hinweg
Push
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Level
Banking als Teil von Quantified Self und Gamification
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weitere Beispiele
Gemeinsamer Tenor - Alle Finanzen an einem Ort - Das Frontend zum Kunden sind wir - wir ersetzen den Zugang zur Bank
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Und wie reagieren die deutschen Banken darauf?
Wie immer: Mit viel Ruhe und Geduld und meist einem weiter so wie immer.
Aber ist dieses Verhalten noch zeitgemäss?
Schauen wir ein wenig mehr in die Details!
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Beispiele
Wir schauen uns ein paar deutsche Banken und deren Aktivitäten im Bereich
Online-Banking
Mobile-Banking
PFM - Persönliches Finanzmanagement
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kurzer Exkus PFM - Persönliches Finanzmanagement
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Nehmen wir das ganz oben gesagte als Benchmark für
neue Lösungen
Timeline-Denke
Dumme Daten erhalten einen Kontext
Identische Daten über alle Devices
Daten kommen zu mir
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Sparkasse: Grosses Angebot
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Betrachtung der Einzelkonten keine Timeline
Push möglich
Daten sind weiter dumm
Viele Funktion und rund um Blick auf die Sparkassenkonten
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alles super sicher…
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Viele Apps und Services !Allerdings ohne echte Verbindung untereinander und losgelöst vom Online-Banking
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PFM bei SparkassenIn einzelnen Apps und der angebotenen Desktop-Software, nicht aber im Online-Banking. !In den Software-Lösungen findet man dann: - Multibankenfähigkeit - Kategorien - Budgets - Haushaltsbuch - etc !Allerdings ohne Verbindung ins eigentliche Online-Banking
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Use-Case
Kategorisieren sie einmal Umsätze der Sparkasse in der iPad-App
Was würden sie nach der „Veredelung“ ihrer Daten erwarten?
Wo finden sie diese Kategorien wenn sie auch Online-Banking und die iPhone App additiv nutzen?
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SummaryGrosses vielversprechendes Angebot - aber:
keine konsistente Lösung für den Kunden
weder in Funktion noch in den eigenen Daten
im Schwerpunkt der Entwicklung scheint immer ein mehr an Funktionen zu stehen und nicht unbedingt das Bestehende besser zu machen
auf die veränderten Verhaltensmuster versucht man mit vielen mobilen Angeboten und ersten Push-Services erste Antworten zu geben
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Comdirect
klassisches Online-Banking
integriertes Online PFM - Modul
Mobile Apps für iOS
Mobile Webseiten
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im DetailsComdirect PFM
Ist Soll
Umsatz Kategorien Kanalübergreifend
Budgets Multibanken
eMail Alerts Szenarien
Haushaltsbuch Smarte Daten
Mobile Alerts
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PFM bei der Comdirect
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Welche Chance und welche Gefahr liegt darin für die
Banken?
Mobile wird auch für Banken zum Kontaktpunkt Nummer 1
Banken die das verstanden haben, werden den Zugang zum Kunden behalten können
Voraussetzung: Sie haben weiter Relevanz für den Kunden
Sind die Banken nicht auf dem Mobile des Kunden vertreten, wird es Dritte „Gate-Keeper“ geben
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Gefahr
Verpassen die Banken den mobilen Zug, kann ihnen ein ähnliches Schicksal wie im eCommerce drohen
auch hier werden die Banken nur noch als Abwickler der Zahlung genutzt und die Kundenbeziehung und das Business liegt woanders
![Page 49: Innovationen auch ohne Bank?! - Cibi 14](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081413/54971ae3b4795958158b4784/html5/thumbnails/49.jpg)
Eine Analogie - der MobilfunkmarktEnde des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt
Heute sind es weiter drei Netze, aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends)
Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits
„Netzbetreiber“
Net-M, Fidor, BIW, MHB
Anbieter
Weltsparen, Avuba, Auxmoney etc.
![Page 50: Innovationen auch ohne Bank?! - Cibi 14](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081413/54971ae3b4795958158b4784/html5/thumbnails/50.jpg)
Innovation auch ohne Bank
Ja - möglich und nötig
Vor allem am Frontend
Die Bank ist weiter erforderlich, aber im Zweifel in einer anderen und ungewohnten Rolle
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Danke fürs Zuhören!
André M. Bajorat !eMail: [email protected] Web: www.figo.me Blog: www.paymentandbanking.com Twitter: /ambajorat Twitter: /figoapp Facebook: /ambconsult Xing: https://www.xing.com/profile/AndreMarseille_Bajorat PayPal: [email protected] Slideshare: http://www.slideshare.net/ambajorat