informe de rendición de cuentas ley 9398 conglomerado

2018

Informe de rendición de

cuentas Ley 9398

Conglomerado Banco Nacional de Costa Rica

Conglo

Informe de rendición de cuentas

2018

Apartado 10015-1000 San José, Costa Rica/Teléfono: (506)2212-2000/Fax: (506) 2255-2436/Web: www.bncr.fi.cr/SWIFT: BNCRCRSJ Pág. 2 de 100

Contenido 1. Objetivos estratégicos del Conglomerado .................................................................................. 5

2. Recursos financieros, humanos y materiales disponibles ........................................................... 5

a. Banco Nacional: ....................................................................................................................... 5

b. BN Vital: ................................................................................................................................... 7

c. BN Fondos : ............................................................................................................................. 8

d. BN Corredora de Seguros : ...................................................................................................... 9

e. BN Valores : ........................................................................................................................... 10

3. Organigrama institucional vigente ............................................................................................ 12

a. Banco Nacional: ..................................................................................................................... 12

Gerencia General........................................................................................................................... 13

Relaciones Institucionales ............................................................................................................. 13

Responsabilidad Social .................................................................................................................. 13

Publicidad ...................................................................................................................................... 13

Planeación Estratégica .................................................................................................................. 13

Jurídica .......................................................................................................................................... 15

Finanzas ......................................................................................................................................... 16

Desarrollo Humano y Salud Organizacional .................................................................................. 17

Comercio Electrónico .................................................................................................................... 19

Subgerencia General de Operaciones ........................................................................................... 21

Subgerencia General de Banca Empresarial e Institucional .......................................................... 22

Subgerencia General de Banca de Desarrollo y Personas ............................................................. 25

Subgerencia General de Riesgo y Crédito ..................................................................................... 27

b. BN Vital: ................................................................................................................................. 30

c. BN Fondos : ........................................................................................................................... 40

d. BN Corredora de Seguros : .................................................................................................... 44

e. BN Valores : ........................................................................................................................... 47

4. Metas trazadas y resultados 2018 ............................................................................................ 51

a. Banco Nacional: ..................................................................................................................... 51

b. BN Vital: ................................................................................................................................. 53


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c. BN Fondos : ........................................................................................................................... 63

d. BN Valores : ........................................................................................................................... 65

5. Descripción y justificación de créditos asumidos, modificaciones salariales, procesos de

contratación y demandas judiciales .................................................................................................. 66

a. Banco Nacional: ..................................................................................................................... 66

Créditos y modificaciones salariales: ............................................................................................ 66

Procesos de contratación administrativa del Conglomerado ....................................................... 66

Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas ........................................................ 69

Viajes realizados por jerarcas institucionales y directores de departamentos............................. 70

b. BN Vital: ................................................................................................................................. 70


Procesos de contratación administrativa ...................................................................................... 71

Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas ........................................................ 77


c. BN Fondos: ............................................................................................................................ 79


Procesos de contratación administrativa: ..................................................................................... 79

Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas: ....................................................... 80


d. BN Corredora de Seguros: ..................................................................................................... 81





e. BN Valores : ........................................................................................................................... 92





6. Limitaciones y obstáculos encontrados .................................................................................... 95

a. Banco Nacional: ..................................................................................................................... 95


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b. BN Vital: ................................................................................................................................. 95

c. BN Fondos: ............................................................................................................................ 95

d. BN Corredora de Seguros: ..................................................................................................... 95

e. BN Valores : ........................................................................................................................... 96

7. Retos, objetivos e inversiones visualizados .............................................................................. 98

a. Banco Nacional: ..................................................................................................................... 98

b. BN Vital: ................................................................................................................................. 99

c. BN Fondos : ........................................................................................................................... 99

d. BN Corredora de Seguros: ................................................................................................... 100

e. BN Valores: .......................................................................................................................... 100


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1. Objetivos estratégicos del Conglomerado

Cambiar el mix del negocio (productos y segmentos).

Impulsar la productividad y eficiencia.

Mejorar la experiencia del cliente a través del liderazgo digital.

Operar como un conglomerado integrado.

Crecer con un sentido de responsabilidad social.

2. Recursos financieros, humanos y materiales

disponibles

a. Banco Nacional:

Para el Banco Nacional su principal prioridad es fortalecer el rol que ha ejercido cabalmente

durante sus primeros 100 años de existencia, como lo es ser un Motor para el Desarrollo

del país. Lo anterior implica ir más allá de mejorar lo que se hace en relación con la atención

de las necesidades financieras de la población y la promoción de las Micro, Pequeñas y

Medianas empresas, para cubrir las crecientes necesidades globales del país para seguir su

ruta al desarrollo, tales como la generación de la Infraestructura Nacional y la promoción

de más y mejores empleos. De esta manera el Banco satisface a plenitud su función de

Responsabilidad Social, ofreciendo productos eficientes, competitivos y rentables ajustados

a las necesidades de todos los segmentos.

Dar un adecuado impulso al desarrollo económico del país requiere que el Banco consolide

su sostenibilidad incrementando sus capacidades para apoyar las crecientes demandas de

la economía en desarrollo.

Para alcanzar y mantener su posición requiere:

Aquellas inversiones que son necesarias para mantener la operativa normal del BN, tales

como los bienes que deben ser sustituidos por obsolescencia;

Los bienes relacionados con proyectos constructivos (canales y remodelaciones

administrativas)

Las necesidades de bienes para el desarrollo del portafolio de proyectos;


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Necesidades de bienes clasificados como casos de excepción debido a un requerimiento

totalmente nuevo.

Necesidades de inversión tecnológicas relacionadas con el plan de TI.

Por otra parte, el Banco desarrolla una serie de estrategias y tácticas comerciales para el

logro de sus metas que darán sostenibilidad en el tiempo para lo cual requiere de recursos

financieros. Los recursos (Gastos administrativos) se destinan para atender:

Servicio al cliente.

Cultura deseada.

Desarrollo Gerencial.

Desarrollo Personal.

Desarrollo y fortalecimiento Institucional.

Equipos de alto rendimiento.

Necesidades de auditorías.

Recursos para alquileres para cancelar los contratos de las diferentes clases de

alquileres que la Institución tiene.

Servicios públicos.

Consultorías nacionales e internacionales.

Trasiego de valores.

Mantenimiento y reparación.

Materiales y suministros.

El Banco contó con un presupuesto total por la suma de ¢668,485 millones, dentro de los

cuales se incluyó la suma de ¢33,546 millones en recursos materiales, que ayudarán a

complementar la gestión adicional a los ¢184.587 millones en activos fijos con que ya

cuenta la Organización.

En cuanto al personal, desde el 2014 no se reporta incremento de plazas, por lo tanto, el

Presupuesto de Salarios del Personal contempla el financiamiento de 5,464 plazas en

escalafón y 93 en Servicios Especiales. Recursos necesarios para atender la operativa de la

institución, así como el desarrollo de planes y estrategias para el cumplimiento de los

objetivos y metas.

Se da cumplimiento, en materia de recursos humanos, a los objetivos propuestos por las

distintas áreas, tanto de operación o sustantivas como de apoyo o decisión, en relación con

las metas programadas para el 2018.


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Todo esto para alcanzar el Plan Estratégico Institucional, el Plan Comercial y lograr la mayor

rentabilidad y desarrollo económico-social del país.

b. BN Vital:

Monto total de Presupuesto de gasto 2018 ¢10.772.837.717,10

Monto total de Presupuesto de inversión 2018 ¢2.989.301.284,40

DESCRIPCIÓN DEL PRESUPUESTO POR PLANES

Nombre del plan: Plan Anual de tecnología de información

Objetivo Asociado: Potenciar la salud organizacional, el talento humano y el capital tecnológico.

Justificación de Necesidad atendida: Ofrecer servicios informáticos de alta calidad y seguridad a los

departamentos de BN VITAL O.P.C., que sirvan para asegurar el funcionamiento óptimo de la

infraestructura tecnológica y de la arquitectura de sistemas.

Descripción del egreso Monto Ejecutado

Proyecto: Envió Estados de cuenta.

¢16.057.176,60

Compra de computadoras para usuarios de BN Vital.

¢13.269.154,50

Reconstrucción de sistemas internos y aplicativos del CORE

¢15.868.954.85

Nombre del plan: Plan Comercial de BN VITAL OPC.

Objetivo Asociado: Entender las necesidades y superar las expectativas de los clientes en su

relación integral con la Operadora.

Justificación de Necesidad atendida: Ofrecer servicios informáticos de alta calidad y seguridad a los

departamentos de BN VITAL O.P.C., que sirvan para asegurar el funcionamiento óptimo de la

infraestructura tecnológica y de la arquitectura de sistemas.


Alquiler de maquinaria, equipo y mobiliario (Kilometraje)

¢3.160.907,90

Transporte dentro del país ¢173.626,84

Viáticos dentro del país ¢2.206.185,93

Publicidad y propaganda ¢182.256.506.40


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c. BN Fondos :

Monto total de Presupuesto de gasto 2018 ¢ 5,940,543,795.86

Monto total de Presupuesto de inversión 2018 ¢ 452,266,972.16


A continuación, se presentan los planes más relevantes los cuales corresponden a las metas del plan

anual operativo 2018:

Nombre del plan: Publicidad y propaganda

Objetivo Asociado: Propiciar una participación sostenida en el mercado de Fondos de Inversión y

de Fondos Inmobiliarios.

Justificación de Necesidad atendida: Obtener a diciembre de 2018 un nivel de saldo administrado

promedio anual de ¢418.421 millones de Fondos Financieros (Promedio I semestre ¢410.400

millones y Promedio II Semestre ¢426.442 millones).


Publicidad y propaganda ¢20,216,848.73

Nombre del plan: Capacitación

Objetivo Asociado: Propiciar un adecuado accionar administrativo para el buen funcionamiento de

la empresa.

Justificación de Necesidad atendida: Realizar 35 actividades de capacitación para los funcionarios.


Actividades de capacitación ¢21,952,819.71

Nombre del plan: Tecnología

Objetivo Asociado: Propiciar un mejoramiento de la tecnología de la información y otras

herramientas para mejorar accionar de la Sociedad.

Justificación de Necesidad atendida: Adquirir 3 equipos de comunicación para renovar y fortalecer

la infraestructura de red en COA.


Equipo de comunicación ¢21,952,819.71

Mantenimiento y reparación de equipo de comunicación

¢ 247,301.47


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Justificación de Necesidad atendida: Adquirir una solución de infraestructura hiperconvergente,

que permita renovar y ampliar las capacidades del almacenamiento en red y de la plataforma de

servidores.


Equipo y programas de cómputo ¢ 199,961,771.42




Justificación de Necesidad atendida: Adquirir 20 computadoras para renovar equipo de usuario

final.






Justificación de Necesidad atendida: Mantener vigentes 10 contratos de soporte y mantenimiento

a la infraestructura tecnológica.



d. BN Corredora de Seguros :

Monto total de Presupuesto de gasto 2018 ¢ 5.587.802.206.86

Monto total de Presupuesto de inversión 2018 ¢ 0.00

DESCRIPCIÓN DEL PRESUPUESTO POR PLANES Nombre del plan: Plan De Capacitación

Objetivo Asociado: Eficiencia

Justificación de Necesidad atendida: Cierre de brechas.


Plan Capacitación ¢58,725,853.311


2018


Nombre del plan: Plan De compras

Objetivo Asociado: Desarrollar acciones para que nos permitan alcanzar las metas establecidas de

ingresos totales, por medio de una adecuada gestión operativa y nuevas oportunidades de negocio.

Justificación de Necesidad atendida: Satisfacción de necesidad de bienes y servicios.


Plan de compras ¢162.733.388.00

e. BN Valores :

Monto total de Presupuesto de gasto 2018 ¢7,258,583,457.00

Monto total de Presupuesto de inversión 2018 ¢ 257,896,184.00


Nombre del plan: Servicio de calidad a los clientes. Objetivo Asociado: Realizar actividades que propicien un excelente servicio a los clientes. Justificación de Necesidad atendida: Realizar charlas informativas, de capacitación dirigidas a los clientes.


Actividades, charlas y capacitación a clientes

₡24,614,981.00

Nombre del plan: Publicidad y Mercadeo. Objetivo Asociado: Promover una mayor información y divulgación sobre los productos y servicios que brinda la empresa. Justificación de Necesidad atendida: Realizar actividades de publicidad y mercadeo por medio de materiales impresos, brochures, artículos y material de promoción de servicios.


Publicidad y propaganda

₡22,591,327.00


2018


Nombre del plan: Mejoramiento continuo de los sistemas. Objetivo Asociado: Promover un mejoramiento continuo de los sistemas manteniendo actualizada la infraestructura informática. Justificación de Necesidad atendida: Adquisición, renovación y mejora del equipo tecnológico, mantener actualizado y renovado las licencias de los sistemas adquiridos, asegurar la seguridad e integridad de los datos y la disponibilidad de los sistemas para la prestación del servicio.


Bienes duraderos Equipo y programas de cómputo

¢ 42,193,517.00

Nombre del plan: Mejoramiento continuo de los procesos. Objetivo Asociado: Mantener la certificación calidad ISO y dotar al personal de equipo necesario para el ejercicio normal de sus labores. Justificación de Necesidad atendida: Mantener la certificación de la norma ISO como mecanismo institucional para la mejora continua, asegurar la prestación de un servicio de calidad en la atención al cliente, dotar al personal del equipo y mobiliario necesario para el ejercicio normal de sus labores.


Servicios de gestión y apoyo y Bienes duraderos Equipo y mobiliario de oficina.

¢ 5,512,540.00

Nombre del plan: Mantenimiento de equipos. Objetivo Asociado: Realizar un adecuado proceso de mantenimiento a los equipos. Justificación de Necesidad atendida: Los equipos considerados como críticos o indispensables para la prestación del servicio, así como el resguardo y seguridad de la información requieren de un mantenimiento programado y continuo.


Servicios de mantenimiento y reparación.

¢ 75,006,878.00


2018


3. Organigrama institucional vigente

a. Banco Nacional:

La Alta Dirección del BN define su estructura organizativa, en donde se establecen los diferentes

niveles de autoridad y explica los grados de autoridad y responsabilidad de acuerdo con las

funciones y las actividades de las unidades organizativas. El organigrama aprobado al 31 de

diciembre 2018, es el siguiente:

Modificado por JDG en sesión 12.184 artículo 12°, celebrada el 21 de agosto de 2017.

Aprobado por JDG en sesión 12.039 artículo 3°, celebrada el 3 de noviembre de 2015.


2018


Gerencia General

PROPÓSITO:

Ejercer la responsabilidad Administrativa Superior, encargada de cumplir y desconcentrar las

políticas dictadas por la Junta Directiva General para el correcto funcionamiento de la Institución.

Relaciones Institucionales

PROPÓSITO:

Administrar los procesos de comunicación del Banco Nacional y Subsidiarias con sus

públicos externos y resguardar la imagen, así como, proyectarla a los públicos externos,

mediante tres mecanismos fundamentales: a. Gestión de medios de comunicación, b.

Gestión de las redes Sociales y c. Gestión de herramienta de comunicación relacional.

Responsabilidad Social

PROPÓSITO:

Planificar y dirigir la estrategia de sostenibilidad del Conglomerado Banco Nacional,

favoreciendo el equilibrio entre el crecimiento económico y el bienestar social,

promoviendo de manera sostenible la disminución de los impactos y los riesgos que genera

el negocio.

Publicidad

PROPÓSITO:

Ejecutar la estrategia de divulgación y posicionamiento de la marca Banco Nacional y sus

Subsidiarias.

Planeación Estratégica

PROPÓSITO:


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Liderar y gestionar el proceso de planeación estratégica del Conglomerado, así como su

ejecución anual y a largo plazo, así como liderar la gestión de la mejora continua de la

Organización.

ESTRUCTURA:

Inteligencia Estratégica

PROPÓSITO:

Asesorar en la definición de la estrategia a corto y largo plazo así como desarrollar y

administrar el modelo de desempeño de la organización garantizando su alineamiento con

la estrategia.

Control y Seguimiento de la Estrategia

PROPÓSITO:

Ejecutar el seguimiento de la estrategia en función de los indicadores de desempeño

garantizando su alineamiento con los planes estratégicos y operativos, así como administrar

el portafolio de iniciativas estratégicas del Banco.

Gestión de Proyectos

PROPÓSITO:

Gestionar los proyectos Institucionales y facilitar la gestión de proyectos departamentales

e iniciativas estratégicas.


2018


Mejora continua

PROPÓSITO:

Generar mejoras en la productividad, la calidad y la satisfacción de los clientes, a través de

la promoción de una cultura de calidad y mejora continua, para el desarrollo del Sistema de

Gestión de Calidad, la gestión de Procesos y el Diseño Organizacional

Jurídica

PROPÓSITO:

Realizar las labores jurídicas requeridas por el Banco Nacional y sus Sociedades Subsidiarias.

ESTRUCTURA:

Aprobado por JDG en sesión 11.902 artículo 10°, celebrada el 13 de mayo de 2014.

Control y Apoyo Jurídico

PROPÓSITO:

Gestionar y dar seguimiento a todos los aspectos administrativo y de apoyo legal que se

requiera para el desarrollo eficiente y eficaz de la Dirección Jurídica.

Legal Técnica

PROPÓSITO:

Atender diferentes tipos de solicitudes legales, procesos judiciales y notariales en defensa

de los intereses institucionales.


2018


Finanzas

PROPÓSITO:

Manejar y administrar todos los recursos financieros del Banco, mediante el uso de

herramientas y la aplicación de políticas y directrices que permitan optimizar la relación

rentabilidad-riesgo.

ESTRUCTURA:

Contabilidad General

PROPÓSITO:

Gestionar los registros contables institucionales, elaborar los estados financieros, analizar

la consistencia y preparar los informes regulatorios requeridos, con oportunidad,

integridad, calidad y presentación de la información financiero-contable, de acuerdo a la

normativa vigente, según lo definido en las funciones generales de las áreas que la

conforman.

Planeación y Control Financiero

PROPÓSITO:

Administrar y analizar de la información financiera que genera el Conglomerado Banco

Nacional, así como de la planificación institucional operativa y presupuestaria; para ello

desarrolla e innova en forma constante herramientas que permitan una evaluación de las

diferentes unidades, a fin de generar recomendaciones e información para una adecuada y

oportuna toma de decisiones.


2018


Tesorería

PROPÓSITO:

Gestionar los activos y pasivos mediante una determinación de precios coherente con las

metas de margen de intermediación del Banco, la normativa y las condiciones de mercado.

Desarrollo Humano y Salud Organizacional

PROPÓSITO:

Facilitar las mejores prácticas en gestión de liderazgo y personas como parte de la

aspiración en salud organizacional, así como administrar el proceso de gestión de personal

y proceso disciplinario, a nivel de Conglomerado.

ESTRUCTURA:

Asesoría de Desarrollo Humano

PROPÓSITO:

Asesorar, canalizar y resolver según corresponda, así como identificar necesidades, en las

distintas áreas de gestión de Desarrollo Humano en todo el Conglomerado, alineadas con

el nivel de Salud Organizacional que requiere la estrategia.


2018


Salud Organizacional

PROPÓSITO:

Definir la estrategia de Salud Organizacional del Conglomerado y gestionar y coordinar los

programas pertinentes para lograr el nivel de Salud Organizacional que requiere la

estrategia.

Planeación Estratégica de DH

PROPÓSITO:

Diseñar el Plan Estratégico de Desarrollo Humano, definir políticas, lineamientos y procesos

necesarios para su implementación, así como de la ejecución de proyectos relacionados y

la gestión del talento, alineado con la aspiración en Salud Organizacional del Conglomerado.

Gestión de Personal

PROPÓSITO:

Ejecutar los procesos y servicios relacionados con la gestión de personal: nómina, relaciones

laborales, reclutamiento, salud ocupacional, logística y otros servicios de soporte.

Comunicación Interna

PROPÓSITO:

Facilitar y promover canales de comunicación con el personal, que permitan generar

conocimiento y faciliten información, para lograr el alineamiento en la gestión individual,

grupal y organizacional, según la estrategia.


2018


Comercio Electrónico

PROPÓSITO:

Impulsar y desarrollar los negocios de Comercio electrónico para el BNCR, a través de la

gestión comercial de los productos relacionados para asegurar el cumplimiento de las metas

comerciales definidas por la administración, en coordinación con las áreas operativas

relacionadas.

ESTRUCTURA:

Inteligencia de comercio electrónico

PROPÓSITO:

Asesorar y proveer de insumos de técnica comercial a las otras unidades comerciales de

Comercio Electrónico para que gestionen sus planes específicos.

Adquirencia

PROPÓSITO:

Gestionar el ciclo de vida completo de colocación y activación, así como lo referente al uso

y retención, para lo cual tendrán la responsabilidad de elaborar y desplegar todas las

acciones mercadológicas y de inteligencia de negocio que permitan un crecimiento

significativo en la generación de comisiones por compras en comercios.

Tarjetas de crédito retail

PROPÓSITO:




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Tarjetas de crédito empresas

PROPÓSITO:





Tarjetas de débito

PROPÓSITO:

Gestionar el ciclo completo de colocación y activación, así como lo referente al uso y

retención, para lo cual tendrán la responsabilidad de elaborar y desplegar todas las acciones

mercadológicas y de inteligencia de negocio que permitan un crecimiento significativo en

la generación de comisiones por compras en comercios.

Medios de pago digitales

PROPÓSITO:

Proporcionar y gestionar la utilización de medios de pago digitales para realizar los pagos

de manera digital.


2018


Subgerencia General de Operaciones PROPÓSITO:

Industrializar y optimizar todos los procesos y procedimientos administrativos y operativos

del BN.

ESTRUCTURA:

Soporte al Negocio

PROPÓSITO:

Centralizar las funciones operativas del negocio para lograr un apoyo alineado a los

objetivos estratégicos del banco, con el fin de buscar la eficiencia en los tiempos de

respuesta.

Infraestructura y Compras

PROPÓSITO:

Gestionar las necesidades de contratación, compras y mantenimiento de los recursos

requeridos para la operativa del BN.

Tecnologías de Información

PROPÓSITO:

Ofrecer a la institución la plataforma tecnológica necesaria para la prestación exitosa de los servicios

bancarios, tomando en cuenta las necesidades del negocio.


2018


Subgerencia General de Banca Empresarial e Institucional

PROPÓSITO:

Liderar todas las relaciones comerciales con los clientes corporativos e institucionales para

potencializar el negocio, contemplando definición de la estrategia comercial de sus

segmentos, la prestación ágil y oportuna de productos y servicios para satisfacer de forma

óptima los requerimientos y necesidades de este segmento de clientes, potencializando su

crecimiento y vinculación, y por ende el nivel de contribución marginal en las utilidades y

en el impacto sobre los estados de resultados del BN.

ESTRUCTURA:

Planeación y Control

PROPÓSITO:

Coordinar la elaboración y la ejecución de la estrategia comercial de la Subgerencia, así

como del seguimiento de los objetivos, metas y planes.


2018


Mercadeo e Innovación

PROPÓSITO:

Asesorar de forma efectiva a las áreas de segmentos, productos y canales en temas

referentes a mercadeo, planificación táctica y definición de la oferta de valor; así como,

desarrollar inteligencia comercial y proyectos de innovación.

Banca Empresarial y Corporativa

PROPÓSITO:

Gestionar la relación comercial con los clientes empresariales y corporativos, con miras a

potencializar sus negocios, crecimiento y vinculación con el Banco.

Crédito Corporativo

PROPÓSITO:

Llevar a cabo el análisis, trámite y formalización de productos crediticios dirigidos a clientes

empresariales, corporativos e institucionales.

Canales empresariales

PROPÓSITO:

Gestionar los canales alternativos dirigidos a los segmentos de la subgerencia, para atender

las necesidades de los clientes y procurar una migración hacia transaccionalidad digital.

Asesorías Financieras

PROPÓSITO:

Asesorar a los clientes y ofrecer productos que se adapten a sus necesidades financieras.

Productos corporativos

PROPÓSITO:

Gestionar y asesoría de productos especializados para empresas tales como servicios de

custodia, negociación de divisas y de comercio internacional. Además, gestionar trámites,

con otras áreas de Productos del Banco, como área de enlace en la Subgerencia.


2018


Fideicomisos

PROPÓSITO:

Comercializar, ejecutar y dar seguimiento a los negocios fiduciarios del Banco, dirigidos

tanto a clientes institucionales y empresariales como personas físicas.


2018


Subgerencia General de Banca de Desarrollo y Personas

PROPÓSITO:

Definir la estrategia comercial así como liderar todas las relaciones comerciales con los

clientes de los segmentos de personas, micro, pequeña y mediana empresa contemplando

la prestación ágil y oportuna de productos y servicios para satisfacer de forma óptima los

requerimientos y necesidades de dichos segmentos de clientes, potencializando su

crecimiento y vinculación, y por ende el nivel de contribución marginal en las utilidades y

en el impacto sobre los estados de resultados del BN.

ESTRUCTURA:

Planeación y Control

PROPÓSITO:

Coordinar la elaboración y la ejecución de la estrategia comercial de la Sub Gerencia así

como dar seguimiento de los objetivos, metas y planes.


2018


Mercadeo e Innovación

PROPÓSITO:

Asesorar de forma efectiva a las áreas de segmentos, productos y canales en temas

referentes a mercadeo, planificación táctica y definición de la oferta de valor así como

desarrollar inteligencia comercial y proyectos de innovación.

Segmentos1

PROPÓSITO:

Liderar el proceso de planificación táctica para el cumplimiento de los objetivos y metas

comerciales así como brindar seguimiento a los resultados y gestiones de los segmentos.

Productos de Captación y Servicio2

PROPÓSITO:

Liderar el diseño y rediseño del portafolio de los productos de captación y servicios así como

establecer en conjunto con Segmentos la planificación comercial por producto así como dar

seguimiento de los resultados del desempeño comercial de los mismos.

Productos de Crédito3

PROPÓSITO:

Liderar el diseño y rediseño del portafolio de productos de crédito así como establecer en

conjunto con segmentos la planificación comercial por productos y dar seguimiento de los

resultados del desempeño comercial de los mismos.

Canales físicos

PROPÓSITO:

Garantizar la ejecución de los planes y tácticas para la red de oficinas así como el

cumplimiento de objetivos y metas comerciales.

Canales Alternos

PROPÓSITO:

Garantizar la ejecución de los planes y tácticas para los Canales Alternos así como el

cumplimiento de objetivos y metas comerciales.

1 Aplica para: Segmentos Masivo/Preferente, Segmento Micro y Pequeña Empresa, Segmento Mediana Empresa y

Segmento Mujer. 2 Aplica para las dependencias de Productos de Captación y Medios de Pago. 3 Aplica para las dependencias de Productos de Crédito.


2018


Subgerencia General de Riesgo y Crédito

PROPÓSITO:

Administrar los límites de exposición de riesgo del conglomerado del Banco Nacional en

diferentes aspectos de la actividad de intermediación financiera, también se encarga de

gestionar, controlar y dar seguimiento al cumplimiento de las actividades referentes a la ley

8204, estructurar, integrar y consolidar el Sistema de Control Interno y promueve el

desarrollo económico y social de nuestro país mediante la gestión de créditos.

ESTRUCTURA:


2018


Gestión de Entes Reguladores

PROPÓSITO:

Gestionar la relación entre el Banco y los Entes reguladores (p. ej. Banco Central,

Contraloría, SUGEF, entre otros) para la coordinación de solicitudes de información,

consultas normativas, actividades de supervisión, entre otras.

Riesgos

PROPÓSITO:

Identificar, estimar, comunicar y monitorear los riesgos tales como: crédito, mercado,

liquidez, operativos y otros apoyando en la toma de decisiones en las actividades de

inversión, crédito, captación y en general de cada mercado o producto en que incursione el

Conglomerado BN.

Crédito

PROPÓSITO:

Administrar, controlar y brindar seguimiento en el ámbito táctico, operativo y estratégico a

la cartera de crédito del BN.

Control Interno

PROPÓSITO:

Actuar como Órgano de Control Central en el ámbito de la Administración Activa designado

por la Administración Superior, definiendo y emitiendo lineamientos que permitan

estructurar, integrar y asegurar un adecuado gobierno del Sistema de Control Interno, en

consideración de la normativa vigente y marco estratégico institucional; así como coordinar

y ejecutar funciones de aseguramiento para validar y acompañar en la implementación,

funcionamiento, seguimiento y mejora del sistema de control interno; comprendido este

en sus cinco componentes: ambiente de control, valoración del riesgo, actividades de

control, sistemas de información y seguimiento.

Cumplimiento

PROPÓSITO:

Recomendar las medidas tendientes a la prevención y detección de actividades tipificadas

en la ley 8204; así mismo es la responsable de elaborar y vigilar la aplicación de los

programas, normas, procedimientos y controles internos que garanticen el cumplimiento

de la normativa vigente para prevenir la legitimación de capitales y el financiamiento al

terrorismo producto de actividades ilícitas.


2018


El número de funcionarios y detalle de salarios se encuentra en el Anexo 1. Se detalla el

salario bruto de los funcionarios de la Alta Administración, quienes son catalogados como

funcionarios públicos. Para el resto de los funcionarios, se detalla el monto total de planilla

semanal por dependencia.


2018


b. BN Vital:

Organigrama vigente:

Cantidad total de colaboradores: 158


2018


Descripción de las áreas:

Departamento Descripción General de las Funciones Fijos Ocasionales

Auditoría Interna 5 0

Total Auditoría

Planificar, organizar, dirigir, supervisar, coordinar y controlar las labores técnicas y administrativas de la Auditoría Interna de BN Vital. 5 0

Contabilidad, Presupuesto y Tesorería 12 2

Gerencia Financiera Administrativa 2 0

Gestión Administrativa 5 0

Inversiones 4 0

Total Gerencia Financiera y Administrativa

Planificar, organizar y coordinar las operaciones financieras de BN Vital y de los fondos administrados, de tal forma que se apeguen a los presupuestos establecidos y que permitan el desarrollo de la operadora, procurando un adecuado balance entre riesgo y rentabilidad. Velar por la gestión Administrativa de la Operadora. 23 2

DHSO 6 1

Gerencia General 2 0

Gestión de Riesgos y Calidad 9 1

Planeación Estratégica 2 0

Total Gerencia General

Planificar, organizar, dirigir, coordinar y controlar las áreas funcionales de toda la organización con el objetivo de servirle a los afiliados. 19 2

Digitalización 3 1

Gerencia de Gestión Integral del AFiliado 2 0

Gestión de Cuentas Individuales 21 1

Servicio al Afiliado 15 3

Total Gerencia Gestión Integral al Afiliado

Planificar, organizar y coordinar las funciones administrativas de la Gerencia a su cargo, para la administración de las cuentas individuales de los afiliados, de tal forma que se apeguen a los presupuestos establecidos y que permitan el desarrollo de la operadora. 41 5


2018


Balance Comercial 7 1

Gerencia de Producto y Comercialización 6 0

Telemercadeo 9 1

Zona Alajuela-Heredia-Guanacaste-Puntarenas 7 0

Zona San José 10 0

Zona San José Este-Cartago-Limón-Zona Sur 13 0

Total Gerencia de Producto y Comercialización

Planificar, organizar y coordinar a nivel de BN Vital las operaciones de Ventas, Mercadeo y de Producto y Comercialización. 52 2

Gerencia de Tecnología de Información 4 2

Ingeniería del Software 9 0

Producción 5 0

Total Gerencia de Tecnología de Información

Gestionar las tecnologías de información alineándolas a los objetivos empresariales, procurando que se alcance el desarrollo de cada área de negocio mediante el uso asertivo de dichas tecnologías. 18 2

Gran Total 158 13


2018


Escala salarial:

Puestos Administrativos:

# Categoría Tipo puestoCantidad de

colaboradores

Salario bruto

promedio de

la categoría

10 454 086,57 1 AM-04 Mensajero - 460 754,65

1 AM-05 Asistente Comercial - 422 917,98


3 AM-05 Auxiliar Administrativo - 422 917,98




7 AM-05 Encargado de Bodega y Suministros - 696 767,21


9 AM-05 Auxiliar Administrativo - 422 917,98


2018


Puestos Ejecutivos:

# Categoría Tipo puestoCantidad de

colaboradores

Salario bruto

promedio de

la categoría

17 3 046 532,70 1 EM-00 Gerente General - 8 858 154,08

1 EM-01 Administrador de Red, Comunicaciones y Soporte Técnico - 1 707 905,05

2 EM-01 Jefe de Servicio al Afiliado - 1 648 490,48

3 EM-01 Jefe Administrativo - 1 712 775,11

4 EM-02 Jefe Gestión de Cuentas Individuales - 1 862 607,95

5 EM-02 Jefe de Planeación Estratégica - 1 862 607,96

6 EM-02 Jefe de Contabilidad, Presupuesto y Tesorería - 1 862 607,91

7 EM-02 Jefe de Desarrollo Humano y Salud Organizacional - 1 862 794,16

8 EM-03 Jefe de Desarrollo - 2 104 746,81

9 EM-03 Jefe de Producción - 2 179 853,64

10 EM-03 Jefe de Producto y Comercialización - 1 862 607,95

11 EM-04 Jefe de Gestión de Riesgos y Calidad - 2 378 364,01

12 EM-07 Gerente Financiero Administrativo - 4 208 480,37

13 EM-07 Gerente de Gestión Integral del Afiliado - 4 208 480,37

14 EM-07 Gerente de Tecnología de Información - 4 208 480,37

15 EM-07 Gerente de Producto y Comercialización - 4 208 480,37

16 FS-01 Auditor Interno - 5 053 619,32


2018


Puestos Técnicos:

# Categoría Tipo puesto Cantidad de

colaboradores

Salario bruto promedio de la categoría

1 TM-01 Ejecutivo de Enlace - 583 930,74


3 TM-01 Asistente Administrativo - 598 344,71

4 TM-01 Oficial de Servicio al Afiliado - 598 344,70

5 TM-01 Ejecutivo de Telemercadeo - 583 930,74















20 TM-01 Asistente de Gestión de Cuentas Individuales

- 598 344,67

















2018


36 TM-01 Asistente Administrativo - 598 344,67








44 TM-01 Gestión de Desafiliación - 598 344,71








52 TM-01 Gestión de Desafiliación - 598 344,71


- 700 062,91


- 700 062,91

55 TM-02 Gestor Empresarial y de Planes Voluntarios

- 679 326,85


- 700 062,91

57 TM-02 Técnico en Soporte y Help Desk - 700 062,91


- 700 062,91


- 683 199,01


- 683 199,01


- 683 199,01


- 700 062,91


- 598 344,67


- 700 062,91

65 TM-02 Asistente de Gerencia de Producto y Comercialización

- 700 062,91

66 TM-02 Asistente de Contabilidad - 700 062,91


2018


67 TM-02 Asistente de Desarrollo Humano y Salud Organizacional

- 700 062,91


- 683 199,01


- 700 062,91


- 683 199,01


- 700 062,91


- 598 344,72


- 683 199,01

74 TM-02 Técnico en Soporte y Help Desk - 700 062,91



- 700 062,91


- 551 506,42


- 683 199,01

79 TM-02 Asistente de Desarrollo Humano y Salud Organizacional

- 700 062,91

80 TM-02 Asistente de Gerencia de Gestión Integral del Afiliado

- 700 062,91



- 700 062,91


- 700 062,91


- 700 062,91


- 700 062,91


- 700 062,91


- 700 062,91


- 700 062,91

89 TM-02 Asistente de Calidad - 700 062,91


- 683 199,01


2018


91 TM-02 Encargado de Seguridad y Salud Ocupacional

- 700 063,17

92 TM-02 Asistente de Mercadeo - 700 062,91

1 TM-03 Asistente de Control Interno - 833 075,29

2 TM-03 Gestor de Procesos - 833 075,29

3 TM-03 Asistente de Jefe de Desarrollo Humano - 833 075,29

4 TM-03 Técnico Contable - 833 075,29



7 TM-03 Asistente de Gerencia Financiera Administrativa

- 833 075,28

8 TM-03 Asistente de Planillas - 833 075,28


10 TM-03 Asistente Gerencia Tecnología - 833 075,19

11 TM-03 Asistente de Riesgo - 833 075,28

12 TM-03 Gestor de Portafolio Junior - 833 075,29

13 TM-03 Programador Junior - 833 075,28

14 TM-03 Ingeniero de Soporte Técnico - 833 075,29

15 TM-03 Ingeniero de Soporte Técnico - 833 075,28


17 TM-03 Asistente de Control Interno - 833 075,28


19 TM-03 Asistente Administrativo de Gerencia - 833 075,29

20 TM-03 Técnico de Tesorería - 833 075,28


22 TM-03 Técnico de Tesorería - 833 075,28

23 TM-03A Supervisor de Telemercadeo - 858 153,24

24 TM-03A Supervisor de Contabilidad, Presupuesto y Tesorería

- 858 153,24

25 TM-03A Supervisor Operativo - 858 153,24

26 TM-04 Profesional en Psicología - 1 396 885,98

27 TM-04 Gestor de Proyectos y Seguimiento de la Estrategia

- 1 396 885,94

28 TM-04 Asistente de Auditoría de Sistemas - 1 451 504,32

29 TM-04 Programador Senior - 1 396 886,03

30 TM-04 Administrador Base de Datos - 1 086 789,94


32 TM-04 Ingeniero de Calidad de Software - 1 396 886,03

33 TM-04 Gestor de Riesgo - 1 396 885,98

34 TM-04 Gestor de Portafolio Senior - 1 396 885,98



2018





39 TM-04 Gestor de Cumplimiento - 1 396 886,03

40 TM-04 Asistente de Auditoría Interna - 1 451 504,32

41 TM-04 Analista de Inteligencia de Negocios - 1 651 641,64

42 TM-04 Ingeniero de Calidad de Software - 1 396 886,03

43 TM-04 Gestor de Portafolio Senior - 1 396 885,98



46 TM-04 Gestor de Cumplimiento - 1 396 885,98


48 TM-04 Gestor de Calidad - 1 396 885,99

49 TM-04 Oficial de Cumplimiento - 1 025 248,92

50 TM-04 Encargado de Contratación Administrativa

- 1 451 504,32

51 TM-04 Encargado de Presupuesto - 1 396 886,03

52 TM-07 Jefe de Inversiones - 2 735 118,57


2018


c. BN Fondos :




2018



Unidad Organizacional Descripción Cantidad de Personas

Gerencia General Tiene a su cargo la administración de BN Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A., de acuerdo con la ley, los reglamentos vigentes y las instrucciones que le imparta la Junta. La Gerencia General es responsable de que la información financiera de la entidad sea razonable, confiable y además de procurar un adecuado ambiente de control interno. El Gerente General es el jefe superior de todas las dependencias del BN Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. y de su personal, excepto de la Auditoría Interna.

3

Gerencia Comercial Es quién comercializa los productos y servicios que BN Fondos ofrece, como resultado de la identificación de las necesidades de los clientes y/o las clientas actuales y potenciales.

26

Gerencia de Sistemas y Tecnología Es la encargada de proveer y asegurar la disponibilidad de los servicios informáticos tanto internamente como externamente de manera continua, oportuna y segura.

13

Gerencia de Operaciones Es la responsable de ejecutar las instrucciones de la clientela tanto internamente como externamente, maximizando los recursos y minimizando el riesgo.

10

Gerencia Administrativa financiera Es responsable de velar por la eficiente ejecución administrativa y financiera de la Sociedad, así como el oportuno y preciso registro contable de las transacciones de los Fondos de Inversión y de la empresa.

11

Gerencia de Fondos Inmobiliarios Responsable de la creación, puesta en marcha y ejecución de nuevos negocios, mediante el uso de Fondos no Financieros, para poner a

3


2018


Unidad Organizacional Descripción Cantidad de Personas

disposición de los inversionistas diversas opciones de inversión.

Gestión de Portafolios El objetivo de este proceso es maximizar los rendimientos de los Fondos de Inversión Financieros, mediante una estructuración de los portafolios manteniendo un adecuado nivel de riesgo.

2

Gestión de Riesgos y Calidad Este proceso es el responsable de administrar el Sistema de Gestión Empresarial eficientemente y mejorar la eficacia del mismo y sus procesos.

4

Gestión del Talento Humano Es el proceso responsable de gestionar el talento en la organización a través de la atracción y selección de personal idóneo, procesos de formación, acompañamiento al desempeño y bienestar del personal.

3

Auditoría Interna Es un órgano asesor del jerarca en materia del sistema de control interno. Se organizará para su funcionamiento conforme lo disponga el Auditor Interno, de conformidad con lo establecido en el artículo 23 de la LGCI y acorde con las disposiciones que emita la Contraloría General de la República, con el propósito de garantizar la administración eficaz, eficiente y económica de los recursos, en el logro de los objetivos y el cumplimiento de las obligaciones legales y técnicas.

4

Total 79


2018


Escala salarial:

Categoría Tipo puesto Cantidad de

colaboradores

Salario bruto promedio de la categoría

(Miles de Colones)

E6 Directivos 1 3,037.24

E7 Directivos 5 4,008.11

JD Directivos 2 -

E1 Mandos Medios 7 1,648.49



T4 Profesional 1 7

1,451.65

E2 Profesional 2 4

1,862.79

E3 Profesional 2 1

2,104.96

T4 Profesional 2 16 1,397.03

T3 Profesional 2 3 833.16

T2 Personal Analista 2 700.13



T2 Personal Técnico 1 700.13




2018


d. BN Corredora de Seguros :


*Se adjunta el anexo 4 para mejor visualización del Organigrama.


Cantidad total de colaboradores por área

Área Cantidad

Gerencia General 2

Planeación 3

Oficialía de Cumplimiento 1

Control Interno y Riesgo 2

Dirección Comercial 29

Dirección de Operaciones 42

Unidad Administrativa Financiera 7

Auditoría Interna 3

Total Colaboradores 89


2018



Unidad organizacional Descripción Cantidad de colaboradores

Gerencia General

Es la responsable del proceso del planeamiento, organización, dirección y control de los recursos organizacionales para el logro de los objetivos establecidos para el conglomerado BN.

2

Planeación Gestionar el proceso de planeación estratégica de BN Corredora de Seguros, así como su ejecución anual y a largo plazo.

3

Oficialía de Cumplimiento

Vigilar el cumplimiento de los programas y procedimientos internos en materia de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo quien a su vez servirá de enlace con las autoridades competentes.

1

Control Interno y Riesgo Mejora y brinda fortalecimiento del sistema de control interno normativo y administrar límites de exposición de riesgo en la Corredora.

2

Dirección Comercial

Liderar las relaciones comerciales con los segmentos establecidos y aseguradoras, contemplando la prestación ágil y oportuna de productos y servicios para satisfacer de forma óptima los requerimientos y necesidades de los clientes, potencializando su crecimiento y vinculación, así como el nivel de contribución en las utilidades y el impacto sobre los estados de resultados de la Corredora.

29

Dirección de Operaciones

Gestionar de forma oportuna y eficiente la emisión, variación, renovación e indemnización de pólizas, cumpliendo las promesas de calidad establecidas, así como el respectivo seguimiento de tramites complementarios con las respectivas aseguradoras.

42

Unidad Administrativa Financiera

Centralizar las funciones administrativas del negocio, para lograr un apoyo alineado a los objetivos estratégicos de la Corredora, con el fin de buscar la eficiencia en los tiempos de respuesta.

7

Auditoría Interna

Realizar una actividad de asesoría que garantice una adecuada y eficiente administración de la Hacienda Pública, que contribuya a alcanzar los objetivos institucionales, mediante la práctica de un enfoque sistémico y profesional para fiscalizar y mejorar la efectividad de la administración del riesgo, del control y de los procesos de dirección; proporcionándole en forma oportuna información, análisis, evaluación, comentarios y recomendaciones pertinentes sobre las operaciones que examina en forma posterior.

3


2018


Escala salarial:


colaboradores Salario bruto promedio

de la categoría

AM-02 Administrativo 48 ¢554,504.6

EM-02 Ejecutivo 2 ¢ 1,864,228.08

EM-05 Ejecutivo 2 ¢ 2,689,888.63

TM-01 Técnico 11 ¢ 598,865.02

TM-02 Técnico 8 ¢700,671.96

TM-03 Técnico 4 ¢833,799.63

TM-03A Técnico 5 ¢ 858,813.89

TM-04 Técnico 5 ¢1,398,101.12

TM-04 (con prohibición) Técnico 2 ¢1,452,766.99

Gerente 1 ¢6,112,211.52

Auditor Interno 1 ¢4,137,967.4


2018


e. BN Valores :


Cantidad total de colaboradores: 69 (incluye 6 colaboradores de Auditoría Interna)


2018



Unidad organizacional

Descripción Cantidad de

colaboradores Gerencia General

Máximo responsable de la organización después de la Junta Directiva, le corresponde planear, organizar, dirigir, integrar y controlar la estrategia de BN Valores y vigilar el cumplimiento de los objetivos, metas e indicadores de corto, mediano y largo plazo. Reporta directamente a la Junta Directiva. Le corresponde la máxima representación de la Sociedad, debe velar por el cumplimiento de la legislación vigente y tiene las facultades establecidas en el pacto constitutivo de la Sociedad.

8

Gestión de Ventas

Es un puesto de coordinación, seguimiento, análisis y control de la gestión de comercialización reporta directamente a la Gerencia General. Tiene a cargo la fuerza de Ventas de BN Valores por lo que corresponde coordinar en forma activa con los Ejecutivos de Ventas las visitas, y la gestión de los clientes actuales, además, le corresponde el control del cumplimiento de las metas de los planes comerciales por lo que colabora con el establecimiento de las metas entre los Ejecutivos de Ventas. Se apega a las disposiciones corporativas y vela por la protección del patrimonio de la empresa. Coordina nuevos negocios, establece y coordina estrategias para la retención de clientes y la atracción de nuevos clientes en concordancia con los planes comerciales establecidos para la gestión del negocio.

16

Gerencia de Operaciones

Planificar y supervisar el control del proceso de operaciones bursátiles, de custodia de Valores y del proceso de Tesorería de BN Valores. Dentro de las funciones principales se encuentra el control y la custodia de la totalidad de los valores, sean en efectivo o en valores producto de las operaciones bursátiles realizadas por los clientes a través de la Bolsa Nacional de Valores o del traslado de estos desde otros Puestos de Bolsa. Le corresponde además administrar el proceso operativo de BN Valores, entendido este como el momento desde que el cliente se ingresa una solicitud, hasta la custodia del bien adquirido. Le corresponde el establecimiento de procesos operativos eficientes que proporcionen fluidez y apoyo a las distintas áreas de la organización.

14

Gerencia Administrativa

Planificar, organizar, dirigir, integrar y controlar el proceso Administrativo de BN Valores. Dentro de este proceso se encuentra la gestión de administración de recursos y salud ocupacional, el proceso de compras, el proceso de administración del edificio, le corresponde la supervisión y el control de los planes de trabajo de estas dependencias y vigilar porque se cumplan las disposiciones legales y

11


2018


Unidad organizacional

Descripción Cantidad de

colaboradores reglamentarias de cada uno de los procesos. Promueve el desarrollo, integración, motivación y bienestar laboral del personal en toda la organización. Le corresponde ejercer una labor de control sobre el gasto administrativo para lo cual debe coordinar con la Gerencia Financiera y con la Gerencia General los proyectos de inversión y los gastos asociados con el giro el negocio.

Gerencia Financiera

Planificar, organizar, dirigir y controlar el área financiera de BN Valores, es el responsable de la correcta publicación de los estados financieros e información relacionada con las finanzas del Puesto. Es el responsable de la formulación, ejecución, control y liquidación del presupuesto financiero en coordinación con la Gerencia General, participa en sesiones de Junta Directiva con la aprobación de la Gerencia para informar sobre el avance mensual de la situación financiera económica del Puesto. Es el responsable de coordinar el modelo de gestión de BN Valores y de llevar su medición en conjunto con la Gerencia y el área de Finanzas del BNCR.

4

Gerencia Tecnología

Planificar, organizar, dirigir y controlar la gestión de tecnología información de BN Valores, es responsable del desarrollo del aplicativo operativo que utiliza BN valores en la gestión. Le corresponde además la administración de las bases de datos y de los servidores tanto locales como contingentes con los que opera BN Valores.

10


2018


Escala salarial:


colaboradores Salario bruto promedio

de la categoría

AM-01 Administrativo 7 495,688.52

AM-02 Administrativo 4 624,329.45

TM-01 Técnico 4 898,976.73

TM-02 Técnico 8 733,912.68

TM-03 Técnico 3 947,840.75

TM-04 Técnico 5 1,283,213.58

TM-05 Técnico 3 1,684,262.96

TM-07 Técnico 1 2,246,837.37

EM-01 Ejecutiva 1 1,654,487.13

EM-02 Ejecutiva 4 1,786,605.18

EM-03 Ejecutiva 5 1,791,013.40

EM-05 Ejecutiva 1 2,681,764.34

EM-07 Ejecutiva 4 4,559,607.47

No Homologable (*) 3 2,386,025.41

No Homologable (*) -- 14

FS01 1 5,053,620.81

AS01 1 6,869,931.12

(*)De acuerdo con el decreto ejecutivo 27503-H


2018


4. Metas trazadas y resultados 2018

a. Banco Nacional:

La siguiente tabla resume los resultados de los indicadores gerenciales del mes de

Diciembre 2018:

Indicador de desempeño

Meta 2018

Resultado 2018

Explicación de resultados

ROE 4,00% 3,57%

La Rentabilidad sobre el Patrimonio se ubica en 3.57% por debajo de la aspiración definida para diciembre del 2018 (4.00%) en 0.43pp, con un resultado mayor respecto al mes anterior (2.55%), debido a que el resultado del mes de diciembre no se vio afectado por la estimación adicional por cartera de crédito. El indicador ha mantenido una tendencia negativa desde el segundo semestre del 2017 mostrando un repunte en diciembre.

Eficiencia 65,44% 63,86%

Muestra un resultado de 63.86% para diciembre 2018, 1.58pp menos que la meta de 65.44%; mostrando una mejora de 0.26pp en comparación al mes anterior. Se evidencia una mejora de 0.91pp en el indicador de Eficiencia al comparar el resultado de diciembre 2018 con el resultado del mismo mes del año anterior.

Programa de cambio

100% 95,00% El programa de cambio se ejecutó conforme lo programado, el resultado obtenido refleja cómo se completaron el 95% de las actividades previstas para el año y en las condiciones previstas.

Mora Mayor a 90 días

3,00% 3,31%

El indicador de mora mayor a 90 días cierra diciembre 2018 por encima del límite de 3% definido para este año, además implicó una mejora con respecto al mes anterior de 1.29pp, manteniendo una tendencia creciente en los últimos meses.


2018


Mora Ampliada 5,20% 6,78% El indicador de Mora Ampliada cierra en 6.78% en diciembre 2018, ubicándose por encima del límite de 5.20%, incrementándose en comparación con el mes anterior.

Cartera en Desarrollo

16,77% 17,04%

La cartera de Banca de Desarrollo en diciembre de este año representó 17.04% de la cartera de crédito total del Banco Nacional, ubicándose por encima de la meta de 16.77% pero logrando mantener una tendencia positiva durante los últimos meses, sin embargo, los segmentos de Banca de Desarrollo no han logrado alcanzar las metas de colocación, por lo que el aumento de la participación de la cartera de desarrollo obedece a la desaceleración que ha presentado el crecimiento del crédito en los últimos meses.

IHH 1000 16,61 Índice de Concentración muestra resultados positivos en el cumplimiento de las metas; obtiene una calificación positiva debido a que se mantiene en apetito su nivel de riesgo.

Suficiencia Patrimonial

12,27% 12,41% La Suficiencia Patrimonial se situó en 12.41%, disminuyendo con respecto al mes anterior en 0.54pp y superando la aspiración del mes (12.27%), para un cumplimiento del 100%.

Crecimiento de Crédito

2,39% 0,62%

La Cartera de Crédito bruta presentó un crecimiento interanual en diciembre del 2018 de 0.62% mientras que la meta es de 2.39%, obteniendo un cumplimiento de 25,94%, atribuido en gran medida a la desaceleración económica del país.

ICL Colones 0,95 1,23 mientras que los niveles de liquidez en colones y dólares se encuentran en niveles estables y se cumplen las metas definidas, presentándose en este mes un aumento en el nivel de ambas monedas, ubicándose por encima de los límites definidos para el indicador.

ICL Dólares 1,00 2,52

Índice de Calidad

90,00% 90,46% Banco Nacional ha mantenido niveles alto de cumplimiento de promesas de calidad, además de obtener resultados positivos en las encuestas de satisfacción al cliente, lo que se refleja en el resultado de este indicador.

Salud Organizacional

84,00% 87,13%

La evaluación de la última encuesta de Salud Organizacional se ubica en 87.13%, superando la aspiración para ese año definida en 84%, el resultado obtenido evidencia un aumento de 2.62pp en comparación con la encuesta realizada en julio 2018.


2018


b. BN Vital:


Metas 2018

Resultado

2018


Índice de eficiencia = Gastos Operativos / Ingresos Operativos

1.1.1. Alcanzar en el período 2018 un 100% de la utilidad que apruebe la Junta Directiva en las proyecciones financieras.

100% Meta con cumplimiento acorde a lo proyectado en las proyecciones realizadas a este período.

Resultado Utilidad (miles de colones)

1.1.2. Alcanzar el 100% del porcentaje máximo en el índice de eficiencia que apruebe la Junta Directiva en las proyecciones financieras.

127,04% Meta con cumplimiento acorde a lo proyectado en las proyecciones realizadas a este período.


1.1.3. Alcanzar el 100% del ROE utilidad que apruebe la Junta Directiva en las proyecciones financieras.



1.1.4. Alcanzar el 100% del RORAC mínimo que apruebe la Junta Directiva en las proyecciones financieras.



2018


Resultado de la aplicación de la metodología de evaluación de la satisfacción del cliente, que refleje que efectivamente se superan las expectativas.

2.1.1. Realizar un estudio de medición del nivel de satisfacción del cliente.

100% Meta con cumplimiento acorde a lo proyectado en las proyecciones realizadas a este período.

Cumplimiento de estudio de medición.

2.2.1. Realizar un estudio de medición de la calidad y cantidad de información recibida por nuestros afiliados.


Porcentaje de penetración.

2.3.1. Lograr la penetración de mercado potencial interno del conglomerado BNCR en un 25.00% para el FPO.

112,44% Estos avances de cumplimiento corresponden al mes de Nov-2018, ya que no se cuenta con la información al cierre del mes de diciembre del 2018.


2.3.2. Lograr la penetración de mercado potencial interno del conglomerado BNCR en un 29.54% para el FCL.



2.3.3. Lograr la penetración de mercado potencial interno del conglomerado BNCR en un 4.38% para el FPV.


Cumplimiento de cronograma.

2.4.1. Cumplir con el 100% de las actividades del cronograma de sostenibilidad.

100% Cumplido


2018


Alcance de gradualidad 3.1.1. Alcanzar en el Régimen Obligatorio de Pensiones un rendimiento del 6,60%.

133,33% El cumplimiento muestra resultados acordes a lo proyectado. Las proyecciones de rendimientos están determinadas por metodología del BNCR.

Alcance de gradualidad 3.1.2. Alcanzar Fondo de Capitalización un rendimiento del 7,30%.


Alcance de gradualidad 3.1.3. Alcanzar en el Fondo del Régimen Voluntario Pensión Colones A un rendimiento del 7,80%


Alcance de gradualidad 3.1.4. Alcanzar en el Fondo del Régimen Voluntario Pensión Colones B un rendimiento del 7,70%,


Alcance de gradualidad 3.1.5. Alcanzar en el Fondo del Régimen Voluntario Pensión Dólares A un rendimiento 0,60%.



2018


Alcance de gradualidad 3.1.6. Alcanzar en el Fondo del Régimen Voluntario Pensión Dólares B un rendimiento del -0,30%.


Alcance de gradualidad 3.1.7. Alcanzar en el Fondo de Garantía Notarial un rendimiento del 7,20%.


Alcance de gradualidad 3.1.8. Alcanzar en los fondos propios de BN Vital un porcentaje de rendimiento del 7,70%.


Alcance de gradualidad 3.1.9. Alcanzar en el ROP erróneos un porcentaje de rendimiento del

El cumplimiento e encuentra resultados acordes a lo proyectado. Las proyecciones de rendimientos están determinadas por metodología del BNCR.

Alcance de gradualidad 3.1.10. Alcanzar en el FC erróneos un porcentaje de gradualidad ≤100 puntos base.

El cumplimiento e encuentra resultados acordes a lo proyectado. Las proyecciones de rendimientos están determinadas por metodología del BNCR.


2018


Alcance de gradualidad 3.1.9. Alcanzar en el ROP $ un porcentaje de rendimiento del -1,7%.


Alcance de gradualidad 3.1.10. Alcanzar en el FCL $ un porcentaje de rendimiento del -0,80%.


Medición del ranking 3.2.1. Ser número 1 en el ranking de la relación ingreso recibido vs dinero saliente por LT en fondos obligatorios y voluntarios.

100% Resultado de meta acorde a lo planteado.

Porcentaje de crecimiento 3.2.2. Lograr un crecimiento ≥ 10.67% anual con respecto al saldo total de fondos de BN VITAL OPC en diciembre del 2017.

112,18% Meta con cumplimiento acorde a lo establecido en las proyecciones realizadas a este período.

Cumplimiento del Plan de trabajo.

3.3.1. Cumplir el 100% del plan de trabajo respecto a la estrategia de innovación. Elaborando 3 proyectos comerciales de mejora continua.

100% Meta con cumplimiento acorde a lo establecido en las proyecciones realizadas a este período.

Cantidad de revisiones 3.4.1. Realizar 1 revisión al año para lograr un índice de efectividad de la SUPEN ≥94%

No aplica, se derogó dicha meta, por la entrada en vigencia del Reglamento de Riesgo.

Cantidad de autoevaluaciones

3.4.2. Realizar 2 autoevaluaciones al año para lograr un índice de efectividad del IRO ≤8%.

80% Para enero a diciembre se realizaron las 2 autoevaluaciones, resultado obtenido en el IRO fue de un 10%,


2018


Cantidad de seguimientos 3.5.1. Realizar 12 seguimientos al año para lograr un índice de efectividad del SEVRI ≥ 96%.


IP = Plazo de pago real / Plazo de pago según normativa Nota: Este indicador aplica para todos los fondo excepto para el FCL, pues actualmente se entregan en t + 1

3.6.1. Gestionar el pago de las solicitudes de retiro con un índice de pagos del 20% del pago real entre plazo establecido por normativa vigente.


Sumatoria de todos los aportes ordinarios recibidos en el 2016 * 1.3

3.7.1. Incrementar en un 30% la recaudación realizada en el 2017 (la suma de los fondos voluntarios).


Porcentaje de efectividad logrado

3.7.2. Lograr un índice de efectividad del ≥ al 95% del modelo de gestión de los procesos de la cuenta individual.


Porcentaje de implementación logrado

3.7.3. Alcanzar un índice de implementación ≥ al 90% del plan de mejoras tecnológicas de los procesos de la cuenta individual.



2018


Evaluación de cumplimiento plan de compras

3.8.1. Alcanzar un cumplimiento del 100% del plan de compras estratégicas.

96,89% Para el 2018 se determinaron 4 compras estratégicas, las cuales son 1) Capacitación Técnica (¢46,0 millones), 2) Compra de equipo de cómputo (portátiles ¢20,8 millones), 3) Horas de desarrollo para el aplicativo del CORE (¢40,6 millones) y 4) Estudio de cliente externo.(¢12,0 millones). Total compras Estratégicas ¢119,5 millones, y a dic del 2018 la adjudicación de dichas compra fue de ¢115,8 millones.

Porcentaje de cumplimiento cronograma de actividades sistema de gestión.

3.8.2. Alcanzar un índice de cumplimiento ≥ al 90% del cronograma de actividades del Sistema de Gestión de Continuidad del Negocio

100% Meta con comportamiento acorde a lo planteado en las proyecciones realizadas para el 2018.

Contar con el galardón de Bandera Azul

3.9.1. Mantener el galardón de Bandera Azul Ecológica en la categoría Cambio Climático.

98% Meta con un comportamiento muy acorde a lo planteado para el 2018.

Contar con la certificación de Carbono Neutralidad

3.9.2. Mantener la certificación de Carbono Neutralidad según resultado del proceso de verificación.

100% Se cumplió a cabalidad con los planteado en el 2018.

1) Brechas por competencias = Q de brechas / Q de procesos para cierre de brechas.

4.1.1. Cerrar un acumulado de 15 brechas por competencias de nuevos procesos de reclutamiento y selección de personal o bien de reorganizaciones internas que nos obliguen a corregir los resultados del estado de competencias.

100% Meta con cumplimiento acorde a lo proyectado en el 2018.

Capacitación técnica = Solicitud capacitación técnica / capacitación realizada.

4.1.2. Capacitar a 50 colaboradores en cumplimiento a las necesidades de capacitación técnica solicitadas por las áreas funcionales de BN Vital.



2018


Plan de sucesión por puesto = 20 puestos acumulados al cierre del 2018 (5 puestos en el 2018)

4.1.3. Cerrar en el período 2018 brechas técnicas y competenciales con un acumulado de 20 puestos claves en la organización. esto según las tablas de reemplazo con el plan de sucesión. Es decir para el 2018 se debe realizar solo 5 puestos por brechas competenciales.

61,00% Para el 2018 BN VITAL OPC contaba con el plan de sucesión donde se tenìa identificadas las plazas que requerian de dicho proceso, sin embargo, por motivos de rotación de personal la organización ha tenido que interrumpir el proceso por factores ajenos que no permitieron el adecuado resultado de esta meta.

Resultado de la encuesta. 4.2.1. Obtener al menos un 88% en el resultado de la encuesta de cultura y clima organizacional del 2018.

100% Meta con comportamiento acorde a lo proyectado.

Cantidades realizadas / cantidades propuestas.

4.2.2. Ejecución de 3 actividades de cultura y clima al año (actividades en base a los resultados obtenidos en la encuesta de cultura y clima organizacional.


Actividades realizadas / actividades propuestas.

4.2.3. Elaborar 5 actividades que permitan apoyar los planes de acción para potenciar el servicio interno y externo.


Plan de sucesión por puesto = Ejecución capacitación

4.2.4. Realizar 2 actividades anuales de coaching a mentoring que permitan un liderazgo de alto desempeño.


Cumplimiento del plan de acción

4.3.1. Sustituir el 100% de los equipos identificados en el estudio de capacity planing 2017 para ejecutar en el 2018.



4.3.2 Rediseñar una solución de comunicación de RED CISCO y telefonía IP (I Etapa)



2018



4.3.3 Rediseñar el 100% de aplicativos según estudio técnico aprobado por el Comité de Tecnología de Información para simplificación y automatización de procesos del CORE de la Operadora



4.3.4 Desarrollar un módulo de Seguimiento y Control resto de trámites y estadísticas (Etapa 2)

86% Meta con comportamiento adecuado según lo proyectado.


4.3.5 Reconstruir el 100% de sistemas internos identificados en el 2018. aprobados por el Comité de Tecnología de Información. (Etapa 2)



4.3.6 Desarrollar un sistema de Gestión Comercial (Ejecutivos y comisiones) II Etapa.



4.3.7 Implementar un proyecto de innovación que exceda las expectativas del afiliado,

85% Falta entrega de equipos,


4.3.8 Realizar un desarrollo para envío y visualización de estados de cuenta.



4.3.9 Realizar un análisis de requerimientos para contenidos y servicios en la página Web de BN VITAL.


Cumplimiento del plan de trabajo.

5.1.1. Elaborar una revisión de la normativa relacionada con inversiones y medición de riesgos de los fondos.

100,00% Se cumplió a cabalidad con los planteado en el 2018.

Cumplimiento del plan de trabajo.

5.1.2. Elaborar una revisión de la comisión del ROP.

100,00% Se cumplió a cabalidad con los planteado en el 2018.


2018


Cantidad de plazas 6.1.1. Contar con 193 funcionarios para el adecuado accionar administrativo y gerencial de la Operadora.

82,38% Para el 2018, se finaliza con un total de 159 plaza para cargos fijos que enfocan sus acciones al buen accionar administrativo y gerencial.


2018


c. BN Fondos :


Meta 2018 Resultado 2018 Explicación de resultados

Crecimiento Saldos Administrados

9.17% -0.09% La industria de Fondos Financieros presentó un decrecimiento del 7.34%, pese a lo anterior, BN Fondos mostró durante el año un crecimiento importante no así en el mes de diciembre que presentó un decrecimiento de 0.09% con relación al cierre del año anterior (2018-2017).

Iniciativas Estratégicas

100% 100% Se obtuvo un cumplimiento en las iniciativas internas del conglomerado BNCR.

Crecimiento en saldos de Fondos No Financieros (millones de colones)

12,970 12,210 Se logró realizar colocación con un cumplimiento de la meta de un 94.14%.

ROE BN Fondos 24.12% 29.68% El mantenimiento de los ingresos durante el año y el control del gasto, hacen que la rentabilidad sobre el patrimonio supere la meta establecida.

RORAC 17.70 35.27 BN Fondos cubre sus riesgos, medidos por el RORAC en una razón de 35.27 veces lo cual es muy satisfactorio.

Eficiencia BN Fondos 56.15% 49.87% El control de gastos hace que BN Fondos se vuelva eficiente, lo cual incide también en el ROE. Entre menor sea el resultado BN Fondos es más eficiente.


2018


BN Corredora de Seguros :


Meta 2018 Resultado 2018 Explicación de resultados

Crecimiento en Utilidad Neta

16.56% 77.24% BN Corredora de Seguros para el cierre de diciembre 2018 alcanza el monto de ₵2.550 millones que representa un crecimiento de 12.79%. a pesar de que el crecimiento en utilidades fue muy importante, nos quedamos 84 millones por debajo de la meta planteada.

Eficiencia 36.00% 95.05% Se alcanza un resultado de 36.31%, debe a que se cumplió en un 96.57% de los ingresos por comisiones proyectados para 2018, además se logró controlar efectivamente el gasto administrativo, lo que permitió una disminución de 2.75%

RORAC 18.52 96.15% La medidas implementadas para la mitigación de riesgos, así como el fortalecimiento de las actividades de control nos permitió mantener una alta rentabilidad ajustada a riesgo-

Iniciativas Estratégicas

100.00% 100.00% BN Corredora de Seguros cumple con el 100% de iniciativas estratégicas de acuerdo al reporte de la Dirección de Planeación Estratégica del Banco Nacional.


2018


d. BN Valores :


Meta 2018

Resultado 2018


ROE 12.05% 11.17% Se alcanza una rentabilidad del 11.17% para el año 2018, lo que corresponde a un alcance del 92.66%.de la meta establecida.

Eficiencia 63.55% 63.36% Se alcanza un nivel de eficiencia del 63.36% para el año 2018, lo que corresponde a un alcance del 100% de la meta establecida.

RORAC 1.5 veces 2.78 veces

Se alcanza el 100% de la meta establecida. Las utilidades generadas logran cubrir en 2.78 veces la estimación de riesgos a los que esta expuesto el puesto de bolsa.

Iniciativas estratégicas

100% 100% Alcance del 100% de la meta establecida. Se cumplió con la participación en las actividades promovidas por la Dirección de planeamiento estratégico.


2018


5. Descripción y justificación de créditos

asumidos, modificaciones salariales, procesos

de contratación y demandas judiciales

a. Banco Nacional:

Créditos y modificaciones salariales:

El Banco Nacional, por la naturaleza de su negocio, capta recursos del público y

emite bonos a nivel nacional e internacional, además trabaja con línea de crédito de

corto plazo para capital de trabajo, que son de uso normal en la gestión diaria del

negocio.

Durante el 2018 se realizaron dos aumentos salariales, para el primer semestre fue

de un 2.57% y para el segundo semestre fue de un 0.57%, de acuerdo con las

variaciones registradas en el Índice de Precios al consumidor (IPC).

Procesos de contratación administrativa del Conglomerado De conformidad con lo informado a la Contraloría General de la República, el detalle

de las contrataciones realizadas por el Banco Nacional e incluso las que se llevaron

a cabo como Conglomerado (incluyendo las Subsidiarias) se detallan en el Anexo 2.

Justificación por grupo de contrataciones:

TECNOLOGIA: arrendamiento, compra, instalación y mantenimiento de sistemas y/o

equipos actualizados que suplan las necesidades actuales de servicio al cliente, para

una mayor fluidez y seguridad en los trámites y servicios brindados por el banco.

SUMINISTRO, INSTALACION Y MANTENIMIENTO DE AIRES ACONDICIONADOS: su

fin es mantener las condiciones óptimas de las oficinas del Banco, tanto para el

equipo con el que se trabaja, los clientes, y sus colaboradores.


2018


CONSTRUCCIÓN, REMODELACIÓN Y MANTENIMIENTO DE EDIFICIOS: con el fin de

mantener en condiciones óptimas, apropiadas y según la ley las oficinas del Banco

se realizan remodelaciones a las mismas.

SERVICIO DE LIMPIEZA: dar continuidad al servicio de limpieza por cuanto se

requiere mantener las oficinas del Banco en óptimas condiciones de aseo para

garantizar un ambiente adecuado tanto para los colaboradores como para los

clientes y visitantes; así como para resguardar la imagen institucional.

INSPECCIONES DE SEGUIMIENTO CREDITICIO: dar continuidad al uso correcto del

dinero otorgado en los créditos y que todo se cumpla de acuerdo a lo establecido en

el mismo.

SERVICIO DE SEGURIDAD Y VIGILANCIA Y ALARMAS: con el fin de resguardar la

seguridad del personal, clientes, equipos, dinero y/o objetos de valor, se tramitan

compras de equipos (ejemplo alarmas, cctv, cerraduras, domos, grabador, entre

otros) y contratación de personal.

PATROCINIO: con el fin de que esté presente el nombre del Banco y/ o el producto

o servicio que desea promover en el evento o persona patrocinada, creando una

cierta imagen positiva del Banco, atrayendo clientes.

PAUTA PUBLICITARIA: son espacios de publicidad que se contratan para comunicar

algo relevante, algún nuevo producto o servicio durante un período de tiempo,

logrando con ello dar a conocer más del Banco y atraer clientes.

PUBLICIDAD: administración, almacenamiento, instalación, desinstalación de

materiales publicitarios del Banco Nacional y alquiler de materiales de emergencia,

para su utilización en ferias o eventos relevantes en los cuales participa el Banco.

ARRENDAMIENTOS: con el fin de mejorar el servicio al cliente, alquilando mejores

locales, software, vehículos para giras en cumplimiento de las funciones de los

colaboradores y plantas ornamentales para las oficinas creando un ambiente

agradable en las mismas.

SUSCRIPCIONES a periódicos nacionales y portales internacionales, para oficinas con

el fin de mantener informado sobre el acontecer nacional e internacional.

COMPRA DE EQUIPOS, SUMINISTRO Y MOBILIARIO DE OFICINA: con el fin de ser

utilizados en las labores diarias de los diferentes departamentos del banco, para así

brindar un servicio óptimo a los clientes.


2018


SERVICIOS PROFESIONALES: Con el fin de obtener criterios y trabajos especializados

se contrata la prestación a un tercero de una asistencia o trabajo calificado de

manera externa. (Abogados médicos, contadores etc.)

TRANSPORTE: Con el fin de resguardar las remesas, valores y el dinero en general

de los clientes del Banco, se contrata el transporte de los mismos con vehículos y

empresas aptas y capacitadas para este tipo de servicio.

ALIMENTACION: con el fin de que los colaboradores cuenten con sodas donde

puedan adquirir su alimentación y a su vez alimentación para las diversas

capacitaciones que imparte el Banco a sus colaboradores en las diferentes áreas

para mejorar el servicio brindado.


2018


Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas Durante el año 2018 ingresaron a la Dirección Jurídica 408 procesos judiciales, es

importante anotar que el 80% se clasifican como procesos de conocimiento,

penales, medidas cautelares, laborales, y procesos del consumidor; siendo que

ingresaron hasta 20 tipos de procesos diferentes. El siguiente cuadro muestra el

detalle de los procesos judiciales ingresados:

Clasificación y pretensión total de los procesos judiciales que ingresaron a la

Dirección Jurídica en el 2018.

Tipo de Proceso Cantidad Suma de Pretensión

inicial dólares $ Suma de Pretensión

inicial colones ¢ Conocimiento 100 $28,946,565.26 ₡2,393,748,191.77

Apersonamiento 49 $123,852.06 ₡302,942,273.12

Ejecutivo Hipotecario 36 $4,706,711.65 ₡4,437,749,274.00

Laboral 26 $0.00 ₡175,096,231.40

Monitorio 26 $494,322.80 ₡184,821,522.23

Medida Cautelar 25 $108,065,000.00 ₡3,046,631,409.00

Penal 24 $100,000.00 ₡35,872,850.36

Diligencias Administrativas

Registro Público

21 $0.00 ₡0.00

Administrativo 20 $700,000.00 ₡200,000,000.00

Procedimiento ordinario

administrativo

17 $0.00 ₡0.00

Conciliación Defensoría del

Consumidor

15 $0.00 ₡0.00

Expropiación 9 $0.00 ₡1,034,125,926.16

Recurso de Amparo 8 $0.00 ₡0.00

Agrario 5 $0.00 ₡302,000,000.00

Ordinario Agrario 5 $0.00 ₡26,950,331.57

Acción de Inconstitucionalidad 3 $0.00 ₡0.00

Amparo de Legalidad 3 $0.00 ₡0.00

Ejecutivo Prendario 3 $6,252.21 ₡9,860,839.80

Disciplinario Notarial 2 $0.00 ₡0.00

Hábeas Data 2 $0.00 ₡0.00

Total general 408 $143,142,703.98 ₡12,180,798,849.41


2018


Viajes realizados por jerarcas institucionales y directores de

departamentos

En el Anexo 3 se detallan los viajes realizados durante el 2018.

b. BN Vital:

Créditos y modificaciones salariales: Actualmente BN Vital no cuenta con créditos. Se aplican únicamente los aumentos

de Ley, aprobados por el Gobierno:

Mes % Aumento

Enero 1,55%

Julio 0,57%

Otras Modificaciones Salariales:

Empleado Acción Mes Salario

anterior

Salario

nuevo Diferencia % Aumento

Aguirre Arias Sandra Traslado de Puesto Marzo 2018 696 095,17 1 388 968,86 692 873,69 49,88%

Godínez Valverde Alejandra Pat Traslado de Puesto Julio 2018 1 443 277,64 1 703 067,62 259 789,98 15,25%

Ovares Gutiérrez María Eliette Traslado de Puesto Setiembre 2018 1 396 885,98 1 648 490,48 251 604,50 15,26%

Molina Salgado Jairo Cambio de categoría Abril 2018 696 095,16 828 353,67 132 258,51 15,97%

Azofeifa Segura Luis Fernando Cambio de categoría Enero 2018 815 710,16 853 289,49 37 579,33 4,40%

Jaén Moreira Bryan Traslado de Puesto Marzo 2018 828 353,58 1 388 968,86 560 615,28 40,36%

Durán Sánchez David Mauricio Traslado de Puesto Mayo 2018 696 095,16 828 353,67 132 258,51 15,97%

Hernández Romero Yendri María Traslado de Puesto Mayo 2018 828 353,67 1 024 568,99 196 215,32 19,15%

Solano Solano Ana Gabriela Cambio de categoría Enero 2018 815 710,16 853 289,49 37 579,33 4,40%

Aguilar Arias Roberto Traslado Departamento Abril 2018 594 953,44 828 353,67 233 400,23 28,18%

Guzmán Rojas Paola Andrea Traslado de Puesto Enero 2018 571 758,93 685 470,38 113 711,45 16,59%


2018


Procesos de contratación administrativa


2018



2018


Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas

Tipo de proceso Cantidad de

procesos

Cuantía

Contencioso Administrativo 1 Inestimable

Administrativo 3 Inestimable

Administrativo 1 ¢220.000,00

Laboral 1 Inestimable

Laboral 1 ¢7.844.490,75

Laboral (conciliado en Tribunales) 1 ¢30.874.326,20


2018



departamentos


2018


c. BN Fondos:

Créditos y modificaciones salariales: La Sociedad no fue sujeta de créditos. Durante el año 2018 se aplicaron los aumentos

semestrales:

Mes % Aumento

Enero 1,45%

Junio 0,57%

Procesos de contratación administrativa:

Código contratación Descripción Moneda Monto

2019CD-000001-0016500001

Renovación de soporte y garantías para dos (2) equipos marca Cisco

Dólares $2.095,28

2019CD-000002-0016500001

Contratación de servicios de logística para reunión para presentación de resultados 2018

Colones ¢1.760.760,96

2019CD-000003-0016500001

Renovación de soporte y garantías para equipo Enclosure HP C7000 y 10 servidores HP BL460C G8

--- No se ha adjudicado

2019CD-000004-0016500001

Renovación de soporte y mantenimiento módulo Server & Application AL-150, Solarwinds

Dólares $1.996,00

2019CD-000005-0016500001

Inscripción Curso Técnico en Riesgo

--- No se ha adjudicado


2018


Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas: Esta Sociedad no tuvo procesos o demandas judiciales durante el 2018.


departamentos

Esta Sociedad no registró viajes al exterior en el 2018.


2018


d. BN Corredora de Seguros:

Créditos y modificaciones salariales: La Sociedad no fue sujeta de créditos. Durante el año 2018 se aplicaron los aumentos

semestrales:

Mes % Aumento

Enero 1.55%

Julio 0.57%


Código contratación Descripción Moneda Monto

2018LA-000001-001700001 Servicios de Limpieza colones ¢1.620.146.74 mensual

2018CD-000048-BNCS Servicios de Mensajeria colones ¢565.000.00 mensual

2018CD-000055-BNCS Contratación Adicional del

33.42% de la Licitación Abreviada

2017LA-00001-BNCS Compra de

equipo cómputo.

dólares U$30.357.45

2018CD-00001-001700001 Asesoría profesional para

impartir el programa

capacitación anual para

miembros del órgano Dirección

(Junta Directiva).

dólares U$6.600.00

Contrato adicional 2017LN-

0000001-BNCS

Contratación Adicional del 50%

de la Licitación Pública Alquiler

de software para notificaciones

por internet, utilizando correo

certificado para BN Corredora de

Seguros.

dólares U$0.39 por mensaje

enviado

2018CD-000001-BNCS

Contratación art 139 inciso e)

Capacitación Abierta FORMA DE

LLEVAR LIBROS CONTABLES.

colones

45,000.00

2018CD-000002-BNCS Contratación art 139 inciso e)

Capacitación abierta

dólares U$400.00


2018


MONITOREO DE KPI'S CON

DASBOARD EN EXCEL.


PROGRAMA DE ACTUACION

COMERCIAL INTERMEDIARIO DE

SEGUROS.

dólares

U$23.100.00


Capacitación Abierta

CERTIFICACION SIX SIGMA

GREEN BELT.

dólares U$2.200.00


Capacitación Abierta PROGRAM

A DE SEGUIMIENTO Y ANALISIS

DE LA SITUACION ECONOMICA

COSTARRICENSE.

colones ¢1.300.000.00


Capacitación Abierta PROGRAMA

TECNICO EN CONTRATACION

ADMINISTRATIVA.

colones ¢890.000.00



DE SEGUIMIENTO AMBIENTAL LA

TRIBU.

colones ¢135.000.00


Capacitación Abierta COMPRAS

PUBLICAS VERDES.

colones ¢375.000.00


Capacitación Abierta PRINCIPIOS

DE INTELIGENCIA

EMOCIONAL DIRIGIDA A

FORTALECER VINCULOS

LABORALES Y OBJETIVOS.

colones ¢525.000.00



CONFERENCIA TEMA SECTOR

ASEGURADOR COSTARRICENSE

TENDENCIAS RECIENTES.

dólares U$2.950.00


2018


2018CD-000011-BNCS Contratación art 139 inciso c)

Medios de Comunicación Social

SUPLEMENTO

COPAPROSE.

colones ¢1.140.000.00


Capacitación Abierta XXVII

CONGRESO PANAMERICANO

DE PRODUCTORES DE SEGUROS

COPAPROSE COSTA RICA 2018.

dólares U$4.911.45



ETHICAL HACKER.

dólares U$2.430.00


Capacitación Abierta IV

CONGRESO REGIONAL

SOBRE GESTION INTEGRAL

CAPITAL HUMANO.

dólares U$1.040.00


Capacitación Abierta "CURSO

BASICO DE CONTROL DE RIESGO.

colones ¢350.000.00


Capacitación Abierta "6 TO

CONGRESO NACIONAL

AMBIENTAL.

dólares U$450.00


Capacitación Abierta MODULO 1:

FUNDAMENTOS

DEL PRESUPUESTO PUBLICO Y

DEFICIT FISCAL.

colones ¢350.000.00


Capacitación Abierta EL

PROCEDIMIENTO

ADMINISTRATIVO EN LA LEY

GENERAL DE LA

ADMINISTRACION PUBLICA

colones ¢125.000.00


2018


PRINCICPIOS Y

PARTICULARIDADES.


Capacitación Abierta COMO

CREAR EL EFECTO

WOW EN SUS CLIENTES.

colones ¢220.000.00


Capacitación Abierta EL ABC DE

LA CONTRATACION

ADMINISTRATIVA.

colones ¢195.000.00


Capacitación Abierta TALLER

COMO HABLAR EN PUBLICO.

colones ¢110.000.00


Capacitación abierta: Aplicación

e Interpretación

Contrato de Seguros.

colones ¢36.000.00


Capacitación abierta: “XXII

CONGRESO LATINOAMERICANO

DE AUDITORIA INTERNA Y

EVALUACION DE RIESGOS CIAIN

2018.

dólares U$772.00


Capacitación Abierta GESTION

DE CONFLICTOS

Y NEGOCIACION PARA MANDOS

MEDIOS Y ALTOS.

colones ¢1.015.000.00


Capacitación Abierta "V

CONGRESO DE INNOVACION.

dólares U$100.00



CREAR DASHBOARD

EN EXCEL 2013.

colones ¢340.000.00


Capacitación Abierta EL

PROCEDIMIENTO

colones ¢125.000.00


2018


ADMINISTRATIVO EN LA LEY

GENERAL DE LA

ADMINISTRACION PUBLICA

PRINCICPIOS Y

PARTICULARIDADES.



ADMINISTRACION EFICIENTE

DEL TIEMPO Y MANEJO DE

REUNIONES.

colones ¢95.000.00


Capacitación Abierta MODULO 2:

FUNDAMENTOS

CONTROL PRESUPUESTARIO Y

RESTRICCION DEL GASTO.

colones ¢350.000.00



ENTRENAMIENTO LIDER COACH.

dólares U$4.750.00


Capacitación Abierta LA

INVESTIGACION Y LA PRUEBA

PARA EL PROCEDIMIENTO DE LA

LEY GENERAL DE LA

ADMINISTRACION PUBLICA..

colones ¢125.000.00



DIRECCION BANCARIA.

dólares U$4.758.00


Capacitación Abierta "50

FUNCIONES DE EXCEL

PARA SER MAS PRODUCTIVO.

colones ¢310.000.00



JURISPRUDENCIA TEMATICA

EN CONTRATACION

ADMINISTRATIVA (2013-2017).

colones ¢175.000.00



colones ¢280.000.00


2018


"MARKETING DIGITAL Y SOCIAL

MEDIA


Capacitación Abierta SISTEMA DE

GESTION DE CALIDAD

NORMA INTE/ISO9001:2015.

dólares U$3.290.00


Capacitación Abierta MODULO 3

LIQUIDACION PRESUPUESTARIA,

TRANSPARENCIA

PRESUPUESTARIA Y RENDICION

DE CUENTAS.

colones ¢350.000.00


Capacitación Abierta "2 DA

CUMBRE EMPRESARIAL

PARA LA COMPETIVIDAD E

INNOVACION.

dólares U$675.00



IMPLEMENTO DE CONTINUEDAD

DEL

NEGOCIO ALINEADO CON LA ISO

22301:2012" Y "ANALISIS DE

IMPACTO DEL NEGOCIO

NEGOCIO ALINEADO CON LA ISO

22317BIA.

dólares U$1.230.00


Capacitación abierta: XXII

CONGRESO HEMISFERICO

PARA LA PREVENCION DEL

LAVADO DE DINERO Y EL

COMBATE DEL

FINANCIAMIENTO DEL

TERRORISMO.

dólares U$2.600.00


2018



Capacitación abierta:

CONFERENCIA LATIN CACS 2018.

dólares U$2.600.00


Capacitación Abierta CURSO

LIQUIDACION

PRESUPUESTARIA Y RENDICION

DE CUENTAS.

colones ¢175.000.00



TELETRABAJO COMO MODELO

DE GSTION

LABORAL:OPORTUNIDAD Y

RIESGO.

colones ¢350.000.00



CERTIFICACION LEAN SEIS SIGMA

YELLOW BELT.

dólares U$350.00


Capacitación Abierta SERVICIO AL

CLIENTE:

MOMENTOS DE VERDAD. LOS

INTERMEDIARIOS: REPASO

REGULATORIO.

Colones ¢90.000.00


Capacitación Abierta SEMINARIO

FUNDAMENTOS

DE IESGOS, SEGURO Y REASEGUR.

colones ¢420.000.00


Capacitación Abierta LA

ADMINISTRACION

DEL CONTRATO DE SERVICIOS Y

CONSULTORIA.

colones ¢175.000.00



ADMINISTRACION EFECTIVA DE

PROYECTOS.

colones ¢205.075.16


2018



Capacitación Abierta SEMINARIO

DERECHO EN

SEGUROS.

colones ¢350.000.00



INTEGRAL

DE FORMACION DE JEFES Y

SUPERVIDORES.

colones ¢100.000.00


Capacitación Abierta CHARLA

SOBRE REFORMA

AL REGLAMENTO A LA LEY DE

CONTRATACION

ADMINISTRATIVA.

colones ¢135.000.00


Capacitación Abierta CIA

CERTIFIED INTERNAL AUDITOR)

CIA GLEIN ONLINE PART 1.

dólares U$299.90


Capacitación Abierta IX

CONGRESO NACIONAL DE

ENERGIA: REINVENTANDO EL

SECTOR.

dólares U$540.00



MODELAMIENTO Y ANALISIS

DE DATOS EN EXCEL Y POWEER

BI.

colones ¢160.000.00


Capacitación abierta: XVII

CONGRESO DE SEGURO

CENTROAMERICA PANAMA Y EL

CARIBE.

dólares U$2.300.00



TECNICO EN RIESGOS

dólares U$1.340.00


2018


ASOCIADOS A LA OPERACIÓN-

SOLO SECTOR FINANCIERO (PRO).


Capacitación Abierta CALCULO DE

NOMINA, LI

LABORALES Y EFECTOS

ECONOMICOS EN RECLAMOS

LABORALES.

colones ¢100.000.00



CERTIFICACION SIX SIGMA BLACK

BELT.

dólares U$2.075.00


Capacitación Abierta ANALISIS DE

DATOS Y

DISEÑO DE DASHBOARDS

INTERACTIVOS CON TABLAS

DINAMICAS.

colones ¢160.000.00



REGLAMENTO SOBRE GOBIERNO

CORPORATIVO.

colones ¢130.000.00



JURISPRUDENCIA EN

CONTRATACION

ADMINISTRATIVA.

colones ¢185.000.00



GAMIFICACIONO LUDIFICACION

APLICADO EN LOS PROCESO DE

APRENDIZAJE

colones ¢160.000.00


Capacitación Abierta LIDERAZGO

SITUACIONA

colones ¢110.000.00


Capacitación Abierta TALLER

MANEJO DEL TIEMPO Y DEL

colones ¢1.453.500.00


2018


ESTRÉS. ENFOQUE LABORAL.


Capacitación Abierta CURSO

AUTOMATIZACION DE

REPORTES Y GENERACION DE

FORMULAS CON MACROS.

colones ¢320.000.00



IMPLEMENTACION DE LA

FUNCION

Y GESTION DE RIESGO DE

CUMPLIMIENTO NORMATIVO.

colones ¢720.000.00



PREPARARSE PARA

EMERGENCIAS Y CRISIS.

dólares U$240.00


Capacitación Abierta CI101

ANALISIS DE DATOS

IDEA-NIVEL 1.

dólares U$150.00


Capacitación abierta: III

JORNADAS DE DERECHOS

DE SEGUROS” TEMAS: ACTUALES

DE DERECHOS DE SEGUROS.

colones ¢15.000.00


2018


Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas:

Tipo de proceso Cantidad de procesos Cuantía

Medida Cautelar 1 ¢ 21,423,801.79


departamentos

Funcionario Duración

(horas)

Destino Descripción de evento o actividad

Andrea Vindas Lara

(Miembro de Junta Directiva)

Jessica Borbon Guevara


26 Panamá XXII Congreso Hemisférico para la

Prevención

del Lavado de Dinero y el Combate

del Financiamiento del Terrorismo

Jeannette Ruiz Delgado


- Miami 7ª Cumbre de Seguros Masivos de

América Latina

Esteban Umana Lizano

(Director de Operaciones)

Antonio Mora Alfaro

(Director Comercial)

24 Panamá XXVII Congreso de Seguro

Centroamérica y Panamá


2018


e. BN Valores :

Créditos y modificaciones salariales: BN Valores no obtuvo créditos. Durante el año 2018 se aplicaron los aumentos

semestrales:

Mes % Aumento

Enero 1.54%

Julio 0.58%


N.º orden de compra

Detalle Monto del Contrato

en Dólares Monto del contrato

en Colones

CD-001-2018 Tiquetes para Luis pal y Maximiliano Alvarado a España Madrid participación de capacitación opciones y futuros

10,984.66

CD-002-2018 Mobile Access Blade para 50 conexiones concurrentes high availability para equipos de seguridad del BNCR

1,095,000.00

CD-003-2018

Alquiler de salón y alimentación para 230 clientes para presentar producto fondo desarrollo inmobiliario BN valores BN fondos

3,485,902.00

CD-004-2018 Adquisición de dos motocicletas para el área de mensajería

2,000,000.00

CD-005-2018

Tiquete y hospedaje para una persona a nueva York, sr. Alvaro Gómez Carranza. global capital markets and investment selection

1,413,651.87

CD-006-2018 Tiquete a Miami para capacitación aml y delitos financieros acams de Leonardo Pérez

601.54

CD-007-2018 Renovación soporte tipo Gold para el software se suite por proveedor único

5,525.00

CD-008-2018 Asesoría en material laboral 25,000.00

CD-009-2018 Cintas de respaldo Fuji film ultrium 0.00 0.00

CD-010-2018 Repuesto regulador voltaje planta eléctrica urgencia

1,247.52

CD-011-2018 Repuesto tarjeta fuente poder panel incendio urgencia ps2424 notifier, y un protector de transientes marca Eaton

1,917.00

CD-012-2018 Renovación contrato soporte Oracle por un año proveedor único

2,398.00


2018





en Colones

CD-013-2018 Supresor de picos para la planta eléctrica por urgencia

2,072.50

CD-014-2018 Suministros de limpieza y atención comedor

6,000,000.00

CD-015-2018 Tiquete y hospedaje para una persona a panamá Fernán López

575.29

CD-016-2018 Adquisición de papel bond, tope de 2000 resmas

930,450.00

CD-017-2018 Cintas de respaldo Fuji film ultrium 3,579.81

CD-018-2018 Discos duros 146gb, tipo sas 456.52

CD-019-2018 Compra de monitores 23" 0.00 0.00

CD-020-2018 tiquetes y hospedaje para dos personas a lima, Perú Miguel Lizano y Roy Hernández

1,471.00

CD-021-2018 Tiquetes y hospedaje para dos personas a Guatemala, Verania y Fernando Chavarria

1,724.38

CD-022-2018 Alquiler de salón para 25 octubre actividad clientes desayuno y bocadillos

19,171.00

CD-023-2018 Expositor para charla clientes 25 octubre 3,800.00

CD-024-2018 traducción simultánea actividad clientes 25 octubre 2018

730.00

CD-025-2018 Decoración evento clientes 25 octubre 2018

997,000.00

CD-026-2018 Artículos promocionales, 200 para guas, 200 llaves USB, 200 lapiceros masivos

2,316,500.00

CD-027-2018 base de datos de personas jurídicas 700,000.00

CD-028-2018 Renovación de adaudit 1,330.00

CD-029-2018 Renovación soporte contrato VMware srm por un año coa

7,797.00

CD-030-2018 Renovación licencias adobe xi acrobat y pdf 995

1,800.00

CD-031-2018 Adquisición de un computar portátil touch

2,307.27

CD-032-2018 Renovación soporte contrato firewall ngfw coa con sefisa

4,085,000.00

CD-033-2018 Adquisición de mesa de ayuda 8,990.00

CD-034-2018 Renovación soporte y mantenimiento op mánager edición esecnail

1,625.00

CD-035-2018 Servidor auditoría interna 8,252.00

CD-036-2018 Contrato Microsoft y citrix 20,000.00

CD-037-2018 vasos promocionales 4,339.20

CD-038-2018 bolsas de café para clientes 3,920,000.00

CD-039-2018 Renovación del licenciamiento citrix 0.00

CD-040-2018 escáneres para servicios internos 0.00

CD-041-2018 Renovación de herramientas Quest toad Enterprise

10,228.00


2018





en Colones

CD-042-2018 Renovación licenciamiento citrix por un año

5,595.00

Procesos o Demandas judiciales enfrentadas o promovidas:

Tipo de proceso Cantidad de procesos Cuantía

Laboral 2 ₡133,004,706.66


departamentos

Funcionario/director Duración en horas

Destino Evento/Actividad

Luis Pal Hegedus (Presidente Junta Directiva)

16 Madrid - España

Participación de Capacitación Opciones y Futuros.

Maximiliano Alvarado Ramirez (Tesorero Junta Directiva)

16 Madrid - España

Participación de Capacitación Opciones y Futuros.

Alvaro Gómez Carranza (Gerente General)

24 Nueva York - Estados Unidos

Participación en capacitación Global Capital Marquet and Investment Selection

Miguel Lizano Lewis (Gerente Tecnología)

24 Lima - Perú

Participación en 2018 Latin CACS ISACA (Ciberseguridad, auditoría, gobierno y riesgo de tecnologías de información).


2018


6. Limitaciones y obstáculos encontrados

a. Banco Nacional:

Para el periodo 2018 no hubo ninguna limitación.

b. BN Vital:

Para el periodo 2018 no hubo ninguna limitación.

c. BN Fondos:

La escasez de instrumentos donde invertir sigue siendo una limitación importante

para que los Fondos de Inversión puedan diversificar sus inversiones. Así mismo,

están pendientes de implementar reformar normativas que darían mayor

flexibilidad de los administradores de Fondos de Inversión para diseñar nuevos

productos que ofrezcan mayor valor a los ahorrantes/inversionistas.


El periodo 2018 fue un año de retos importantes que tuvieron que ser superados

para lograr los excelentes resultados obtenidos por BN Corredora, entre los

principales obstáculos podemos mencionar:

Cancelación Pólizas no contributivas de robo, fraude y desempleo: esta situación

significó para BN Corredora una pérdida de ₵561 millones, para lo que se tuvo que

trabajar desde el mes de enero 2018 en implementar acciones comerciales que nos

permitieran recuperar el monto perdido.

Retraso en la implementación del sistema I-Broker: durante 2018 no se pudo

culminar la implementación del sistema core de seguros I-Broker, lo que retraso la

implementación de mejoras operativas y de servicio al cliente para nuestro proceso.

Falta de un Centro de Contacto: la atención oportuna de nuestros clientes y el

desarrollo de campañas de colocación de productos dirigidos a nuestros segmentos

de clientes, se vio retrasada debido a que BN Corredora no formaba parte del

contrato entre la empresa NETCOM y el Banco Nacional, por lo que durante el 2018

se tuvo que negociar y tramitar la inclusión de la Corredora en dicho contrato.


2018


e. BN Valores :

Durante los últimos dos años los principales nodos de la curva soberana en colones

han venido en aumento, generando presiones a la baja en los títulos valores en esa

moneda. Esta evolución representa un reto para el mercado de valores

costarricense, el cual no cuenta con instrumentos de cobertura de tasas de interés,

lo que afecta la rentabilidad del mercado bursátil nacional.

Así mismo, los nodos de la curva soberana en dólares mantienen una evolución

similar, extendiendo su tendencia al alza un año más, o sea, desde mediados del

2016, lo cual también afecta negativamente la capacidad de generar mayores

rentabilidades a través de las actividades de compra y venta de títulos valores en

esta moneda.

Tal como se observa en los siguientes gráficos, la curva soberana en colones y

dólares además se ha aplanado, lo que implica que la actividad de apalancamiento,

la cual explica el mayor volumen transaccional en el mercado nacional, ha


2018


disminuido su rentabilidad al enfrentarse menores diferenciales por la toma de

recursos de corto plazo para invertirlos en el mediano y largo plazo.


2018


7. Retos, objetivos e inversiones visualizados

Se presentan los objetivos preliminares para el Conglomerado del Banco Nacional de Costa

Rica, para el período 2018.

a. Banco Nacional:


2018


b. BN Vital:

c. BN Fondos :

Continuar con la creación de Fondos de Desarrollo de Proyectos orientados a satisfacer necesidades del sector público, en áreas como oficinas, ciudad gobierno (regionales), infraestructura educativa, hospitalaria y otras donde exista interés en utilizar a los Fondos de Desarrollo como vehículo de implementación, aprovechando la disponibilidad de recursos con que cuentan las operadoras de pensiones y que son los inversionistas ideales en este tipo de proyectos.


2018



e. BN Valores:

informe de rendición de cuentas ley 9398 conglomerado

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