informatie perlasplan · geschikt voor banksparen ja, aanvulling pensioen, beleggingsrecht eigen...
TRANSCRIPT
groei door strategie
informatie Perlasplanvoor de financieel adviseur
Perlasplan
Postbus 7851
1008 AB Amsterdam
020 5408 303
020 5408 301
www.perlasplan.nl
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 21 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 2 | perlas groei door strategie
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 2 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 3 | financieel adviseur
Perlas Borgplan, Perlas Kernplan en Perlas
Dynamischplan zijn subfondsen van het Perlas
Global Active Investment Fund, waarin wordt
belegd. De beheerder van de fondsen is
Palladyne Asset Management BV,
www.palladyne.nl.
Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële
Beleggingsinformatie. Voor deze en andere
relevante informatie verwijzen wij u naar
www.perlasplan.nl
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 3 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 4 | perlas groei door strategie
een nieuw product uit vertrouwde handen
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 4 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 5 | financieel adviseur
PerlasPerlas is een eigen label van Palladyne. In samenwerking met financieel
adviseurs biedt Palladyne met succes een range van beleggingsoplossin-
gen aan verschillende doelgroepen. Sinds de oprichting in 1997 verslaat
Palladyne met haar gestructureerde beleggingsproces structureel de
benchmark. In het segment vermogensopbouw biedt Palladyne nu met
Perlas een beleggingsoplossing voor banksparen en vrij vermogen.
Beleggingsoplossing voor banksparen
De oplossing bestaat uit drie fondsen: het Perlas Borgplan, het Perlas
Kernplan en het Perlas Dynamischplan, oplopend van zeer defensief,
neutraal tot offensief. Onderliggend wordt een actieve beschermings-
strategie geïmplementeerd die een vangnet vormt voor onverwacht
grote koersdalingen. Een lifecycleoptie biedt de klant de mogelijkheid
om voor de einddatum kosteloos te switchen naar een defensiever
profiel.
Het Perlas Global Active
Investment Fund is het eerste
geregistreerde UCITS IV fonds in
Nederland dat geschikt is voor
banksparen. Het fonds staat onder
toezicht van Stichting Autoriteit
Financiële Markten. Aan Palladyne
Asset Management B.V. is in
Nederland een vergunning ver-
leend en zij staat onder toezicht
van Stichting Autoriteit Financiële
Markten. Deze essentiële
beleggersinformatie is correct op
datum van 1 december 2011.
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 5 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 6 | perlas groei door strategie
Wij zijn van mening dat voor vermogensopbouw met een lange horizon
een renteproduct geen goed alternatief is. Uiteindelijk zal dit namelijk
te weinig rendement opleveren om de inflatie bij te houden. Indextrac-
kers, die veel als alternatief worden aangeboden, zijn passieve fondsen
en volgen dus naast opwaartse bewegingen ook 1 op 1 de neerwaartse
bewegingen. Er is geen actief management of beschermingsstrategie en
het rendement zal nooit hoger zijn dan de betreffende index minus kos-
ten. Garanties in de opbouw gaan vaak ten koste van het rendement.
Periodieke inleg brengt met zichzelf al een spreiding van risico met zich
mee omdat zowel op dure als goedkope momenten wordt aangekocht.
Monitorfunctie voor optimaal relatiebeheer
Zowel de klant als de financieel adviseur heeft online inzage in de
waardeontwikkeling van de Perlas fondsen. Wordt er afgeweken van het
beoogde groeipad dan worden verschillende mogelijkheden geboden
om bij te sturen. Dit kan bijvoorbeeld een profielwijziging zijn, het aan-
passen van de inleg of het bijstellen van de doelstellingen.
Actieve beschermingsstrategie
Bij beleggen hoort risico. Spreiding is een belangrijk middel om het
risico te minimaliseren en een gezonde en verantwoorde vermogens-
ontwikkeling te realiseren. Binnen de Perlasfondsen vindt spreiding
plaats over verschillende beleggingscategorieën, zoals hoogwaardige
obligaties, aandelen en alternatieve beleggingen zoals high yield en
emerging market debt in verschillende sectoren en regio’s. Om de
beleggingen te beschermen tegen extreme koersvallen, zoals wij die
bijvoorbeeld in 2008 hebben gezien, wordt binnen de fondsen gebruik
gemaakt van een volatiliteitstrategie. Dit is een relatief nieuwe bescher-
mingsstrategie die is gebaseerd op de beweeglijkheid van de aandelen-
markt. Historisch is de volatiliteit negatief gecorreleerd met vrijwel alle
risicovolle vermogenscategorieën. Dit geldt voornamelijk in tijden van
grote marktschokken.
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 6 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 7 | financieel adviseur
Per Perlasfonds wordt bepaald wat de basis allocatie naar volatiliteit
strategieën moet zijn. Hierbij geldt dat hoe hoger het risico in een fonds
is, hoe hoger de gevoeligheid naar de aandelenmarkt en hoe hoger de
allocatie naar de beschermingsstrategie zal moeten zijn. De allocatie
wordt vervolgens tactisch bijgestuurd. Perioden waarin het relatief
goedkoop of duur is om bescherming te kopen wisselen elkaar namelijk
af. Ook zijn er momenten denkbaar waarop het interessant is om winst
te nemen op een bestaande allocatie naar de beschermingsstrategie.
Dit dynamische proces kan er toe leiden dat er tijdelijk geen allocatie
wordt opgenomen, maar ook dat er tijdelijk een hogere allocatie wordt
opgenomen. Om de beschermingsstrategie zo kostenefficiënt mogelijk
in te zetten, komt het er in de praktijk op neer dat er meer bescherming
zal worden aangekocht wanneer de markt relatief rustig is en de abso-
lute waarde van de volatiliteit laag is. Vaste regels met drempelniveaus
voorzien in de aan- en verkoopsignalen. Hiervan zal worden afgeweken,
indien een veranderende marktsituatie daarom vraagt. Zo kan op een
zeer efficiënte wijze worden belegd in volatiliteit.
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 7 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 8 | perlas groei door strategie
vermogensbeheer gebaseerd op strategie, zonder franje…
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 8 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 9 | financieel adviseur
Lifecycleoptie
Het Perlas Kernplan en het Perlas Dynamischplan bieden de mogelijk-
heid om zeven jaar voor het einde van de looptijd automatisch en kos-
teloos te switchen naar het meest defensieve Perlas Borgplan. Uiteraard
is het ook mogelijk om eerder of later dan het vastgestelde moment
kosteloos van profiel te veranderen.
Voordelen:
• Transparant. Klant belegt in een fonds en heeft online inzage in de
vermogensontwikkeling en de onderliggende beleggingen;
• Lage kosten: beheervergoeding 1%; overige kosten zoals transactie-,
bewaar- en administratiekosten bedragen maximaal 0,3% over het
fondsvermogen. Al het meerdere komt voor rekening van de beheer-
der; dividenden en rentes worden herbelegd in het fonds; eventuele
kickbacks komen volledig ten goede aan het fonds;
• Binnen het fonds wordt voor aandelen en obligaties direct in
individuele titels belegd. In de vermogenscategorie alternatieven
(o.a.high yield en emerging market debt) wordt gebruik gemaakt
van de fondsresearch van Palladyne en wordt uitsluitend belegd in
transparante en liquide fondsen die aan de criteria van Palladyne
research voldoen;
• Monitorfunctie: Palladyne faciliteert tools zodat u uw klanten zowel
bij de intake als in de toekomst optimaal kunt begeleiden en aan uw
zorgplicht kunt voldoen.
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 9 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 10 | perlas groei door strategie
Strategische vermogensverdeling
100% investment grade obligaties
Profielinformatie
Beheervergoeding per jaar: 1%
Overige kosten per jaar: 0,3% maximaal (incl. transactiekosten)
Lifecycle optie: niet van toepassing voor dit profiel
Koersvaststelling: wekelijks
Automatisch incasso: ja
Bankspaarfaciliteit : mogelijk
Perlas Borgplan
De doelstelling van het Perlas Borgplan is om meer rendement te
behalen dan met sparen, terwijl het portefeuillerisico nog steeds
zeer laag is. Binnen het Perlas Borgplan wordt uitsluitend in hoog-
waardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en overheden
belegd. Deelnemers lopen dus niet de specifieke risico’s van
beleggen in aandelen. Het vermogen wordt gespreid over ongeveer
50 individuele titels. Investment grade obligaties zijn de meest
kredietwaardige obligaties waarin belegd kan worden. Het Perlas
Borgplan is met name geschikt voor beleggers die nog slechts enkele
jaren te gaan hebben voor hun opgebouwde vermogen tot uitkering
komt. Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange
termijn bedraagt bij dit profiel 4,0%.
borgplan
Loop geen onnodig risico.Lees de Essentiële Beleggingsinformatie.
DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS BORGPLAN
1 2 4 5 6 7
Lager risico
DOORGAANS LAGER RENDEMENT
Hoger risico
DOORGAANS HOGER RENDEMENT
3
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 10 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 11 | financieel adviseur
Strategische vermogensverdeling
100% investment grade obligaties
Profielinformatie
Beheervergoeding per jaar: 1%
Overige kosten per jaar: 0,3% maximaal (incl. transactiekosten)
Lifecycle optie: niet van toepassing voor dit profiel
Koersvaststelling: wekelijks
Automatisch incasso: ja
Bankspaarfaciliteit : mogelijk
Perlas Borgplan
De doelstelling van het Perlas Borgplan is om meer rendement te
behalen dan met sparen, terwijl het portefeuillerisico nog steeds
zeer laag is. Binnen het Perlas Borgplan wordt uitsluitend in hoog-
waardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en overheden
belegd. Deelnemers lopen dus niet de specifieke risico’s van
beleggen in aandelen. Het vermogen wordt gespreid over ongeveer
50 individuele titels. Investment grade obligaties zijn de meest
kredietwaardige obligaties waarin belegd kan worden. Het Perlas
Borgplan is met name geschikt voor beleggers die nog slechts enkele
jaren te gaan hebben voor hun opgebouwde vermogen tot uitkering
komt. Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange
termijn bedraagt bij dit profiel 4,0%.
borgplan
Loop geen onnodig risico.Lees de Essentiële Beleggingsinformatie.
DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS BORGPLAN
1 2 4 5 6 7
Lager risico
DOORGAANS LAGER RENDEMENT
Hoger risico
DOORGAANS HOGER RENDEMENT
3
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 11 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 12 | perlas groei door strategie
Profielinformatie
Beheervergoeding per jaar: 1%
Overige kosten per jaar: 0,3% maximaal (incl. transactiekosten)
Lifecycle optie: ja
Koersvaststelling: wekelijks
Automatisch incasso: ja
Bankspaarfaciliteit : mogelijk
Perlas Kernplan
De doelstelling van het Perlas Kernplan is om een aantrekkelijk
rendement te behalen door middel van een uitgebalanceerde mix
van hoogwaardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en
overheden, internationale aandelen en vastrentende alternatieve
beleggingen, aangevuld met kasgelden als marktomstandigheden
hierom vragen. Het Perlas Kernplan is geschikt voor uw klant als die
een goed rendement nastreeft, maar daarbij niet te veel risico wil
nemen. Binnen het fonds vindt een brede spreiding plaats over
verschillende vermogenscategorieën, waarbij de allocatie meer
gericht is op obligaties dan op de andere vermogenscategorieën.
Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn
bedraagt bij dit profiel 6,5%.
kernplan
Loop geen onnodig risico.Lees de Essentiële Beleggingsinformatie.
DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS BORGPLAN
1 2 4 5 6 7
Lager risico
DOORGAANS LAGER RENDEMENT
Hoger risico
DOORGAANS HOGER RENDEMENT
3
Strategische vermogensverdeling
5% kas
30% vastrentendealternatieven
30% investmentgrade obligaties
35% aandelen
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 12 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 13 | financieel adviseur
Profielinformatie
Beheervergoeding per jaar: 1%
Overige kosten per jaar: 0,3% maximaal (incl. transactiekosten)
Lifecycle optie: ja
Koersvaststelling: wekelijks
Automatisch incasso: ja
Bankspaarfaciliteit : mogelijk
Perlas Kernplan
De doelstelling van het Perlas Kernplan is om een aantrekkelijk
rendement te behalen door middel van een uitgebalanceerde mix
van hoogwaardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en
overheden, internationale aandelen en vastrentende alternatieve
beleggingen, aangevuld met kasgelden als marktomstandigheden
hierom vragen. Het Perlas Kernplan is geschikt voor uw klant als die
een goed rendement nastreeft, maar daarbij niet te veel risico wil
nemen. Binnen het fonds vindt een brede spreiding plaats over
verschillende vermogenscategorieën, waarbij de allocatie meer
gericht is op obligaties dan op de andere vermogenscategorieën.
Het verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn
bedraagt bij dit profiel 6,5%.
kernplan
Loop geen onnodig risico.Lees de Essentiële Beleggingsinformatie.
DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS BORGPLAN
1 2 4 5 6 7
Lager risico
DOORGAANS LAGER RENDEMENT
Hoger risico
DOORGAANS HOGER RENDEMENT
3
Strategische vermogensverdeling
5% kas
30% vastrentendealternatieven
30% investmentgrade obligaties
35% aandelen
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 13 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 14 | perlas groei door strategie
Profielinformatie
Beheervergoeding per jaar: 1%
Overige kosten per jaar: 0,3% maximaal (incl. transactiekosten)
Lifecycle optie: ja
Koersvaststelling: wekelijks
Automatisch incasso: ja
Bankspaarfaciliteit : mogelijk
Perlas Dynamischplan
Uw klant wil graag vermogen opbouwen voor later. Is hij bereid enig
risico te nemen om een zo hoog mogelijk beleggingsrendement te
behalen? In dat geval is het Perlas Dynamischplan interessant. Het
Perlas Dynamischplan bestaat uit een uitgebalanceerde mix van
internationale aandelen en vastrentende alternatieve beleggingen,
aangevuld met kasgelden indien marktomstandigheden dit vragen.
Bij het Perlas Dynamschplan zijn de accenten op de wat hoger
renderende zakelijke waarden gericht. Naast een beoogd hoger
rendement wordt het Perlas Dynamischplan gekenmerkt door een
hoger risico in vergelijking met de andere Perlasplannen. Het
verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn
bedraagt bij dit profiel 9,0%.
dynamischplan
Loop geen onnodig risico.Lees de Essentiële Beleggingsinformatie.
DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS DYNAMISCHPLAN
1 2 4 5 6 7
Lager risico
DOORGAANS LAGER RENDEMENT
Hoger risico
DOORGAANS HOGER RENDEMENT
3
Strategische vermogensverdeling
5% kas
20% vastrentendealternatieven
75% aandelen
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 14 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 15 | financieel adviseur
Profielinformatie
Beheervergoeding per jaar: 1%
Overige kosten per jaar: 0,3% maximaal (incl. transactiekosten)
Lifecycle optie: ja
Koersvaststelling: wekelijks
Automatisch incasso: ja
Bankspaarfaciliteit : mogelijk
Perlas Dynamischplan
Uw klant wil graag vermogen opbouwen voor later. Is hij bereid enig
risico te nemen om een zo hoog mogelijk beleggingsrendement te
behalen? In dat geval is het Perlas Dynamischplan interessant. Het
Perlas Dynamischplan bestaat uit een uitgebalanceerde mix van
internationale aandelen en vastrentende alternatieve beleggingen,
aangevuld met kasgelden indien marktomstandigheden dit vragen.
Bij het Perlas Dynamschplan zijn de accenten op de wat hoger
renderende zakelijke waarden gericht. Naast een beoogd hoger
rendement wordt het Perlas Dynamischplan gekenmerkt door een
hoger risico in vergelijking met de andere Perlasplannen. Het
verwachte gemiddelde netto rendement op de lange termijn
bedraagt bij dit profiel 9,0%.
dynamischplan
Loop geen onnodig risico.Lees de Essentiële Beleggingsinformatie.
DIT IS EEN VERPLICHTE MEDEDELING RISICOMETER PERLAS DYNAMISCHPLAN
1 2 4 5 6 7
Lager risico
DOORGAANS LAGER RENDEMENT
Hoger risico
DOORGAANS HOGER RENDEMENT
3
Strategische vermogensverdeling
5% kas
20% vastrentendealternatieven
75% aandelen
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 15 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 16 | perlas groei door strategie
Productinformatie Perlas
Structuur Paraplufonds met daaronder de volgende subfondsen:
•PerlasBorgplan
•PerlasKernplan
•PerlasDynamischplan
Geschikt voor banksparen ja, aanvulling pensioen, beleggingsrecht eigen woning, gouden
handdruk, oversluiten bestaande polis
Geschikt voor vrij vermogen ja
Beheerder Palladyne Asset Management B.V.
Administrateur Orangefield Trust (Netherlands) B.V.
Bewaarder Stichting Bewaarder Orangefield
Inleg vrij vermogen vanaf € 50,- per maand; geen maximum. In geval van
banksparen gelden de fiscale regels
Inleg overslaan bij vrij vermogen toegestaan; bij banksparen afhankelijk van fiscale
regels
Lifecycle optie ja, zeven jaar voor einddatum kan automatisch en kosteloos worden
overgestapt naar het meest defensieve Perlas Borgplan
Inlegkosten geen
Switchen naar ander fonds ja, eenmaal per jaar kosteloos
Uitstapkosten 0,5%
Beheervergoeding 1% per jaar
Overige kosten maximaal 0,3% per jaar over het fondsvermogen, inclusief transactie-
kosten. Al het meerdere komt voor rekening van de beheerder
Retrosessie De beheerder ontvangt geen retourprovisies of commissies van derden.
Mocht de beheerder in uitzonderlijke gevallen wel afspraken hierom-
trent maken dan zullen alle hieruit voortvloeiende provisies en com-
missies ten goede komen aan de betreffende fondsen.
Rapportage digitaal
Inzage portefeuille internet ja, update koersen wekelijks
Datum incasso 1 ste werkdag van de maand via automatisch incasso
Opzegtermijn 1 maand
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 16 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 17 | financieel adviseur
Minimale looptijd vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale
regels
Maximale looptijd vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale
regels
Uitkering bij overlijden Waarde polis op moment van overlijden
Uitkering einddatum Waarde polis einddatum
Voortijdige beëindiging Waarde op moment van beëindiging minus de uitstapkos-
ten; in geval van banksparen gelden de fiscale regels
Faciliteiten Palladyne
Berekenen doelvermogen digitaal via de Perlas planner
Aanvragen digitaal via de Perlas planner of via los aanvraagformulier
Openen rekening na ontvangst van het aanvraagformulier wordt een
(bankspaar) account bij voor de klant geopend
Communicatie alle correspondentie vindt in beginsel digitaal plaats
Relatiebeheer financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling
en kans behalen doel van aangebrachte cliënten
Koersinformatie wekelijkse update op de website
Prospectus beschikbaar via de website en op verzoek per post
Essentiële beleggersinformatie beschikbaar via de website en op verzoek per post
Consumenteninformatie brochure en website
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 17 12-01-12 15:54
financieel adviseur | 18 | perlas groei door strategie
Vergoedingen
Intake door cliënt rechtstreeks aan de financieel adviseur te
voldoen of door middel van een volmacht te incasseren
door de beheerder Palladyne. Maximale inhouding op inleg
bedraagt 5%
Relatiebeheer vergoeding voor relatiebeheer rechtstreeks door cliënt aan
de financieel adviseur te voldoen of door middel van een
volmacht te incasseren door de beheerder Palladyne.
Maximale inhouding op vermogen bedraagt 0,5%
Openen account na ontvangst van het aanvraagformulier opent de
administrateur een (bankspaar) account
Inleg door middel van automatisch incasso, minimaal € 50 per
maand
Relatiebeheer financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling
en kans behalen doel van aangebrachte cliënten
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 18 12-01-12 15:54
perlas groei door strategie | 19 | financieel adviseur
Beleggingen
Paraplufonds Perlas Global Investment Fund. Palladyne inside;
Fonds voor gemene rekening
Perlas Borgplan meest defensieve fonds, strategische vermogensverdeling:
• 100% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties
Perlas Kernplan neutraal fonds met nadruk op defensieve waarden,
strategische vermogensverdeling:
• 35% aandelen,
• 30% alternatieve beleggingen
• 30% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties
• 5% kasgelden
Perlas Dynamischplan offensief fonds, strategische vermogensverdeling
• 75% aandelen
• 20% alternatieven
• 5% kasgelden
Beleggingsproces mens en machine proces Palladyne, zie voor meer
informatie www.palladyne.nl
Risicobeperking door middel van gespreide inleg; brede spreiding over
vermogenscategorieën, regio’s en sectoren; en een actieve
volatiliteitsstrategie
Communicatie digitaal
Relatiebeheer financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling
en kans behalen doel van aangebrachte cliënten
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 19 12-01-12 15:54
groei door strategie
Perlasplan
Postbus 7851
1008 AB Amsterdam
020 5408 303
020 5408 301
www.perlasplan.nl
Postbus
Poscode + Plaats
telefoon
fax
Web
TP kaart 230 x 230mm_new.indd 20 12-01-12 15:54