informalidad: escape y exclusión

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Informalidad: escape y exclusión Banco Mundial Buenos Aires Agosto 2007

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Informalidad: escape y exclusión. Banco Mundial Buenos Aires Agosto 2007. Contenido del informe. Conceptos, mediciones y tendencias El trabajador informal La empresa informal Protección social Informalidad, instituciones y normas sociales. - PowerPoint PPT Presentation

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Page 1: Informalidad: escape y exclusión

Informalidad:escape y exclusión

Banco MundialBuenos AiresAgosto 2007

Page 2: Informalidad: escape y exclusión

Contenido del informe Conceptos, mediciones y tendencias El trabajador informal La empresa informal Protección social Informalidad, instituciones y normas sociales

Page 3: Informalidad: escape y exclusión

Los países de ALC tienen altos niveles de informalidad

10 20 30 40 50 60 70 80

CHL

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Trabajadores Informales: Definición Legalista (% de Asalariados)

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Trabajadores Informales: Definición Productiva-OIT (% de Ocupados)

Page 4: Informalidad: escape y exclusión

Aunque ALC no es significativamente más informal que otras regiones (Argentina si tiene baja cobertura de pensiones para su nivel de desarrollo)…

Dos Medidas de Informalidad vs Ingreso per Cápita

Participación empleo independiente

ARG

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América Latina Países industrializados Resto del Mundo

2005 PIB per capita en PPA

Page 5: Informalidad: escape y exclusión

…pero se observa una preocupante tendencia creciente en los años noventa (esp. en ARG)

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El Salvador 1991-2003

Colombia 1996-1999

Paraguay 1997-2003

Brasil 1990-2003

Ecuador 1994-1998

Chile 1990-2003

México 1990-2004 b

Perú (Lima metropolitana) 1990-2000

Nicaragua 1993-2001

Brasil (metropolitano) 1992-2002 a

Venezuela 1995-2003

Argentina 1992-2005

Trabajadore s informale s: de finición le galis ta

% de trabajadores asalariados

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Chile 1990-2003

Brasil 1992-2003

Nicaragua 1993-2001

Costa Rica 1992-2003

Ecuador 1994-2003

Bolivia 1997-2002

Argentina 1995-2005

El Salvador 1991-2003

México 1996-2002

Paraguay 1997-2003

República Dominicana 1996-2004

Jamaica 1996-2002

Perú 1997-2003

Colombia 1996-2004

Panamá 1995-2003

Honduras 1992-2002

Uruguay 1992-2004

Venezuela 1989-2003

Trabajadores informales : de finición productiva

% de trabajadores empleados

Page 6: Informalidad: escape y exclusión

¿Por qué nos interesa? Trabajadores desprotegidos: bienestar, equidad y

eficiencia Productividad: ¿empresas muy pequeñas? ¿barreras

para el crecimiento? Indicador de debilidades institucionales (distorsiones

regulatorias, insuficiente fiscalización) Recaudación de impuestos reducida y distorsionada y

provisión deficiente de servicios públicos Cumplimiento legal y gobernabilidad débiles: normas

sociales y “cultura de la informalidad”

Page 7: Informalidad: escape y exclusión

Escape y exclusión Enfoque tradicional de exclusión para la informalidad

Trabajo: empleos inferiores en un mercado segmentado Empresas: acceso restringido a servicios debido a elevados costos de

entrada (de Soto) Enfoque de escape: los trabajadores y firmas analizan costos vs.

beneficios de volverse formales Trabajo: informalidad ofrece flexibilidad, permite evitar programas de

beneficios, diseño inadecuado y provee trabajo de bienestar comparable Empresas pequeñas: no necesitan/desean programas del Estado y de

mercado, no pagan por ellos Empresas grandes e individuos: ¿Por qué pagar impuestos si es posible

evadir? Ambos existen en diversos grados en los distintos países pero

tienen diferentes implicaciones de política

Page 8: Informalidad: escape y exclusión

El trabajador informalVentajas comparativas y restricciones

Page 9: Informalidad: escape y exclusión

Dos tipos distintos de trabajador informal

Distribución de trabajadores informales en América Latina % trabajadores que no cotizan con el sistema de seguridad

social

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Asalariado Informal Independiente Informal

Page 10: Informalidad: escape y exclusión

Mayoría de trabajadores informales se encuentran en empresas pequeñas

75% de mexicanos y argentinos en empresas de 5 trabajadores o menos Sin embargo, informalidad se expande en firmas grandes en Argentina, Brasil en la

década de los 1990.

Distribución de trabajadores informales de acuerdo al tamaño de la empresa

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México(Áreas urbanas)

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es

Tamaño de la empresa (número de trabajadores)

Page 11: Informalidad: escape y exclusión

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Self-Employed Formal Informal

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15 19 23 27 31 35 39 43 47 51 55 59 63 67

Self-Employed Form Informal

Roles cambian a lo largo del ciclo de vida Asalariado informal predominante entre jóvenes (puerto de

entrada, acumula experiencia para ser asalariado formal o trabajador independiente)

Trabajador independiente prevaleciente entre adultos (capital y habilidades para pasar a independiente/abrir negocio)

Argentina México

Independiente Independiente Formal Informal

Cunningham y otros (2007)

Page 12: Informalidad: escape y exclusión

Los trabajadores revelan tanto escape como exclusión

Trabajadores independientes: La mayoría (~2/3) son voluntarios No están esperando por trabajos

formales Valoran la flexibilidad, en especial

las madres jóvenes Optan por no tener protección social

formal Son trabajos de bienestar comparable Colombia: excepción importante

Autoevaluación de pobreza relativa a trabajadores formales

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Argentina Dominican RepublicR. Dominicana

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aIndependiente Empleado

Informal

Arias y Lucchetti (2007)

Page 13: Informalidad: escape y exclusión

Los trabajadores revelan tanto escape como exclusión Asalariados informales:

la gran mayoría son involuntarios Preferirían ser formales

o independientes Jóvenes: dificultad para

entrar a la fuerza laboral Excepciones: República

Dominicana, México0

0.2

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Independent InformalSalaried

Argentina Dominican RepublicR. Dominicana

Prob

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vaIndependiente Empleado

Informal

Autoevaluación de pobreza relativa a trabajadores formales

Arias y Lucchetti (2007)

Page 14: Informalidad: escape y exclusión

Análisis de transiciones entre sectores sugiere importante presencia de entrada voluntaria

mercado integrado alto correlación de flujos a

través del ciclo económico semejante a los EE. UU.

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Formal to Self-Employment Self-Employed to Formal

México

Independiente a formal

Formal a independiente

Fuente Bosch, Maloney (2007)

Formal a independiente Independiente a formal

Page 15: Informalidad: escape y exclusión

La informalidad es a menudo procíclica

Muestra entrada voluntaria Depende de la dinámica del

crecimiento y los choques (e.g., construcción) y..

Rigideces en el sector formal Incremento de informalidad a

inicios de los años noventa por boom en no transables

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Procíclica/integrado Contracíclica/segmentado

Ingresos For/Ind TC Real Formal/Ind

Ingresos For/Ind TC Real Formal/Ind

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Fiess, Fugazza and Maloney (2006)

Page 16: Informalidad: escape y exclusión

Porque la informalidad puede ser también contracíclica?: una nueva visión

Nueva literatura desempleo y ciclo económico en E.E.U.U

Tasa de obtención de empleo formal: volátil y procíclica

Tasa de obtención de empleo informal constante

Neto: sector informal absorbe trabajadores durante desaceleración

0.2

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1987q1 1991q1 1995q1 1999q1 2003q1

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Formales

Informales

Independientes

México: tasa de obtención de empleo: transiciones de desempleo a empleo

Page 17: Informalidad: escape y exclusión

Tasa de obtención de empleo también explica reducción en la formalidad Brasil: hasta 1991

semejante a México Reducción en obtención

en el sector formal después de la reforma constitucional

Varios cambios en la ley laboral

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Formal to Self-Employment Self-Employment to Formal

BrasilIndep. a formal

Formal a indep.

Reforma constitucional y comercial

Bosch, Goñi, Maloney (2007)

Page 18: Informalidad: escape y exclusión

Brasil: impacto de la apertura y reforma constitucional sobre la informalidad

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Actual No trade No ConstitutionSin Apertura Sin Reforma Constit.

Page 19: Informalidad: escape y exclusión

¿Qué hay detrás de las tendencias en la región en los años noventa?

Boom en entrada de capitales y en sectores no transables a inicios de los años noventa

Aumento en salarios mínimos reales y/o regulaciones laborales más restrictivas (CO, BR, PE)

Reforma comercial: efectos ambiguos Algunos BR, AR; MX

¿Incremento en la participación femenina? (AR, quizás, CO, BR no)

Reforma en la seguridad social redujo la proporción beneficio/costo (excepto en CH)

Contratos temporales y débil fiscalización de la ley laboral (AR)

Page 20: Informalidad: escape y exclusión

La empresa informal

Page 21: Informalidad: escape y exclusión

Dinámica de las microempresas:muy similar en LAC y en EEUU

Ejemplo: como en EEUU, el trabajo independiente aumenta con la edad

Otras similitudes: La entrada aumenta mientras mayor es:

La educación (empresas con por lo menos un empleado) El salario de los asalariados (para dados niveles de educación, edad, etc.)

Quiebra y crecimiento de las empresas: Más altos para microempresas (congruente con predicciones de Jovanovic) Supervivencia y crecimiento de las firmas aumenta con la educación de los

dueños y los ingresos de las empresas

Mexico

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Entry Rate Exit Rate Self-employment Rate

Estados Unidos

Page 22: Informalidad: escape y exclusión

La mayoría de las microempresas con trabajadores pagados son formales

Formalidad por tamaño de empresa (Colombia)

¿Por qué se formalizan las microempresas en crecimiento? Los servicios e instituciones informales pueden volverse insuficientes:

Necesidad de hacer cumplir contratos a medida que el mercado se expande más allá de familiares y amigos

De mercado de capitales informal a la necesidad de instituciones financieras formales Formalidad puede ser un requisito para acceder a mercados (ej. por sistema IVA) Necesidad creciente por servicios gubernamentales (ej. programas PyMEs)

Alternativamente, la formalización puede estar motivada por el aumento en la probabilidad de ser detectado (ej. inspectores municipales, de impuestos o S.S.)

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0 1 2 3 4 5Núm ero de Em pleados Pagos

No registrado No paga impuestos No tiene trabajadores registrados

Page 23: Informalidad: escape y exclusión

¿Por qué las empresas deciden formalizarse?

(Encuestas de la CFI en Bolivia, Perú, Brasil, Honduras y Nicaragua)

Ventaja principal de la formalidad (%) La motivación principal parece

ser el riesgo de ser detectado

Acceso a mercados y servicios es menos importante

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Mejorar el cumplimiento de contratos

Mejorar el acceso al crédito

Evitar pagar sobornos

Expandir y ganar nuevos clientes

Evitar pagar multas

Cumplir con la ley

Page 24: Informalidad: escape y exclusión

La motivación para mantenerse informal de las pequeñas empresas difiere entre países

¿Por qué no se registran las microempresas?

Argentina: motivación principal es el costo de la formalidad

Panorama completamente diferente en México y República Dominicana donde pesan más los bajos beneficios (percibidos) de la formalidad

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Mex

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No tiene necesidad/negocio demasiado pequeñoCostos de Formalidad

Page 25: Informalidad: escape y exclusión

Incluso empresas grandes y medianas evaden impuestos y seguridad social

Evasión de impuestos y seguridad social (%) Grandes diferencias entre

países

Evasión: Cae con el tamaño de firma,

aunque es alta para empresas grandes

Cae con la productividad

Aumenta con la corrupción y rigidez de las regulaciones laborales

Cae cuando existen vínculos con empresas grandes, y con el mayor uso de sistema judicial

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Impuestos Seguridad Social

Brasil

México

Colombia

Chile

Page 26: Informalidad: escape y exclusión

Evidencia reciente sobre políticas para reducir impuestos y burocracia

Programa SARE en México : Registro del negocio en 3 días Impacto positivo sobre formalidad, pero de poca magnitud

Bruhn (2007): aumento del 5,6% en la fracción de negocios registrados pero mayormente por aumento en la entrada de trabajadores asalariados

Kaplan et al. (2007): aumento de tan solo 0,7%

Programa SIMPLES de Brasil : Reducción en la carga impositiva: 8% de los ingresos

Monteiro & Assunção (2005): aumento del 46% en la tasa de registro de los comercios minoristas … por lo menos en el 1er año después de SIMPLES

Evidencia de mejora en el desempeño de las empresas como resultado de ser formal

Page 27: Informalidad: escape y exclusión

Impacto de la informalidad sobre la productividad de la empresa

Productividad de las empresas en áreas de alta evasión:

Menores economías de escala si firmas permanecen pequeñas: Para evitar detección Por bajo acceso a

mercados/servicios

¿Competencia “desleal” de las empresas informales de baja productividad? Retarda la destrucción creativa schumpeteriana ¿Reduce mercado/inversiones de empresas formales?

¿Ganancias de eficiencia por evitar regulaciones? Ejemplo: evidencia de mayor productividad de las empresas asociada con

menor cumplimiento de regulaciones laborales (Almeida y Carneiro, 2006)

-12 -10 -8 -6 -4 -2 0

Prod. Total deFactores

ProductividadLaboral

Trabajadores sin Registrar Ventas no Reportadas

Page 28: Informalidad: escape y exclusión

Hacia protección social e instituciones del Estado

más efectivas

Page 29: Informalidad: escape y exclusión

Protección Social

Protección contra riesgos para todos los ciudadanos de América Latina y el Caribe (ALC)

Page 30: Informalidad: escape y exclusión

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1990s 2000s

Source: Rofman y Luccetti (2006)

Tasa de cobertura como % de la población económicamente activa (PEA)

La cobertura de la seguridad social es baja, esta estancada o cayendo en muchos países

Page 31: Informalidad: escape y exclusión

… y los pobres tienen mucho menos acceso

Cobertura de pensiones por quintil de ingreso (% de PEA)

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Quintil más pobre

Quintil más rico

Segundo quintil Quintil medio

Cuarto quintil

Page 32: Informalidad: escape y exclusión

En contraste, programas de asistencia social tienden a llegar mejor a los pobres

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I II III IV V VI VII VIII IX X

Oportunidades Seguro Popular

Cobertura de los Programas Oportunidades y Seguro Popular en México

Page 33: Informalidad: escape y exclusión

Muchas familias no-pobres caen en pobreza por enfrentar choques adversos con gastos del bolsillo

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Argentina Chile Ecuador Honduras

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Fuente: Baeza and Packard (2006)

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Page 34: Informalidad: escape y exclusión

Fallas de política son generalizadas y generan incentivos para la informalidad

Diseño inadecuado de programas de Seguridad Social Altos costos vía contribuciones de planilla; esquemas rígidos y

enfoque de “el mismo esquema para todos” (jóvenes vs. viejos; duplicidad de pago por seguros de salud)

Excesivo “empaquetamiento” de beneficios (salud, pensiones, discapacidad, … pero también vivienda, cuidado de niños, deporte y recreación) impone altos costos sobre los contribuyentes

No reconocimiento de movilidad laboral (períodos de acumulación muy largos para pensiones, cobertura intermitente en salud)

Baja accesibilidad, calidad de servicios/beneficios Carencia de compatibilidad de incentivos dentro del

“Sistema” Asistencia no contributiva para trabajadores informales “compite”

crecientemente con la Seguridad Social reforzando incentivos para la informalidad

Page 35: Informalidad: escape y exclusión

El diseño de la Seguridad Social es inconsistente con la frecuente entrada y salida del sector formal

En México Trabajadores afiliados con

bajos salarios pasan, en promedio, menos de la mitad del tiempo en el sistema IMSS

Tomarían más de 50 años para acceder a la pensión mínima garantizada (PMG)

En Uruguay Se estima que menos del 30%

de trabajadores cumplirían los requisitos para jubilarse a los 65 años

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Años

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Con menos de 3 SM

Con más de 3 SM

Page 36: Informalidad: escape y exclusión

Fortalecimiento de la Protección Social para proteger a todos los ciudadanos

En el largo plazo, asegurar “Cobertura esencial” universal de salud, desligada de

contratos laborales, y financiada por tributación general Proteger a todos los ciudadanos; facilitar el “risk pool” más amplio

posible, asegurando también la eficiencia del modelo de seguro

Pensiones de prevención de la pobreza, enfocadas a los pobres, y compatible por incentivos con sistemas multi-pilares Tanto el componente de “pooling” como de ahorros son

importantes (complementariedad) Pensiones de asistencia social focalizadas para países con grandes

brechas; sistemas integrados con incentivos compatibles (a la propuesta Chile) para países con brechas más pequeñas

Page 37: Informalidad: escape y exclusión

El rol de las instituciones y de las normas sociales

Hacia un Contrato Social inclusivo

Page 38: Informalidad: escape y exclusión

La Informalidad refleja parcialmente la relación entre el Estado y la ciudadanía

Trabajo Independiente y Calidad de Instituciones(Correlaciones parciales controlada por PIB per capita, ajustado por PPA)

Baja confianza y efectividad de las instituciones incrementan los costos, disminuyen los beneficios de la formalidad

Alta informalidad limita la acción del Estado ¿Un círculo vicioso?

Índice de Estado de DerechoEfectividad del Gobierno

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es

ind

epe

ndie

ntes

-1.5 -1 -.5 0 .5 1

Indice de Efectividad Gubernamental

coef = -.07366668, se = .01583045, t = -4.65

VEN

ARG

GUA

COL

MEX

PER

ECUBRA

HONBOL

JAM

SALPAN COS

CHI

-.2

-.1

0.1

.2

Po

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taje

de

tra

baj

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es

ind

epe

ndie

ntes

-1 -.5 0 .5 1

Indice de Estado de Derecho

coef = -.07296094, se = .01690364, t = -4.32

Page 39: Informalidad: escape y exclusión

El desempeño institucional también afecta las percepciones de los ciudadanos acerca de la efectividad e imparcialidad del Estado

0

0.1

0.2

0.3

0.4

0.5

0.6

0.7

0.8

0.9

Middle East &North Africa

OECD East Asia &Pacif ic

Sub-SaharanAfrica

Europe & CentralAsia

Latin America &Caribbean

South Asia

Perc

enta

ge

Proporción de firmas que confían que el Poder Judicial hará cumplir sus derechos

contractuales y de propiedad

Correlación entre informalidad y la percepción de imparcialidad de las cortes

Medio Oriente y Norte de Africa

Este de Asia y Pacífico

AfricaEuropa y

Asia CentralALC Sur de Asia

Por

cent

aje

VEN

ARGECU

PER

GUA

BOL

PAN

HON

BRAMEXSAL

COL

CHICOS

JAM

-.2

-.1

0.1

.2

Por

cent

aje

de tr

abaj

ador

es in

depe

ndie

ntes

-4 -2 0 2 4

Imparcialidad de las Cortes Judiciales

coef = -.02625821, se = .00611322, t = -4.3

(Correlación parcial controlada por PIB per capita PPA)

Page 40: Informalidad: escape y exclusión

“Normas Sociales” de apego a la Ley: Percepciones del Estado y el comportamiento de los demás

Percepciones colectivas de justicia/eficacia del Estado son importantes

Existe fuerte reciprocidad: “Cumplo si veo que otros cumplen.” La “moral fiscal” está

correlacionada negativamente con la percepción de “captura del Estado”

Conduce a escape y a una “cultura de informalidad”

¿Síntoma de un contrato social “disfuncional”?

COL

SAL

BRAHON

GUA

COS

CHI

ARG

PAN

ECU

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PAR

BOL

MEXURU

PER

-.2

-.1

0.1

.2

Mor

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isca

l

-.15 -.1 -.05 0 .05 .1

Captura del Estado

coef = -.88248185, se = .31472725, t = -2.8

Moral Fiscal y “Captura del Estado”Correlaciones parciales controlada por PIB per cápita PPA

Page 41: Informalidad: escape y exclusión

… y la baja moral fiscal y la baja recaudación tributaria están relacionadas con mayor informalidad

ARG

BOL

BRA

CHI

COL

COS

DOM

ECU

GUA

HON

MEX

NIC

PAN

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URU

VEN

2030

4050

60

Pro

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BI

20 30 40 50 60 70

Porcentaje de trabajadores independientes

Productividad del IVA e Informalidad

CHI

ARG

MEXVEN

PER

Mo

ral F

isca

l

-20 -10 0 10 20

Porcentaje de trabajadores independientes

coef = -.00584067, se = .00195631, t = -2.99

Moral fiscal e informalidad(Correlación parcial controlada por PIB per capita PPA)

Productividad del IVA e informalidad(Correlación parcial controlada por PIB per capita PPA)

Page 42: Informalidad: escape y exclusión

Está la desigualdad detrás de un equilibrio de alta informalidad e instituciones débiles?

Informalidad vs. desigualdad Alta desigualdad está

correlacionada con: Acceso desigual y

exclusión Diferencias en poder,

voz e influencia “Captura del Estado”

por parte de los ricos y de las clases medias organizadas. Baja legitimidad del Estado

JAM

NICECU

VEN

URU

MEX

COS

SAL

DOMHON

GUA

PERARG

PAN

PARBOL

BRA

COLCHI

-60

-40

-20

02

04

0

Po

rcen

taje

de

pers

ona

s si

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ceso

a p

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on

-20 -10 0 10 20

Coeficiente de GINI

coef = .71532765, se = .20185487, t = 3.54

(Correlación parcial controlada por PIB per capita PPA)

Page 43: Informalidad: escape y exclusión

Políticas para reducir la informalidad Reducir el costo de oportunidad de ser informal: aumentar la productividad en

el sector formal Mejor clima de inversión Mayor acumulación de capital humano

Remover distorsiones que generan segmentación en el mercado laboral Inclinar la proporción costo/beneficio de las firmas y trabajadores para que

opten por la formalidad: Removiendo incentivos distorsionadores en los sistemas de seguridad social, Reduciendo el costo de hacer negocios para todas las empresas Mejorando los servicios asociados con la formalidad, especialmente para las

PyMEs Mejorar la calidad y justicia de las instituciones y políticas: cambiar las normas

sociales hacia una cultura de cumplimiento con las leyes