Eng

inye

rs

Informació per al soci

Download

“L’exercici 2011 ha estat molt positiu per al Grup Caixa d’Enginyers,tal com reflecteixen les xifres de beneficis, el volum de negoci gestionat,el crèdit als socis, la ràtio de morositat o el coeficient de solvènciaassolits el 31 de desembre.

Aquests indicadors, positius per si sols, adquireixen més valor si elssituem en un context econòmic que encara està marcat per les incertesesque han afectat l’economia espanyola i el conjunt del sistema financer.”

Josep Oriol Sala. President.

“Durant l’exercici 2011, el procés de reestructuració bancària, laralentització del PIB en el quart trimestre, l’augment de la taxad’atur, la depreciació dels actius immobiliaris, l’elevada taxa de morai el clima d’aversió al risc han estat factors que han condicionat lesactivitats econòmiques.

Tanmateix, el Grup Caixa d’Enginyers ha continuat impulsant elcreixement sostenible millorant la rendibilitat i mantenint una excel·lentqualitat dels indicadors relatius a la gestió del risc. A més a més, haregistrat millores significatives en productivitat i eficiència i ha generatuna forta activitat i un elevat volum operatiu.

La gran fortalesa del Grup es reflecteix en l’augment del 5,21% enla generació de beneficis, fins als 5,68 milions d’euros, en comparacióde l’exercici 2010. Per la seva banda, els recursos totals gestionatss’han incrementat un 7,9% i, pel que fa als principals indicadors,són destacables la ràtio de liquiditat estructural -que se situa en el99% i evidencia que el Grup no depèn dels mercats majoristes definançament-, i les ràtios de mora i de cobertura, de l’1,50% i el113,63%, respectivament. L’Entitat segueix reforçant un any mésel finançament de l’economia, mentre que el crèdit al sector privatresident manté la seva tendència decreixent.

En un entorn complex, el Grup Caixa d’Enginyers ha establert lesbases de la seva futura expansió i continua apostant per un modelde negoci resistent, prudent i diversificat.”

Joan Cavallé. Director General.

4

Més de 108.000 socis confien en nosaltresCaixa d’Enginyers és un grup financer i assegurador que desenvolupa un model de bancapersonal, comercial i institucional al territori espanyol i que té la vocació de prestar serveials professionals, tant si són enginyers com si tenen altres professions.

L’Entitat té una vocació ben definida des de l’origen: prestar serveis financers personalitzatsamb les millors condicions. Com que és una societat cooperativa de crèdit, els beneficisobtinguts reverteixen directament en tots els socis, la qual cosa permet oferir-los nombrososavantatges addicionals i invertir en responsabilitat social, perquè hi hagi un retorn a lasocietat civil.

>

“L’estratègia que adopta el Grup Caixa d’Enginyers es regeix peldeure d’oferir el millor servei a cada soci, des de la proximitat iadaptant-se a les particularitats de cada necessitat, de qualsevolcircumstància vital. Això comporta un model de creixement sostenibleque, en vista dels indicadors principals de l’exercici 2011, estàdonant uns resultats òptims per al futur del Grup.”

Josep Oriol Sala. President.

5

> Model estratègicL’estratègia del Grup es desenvolupa mitjançant cinc palanques primordials, que són:creixement, excel·lència en el servei, eficiència, persones i, per últim, solvència itransparència.

MissióEl Grup Caixa d’Enginyers és un grup cooperatiu de serveis que aporta valor sosteniblea les comunitats professionals en l’àmbit financer, tant des del vessant personalcom col·lectiu.

La seva fortalesa és el mitjà per proporcionar retorn als socis, als col·laboradors,a les comunitats professionals i a la societat. Les relacions que estableix amb totsells es basen en l’ètica, el compromís i la confiança.

VisióVolem ser l’Entitat de referència dels nostres socis i de les comunitats professionalsamb les quals ens relacionem, amb una vinculació que vagi més enllà del vessantpurament financer. Per això, proporcionem assessorament i solucions adaptadesa les necessitats individuals amb un servei diferencial.

Comptem amb un equip humà qualificat i compromès amb la missió de l’Entitat,apostem per la innovació i la tecnologia i treballem constantment en la millora del’eficiència com a camí per dotar de sostenibilitat la nostra proposta de valor.

ValorsIntegritat. Fidelitat als nostres principis i a nosaltres mateixos. Actuar amb honestedat,fiabilitat, responsabilitat i transparència en la gestió dels negocis, el treball, lesrelacions i el compliment dels compromisos establerts.

Compromís. Capacitat d’entrega i de persistència per aconseguir els objectius; ésla manifestació de la constància i la iniciativa.

Excel·lència. Fer la nostra feina de manera excel·lent, buscar enèrgicament solucionsimaginatives per als nostres socis i millorar continuadament.

Professionalitat. Treballar amb eficàcia, rigor i empatia gràcies a l’esforç, al treballen equip i a la formació contínua.

Proximitat. Proximitat física i emocional al soci. Construir relacions sòlides, establesi duradores amb els nostres socis, basades principalment en la confiança mútua iel coneixement de les seves necessitats.

>

>

>

Rellançament operatiu d’ , la Cooperativa deConsumidors i UsuarisA principis de 2011 es va produir el rellançament operatiu d’ , amb la milloradels descomptes i els beneficis que fan els establiments col·laboradors per als socis.

6

Ampliació de capitalL’ampliació de capital social realitzada durant el 2011 es va tancar amb una sobresubscripcióde fins a un total del 115% i es van emetre un total de 222.222 nous títols cooperatius pervalor de 20 milions d’euros.

El Grup Caixa d’Enginyers té plantejats nombrosos reptes de futur. Aquests reptes passenper reforçar la capacitat tecnològica, ampliar la gamma de productes i serveis a disposiciódels socis i enfortir la vocació de responsabilitat social corporativa de l’Entitat.

L’operació d’ampliació de capital social permetrà fer front amb el màxim rigor a totsaquests reptes i és una oportunitat magnífica per als socis, ja que la rendibilitat acumuladadels títols de Caixa d’Enginyers en el període 1996-2010 ha assolit el 114,77%, unpercentatge superior al que han obtingut les Lletres del Tresor a un any durant el mateixperíode, que és d’aproximadament el 50%.

>

>

L’efectivitat d’ es basa en la fortalesa del canal on-line a través del qual els socispoden accedir a diferents comerços per beneficiar-se d’unes condicions avantatjoses en elsproductes que ofereixen.

7

Ja s’hi han adherit més de 60 establiments i cada mes se n’hi van incorporant de nous endiversos sectors d’activitat.

“L’adquisició el 2011 del 10% del capital de la societat de valorsNorbolsa suposa un impuls important a la diversificació d’activitatsi serveis per als socis.”

Joan Cavallé. Director General.

Adquisició del 10% de la societat Norbolsa>

Amb una participació del 10%, Caixa d’Enginyers ha entrat a formar part del capital deNorbolsa, Sociedad de Valores, SA, amb una finalitat estratègica i amb la intenció, per tant,de mantenir aquesta participació. Per això, aquesta societat es converteix en una associadadel Grup Caixa d’Enginyers.

La participació de Caixa d’Enginyers a Norbolsa permet consolidar i potenciar els serveisprestats actualment als socis en l’àmbit dels mercats de valors, una línia de negoci estratègicadel Grup.

A més a més, des de l’òptica del comerç presencial, s’han signat acords que faciliten l’obtencióde descomptes en comerços només pel fet de fer servir les targetes de Caixa d’Enginyers.

8

“Durant l’exercici 2011 s’han signat un total de 17 convenis ambl’objectiu de contribuir als objectius fundacionals de la Fundació:la millora de la qualitat de vida i el desenvolupament comunitari,la protecció ambiental i la promoció del cooperativisme, entre altres.”

Josep Oriol Sala. President.

Fundació Caixa d’Enginyers>

La Fundació dóna prioritat a les accions que contribueixen a la millora de la qualitat de vidai el desenvolupament comunitari, amb un èmfasi especial en l’àmbit de l’enginyeria, la proteccióambiental, la difusió i la promoció del cooperativisme i el compromís amb la millora delsgrups d’interès amb els quals la cooperativa de crèdit duu a terme les seves activitats.

Durant el 2011 s’ha implantat un nou servei web anomenat e-docs amb el qual es potconsultar, arxivar i imprimir des de telenginyersweb la correspondència en format PDF,i que contribueix a reduir la generació de correu postal, que és un dels principals compromisosamb el medi ambient de la Fundació Caixa d’Enginyers.

9

Nous projectes tecnològics per operar a distància i perals sistemes d’informacióDurant l’exercici 2011, Caixa d’Enginyers ha seguit reforçant la seva estratègia multicanalamb el llançament de dos nous centres d’atenció personalitzada remota (SMART Center)situats a Girona i Palma de Mallorca, amb la finalitat de captar nous socis, divulgar elsserveis de Caixa d’Enginyers i donar servei a totes les zones geogràfiques on l’Entitat noté xarxa d’oficines.

Aquest innovador sistema d’atenció personalitzada desenvolupat per Caixa d’Enginyersestà format per un quiosc multifuncional que permet interactuar amb l’Entitat financera demanera presencial sense necessitat de desplaçar-se a les oficines.

Caixa d’Enginyers, dins de la seva estratègia multicanal, segueix treballant en el servei deBANCAMòbil amb l’objectiu d’ampliar els canals d’accés remot a disposició del soci iguanyar proximitat a més de crear una experiència d’usuari que respongui a les sevesnecessitats.

El servei de BANCAMòbil permet consultar moviments de comptes, fer transaccions,comprar i vendre accions i obtenir informació dels mercats, així com accedir a simuladorsde productes bancaris de l’Entitat o enviar i rebre correus electrònics a través de l’aplicacióweb de Caixa d’Enginyers, tot això per mitjà d’un telèfon mòbil que disposi de connexió aInternet.

D’aquesta manera, Caixa d’Enginyers continua aprofundint la seva estratègia multicanal,que aporta oportunitats noves de creixement i permet dotar l’Entitat de més flexibilitat enla seva relació amb el soci.

>

“Cal esmentar l’excel·lent acceptació de la Banca Mòbil, canal que haassolit els 151.000 accessos i a través del qual s’han realitzat més de550.000 operacions.”

Joan Cavallé. Director General.

Obtenció de dues Certificacions ISOCaixa d’Enginyers ha certificat, d’acord amb la normativa internacional ISO/IEC 27001:2005,el seu Sistema de Gestió de Seguretat de la Informació, que gestiona la seguretat de lainformació dels sistemes del Centre de Processament de Dades i l’àmbit organitzatiu del’Àrea de Sistemes d’Informació i Tecnologia.

>

Caixa d’Enginyers és una de les cinc primeres entitats financeres del nostre país en obteniraquesta certificació, atorgada per la British Standards Institution en reconeixement de l’òptimdisseny i aplicació del seu Sistema de Gestió de la Seguretat de la Informació i garanteixl’adequació i la proporcionalitat en la selecció dels controls de seguretat implementats perl’entitat certificada.

Aquesta certificació s’emmarca en el compromís de l’Entitat amb la seguretat, la qualitati l’esforç per l’adequació del model organitzatiu i tecnològic a l’objectiu fonamental degarantir la seguretat de la informació, així com la vocació de servei al soci i la capacitatd’adaptació que permet el model de negoci cooperatiu.

Simultàniament, Caixa Enginyers Gestió, societat gestora de fons d’inversió del Grup Caixad’Enginyers, ha obtingut la certificació ISO 9001:2008, atorgada també per la BritishStandards Institution, per les seves activitats de gestió d’institucions d’inversió col·lectivai servei d’assessorament de carteres d’inversió.

D’aquesta manera, Caixa Enginyers Gestió es converteix en una de les primeres entitatsgestores de fons d’inversió espanyoles en obtenir aquesta acreditació. Aquesta certificacióconfirma el compromís del Grup Caixa d’Enginyers amb la qualitat en la gestió de lesinversions, amb l’objectiu fonamental d’oferir informacions rigoroses i garantir unassessorament professional. Actualment, Caixa Enginyers Gestió gestiona i assessora propde 400 milions d’euros entre fons d’inversió, fons de pensions i carteres de fons.

L’ISO 9001 és la principal norma internacional auditable que defineix els estàndards dequalitat en la gestió de tota mena d’organitzacions.

10

11

Premi MorningstarLa plataforma d’anàlisi de fons Morningstar guardona els millors fons, gestores i plans depensions de 2011. L’objectiu dels Premis Morningstar és triar aquells fons, plans depensions i entitats gestores que més valor han aportat als partícips no només durant l’any2011 sinó en cadascun dels últims cinc anys.

Per segon any consecutiu, Caixa Enginyers Multigestió, PP, ha estat premiat com a MillorPla de Pensions de Renda Variable Global de 2011.

Els èxits aconseguits per aquest pla de pensions de 5 estrelles es traslladen també a altrestipus de plans gestionats per Caixa Enginyers Vida, del Grup Caixa d’Enginyers, comCE Immobiliari, PP, i CE Mixt, PP, amb 4 estrelles Morningstar cadascun. Així mateix,CE Borsa, PP, i CE Financer, PP, són primer i segon respectivament en rendibilitat entreels plans de la seva categoria a 29/02/2012.

>

El 2011, l’import total d’aportacions i traspassos d’entrada en els 14 fons de pensionsgestionats ha estat de 12.984 milers d’euros, el total de prestacions pagades a beneficiarisha estat de 4.135 milers d’euros i el total de partícips registrats és de 9.638.

12

Resultat de Caixa d’EnginyersL’Entitat ha tancat l’exercici 2011 amb un benefici de 6.151 milers d’euros, que representenun increment del 22,82% respecte als 5.008 milers d’euros registrats al tancament del’exercici 2010.

>

Evolució del resultat de Caixa d’Enginyers (en milers d’euros)

6.151

2011

4.425

2008

4.847

2007

4.858

2009

5.008

2010

Evolució del resultat consolidat (en milers d’euros)

5.676

2011

4.381

2008

5.602

2007

4.411

2009

5.395

2010

Resultat del Grup Caixa d’EnginyersEl resultat consolidat del Grup Caixa d’Enginyers, a 31 de desembre de 2011, s’ha situaten 5.676 milers d’euros, que representen un increment del 5,21% respecte als 5.395milers d’euros amb els quals es va tancar l’exercici 2010, increment que se situa molt persobre de la mitjana del conjunt del sector, que ha experimentat una reducció del 58,8%.

>

13

Informe de l’activitatDurant l’exercici 2011, tot i les fortes tensions que s’han viscut en el sector financer, elGrup Caixa d’Enginyers ha seguit augmentant l’activitat, el volum de negoci i la base delssocis que mantenen dipositada la seva confiança en el Grup Caixa d’Enginyers.

L’actiu total del Grup Caixa d’Enginyers, a 31 de desembre de 2011, s’ha situat en2.085.100 milers d’euros, que representen un increment del 14,66% respecte al tancamentde l’exercici 2010. En aquest sentit, cal remarcar el manteniment del volum de crèdit ala clientela, que s’ha situat en 1.394.045 milers d’euros, contrastant amb la disminucióque ha experimentat el conjunt del sector.

>

El repartiment de 2.022 milers d’euros en concepte d’interessos a pagar als socis peraportacions de capital correspon a l’aplicació d’un tipus d’interès nominal del 4%. Aquesttipus d’interès nominal del 4%, juntament amb la revaloració del títol sense desemborsamentdel 2,22%, es tradueix en un rendiment conjunt del títol cooperatiu del 6,22% per al’exercici 2011.

Distribució del resultatA fons d’educació i promocióInteressos a pagar als socis per aportacions de capitalA reserva obligatòriaA reserva voluntàriaRESULTAT

Milers d’euros150

2.022918

3.0616.151

Distribució del resultat de l’EntitatTot seguit es detalla la proposta de distribució del resultat de l’Entitat corresponent al’exercici 2011 que el Consell Rector de la mateixa sotmet a l’aprovació de l’AssembleaGeneral de socis:

>

Evolució del rendiment del títol cooperatiu

6,22%

2011

6,16%

2008

6,68%

2007

6,15%

2009

6,27%

2010

El volum de negoci, obtingut de la suma del total de recursos de tercers gestionats i delsfons propis, s’ha situat, a 31 de desembre de 2011, en 2.944.518 milers d’euros, querepresenten un increment del 7,91% en termes relatius respecte a l’exercici 2010.

Fons propisRecursos de balançRecursos fora de balançVolum de negoci(xifres econòmiques en milers d’euros)

2011112.919

1.864.017967.582

2.944.518

200990.539

1.632.556862.853

2.585.948

200888.026

1.392.418722.752

2.203.196

200783.386

1.253.119931.706

2.268.211

201093.103

1.650.209985.330

2.728.642

Evolució del volum de negoci (en milions d’euros)

2.944

2011

2.203

2008

2.268

2007

2.585

2009

2.728

2010

14

Cal destacar l’increment dels dipòsits de la clientela en un 15,60%, situant-se, a 31 dedesembre de 2011, en 1.564.774 milers d’euros, molt per sobre de la mitjana del sector,que ha disminuït en un 2%.

Dipòsits a la vistaDipòsits a termini Dels quals són imposicions a terminiCessions temporals d’actiusAjustos per valoracióTotal dipòsits de clients(xifres econòmiques en milers d’euros)

2011546.397803.168

732.925210.053

5.1561.564.774

2010572.286771.121

714.0397.6622.587

1.353.656

Variació (%)-4,52%4,16%

2,64%2.641,49%

99,30%15,60%

Variació (abs)-25.88932.047

18.886202.391

2.569211.118

15

Risc de crèditLa taxa de morositat de Caixa d’Enginyers s’ha situat en l’1,50%, a 31 de desembre de 2011,en contrast amb els elevats nivells de morositat del sector, que s’han situat, a tancamentde l’exercici 2011, en un 7,61% de mitjana, la qual cosa corrobora l’adequada gestió delrisc de crèdit que duu a terme l’Entitat.

>

2,00%

3,00%

1,00%

0,00%

4,00%

5,00%

6,00%

7,00%

8,00%

Caixa d’Enginyers Sistema

20082006 2007 2009 20112010

Evolució de la taxa de morositat de Caixa d’Enginyers respecte al sectorfinancer

La prudent i estricta política de concessió de crèdits adoptada per l’Entitat ha comportatsaldos dubtosos reduïts. Aquesta política, combinada amb l’aplicació de criteris d’elevadaprudència valorativa en la determinació de les necessitats de cobertura del risc de crèdit,es tradueix en una significativa ràtio de cobertura de la cartera d’inversió creditícia deteriorada,que s’ha situat en el 113,63%, a 31 de desembre de 2011, en contrast amb la mitjana delsector, que ha tancat l’exercici 2011 en el 56%.

100%

0%

400%

200%

300%

Sector financer Caixa d’Enginyers

Evolució de la ràtio de cobertura de Caixa d’Enginyers respecte al sectorfinancer

20092008 2010 2011

16

Risc estructural de liquiditatEl Grup Caixa d’Enginyers ha registrat, a tancament de l’exercici 2011, una ràtio de liquiditatestructural del 99%, aspecte que consolida la seva capacitat per generar liquiditat i afrontarels recurrents canvis en l’entorn.

>

80%

120%

40%

0%

160%

2008 2009 20112010

Evolució de la ràtio de liquiditat estructural

SolvènciaEl coeficient de solvència, que mesura la relació entre els recursos propis i els actiusponderats per risc i que, d’acord amb la legislació vigent, ha de ser superior al 8%, s’hasituat, a 31 de desembre de 2011, en el 14,89% i el 13,94% a nivell individual i consolidat,respectivament, i molt per sobre del mínim exigit legalment i de la mitjana del sector, ques’ha situat en el 12,4%.

>

Evolució del coeficient de solvència consolidat Tier 1 Tier 2

13,94%

2011

9,54%

2008

10,75%

2007

10,05%

2009

11,53%

2010

Capital socialEl capital social de l’Entitat s’ha situat, a 31 de desembre de 2011, en 62.534 milersd’euros, distribuïts entre els 25.028 socis, registrant un increment del 56,84%, com aresultat de l’ampliació de capital realitzada el mes de juliol per l’Entitat, per un import de20 milions d’euros, que ha estat sobresubscrita pels socis, situant-se en el 115%, fet queposa de manifest l’elevada confiança que els socis dipositen en Caixa d’Enginyers.

>

17

SocisDurant l’exercici 2011, la base social del Grup Caixa d’Enginyers ha augmentat en3.781 socis, situant-se en un total de 107.932 socis a 31 de desembre de 2011.

>

Evolució del nombre de socis

107.932

2011

93.097

2008

87.757

2007

98.865

2009

104.151

2010

Fons d’Educació i PromocióCaixa d’Enginyers destina com a mínim el 10% del seu benefici anual al Fons d’Educaciói Promoció per tal de dotar-lo dels recursos necessaris per poder complir els objectiusestablerts.

El pressupost per a l’any 2012 és de 590 milers d’euros, d’acord amb el següent detall:

>

FormacióAmortitzacionsUNACCAportació Fundació Caixa d’EnginyersTOTAL

Milers d’euros3001525

250590

Evolució del capital social (en milers d’euros)

62.534

2011

38.791

2008

38.954

2007

39.342

2009

39.872

2010

18

Magnituds principals>

Negoci

Volum de negoci

Inversió creditícia

Nombre de socis

2.944,52 milions d’euros

1.431,50 milions d’euros

107.932

Resultats

Resultat de l’activitat d’explotació (variació del 2011 versus el 2010)

Resultat net

+3,5%

5.676 milers d’euros

Ràtios principals

Ràtio de solvència

Nivell de morositat

Ràtio de cobertura

Ràtio de liquiditat estructural

13,94%

1,50%

113,63%

99%

19

“La nostra prioritat és oferir el millor servei a cada soci, des de laproximitat i adaptant-nos a les particularitats de cada necessitat.

Per a mi també és una prioritat el meu compromís davant del GrupCaixa d’Enginyers: escoltar els socis; si és possible, anticipar-nos ales seves demandes i innovar en tots els àmbits en què sigui possibleper aportar un major valor afegit.

Com a president del Grup Caixa d’Enginyers, no estalviaré esforçosper aconseguir-ho”

Josep Oriol Sala. President.

Oficina Telefònica: de dilluns a divendres de 8 a 22 hi dissabtes de 8 a 15 h

+34 933 102 626

902 300 321

fono

Oficina Electrònica: les 24 hores del dia

www.caixa-enginyers.com

web

BANCA MòbilLa seva oficina, on vulgui i quan vulgui

www.caixa-enginyers.mobi