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INDUSTRIE 4.0 @ AGCS DIGITALER WANDEL AUS SICHT EINES VERSICHERERS

THOMAS MOLL CHIEF UNDERWRITER LIABILITY


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AGENDA

01 ÜBERBLICK INDUSTRIE 4.0

02 SMART FACTORY

03

DIGITALER WANDEL AUS SICHT EINES VERSICHERERS


01 INDUSTRIE 4.0


DREI PERSPEKTIVEN FÜR DIE ZUKUNFT

Industrie 4.0 @ AGCS – Digitaler Wandel aus Sicht eines Versicherers

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TOP 10 – ALLIANZ RISK BAROMETER 2018

Quelle: Allianz Global Corporate & Specialty. Die Zahlen geben die Anzahl der ausgewählten Risiken als Prozentsatz aller Umfrageantworten (2.376) an. Die 1.911 Befragten konnten Antworten für bis zu zwei Branchen und bis zu drei Risiken pro Branche auswählen. Somit wurden 6.472 Antworten aufgezeichnet. Die Zahlen addieren sich nicht zu 100%, da drei Risiken ausgewählt werden konnten..


1

42%

Betriebsunterbrechung (inkl. Lieferkettenunterbrechung)

6

20%

Feuer, Explosion

2

40%

Cybervorfälle (z.B. Cyberkriminialität, Systemausfall, Verletzung der Datenschutzrechte)

7

15%

Neue Technologien (z.B. Vernetzung von Maschinen, Nanotechnologie, künstliche Intelligenz, 3D-Druck, Drohnen)

3

30%

Naturkatastrophen (z.B. Sturm, Überschwemmung, Erdbeben)

8

13%

Reputationsverlust oder Beeinträchtigung des Markenwerts

4

22%

Marktentwicklungen (z. B. Volatilität, verstärkter Wettbewerb/neue Wettbewerber, M&A, stagnierende Märkte)

9

11%

Politische Risiken (z.B. Krieg, Terrorismus, Aufruhr)

5

21%

Rechtliche Veränderungen (z.B. Wirtschaftssanktionen, Regierungsveränderungen, Protektionismus, Brexit, Zerfall der Euro-Zone)

10

10%

Klimawandel/steigende Volatilität des Wetters

2017: 31% (2)

2017: 37% (1) 2017: 16% (7)

2017: 30% (3) 2017: 12% (10)

2017: 13% (9) 2017: 24% (4)

2017: 14% (8)

2017: 24% (5) NEU

=

2017: 31% (2)

=

Bilder: Adobe


INDUSTRIE 4.0 IN DER VERSICHERUNGSBRANCHE

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Key Account / Market

Management Entwicklung

individueller Werbekampagnen

Marktanalyse und /-ausblick

Ausschreibung Optimierte

Platzierung (z.B. durch Portal)

Austausch von Risikoinformationen (Automation)

Policenverwaltung Computergesteuerte

Kundenbetreuung (High-Low Business)

Blockchain-Technologie

E-Certificates

myAGCS.com

Erkennen von Kundenbedürfnissen

Produktempfehlung

Umgang mit Risikoveränderung

Kundenberatung

Praedicat, CoMeta ©

Smart Claims Handling

„Big Data“ gesteuertes Risk Management

Underwriting und Claims



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DEFINITION KÜNSTLICHE INTELLIGENZ (“KI”)


Nutzen Risiken

Gesund- heitswesen

Klima- wandel

Versicherung

Transport

Business

Produkt-mangel und Rückrufe

Reputations- verlust

Haftungsregime + politische Manipulation

Technische Fehler

Cyber- Angriffe

Wenig / Schwach entwickelte „KI“

2018

Stark entwickelte „KI“

2040

“KI” ist eine Software, die analytische und

selbst-lernende Fähigkeiten besitzt sowie autonome Entscheidungen trifft, die den menschlichen Fähigkeiten vergleichbar sind.

„KI“ gehört zu den wegweisenden Antriebskräften der digitalen Revolution

Unterteilung in zwei „KI“ Typen



8

BEISPIEL KÜNSTLICHE INTELLIGENZ (“KI”)


vs.

Mensch

Computer pixabay.com

pixabay.com



9


PROBLEMBEREICHE STARK ENTWICKELTER „KI“


02 Photo: iStock

SMART FACTORY



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SMART FACTORY WAS VERÄNDERT SICH ÜBERHAUPT ?




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SMART FACTORY BEWERTUNG DER RISIKOVERÄNDERUNG




13

SMART FACTORY BEWERTUNG DER RISIKOVERÄNDERUNG

Neue Risiken im Bereich der digitalen Vernetzung, mögliche Rückkopplungsschäden

und Produktionsausfallrisiken in der (gesamten) Lieferkette

Kumul-Problematik aus Sicht des Versicherers (z.B. „Wannacry“)

Erkennbare Zunahme an vertraglich vereinbarten Haftpflichtansprüchen

Über „remote access“ grundsätzlich schnellere Reaktionsmöglichkeit




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SMART FACTORY AUSWIRKUNG AUF DIE INDUSTRIEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG

Versicherungsschutz

für IT Risiken IT-Ausschluss ? (Unveränderte)

Rechtslage ? Klärung Eigenschaden (z.B. wem gehört der Sensor) ?


Entwicklung der Haftungsregime und potentielle Auswirkung auf die

Herstellerhaftung / ProdH ?

Verschärfung der vertraglichen Haftungsvereinbarungen ?

Lösungsmöglichkeiten für neue Risiken wie z.B. „Flashen“

als günstigere Ersatzmaßnahme ?

Veränderte Risiken in der Lieferkette, u.a. Betriebs-

unterbrechungsschäden

Auswirkung auf die

Erprobungsklausel ?



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03

DIGITALER WANDEL AUS SICHT EINES VERSICHERERS



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COMETA PREDICTIVE UNDERWRITING IN LIABILITY


modelliert wissenschaftliche Literatur

… um potentielle Gesundheits- Risiken zu verstehen

… und verbindet diese Risiken mit Kunden

und kooperieren, um durch Verwendung von

Praedicat’s sogenannte “emerging risks” zu identifizieren und managen.



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SUPPLY-I ANALYSE VON ZULIEFERKETTEN

Sammeln von

Zuliefererstandorten

Supply-I Visualisierung von Lieferkettenbeziehungen

Supply Chain Risk Assessment

ARC Standortbesichtigungen

Quellen der Datengrundlage ?




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CATLAS ANALYSE VON NATURKATASTROPHEN MITTELS GEO-CODING




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BLOCKCHAIN ZUSAMMENFASSUNG


Dezentrale Datenbank, mit stetig wachsenden Transaktionsdatensätzen, der User dauerhaft vertrauen schenkt

Was ist Blockchain ?

Datenaustausch und /-sicherung Automatisierung, chronologisch lineare Datenerweiterung (Blockkette)

Was macht Blockchain ?

Es verändert die Regeln von Wertschöpfung und Werterhalt und könnte zentralisiert organisierte Geschäftsmodelle im Finanzbereich ersetzen

Warum ist Blockchain Relevant ?



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BLOCKCHAIN STAND DER ENTWICKLUNG BEI AGCS




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X|S|E THE AGCS SMART EVOLUTION


To be recognized as the best in our business in a hyper-competitive business environment, AGCS has to constantly scan for opportunities to develop its capabilities and tools, as

well as explore new options for innovation in our offerings, processes and markets. XSE supports colleagues to do so in four primary areas:

Innovation Capability Build Data Science Projects



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Autonomes Fahren

ZUSAMMENFASSUNG – HAFTPFLICHTVERSICHERUNG

Unfallhäufigkeit wird sich langfristig verringern, Haftung könnte sich bei vollautonomen Fahrzeugen auf Hersteller verlagern.

Neue Herstellungsverfahren

Werden bisherige Geschäftsmodelle verändern und signifikante Auswirkungen auf die Liefer- und Haftungsketten haben.

“Smart Factory”

Klärung der Haftungsfrage in der ‘Smart Factory’ wird den Komplexitätsgrad von Schadenfällen erhöhen.

Künstliche Intelligenz

Technischer Fortschritt und Digitalisierung werden neue Haftungsszenarien aufwerfen (Mensch vs. Maschine)




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THE RISE OF ARTIFICIAL INTELLIGENCE WWW.AGCS.ALLIANZ.COM/INSIGHTS/WHITE-PAPERS-AND-CASE-STUDIES/ARTIFICIAL-INTELLIGENCE/

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Fachforum Liability 2018

http://www.agcs.allianz.com/insights/white-papers-and-case-studies/artificial-intelligence/












http://www.agcs.allianz.com/assets/Insights/Artificial Intelligence/Artificial_Intelligence_Outlook_and_Risks.pdf



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HAFTUNGSAUSSCHLUSS



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VIELEN DANK

Disclaimer Die in dieser Publikation veröffentlichten Inhalte dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Weder können daraus Ansprüche erhoben werden noch garantiert Allianz Global Corporate & Specialty SE – trotz aller Bemühungen um Korrektheit – die Vollständigkeit und die Richtigkeit der Inhalte. Maßgeblich für den Versicherungsschutz sind ausschließlich die im Einzelfall vereinbarten Versicherungsbedingungen. Allianz Global Corporate & Specialty SE Fritz-Schäffer-Straße 9, 81737 München, Germany Handelsregister München HRB 208312 http://www.agcs.allianz.com

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