industri jasa keuangan dan bank

7/25/2019 Industri Jasa Keuangan Dan Bank

1/33

ndustri Jasa

ndustri Jasa

Keuangan:euangan:

Bank

ank

Budi PurwantoBudi Purwanto


2/33

Bank sebagai Terminal

ank sebagai Terminal

Uangang

HHingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bankingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bankuntuk menabungkan uang yang tidak terpakai, atauuntuk menabungkan uang yang tidak terpakai, ataudengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uangdengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uang

mereka.mereka.

Kini, tiap bulan para karyawan perkantoranKini, tiap bulan para karyawan perkantoranmenempatkan seluruh gajinya di bank karena memangmenempatkan seluruh gajinya di bank karena memang

kantor tempat mereka bekerja membayarkan gajikantor tempat mereka bekerja membayarkan gajidengan melakukan transfer secara utuh langsung kedengan melakukan transfer secara utuh langsung kerekening mereka di bankbank.rekening mereka di bankbank. engan kata lain, kiniengan kata lain, kinibank menjadi "terminal awal" uang mereka.bank menjadi "terminal awal" uang mereka.


3/33

Arti dan Fungsi Bank

rti dan Fungsi Bank

Bank adalah lembaga keuangan yang kegiatanBank adalah lembaga keuangan yang kegiatanutamanya adalah menghimpun dana dari masyarakatutamanya adalah menghimpun dana dari masyarakatdan menyalurkannya kembali ke masyarakat, sertadan menyalurkannya kembali ke masyarakat, serta

memberikan jasa-jasa lain perbankan.memberikan jasa-jasa lain perbankan.

!ebagai perantara keuangan, maupun sebagai!ebagai perantara keuangan, maupun sebagaipenyedia jasa keuangan, bank adalah suatupenyedia jasa keuangan, bank adalah suatuperusahaan, yang memiliki motif mencari keuntunganperusahaan, yang memiliki motif mencari keuntungan

dalam menjalankan usahanya.dalam menjalankan usahanya.

Kepercayaan merupakan dasar keberadaanKepercayaan merupakan dasar keberadaanperbankan.perbankan.


4/33

Sejarah

ejarah

Perbankan

erbankan

Bank sebagai lembaga penukaran uangBank sebagai lembaga penukaran uangbank # bangku$bank # bangku$

Bank sebagai tempat penitipan uangBank sebagai tempat penitipan uang

Bank sebagai tempat peminjaman uangBank sebagai tempat peminjaman uang

Bank sebagai perantara keuanganBank sebagai perantara keuangan


5/33

Sejarah Perbankan

ejarah Perbankan

ndonesiandonesia

Perbankan %ndonesia &amanPerbankan %ndonesia &aman kkolonialolonial

Perbankan %ndonesia &aman kemerdekaan'Perbankan %ndonesia &aman kemerdekaan' Bank !urakaBank !urakarrta (askapai )dil makmur *+$,ta (askapai )dil makmur *+$,

Bank akyat %ndonesia *+/$ Bank 0egaraBank akyat %ndonesia *+/$ Bank 0egara

%ndonesia *+/$, Bank %ndonesia *+/$, Bank%ndonesia *+/$, Bank %ndonesia *+/$, Bank

agang 0asional %ndonesia *+/$agang 0asional %ndonesia *+/$

Perbankan %ndonesia era *+/1-*+21-anPerbankan %ndonesia era *+/1-*+21-an


6/33

Perkembangan

erkembangan

Perbankan ndonesiaerbankan ndonesia

Perbankan %ndonesia era *++1-an. Pakto 33 4ahunPerbankan %ndonesia era *++1-an. Pakto 33 4ahun*+33.*+33. 55 0o. 2 4ahun *++6. Puluhan bank baru55 0o. 2 4ahun *++6. Puluhan bank baruberdiri. (odal (inimal p 1.111.111,- BP$.berdiri. (odal (inimal p 1.111.111,- BP$.

Perbankan %ndonesia *++2 7 6111' estrukturisasi,Perbankan %ndonesia *++2 7 6111' estrukturisasi,likuidasi, merjer.likuidasi, merjer.

PPerbankan tahun 6111 7 611erbankan tahun 6111 7 6112' Pemulihan2' Pemulihan

Perbankan tahun 6113 89Perbankan tahun 6113 89


7/33

ingkungan Perbankan

ingkungan Perbankan

:iberalisasi Perbankan:iberalisasi Perbankan

eregulasi !ektor Keuangan %ndonesiaeregulasi !ektor Keuangan %ndonesia

Peran Perbankan dalam PertumbuhanPeran Perbankan dalam Pertumbuhan;konomi;konomi


8/33

Jenis Bank

enis Bank

Bank 5mum Bank 5mum commercial bankcommercial bank$ adalah$ adalah

suatu bank yang menerima simpanansuatu bank yang menerima simpanan

dan memberikan pinjaman konsumsi,dan memberikan pinjaman konsumsi,komersial dan perumahan, sertakomersial dan perumahan, serta

menyediakan jasa-jasa lain perbankanmenyediakan jasa-jasa lain perbankan

Bank Perkreditan akyat Bank Perkreditan akyat rural bankrural bank$$tidak memberikan layanan girotidak memberikan layanan giro


9/33

Skema !era"a Bank

kema !era"a Bank

se"ara sederhanae"ara sederhana

H)4)H)4) 54)0< )0 (=):54)0< )0 (=):

PinjamanPinjaman

Harta lainHarta lain

4abungan4abungan

5tang :ain dan ;kuitas5tang :ain dan ;kuitas

>umlah Harta>umlah Harta >umlah 5tang dan>umlah 5tang dan(odal(odal


10/33

#anajemen Perbankan

anajemen Perbankan

*.*. Peran dan ?ungsi BankPeran dan ?ungsi Bank 3.3. (anajemen )kti@a dan Pasi@a(anajemen )kti@a dan Pasi@a):()$ Perbankan):()$ Perbankan

6. =rganisasi dan Karir di Bank6. =rganisasi dan Karir di Bank +.+. (anajemen )kti@a dan(anajemen )kti@a danPerbendaharaanPerbendaharaan

AA.. Kegiatan 5saha PerbankanKegiatan 5saha Perbankan *1.*1. Perbankan %nternasional danPerbankan %nternasional danPerdagangan alasPerdagangan alas

A.A. !umber ana Bank dan!umber ana Bank dan(anajemen Pasi@a(anajemen Pasi@a

**.**. Posisi e@isa 0etoPosisi e@isa 0eto

.. (anajemen Kredit(anajemen Kredit *6.*6. (anajemen Kesenjangan(anajemen Kesenjangan

Gap ManagementGap Management$$

.. (anajemen >asa-jasa :ain(anajemen >asa-jasa :ainBankBank

*A.*A. :aporan Keuangan dan:aporan Keuangan danKinerja BankKinerja Bank

/./. (anajemen Pemasaran Bank(anajemen Pemasaran Bank *.*. Pengawasan PerbankanPengawasan Perbankan


11/33

Struktur $rganisasi

truktur $rganisasi

Bank Umumank Umum

ewan Komisaris

irektur 5tama

ir. etail ir. Korporasi ir. %n@estasi ir. Penunjang

Pemimpin Cilayah

Pemimpin Dabang

i@. anaE >asa

[email protected]

etail

i@. =pr.

!atuan

Pengawasan

%nternal

i@. :itbang

Ket' tidak digambar lengkap


12/33

#anajemen S%# Bank

anajemen S%# Bank

Analisis JabatanAnalisis Jabatan

Perencanaan Tenaga KerjaPerencanaan Tenaga Kerja

Perekrutan dan SeleksiPerekrutan dan Seleksi

Pelatihan dan PengembanganPelatihan dan Pengembangan

Perencanaan KarirPerencanaan KarirPenilaian Prestasi KerjaPenilaian Prestasi Kerja

RemunerasiRemunerasi


13/33

Jenis&jenis Bank

enis&jenis Bank

FFBank %ndonesiaBank %ndonesiaGG

Bank !entralBank !entral

Bank umumBank umum

Bank perkreditanBank perkreditan

Bank syariahBank syariah

Bank dagangBank dagang Bank pBank pembangunanembangunan

Bank tBank tabunganabungan

Bank pBank pasarasar

Bank dBank desaesa

::umbung desaumbung desa

BankBank pegawaipegawai

Bank pensiunanBank pensiunan


14/33

Sumber %ana Bank

umber %ana Bank

SumberSumber PenggunaanPenggunaanLazimLazim

Dana sendiriDana sendiri Investasi danInvestasi danoperasioperasi

Dana MasarakatDana Masarakat PinjamanPinjaman

Dana lainDana lain !ain"lain!ain"lain


15/33

Kredit'Pembia(aan

redit'Pembia(aan

Penyediaan uang atau tagihan yangPenyediaan uang atau tagihan yang

dapat dipersamakan dengan itu,dapat dipersamakan dengan itu,

berdasarkan persetujuan atauberdasarkan persetujuan ataukesepakatan pinjam-meminjam antarakesepakatan pinjam-meminjam antara

bank dengan pihak lain yang mewajibkanbank dengan pihak lain yang mewajibkan

pihak peminjam melunasi utangnyapihak peminjam melunasi utangnyasetelah jangka waktu tertentu dengansetelah jangka waktu tertentu dengan

pemberian bungaimbalan atau bagi hasilpemberian bungaimbalan atau bagi hasil


16/33

Unsur&unsur Kredit'

nsur&unsur Kredit'

Pembia(aanembia(aan

KepercayaanKepercayaan

KesepakatanKesepakatan

>angka Caktu>angka Caktu

isikoisiko

Balas >asaBalas >asa


17/33

Jenis&jenis Kredit'

enis&jenis Kredit'

Pembia(aanembia(aan

(enurut Kegunaan(enurut Kegunaan

Kredit %n@estasiKredit %n@estasi

Kredit (odal KerjaKredit (odal Kerja (enurut 4ujuan(enurut 4ujuan

Kredit ProduktifKredit Produktif

Kredit konsumtifKredit konsumtif

Kredit PerdaganganKredit Perdagangan

(enurut >angka(enurut >angka

CaktuCaktu

Kredit >angka PendekKredit >angka Pendek

Kredit >angkaKredit >angka

(enengah(enengah

Kredit jangka PanjangKredit jangka Panjang

(enurut >aminan(enurut >aminan Kredit dengan >aminanKredit dengan >aminan

Kredit 4anpa >aminanKredit 4anpa >aminan


18/33

Pembebanan Bunga Kredit'

embebanan Bunga Kredit'

Bagi&)asil Pembia(aan

agi&)asil Pembia(aan

?lat ate?lat ate

I J 4otal Pinjaman$I J 4otal Pinjaman$

!liding ate!liding ate I J !isa Pinjaman$I J !isa Pinjaman$

?loating ate?loating ate

I suku bungaI suku bunga

patokan $patokan $

Bagi Hasil BrutoBagi Hasil Bruto

I J PendapatanI J Pendapatan

Bruto$Bruto$

Bagi hasil 0etoBagi hasil 0eto

I J PendapatanI J Pendapatan

0eto$0eto$

(arjin(arjin I J Harga PokokI J Harga Pokok

Penjualan$Penjualan$


19/33

Prinsi*&*rinsi*

rinsi*&*rinsi*

Pemberian Kredit'

emberian Kredit'

Pembia(aan

embia(aan DD

DharacterDharacter

DapacityDapacity DapitalDapital

DollateralDollateral

DonditionDondition

2P2P

PersonalityPersonality

PartyParty PurposePurpose

ProspectProspect

PaymentPayment

ProfitabilityProfitability ProtectionProtection


20/33

Faktor Kredit'

aktor Kredit'

Pembia(aan #a"et

embia(aan #a"et

Pihak BankPihak Bank

)nalisis)nalisis

KorupKorup

Pihak ebiturPihak ebitur

KesengajaanKesengajaan

(usibah(usibah


21/33

Pen(elamatan Kredit'

en(elamatan Kredit'

Pembia(aan #a"et

embia(aan #a"et

eschedulingescheduling

econditioningeconditioning Kapitalisasi bungaKapitalisasi bunga

Penundaan bungaPenundaan bunga

Penurunan bungaPenurunan bunga

Pembebasan bungaPembebasan bunga

estructuringestructuring

(enambah kredit(enambah kredit

(enambah ekuitas(enambah ekuitas

KombinasiKombinasi

!ita jaminan!ita jaminan


22/33

Jasa&jasa ain Bank

asa&jasa ain Bank

(enerima setoran(enerima setoran

(elayani(elayani

pembayaranpembayaran 4ransfer4ransfer

%nkaso%nkaso

KliringKliring !afe eposit BoJ!afe eposit BoJ

Dek CisataDek Cisata

Kartu BankKartu Bank

Bank 0otes alas$Bank 0otes alas$

Bank


23/33

Strate

trate

ji Pemasaran

i Pemasaran

!egmenting!egmenting emographicemographic PsychographicPsychographic

4argeting4argeting

PositioningPositioning

(arketing (iJed(arketing (iJed

ProductProduct

PricePrice

PlacePlace PromotionPromotion

PeoplePeople

ProcessProcess

Physical ;@idencePhysical ;@idence

(arketing )udit(arketing )udit


24/33

Asset and iabilit(Asset and iabilit(

#anagement#anagement

Tahap I#Tahap I#

$mu$mumm

Pengelompokan pengelolaan aktivaPengelompokan pengelolaan aktiva

dan pasiva secara garis besardan pasiva secara garis besar

menjadi:menjadi:%#%#manajemen assetmanajemen assetmanajemen liabilitasmanajemen liabilitas

'#'#manajemen modalmanajemen modal


25/33

TahapTahapII#II#

KhusKhususus

Pengelompokan pengelolaan aktiva lebih rinci:Pengelompokan pengelolaan aktiva lebih rinci:

%#%# manajemen aktiva posisimanajemen aktiva posisicadangancadangan

manajemen likuiditasmanajemen likuiditas'#'# manajemen investasimanajemen investasi(#(# manajemenmanajemen

pinjaman)pembiaaanpinjaman)pembiaaan

*#*# manajemen aktiva tetapmanajemen aktiva tetap+#+# manajemen pasiva posisimanajemen pasiva posisi

cadangancadangan,#,# manajemen pinjamanmanajemen pinjaman

-#-# manajemen utang jangkamanajemen utang jangka




26/33

TahapTahapIII#III#

!ebih!ebihKhusuKhususs

Pengelompokan manajemenPengelompokan manajemenuntuk melihat kemampuanuntuk melihat kemampuan

menghasilkan labamenghasilkan laba(Laba = Penerimaan Biaya Bunga (Laba = Penerimaan Biaya Bunga Overhead Pajak)Overhead Pajak)//

%#%# manajemen 0spread1manajemen 0spread1

2marjin32marjin3 pengendalian 0burden1pengendalian 0burden12beban32beban3

'#'# manajemen likuiditasmanajemen likuiditas(#(# manajemen modalmanajemen modal*#*# manajemen perpajakanmanajemen perpajakan




27/33

The Pooled o+ Fund

he Pooled o+ Fund

A**roa"h

**roa"h

SumberSumber PooPoo

ll

PenggunaanPenggunaan

4iro4iro 5adangan5adanganutamautama

TabunganTabungan 5adangan5adangantambahantambahan

DepositoDeposito InvestasiInvestasi

PinjamanPinjaman PinjamanPinjaman

Modal 6arta benda


28/33

The Asset Allo"ation

he Asset Allo"ation

A**roa"h

**roa"h

SumberSumber PoolPool PenggunaanPenggunaan

4iro4iro 5adangan5adangan

utamautama

TabunganTabungan 5adangan5adangantambahantambahan

DepositoDeposito InvestasiInvestasi

PinjamanPinjaman PinjamanPinjaman

ModalModal 6arta benda6arta benda


29/33

,alas

alas

Kurs disajikan antar satu mata uang terhadapKurs disajikan antar satu mata uang terhadap

mata uang lain, terdiri atas kurs beli mata uang lain, terdiri atas kurs beli bidbid$ dan$ dan

kurs jual kurs jual offeroffer$L kebanyakan mengacu pada$L kebanyakan mengacu pada

5! kecuali PN *13./1/3*13./1/3 ;(;( 6,*A6AA6,*A6AA

%% 3.*116113.*11611


30/33

#anajemen -isiko

anajemen -isiko

(anajemen alas(anajemen alas Posisi e@isa 0etoPosisi e@isa 0eto

(anajemen :ikuiditas(anajemen :ikuiditas

(anajemen !uku Bunga(anajemen !uku Bunga


31/33

Penilaian Kinerja Bank

enilaian Kinerja Bank

asio Keuangan umum$asio Keuangan umum$ D), )P, 0P:, PP)P, B=P=, :D), )P, 0P:, PP)P, B=P=, :

ProfitabilitasProfitabilitas

eturn on ;Ouity =;$eturn on ;Ouity =;$

eturn on )ssets =)$eturn on )ssets =)$

Dost ;fficiency atio D;$Dost ;fficiency atio D;$

0et %nterest (argin 0%($0et %nterest (argin 0%($

Biaya =perasionalBiaya =perasionalPendapatanPendapatan=perasional B=P=$=perasional B=P=$

asio Perbaikan )setasio Perbaikan )set 0on Performing :oan0on Performing :oan

0P:$0P:$

asio Kehati-hatianasio Kehati-hatian Dapital )deOuacy atioDapital )deOuacy atio

D)$D)$

:egal :ending :imit:egal :ending :imit

0et =pen Position 0=P$0et =pen Position 0=P$

:oan Doncentration atio:oan Doncentration atio:D$:D$

:oan to eposit atio:oan to eposit atio:$:$


32/33

Penga.asan bank

enga.asan bank

Hubungan dengan bank sentralHubungan dengan bank sentral

(anajemen risiko(anajemen risiko

Basel %Basel %

Basel %%Basel %%


33/33

Ke*ustakaan

e*ustakaan

!iamat, ahlan. 611. (anajemen :embaga Keuangan. :embaga Penerbit!iamat, ahlan. 611. (anajemen :embaga Keuangan. :embaga Penerbit?akultas ;konomi 5ni@ersitas %ndonesia.?akultas ;konomi 5ni@ersitas %ndonesia.

!aunders, )., Dornett (.(. 611/. ?inancial %nstitution (anagement. (c

industri jasa keuangan dan bank

Documents