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TARJETAS DE CRÉDITO
Diciembre 2013
TemarioTemario
1. Tarjeta de Crédito
2. Tipos de Tarjetas
4. Historial Crediticio
5. Glosario de Términos
3. Interés y Comisión
Tarjeta de Crédito
¿Qué es una Tarjeta de Crédito?
Medio de pago y disposición de efectivo, representado por un plástico, suscrito con la firma del acreditado, que se otorga en base a un crédito revolvente previamente autorizado por el banco que la emite.
Los competidores no son los otros bancos, sino los otros medios de pago
Tarjeta de Crédito
Características principalesTipo de TarjetaTipo de Tarjeta Sucursal Sucursal Línea de CréditoLínea de Crédito TitularidadTitularidad
Banco EmisorBanco Emisor
Nombre del Nombre del ClienteCliente
Fecha de Fecha de ExpediciónExpedición
Fecha de Fecha de VencimientoVencimiento
Respaldo Respaldo InternacionalInternacional
Tarjeta de Crédito
¿Que son VISA y Master Card?
Son organismos internacionales que regulan operaciones realizadas con las tarjetas que ostentan su marca. Así los Bancos que son miembros de estas agrupaciones cuentan con un amplio respaldo global.
Tarjeta de Crédito
Tipos de Tarjeta
Bancarias.- Son aquellas emitidas directamente por un Banco
Comerciales.- Son emitidas por una tienda comercial o de autoservicio pero respaldadas por un Banco.
Departamentales.- Crédito financiado por la misma cadena departamental.
Tipos de Tarjeta de Crédito
BANCARIAS
AFIRME
AMERICAN EXPRESS
BANAMEXBANCO DEL BAJIO
BANJERCITO
BANORTE
BANSI
BBVA BANCOMER
HSBC
INBURSA
IXEMIFEL
SANTANDER
SCOTIABAK INVERLATGE CAPITAL
COMERCIALESCHEDRAUIGIGANTE
GRUPO FERRERAHERMANOS VAZQUEZ
HIGH LIFEHOME DEPOT
JULIOMEDASIST
OFICCE DEPOTOFICCE MAX
PLASTICOMERSORIANA
SUBURBIAWAL*MART
COMPRA FACIL
DEPARTAMENTALESAMEX SERVICIOS
C&ACIMACO
DORIAN´SFABRICAS DE FRANCIA
JC PENNYLA CIUDAD DE PARIS
LIVERPOOLMIXUP
PALACIO DE HIERROSAMBORNS
SEARS COOPEL BOSCO
ELEKTRA
Historial Crediticio
Scoring
Ingresos económicos
Validación telefónica
Tarjeta de Crédito
Requisitos para adquirir una TC
Tarjeta de Crédito
Tarjeta aprobada Línea de CréditoComisiones Intereses
Por apertura Anualidad Tarjetas Adicionales Consulta de saldo/ Red Disposición en efectivo/ Red Sobregiro Pago impuntual Gastos de cobranza Transferencias de saldo Pago de servicios Aclaración improcedente Reposición de TC Reimpresión del estado de cuenta No uso Compras Tecleo incorrecto del NIP
Ordinarios Moratorios Pagos fijos
Tarjeta de Crédito
¿Cómo se cargan los intereses?PeriodoPeriodo PeriodoPeriodo
corte
corte
corte
corte
corte
cortepa
gopa
go
pago
pago
ComprasCompras
ConsumosConsumos
Disposición en Disposición en efectivoefectivo
Saldo del mesSaldo del mes Com. X disp.Com. X disp. Interés del mesInterés del mes ivaiva TotalTotal
Pago mínimoPago mínimo
CAT Costo Anual Total
Tarjeta de Crédito
¿ Cómo se calculan los Intereses ordinarios?
Se calcularán aplicando sobre el saldo promedio de los saldos insolutos habidos en el último “ciclo” la tasa anual correspondiente, la cual se determinara sumando la tasa de referencia (TIIE) más los puntos porcentuales que cada banco determine en su contrato.
Tarjeta de Crédito
¿Qué es TIIE?
Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio
Es el rédito que refleja las condiciones prevalecientes en el mercado de dinero en moneda nacional calculado diariamente por el Banco de México, con base en las cotizaciones de las tasas de interés ofrecidas a distintos plazos por las diversas instituciones de banca múltiple. Esta variable puede ser consultada en el Diario Oficial de la Federación y periódicos especializados de circulación nacional.
Tarjeta de Crédito
¿ Cómo se calculan los Intereses ordinarios?
Ejemplo: Ejemplo:
TIIE + 33 Puntos
7.71 + 33 = 40.71 % anual
40.71 /12 = 3.4 % mensual
En caso de que el Banco de México no dé a conocer la “TIIE”, se aplicará al crédito, como tasa sustituta la última tasa “CETES”.
Tarjeta de Crédito
¿ Cómo se calculan los Intereses Moratorios?
En caso de que el “Cliente” no pague puntualmente alguna cantidad que deba cubrir a favor del “Banco” conforme al contrato exceptuando intereses, dicha cantidad devengará intereses moratorios desde la fecha de su vencimiento hasta que se pague totalmente. Tales intereses se devengarán diariamente y se pagarán a la vista conforme a una tasa de interés moratoria conforme a lo pactado en el contrato.
Tarjeta de Crédito
¿Qué el CAT (Costo anual Total)? El CAT es el costo anual total del financiamiento de su
tarjeta de crédito, expresado en términos porcentuales anuales el cual se da a conocer para fines informativos y de comparación exclusivamente.
Es un indicador que “resume” el costo anual total que tendrá un crédito, esto permite comparar préstamos ya sean hipotecarios, de bienes duraderos o de tarjetas
El llamado Costo Anual Total (CAT) se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos adicionales, entre otros.
Tarjeta de Crédito
¿Qué el CAT (Costo anual Total)?
“Sirve para que la gente compare todo tipo de abonos, pagos semanales y tasas de interés; tome mejores decisiones de compra, o bien comprenda el por qué no acaba de liquidar ese préstamo que adquirió”,
De esta manera “los compradores conocen no sólo el monto a pagar por algún bien duradero por ejemplo, sino también la tasa de interés”.
Esta medida resume todos los gastos a pagar en un crédito, ya sea hipotecario, de tarjeta, para adquisición de automóviles, para compra de bienes de consumo duradero.
Historial Crediticio
Sociedades de información crediticia.
Organismo que proporciona información sobre el comportamiento crediticio de las personas que tienen o han tenido un crédito en bancos o empresas afiliadas a ese organismo.
Historial Crediticio
¿Qué es Buró de Crédito?
CREDITOS
SERVICIOS
Historial Crediticio
¿Qué reporta a Buró de Crédito?
TC Bancaria, Comercial o Departamental Crédito Hipotecario Crédito Automotriz Prestamos Personales
Televisión por cable Telefonía Celular de Renta Telefonía Fija Internet por Cable
Historial Crediticio
Reporte de Crédito
www.burodecredito.com.mx
Historial Crediticio
Tipos de Clientes Revolventes
Totalero.- Cliente que paga el total del adeudo en el tiempo establecido por el Banco o Institución Financiera
Parcial.- Cliente que solo hace los pagos mínimos de su adeudo.
Mixto.- Cliente que acostumbra a pagar los mínimos, mas del mínimo o pagos totales.
Historial Crediticio
¿Qué es el Scoring de un Cliente?
Puntaje de referencia en base al estilo de vida del cliente que determina si un cliente se hace acreedor a un crédito o no.
Ejemplo: Ejemplo:
Historial Crediticio
Casa propia 50 25Casado 20 10Auto propio 40 20Edad + 25 años 30 15Actividad Laboral 50 25Dep. Económicos 20 10
total 210 105
Mayor a 200 Pts. aprobada
Glosario de Términos
Glosarios de Términos
¿Qué es un Banco?
Institución que realiza operaciones de banca, es decir es prestatario y prestamista de crédito; recibe y concentra en forma de depósitos los capitales captados para ponerlos a disposición de quienes puedan hacerlos fructificar.
Glosarios de Términos
¿Qué es un Tarjeta habiente?
Cliente de un banco que tiene concedido un crédito revolvente, que puede hacer disposiciones mediante un plástico y que es considerado usuario del servicio de Tarjeta de Crédito.
Glosarios de Términos
¿Qué es la CONDUCEF?(COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y
DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS)
Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.
FIN DE LA FIN DE LA
PRESENTACIONPRESENTACION