indicadores bancarios

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Economy & Finance

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  • 1. INTRODUCCIN El BCP es el banco comercial ms antiguo del Per fundado como Sociedad Annima el 3 de abril de 1889 con el nombre de Banco Italiano, cambiando su razn social en 1942 por Banco de Crdito del Per.A la fecha el BCP registra adecuados indicadores financieros, reflejados en holgados ratios de liquidez tanto en moneda local como extranjera y un ratio de capital global que le brinda espacio para continuar creciendo.

2. ANLISIS CORPORATIVO Logros al 2013 El BCP alcanz con holgura sus objetivos corporativos propuestos para el ejercicio 2012. Logr una considerable mejora en la calidad de la cartera de crditos, un incremento en la rentabilidad y consolid el liderazgo en el sistema bancario con las mayores participaciones de mercado. Al 31 de junio del 2013, la participacin patrimonial del BCP en relacin al total del sistema bancario fue de 32.20% logrando el liderazgo al igual que en la colocacin de crditos directos y depsitos del sistema (33.70% y 35.90% respectivamente). 3. ANLISIS CORPORATIVO Anlisis FODA (aspecto interno)FORTALEZAS 1. Liderazgo en el sistema bancario peruano. 2. Slida base de capital. DEBILIDADES 1. Riesgo devaluatorio asociado al nivel de dolarizacin de la cartera. 2. Descalce de corto plazo, aunque mitigado con instrumentos financieros lquidos. 4. ANLISIS CORPORATIVO Anlisis FODA (aspecto externo)OPORTUNIDADES1. Bajos niveles de intermediacin financiera. 2. Potenciacin de los ingresos no financieros. AMENAZAS1. Mayor competencia entre bancos grandes.2. Potencial incremento en la mora por riesgo de sobreendeudamiento. 5. SOLIDEZ PATRIMONIAL El indicador de Solidez Patrimonial es aquel que mide la fortaleza de una entidad. En este sentido mediremos la solidez de esta entidadtomando en cuenta el Activo ponderado por riesgo sobre el patrimonio efectivo.Estos activos ponderados por riesgo, son el total de todos los activos mantenidos por el banco que son ponderados para el riesgo de crdito de acuerdo a una frmula determinada por el regulador (Riesgo De Crdito + Riesgo De Mercado + Riesgo Operacional). 6. SOLIDEZ PATRIMONIAL 7. RENTABILIDAD Son aquellos indicadores financieros que sirven para medir la efectividad del banco, en esta oportunidad del Banco de Crdito, para controlar los costos y gastos y, de esta manera convertir ventas en utilidades.Los indicadores ms utilizados son: margen bruto, margen operacional, margen neto, rendimiento de patrimonio y rendimientos de activos. 8. RENTABILIDAD RENDIMIENTOS DE PATRIMONIO (ROE) Para hallar este ratio o indicador nos basamos tanto en los resultados del Balance General y el Estado de Resultados de cada ao. De forma matemtica se calcula de la siguiente manera:UTILIDAD NETA PATRIMONIO NETO 9. RENTABILIDAD En el caso del BCP, la utilidad neta del ao 2012 es de S/.1,497,702; mientras que el patrimonio neto equivale a S/.7,328,617. Entonces tenemos: 1,497,702 / 7,328,617=0.2043 Este indicador nos dice que tenemos un 20.43% de rentabilidad en relacin al patrimonio y a la utilidad neta (por cada S/.1 de patrimonio neto, tenemos S/.0.2043 de utilidad). 10. RENTABILIDAD RENDIMIENTOS DE ACTIVOS (ROA) Este ratio mide la rentabilidad anualizada con relacin al activo total promedio de los ltimos 12 meses. Para este caso comparamos anualmente, aplicando la frmula respectiva.UTILIDAD NETA ANUALIZADAACTIVO PROMEDIO 11. RENTABILIDAD 12. EFICIENCIA Estos indicadores sirven para medir la eficiencia del banco en base a sus ingresos y gastos financieros.Aqu hablamos de mrgenes financieros tanto del Banco, como del sistema. 13. EFICIENCIA Cabe sealar que a partir del 2009 el BCP puso nfasis en mejorar sus niveles de eficiencia. Al respecto, el Plan de Negocios tom en cuenta unareingeniera de ciertos procesos que se dieron principalmente en tres aspectos: i)Nuevo modelo de agenciasii)Una mejora del servicio post venta y manejo de la logstica delefectivo. iii)Mayor agilidad en los procesos de originacin de crditoscomerciales, hipotecarios y leasing. 14. EFICIENCIA Para efectos del clculo, el margen financiero se obtiene con la siguiente frmula:INGRESOS FINANCIEROS GASTOS FINANCIEROS INGRESOS FINANCIEROS 15. EFICIENCIA El margen financiero neto del BCP retrocede de 55% a 53% de forma interanual (20121013). Las provisiones por su parte registran un ligero incremento de 2.66%. 16. SOLVENCIA Es la capacidad de pagar deudas al vencimiento. Mientras ms elevada sea la solvencia de la empresa, por tanto, ms preparada est para poder atravesar situaciones de dificultad sin comprometer su viabilidad.En este indicador se habla sobre los pasivos en relacin alpatrimonio efectivo del banco. 17. SOLVENCIA El BCP tiene como patrimonioefectivo S/.8,929,000.2, monto que cubre adecuadamente los requerimientos patrimoniales (S/.4,776,000.8).El Banco logra un ratio global de 14.72% (superando al ratio del Sistema, 14,1%). 18. LIQUIDEZ Liquidez es posesin de la empresa de efectivo necesario en el momento oportuno que nos permita hacer el pago de los compromisos anteriormente contrados.En cuanto sea ms fcil convertir los recursos del activo queposea la empresa en dinero, gozar de mayor capacidad de pago para hacer frente a sus deudas y compromiso. 19. LIQUIDEZ El BCP mantiene una poltica de liquidez conservadora, registrando indicadores holgadosconrelacinalosmnimosestablecidos por la SBS de 8.0% en moneda nacional y 20.0% en moneda extranjera. En relacin a moneda nacional, registra un promedio mayor al del sistema, mientras que en moneda extranjera estara debajo delpromedio, segn se muestra a continuacin: 20. RANKING POR COLOCACIONES Y DEPSITOSEn este indicador se refleja la participacin del Banco en sistema nacional a travs de sus crditos y depsitos. 21. RANKING POR COLOCACIONES 22. RANKING POR DEPSITOS 23. CALIDAD DE LA CARTERAEntrminosdemorosidadseobserva1.67%(crditosatrasados) en el 2012, indicador que se ubica ligeramente por encima del promedio del sistema (1.56%). Los crditos a pequea y mediana empresa as como de consumo, registran un ratio de morosidad de 8.06%, 3.36% y 3.41%, respectivamente. 24. CALIDAD DE LA CARTERACon referencia a la cartera problema, que incluye adems los crditos refinanciados y reestructurados, se observa una tendencia creciente al llegar al 2.35% en diciembre 2012. 25. COBERTURAEste indicador nos permite conocer como el Banco esta respaldado en caso de crditos con pagos atrasados. Aqu se habla de provisiones y colocaciones del Banco. 26. COBERTURAPor su parte, el nivel de cobertura de la cartera atrasada se mantiene dentro de los rangos de la poltica interna. Es as que al cierre del 2012, el ratio de cobertura registr un nivel de 187.4%, menor al registrado al cierre del 2011(203.9%). 27. COBERTURAEste indicador nos permite conocer como el Banco esta respaldado en caso de crditos con pagos atrasados. Aqu se habla de provisiones y colocaciones del Banco. 28. GRACIAS POR SU ATENCIN