BanBif

Banco Interamericano de

Finanzas

RESEÑA HISTÓRICA

• El banco interamericano de finanzas se constituyó como una sociedad anónima de plazo indefinido, mediante escritura pública de fecha 10 de diciembre de 1990.

• Otorgada ante el DR. RICARDO ORTIZ DE ZEVALLOS

OBJETO SOCIAL • Realizar actividades de intermediación financiera, a fin de

promover el desarrollo de la economía nacional.

• Está facultado, además, para captar y colocar recursos financieros y efectuar todo tipo de servicios bancarios y operaciones permitidas a la banca múltiple, de acuerdo con la Ley N° 26702

VISIÓN

Ser reconocidos en el mercado por nuestra Calidad deServicio, con productos y servicios innovadores, quecumplan con todas las expectativas de nuestros clientes.

MISIÓN

Brindar las mejores soluciones financieras a nuestrosclientes con excelente Calidad de Servicio, que lespermita alcanzar sus sueños personales y empresariales.

DESCRIPICION DE LA MEPRESA

NEGOCIOS

ESTRUCTURA ACCIONARIA

CLASIFICACIÓN DE RIESGO

INDICADORES

FINANCIEROS

BANBIF

INDICADOR DE SOLIDEZ

PATRIMONIAL

INDICADOR DE SOLIDEZ PATRIMONIAL

• El indicador de solidez patrimonial es aquel quemide la fortaleza de una entidad. En este sentidomediremos la solidez de esta entidad, tomandoen cuenta el activo ponderado por riesgo, sobreel patrimonio efectivo.

• El indicador de solidez patrimonial busca que losorganismos financieros obtengan un "colchónde almacenamiento" en el tiempo de crecimientosostenido de economía del país y utilizados enépocas de desaceleración.

COMPARACIÓN DE ÍNDICADOR DE SOLIDEZ PATRIMONIAL

( 2012 –2013 )

2012 2013

ACTIVO PONDERADO POR RIESGO

5,203,494.00

7,352,853.00

PATRIMONIO EFECTIVO

2,670,000.00

3,630,000.00

INDICADOR DE SOLIDEZ PATRIMONIAL 2.03 1.95

INDICADORES DE

RENTABILIDAD

INDICADORES DE RENTABILIDAD

Son aquellos indicadores financieros que sirven paramedir la efectividad del banco, mayormente se usan paracontrolar los gastos y costos en que se incurre y paraconvertir las ventas en utilidades.

Los indicadores más usados para la Rentabilidad son:

Rendimiento de activos. (ROAA)

Rendimiento de patrimonio. (ROE)

Utilidad Neta Anualizada / Activo Total Promedio (ROA) (%):

• Este indicador mide la utilidad neta generada en losúltimos 12 meses con relación al activo total promediode los últimos 12 meses. Indica cuán bien la instituciónfinanciera ha utilizado sus activos para generarganancias.

AÑO 2012 AÑO 2013

UTILIDAD NETA

ANUALIZADA 32,000,000.00 38,000,000.00

ACTIVO PROMEDIO 2,206,896,551.00 2,467,532,468.00

INDICADOR R.O.A

% 1.45% 1.54%

Utilidad Neta Anualizada / Patrimonio Promedio (ROE) (%):

• Mide la utilidad neta generada en los últimos 12 meses conrelación al patrimonio contable promedio de los últimos 12meses. Este indicador refleja la rentabilidad que los accionistashan obtenido por su patrimonio en el último año, esteindicador es importante para la toma de decisiones deinversión.

AÑO 2012 AÑO 2013

UTILIDAD NETA

ANUALIZADA 32,000,000.00 38,000,000.00

PATRIMONIO

PROMEDIO 161,209,068.00 200,316,288.00

INDICADOR R.O.E % 1.45% 1.54%

INDICADORES FINANCIEROS

DE EFICIENCIA

• Es un indicador que relaciona los ingresos de una entidadfinanciera con respecto a los costes de explotación (todosaquellos que no están imputados directamente al productobancario). Cuanto más alto es este ratio, mejor.

• Evalúa los niveles de producción o rendimiento de recursos a sergenerados por los activos empleados por la empresa.

• El ratio de eficiencia es un indicador que relaciona el conjuntode ingresos que obtiene una entidad financiera en un periododeterminado con los costes de explotación que ha asumido.Este ratio se expresa en porcentaje. Por ejemplo, un ratioeficiencia del 50 por ciento quiere decir que por cada euro queingresa el banco, se gasta 50 céntimos.

Créditos Directos / Personal (Miles S/.):

• El indicador mide el monto promedio de créditos colocados por cada empleado.

*Al 31 de Diciembre 2012 *Al 31 de Diciembre 2013

Depósitos / Número de Oficinas (Miles S/.)

• El indicador mide el monto promedio de depósitos captado en cada oficina.

• Para la construcción del indicador, se considera el total de depósitos.

• En cuanto a las oficinas, se considera la oficina principal, sucursales, agencias, oficinas especiales y locales compartidos, en el país y en el extranjero.

*Al 31 de Diciembre 2012 *Al 31 de Diciembre 2013

Gastos de Administración Anualizados / Activo Productivo Promedio (%)

• Este indicador mide el gasto de los últimos 12 meses en personal, directorio, servicios recibidos de terceros, impuestos y contribuciones por cada nuevo sol de activo rentable promedio de los últimos doce meses.

*Al 31 de Diciembre 2012 *Al 31 de Diciembre del 2013

Gastos de Operación / Margen Financiero Total (%)

• Este indicador mide el porcentaje de los ingresos netos que se destinan a gastos en personal, directorio, servicios recibidos de terceros, impuestos y contribuciones, depreciación y amortización.

• Ambas variables se refieren al valor acumulado en el año. El margen financiero total equivale al margen financiero bruto, más los ingresos por servicios financieros, menos los gastos por servicios financieros y más otros ingresos y gastos.

*Al 31 de Diciembre 2012 *Al 31 de Diciembre 2013

INDICADORES FINANCIEROS

DE SOLVENCIA

• Como su nombre lo indica es la solvencia o lacapacidad que tiene su negocio para cumplir atiempo con las correspondientes obligaciones enlas que incurre.

• Solvencia es la capacidad de la empresa paraatender el pago de todas sus deudas ycompromisos especialmente aquellas de largoplazo.

Ratio de Capital Global (%). • Este indicador considera el patrimonio efectivo como

porcentaje de los activos y contingentes ponderados porriesgo totales (riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgooperacional).

• En el 2013 el patrimonio efectivo pasó de US$ 267 millonesa US$ 363 millones (36% de crecimiento), y los activosponderados por riesgo crecieron en 29%.

• El ratio se encuentra por encima del nivel mínimoregulatorio de 10.0%.

Pasivo Total / Capital Social y Reservas(N° de veces)

• Este ratio mide el nivel de apalancamiento financiero de la empresa.

• El apalancamiento financiero es simplemente usar endeudamiento para financiar una operación.

• Es decir, en lugar de realizar una operación con fondos propios, se hará con fondos propios y un crédito.

*Al 31 de Diciembre 2012 *Al 31 de Diciembre 2013

El banco ha puesto especial énfasis en manteneraltos niveles de liquidez, con mayores saldos enfondos de caja y en depósitos en institucionesfinancieras y en el BCR e inversiones eninstrumentos de rápida realización (bonos emitidospor el Gobierno Peruano y Certificados de depósitosdel BCRP).

En la administración del banco :

a. La diversificación de sus fuentes de fondeo, tanto en términosde montos, como de plazosb. La disminución de la concentración existentec. La reducción de sus costos financieros

En cuanto a la estructura de los depósitos, la estrategia del BIF fomentó dos modalidades a corto plazo y largo plazo

buscando reducir los riesgos de volatilidad, con captaciones con vencimiento contractual. Ello ha derivado en una posición preponderante de este tipo de depósitos: 48.02% del total de depósitos, frente a 35.78% registrado por el sistema financiero en su conjunto.

como es el caso de la cartera hipotecaria y la de arrendamiento financiero, el banco cuenta con instrumentos de deuda en circulación y/o por colocar, con plazos de vencimiento calzados respecto a dichos portafolios.

Co

rto

pla

zoLargo

plazo

ACTIVOS

PASIVOS

PATRIMONIO

• El patrimonio neto de BanBif ascendió a US$ 237millones al cierre del año 2013, lo cual representa unincremento de 33% con respecto a diciembre de 2012debido principalmente al aporte de capital por US$ 50millones realizado por la IFC, equivalente al 12% delcapital.

• Durante el año 2013 no sólo obtuvimos crecimientossuperiores a nuestras proyecciones iniciales, BanBif registróel mayor crecimiento del sistema bancario en el mercadoperuano. Por ejemplo, en Cartera de Crédito Neta crecimos40%, mientras que el sistema lo hizo en 20%; en Depósitos28%, mientras que el sistema lo hizo en 21%; y la utilidadde BanBif creció en 29% respecto a diciembre 2012,mientras el sistema financiero presentó un crecimiento de8%. Todo ello nos permitió alcanzar un ROE de 19%", indicóJuan Ignacio de la Vega, gerente general de BanBif.

No existe unanimidad en la discusión sobre cuál es el indicadormás adecuado para evaluar los niveles de morosidad que exhibela cartera de una entidad crediticia.

La Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) publicainformación financiera a partir de la que se pueden calcular unaserie de indicadores de calidad de la cartera de colocaciones delos bancos, a partir de los datos del balance general, y de lainformación publicada fuera del balance.

Construidos a partir de los datos del balance general, y de la información publicada fuera del balance. Estos son:

Cartera Atrasada o morosa

𝐶𝐴 =𝐶𝑉 + 𝐶𝐶𝐽

𝐶𝑇 Cartera de Alto Riesgo

Es un indicador de calidad de cartera más severo

𝐶𝐴𝑅 =𝐶𝑉 + 𝐶𝐶𝐽 + 𝐶𝑅𝐹 + 𝐶𝑅𝑒𝑒

𝐶𝑇 Cartera Pesada:

Presenta características distintas. Es un indicador más fino de la calidad de la cartera al considerar, la totalidad de crédito que presenta cuotas en mora.

𝐶𝑃 =𝐶𝐷 + 𝐶𝐷𝑢 + 𝐶𝑃𝑒

𝐶𝑇

COLOCACIONES

Al cierre de 2013, la cartera bruta de BanBif sumó aUS$ 2,019 millones lo cual representa un crecimientode 25% sobre los niveles registrados el año 2012

CARTERA ATRASADA O MOROSA

RATIO DE MOROSIDAD: Cartera Atrasada / Cartera Bruta

• Porcentaje de los créditos directos que se encuentra en situación de vencido o en cobranza judicial.

*Al 31 de Diciembre 2012 *Al 31 de Diciembre 2013

19556+29530

4019831=1.01

34400+40402

5642567=1.33

Cartera Atrasada / Cartera Bruta

Al cierre de diciembre la cartera en dificultades alcanzó los US$27 millones. Cabe indicar que el ratio de morosidad se ubicó en1.33%, lo que significó registrar niveles de morosidad por debajodel Sistema Financiero en 81 puntos básicos, logrando asíposicionarse como el segundo banco con la cartera más sana delsistema.

INDICE DE COBERTURA

Este indicador nos permite conocer como el Banco estárespaldado en caso de créditos con pagos atrasados.Aquí se habla de provisiones y colocaciones del Banco.

Ratio de Cobertura

• Finalizado el 2013, el volumen de provisiones por riesgoscrediticios llegó a US$ 48.1 millones. Durante 2013,BanBif realizó castigos de cartera por US$ 8.3 millones.Al cierre de 2013, el ratio de cobertura de cartera fue del180%.