٧٣ الباب الثاني -التأمينات العامة

الباب الثانى

أنواع التأمينات العامة

تمهـــيد

الفصل األول: تأمين الحــريق

: تأمينات النقــلالفصل الثانى : حول تأمينات النقل عامةــيدـــــــتمهــ : تأمـين النقـل البحـرىمبحث األولال : تأمـين النقـل الجـوىالمبحث الثانى

(الطيران) ياراتــين الســــــــ: تأمـالمبحث الثالث

(تأمين المسئولية المدنية اإلجـبارى والتأمــين

التكميلى)

السطو والسرقة : تأمينالثالثالفصل

الفصل الرابع: التأمينات الهندســية

٧٤ الباب الثاني -التأمينات العامة

تمهيد:

ات ا الممتلك ى تتعرض له ار الت تتعامل تأمينات الممتلكات مع االخطا ا خس أ عنه ى تنش وادث السطوالت ق وح وادث الحري ة كح و ـئر مالي

وغير ذلك من الحوادث االخرى والسرقة وحوادث النقل برا وبحرا وجوا غب رابات والش ة واالض ه االمان ف وخيان راكين والعواص واعق والب كالص

.الخ ٠٠٠والتخريب والتصادم

روطها ات وش ات الممتلك واع تأمين م ان اول أه ك نتن وء ذل ى ض عل :ربعة فصولالعامة فى أ

ات انى بتأمين ل الث تم الفص ق ويه أمين الحري ل األول بت تم الفص يهوى رى والج ل البح ران"النق ث "الطي ل الثال تم الفص يارات ويه والس

ر فن ع واألخي ل الراب ا الفص رقة أم طو والس ات الس ه ـبتأمين درس في التأمينات الهندسية.

٧٥ الباب الثاني -التأمينات العامة

الفصل األول

تأمين الحريق

أة تأمين الحريق وتطوره:نش

ر ابع عش ر والس ادس عش رنين الس ى الق ق ف أمين الحري ر ت ظهى مساعدة بظهور أرباب الحرف فى أواسط أوروبا وكان األمر قاصرا علن ك ع ق وذل ن الحري ه م اب ممتلكات ا أص ه عم ة وتعويض احب الحرف ص

رف للص اب الح تراكات أرب ات وإش ع تبرع ق تجمي ى ـطري ا إل رف منه الذى تضرر بسبب الحريق شرط أن ال يكون الحريق متعمدا.العضو

ى م ١٦٦٦وف ى معظ ى عل دن أت ة لن روع بمدين ق م دث حري حب كل مكت ى ش ق عل د الحري أمين ض رة الت رت فك كانها وظه ات س ممتلك

ازل ف حاب المن ن أص تراكات م ع إش وم بجم غير يق أمين ص ل ـت ى مقاب تعويض من يصيبه منهم أى ضرر بسبب الحريق.

وفى أواخر القرن الثامن عشر حين نشطت صناعة القطن وإتسع ب نطاق إستخدام اآلالت البخارية ونشأت المصانع على نطاق واسع وترتى أمين وحت على ذلك إتساع نطاق خطر الحريق وزادت أهمية شركات التن ة ع ائر الناجم ادة الخس بب زي الس بس أمين لإلف ركات الت رض ش ال تتع

ركات ت ش ق كان ب الحري رك لطال ر وتت ن الخط زءا م ى ج أمين تغط الت التأمين حرية البحث عن شركات أخرى تغطى الجزء اآلخر من الخطر.

ازن ك مخ ل أهل ق هائ امن عشر حدث حري رن الث ى منتصف الق وفى د عل ا يزي ت م ة بلغ ات هائل ع تعويض ه دف ب علي ائع ترت فة البض وأرص

أمين المليون من الجنيهات مما إضطر شركات التأمين ع أسعار الت إلى رفة وظه ة وقاي ر أغطي دة بنش ة جدي اليب وقاي رت أس ن ـوظه اث ع رت أبح

مدى مقاومة المواد المختلفة للحريق.

٧٦ الباب الثاني -التأمينات العامة

تعريف حادث الحريق:

ه حرارة ويحدث ال ى وظاهر يتبع حادث الحريق هو كل إشتعال فعل إراديا وتنتج عنه خسارة مالية للشئ موضوع الحريق.

إن ه ف ى وعلي ق حت ى الحري ا ف الزم توافره ض الشروط ال اك بع هن

-هى: يسمى حادثا تأمينيا وهذه الشروط ه -١ ث من ردة وأن تنبع العين المج رى ب تعال ي اك إش ون هن أن يك

د ه ال يع د كي رد بحواسه فتعرض الصوف للتسخين عن حرارة يحسها الفذاتى تعال ال ا واإلش ا تأميني ذيحادث رار ال ب أو ح احبه له د ال يص ة ال يع

حادثا تأمينيا. تخدامه -٢ رض إس تعل بغ د إش ر ق وع الخط ئ موض ون الش أال يك

ا د حادث ام ال يع ى الطع ة أو طه رض التدفئ تعل بغ م إذا إش از أو الفح فالغتعاله م إش ه وت م تخزين أمينى إذا ت المعنى الت ا ب ر حريق ه يعتب ا ولكن تأميني

دون أن يكون مطلوبا للتدفئة أو الطهى. د أال -٣ ه أو أح ؤمن ل ب الم ن جان دا م ا متعم ادث إرادي ون الح يك

ه وبسبب ال ؤمن ل م الم دون عل م أو ب ق بعل ا إذا حدث الحري ه. أم معاوني صلة للمؤمن له به إعتبر حريقا بالمعنى التأمينى.

ذه -٤ ت ه أن يلحق بالشئ موضوع الخطر خسارة مادية سواء كان

ه الخسارة كلية بهالك الشئ موضوع الخطر ى من ث ال يبق ا بحي ا كلي هالكل ن األص زء م الك ج ة به ارة جزئي ذه الخس ت ه ة أو كان ئ ذو قيم ش

موضوع الخطر دون الجزء اآلخر.

ة أو ترت ارة مادي ة خس ق أي ى الحري ب عل م يترت إذا ل ـف ى ـ ب علالمعنى ا ب د حريق ال يع ق ف ة األصل المعرض للحري ى قيم ادة ف الحريق زي

المعنى الحريق ب أمينى ف ة ال الت ق بطريق د الحري ى أن تتول أمينى يعن الت إرادية وال تأخذ حيزا محدودا ويترتب عليها حدوث خسارة مالية.

٧٧ الباب الثاني -التأمينات العامة

مسببات الحريق:

ق دوث الحري ة وتسبب ح ا مجتمع ة شروط يجب توافره اك ثالث هن وهى:

مادة قابلة لإلشتعال (وقود). -١ طاقة إشتعال (مصدر حرارى). -٢ صدر لألكسجين).وسيط أكسدة (م -٣ -ويمكن تقسيم المواد القابلة لإلشتعال إلى: -٤ مواد ذات قابلية عالية جدا لإلشتعال: كمشتقات البترول. -١ مواد ذات قابلية عالية لإلشتعال: كالورق والخشب. -٢ ب -٣ تعال: كالخش طة لإلش وق المتوس ة ف واد ذات قابلي م

والبالستيك. ة متوسطة لإلشتعال: كالمخلفات العضوية.مواد ذات قابلي -٤ مواد ذات قابلية منخفضة لإلشتعال: كالمواد الصلبة. -٥ مواد غير قابلة لإلشتعال: كاألسمنت المسلح. -٦

العوامل المساعدة فى حدوث الحريق: ل -أ ى األص ى ف ب فن ى عي ع إل ى ترج وعية: وه ل موض عوام

ن المعرض للحريق فالمبانى المشيدة م ق م ن األخشاب أكثر تعرضا للحري المبانى المشيدة من األسمنت المسلح.

دخل شخص -ب ن ت أ م ى تنش ى الت ية: وه ل شخص ـعوام ى ـ

-:بالمساعدة فى عملية اإلشعال وتنقسم إلى عوامل شخصية إرادية: وهى التى تعنى تدخل شخصى عمدا فى -١

وع إحداث الحريق سواء كان ذلك من صاحب األصل أو من ال غير وهذا النل احب األص رم ص ريع يح ق تش ن طري ه ع د من ن الح ل يمك ن العوام من ل م احب األص م ص ان بعل ر إذ ك ق أو الغي داث الحري ى إح بب ف المتس

الحصول على أى تعويض.

٧٨ الباب الثاني -التأمينات العامة

ى مجم -٢ ة: وه ية ال إرادي ل شخص ـعوام ر ـ ل غي وعة للعوامه و ادة حدوث ق أو زي دوث الحري ى ح ؤدى إل ى ت ة والت رعة ـساإلرادي

-:إنتشاره وهى عدم وجود الوعى الكافى لدى العاملين لدى المؤمن له. -١ى اللحظ -٢ ق ف ة الحري ة لمواجه ة محكم ود خط دم وج ـع ات ــــ

.األولى للحريق .وجود عيوب بالتركيبات الكهربائية -٣اة األص -٤ دم مراع واد وع زين الم وء تخ ـس ى ـــ ة ف ول الفني

التخزين. اعى األمان عند تخزين السوائل.عدم مراعاة دو -٥ة -٦ واد القابل ة الم ا خاص الت وتراكمه ن المهم تخلص م دم ال ع

لإلشتعال.ة بع -٧ ـض العامليـمخالف ات األمــ ـن لتعليم ة ــ ى التدفئ ن ف

والتدخين.ان الح -٨ ى مك اء إل ال اإلطف ول رج أخر وص ا يساعـت ـريق مم د ـــ

على إنتشار الحريق وزيادة حدة الخسائر.

ئولية انونى لمس ار الق اب األول اإلط ى الب حنا ف بق أن أوض د س وقا اول فيم ب ونتن دأ السبب القري ا لمب المؤمن فى تأمين الحريق عند تناولن

:يلى أنواع وثائق هذا التأمين وأهم شروطها العامة

:أهم أنواع الوثائق :أوال

ا تصدر فى مصر عقود تأمين شامل تشمل االخطار التى تتعرض لهالمساكن ومحتوياتها سواء فى ذلك اخطار الحريق او السرقة والسطو او طو او بب الس اه بس ر الوف ك خط ى ذل ا ف ة وبم ئولية المدني المس

.الخ٠٠الحريق

٧٩ الباب الثاني -التأمينات العامة

ى ا ف دد أهمه يمكن أن نح الحريق ف ا ب تم أساس ى ته ود الت ا العق أم :مصر فيما يلى

ة -١ ار العادي أمين األخط ود ت ذه ت :عق تم بالخسائوه ـه ة ــ ر الناتج

ذا الخسائر واالضرار الناتجة بسبب عن اشتعال الحرائق والصواعق وكة ى ال انفجار الغاز المستعمل لالناره او للحاجات المنزلي انى الت ى المب ( ف

.يصنع فيها الغاز وال يكون جزءا من مصنع لتوليد الغاز) ة -٢ ر العادي أمين األخطار غي ذه تشمل :عقود ت التعويض عن وه

ا االضرار والخسائر ن اهمه ة وم ود العادي اخطار اضافية ال تضمها العقاهرات غب والمظ وادث الش طرابات وح ن االض ة ع ك الناتج ى ذل واء ف (س

ب ال النه ن اعم ئة ع ائر الناش ق أو الخس ببها الحرائ ى تس ائر الت الخسنات وكذلك الخسائر واالضرار الناتجة عن العواصف والفيضا .والتخريب)

.وانفجار خزانات المياه وانابيبه ل -٣ ن العم ف ع ائر التوق أمين خس ود ت ائر :عق تم بالخس ذه ته وه

اع او ن االنتف ان م اء واالضرار الناتجة عن الحرم ر المباشرة واالعب غيارات ه كااليج نجم عن ى ت اريف الت ق والمص ن الحري اتج ع ل الن العط

ندات و د الس ون وفوائ د الره رائب وفوائ وك واقسوالض د البن اط ـفوائواد أو دة أو للم ال الجدي ة للمح ارات المؤقت ور وااليج أمين واالج الت

اكن طة او ،لالم ع االبس ع او رف اء كوض ادة االنش اريف اع ذا مص وكادق وارتف ة بالفن اريف االقام ة او مص زة المختلف افس او االجه اع ـالطن

ادة ة الع افية الالزم اريف االض ذا المص ار وك عر االيج تبدال او س او اسى اتلف ياء الت ة االش وط قيم والت وهب انى او المنق د المب ادـتجدي ث ها الح

..وفقد االرباح وما فات من كسب

ائر أمين خس ة ت ر وثيق ى مص أمين ف ركات الت دى ش در اح وتصر ائر غي ن الخس ى ع أمين التكميل م "الت ت اس ل تح ن العم ف ع التوق

ن ا ويض ع در التع ث يق ق" حي رة للحري رة المباش ر المباش ائر غي لخس ا وفقا لنسبة ـرة السابقة جزافــها بالفقــرار المشار اليـــــواالعباء واالض

٨٠ الباب الثاني -التأمينات العامة

ق ار الحري ا ضد اخط الغ المؤمن به ى ٠٠يحددها المؤمن له من المب وفى ز ف اح او العج د االرب ة فق ة "وثيق مى الوثيق رى تس أمين اخ ركة ت ش

ث االرباح فى نتيجة التوقف عن العمل ط" حي ق او انفجار فق بسبب حرية دة اقصاها ثالث تلتزم الشركة بتغطية العجز فى االرباح نتيجة التوقف لم

.شهور وفقا لشروط الوثيقة

ن ل م ا لك د ووفق هذا ويتم تقسيم وثائق التأمين وفقا ألطراف التعاق مبلغ التأمين ومبلغ التعويض على النحو التالى:

ب أطراف التعاقد:وثائق التأمين حس :أوال

-( أ ) الطريقة الفردية:

ئ احب الش اره ص أمين بإعتب ة ت د وثيق أمين بعق ب الت وم طال يقة األصل ى تغطي أمين عل ط من شركات الت موضوع التأمين مع واحدة فق

:المملوك للمؤمن له من خطر الحريق. ويتم ذلك إذا كان دد ومع -١ ى ومح ه نمط ؤمن علي ر الم وع الخط ل موض روف األص

ولدى شركات التأمين المحلية خبرة كافيه فى التعامل معه. درة -٢ ع الق ب م دودة تتناس ه مح أمين قيمت وع الت ل موض األص

المالية لشركات التأمين المحلية. دودة -٣ ه مح ؤمن من ر الم دوث الخط ى ح ة عل ائر المترتب الخس

وسبق لشركات التأمين المحلية التعامل معها.

ى التأمين:(ب) المشاركة ف

دى ه ل أمين علي ه بالت وذلك عندما يقوم صاحب األصل المؤمن عليدة ركة الرائ مى الش أمين تس ركة ت وم ش ى أن تق أمين عل ركات ت دة ش عة ه ذو قيم بإصدار الوثيقة وتكون هذه الوثيقة إذا كان األصل المؤمن علي

ا بة لب دارة بالنس ز الص دة مرك ركة الرائ ل الش دا وتحت رة ج ة كبي قى مالي

٨١ الباب الثاني -التأمينات العامة

بء ع ع ط يق دة فق ركة الرائ ى الش ا وعل اركة له رى المش ركات األخ الش المعاينه واإلصدار ومراسلة المؤمن له نيابة عن باقى الشركاء.

:وثائق تأمين الحريق وفقا لمبلغ التأمين :ثانيا

الوثيقة النهائية: -١

دة وال م ت ط دد وثاب أمين مح غ ت در بمبل ى تص ة الت ى الوثيق وه

غ التأمين م ر المبل ى تغيي ه ف أمين برغبت ه شركة الت م يخطر المؤمن ل ا لادل مبل م يتع ه وإن ل ؤمن علي ئ الم ة الش ادل قيم ث يع ادة بحي ـبالزي غ ـ

ق أمين أن تطب ه فمن حق شركة الت ؤمن علي ة الشئ الم ع قيم أمين م التة األشي ائق لتغطي ن الوث وع م ذا الن لح ه بية ويص رط النس ى ال ـش اء الت

تغيرا جوهريا كاآلالت والمعدات والمبانى ومتاجر التجزئة. تتغير قيمتها

(وثيقة اإلقرارات) :الوثيقة اإلشتراكية -٢

أمين دة الت وال م ة ط رات دوري ى فت أمين عل غ الت ر مبل ا يتغي وفيهة ه قيم لت إلي ا وص ا م ين فيه ه ويب ؤمن ل ا الم رارات يحرره ب إق بموج

عينه. األشياء المؤمن عليها يوميا أو كل فترة م

ون معرضة ى تك ة األشياء الت وهذا النوع من الوثائق يصلح لتغطيودة ان الموج ا كاألقط ى قيمته الى ف ا وبالت ى كميته رة ف رات كبي لتغية بالمحالج والشون والبضائع خصوصا بالمخازن أو محالت تجارة الجمل

أو المصانع أو المبانى أثناء فترة التشييد.

دة ع ة المعتم ذه الوثيق ن المؤموه رارات م ى إق ـل ا ـ ين فيه ه يب ن لى ا فف ة له ر قيم ى أساس أكب قيمة األشياء فإذا قدر فيها قيمة األشياء علرار ى اإلق دمت ف ى ق ا الت ن قيمته ياء ع ة األش ل قيم د تق رى ق رات أخ فت

رار يمث ه إق ؤمن ل دم الم ة وإذا ق وق الكفاي ا ف أمين عليه بح الت ل ـفيصه ى لدي ياء الت ة األش ط قيم ياء ع متوس ة األش م وقيم ل حج د يق ن ـوق

ن فوق ـــح مبلغ التأميـالمتوسط الذى حدده المؤمن له فى إقراراته فيصب

٨٢ الباب الثاني -التأمينات العامة

أمين دون غ الت ون مبل رى يك رات أخ ى فت ه وف رات معين ى فت ة ف الكفاية ى حال ك ف ه وذل الكفاية مما يعرض المؤمن له لتطبيق شرط النسبية علي

وقوع الحادث المؤمن منه.

- :الشائعةالوثيقة -٣

ر ى أكث ة مسبقا ف وتصلح هذه الوثيقة لتأمين منقوالت محددة القيمأمين غ الت ون مبل ان فيك ل مك ى ك دة ف ت واح ا ليس ن قيمته ان ولك ن مك م

د ه تم تحدي والت وي ا المنق د به ى توج اكن الت ى األم اكن ـشائعا عل ذه األم :بدقة والوثيقة الشائعة لها عدة شروط هى

دره يحص -١ افى ق ط إض ن القس %٢٠ل قس ـم ى ـ ل عل ط المحص

أعلى المعدالت الخاصة باألماكن المختلفة المؤمن عليها. -اآلتية: ال يحصل القسط اإلضافى فى الحاالت -٢ إذا كانت األماكن المختلفة تقع فى مبنى واحد. -أ ى منش -ب أمين عل ان الت ـإذا ك ناعية تقــ ـآت ص ـع داخـ اق ــ ل نط

واحد. ازن اإلستي -ج رك ومخ ازن الجم ـداع الحكـمخ ازن ــ ومية ومخ

التجارة العابرة. اللوحات اإلعالنية الخشبية فى جميع أنحاء البالد. -د

-:ويخطر إصدار وثيقة شائعة فى الحاالت اآلتيةك القطن الموجود -أ ج ويستثنى من ذل ر من محل البضائع فى أكث

فى محلجين أو أكثر. ئع النقولة بموجب وثيقة تأمين إقرارات. البضا -ب

أهم الشروط العامة لوثائق تأمين الحريق: :ثانيا :قيام المؤمن بالتعويض نقدا او عينا وحقوقه فى المخلفات -١

ون ؤمن يك ى ان الم أمين عل ة الت ة لوثيق روط التأميني نص الش تئوال ط -مس داد القس د س ن االض - بع ه ع ؤمن ل ويض الم ن تع ـع رار ــ

٨٣ الباب الثاني -التأمينات العامة

ـالمادية التى قد تلحق بالممتلك ا من جــ ـات أو أى جزء منه ـا ـ راء هالكهدة التأمي الل م ك خ اعقة وذل ق أو ص ة حري ا نتيج ـأو تلفه د ـ ع تحدي ن وم

ات الم ود الممتلك ن بن د م ل بن بة لك ويض بالنس ى للتع د االقص ـالح ؤمن ــد االقص ا الح وع مبالغه ل مجم ث يمث ا بحي ـعليه أمـــ ـغ الت ين ى مبل

االجمالى.

ة يجوز ا للشروط العام دا فوفق ون نق وال يعنى هذا ان التعويض يكؤمن أمين)للم ركة الت ى (ش ة ال ة أو الهالك ياء التالف ادة االش وم باع ان يق

ا أو بعضها وع الحادث أو استبدالها كله ت وق الحالة التى كانت عليها وقة بابا قانوني ت اس اذا حال ات الف رارات الجه ة)(كق ة المعني ين حكومي ب

انى المؤم ه ـالمؤمن وبين القيام باصالح أو اعادة تشييد المب ا فان ن عليهييد بافت الح أو التش اليف االص ن تك أكثر م زم ب ـال يلت ك ـ واز ذل راض ج

قانونا.

أمين الح ركة الت ا فلش ة ايض روط العام ا للش ذا ووفق ـه ى ـ ق فائر ه خس تج عن ق تن ول حري رد حص ات فبمج ياء المخلف رار لالش او اض

:يليالمؤمن عليها يجوز لها ما رف - ادث وان تش ا الح ع فيه ى وق ة الت انى واالمكن دخل المب ان ت

.عليها وتتصرف فيها تصرفا مطلقاياء المؤم - لم االش ا وان تحتفـان تتس ـن عليه ا او ــ ا كله ظ به

بعضها. ة - ة كيفي ا باي رف فيه ذكورة او تتص ياء الم ع االش رى ان تبي اخ

.لحساب من يكون له الحق فيها

ون ال يك ا ف ة له ات مسألة جوازي ى المخلف أمين ف وحقوق شركة التن ن اى م ركة ع ى للش ى ان يتخل ق ف ه الح اء نفس ن تلق ه م ؤمن ل للم

.االشياء المؤمن عليها سواء دخلت فى حيازتها ام ال

٨٤ الباب الثاني -التأمينات العامة

ر -٢ ات واث ات والمطالب ات الممتلك رارات وبيان دأ االق الل بمب االخ

:منتهى حسن النية

دأ منتهى رف بمب ا يع أمين التجارى م من اهم المبادئ االساسية للتدلى بكاف ه ان ي ؤمن ل ى الم ين عل ث يتع ة حي ن الني ات ـحس ة البيان

ة بيان اء اي د اخف دق وأال يتعم ل ص ة بك رارات الجوهري ـواالق ات أو ـؤمن ول الم ى قب أثير ف أنها الت ن ش ون م تندات يك ى ـللتأمي مس ن أو ف

تسعيره.

أن تطبيق ق ف امين الحري ود ت ة لعق روط العام ا للش دأ ـووفق ات مبرة سريانه د لفت ل تمت د ب اريخ التعاق ى ت ة ال تقتصر عل ى حسن الني منتهق ات المتف ة بالتعويض تم المطالب ه وت ؤمن من ر الم ق الخط ى يتحق وحت

.عليها

نص الشروط العام د ت ه اذا وصفت فبالنسبة لتاريخ التعاق ى ان ة علذه االشياء وصفا ه ه د ب ان توج االشياء المؤمن عليها أو اى مبنى أو مكم ة به ة مادي ق بواقع ان يتعل اف بي ه ك ذكر بوج م ي ا أو اذا ل ا خاطئ مادي

ان ش ة ف ذه الواقع ـمعرفتها لتقدير الخطر أو اذا اغفل بيان ه أمين ـ ركة التع ى وق ى وصفها أو ال تكون مسئولة بالنسبة لالشياء الت أ أو نقص ف خط

.التى أغفل بيانها

ه اذا ى ان ة عل نص الشروط العام ة ت رة سريان الوثيق وبالنسبة لفتقة ات المالص ى الممتلك ا أو ف ؤمن عليه انى الم ى أو المب ى المبن ل ف حص

ه ؤمن ل ن الم ى م دخل فعل ا، ودون ت ن شأنهـتعدي ،له ـالت م ادة ـ ا زيؤمن زم الم مونة فيلت ار المض ى االخط أمين ف ركة الت ى ش ا ال ه بابالغه ل

د يستحق من قسط ا ق ميعاد عشرة ايام من تاريخ علمه بها وبأن يدفع م .واال سقط حقه فى التعويض

ى نص عل ة ت ان الشروط العام واخيرا فحيث يتحقق خطر الحريق فى ا عل دم به ى تق سقوط حقوق المؤمن له وخلفائه اذا انطوت المطالبة الت

دا لهغش ما او اذا ر صحيح تأيي ا غي ة أو ـقدم او استعمل بيان ذه المطالبة او ا كاذب ابه طرق ل لحس ر يعم خص آخ ه او ش ؤمن ل تخدم الم اذا اس

٨٥ الباب الثاني -التأمينات العامة

ع أمين او اذا وق د الت دة بموجب عق ة فائ ى اي احتيالية بقصد الحصول عل .الحادث بفعل متعمد من المؤمن منه او بالتواطؤ معه

ا او ت -٣ انى او هجره دع المب اء تص ا او انتق رض منه ر الغ غيي

:فى انهاء عقد التأمين قبل انتهاء اجله وأثرهالمصلحة التأمينية

ا د قيمته انى تفق دم إذانظرا الن المب الى لله تصدعت وتعرضت بالتأمين ال للت ون مح ال تك قوط ف ت ،او للس دة وق انى جي ت المب ه اذا كان فإن

ه نتيجة لسبب ،التأمين ثم تصدعت اثناء سريانه الطبع فان ق ب ر الحري غي .يتعين انهاء التأمين

ها او محتويات ى تخصيص ر ف انى او التغيي ر المب را الن هج ها ـونظ

ذه ى ه ف ف أمين يوق د الت ان عق أمين ف ؤمن للت ول الم ى قب ؤثر ف ا ي ممل ا مح انى او محتوياته ة المب ت ملكي الطبع اذا انتقل ف ب ا يوق االت كم الح

ى عندئذ شرط المصلحة التأمينية للمؤمن له. التأمين الى الغير حيث ينتف

ى اى مبن أمين عل اء الت ى انته ة عل روط العام نص الش ذا ت ى او ـلا ون مؤمن ه او أى شئ آخر يك ذا اجرت ه وك ا يوجد ب جزء منه او على م

دم او كوذل ،فيهعليه وخاصا او متعلقا بأى مبنى او شئ موجود ور ته فانى ،تصدع هذا المبنى او اى جزء منه أو كل او أى جزء من مجموع مب

ه زءا من ه ج ؤمن علي ى الم ر المبن اء يعتب ك ،او أى بن ـتواف إذاوذل ر ـــ :الشرطان اآلتيان

ى او بج - ل المبن ق بك د لح دع ق دم او التص ون الته ـان يك زء ـ

ه او ج ى كل ن المن اع م ة االنتف ل من درج ه او قل ام من ـجوهرى او ه زء ـه أو بعضه منه وكان من شأن ذلك زيا ى كل دة خطر الحريق بالنسبة للمبن

ه او د ب ا يوج ة واعتب إذاأو م دع اهمي دم او التص ان للته ـك ن اى ـ ار م .ناحية أخرى

ق تسب - ـاال يكون هذا التهدم او التصدع نتيجة حري ى خسائر ـ ب ف

مل أمين ش و ان الت منها ل ت تض أمين او كان ة الت منها وثيق رار تض أو اض .ة المبانى أو البناءالمبنى أو مجموع

٨٦ الباب الثاني -التأمينات العامة

أمين عن ف الت هذا ومن ناحية اخرى تنص الشروط العامة على وقا احدى التعدي أثرهانتاج ى تتناوله ـبالنسبة لالشياء الت ة (ـ م الت اآلتي ا ل م

يتم الحصول على موافقة الشركة بشأنها قبل وقوع الحادث بمقتضى ملحق :)أو بيان يضاف الى وثيقة التأمين

ر - ه والتغي ا المؤمن ل ى يزاوله التعديل فى التجارة او الصناعة الت

ا او فى تخصيص المبنى المؤمن عليه او المحتوى لالشياء المؤمن عليه .اجراء اى تعديل يكون من شأنه زيادة خطر الحريق

ؤمن - ياء الم ة لالش ا او المحتوي ؤمن عليه انى الم غل المب دم ش ع

.يوماعليها لمدة تزيد عن ثالثين ى االشياء المضمونة - ه عل ؤمن ل ون للم ى تك ال المصلحة الت انتق

ر ى الغي ر الوصي ،ال ى الغي ال ال ة االنتق ى حال ه ف ك فان ع ذل ـوم ة او ــائزين دد او الح الك الج ة او الم ون للورث ه يك انون فان ص الق ى ن بمقتضا ب اثباته فتهم وطل الغ ص ال الب اريخ االنتق ن ت هرين م ة ش دد مهل الج

.قتضى ملحق للوثيقةبم :االضرار التى ال يلتزم المؤمن بتعويضها -٤

ؤمن زم الم ق ،ال يلت أمين الحري ة ت ة لوثيق روط العام ا للش ،وفقى ال تحدث نتيجة ر مباشرة او الت بتعويض بعض الخسائر التى تعتبر غير روف غي ة لظ ق نتيج ا الحري ع فيه ى يق أمينى او الت المعنى الت ق ب حري

عادية. ا و نص عليه ين ال ى يتع ار الت ن االخط اك م رى فهن ة اخ ن ناحي م

ى ائر الت ويض الخس ؤمن بتع زم الم ى يلت أمين حت ة الت ى وثيق راحة ف ص .تتحقق بالنسبة لها نتيجة للحريق

٨٧ الباب الثاني -التأمينات العامة

زام ى عدم الت ق عل أمين الحري وهكذا تنص الشروط العامة لوثيقة ت

:المؤمن بالتعويض بالنسبة لآلتى ياء -أ ده االش ه او بع ادث او خالل ل الح ى تسرق قب ا الت (باعتباره

.خسائر غير مباشرة لحادث الحريق )

ا بسبب -ب ى تلحق باالشياء المؤمن عليه الخسائر واالضرار التخين او ها للتس بب تعرض ا او بس اص به ب خ بب عي ذاتى بس ا ال تفاعله

ائر والتجفيف او بسبب عيب او خطأ فى صنعها ا خس ذه كله اضرار ( وهق ) ذه ،ليست بسبب حري ر ه أمين يضمن االضرار لغي ان الت ك ف ع ذل وم

ذه ن ه رة الى م ة مباش ت نتيج ى كان أمين مت ملها الت ا يش ياء مم االش .االسباب

ة او -ج اآلالت واالجهزة الكهربائي ى تلحق ب التلف او االضرار التى السرعة او ز ادة ف ة نتيجة زي ى اى جزء من التركيبات الكهربائي ادة ف ي

رب ة أو تس رارة كهربائي رارة او ش دة الح ار او ش اع التي غط او انقط الضببه ان س ا ك ار اي ى التي اعقة)ف ك الص ى ذل ا ف ذا ٠٠ (بم رى ه وال يس

ن زء م ة او ج زة الكهربائي ى اآلالت واالجه بة ال تثناء اال بالنس االسها حوادث (وكلوادث السابقة ـــالتركيبات الكهربائية التى تلحقها احدى الح

ة االخرى ال نجد فيها اشتعال فعلى ظاهر) زة الكهرابائي ا اآلالت واالجه أمؤمن زم الم ك فيلت ن ذل ئ ع ق الناش بب الحري ف بس ك او تتل ى تهل والت

.بتعويضها ق مباشر او غي - د ب بطري ى تترت ر مباشر ـالخسائر واالضرار الت

.االرض او تنشأ عن احراق شئ بامر سلطة عامة او نار من باطن

ان ق ف أمين الحري ة ت ة لوثيق ومن ناحية أخرى فوفقا للشروط العامى نش رار الت ائر أو االض ويض الخس ا تع من ايض أمين ال يض أت أو ـالت

:تأثرت أو لها عالقة باحدى الحوادث اآلتية ونى أو االعاصير -أ انى أو التيف وران البرك زات االرضية والف اله

.للطبيعة أو ظاهرة جوية اخرىأو العواصف أو اى ثورة

٨٨ الباب الثاني -التأمينات العامة

دوان أو - ب ى أو ع دو أجنب ن ع ل م زو أو أى عم رب أو الغ الح

غب أو أى رد أو ش رب أم ال) أو تم ت الح واء أعلن ة (س ات حربي عمليورة أو ة أو ث يان أو فتن الق أو عص راب أو إغ ة أو إض طرابات أهلي إض

ام األ ا تآمر أو قوة عسكرية أو سلطة غاصبة أو حالة قي ة وم ام العرفي حكالن ا إع أ عنه ى ينش باب الت داث واألس ا أو األح ق قوانينه ن تطبي أ ع ينش

.األحكام العرفية أو إستمرارها

نص م ال تم تعويضها اال اذا ت ا ال ي ن الخسائر م وأخيرا فان هناك مأمين ة الت ى وثيق ك صراحة ف ى ذل دار عل ا اص ر لتغطيته اج االم (وال يحت

ة) ق للوثيق ا ملح ملها كم ى تش تثناه والت ار المس بة لالخط ال بالنس و الح هى ح ى ف ائع الت ك البض مل ذل ة ويش ائق التكميلي ق أو الوث ـالمالح وزة ـ

ة ة بالعمول ة أو الوكال بيل الوديع ى س ه عل ؤمن ل ة ،الم بائك الذهبي السة ر المركب ة غي ار الثمين ين واالحج ر ثم دن آخ بائك أى مع ية وس ،والفض

ا ة أو الن ف الفني دداالتح درا مح اوز ق ا يج ات ،درة فيم المخطوطب اذج والقوال ومات والنم ميمات والرس ة ،والتص واالوراق المالي

ة الت النقدي ع والعم ت والطواب ا كان تندات اي دين والمس رارات بال واالقة دفاتر المالي ات، ،والبنكنوت والشيكات والسجالت وغيرها من ال المفرقع

ق اال ى تلح رار الت ائر أو االض راق الخس بب احت ا بس ؤمن عليه ياء الم شتعمل للحاجات ذاتى أو التى تنشأ نتيجة النفجار از المس (ماعدا انفجار الغ

از) ه الغ نع في ى ال يص ى مبن ة ف راش أو المنزلي ات واالح ق الغاب أو لحرائادث ن ح تج ع ى تن رة الت ر المباش ة أو غي ائر التبعي ذا الخس رارى وك الب

ن حريق وال تكون نتيجة حتمية له ك م كتعطيل االنتاج وما يترتب على ذل .فوات الكسب وغير ذلك من الخسائر التبعية

:المطالبة بالتعويض واسس تحديده وفقا لمبدأ التعويض -٥

ا يتف ويض وم دأ التع ات لمب أمين الممتلك ود ت ع عق ه، ـتخض رع عنار الشركة ه اخط ى المؤمن ل ين عل ق يتع وع حادث حري ولذا فبمجرد وق

ع بذلك وت ى نشأت عن الحادث وبجمي قدم كشف بالخسائر او االضرار الت ها ــالتأمينات التى تكون قد ابرمت بالنسبة لالشياء المؤمن عليها او بعض

٨٩ الباب الثاني -التأمينات العامة

أى ه ب ربح المؤمن ل أمين مصدرا ل ون الت ه ال يجوز ان يك اة ان ع مراع مه ويض المؤمن ل ى تع ه ف حال من االحوال وانما يتمثل الغرض الوحيد منا ا لقيمته ا وفق ؤمن عليه ياء الم ت االش ى لحق ة الت رار المادي ن االض ع

.الحقيقية وقت الحريق

ه اذا اتض ى ان ة عل روط العام نص الش ك ت ع ذل ا م ـواتفاق ن ـ ح مياء ة االش راء ان قيم دير الخب ن تق د او م ى العق ين طرف ودى ب دير ال التق

ان الم ا ف ه عليه ؤمن ب غ الم ن المبل ل ع ا تق ؤمن عليه ـؤمالم ه ال ـ ن ل .يستحق تعويضا اال عن الخسائر الفعلية الثابته (تأمين فوق الكفاية)

ا وق ؤمن عليه ياء الم ة االش ت قيم ك اذا كان س ذل ى عك ت ـوعل

ة مؤمن ه بمثاب الحادث تزيد عن المبلغ المؤمن به عليها فيعتبر المؤمن لأمين (لنفسه بالفرق ومن ثم يتحمل حصة نسبية من الخسائر واالضرار ت

.دون الكفاية)

ة التأمي ه بمقتضى وثيق غ المؤمن ب ن ـوبعد كل حادث يخفض المبلا ــبما يعادل قيمة االضرار التى اقرتها شركة التأمين ودفعت تعوي ض عنه

ر قسط ى نظي ه االصلية ف أمين بقيمت اء الت ب ابق ما لم يقم المؤمن له بطل .قةنسبى عن الفترة الباقية لحين انتهاء مدة الوثي

ث تتوق ؤمن حي ى الم ائر عل دير الخس ئولية تق ع مس ذا وتق ـه ف ـ

ات ة للممتلك ة الذاتي ى القيم ا عل ية )قيمته ة الشخص ت القيم ت ( وليس وقه ى مكان ف المؤمن ،الحادث وف ه اذا اختل ى ان ة عل نص الشروط العام وت

ة خبي ديرها بمعرف تم تق رار فيتح ة االض د قيم ى تحدي ه ف ؤمن ل رين ـوالمين ك ث يع ر ثال ار خبي رين اختي ذين الخبي ى ه ا وعل د منهم رف واح ل ط

ه ان علي ا يختلف ا فيم رجح بينهم ع أى دعوى ،ي ه رف ؤمن ل وال يجوز للمن اثب راء م اء الخب د انته ؤمن اال بع ى الم ائية عل رار ـقض ات االض

.وتقديرها

٩٠ الباب الثاني -التأمينات العامة

:تعدد المؤمنين ومبدأ المشاركه -٦

ه ا ى ان ة عل روط العام نص الش ادث ت وع الح ت وق اك وق ان هن ذا كة ا لوثيق ا وفق تأمين او عدة تأمينات بحرية ضامنة لالشياء المؤمن عليه

ة ذه الوثيق م توجد ه و ل ا ل ان شركة ،تأمين الحريق أو تكون ضامنة له فأمين غ الت اوز مبل ى تج رار الت ائر او االض ن الخس أل اال ع أمين ال تس الت

ؤ ه المؤمن او الم ة الذى يلتزم بأدائ ن وثيق م تك و ل ا ل ون فيم منين البحري .الحريق قائمة

نص أمين ت ى الت اركة ف دأ المش ا لمب رى وتطبيق ة اخ ن ناحي ومة أمين او جمل ادث ت ت الح اريا وق د س ه اذا وج ى ان ة عل روط العام الش

أمين ال تلت ركة الت ان ش ياء ف نفس االش امنة ل رى ض ات اخ ـتأمين زم ـرار اال بنس ائر واالض ويض الخس ى بتع ديها ال ه ل ؤمن ب غ الم بة المبل

.مجموع المبالغ المؤمن بها على نفس االشياء :مسئولية الغير ومبدأ الحلول -٧

مح او وم او يس ه ان يق ؤمن ل ى الم ب عل ة يج روط العام ا للش وفقام ى القي روريا ،يساهم ف ون ض د يك ا ق ل م أمين، بك ركة الت ة ش ى نفق عل

التى تحل فيها الشركة محل المؤمن الستعمال الحقوق ومباشرة الدعاوىا ون له ى يك ات الت ة او التعويض راء الذم ى اب ر عل ن الغي ول م ه للحص ل

.الحق فيها بعد قيامها بدفع التعويض للمؤمن له

ادة ا للم دنى المصرى فوفق انون الم ٧٧١ويتفق هذا الشرط مع القويض عن ن تع ه م ق من هذا القانون " يحل المؤمن قانونا بما دفع الحري

ذى ى الضرر ال ه ف فى الدعاوى التى تكون للمؤمن له قبل من تسبب بفعلا او صهرا نجمت عنه مسئولية المؤمن ما لم يكن من احدث الضرر قريب

ه ،للمؤمن له ممن يكون معه فى عيشة واحدة ون المؤمن ل او شخصا يك .مسئوال عن افعاله "

٩١ الباب الثاني -التأمينات العامة

مراحل التعاقد على تأمين الحريق:

إستيفاء طلب التأمين: :الأو

أمين ده شركات الت وع تع وذج مطب ارة عن نم أمين هو عب ب الت طلا عن خطر الحريق للحصول على جميع البيانات التى يمكن الحصول عليهب أمين بواسطة طال ب الت عن الخطر الذى يتم التأمين عليه ويستوفى طل

المة البي حة وس ن ص ئوال ع ل مس ه ويظ ل عن أمين أو وكي ى الت ات الت انب يسجلها فى طلب التأمين حسب ما تقضى به قاعدة حسن النيه مما يترتركة ل ش ن قب افى م ط إض ه قس ه أو قبول أمين أو رفض ول الت ه قب علي

التأمين.

ويقسم طلب التأمين إلى خمسة أجزاء هى: ويشمل بيانات عن شخصية طالب التأمين. :القسم األول

ات تص ببيان انى: ويخ م الث أمين القس غ الت وب كمبل أمين المطل الت وتوزيعه على األصول المختلفة ومدة التأمين المطلوبة.

ويختص ببيانات الشئ موضوع التأمين. :القسم الثالثق لألصل ة لحوادث الحري ع: ويختص بالسلسلة الزمني القسم الراب

المطلوب تأمينه.راد ا ة لألصل الم ات التأميني أمين القسم الخامس: ويختص بالبيان لت

عليه ضد الحريق

المعاينة الفنية لموضوع التأمين: :ثانيا

ركة ب ش ن جان ة م راء معاين ب إج ة تتطل ات الهام ض التأمين إن بع التأمين للتعرف على مواطن الخطر التى تسبب الحريق.

:ويتضمن تقرير المعاينة

إسم الموظف الذى أجرى المعاينه. -١ إسم طالب التأمين. -٢ غ التأمين.مبل -٣ مبلغ التأمين موزعا على األصول المختلفة. -٤

٩٢ الباب الثاني -التأمينات العامة

عمر المبانى. -٥ المواد المشيدة منها الحوائط والسقوف. -٦ الحالة العامة للمبانى. -٧ طرق اإلنارة والتدفئة. -٨ األسالك الكهربائية وحالتها. -٩

المبانى المالصقة للعين المطلوب التأمين عليها. -١٠ اعاة الترتيب والنظام وعدم تكدس المواد. مدى مر -١١

:التعاقد :ثالثا

ب وج ر يتطل د آخ أن أى عق أنه ش أمين ش د الت ـاب ـعق ود اإليج

د رام عق ى إب ه ف ن رغبت ه ع ؤمن ل رض الم اب ع ى اإليج ول ويعن والقبب وجود ا يتطل ى شرط كم ق عل ر معل ا وغي ول بات التأمين وأن يكون القب

أمين و ط الت و قس ل وه ة كاملالمقاب د أهلي ى التعاق دى طرف وافر ل ة ـأن تتروعة ا مش أمين عليه وب الت ياء المطل ون األش ائبه وأن تك دون أى ش

ومصرح بتداولها.

:تحديد سعر التأمين :رابعا

ول الخطر أمين بقب رار من شركة الت د إتخاذ ق وتتم هذه الخطوة بع :ومن بين العوامل التى تؤثر فى تسعير خطر الحريق ما يلى

المنطقة الجغرافية. -١ المواد المشيدة منها الجدران والسقوف. -٢ وجود أجهزة إضافيه بالمبنى كالمصاعد والسخانات الشمسية. -٣ نوع البضائع وقابليتها لإلشتعال. -٤ مدى توافر وسائل وقاية ومكافحة الحريق. -٥ إصدار وثيقة التأمين: :خامسا

نات عن:وتتضمن وثيقة التأمين بيا

عن المؤمن. -١

٩٣ الباب الثاني -التأمينات العامة

عن المؤمن له. -٢ عن الشئ المؤمن عليه. -٣ عن التأمين. -٤ عن مسئولية المؤمن. -٥ عن اإلستثناءات. -٦ الشروط العامة للوثيقة وشروط التحكيم. -٧

مراحل تسوية المطالبات فى تأمين الحريق:

-:تمر تسوية المطالبات فى تأمين الحريق بعدة مراحل هى

-:إخطار المؤمن له -١

د ا بحدوث الحادث وعن يتم اإلخطارالفورى كتابيا أوتليفونيا أو برقيى اإلطالع عل ذا اإلخطاريقوم ب إستالم الموظف المختص بشركة التأمين هواردة ةالبيانات ال ق لمراجع ا الحري ملف الوثيقةالخاصة بالعين التىوقع به

موجودة بالملف فيما يتعلق بمايلى:باإلخطار على صورة وثيقة التأمين ال (وهل وقع الحادث والتأمين ساريا أم ال)تاريخ وقوع الحادث -١ (بشرط أن تكون غير مستثناه)سبب الحادث وظروفه -٢ مكان الحادث وإستعمال العين التى وقع بها الحادث. -٣ياء -٤ ى األش ر ف خص آخ لحة ألى ش د مص ه ال توج ن أن ق م الحق

ها الحادث. التى وقع فيرى تض -٥ أمين أخ ركات ت ود ش دم وج ن ع ق م س ـالتحق من نف

الخطر لنفس العين.ر أو ذات -٦ م الكبي الحوادث ذات الحج أمين ب دى الت ار معي إخط

الطبيعة الخاصة.

:المعاينة -٢

ا إلجراء راء من خارجه ا أو الخب تندب الشركة أحد المسئولين فيهر ر بتقري دم الخبي ة ويتق د المعاين ائى عن ر نه ادث وتقري ور الح دائى ف إبت

٩٤ الباب الثاني -التأمينات العامة

ركة زم لش ر مل ارى غي ر إستش و تقري ا وه ادث نهائي وية الح ه بتس قيام التأمين.

تأييد المطالبة: -٣

ة السجالت والمستن ديم كاف ه بتق ب المؤمن ل ـيطال ت ـ إذا أهلك دات فا نح وقت تندات ويم ن المس ه أن يستخرج نسخا أخرى م ن الحادث فعلي م

له بتقديم كافة المستندات المؤيدة للحادث. أطول يسمح

:التسوية النهائية -٤

وية ددا التس ادث مح ن الح ائى ع ره النه ر تقري دم المبي د أن يتق بعى ر إل ل التقري ا ويرس ركة عنه ئولية الش دى مس ارة وم ه للخس النهائين ويض ع وية كتع غ التس ه مبل د قبول ا يفي ه بم ع علي ه ليوق ؤمن ل الم

إذا تسلم المؤمن المطالبة وتعت مده الشركة وتلتزم بسداد مبلغ التعويض فة الشركه نحو رأ ذم ة وتب ى المخالصة النهائي له مبلغ التعويض يوقع عل

المؤمن له ويقفل ملف الحادث ويتم حفظه.

:مبدأ المشاركة -٥

دة دى ع أمين ل ائق ت دة وث د ع اركة أن توج دأ المش د بمب ويقصنفس الم ى مؤمنين تغطى الخطر ل ة التعويض عل ع قيم تم توزي ستأمن وي

جميع المؤمنين. ن أح ل م ويض بالكام غ التع ى مبل تأمن عل ل المس ا يحص د ـكم

ة ن قيم ر م اويا أو أكب ه مس أمين لدي غ الت ون مبل رط أن يك ؤمنين بش المؤمنين اقى الم ى ب ع عل ؤمن أن يرج ذا الم ق ه ن ح ون م ارة. ويك الخس

غ التعويض. للحصول من كل منهم على نصيبه فى مبل

-:شرط المشاركة

ن د ع غ يزي داد مبل ؤمن بس زم أى م أن ال يلت رط ب ذا الش ى ه يقض نصيبه فى مبلغ التعويض.

٩٥ الباب الثاني -التأمينات العامة

تمارين محلولة

:فى تعدد المؤمنين :التمرين األوله زال قيمت د من ك محم ه ل ٥٠٠٠٠يمتل ن علي ه أم ـجني ة ــ دى ثالث

:شركات تأمين كما يلى مؤمن أجنيه لدى ال ٢٠٠٠٠ جنيه لدى المؤمن ب ١٥٠٠٠ جنيه لدى المؤمن ج ١٥٠٠٠

ق دوث حري د ح ؤمن عن ل م ه ك ذى يدفع ويض ال غ التع دد مبل ح جنيه بالمنزل. ٩٠٠٠بالمنزل أدى إلى خسارة قدرها

إذا طبق شرط المشاركة. -ب إذا طبق مبدأ المشاركة -أ

:الحــل

ألن مبلغ التأمين = قيمة المنزل جنيه ٩٠٠٠التعويض = مبلغ الخسارة = فإن مبلغ

اركة -أ دأ المش ق مب ل :إذا طب زل أن يحص احب المن ق ص ن ح فم

ل ى أن يحص ؤمن أ أو ب أو ج عل ن الم ل م ويض بالكام غ التع ى مبل عل األخير على ما يخص باقى المؤمنين فى مبلغ التعويض.

ن المؤمن أ ٩٠٠٠أى أن صاحب المنزل يحصل على مبلغ ه م جنيا أو ى م ويض عل غ التع ام بسداد مبل ذى ق ب أو ج على يحصل المؤمن ال

يخص المؤمنين اآلخرين فى مبلغ التعويض. اركة -ب رط المش ق ش ع :إذا طب ى جمي ويض عل غ التع وزع مبل ي

-المؤمنين أ، ب، جـ وفقا للقانون اآلتى:

مبلغ التأمين لدى المؤمن× نصيب المؤمن = مبلغ التعويض مجموع مبالغ التأمين

جنيه ٣٦٠٠= ٢٠٠٠٠× ٩٠٠٠نصيب المؤمن أ= ٥٠٠٠٠

٩٦ الباب الثاني -التأمينات العامة

جنيه ٢٧٠٠= ١٥٠٠٠× ٩٠٠٠نصيب المؤمن ب= ٥٠٠٠٠

جنيه ٢٧٠٠= ١٥٠٠٠× ٩٠٠٠نصيب المؤمن جـ= ٥٠٠٠٠

شرط النسبية:و د ت ل يقضى هذا الشرط عن أمين أق غ الت ون مبل افره وبشرط أن يك

د غ تعويض عن ى مبل ه أن يحصل المؤمن عل من قيمة الشئ المؤمن عليغ التأمي ع مبل ه يتناسب م ؤمن من ن ـحدوث خسارة ناتجة عن الشئ الم

-وفقا للقانون اآلتى:

ن ــــــغ التأميـــمبل × = مبلغ الخسارة مبلغ التعويض مة الشئ المؤمن عليهقي

:التمرين الثانىه نع قيمت ن خس ٣مص فر ع ق أس ه حري دث ب ه ح ون جني ارة ـملي

ى المصنع ض ٨١٠٠٠٠قدرت بمبلغ أمين عل ـجنيه فإذا تم الت ق ـ د الحري -لدى ثالث شركات تأمين كما يلى:

مليون جنيه ١٬٦الشركة األولى مليون جنيه ٠٬٨الشركة الثانية مليون جنيه ٠٬٦الشركة الثالثة

-إحسب مبلغ التعويض المستحق فى الحالتين اآلتيتين: إذا كانت العقود خالية من شرط المشاركة. -١ إذا كانت العقود تنص على شرط المشاركة. -٢

:الحــل

ألن مجموع مبالغ التأمين = قيمة المصنع جنيه ٨١٠٠٠٠= مبلغ الخسارة = فإن مبلغ التعويض

٩٧ الباب الثاني -التأمينات العامة

انت العقود خالية من شرط المشاركة:إذا ك -١

ن ل م ويض بالكام غ التع ى مبل ل عل تأمن أن يحص ق المس ن ح فمؤمن األول غ الم ى مبل ؤمن األول يغط دى الم أمين ل غ الت ك ألن مبل (وذل

غ ث ال يغطى مبل انى أو الثال ؤمن الث دى الم أمين ل غ الت ن مبل التعويض ولكويض) ى ب التع ؤمن األول عل ع الم ى أن يرج انى عل ؤمنين الث اقى الم

والثالث ليحصل من كل منهما على نصيبهما فى مبلغ التعويض. ويض = ... غ التع دده المؤم ٨١٠٠٠٠مبل ه ويس ن األول ـجني

غ ى مبل تهما ف دفع حص ث ب انى والثال ؤمن الث ب الم ه أن يطال وعلي التعويض.

-إذا كانت العقود تنص على شرط المشاركة: -٢

ى فإن على المستأمن أ دفع نصيبه ف ى حده ب ن يطالب كل مؤمن عل مبلغ التعويض كما يلى:

مبلغ التأمين لدى المؤمن× نصيب المؤمن = مبلغ التعويض

قيمة الشئ المؤمن عليه جنيه ٤٣٢٠٠٠= ٦٬١× ٨١٠٠٠٠... نصيب الشركة األولى =

٣ جنيه ٢١٦٠٠٠= ٨٬٠× ٠٨١٠٠٠... نصيب الشركة الثانية =

٣ جنيه ١٦٢٠٠٠= ٦٬٠× ٨١٠٠٠٠... نصيب الشركة الثالثة =

٣

ؤمنين وسريان شرط النسبية :التمرين الثالث ى تعدد الم عالوة عل :المشاركة

ه ق ٢٫٥منزل قيمت ه ضد خطر الحري أمين علي م الت ه ت ون جني ملي -مين كما يلى:لدى ثالث شركات تأ

جنيه ٥٠٠٠٠٠الشركة األول

٩٨ الباب الثاني -التأمينات العامة

جنيه ٣٠٠٠٠٠الشركة الثانية جنيه ٢٠٠٠٠٠الشركة الثالثة

المنزل أسفر عن إحسب مبلغ التعويض المستحق إذا حدث حريق ببية رطى النس وافر ش د ت ه عن ون جني ف ملي غ نص درت بمبل ائر ق خس

والمشاركة.

:الحــل

نسبية:عند توافر شرط ال نـــغ التأميـــوع مبالــمجم× فإن مبلغ التعويض = مبلغ الخسارة

قيمة المنزل قبل حدوث الحريق جنيه ٢٠٠٠٠٠= ١ × ٥٠٠٠٠٠مبلغ التعويض =

٢٫٥

عند توافر شرط المشاركة:ى الش تحق عل ويض المس غ التع وزع مبل ـي ا لمـ ثالث وفق ا ركات ال

يلى: مبلغ التأمين لدى الشركة× نصيب الشركة= مبلغ التعويض

مجموع مبالغ التأمين جنيه ١٠٠٠٠٠= ٥٬٠× ٢٠٠٠٠٠... نصيب الشركة األولى =

١ جنيه ٦٠٠٠٠=٣٬٠ × ٢٠٠٠٠٠... نصيب الشركة الثانية =

١ جنيه ٤٠٠٠٠=٢٬٠× ٢٠٠٠٠٠الثة = ... نصيب الشركة الث

١

:تمرين عام :التمرين الرابعه نع قيمت د الح ٨٠٠٠٠مص ه ض أمين علي م الت ه ت دى ـجني ريق ل

-ثالث شركات تأمين موزعة كاآلتى:

- ١٥٠٠٠ركة الثانية ـــــالش - هـــجني ٢٠٠٠٠ركة األولى ــالش

٩٩ الباب الثاني -التأمينات العامة

ة ركة الثالث ه، إح ٥٠٠٠الش ويض المستحجني دار التع ب مق د ـس ق عن

غ ن مبل أمين م تحقق الحريق ومقدار ما تتحمله كل شركة من شركات الت -التعويض اإلجمالى فى الحاالت اآلتية:

درت -١ ة من شرطى المشاركة والنسبية وق ود خالي ت العق إذا كان

جنيه. ٢٠٠٠٠الخسائر الناتجة من الحريق بمبلغ درت الخسائر إذا كانت العقود متضمنه -٢ ط وق شرط المشاركة فق جنيه. ١٨٥٠٠بمبلغ

غ -٣ ق بمبل ن الحري ائر م درت الخس ت ٢٠٠٠٠إذا ق ه وكان جني العقود متضمنه شرطى النسبية والمشاركة.

:الحــل

إذا كانت العقود خالية من شرطى النسبية والمشاركة: -١

ألن العقود خالية من شرط النسبية

جنيه ٢٠٠٠٠تعويض = مبلغ الخسارة = فإن مبلغ التأمن أن ى المس إن عل اركة ف رط المش ن ش ة م ود خالي وألن العق

.يطالب الشركة األولى بدفع مبلغ التعويض الكامل ألن مبلغ التعويض = مبلغ التأمين لدى الشركة األولى

دفع ة ب ة والثالث ركتين الثاني ب الش ى أن تطال ركة األول ى الش وعل بلغ التعويض.حصتهما فى م

إذا كانت العقود متضمنه شرط المشاركة فقط -٢

ألن العقود خالية من شرط النسبية

جنيه. ١٨٥٠٠فإن مبلغ التعويض = مبلغ الخسارة = ن ركة م ل ش ى ك إن عل اركة ف رط المش منه ش ود متض وألن العقا ويض كم غ التع ن مبل ا م ا عليه دفع م وم ب ثالث أن تق أمين ال شركات الت

-يلى:

مبلغ التأمين لدى الشركة× نصيب الشركة = مبلغ التعويض مجموع مبالغ التأمين

١٠٠ الباب الثاني -التأمينات العامة

جنيه ٩٢٥٠= ٢٠٠٠٠× ١٨٥٠٠نصيب الشركة األولى =

٤٠٠٠٠ جنيه ٥٬٦٩٣٧= ١٥٠٠٠× ١٨٥٠٠نصيب الشركة الثانية =

٤٠٠٠٠ جنيه ٥٬٢٣١٢= ٥٠٠٠× ١٨٥٠٠ثالثة = نصيب الشركة ال

٤٠٠٠٠ إذا تضمنت العقود شرطى النسبية والمشاركة: -٣

عند توافر شرط النسبية: مجموع مبالغ التأمين× فإن مبلغ التعويض = مبلغ الخسارة

قيمة الشئ المؤمن عليه جنيه ٠٠٠٠١= ٤٠٠٠٠× ٢٠٠٠٠مبلغ التعويض =

٨٠٠٠٠

:ألن الوثيقة تتضمن شرط المشاركة مبلغ التأمين لديها× نصيب الشركة = مبلغ التعويض

مجموع مبالغ التأمين جنيه ٥٠٠٠= ٢٠٠٠٠× ١٠٠٠٠نصيب الشركة األولى =

٤٠٠٠٠ جنيه ٣٧٥٠= ٥٠٠٠١×١٠٠٠٠نصيب الشركة الثانية =

٤٠٠٠٠ جنيه ١٢٥٠= ٥٠٠٠× ١٠٠٠٠نصيب الشركة الثالثة =

٤٠٠٠٠

١٠١ الباب الثاني -التأمينات العامة

تمارين غير محلولة

رين األول ى :التم أمين عل رقيون بالت اجون الش ركة النس ت ش قامدى شركة مصر للت ق ل ر الحري ديها ضد خط ة أقسام للسجاد ل أمين أربع

ى ة ف أمين ١/٦/٢٠٠٢على أن تبدأ الوثيق غ ت دة سنة بمبل ٣وسارية لم -مليون جنيه موزع على األقسام األربعة كما يلى:

جنيه ٨٠٠٠٠٠قسم سجاد كاشان بمبلغ جنيه ٩٠٠٠٠٠قسم سجاد التصدير بمبلغ

جنيه ٧٠٠٠٠٠قسم سجاد عادى بمبلغ جنيه ٦٠٠٠٠٠قسم سجاد شعبى بمبلغ

ى -أ ائر ١٥/٨/٢٠٠٢ف ن خس فر ع م األول أس ق بالقس دث حري حل ٤٠٠٠٠٠قدرت بمبلغ ة السجاد الموجود بالقسم قب درت قيم ه وق جني

مليون جنيه ١٫٢حدوث الحريق مباشرة بمبلغ -إحسب مبلغ التعويض المستحق فى الحالتين اآلتيتين:

إذا تضمنت الوثيقة شرط النسبية. -١ النسبية. إذا لم تتضمن الوثيقة شرط -٢ ى -ب ن ٢/٦/٢٠٠٣ف فر ع دير أس م التص ى قس ق ف دث حري ح

غ درت بمبل ائر ق م ٣٠٠٠٠٠خس ى قس جاد ف ة الس درت قيم ه وق جني جنيه. ٩٠٠٠٠٠التصدير قبل الحريق مباشرة بمبلغ

أحسب مبلغ التعويض المستحق إذا توافر شرط النسبية.

انى رين الث غ :التم ق بمبل د الحري ه ض ى محل خص عل ن ش أمأمين ١٠٠٠٠٠ دى شركة الشرق للت أمين ول دى شركة مصر للت ه ل جني

غ درت ٢٠٠٠٠٠بمبل ائر ق ن خس فر ع ل أس ق بالمح دث حري ه وح جنيغ غ ٢٠٠٠٠٠بمبل ق مباشرة بمبل وع الحري ل وق ة المحل قب درت قيم وق

٤٠٠٠٠٠. فما هو مبلغ التعويض المستحق؟

إذا توافر شرطى النسبية والمشاركة. -أ شرط المشاركة ولم يتوافر شرط النسبية. إذا توافر -ب إذا توافر شرط النسبية ولم يتوافر شرط المشاركة. -ج

١٠٢ الباب الثاني -التأمينات العامة

ث رين الثال غ :التم ه بمبل ى منزل خص عل ن ش ه ٥٠٠٠٠٠أم جنيالمنزل أسفر عن خسائر ق ب إذا حدث حري أمين ف دى إحدى شركات الت ل

ل حدو ١٠٠٠٠٠قدرت بمبلغ زل قب ق جنيه فإذا قدرت قيمة المن ث الحري .مباشرة بمليون جنيه

إحسب مبلغ التعويض المستحق: إذا طبق شرط النسبية. -أ

إذا لم يطبق شرط النسبية. -ب

ع رين الراب ه :التم ى قيمت ى مبن خص عل ن ش يه ـجن ٢٠٠٠٠٠أم -لدى ثالث مؤمنين موزعة عليهم كما يلى:

جنيه ٥٠٠٠٠المؤمن أ بمبلغ جنيه ٩٠٠٠٠المؤمن ب بمبلغ

جنيه. ٦٠٠٠٠ؤمن جـ بمبلغ المدرت بمبل ائر ق ن خس فر ع المبنى أس ق ب دث حري ـوح ٨٠٠٠٠غ ـ

-جنيه والمطلوب: تحديد مدى كفاية التأمين. -أ ويض إذا تواف -ب غ التع ى مبل ؤمن ف ل م يب ك ـنص رط ـ ر ش

المشاركة.

امس رين الخ ل الحري :التم ه قب زل قيمت رة ـمن ١٥٠٠٠٠ق مباشا جنيه تم التأمين عليه أمين كم الغ الت ت مب أمين وكان لدى ثالث شركات ت

-يلى: جنيه ٥٠٠٠٠الشركة األولى جنيه ٣٠٠٠٠الشركة الثانية جنيه ٢٠٠٠٠الشركة الثالثة

غ درت بمبل ائر ق ن خس فر ع المنزل أس ق ب دث حري ٧٥٠٠٠وح جنيه.

رطى وافر ش ركة إذا ت ل ش ه ك ذى تتحمل ويض ال غ التع ب مبل إحس النسبية والمشاركة.

١٠٣ الباب الثاني -التأمينات العامة

رين السادس ق :التم ل حدوث الحري ه قب زال قيمت ك شخص من يمتل

ت ٣٠٠٠٠٠مباشرة بمبلغ أمين فكان جنيه أمن عليه لدى ثالث شركات ت -مبالغ التأمين كما يلى: جنيه ١٠٠٠٠٠الشركة األولى جنيه ٦٠٠٠٠الشركة الثانية جنيه ٤٠٠٠٠الشركة الثالثة

جنيه ١٥٠٠٠٠حدث حريق قدرت خسائره بمبلغ رطى وافر ش ركة إذا ت ل ش ه ك ذى تتحمل ويض ال غ التع ب مبل أحس

النسبية والمشاركة.

ق :التمرين السابع أمين ضد الحري ائق ت الث وث ى ث وقع شخص علرة ق مباش وع الحري ل وق ا قب يارة قيمته ى س دث ١٦٠٠٠٠عل ه وح جني

جنيه. ١٢٠٠٠٠حريق للسيارة أسفر عن خسائر قدرت بمبلغ جنيه. ٣٠٠٠٠لدى الشركة األولى مبلغها الوثيقة األولى

جنيه. ٤٠٠٠٠الوثيقة الثانية لدى الشركة الثانية مبلغها جنيه. ١٠٠٠٠الوثيقة الثالثة لدى الشركة الثالثة مبلغها

ن ركة م ل ش ه ك ذى تتحمل غ ال ى والمبل ويض الكل غ التع ب مبل إحس -الشركات الثالث فى الحاالت اآلتية:

منت الوثيق -أ م تتضمإذا تض بية ول رط النس ـة ش رط ـ ن ش المشاركة.م تتض -ب اركة ول رط المش ة ش منت الوثيق رط ـإذا تض من ش النسبية. إذا تضمنت الوثيقة شرطى النسبية والمشاركة. -جـ

١٠٤ الباب الثاني -التأمينات العامة

١٠٥ الباب الثاني -التأمينات العامة

الفصل الثانى

تأمينات النقل النقل عامةحول تأمينات :ـيدــــــــتمهـــ تأمين النقل البحرى :ث األولـالمبح )الطيرانتأمين النقل الجوى ( :المبحث الثانى تأمين المسئولية تأمين السيارات ( :المبحث الثالث )المدنيةاإلجبارى والتأمين التكميلى

١٠٦ الباب الثاني -التأمينات العامة

:حول تأمينات النقل عامة :تمهيد

ل بأخ ات النق تم تأمين ار النقته ن خســط ا م أ عنه ا ينش ـل وم ائر ـى تخدم ف واعين تس دات وم ن آالت ومع ل م يلة النق بة لوس واء بالنس ساء خاص اثن ائع واالش ات والبض بة للممتلك ا او بالنس ل ذاته ة النق عمليا يصيب را او بحرا او جوا او بالنسبة لم حملها ونقلها من مكان آلخر ب

ئو ة لمس ل نتيج ين النق ل أو أم اد الناق المتها وميع حنة وس ن الش ليته ع وصولها.

ى أمين ال ا للشئ موضوع الت ل وفق ات النق وهكذا يمكن تقسم تأمين

:المجموعات التالية يارات او -١ ك الس ى ذل واء ف ا س ل ذاته يلة النق تم بوس ات ته تأمين

.السكك الحديدية او السفن النهرية والبحرية او الطائراتتم بالممتل -٢ ات ته دف تأمين ك به ه وذل ائع المنقول ات والبض ك

ل اء النق تعويض اصحاب المصلحة فيها عن الخسائر التى تتعرض لها اثن .وكذا اثناء الشحن والتفريغ

ذه تهت -٣ ر وه ل الغي ل قب ة للناق ئولية المدني ات المس م ـتأمينا تأسي ئوال عنه ه مس د تابعي ل او اح ون الناق ع ويك ى تق رار الت ـباالض سا ـ

.و اهماله او خطأ او اهمال احد تابعيهعلى خطئه ا .ولنا هنا مراجعة وثيقة تأمين أجسام السفن

١٠٧ الباب الثاني -التأمينات العامة

المبحث األول

تأمين النقل البحرى

:نشأة التأمين البحرى :أوال

ى رى ف أمين البح ى للت أه األول ا للنش د بيانن ل عن ن أن نتجاه ال يمكوق ا الس دن بإعتباره دز لن ا دور لوي ع أوروب ى ترج أمين والت دولى للت ال

ال ا التجار ورج ان يرتاده ى ك رن السابع عشر بمقهى الت ى الق نشأتها فات اب عملي ة إكتت ا لمزاول البنوك ومكتتبى التأمين وتدريجيا أصبحت مكانات عن السفن ه بمعلوم زود عمالئ دز ي ان إدوارد لوي التأمين البحرى وك

رى) ادر أخ فن ومص فة الس واض وأرص ن أح ا م ا (يجمعه ى م ورت إل تطى ذا. وف ا ه ى وقتن سمى بنشره أو قائمة اللويدز التى مازالت موجوده حت

ات ١٧٦٩عام ل عملي اب رسمية تقب دز كجماعة إكتت راف باللوي تم اإلعت األخطار البحرية.

ؤمن دز الم بحت اللوي ة أص ة البريطاني وة البحري و الق ع نم ومد أخطار ا بع ا فيم ى أضيفت اليه ه الت ار البحري ى مجال األخط المسيطر فل اريخ ب الحريق وغيرها من أخطار الممتلكات ولم تصبح اللويدز مجرد ت

الل أعضائ ن خ ل م ى تعم رى الت أمين الكب ات الت دى هيئ ا إح ها ـأيضر بء الخط ل ع ابه ويتحم أمين لحس نهم الت ل م ل ك ذين يقب ين ال المكتتب

.كامال د القرض البحرى و ى عق هكذا ترجع الصورة األولى لعقد التأمين إل

ى ل ف ذى يتمث يالد وال ل الم ع قب رن الراب ذ الق انيين من دى اليون ائع ل الشا وصلت اذا م ة الشحنة ف ة لقيم إقتراض مالك السفينة أو الشحنة البحريه رض مضافا الي الشحنة سليمة إلى ميناء الوصول التزم برد المبلغ المقت

ت فنس فينه أو هلك ت الس ا إذا غرق ائد أم ده الس دل الفائ اوز مع ال ـبة تجى مع ادة ف ت الزي ذا كان ده وهك رض أوفوائ رد الق رض ب زم المقت دل ـيلت

الفائدة هى المقابل لمخاطر النقل البحرى.

١٠٨ الباب الثاني -التأمينات العامة

امس عش رن الخ ى الق ـوف ا ـ ا قانوني لونه تنظيم درت برش ر أص .لمزاولة تأمين النقل البحرى

التأمين البحرى أقدم أنواع التأمين فى مصر: :ثانيا

ناعة التأمي أة ص ع نش المى ترج ور الع اه التط ى ذات إتج ـف ى ـ ن ف

ى أمين ف انونى للت يم الق دأ التنظ ا ب ن هن رى وم أمين البح ى الت ر إل مصالمواد ى ٢٣٤: ١٧٣التشريع المصرى ب انون التجاره البحرى الت ن ق م

ت ع ث كان أمين البحرى حي ه نظمت الت ذ قائم أمين البحرى وقتئ ات الت ملين ومنتشرة م تتضمن أى م الى ل رى وبالت أمين الب بة للت ر بالنس بعكس األم

ام ادرة ع ة الص ة المختلط ه المدني ة ١٨٧٥المجموع ة المدني أو المجموعم ادرة ع ة الص ى ١٨٨٣األهلي ل عل ر العم أمين وإقتص د الت يم لعق أى تنظ

د شريعة شروط الوثائق التى تصدرها شركات ا ى أن العق لتأمين تأسيسا علالى متضمنا المتعاقدين دنى الح اده ( ٢٥إلى أن صدر القانون الم واد م الم

.) تنظم عقد التأمين٧٧١ :٧٤٧

د ورا فق أمين ظه واع الت رى أول أن أمين البح ى أن الت ا عل وتأسيسن واد م ى الم أمين البحرى ف د الت انون التجارة البحرى بتنظيم عق إهتم ق

رد ٢٣٤إلى ١٧٣ م ي أمين األخرى فل ود الت ى عق بعكس األمر بالنسبة إلة الصادرتين دنيتين المختلطة واألهلي تنظيما لها بكل من المجموعتين الم

ت تعتم ١٨٨٣و ١٨٧٥عامى اكم كان ان المح ا ف والى ومن هن د ـعلى الته ل الي د تحي ا ق أمينى وم رف الت ائق والع روط الوث ى ش ائها عل ى قض ف

أمين الفرنسى الشروط اإل انون الت ذ ق تفاقيه من قوانين أجنبيه أهمها وقتئ .١٩٣٠لعام

أمين د الت ل عق ٦٣ومع تطور صناعة التأمين وإتساع نشاطها إحت

ديالت ع تع دها م دل أك دنى المع انون الم ائى للق روع النه ن المش ادة م مدنى بمجلس الشيوخ حذفت انون الم طفيفه مجلس النواب إال أن لجنة الق

واد من ٢٥يرا منها وإكتفت بـكث ط (الم ى ٧٤٧مادة فق ) تأسيسا ٧٧١إل :على إعتبارين

١٠٩ الباب الثاني -التأمينات العامة

يله :األول ع تفاص ه جمي امال يواج ا ك د تنظيم ذا العق يم ه أن تنظى وجزئياته وما يتخصص به كل نوع من أنواعه، أمرا يتطلب اإلفاضه عل

نحو يخل بتناسق القسم الخاص بالعقود فى المشروع المعروض. وره :انىالث وان تط ى عنف زال ف يم الي ذا التنظ ه ،أن ه ى حاج و ف فه

ل ب أن تظ ن األنس ون م د يك ك ق افة. وإزاء ذل يح واإلض ى التنق ة إل دائمانون القواعد ى الق ى ف ة أن تبق رت اللجن ذلك آث تفاصيله بعيدة عن التقنين. لى أن يصدر تشريع داها (عل أمين، وأن تحذف ماع د الت ة لعق الكلية المنظم

رر .ص يتناول الجزئيات والتفاصيلخا ام يق ا نص ه ن بينه ان م .. والتى كأمين ى ت رة ف دعوى مباش ؤمن ب ى الم وع عل ى الرج اب ف ق المص ح

المسئولية).

١١٠ الباب الثاني -التأمينات العامة

المبحث الثانى

تأمين النقل الجوى )الطيران(

:نشأة تأمين الطيران :أوال

ى يعتبر تأمين الطيران أحدث أن واع التأمين بصفة عامة، حيث بدأ ف

ين ا ب رة م ى الفت ا ف ى بريطاني الى ف رن الح ل الق ور أوائ ، ١٩١٤الظهى ١٩١٨ دز ف ات اللوي ة وجماع أمين اإلنجليزي ركات الت دأت ش دما ب عن

ام ى أجس أمين عل ة الت ة وخاص ران القليل ار الطي ض أخط ة بع ول تغطي قبران، تأسست الشركة البر ١٩٣١الطائرات، وفى عام أمين الطي ة لت يطاني

اء والى إنش ة وت ة الثاني رب العالمي د الح رع بع ذا الف ار ه دأ إزده م ب ثة األجسام المسئوليات ب تغطي اإلتحادات المختلفة له وأصبح يضمن بجانالم ف دول الع ى مختل ران ف المختلفة كما بدأت تتكون مجمعات تأمين الطي

ران مرتف ة وللحد والتى تتعاون فى تغطية أخطار الطي ن ناحي ة م ة القيم عة بعض ول تغطي ع قب ة أخرى م ر المشروعة من ناحي من المنافسات غياف ار اإلختط ل أخط ديما مث تثناه ق ت مس ى كان ة والت ر العادي ار غي األخط

واإلستيالء والحجز. ة بف ران بالمقارن أمين الطي ة ت زداد أهمي ذا وت ات ـه روع التأمين

ادة القي ة العامة األخرى نظرا لزي ى القيم ة ف ة المعرضة للخطر والممثل مائرة ا الط المرتفعة للطائرات من ناحية وإرتفاع درجة الخطر المعرضة لهار ى أن أخط ة أخرى، باإلضافة ال ن ناحي ة م ام برحل اء القي فى الجو وأثنات روع التأمين س ف ة بعك ائر كلي ون خس ا نك ا م و غالب ى الج ران ف الطي

م ز معظ ث تترك رى حي ة األخ ة العام ن قيم رائح األول م ى الش ائرها ف س الشئ موضوع التأمين.

١١١ الباب الثاني -التأمينات العامة

:أخطار الطائرات :ثانيا

ى ا ف تتعرض الطائرة للعديد من األخطار المختلفة التى يمكن تبويبه اإلطار التالى:

األخطار الجوية: -١

ن ى الجو ويمك ائرة ف ا الط ى تتعرض له ار الت ة األخط هى مجموع

واهر أو المسببات التالية:إرجاعها الى أحد الظ

:(أ ) أخطار الظواهر الطبيعية ن ا تسببه م ة وم ات الظواهر الطبيعي هذه األخطار تنشأ عن تقلب

خسائرها كلية جسيمة ومن أمثلة هذه الظواهر: وج - راكم الثل ة، ت ات الهوائي الزوابع، األعاصير، الصواعق، المطب

ى على الطائرة وذلك فوق المناطق الجليد دريجى ف اض الت ة نظرا لإلنخف ي درجات الحرارة كلما زاد إرتفاع الطائرة فى هذه المناطق.

حاالت الرؤية السيئة. -ى حوادث تصدام - ا ف ة وخطورته المناطق الجبلية ذات القمم العالي

الطائرات.رك - ل مح ائر داخ دفع ط ة إذا إن و خاص ى الج ابحة ف ور الس الطي وأتلفه.

:ية الذاتية للطائرة(ب) األخطار الفن دى تخدم وم ود المس وع الوق ا ون ائرة وطرازه ميم الط ر تص يعتب

ل الم ن العوام ات م اع المحرك تعال وأوض ه لإلش ة ـقابليت ى درج ؤثرة فى ا ف رة األجهزة وتنوعه تج عن كث ائرات وين الخطر بالنسبة لحوادث الط

ة جسيمة نتيجة الطائرة العديد من األخطار الجوية التى تسبب خسائر كلي ع طراز ـــن ناحية أخرى فإن تمتـــل، ولكن مـــتعطلها أو توقفها عن العم

١١٢ الباب الثاني -التأمينات العامة

ن ل م ان تقل ذار واألم الطائرة باألجهزة اإلحتياطية واإلضافية وأجهزة اإلنار ل األخط الى تق و وبالت ى الج ائرة ف ا الط ة له ر المعرض ات الخط درج

ة ة الذاتي ف أو تعطل بعض الجوية التى تنتج عن العيوب الفني نتيجة توقزة التشغيل وأجهزة الضغط ل أجه ل مث األجهزة األساسية فجأة عن العم

وأجهزة التكيف.

:(جـ) أخطار األفراد ائرة ر الط ا ومختب ائرة وطاقمه د الط ا قائ هى األخطار التى يرتكبه

اقم الع وأخطاء الط ران أو اإلق ل الطي ا قب أو المهندس الفنى الذى يختبرهاء األ وط، واإلخط د الهب عود وعن د الص ائرة عن ه الط ذى يوج ى ال رض

ا بأكث دم تحميله ائرة وع ة الط اة حمول ة مراع ن ناحي ة م ن ـاإلداري ر م وزنها.

األخطار األرضية: -٢

ى ا ف اء إنتظاره ائرة أثن ا الط هى مجموعة األخطار التى تتعرض له

يانة أو اء الص وط أو أثن د الهب ة أو بع ل الرحل ار قب ليح أو المط التص اإلختبار ومن أمثلة هذه األخطار:

ة فات الفني ا للمواص دى مطابقته ة م ن ناحي رات م ار المم (أ ) أخطن ا م ة وخلوه اءة والنعوم اع واإلض ول واإلتس ث الط ن حي ة م العالمي

المطبات ومدى اإلهتمام بصيانتها دوريا.دد ادة ع ة زي ار نتيج اء اإلنتظ ائرات أثن ادم الط ار تص (ب) أخط

الطائرات وإزدحام المطار.دمات ؤدى الخ ى ت ة الت ة المتحرك دات الميكانيكي ار الوح ـ) أخط (ج

المختلفة للطائرات.اء ائرات أثن ى تحدث للط ار الت ق والسطو واإلنفج ار الحري (د) أخطل ران لتكام ار الطي ية ألخط ار األرض ة األخط م مجموع ار وتض اإلنتظ

عمليات التأمين.

١١٣ الباب الثاني -التأمينات العامة

أمين الطيران: وثائق ت :ثالثا

وثائق تغطى أجسام الطائرات: -١

ا ائرة وطرازه وع الط ائرات حسب ن تتنوع وثائق تأمين أجسام الطف حس ة تختل ائق الخاص ن الوث ة م وع مجموع ل ن در لك ث يص ب ـحي الشروط واألسعار وتنقسم هذه الوثائق من ناحية األخطار المغطاة إلى:

ار: ت ع األخط أمين جمي ار الجو (أ ) وثائق ت ائق أخط ذه الوث غطى ه

واألخطار األرضية معا.ن زء م ائق ج ذه الوث ى ه ار: تغط ض األخط أمين بع ائق ت (ب) وث

أخطار الجو فقط أو تغطى األخطار األرضية فقط.ائرة بة للط ل بالنس ن العم ف ع ائر التوق أمين خس ائق ت (ج) وث

.ويمنح هذا التأمين للناقل الجوى أو شركات الطيران :المصابة

وثائق تغطى المسئوليات: -٢

تتنوع وثائق تأمين المسئوليات قبل الغير حسب التغطيات التالية:

(أ ) وثائق تأمين مسئولية الناقل الجوى قبل الركاب وأمتعتهم.ل الجوى عن البضائع المشحونة أمين مسئولية الناق (ب) وثائق ت

بالطائرات.وى ل الج ئولية الناق أمين مس ائق ت ث أو (ج) وث رف الثال ل الط قب

ة عن إصابة الطرف الشخص الغريب عن الطائرة وهى المسئولية المدنيع ادمها م ائرة أو تص قوط الط ة س ه نتيج ه أو ممتلكات ى شخص ث ف الثال

أشخاص وممتلكات الغير على األرض.اه ائرات تج دريب الط د ت دارس ومعاه (د ) وثائق تأمين مسئولية م

أشخاص وممتلكات الغير.ـ ا يس(ه اص وم ران الخ ئولية الطي أمين مس ائق ت ـ) وث ن ــ ببه م

أضرار األشخاص وممتلكات الغير.اء الصن ن أخط ائرات ع ناع الط ئولية ص أمين مس ائق ت ـ(و) وث ع ـ

وعن التصريح بهبوط انواع معينة أو عن اإلنزال األرضى.

١١٤ الباب الثاني -التأمينات العامة

ى المطارات (ز) وثائق تأمين مسئولية عن تنظيم المرور الجوى ف ء الناتجة عن هذا التنظيم.واألخطا

(ح) وثائق تأمين مسئولية إدارة المطار وأوجه نشاطه المختلفة. (ط) وثائق تأمين مسئولية إدارة وتشغيل عنابر الطائرات

وثائق تأمين الحوادث الشخصية: -٣

(أ ) وثائق تأمين الحوادث الشخصية للركاب:

:التأمين اإلجبارى للحوادث الشخصية للركاب -

ن ئوليته ع اس مس ى أس وى عل ل الج أمين الناق ذا الت رى ه ويجاس ى أس أمين عل ذا الت تم ه وى وي ل ج اب كناق ية للرك وادث الشخص الح

نوعين من الوثائق:وع األول ة :الن ائق الزمني رة :الوث ى أساس فت ائق عل ذه الوث تم ه ت

اب ع رك ة جمي ا تغطي تم خالله نة ي ن س ادة ع د ع ددة ال تزي ة مح زمني خالل العام. الرحالت

ة ائق الرحل انى: وث وع الث ائق أو تص :الن ذه الوث تم ه ـت ن ــــ در عى أساس عدد ة وعل ران معروف اريخ وساعات طي رحلة معينة محددة الت

ن التأمي وع م ذا الن ة، وه ى الرحل غولة ف ة المش د الفعلي و ـالمقاع ن ه المنتشر حاليا فى أسواق تأمين الطيران.

و - ارى للح أمين اإلختي ابالت ية للرك ان عق :ادث الشخص ـإذا ك د ـاه ل الجوى من المسئولية تج ى الناق النقل الجوى ينقل المسئولية أو يعفن وع م ذا الن افر ه ب أو المس رى الراك اب، يج ية للرك وادث الشخص الحأمين ى أسواق ت التأمين على نفقته الخاصة وذلك طبقا للنظام المعروف ف

الطيران بإسم الكوبون.

ات (ب) وثائ ائرة وبعض الفئ ق تأمين الحوادث الشخصية لطاقم الط :األخرى اقم - اقى ط اعديهم وب ارين ومس ية للطي وادث الشخص أمين الح ت

الطائرة.

١١٥ الباب الثاني -التأمينات العامة

د الطي - دارس ومعاه ة م ية لطلب وادث الشخص أمين الح ران ـت ومدربى الطيران.

وثائق تأمين تغطى األخطار غير العادية: -٤

ر ار غي ة األخط ن أمثل ة (م ر العادي تيالء غي رب واإلس ار الح أخط

ة للسلط عبية المعادي رابات الش غب واإلض روع والش ال ـالمش ة وأعم )التخريب

ن ديما ولك ران ق أمين الطي ائق ت وهذه األخطار كانت مستثناه فى وثائق ق إصدار وث ا أو بعضها عن طري يمكن حاليا تغطية هذه األخطار كله

ر سداد األقساط تأمين مستقله أو عن طريق مالحق للوثائق األصلية نظيون ون يقبل ران مؤمن اإلضافية المستحقة، وقد ظهر حديثا فى أسواق الطي

تغطية أخطار الفدية وذلك حتى مبلغ معين.

:وثائق تأمين متنوعة -٥

بة حبها بالنس ة أو س د الرخص ار فق ة أخط أمين تغطي ائق ت (أ ) وثى ب عل ا يترت م، وم ى حكمه ا ف ارين وم رار للطي ات وأض ن مخالف ك م ذل

تلحق بهم.أمين ائق ت ا وث در حالي ث تص املة حي ة أو الش ائق المركب (ب) الوثة رى الخاص ئوليات األخ ل والمس ة الهياك وى لتغطي ل الج ا الناق يجريهى مصروفات بالركاب وأمتعتهم والبضائع بأسعار إقتصادية نتيجة الوفر ف

المؤمن.ة أمين األساطيل الجوي ائق ت ائق (جـ) وث ذه الوث ران، يجرى ه للطي

ون ة، ويتمتع ائرات المدني غلى الط ة أو مش ران التجاري ركات الطي شة للمؤمن بتخفيضات كبيرة فى األقساط نظرا إلنخفاض المصاريف اإلداريارة دل الخس ن مع ل ع طول كك ارة لألس دل الخس اض مع ة وإنخف ن ناحي م

لطائرة واحدة فقط من ناحية أخرى.

١١٦ الباب الثاني -التأمينات العامة

ث الثالثالمبح

تأمين السيارات تأمين المسئولية المدنية اإلجبارى والتأمين التكميلى

:تمهيد: تشريعات المسئولية المدنية وصناعة التأمين

ر الشخص دول -يعتب ى معظم ال اه اآلخ - ف ا تج رين ـمسئوال قانونك، ويض الخسائر الناشئه عن ذل الى بتع زم بالت ه ويلت ه أو إهمال عن فعل

ن هن دول وم ض ال ى بع ر. وف ذا الخط ة ه ئوليه لتغطي أمين المس ان ت ا كؤدى ى ال ي (كروسيا) ال يسمح بتأمين المسئوليه من حوادث السيارات حت

ه ( ات إهمال ن تبع ه م ؤمن ل ص الم ى تخل ك إل ؤدى ذل ال ت ى أى ح وعلابة ة اإلص ى حال ا ف ه تعويض ات اإلجتماعي د تتالتأمين ـ) وق ة ـ م مواجه

.ئق فرديه لتأمين الحوادثاألضرار من خالل وثا

اك إن هن ه المتحده ف وفى التشريع المدنى للواليات المتحده والمملك :دفوع ثالثه لدفع المسئوليه تجاه الغير

إفتراض الخطر -١ دفع ب دليل :ال ام ال انونى يق دفع الق ذا ال ا له ووفق

ال ى مج ه ف يط ب ذى يح الخطر ال على المضرور بأن من المفترض علمه بين وأ ال مع حاب األعم ع أص ال دف بيل المث ى س ك وعل درك ذل ه ي ل ـقب –ن

أن ذا الش ى ه ريع ف ور التش ه - تط ب علي ان يج ر ك ل أم ابة العام أن إص به د علي ل المتعاق ة العم ة وطبيع ه لنوعي د قبول ه عن ه وإدراك .إفتراض

ترك -٢ ال المش دفع باإلهم ال :ال ى أفع ائع ف دفع الش ذا ال ا له وفق

وع اإلهمال فإنه إذا ى وق ه ف ما أقيم الدليل على مساهمة المضرور الجزئيض تندت بع د أس ر. وق ال الغي ن إهم تفيد م ه أن يس وز ل ال يج رر ف الضإن ا ف ا له ال النسبى ووفق ا تسمى باإلهم ة هن المحاكم على قاعده جوهريت أ الثاب ادل درجة الخط كل طرف يعتبر مسئوال عن جزء من الخساره تع

.فى حقه

١١٧ الباب الثاني -التأمينات العامة

ع الزم -٣ ابعدف ل الت ى بع :ي ال ف أ أصحاب األعم ـلج ان ــــ ض األحي

ان بسبب ل ك ذى أصاب العام أن الضرر ال ى بعض الحاالت ب إلى الدفع ف إهمال عامل آخر وليس إهمال صاحب العمل.

دول ال ض ال ى بع املين ف ات الع ام تعويض إن أحك ال ف ى أى ح وعل .عملتعترف بتلك الدفوع القانونيه الشائعه فى مجال إصابات ال

ى ايير صارمه ف ى مع هذا وقد إتجهت المحاكم فى كثير من الدول إلة و نظري ى نح اه الفقه ع اإلتج ا م ال إتفاق ن اإلهم ئه ع ئوليه الناش المسن رور م ون للمض ا يك ا له ى وفق ه والت ه أو المفترض ئوليه المطلق المسالمعنى ال ب اك إهم ن هن م يك و ل حادث الحق فى إقتضاء التعويض حتى ول

بالمت رص الواج ذل الح د ب رر ق ى الض بب ف ه وأن المتس ارف علي . .....عى ين تسببه ف ذى تب اح الشلل ال زام مصانع لق م ال ففى الواليات المتحده تت ا قام ت أنه انع أثبت ك المص م أن تل ه رغ ات باهظ أداء تعويض لل ب الش

.بجميع التدابير الوقائيه واإلحتياطيات المعروفة فى صناعة اللقاح

د ذى ويقص رر ال ويض الض ن تع ئولية ع ة المس ئولية المدني بالمسون د فتك دره التعاق ون مص ا ان يك ابق ام التزام س الل ب ى االخ ب عل يترت

انون ( دره الق ون مص ا ان يك ة وام ئولية عقدي روعالمس ر مش ل غي ) عم .فتكون المسئولية تقصيرية

ا زال نط را وم ه وقد تطور تاريخ المسئولية التقصيرية تطورا كبي اق

ور ع تط ناعى وم ى والص رى العلم اط البش ال النش اع مج ع اتس ع م يتسات ف المجتمع ى مختل ائدة ف دلوجيات الس ان ،االي ة ك ور القديم ى العص فف

م ر ث داء الغي ن اعت ع م ذى يق الثأر هو الوسيلة السائدة الصالح الضرر الكان نظام الدية وبمقتضاه يستعيض المضرور عن الحاق االذى بخصمه

يا ه شخص ق علي غ يتف اء مبل م الفص ،باقتض ور ت ع التط ـوم ين ــ ل بئولية ين المس ز ب م التميي ا ت ة كم ئولية المدني ة والمس ئولية الجنائي المسالتقصيرية والمسئولية العقدية مما ساعد على تقرير مبدأ المسئولية عن

اس ـــولية على اســـتعويض االضرار التى نسببها للغير وقامت تلك المسئ

١١٨ الباب الثاني -التأمينات العامة

أ ى الخط ة ه ان ثالث يرية ارك ئولية التقص بحت للمس الى اص أ وبالت الخط .والضرر وعالقة السببية بين الخطأ والضرر

ين ع ل تب وادث العم ار ح ناعى وانتش ور الص ع التط ة ـوم دم كفاي

ويض ـــقواعد المسئولية التقصيرية العادية لضمان حق المضرور فى التعن تل ة تحمل عن االضرار التى تصيبه م دأت صياغة نظري ك الحوادث وب

وم ى تق ية الت ة الشخص ة للنظري وعية بالمقابل ة الموض ة او النظري التبعأ رة الخط ى فك ل فك ،عل ة مح ل التبع رر وتحم رة الض ت فك ذا حل رة ـوبه

أ االت ٠٠الخط ى الح دة ف ة الجدي ريعات بالنظري ض التش ذت بع د اخ وقاعى ور اإلجتم ا التط ى فيه ى يقتض ة الت را الخاص ك نظ ادى ذل واإلقتص

.للصعوبات التى تترتب على األخذ بها بشكل مطلق

واع الى ان ت بالت ة وتنوع ئولية المدني ام المس ورت احك ذا تط وهكزام ى الت وم عل ى تق التأمين التى تتعامل مع اخطار المسئولية المدنية والت

ه ؤمن ل ن الم دال م رر للمضرور ب ويض المق أداء التع ؤمن ب ـونظ ،الم راـون ين يك ئ مع ين او ش خص مع د لش أمين تحدي ذا الت ى ه د ف ه ال يوج النان المؤمن ات) ف موضوعا للتأمين (كما فى تأمينات االشخاص او الممتلكا أداء م زم ب ث يلت ئوليته بحي ى لمس د االقص أمين الح ة الت ى وثيق دد ف يح

دود الح ى ح ك ف ان ذل ا ك ه طالم ؤمن ل ى الم ه عل م ب ى ـيحك د االقصن لمسئوليته ة م وهو امر طبيعى يتفق مع اعتبار تأمين المسئولية المدني

.تأمينات الثروات

ب وذج طل ع نم ة (راج ئولية المدني ات المس ور تأمين م ص ن أه وم :تأمين المسئوليه المدنية)

ة - ة الخاص ئولية المدني أمين المس احب :ت ئولية ص مل مس وتش

رهم ه القصر وغي ه او ابنائ ا يسببه خدم ا االسرة عم ا لم ه وفق ن تابعي مك و تل ا ه ار ان اساس المسئولية هن تنص عليه التشريعات القائمة باعتب

التشريعات

١١٩ الباب الثاني -التأمينات العامة

ل - احب العم ة لص ئولية المدني أمين المس ويض :ت ه تع ل في واالص

ه ال المؤمن ل ع لعم ى تق ل الت الخسائر الناتجة عن اصابات وحوادث العمد يع ذا التحدي الم اثناء العمل او بسببه وبه ة دول الع ى غالبي ا ف ر اجباري تب

ة ات االجتماعي واع التأمين ن ان ر م ا يعتب ة ،كم ئولية المدني ى ان المس عله نشاطه ر نتيجة لمزاول لصاحب العمل تمتد الى االضرار التى تحدث للغيتخدامه ة الس ه او نتيج ب عمال ن جان ه او م ن جانب أ م ان الخط واء ك س

.لآلالت وادوات العمل أمين م - رةت ن الح ئولية ذوى المه ئة :س رار الناش ن االض ك ع وذل

امين اء والمح ئولية االطب ى كمس اط المهن ة النش ة بمزاول ر والمرتبط للغي .والمهندسين

ر نتيجة لتسيير - تأمين المسئولية المدنية الناشئة عن اصابة الغي

د يقتصر :السيارات ة للمضرورين وق ا رعاي أمين يفرض اجباري وهذا الته ى مجال ا ف ه (كم ى شخص ر ف يب الغي ى تص رار الت ى االض ارى عل االجب

ى ى شخصه او ف مصر) وقد يمتد الى ضمان االضرار التى تصيب الغير ف ممتلكاته.

ار ع االخط أمين جمي وكما فى وثيقة تأمين الحريق الشامل ووثيقة تى تغطى لالمتعة والمجوهرات فهناك وثيقة التأمين الشامل للسيارات والت

ى تصيب جسم السيارة عالو ة على اخطار المسئولية المدنية االضرار التائق ه الوث نص علي ا ت ك مم ر ذل رقة او تصادم او غي ق او س ة لحري نتيجا ر نتيجة استخدام السيارة وفق ات الغي وكذلك االضرار التى تصيب ممتلك

.لشروط عقد التأمين

التأمين اإلجبارى وفقا لقانون المرور:

انون المرور الصادر ١٨/٦/١٩٩٤فى ة الق صدرت الالئحة التنفذيم انون رق نة ٦٦بالق ن ١٩٧٣لس ارا م ا اعتب ل به ٢٢/٦/١٩٩٤ليعم

.تابع الوقائع المصرية ١٣٦اليوم التالى بالعدد

١٢٠ الباب الثاني -التأمينات العامة

ى نة ١٤ف بتمبر س انون ١٩٥٥س در الق نة ٤٤١ص ١٩٥٥لسن أول ارا م ه إعتب ل ب رور ليعم د الم يارات وقواع أن الس نة بش اير س ين

ب ترخيصا لسياره ١٩٥٦ ن يطل وأوجبت الماده السادسه منه على كل مرخيص صادره من دة الت أن يقدم وثيقة تأمين من حوادث السياره عن مى أن يغطى أمين بمصر عل ات الت زاول عملي ى ت أمين الت ات الت إحدى هيئ

ع لألشخ ى تق ابات الت ن اإلص ه ع ئوليه المدني امين المس ـالت وأن ،اصــه ياره الخاص ى الس ون ف دوده ويك ر مح ه غي أمين بقيم ون الت يكواع اقى أن ى ب اب وف ر دون الرك الح الغي اص لص يكل الخ والموتوس

.السيارات يكون لصالح الغير والركاب دون عمالها

الح يم لص ه والتنظ ن الحماي ى م در األوف مان الق بيل ض ى س وفتلزمه ه ا تس م وم ؤمن له ؤمنين والم رورين والم ن المض ه م ذه الحماي

د رؤى أن ه فق ل عدم الخروج علي ى تكف ات الت ه العقوب تنظيم دقيق تدعمى ١٩٥٥لسنة ٦٥٢يكون هذا التنظيم بقانون (القانون ) نهتم بدراسته ف

ه روع تعديل وارده بمش ديالت ال م التع ى أه اره ال ع اإلش ث م ذا المبح ه .الجارى إعداده فى تاريخ هذا المؤلف

:فرها فى وثيقة التأمين وبياناتها ومدتهاالشروط الواجب توا

م انون رق ى الق نة ٦٥٢يقض ي ١٩٥٥لس ا يل أن بم ذا الش ى ه :ف

ات -١ دى هيئ ن إح ادره م ون ص امين أن تك ة الت ى وثيق ترط ف يش

ا ى السيارات وفق أمين عل ات الت ة عملي التأمين المسجله فى مصر لمزاول .من القانون) ١أمين (ملقانون اإلشراف والرقابة على هيئات الت

ا ص -٢ د أنه ا يفي ا بم اهر منه ع ظ ى موض ه ف تهل الوثيق ـتس ادره ـ

م انون رق ام الق ا ألحك نة ٤٤٩وفق يارات وقواع ١٩٥٥لس أن الس ـبش د ــ والقرارات الصادره تنفيذا لهما. ٥٥لسنة ٦٥٢المرور وألحكام القانون

ر ( ده وزي ذى يعتم وذج ال ه للنم ه مطابق ون الوثيق ه اوتك لمالي وص ــــ) باإلتفاق مع وزير الداخليه، وفيما عدا الوثيقه المنصواإلقتصاد

١٢١ الباب الثاني -التأمينات العامة

اده ى الم ا ف م ١٣عليه انون رق ن الق نة ٤٤٩م ل ١٩٥٥لس ون لك يك

.من القانون) ٢سياره وثيقه خاصه (م ة جدي -٣ ك بوثيق ون ذل ؤمن فيك دى نفس الم ـإذا جدد التأمين ل ده ــ

ن الم د م ار بالتجدي ار بالشأو بإخط رر األخط وارده ـؤمن ويح روط الليه ه األص ريه ،بالوثيق ه المص يس الهيئ ده رئ ذى يعتم وذج ال ى النم عل

.من القانون) ٣للرقابه على التأمين ويعتبر فى حكم الوثيقه (م د -٤ ا الضريبه، ويمت ؤداه عنه ده الم يسرى مفعول الوثيقه عن الم

ا ال ين يوم رة الثالث ة فت ى نهاي ده (مفعولها حت ك الم اء تل ه النته وهى تالياده ددتها الم ى ح ره الت م ١١الفت انون رق ن الق نة ٤٤٩م د ١٩٥٥لس لتجدي

ا ه خالله ه يسالرخص ان مفعول ه ف د الوثيق ار بتجدي ا األخط ن ـ) أم رى مين رة الثالث ة فت ى نهاي أمين السابقه حت اليوم التالى لتاريخ انتهاء مدة الت

رخيص يوما التاليه إلنتهاء المده الم د الت ؤداه عنها الضريبه أى مدة تجديدة سنة .)٤(م ى رخصه بتسيير السياره لم .. وهكذا اذا حصل شخص عل

نة اير س ن أول ين داء م ى ١٩٩٩ابت نة ٣١حت مبر س ان ١٩٩٩ديس فا ا من ٣٠وثيقة التأمين يسرى مفعولها طوال هذه المدة مضافا اليه يوم

ه٢٠٠٠يناير سنة ذه الوثيق د يسرى ، فاذا جددت ه ار بالتجدي ان االخط ف وهكذا. ٢٠٠١يناير سنة ٣٠حتى ٢٠٠٠يناير سنة ٣١من

ه -٥ ات الوثيق ى بيان ديل ف ون التع ى أن يك نصت الماده التاسعه عل

ه ه الرقاب يس هيئ بملحق لها يصدره المؤمن وفقا للنموذج المعتمد من رئتراطات ال ا أش درج تحته ات ال ين ذه البيان أمين وه ى الت ى عل ه الت وثيق

ه ر الداخلي اق مع وزي ه واإلقتصاد) باإلتف ر (المالي ا وزي يختص بإعتمادهق دال من الملحق تتف وأجازت فى الفقره الثانيه منها تقديم وثيقه جديده ب

.مدتها مع أحكام الماده الرابعه

رور اه المض ؤمن تج زام الم دى إلت ا للقانم ـوفق نة ٦٥٢ون ـــ لس :١٩٧٣لسنة ٦٦و ١٩٥٥

اة أو -١ ه الناشئه عن الوف ة المسئوليه المدني يلتزم المؤمن بتغطي

ر من ــع فى مصـــأية إصابه بدنيه تلحق أى شخص من الحوادث التى تق

١٢٢ الباب الثاني -التأمينات العامة

.) وذلك عن مدة سريانها٥السياره المثبته بياناتها فى وثيقة التأمين(م

ا ك يارات أي وادث الس ن ح ر م الح الغي زام لص ذا اإللت رى ه ان ويس

ل الرك ده لنق يارات المع اب الس الح رك رى لص ا يس ا كم ا ـنوعه اب وفق :لقانون المرور وتشمل

.ونقل الموتى ،وتحت الطلب ،( أ ) سيارات األجره

(ب) سيارات النقل العام للركاب والمركبات المقطوره الملحقه بها.دارس ذ الم (ج) سيارات النقل الخاص للركاب المخصصه لنقل تالمي

قل موظفى وعمال الشركات والهيئات والسيارات السياحيه.أو لن .(د ) سيارات األسعاف والمستشفيات

ل يارات النق ـ) س رح بركوبه ،(ه الراكبين المص تص ب ا يخ ـفيم ما، ـاده ن الم ره "ه" م ا للفق م ١٦طبق انون رق ن الق نة ٤٤٩م م ١٩٥٥لس ا ل م

يشملها تأمين إصابات العمل اإلجتماعى.

ة وال اة أوعن أي ه الناشئه عن الوف يغطى التأمين المسئوليه المدنيه ( ه وابنائ د السياره وأبوي ذكره إصابه بدنيه تلحق زوج قائ أوضحت المت الحادث إذا اإليضاحيه أن كلمة األبناء تشمل بنات قائد السياره أيضا ) وق

يارات اب الس ن رك انوا م ياره أو ك ت الس ا كان ا أي ر ركابه ن غي انوا م ك .ألجره وتحت الطلب ونقل الموتىا

ياره أو صاع ل الس ى داخ ان ف واء أك ا س خص راكب ر الش ـويعتب دا ـ

ه رح ب دد المص اوز الع و ج اب ول دد الرك ان ع ا ك ا وأي ازال منه ا أو ن إليه .)المذكره اإليضاحيهللسياره (

ه بيانات ياره المثبت ال الس أمين عم مل الت ـوال يش ـة ـ ى وثيق ها ف ن.التأمي

ل -٢ ى حق مباشر للمضرور قب نصت الماده الخامسه صراحة عل

ه قضائيا وم ب التعويض المحك ق ب ا يتعل زام ،شركه التأمين فيم ون إلت ويكؤدى ه، وي ا بلغت قيمت المؤمن بقيمة ما يحكم به قضائيا من تعويض مهم

المؤمن مبلغ التعويض الى صاحب الحق فيه.

١٢٣ الباب الثاني -التأمينات العامة

ة تق ا مخالف جل هن ا أن نس ئولية ولن ى لمس د أقص د ح ر تحدي ريا أمين إجباري ر الت ن تقري دف م ه ولله ه األولي ادئ التأميني ؤمن، للمب المة تالءم وطبيع ى ال ي ى رقم د أقص ع ح ن وض ال ع رور فض الح المض لصل ا ظروف ك تعويضات المسئوليه المدنيه التى تراعى المحاكم فى تقريره

وه ى الق تمر ف اض المس ر اإلنخف ده وأث ى ح ه عل رائيه للنق حال ـالش ود ـتويات ع مس ب م رح ال يتناس ى المقت ى الرقم د األقص إن الح را ف وأخيإن ه ف ذا كل اعدى ويه ا التص اكم وإتجاهه ا المح ى تقرره ات الت التعويض

ن التأمي وع م ذا الن رغ ه ى يف د أقص ى ح نص عل ـال ن ـ ارى م ن اإلجبأمين المسئ ه ت بح مع ره ويص ن تقري دف م ده اله مونه ويفق ـمض وليه ـ

ذى ا ارى ال أمين األختي ن الت لمدنيه الناشئه عن حوادث السيارات نوعا مم ى تحك ه الت ارات اإلجتماعي ن اإلعتب دا ع دين بعي ه إرادة المتعاق تحكم

.التأمين اإلجبارى وى -٣ وع دع ى خض انون عل ن الق ه م اده الخامس ت الم نص

اده ى الم ه ف وص علي ادم المنص ؤمن للتق ل الم رور قب ن ٧٥٢المض مى القان ادم ف دة التق ور حول م د يث ذى ق ون المدنى وذلك حسما للخالف ال

ا ال تنشأ عن ،مثل هذه الدعاوى ار أنه وهل هى مدة التقادم العاديه بإعتبذى رر ال ويض الض ى تع ق ف ن الح ها م تمد أساس ا تس أمين وإنم د الت عقأنه ى ش رى ف ادم تس ذا التق ان أن ه ن البي ى ع رور، وغن اب المض أص

مه الخاصه بوقف مدة التقادم وإنقطاعها.القواعد العا ى حساب -٤ ه والمضرور عل ين المؤمن ل رغبة فى منع التواطؤ ب

ين ه التىتحصل ب أن التسويه الودي اده السادسه على المؤمن فقد نصت المؤمن التك ة الم رور دون موافق ه والمض ؤمن ل ذا ـالم ى ه ه عل ون حج

األخير. أم -٥ ن الت دف م ا لله ه تحقيق ئوليه المدني ن المس ارى م ين اإلجب

اء وثيق ه إلغ ؤمن ل وز للم يارات ال يج وادث الس ن ح أمين ـالناشئه م ة التا رخيص قائم ا دام الت باب م ن األس بب م د ،ألى س رور عن م الم ى قل وعل

ا ا بم ه مؤشرا عليه ى المؤمن ل أمين ال ة الت رد وثيق إلغاء الترخيص أن ي )٨(م.باإلعاده يفيد إعادتها إليه وتاريخ التأشير

١٢٤ الباب الثاني -التأمينات العامة

ى ه أو عل أمين علي ة الت إلتزامات المؤمن له وأحوال رجوع هيئ

:الغير ارى من -١ أمين االجب انون الت أجازت الماده السادسه عشرة من ق

أمين ات الت ام هيئ يارات قي وادث الس ن ح ئه م ه الناش ئوليه المدني المسل م ى تكف ه الت روط المعقول ض الش أمين بع ائق الت مين وث الحها بتض ص

راف ى اإلش ه ف راكها مع ادث أو إش ن الح ا ع ه بإخطاره ؤمن ل إلزام الم كر تعسفيه ات الغي ن الواجب ك م ر ذل على الدفاع فى دعوى المصاب أو غي

ة اإلخ ى حال ه اال ف ؤمن ل ى الم وع عل ى الرج نص عل ث ال ي ـبحي الل ـه ى إستعمال المؤمن ل ه عل الجسيم، كما أجازت لها أن تضع قيودا معقول

د لل ون ق ا تك ه ألسترداد م ا أن ترجع علي سيارة بحيث اذا أخل بها كان لهود ال روط أو القي ذه الش الل به رور، اذ أن اإلخ ويض للمض ن تع ه م أدت

ويض المح ى التع ى الحصول عل ن الحادث ف كوم ـيمس بحق المضرور م به.

ى ارى عل أمين اإلجب ة الت ه لوثيق نص الشروط العام ذلك ت وتطبيقا ل

:اآلتى ه - ات المعقول ع األحتياطي ذ جمي ه أن يتخ ؤمن ل ى الم ب عل يج

ق ؤمن التحق تعمال ويجوز للم للمحافظه على السياره فى حالة صالحه لالس .من ذلك دون اعتراض المؤمن له

ه أو ٧٢وعلى المؤمن له اخطار المؤمن فى خالل - ساعه من عملوع ا نشأت من علم من ينوب عنه عن حاالت فقد السياره أو وق حادث منه

اة أو ن الوف ئ ع التعويض الناش ه ب ه أو مطالبت ابه بدني اة أو اص ه وف عن .اإلصابه البدنيه

ات - ات والمطالب ع الخطاب ؤمن جمي دم للم ا أن يق ه أيض ب علي ويج .واإلنذارات وإعالنات الدعاوى بمجرد تسلمها

١٢٥ الباب الثاني -التأمينات العامة

ؤمن عل -٢ وع الم واز رج ى ج رة عل ابعه عش اده الس ت الم ى نص

اء د بن د عق أمين ق المؤمن له بما يكون قد أداه من تعويض إذا ثبت أن الته من شأنها ائع جوهري ه وق ه أو إخفائ على إدالء المؤمن له ببيانات كاذبى ذا ف أمين أو شروطه وك ى سعر الت أن تؤثر فى قبول تغطية الخطر أو ف

.حالة إستخدام السياره فى أغراض ال تخولها الوثيقه

ى مج تعمال المـؤموف ى إس بة عل ود المناس ع القي ـال وض ه ـ ن لتخدامها راض إس ياره وأغ ى حالـللس أمين ف ة الت وز لهيئ ى يج ـوالت ة ـ

ه م د أدت ون ق ا تك ترداد م ه إلس ؤمن ل ى الم وع عل ا الرج الل به ن ـاإلخارى علـ تعويض للضرر، أمين اإلجب ة الت ه لوثيق نص الشروط العام ـت ى ـ

ؤمن أن يرجع ه يجوز للم ن إن د أداه م ايكون ق ة م ه بقيم ؤمن ل ى الم عل :تعويض فى الحاالت اآلتيه

ول تها أو قب ين برخص رض المب ر الغ ى غي ياره ف تعمال الس (أ ) إسباق، أو ى الس ا أو إستعمالها ف رر له ن المق ر م ه أكث اب أو وضع حمول رك

.إختبارات السرعه ر ي خص آخ ه أو ش ؤمن ل واء الم ياره س د الس ان قائ ا (ب) اذا ك قوده

.بموافقته غير حائز على رخصة قياده لنوع السيارهه، أو شخص آخر ؤمن ل ان الم ياره سواء ك (ج) إذا ثبت أن قائد السه بسبب سكر ه الطبيعي سمح له بقيادتها، أرتكب الحادث وهو فى غير حالت

أو تناول المخدرات.ن عم أت ع د نش ه ق ابه البدني اه أو األص ت أن الوف ـ) إذا ثب ـ(ه ل ــ

إرتكبه المؤمن له عن إراده وسبق إصرار. ئول -٣ ى المس ؤمن عل وع الم رة رج ه عش اده الثامن ازت الم أج

ى شخص السترداد ما يكون قد دفعه من تعويض إذا وقعت المسئوليه عل .آخر غير المؤمن له أو األشخاص المصرح لهم بقيادة السياره

١٢٦ الباب الثاني -التأمينات العامة

ه ال -٤ الء إن ى ج رة ف عة عش اده التاس حت الم ى أوض ب عل يترتوع ( واد الرج ام الم ا ألحك ؤمن طبق رر للم ا ١٨، ١٧، ١٦المق ار إليه المش

٠) أى مساس بحق المضرور قبله بالبنود السابقه

يجوز تعديلها بقرار وزارى: تعريفه ملزمه ألسعار التأمين

ة اده الرابع ت الم ه نص ؤمن ل ؤمن والم لحة الم ين مص ق ب للتوفيأمين اال انون الت ن ق ئوليه الناشئه عن حوادث عشرة م ن المس ارى م جب

ق ه يتضمنها جدول مراف السيارات على تحديد أسعار التأمين وفقا لتعريف .للقانون

ه اديه وأجتماعي رات أقتص أمين بمتغي ة الت اط تكلف اة إلرتب ومراعه ره الثاني د أجازت الفق عامه تراعيها المحاكم فى تحديدها للتعويضات فق

رار يصدره من الماده الرابعة عشر المشار اليها تعديل تعريفة األسعار بق .وزير اإلقتصاد باإلتفاق مع وزير الداخليه

م انون رق ق للق عار المراف دول األس ديل ج م تع ذا ت نة ٦٥٢وهك لس

م ١٩٨٢لسنة ١٣٣بقرار وزير اإلقتصاد رقم ١٩٥٥ القرر رق دل ب المعنة ٣١٩ م ١٩٨٥لس القرار رق دل ب نة ٣٩المع ى ( ١٩٨٧لس اء عل بن

ى اديه ف ئون اإلقتص ه للش ه الوزاري ية اللجن ع ٢٥/٨/١٩٨٠توص برفى اديه ف ئون اإلقتص ات والش ا للسياس ه العلي ية اللجن م توص عار ث األس

ى األسعار ٢٩/١١/١٩٨٤ م بإعادة النظر ف القرار رق دل ب لسنة ٣٦) المع . ١٩٨٨لسنة ٣٥٠والذى حل محله القرار رقم ١٩٨٨

اط ث يالحظ ارتب أنواع السيارات ومواصف حي ة األسعار ب ات ـتعريفم وزارى رق بإضافة تسعير ١٩٨٨لسنة ٨كل منها مع مراعاة القرار ال

.خاص بالجرار الزراعى

١٢٧ الباب الثاني -التأمينات العامة

تأمين السيارات اإلختيارى التكميلى:

ويتمثل مجال هذا التأمين فى اآلتى:

التعويض فى حاالت الهالك أو التلف: :أوال :التغطية مجال -

ركة التأمي زم ش ى تلت يارات التكميل أمين الس ة ت ا لوثيق ـوفق ن ـؤمن يارة الم يب الس ذى يص ف ال ن اآلالت أو التل ه ع ؤمن ل ويض الم بتع

عليها وملحقاتها وقطع غيارها وذلك فى الحاالت اآلتية: ف عن حادث تصادم أو إنقالب أو عن -١ إذا تسبب الهالك أو التل

حدث نتيجة لعطب ميكانيكى أو نتيجة لهالك تسبب عن تصادم أو إنقالب اإلستعمال.

ارجى أو -٢ ار خ ق أو إنفج ن حري ف ع الك أو التل بب اله إذا تس اإلشتعال الذاتى أو الصاعقة أو السطو أو السرقة.

إذا تسبب الهالك أو التلف عن فعل متعمد من الغير. -٣ل ا -٤ اء النق ى أثن ف ف ل بسكك إذا تسبب الهالك أو التل رى والنق لب

ل بالمص داخلى أو النق رى ال ل النه د أو النق ة ـاعد أو اآلالت الرافعـالحدية ألعم( غ التابع حن والتفري ات الش ك عملي ى ذل ا ف الف ـبم ل الس ال النق

).ذكرها التعويض يتم نقدا أو عينا وفقا الختيار المؤمن: - ف نق ة الهالك أو التل وم للشركة الخيار فى أن تدفع قيم دا أو أن تق

ع ا أو قط ا أو ملحقاته زء منه يارة أو أى ج تبدال الس الح أو إس بإصة ة أو التالف ة األجزاء الهالك غيارها، على أال تتعدى مسئولية الشركة قيمة درة بمعرف ة المق زاء. وأن القيم ذه األج ب ه ة لتركي ة المعقول والقيم

ا ( ى جدول ملحق بالمؤمن له للسيارة المؤمن عليه رد ف أمينت ة الت ) وثيق هى أقصى ما تلتزم الشركة بدفعه كتعويض عن أى هالك أو تلف.

١٢٨ الباب الثاني -التأمينات العامة

دم - ة ع ى حال الح ف ة االص يارة لورش ل الس ؤمن بنق زام الم الت

:صالحيتها للقيادة

ف إذا أصبحت السيارة غير صالحة لإلستعمال بسبب الهالك أو التلل ركة تتحم إن الش ة. ف ذه الوثيق ى ه ا بمقتض ؤمن عليهم اق -الم ى نط ف

ئولية د المس اص بتحدي رط الخ اريف المعق -الش ة ـبالمص ولة الالزمرب ورشة تصلي ى أق ا إل ح، ـللمحافظة على السيارة المؤمن عليها ولنقله

ف الهالك أو ه الهالك أو التل ع في ذى وق د ال ل البل ليمها داخ وم بتس م تق ث التلف.

:جواز قيام المؤمن له باالصالح بشروط -

ه ؤمن ل ؤمن للم يارة الم ة للس الحات الالزم راء اإلص ولى إج أن يت عليها نتيجة لحادث قد تسأل عنه الشركة بمقتضى الوثيقة وذلك بشرط:

ى -١ د األقص ن الح د ع الحات ال تزي ذه اإلص درة له ة المق أن القيم المصرح به بموجب الشرط الخاص بقيمة اإلصالحات المصرح بها.

تفصيليا عن هذه المصاريف.أن يقدم للشركة فورا بيانا -٢

ك :ثانيا دفعها وذل ا ب تعويض المؤمن لهم عن كافة المبالغ التى يلزم قانون :بصفة تعويض

ب عن إستعمال تج أو ترت ة حصول حادث ن ى حال تتعهد الشركة ف

ه ؤمن ل ويض الم ا بتع ؤمن عليه ى نطاق الشرط الخاص -السيارة الم فالغ ا -بتحديد المسئولية ل المب ا بدفععن ك ه قانون زم المؤمن ل ى يل ها ـلت

بما فى ذلك المصاريف القضائية واألتعاب وذلك بصفة تعويض: خاص الذي -١ دا األش ا ع خص، م ابة أى ش اة أو إص ن وف ن ـع

يعملون لدى المؤمن له وذلك إذا ما أصيبوا أثناء العمل أو بسببه وما عدا ذين ي ه وال ين مع ه المقيم ؤمن ل رة الم راد أس ذلك أف اب ك ن رك ون م كون

السيارة.

١٢٩ الباب الثاني -التأمينات العامة

ه -٢ عن التلف الذى يصيب األشياء ما عدا المملوك منها للمؤمن ل

ى ى ف ديهم أو الت ة ل ه أو المودع ين مع رته المقيم ن أس رد م أو ألى ف حراستهم أو تحت مراقبتهم.

ام دود األحك ى ح ذا الفصل ف ى ه ه ف أمين المنصوص علي د الت ويمت

يه إلى مسئولية:والقيود والشروط الورادة ف كل سائق مرخص له بالقيادة أثناء قيامه بقيادة السيارة المؤمن -١

عليها، بشرط:ا - ة وخضع له ذه الوثيق أن يكون هذا السائق قد إلتزم ونفذ شروط ه

بالقدر الذى تسرى به عليه وذلك كما لو كان هو المؤمن له ذاته.تحقا لتعوي - ائق مس ذا الس ون ه ـأال يك بـ أمين ض بموج ة ت وثيق أخرى.

ر ممل -٢ ادة سيارة خاصة غي ه بقي اء قيام ـالمؤمن له أثن ه ــ وكة ل

ارة السيارة درج تحت عب ع وال تن وال مؤجرة إليه بموجب عقد إيجار وبي الخاصة المشار إليها العجالت ذات المحرك.

ا ن المسئولية طبق أمين م ه الت د إلي اة أى شخص يمت ة وف ى حال وف

ويض المستحق عن ألحكام هذا الف غ التع دفع مبل صل تتعهد الشركة بأن تود ا للشروط والقي ه وفق ى ورثت المسئولية التى وقع فيها هذا الشخص إل

ذون ويلتزم ة ينف ؤالء الورث رط أن ه ل بش ذا الفص ى ه واردة ف ون ـال بشروط هذه الوثيقة ويخضعون لها كما لو كانوا هم المؤمن له ذاته.

دف أن ت د وتتعهد الشركة ب ون ق ى تك اب الت ة المصاريف واألتع ع كاف

وافقت كتابة على إنفاقها.

ذا ام ه ا ألحك ع تعويض وفق ه دف ب علي وفى حالة وقوع حادث يترتى د المسئولية يسرى عل إن شرط تحدي الفصل ألكثر من شخص واحد، فى أمين عل ين بالت مجموع التعويضات المستحقة لجميع األشخاص المنتفع

فى إستحقاق التعويض للمؤمن له. أن تكون األولوية

١٣٠ الباب الثاني -التأمينات العامة

ويجوز للشركة إذا شاءت: أى -١ ات خاصة ب ق أو تحري ى أى تحقي ل المؤمن ف أن تتولى تمثي

حادث قد يترتب عليه دفع تعويض طبقا لنصوص هذا الفصل.ة -٢ وى خاص ة دع ى أي ة ف ة محكم ام أي ه أم دفاع عن ولى ال أن تت

لنصوص هذا الفصل.بحادث قد يترت عليه دفع تعويض طبقا

أداء مصاريف العالج المعقولة: :ثالثا

ركة د الش ئولية -تتعه د المس رط تحدي اق ش ى نط ى - ف دفع إل أن ت بة بب أي رفت بس د ص ون ق ى تك ة الت الج المعقول ارف الع ه مص ؤمن ل الما ه أو سائقه أو راكب السيارة المؤمن عليه إصابة بدنية تلحق المؤمن ل

ذه اإل ون ه ى أن تك ع عل ادث وق ن ح ورا ع رة وف ت مباش د نتج ابة ق ص للسيارة المذكورة وتسببت فيها عوامل عنيفة وخارجية وظاهرة.

١٣١ الباب الثاني -التأمينات العامة

الفصل الثالث

تأمين السطو والسرقة

ى اإلكراه) وف ة أو ب ار السطو والسرقة (عادي وهذه تتعامل مع أخطان موضو ن الخارج مجال التأمين يقصد بالسطو إقتحام المك أمين م ع الت

قوف وائط والس ب الح واب أو بنق ذ واألب ر النواف واء بكس القوة س ب .واألرضيات

وهكذا فإن التأمين من خطر السطو ال يغطى الخسائر الناتجة عن

ئ الج أن يختب داخل ب ن ال أمين م وع الت ان موض ام المك ل ـإقتح انى داخن م يخرج م ه ث ه فيرتكب جريمت تم إغالق ى ي د كسر المكان حت ان بع المك

واب ذ أو األب دى النواف موله ،إح ن ش ر يمك ذا الخط ل ه ان مث ك ف ع ذل وم .بنص خاص وقسط إضافى

ذا ا وبه د به وة أو التهدي ف باستخدام الق ون بعن د تك أما السرقة فقيس ى الشخص ول ف عل ع العن ه إذ يق ن السطو وإن إختلفت عن تقترب م

.على المكان موضوع التأمين

ال ى مج ى ال يستخوف ك الت ة تل رقات العادي د بالس أمين يقص دم ـالتى تح أمين الت وع الت ان موض رقات المك ى س ذلك تغط ف وب ا العن ـفيه دث ـع القان خاص ال يمن ن أش داخل وم ارج أو ال ن الخ ام م ون ـدون إقتح

ا ى يرتكبه رقات الت مل الس ا تش أمين كم وع الت ان موض ودهم بالمك وجه التابعون الموجودين بالمكان م المؤمن ل تهم ب م عالق وضوع التأمين بحك

.أو لغير ذلك

١٣٢ الباب الثاني -التأمينات العامة

ومن أهم أنواع الوثائق:

اء - ادات األطب ة وعي اكن الخاص أمين المس د ت وادث :عق تم بح ويه

ة اكن الخاص ت المس ا كان ات طالم رقات واإلختالس تم بالس ا يه طو كم الس .مستقلة وقد تستثنى السرقات التى تقع من الخدم

أم - د ت ةعق الت التجاري ذه تهت :ين المح ـوه طو ــ ار الس م بأخطن الخارج( ذه خاصة السطو م ى ه ة عل ردد الكاف را لت ) دون السرقات نظ

.المحالتة - أمين األشياء الثمين د ت ا :عق أمين هن ز الشئ موضوع الت ويتمي

ات اقى الممتلك ك األشياء ضمن ب دخل تل د ت ه وق و ثمن ه وغل بصغر حجم .بنص خاص

أم - ةعقد ت ود المنقول ى يتعرض :ين النق ار الت ذلك األخط ويقصد ب .لها المترددون على البنوك ألعمال الصرافة

ى ق والت ار الحري ن أخط امل م أمين الش ة الت ى وثيق ا ف ا رأين وكم

ق ار الحري ب أخط ا ،تغطى أخطار المسئولية المدنية إلى جان ا نجد هن فاننت ما يسمى بوثائق تأمين جميع األخطار للمجوه رات والمالبس سواء كان

الل افرين خ ة المس ره أو ألمتع ى غي أمين أو ف وع الت ان موض ى بالمك فار السط ب أخط ى جان ى الت ذه تغط ة وه ة معين ارا ـرحل رقة أخط و والس

.أخرى عديدة كالحريق والضياع

١٣٣ الباب الثاني -التأمينات العامة

الفصل الرابع

تأمين المسئولية المدنية المهنية "الهندسية وغيرها"

:أة وأنواع التأمينات الهندسيةنش

ناعية الثورة الص رف ب ا يع ى م ية إل ات الهندس أة التأمين ع نش ترجات حيث أدت اآلالت إلى أخطار أصابت األشخاص والممتلكات فكانت تأميندأت رى وب ة أخ ن ناحي ية م ات الهندس ة والتأمين ن ناحي ل م ابات العم أص

ة م يس جمعي ى بتأس ورتها األول ى ص رة ف تخدمى األخي ير لمس انشسدورى للمراجل ١٨٥٤المراجل البخارية عام ى إستهدفت الفحص ال والت

وبيان مدى إمكان قياس األخطار الناشئة عن إستخدامها كشرط ضرورى أول صور ار المراجل ك ة لألضرار الناشئة عن إنفج ة تأميني لتقديم تغطي

ية ( ات الهندس ائق التأمين ائوث أن وث أنها ش ة ش بحت إجباري أمين أص ق ت .)إصابات العمل

ى ائق ف واع الوث دد أن ية تع ات الهندس مى التأمين ن مس تفاد م ويسواع ى األن دت إل ى إمت ة والت اإلنشاءات والصناعات الميكانيكية والكهربائي

التالية: ف -١ أمين يشمل مختل وع من الت تأمين أخطار المقاولين، وهذا الن

اوالت ال ائية ومق اوالت اإلنش ات المق الح عملي اوالت إستص انى ومق مب األراضى وشق الترع والمصارف.

ار -٢ ف أخط مل مختل ذه تش ات وه ار التركيب ع أخط أمين جمي ت التركيبات لألجهزة الهندسية الكهربائية والميكانيكية واألعمال الكيميائية.

ى -٣ د إل ذه تمت دات) وه ات (اآلالت والمع ال الماكين أمين أعط ت .ل مرحلة اإلنتاجحوادث اآلالت والمعدات خال

وات الكسب)، -٤ ات (ف اتج عن عطل الماكين اح الن تأمين فقد األربوع ذ وق رة من الل الفت ئة خ ائر الناش ويض الخس تم بتع أمين يه ذا الت وه

١٣٤ الباب الثاني -التأمينات العامة

ل اآلالت أمين تعط مولة بت دات المش ى اآلالت والمع بة إل ر بالنس الخط والمعدات وحتى إعادة التشغيل واإلنتاج.

ل -٥ أمين المراج ى ب ت رى الت غط األخ ة الض ة وأوعي ـالبخاري دأت ــة ة وأوعي ل البخاري ى المراج أمين عل تم بالت ية وته ات الهندس ا التأمين به

الضغط األخرى سواء من أخطار اإلنفجار أو األعطال.لع -٦ ظ الس د وحف رف تبري ال غ ن أعط ئة ع ائر الناش أمين الخس ت

الغذائية (خضروات وفواكة).ال الح -٧ أمين أعط زة ت وتر) واألجه ة (الكمبي ب اآللي واس

اإللكترونية.ى السوق المصرى ة ف ى معروف ة األول وأخيرا فإن التأمينات األربع

للتأمين.

:سمات مميزة للتأمينات الهندسية تم باألض -١ ية فته ات الهندس أة التأمين ع نش ا م ئة ـإتفاق رار الناش

أمين وع الت ئ موض رار للش بب أض ى تس وادث الت ن الح ى ع ر ه أو للغير ا وغي ع األحوال فجائي تأمينات حوادث لذلك البد أن يكون التلف فى جمي

متوقعا. رة -٢ ر الخب ية تعتب ات الهندس ة للتأمين ة الفني ع الطبيع ا م إتفاق

ك التأمين ى تل عير ف اب والتس ات اإلكتت ا لعملي ا فني ية أساس ات ـالهندس وفحص المطالبات.

ات الهن وعين رئيسيين من وهكذا تنقسم التأمين ى ن ا إل دسية عملي

خالل نوع الحماية التى يوفرها وطبيعة المدة التى يستمر فيها:

انى ات كالمب اءات والتركيب اوالت اإلنش ات مق وع األول: عملي الن والمصانع:

ى رر ف ة ال تتك ات مؤقت ا عملي وحيث تتميز عمليات المقاوالت بإنه

اوالت رغم ات المق ا فتتسم تغطي دة حد ذاته ا ذات م ا فإنه ضخامة مبالغه محدودة تتفق ومدة تنفيذ المقاولة فقط وال تجدد بعدها إلنتهاء المقاولة.

١٣٥ الباب الثاني -التأمينات العامة

ى مراحل ( اوالت عل ات المق تم عملي اك وإذ ت ون هن انى تك ى المب ففن طيبات م م التش انى ث م المب انية ث ال الخرس ات واألعم ل األساس مراح

)... إلخ.أعمال نجارهأرضيات وأعمال حداده وأعمال صحية و

ا ف إختالف اين وتختل اطها تتب الى أقس ة وبالت ل مرحل ة ك إن قيم فواضحا عن المرحلة السابقة أو الالحقة وفى ذات الوقت التتجانس درجة

الخطورة بين مراحل التنفيذ.

ى ضمان المق نص عل ا ت ا م ا غالب اوالت فإنه ود المق اول ـووفقا لعقة دة تالي ال لم ن أعم م م ا ت مى بم لم د تس ائى ق ليم النه ذ والتس دة ـللتنفي

إختبار أو تجربة سالمة التنفيذ أو مدة الصيانة األولى الالحقة للتنفيذ.

انى وع الث غيل :الن الل تش ية خ ات الهندس ال التأمين مل أعم يش المشروع.

أمين سن ود الت ون عق ذا تك ة ل ا دوري وية ـوتتميز التغطية هنا بكونه

تم ة وي رات دوري ه لفتأو فت ة مؤقت ون التغطي ذا ال تك دها وهك ـتجدي رة ــ .محدودة بل تمتد لفترات أطول من تأمينات المقاوالت

ة ومستم ون دوري ات تك ك التأمين اط تل إن أقس ذلك ف ا ل رة ـووفق

.لفترات طويلة

:طبيعة الخسائر فى التأمينات الهندسية

يمكن تصنيف الخسائر الهندسية إلى:

ية:(أ) الخسائر الماد

ى أم ه ف ؤمن ل يب الم ى تص ائر الت ك الخس ا تل د به والة ـيقصك ى تل ك ف ان ذل واء ك ة س ية المختلف روعات الهندس ى المش ه ف وممتلكات

المشروعات التى أثناء اإلنشاء أو أثناء اإلنتاج.

١٣٦ الباب الثاني -التأمينات العامة

(ب) الخسائر فى األرباح:

ويمكن تقسيم األرباح إلى قسمين:

تثمار -١ ائر اإلس ي :خس ائ وه ك الخس ن تل دم تمك ن ع ة ع ر الناتجت ى الوق ه ف المؤمن له من إستغالل مشروع معين نتيجة عدم اإلنتهاء من

المحدد.ن المؤم وهيخسائر اإلنتاج: -٢ ن ـالخسائر الناتجة عن عدم تمك

ى ى ف ة أو عن التوقف الجزئ له من الحصول على الطاقة اإلنتاجية الكامل ة فى أدوات اإلنتاج.المشروع الصناعى أو الهندسى نتيجة للخسار

(جـ) خسائر المسئولية المدنية تجاه الغير:

ب المؤمن لهوتتمثل هذه فى الخسارة التى تنشأ عن خطأ ( ) من جان

وال ه ل ت قضائيا أن ر ويثب ا ضررا للغي ى ينشأ عنه المقاول أو عماله والترر ( ان الض ا ك أ لم ه أو الخط ى شخص ر ف يب الغي رر يص واء الض س

).ممتلكاته

:ليل أخطار التأمينات الهندسيةتح

ل مع ى تتعام ار الت ة لألخط ات التحليلي ن الدراس تفاد م ـيس ها ـر موضوعية تتم ل غي ا أن تنشأ عن عوام يز ـالتأمينات الهندسية أنها إم

اول ( دى المق ة ل ة الكافي ة والعملي رة الفني وافر الخب ى فى عدم ت يشترط فرة الفني ابق الخب اوالت س ود المق نظم عق اد التةم ة ـ) أو إفتق دابير األولي

ار ( ى األخط تحكم ف دتهالل دالتها وش دابير مع رف بت ا يع ه فيم ) والمتمثلل ى العوام ل ف ى تتمث ل موضوعية والت الوقاية والمنع أو تنشأ عن عوام

ية ( الالشخص أ -اإلهم دى)( الخط ر العم دى أو غي ذ أو العم ى التنفي فار ومسببات األخطار ) وهذه تمثل نسبة كبيرة من مسببالتصميم ات األخط

درج تحت كالزالزل والسيول واألعاصير والصواعقالطبيعية ( ذه تن ) وهن دالتها وإن أمك ى مع تحكم ف اهرة إذ يصعب ال ما يسمى بأخطار القوة الق

إتخاذ التدابير التى تقلل من شدة الخسائر الناشئة عنها.