El Plan de Jubilación para IglesiasPlan de Jubilación para Iglesias Bautistas del sur 403(b)(9)

A24-1

Prepárese para el Futuro

Los años de jubilación

Fuente: Centers for Disease Control and Prevention (Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades)

Hombres

Expectativa promedio de vida en los Estados Unidos

Mujeres1950

2006Hombres

Mujeres

62.6

67.4

75.3

80.3

Promedio65 años

Promedio78 años

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Ingresos de Retiro

• Se necesita entre 70 y 90% del ingreso previo a la jubilación para mantener el nivel de vida

• Fuentes:

◦ Seguro social (Social Security)

◦ Pensiones

◦ Ahorros personales

◦ Empleo después de la jubilación

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Fuentes de Ingresos de Retiro

• Seguro Social

◦ Beneficios completos a los 67 si la persona nació en 1960 o después

◦ Beneficios promedios de $1,177 por mes

• Pensión

◦ Muchas compañías ya no la otorgan

• Ahorros personales

◦ Efecto reductor de la inflación

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Preparación para la Jubilación

• Empiece pronto

• Sea consistente en el ahorro

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Preparación para la Jubilación

¡Empiece hoy!

Meta: $200,000

Rendimiento: 8%

• 30 años: $88 mensuales

• 40 años: $210 mensuales

• 50 años: $580 mensuales

La tasa de rendimiento es puramente hipotética y no es representativa de ningún tipo específico de inversión.

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Preparación para la Jubilación

Inversiones con ventajas tributarias para los empleados de las iglesias bautistas del sur

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El Plan de Jubilación para Iglesias

• GuideStone Financial Resources presta servicios desde 1918

• Plan de jubilación para iglesias bautistas del sur 403(b)(9) —El Plan de jubilación para iglesias

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El Plan de Jubilación para Iglesias

¿Quién puede participar?

• Cualquier persona con ingresos gravables provenientes de una iglesia bautista del sur o de una escuela

• Personal ministerial o no-ministerial

• De tiempo completo, medio tiempoo bivocacional

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El Plan de Jubilación para Iglesias

• ¿Qué es?

◦ 403(b) － Clasificación del código tributario para organizaciones sin fines de lucro

• Similar a:

◦ 401(k) － Organizaciones con fines de lucro

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¿Qué es?

• 403(b) Clasificación del código tributario

• Plan protegido de impuestos

Contribuciones previasa la jubilación e ingresos

NO GRAVADOS

Pagos post-jubilación

GRAVADOS

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¿Qué es?

• 403(b) Clasificación del código tributario

• Plan protegido de impuestos

• Plan de contribución definida

Mayor pagode beneficio

Menor pagode beneficio

Menor contribuciónal plan

Mayor contribuciónal plan

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¿Por qué usarlo?

• No hay comisiones de ventas ni cargos anticipados o posteriores al vender o invertir

◦ 100% se invierte en su cuenta

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¿Por qué usarlo?

• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir

• Disminución de impuestos

◦ Contribuciones de los empleados: Aplazamiento de impuestos

sobre la renta Exclusión de impuestos para

el Seguro Social para ministros

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¿Por qué usarlo?

• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir

• Disminución de impuestos

• Topes más altos de contribución que en una cuenta individual de jubilación IRA (Individual Retirement Account)

A24-15

¿Por qué usarlo?

• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir

• Disminución de impuestos

• Topes más altos de contribución que en una IRA(Individual Retirement Account)

• El beneficio puede ser designado como una concesión de vivienda para ministros en su jubilación

◦ El beneficio se recibe libre de impuestos

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¿Por qué usarlo?

• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir

• Disminución de impuestos

• Topes más altos de contribución que en una IRA(Individual Retirement Account)

• El beneficio se estipula como concesión de vivienda para ministros jubilados

• Beneficios adicionales y contribuciones para participantes elegibles

◦ Beneficios de protección de viday por discapacidad

◦ Aportes apareados para la jubilaciónA24-17

¿Por qué usarlo?

• No hay comisiones de venta ni cobrosal vender o invertir

• Disminución de impuestos

• Topes de contribución más altos que en una IRA(Individual Retirement Account)

• El beneficio puede estipularse como concesión de vivienda para ministros jubilados

• Otros beneficios y contribuciones para participantes que reúnen los requisitos

• Opcion de inversión con fundamento cristiano

• Empresas de manejo de inversión comprobadas

A24-18

Fuentes de las Contribuciones

EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado

A24-19

Fuentes de las Contribuciones

EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado

Empleado

• Reducción salarial

A24-20

Fuentes de las Contribuciones

EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado

Empleado

• Reducción salarial• Transferencia

• Otros planes de jubilación o IRA

A24-21

Fuentes de las Contribuciones

EmpleadorMeta recomendada:10% del ingreso mensual del empleado

Empleado

• Reducción salarial• Transferencia

• Otros planes de jubilación o IRA

Convención

bautista estatal• Contribuciones de contrapartida

al plan de jubilación

A24-22

Contribuciones de lasConvenciones Estatales

• Beneficio por dicapacidad

◦ Hasta $500 mensuales en beneficios por discapacidad

◦ Además de los seguros o del Seguro social

◦ Aporta a la cuenta de jubilación$35 durante cada mes de beneficiopor discapacidad

A24-23

Contribuciones de lasConvenciones Estatales

• Beneficio por dicapacidad

• Beneficio por supervivencia

◦ La suma pagadera a los beneficiarios está determinada por la edad del participante al momento de fallecer

◦ Puede equivaler a un máximo de $100,000

◦ El pago es aparte del saldo que tenga la cuenta de jubilación del participante

A24-24

Contribuciones de lasConvenciones Estatales

• Beneficio por dicapacidad

• Beneficio por supervivencia

◦ No requiere de asesoramiento medico

◦ Sin costo adicional

A24-25

Contribuciones de lasConvenciones Estatales

• Beneficio por dicapacidad

• Beneficio por supervivencia• Contribuciones de contrapartida

al plan de jubilación◦ La convención estatal determina

la disponibilidad◦ Los participantes que califiquen deberán

contribuir más de $52.50 mensuales

A24-26

Contribuciones de lasConvenciones Estatales

Contribucionesde contrapartida de

jubilación de $1 por $3(máximo de $17.50)

Beneficios de protección:beneficio por discapacidad

y beneficio por supervivencia

$105.00

$52.50

$1.00

Su nivel decontribuciónmensual

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Contribuciones de lasConvenciones Estatales

• La iglesia: debe satisfacer los requisitosde la convención

• Los ministros: califican para recibirlos beneficios

• Los no-ministros: pueden calificar para recibir los beneficios

• La contribución de contrapartida: es determinada por la convención

A24-28

Cómo Funciona el Plan

Ejemplo: ingreso mensual de $3,000

A24-29

Cómo Funciona el Plan

Ejemplo: ingreso mensual de $3,000

$300 Contribución del empleador (meta de 10%)

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Cómo Funciona el Plan

Ejemplo: ingreso mensual de $3,000

$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante

A24-31

Cómo Funciona el Plan

Ejemplo: ingreso mensual de $3,000

$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante$17.50 Contribución de la convención estatal

A24-32

Cómo Funciona el Plan

Ejemplo: ingreso mensual de $3,000

$300 Contribución del empleador (meta de 10%)$150 Contribución del participante $17.50 Contribución de la convención estatal

$467.50 Total

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Contribuciónmensual

Precio del fondo NAV

Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

Las Contribuciones Compran Acciones

Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.

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Contribuciónmensual

Precio del fondo NAV

Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33

Las Contribuciones Compran Acciones

Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.

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Contribuciónmensual

Precio del fondo NAV

Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33

$467.50 $10.25 45.61 140.31 $1,438.18

Las Contribuciones Compran Acciones

Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.

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Contribuciónmensual

Precio del fondo NAV

Acciones compradas

Total de acciones

Valor de la cuenta

$467.50 $10.00 46.75 46.75 $467.50

$467.50 $9.75 47.95 94.70 $923.33

$467.50 $10.25 45.61 140.31 $1,438.18

Las Contribuciones Compran Acciones

Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente;no indica desempeño futuro.

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Elección deFondo de InversiónPropuesta de un fondo único

• MyDestination Funds® de GuideStone Funds

Propuesta de asignación de activos

• Fondos de asignación de activos de GuideStone Funds

Construya su propia propuesta

• Fondos Selectos de GuideStone Funds

• Fondo de preservación de capital de GuideStone Financial Resources

*Al invertir en MyDestination Funds, usted será responsable de los gastos de los fondos, además de los fondos subyacentes. Puede invertir en los fondos directamente. MyDestination Funds también están sujetos a los riesgos de los fondos subyacentes que poseen.

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Cómo Inscribirse en el Plan de Jubilación para Iglesias

• Formulario de solicitud del Plan de jubilación para iglesias

• Acuerdo de reducción salarial• Formulario de solicitud de

tranferencia• Solicite una carpeta con

información◦ En línea en

www.GuideStone.org◦ Llame al 1-888-98-GUIDE

(1-888-984-8433)De lunes a viernes,7 a.m.–6 p.m., hora centro

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Fondo de Asistencia paraIglesias y Misiones

• Presupuesto annual de la iglesia menor de $75,000

• Hasta $3,000 en contribuciones adicionales para la jubilación

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