grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat
TRANSCRIPT
![Page 1: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/1.jpg)
Основания освобождения страховщика Основания освобождения страховщика от страхового возмещенияот страхового возмещения
Директор – к.ю.н., доцент кафедры “Бизнес право” Высшей школы Бизнеса Абдуллаева Н.Н.
октябрь 2013 г.
LEX MARK ADVOKATLEX MARK ADVOKAT
![Page 2: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/2.jpg)
2
Цели и задачи занятияЦели и задачи занятия
Цель
Обучить слушателей основам знаний по соотношению понятий страхового события (риска), страхового случая, причины отказа в выплате страхового возмещения опираясь на законодательство
Республики Узбекистан
Задачи
• в ходе занятия вспомнить статьи 916, 919, 920, 943, 948, 950-955 ГК;•способствовать разрешению юридических казусов, касающихся отказа в выплате страхового возмещения
![Page 3: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/3.jpg)
3
По статистике из 350 000 рассматриваемых хозяйственными
судами дел в год, всего 75, касаются страхования, что составляет 0,02% от
всех рассматриваемых дел.
![Page 4: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/4.jpg)
4
Страховой риск - предполагаемое событие…
Страховой случай - совершившееся событие …
Принцип ближайшей причины, а не отдаленной - proxima causa non remota spectatur – для определения того, какое именно
событие непосредственно связано со страховым риском
![Page 5: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/5.jpg)
5
«Принцип ближайшей причины» в зарубежном праве
(Великобритания):«… если иное не предусмотрено в договоре страхования, страховщик возмещает любой убыток, прямо причиненный риском, от которого было застраховано имущество, но … он не возмещает любой убыток, который не был прямо причинен риском, от которого было застраховано имущество».Закон о морском страховании от 1906 г., гл. 55(1)
- Франция, Португалия, Люксембург
особенности в практике Германии«Исходная причина» =/≠ «Причина в действии»«Ближайшая причина по времени» =/≠ «Причина в действии»
![Page 6: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/6.jpg)
6
Роль для различных концепций страхового возмещения:
- страхование от всех рисков
Содержание: обязанность осуществить страховую выплату независимо от того, по каким
причинам возник ущерб имуществу или имущественным интересам.
Концепция vs. Требования законаДопустимость формулировки:
«любое событие, в результате которого причинены убытки» = «страховой случай»
Применение в чистом виде и роль исключений
![Page 7: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/7.jpg)
7
- страхование на базе поименованных опасностей
СтраховательДоговорЗакон
Страховая выплата
по видам причин возникновения тех или иных опасностей
(за исключением
пожара, возникшего в
результате короткого
замыкания, за исключением вакуумного
взрыва)
Роль для различных концепций страхового возмещения
![Page 8: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/8.jpg)
8
Принцип ближайшей причины и право РУз:
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)
![Page 9: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/9.jpg)
9
Практика страховых организаций Пренебрежительное отношение к нормам закона: -ограничивающим свободу договора (страхование договорной ответственности) -ограничивающим основания освобождения страховщиков от выплаты страхового возмещения (ч. 2 п. 1 ст. 953 ГК РУз) Игнорирование решений судов, признающих отдельные положения стандартных правил страхования ничтожными Включение в стандартные правила страхования заведомо несправедливых условий
![Page 10: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/10.jpg)
10
Практика страховых организаций Пренебрежительное отношение к нормам закона: -ограничивающим свободу договора (страхование договорной ответственности) -ограничивающим основания освобождения страховщиков от выплаты страхового возмещения (ч. 2 п. 1 ст. 953 ГК РУз) Игнорирование решений судов, признающих отдельные положения стандартных правил страхования ничтожными Включение в стандартные правила страхования заведомо несправедливых условий
![Page 11: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/11.jpg)
11
Статья 955 дает право страховщику отказать страхователю в выплате компенсации в случаях,
перечисленных в указанной статья:
«Страховщик вправе отказать страхователю (выгодоприобретателю) в выплате страхового возмещения по договору личного страхования в случаях, когда:
действие договора прекратилось до наступления страхового случая, в том числе по основаниям, указанных в статьях 948 и 950 настоящего Кодекса;
договор страхования является ничтожным по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом или иным законам;
страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы по основаниям, указанным в статьях 951-954 настоящего Кодекса;
страховщиком предъявлен иск о признании договора страхования недействительным по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом или иными законами, либо о расторжении договора страхования вследствие того, что страхователь (выгодоприобретатель) воспрепятствовал расследованию обстоятельств страхового случая или определению размера причиненных убытков.
Решение страховщика об отказе в выплате страхового возмещения или страховой суммы должно быть сообщено страхователю (выгодоприобретателю) не позднее, чем в течение пятнадцати дней после их обращения за выплатой страхового возмещения или страховой суммы, и должно содержать мотивированное обоснование причин отказа.
Отказ страховщика выплатить страховую сумму может быть оспорен путем предъявления к нему иска в суде.»
![Page 12: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/12.jpg)
12
А1. Виды исключений – по порядку их применения:- безусловные- условные
А2. Виды исключений – по объекту применения:- по кругу (не) застрахованных рисков (событий)- по кругу (не) застрахованных объектов имущества- по кругу (не) застрахованных видов расходов
Значение отдельных категорий исключенийТенденция к преобразованию отдельных видов оснований для отказа в выплате в исключения
![Page 13: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/13.jpg)
13
Действие договора прекратилось до наступления страхового случая, в том числе по основаниям,
указанным в статьях 948 и 950 настоящего Кодекса;
«Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в части первой настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части первой настоящей статьи.
![Page 14: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/14.jpg)
14
Действие договора прекратилось до наступления страхового случая, в том числе по основаниям,
указанным в статьях 948 и 950 настоящего Кодекса;
«Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в части первой настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в части первой настоящей статьи.
![Page 15: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/15.jpg)
15
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное!
![Page 16: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/16.jpg)
16
Б.1 Правовая техника рассмотрения страхового требования:- бремя доказывания и его распределение между сторонами- необходимость доказывания всего юридического состава
страхового случаяБ.2 Допустимость включения в договор страхования дополнительных
оснований освобождения от обязанности произвести страховую выплату:
- наличие правовых предпосылок- принцип «разрешено все, что не запрещено» vs. принципа «запрещено все, что не разрешено» в гражданском праве
- допустимость применения с учетом иных норм права (ст. ГК РУз, Законодательство о защите прав потребителей и пр.)
![Page 17: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/17.jpg)
17
ООО «Амин» получил кредит в банке и заключил договор кредита. В качестве залогового обеспечения ООО «Амин» предложил своё здание, которое застраховал. По истечению срока действия договора кредита банк обратился к ООО «Амин» с требованием об исполнении обязательства. Однако банк получил ответ, что у ООО «Амин» отсутствуют денежные средства, и она не в состоянии рассчитаться с банком. Банк обратился в суд для взыскания заложенного имущества. Однако параллельно с подачей в иск произошёл пожар в заложенном здании, в результате чего здание сгорело полностью и страховая компания «Карьера иншуранс» отказалась выплатить страховое возмещение.Как выяснилось, между страховщиком «Карьера иншуранс» и
ООО «Амин» был заключен страховой договор. Перечень страховых случаев был следующий: гибель или повреждение недвижимости в результате пожара, залива жидкостью, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц (вандализма, поджога, подрыва взрывчатых веществ), конструктивных дефектов здания, о которых на момент заключения договора страхователю известно не было.
![Page 18: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/18.jpg)
18
Когда произошёл страховой случай, ООО «Амин» своевременно не сообщил страховщику о факте наступления страхового случая. Страховщик отказался выплачивать страховое возмещение банку, являвшемуся выгодоприобретателем. Банк обратился в суд с иском к должнику ООО «Амин» и к страховой компании с требованием об исполнении обязательств.
1. Объясните, считается ли в этом случае договор страхования действительным ?
2. Какое решение должен принять суд в этой ситуации ?
![Page 19: Grounds to refuse_to_pay_insurance_ lex mark advokat](https://reader035.vdocuments.mx/reader035/viewer/2022062705/55638512d8b42ad2128b4857/html5/thumbnails/19.jpg)
19
Реквизиты Реквизиты LEX MARK LEX MARK ADVOKATADVOKAT
г. Ташкент, ул. Шахризябская, 16 ател: 120 72 72, тел/факс: 244 65 84