0414

Cover Storyลงทนสไตลมนษยเงนเดอน

Column Wowอยากลงทน ทำาไงด

0816

Must Readซอ-ขาย รถมอสอง สบายใจ ไมเสยเปรยบ

GPF Membersเสยงจากสมาชก

GPF JOURNAL JUNE

2015

www.gpf.or.th www.facebook.com/gpf1179 @gpf_1179facebook twitter

13 คำาถามทสมาชก กบข.อยากรคำาตอบ

ลงทนสไตลมนษยเงนเดอน

Editor’s noteสาสนจากบรรณาธการ

สวสดคะสมาชก กบข. ทกทาน

เสนอแนะไดทโทรศพท: 0-2636-1000 Email: member@gpf.or.thตองการรบขาวสาร กบข. ผาน SMS กรณาแจงชอ ทอย เบอรโทรศพทมอถอและ Email address ไดทฝายบรการขอมลสมาชก โทร. 1179

ทมงานบรรณาธการ: ดร.ศรกญญา ยาทพยกองบรรณาธการ: ปรชฎา แพนสงห, รววรรณ ทวาเจรญพรทศน ชยอภนนทมา, กลยาวด ทดเทยมเพชร, จฬาลกษณ สหายฟา, พงศพฒน เฮยนชาศร

ดร.ศรกญญา ยาทพยรองเลขาธการกลมงานสมาชกสมพนธ

ขอตอนรบทานสมาชกเขาสไตรมาสท 3 ของป 2558 คะ หากทานตดตามขอมลเศรษฐกจอยางตอเนอง จะทราบวาเศรษฐกจไทยในชวงทผานมายงคงฟนตวอยางคอยเปนคอยไป ปจจยสำาคญคอเรองการสงออกมแนวโนมปรบตวลดลง ภาระหนภาคครวเรอนอยในระดบสงทำาใหการบรโภคลดลง อยางไรกตาม การเรงเบกจายงบประมาณของภาครฐ และจำานวนนกทองเทยวปรบตวดข น สงผลกระทบเชงบวกตอเศรษฐกจในชวงครงปหลง ซงธนาคารแหงประเทศไทยคาดการณวาเศรษฐกจไทยเฉลยทงป 2558 จะเตบโตอยทรอยละ 3.0 จากปกอนหนา ทงน ภาวะเศรษฐกจมผลตอผลตอบแทนการลงทนททานจะไดรบ ดงนน หากทานสนใจลงทนในสนทรพยประเภทตางๆ ทานตองตดตามสถานการณและศกษาขอมลอยางละเอยดคะ ในสวนของ กบข. มการลงทนในตราสารหนไทยรอยละ 60 ไดรบผลกระทบเชงบวกจากการคงอตราดอกเบยเชงนโยบายทรอยละ 1.5 และยงไดรบผลดจากการปรบตวขนของราคาพนธบตรรฐบาล ทำาใหภาพรวมผลตอบแทนการลงทนของ กบข. ยงเปนไปตามเปาหมายคอชนะอตราเงนเฟอคะ กบข. ทราบวาสมาชกหลายทานสนใจเรองการลงทน จงไดเชญผเชยวชาญมาบรรยายในหวขอเรอง “ลงทนสไตลมนษยเงนเดอน” ซงมเนอหาบางสวนอยใน Cover Story นะคะ ทานวทยากรพดได

พบกนใหมฉบบเดอน กรกฎาคม นะคะ

นาสนใจวา ทกคนตองตงเปาหมายใหชดเจน บรหารเวลาใหเปน ดแลเรองรายรบ-รายจายอยางรอบคอบ และตองรจกลงทนเพอบรหารเงนใหเพมคา ทสำาคญคอ ไมตองจำาเปนตองลาออกจากงานประจำาเพอมาลงทนในหน หรอเลนหน เมอลงทนเปนแลว ตองรจกความพอเพยงและใชชวตใหสมดลและมความสข สวนคอลมน Must Read “ซอ-ขายรถมอสอง สบายใจ ไมเสยเปรยบ” ไดแนะนำาวธการซอ-ขายรถมอสอง ท ใหราคาดท งผ ซ อและผ ขาย พรอมใหขอมลท เปนประโยชนเกยวกบเรองไฟแนนซ คอลมน เสยงจากสมาชก นำาเสนอความเหนทนาสนใจของสมาชกเกยวกบเรองการบรหารเงนเพอการเกษยณ และเนองจากสมาชกสอบถามเรองการขอรบเงนกอน กบข. (กรณลาออก หรอ เกษยณอายราชการ ไมใชกรณ UNDO) ทาง กบข. จงไดทำาประกาศแจงใหทราบและนำามาเผยแพรใน คอลมน คำาถามทสมาชก กบข. อยากรคำาตอบ คะ ขอบคณสมาชกทตดตามอาน GPF Journal และใหคำาแนะนำาตชมและคำาชมเชย ผานชองทางตางๆ นะคะ ทางทมงานจะพฒนาการทำางานใหดยงขน เพอนำาเสนอขอมลทเปนประโยชนกบทานสมาชกตอไปคะ

Contentsสารบญ

04 Cover Storyลงทนสไตลมนษยเงนเดอน

08 Must Readซอ-ขาย รถมอสอง สบายใจ ไมเสยเปรยบ

1314 GPF Members

เสยงจากสมาชก

Column WOWอยากลงทน ทำาไงด16

คำาถามทสมาชก กบข.อยากรคำาตอบ

04

Cover story

ลงทนสไตลมนษยเงนเดอน

05

เมอตนเดอนมถนายน กบข. ไดจดสมมนาเรอง “ลงทนสไตลมนษยเงนเดอน” ภายใตโครงการใหความรเรองการวางแผนการเงนและการลงทน ป 2558 โดยคณสมเกยรต สขเสรกล ทำาหนาทเปนวทยากร นำาขอมลและประสบการณการลงทนมาแบงปนกบสมาชก กบข. ทเขารวมฟงการสมมนา

คณสมเกยรต สขเสรกล

คณสมเกยรต เปนมนษยเงนเดอนทสนใจการลงทน ปจจบนเขายงคงทำางานประจำาควบคไปกบการลงทนในตลาดหน เขายนยนวาไมไดเบยดบงเวลาของงานประจำา ตรงกนขามกลบทำางานประจำาดวยความรบผดชอบสงสด เพยงแตไดจดสรรเวลาและเงนทนมาทำาในสงทสนใจคอ การเลนหนและการแบงปนประสบการณการเลนหนผานการเขยนหนงสอ รวมทงนำาเสนอขอมลและความรเกยวกบการลงทนในหน ผานทางเฟซบกชอ iSalaryman Trader ซงมยอด Like มากกวาแสนราย

สงแรกททกคนพงมคอ การทบทวนแผนชวตของตวเองวาเปนอยางไร คณสมเกยรตกลาววาเขาใชเวลาในวนหยดอยกบตวเอง ทบทวนถงเปาหมายชวตทตงไว และดวาสงทเขาทำาอยนน ทำาใหเขาเดนทางสเปาหมายทวางไวไดจรงหรอเปลา เขาเรยกชวงเวลานวา “การประชมกบตวเอง”

เขาอธบายวา ชวงเวลาในชวตคนเรานนจะม 3 ชวงใหญ นนคอ ชวงทอายนอยกวา 20 ป ชวงอายระหวาง 20-60 ป และชวงทอายมากกวา 60 ป ในชวงเวลาทตางกน ขอจำากดของแตละชวงเวลากตางกน ตอนทอายนอยกวา 20 ป เรามกไมมเงน แตมเวลามากและสขภาพยงด เวลาสวนใหญจะถกใชกบการเลาเรยนศกษาหาความร พอเขาสชวงอายระหวาง 20-60 ปนน เปนชวงวยในการเรมตนทำางาน สรางครอบครวทมนคง เกบหอมรอมรบเพอซอสนทรพย เชน บาน และรถยนต สขภาพกยงอยในขนด แตมกไมคอยมเวลา เนองจากตองทำางานคอนขางหนกเพอใหบรรลเปาหมายทางการเงน พออายมากกวา 60 ป คนสวนใหญมกมความมนคงทางการเงนแลว และมเวลามากขน เพราะเรมเกษยณ แตสขภาพกเรมทรดโทรมลง เวลาสวนใหญจงหมดไปกบการดแลและรกษาสขภาพ ดงนน การใชเวลาทบทวนแผนชวตตวเอง จะทำาใหรวา ณ ตอนนชวตเราเดนมาถงชวงวยใด และเปาหมายทเราตงเอาไวในแตละชวงวยนน เราทำาไดตามนนหรอไม ถายงทำาไมได เราตองทำาอะไรเพม

คณสมเกยรตกลาววา การทบทวนแผนชวตทำาใหรวางานทเราทำาอย รายรบ รายจายทเราม พาเราไปถงเปาหมายไดจรงหรอไม หากเงนทมอยไมสามารถทำาใหเราบรรลเปาหมายได เราตองทำาอะไรเพมเตม เชน ลดรายจาย หารายไดเพม หรอวางแผนลงทนเพอเปนอกทางเลอกทสรางผลตอบแทนใหกบเรา โดยทเราไมจำาเปนตองลาออกจากงานประจำา แตสามารถทำาไปพรอมๆ กนได ทงน มนษยเงนเดอนสวนใหญมกพดวา ไมมเวลา ไมมทน ไมมความร คณสมเกยรตบอกวาขออางเหลานนไมใชปญหา อยางเรองไมมเวลา คณสมเกยรตบอกวาทกวนน เขาเดนทางดวยรถโดยสารสาธารณะ และเขาใชเวลาระหวางการเดนทางในการโพสตขอมลบนเฟซบก หรอ อานขอมลการลงทนทเขาสนใจ เขาบรหารเวลา และนำาเวลาทมอยนนไปศกษาขอมลตางๆ แทน

06

สวนเรองทนนน เขาบอกวาตองเรมตนจากการออม ตองลดรายจายทไมจำาเปน เชน เปลยนจากการดมกาแฟราคาแพงมาเปนการชงกาแฟดมเอง หรอการหารายไดเสรม แตทงน ตองทำาอยางมความสข ถาใชชวตแบบตงเครยดเกนไป อาจทำาใหเกดปญหาอนๆ ตามมาได อยางไรกตาม ความสขทวาตองอยบนความพอด เพราะในความเปนจรงเปนเรองยากทจะใชเงนกบทกอยางเพอความสข แลวคาดหวงวาจะมเงนมากพอเพอการลงทน สวนแนวทางในการลงทนในตลาดหนนน คณสมเกยรตเปนแนว Technical นนคอ เขาซอหนไวและเมอหนนนทำากำาไรถงจดทเขาพอใจ กจะขายออกไป การจะเลนหนแนวนได ตองมพนฐานความรเกยวกบหนทเลน ศกษาความเปนมาของกจการ รวมไปถงสภาวะเศรษฐกจทสงผลกระทบตอหนตวนน การวเคราะหหนตองอาศยหลกสถตจตวทยาการลงทน ตองดกราฟเปน และรวาหนมแนวโนมอยางไร เชน อยในชวงขาขน (Uptrend) ขาลง(Downtrend) หรอ ขน-ลง อยในกรอบ (Sideway)

เพอเปนขอมลประกอบการตดสนใจวาจะถอตอหรอขายออกไป เขาบอกวาการจะเลนหนแนวนไดตองปรบทศนคต คอ สามารถยอมรบความเสยงทเกดขนได และรจกปลอยวางเพอหาโอกาสทดกวา ประสบการณของคณสมเกยรต ทำาใหเกดขอคดดๆ ททำาใหผรวมสมมนารบรวา เราตองตระหนกรถงเปาหมายของตวเองและวางแผนทางการเงนเพอบรรลเปาหมายนน ตองบรหารความคดและบรหารเวลาของตวเอง การลงทนในหนเปนอกหนงแนวทางของการลงทนเพอเพมโอกาสในการสรางมลคาของเงนใหเพมขน โดยทเราไมจำาเปนตองลาออกจากงานประจำาเพอมาเลนหนอยางเดยว แตผเลนหนตองศกษาขอมลอยางรอบคอบและตองระลกเสมอวาการเลนหนนนมความเสยง และผเลนหนตองรบความเสยงได เพอโอกาสในการสรางผลตอบแทนในระยะยาว ทางเลอกการลงทนมหลากหลาย ไมวาเราจะเลอกการลงทนแบบใด เราควรเลอกการลงทนทเหมาะกบตวเราเอง โดยพจารณาจากหลายๆ ปจจยทกลาวมาขางตน และอยาลมนำาเคลดลบงายๆ ทคณสมเกยรตไดใหไวไปใชกบการเรมตนการลงทนของเรานะคะ

07

หนบลชพ (Blue-chip stock)

หนปนผล (Income stock)

หนเตบโตเรว (Growth stock)

หนวฏจกร (Cyclical stock)

หนตงรบ (Defensive stock)

หนขนาดเลก (Small-cap stock)

หนขนาดใหญ (Large-cap stock)

หนขนาดกลาง (Mid-cap stock)

หนบลชพ (Blue chip stock) หนชนด มความเสยงทคอนขางตำา สงผลใหราคาหนบลชพคอนขางสง สถานะทางการเงนมนคง มผลกำาไรอยางตอเนอง ผบรหารมชอเสยงในดานความสามารถ บรษทเปนทรจกในวงกวาง สนคาและบรการมคณภาพ เปนบรษทผนำาตลาด มความสามารถในการแขงขนสง (Competitive advantage)

หนทจายเงนปนผลสงกวาคาเฉลยของตลาด

SCC , PTT

หนใน SET 50Index

หนทออกโดยบรษททมแนวโนมการเตบโตของกำาไรสงกวาบรษทอนๆ ในอตสาหกรรมเดยวกน แตมกจายเงนปนผลตำา

หนของบรษททมการขยายตว หดตวตามวงจรของเศรษฐกจ

หนทมการเคลอนไหวในทศทางตรงกนขามกบตลาดหรอหนทมคาเบตาตดลบ

หนทออกโดยบรษทขนาดใหญทมมลคาตลาดสงมากกวา 4,400 ลานบาท

หนทมมลคาตลาดอยระดบกลางระหวาง 540 - 4,400 ลานบาท

หนทมมลคาตลาดตำากวา 540 ลานบาท

ประเภทหนสามญแบงตามกลมการลงทน รายละเอยด ตวอยาง

ทมา http://www.hoondb.com และ http://th.wikipedia.org/wiki/หนสามญ

สาระนาร

ทบทวนแผนชวต

1.

ตงเปาหมายในชวต

2.

3.วางแผนการลงทนทเหมาะกบตนเอง

อาชพใดกสามารถเลอกลงทนได (เลอกแผนการลงทนทใช กบ กบข.)

4.

Must Read

ซอ-ขาย รถมอสองสบายใจ ไมเสยเปรยบ

08

09

ไมอยากจะสารภาพเลยวา ถาคดจะซอรถสกคน กอยากถอยรถใหมปายแดงมาลองขบดบาง แตพอเหนราคาแลว แทบเปนลม เลยจำาเปนตองเปลยนใจมามองหา “รถมอสอง” เมอตดใจไดแลววา จะเปนรถมอสองกตองทำางานมากขน เพราะรถมอสองแตละคนไมเหมอนกน แมวาจะเปนยหอเดยวกน ออกมาปเดยวกน และทสำาคญ คอ การซอขายรถมอสองกทำาใหหลายคนชำาใจ เพราะโดนหลอกมาแลว เพราะฉะนนเรามาหาวธการซอและขายรถมอสอง ทจะไมทำาใหถกเอาเปรยบและไมใหถกหลอกไดงายๆ

ในเวบไซตทเปนสอกลางสำาหรบคนอยากซอและอยากขายรถยนตมอสองจะมขอมล “ราคากลาง” ซงเปนราคาซอขายเฉลยของรถยนตรนและปทเราสนใจ ราคากลางและความรทไดจะถกไปใชในการเจรจาตอรองราคาซอขาย ทงยงใชเปนเกราะปองกนตวเวลาไปเจอ “รถเตนทในคราบรถบาน” หรอ “รถบาน” ทพยายามจงใจใหเราเชอวา ของเขาราคาถก และถาเราใจเยนมากพอ มนใจไดเลยวา เราจะเจอ “คนทใช” ในราคาทสมเหตสมผลภายในไมกเดอน แตกอนจะไปถง “ราคาสมเหตสมผล” กตองมาตรวจกระเปาเงนกนกอน ซงรวมถง “ความสามารถในการผอนชำาระ” ในแตละเดอน อตราดอกเบยทตองจาย เพราะแมวาจะไดรถทดในราคาโดนใจ แตเรากอาจจะรกษามนไวไมได ถาไมมเงนผอน นอกจากน ยงตองคดถงคาใชจายอนๆ ทจะตามมา ไมวาจะเปนคาประกนภยรถยนต คาซอมแซม คานำามน และในกรณททำาสญญากบไฟแนนซ อยาลมพกเงนตดตวไปประมาณ 1-2 หมน สำาหรบคาธรรมเนยมตางๆ เชน คาโอนทะเบยนรถ อากรแสตมป และอกจปาถะ

อาจจะมหลายอยางในโลกนท “ของด ราคาถก” หาไดยาก แตสำาหรบรถยนตมอสองแลว เรามโอกาสจะเจอ “ของด ราคาถก” ไดไมยาก เพยงแตตอง “ใจเยน” คอยๆ หา คอยๆ คด ไมตองรบตดสนใจ เพราะในฐานะผซอ ถาเงนยงอยในมอเรา เราจะมสทธเลอกสงทดทสด และนกไวเสมอวา รถคนทอยตรงหนาเราน ไมใชรถคนเดยวในโลก มนยงมคนอนๆ รอเราอย ยำาอกครงวา “ตองใจเยน” เมอสตตงมนดแลว ขนตอนตอไป คอ หาความรและขอมล ทงทเกยวกบตวรถและราคาซอขาย โดยไมจำากดวาจะตองหาขอมลเฉพาะรถยนตรนทเราสนใจเทานน วธการหาขอมลทงายทสด คอ เขาเวบไซตทเกยวกบรถยนต ไมวาจะเปนเวบทเปน “จดนดพบ” ของคนรกรถ และเวบไซตทเปนสอกลางซอขายรถยนตมอสอง

ซอ สบายใจง

10

ถาคดจะซอ ‘รถตดไฟแนนซ’ สำาหรบคนทคดจะ “ซอดาวน” รถทตดไฟแนนซ หรอรถทยงผอนไมหมด ไมวาจะซอจากเจาของมอแรก หรอซอจากเตนทกตองระวงเอาไวใหมาก อาจจะโดนสองเดง นอกจากจะเสยเงนซอรถไปแลว ยงอาจจะโดนไฟแนนซตามมายดรถไปกไดเพราะรถคนนยงเปนของไฟแนนซเขาอย หรอผอนไปแลวไมไดกรรมสทธ เพราะไมไดโอนสทธกนอยางถกตอง เพราะฉะนนกอนจะตดสนใจซอตองขอด “สมดทะเบยนรถยนต” วา เปนชอของใคร ถาเปนชอของไฟแนนซ ใหรบไปจดการปดบญชใหเรยบรอย หรอจงมอกน (เรา คนคำาประกนของเรา กบผเชาซอเดม) ไปทไฟแนนซ พรอมนำาเงนไปชำาระคางวดลวงหนาอก 2-3 เดอน เพอขอโอนสทธเชาซอใหเรยบรอย นอกจากน การโอนสทธเชาซอ นาจะเปนทางเลอกทดกวาไปเรมตนกบไฟแนนซเจาใหม เพราะสญญาเดมนาจะไดดอกเบยถกกวา เพราะเปนรถใหม แตถาเปลยนไฟแนนซกเขาขายเปนการซอ “รถมอสอง”ทำาใหเสยดอกเบยแพงขน เพราะตามปกตแลวดอกเบยรถใหมจะถกกวาดอกเบยรถเกา

จากการสำารวจราคาซอขายรถยนตมอสอง

ยหอและรนทไดรบความนยม พบวา

ราคารถใหมปายแดงจะอยท 6 แสนบาท

ผานไป 1 ป มลคาหายไปประมาณ รอยละ15

ปท 2 มลคาหายไปประมาณ รอยละ 20

ปท 3 มลคาหายไปประมาณ รอยละ 25

ปท 4 มลคาหายไปประมาณ รอยละ 30

ปท 5 มลคาหายไปประมาณ รอยละ 35

และมลคาจะลดลงอยางฮวบฮาบจนนา

ตกใจ ถาเปนรถทไมไดรบความนยมในตลาด

รถมอสอง เพราะราคาอาจจะหายไปครงหนง

ภายในเวลาไมนาน

ขาย สขใจง

เคยไดยนคำาพดวา “รถมแตลด ไมเหมอนบานท (ราคา) จะเพมขน” เพราะเพยงแคเราถอยรถปายแดงออกมาจากโชวรม มลคารถกหายไปแลวรอยละ 30

นเปนความจรงทคนรกรถปายแดงจะตองทำาความรจกไวใหด เพราะเมอวนหนงทเราเปลยนสถานะจากคนซอมาเปนคนขาย ความจรงขอนจะยอนกลบมาหาเรา เมอคดจะขายรถอยางมความสข อยางแรกทตองรในใจกคอ มนเรงดวนขนาดไหน ถาจำาเปนตองขายตอนนและเดยวน ทางออกอยางเดยวทเปนไปได นนคอ ไปขายใหเตนทรถ ซงกมกมคำาวา “กดราคา” จะผดขนมาในหวทนท (คงทำาไดแค “ทำาใจ” เพราะเราจำาเปนตองขายแบบเรงดวน) แตถา “ใจเยน” กวานนอกนด ลองเขาไปประกาศขาย ในเวบไซตทเปนสอกลางการซอขายรถยนตมอสอง ซงบางทเราอาจจะขายไดราคาทนาพอใจมากกวา และไมแนเราอาจจะขายรถไดภายในไมกวน ถาม “เทคนคการขาย” ทถกตอง

11

ถาคดจะขาย ‘รถตดไฟแนนซ’

ในกรณทจำาเปนตองขายรถ ทงๆ ทยงไมผอนไมหมด หรอเรยกวา “รถตดไฟแนนซ” ตองระวงปญหาทจะตามมาภายหลง ถาไมไปจดการปดบญชใหเรยบรอย เพราะมจฉาชพบางรายทรบซอรถของเราไปอาจจะทำาทเปนวา จะไป “ปดบญช” ใหเรา เพอใหเราหมดปญหากบไฟแนนซ แตพอเราขายรถไปแลว กลบยงถกตามทวงหนตอไปอก ดวยเหตวา คนทซอไปนอกจากจะไมไปปดบญช หรอโอนสทธเชาซอตามสญญาแลว ยงไมยอมผอนรถตออกดวย เราจงกลายเปนลกหนคางชำาระ ทงๆ ทรถกไมอยแลว และทรายกวานน คอ เราอาจจะกลายเปนจำาเลยในคด “ยกยอกทรพย” กได เพราะรถทเรานำาไปขายไมใชรถของเรา แตเปนรถของไฟแนนซทเราเชาใชอยเทานน และตอนนเรากไมมรถไปคนเขาแลวดวย เพราะฉะนนถาจะใหถกตองทสด ควรตองพากนไปปดบญชหรอโอนสทธเชาซอกนทไฟแนนซใหเหนกบตา แตถาเราตองการขายแบบเรงดวน ไมอยากจะเสยเวลาไปปดบญช กตองระบลงไปในสญญาซอขายดวยวา ผซอจะไปปดยอดใหภายในวนไหน จำานวนเงนเทาไร และเราไดรบเงนมาเทาไร (ในกรณทมสวนตางจากราคาขายกบมลหนคงคาง) ซงหากระบไวชดเจนแลว ผซอไมทำาตามสญญากวงไปใหตำารวจชวยไดเลย

เทคนคการขายรถมอสองใหไดเรวขน กคอ “ราคา” เพราะราคาจะเปนปจจยแรกๆ ทโดดออกไปเตะตาผซอ ราคาทแนะนำาสำาหรบคนทอยากจะขายรถใหไดเรวขน คอ ดราคากลางของรถยหอน รนน ปน วาเขาขายกนอยทเทาไร จากนนเรากตงราคาใหตำากวาราคากลางประมาณ 2-3 หมนบาท แตสงทเกดขนมกตรงขามกน เพราะเรากมกจะตงราคาไวสง และไมยอมลดราคาแมแตบาทเดยว เพราะเรากมกจะคดวา ของเราดขนาดนจะใหขายราคาถกๆ ไดอยางไร ถาเราคดแบบน ลองยอนกลบไปดความคดของ “คนอยากซอ”วา รถคนนไมใชคนเดยวในโลกเพราะฉะนนรถของเรากไมใชคนเดยวในโลกเชนกน

12

ปลอยใหไฟแนนซยดรถ

แตยงไมหมดหน สงทคนผอนรถไมอยากใหเกดขนเลย คอ ไมสามารถผอนรถไดอกแลวจนรถถกยดไป (เพราะฉะนนกอนจะตดสนใจซอรถอยาลมประเมนความสามารถในการผอนชำาระใหรอบคอบ) และแมวา รถจะถกยดไปแลว ปญหากอาจจะยงไมจบ เพราะวนดคนดมจดหมายมาแจงวา “ภาระหนของคณยงไมหมด” คณตองผอนหนกบไฟแนนซตอไป

“ไฟแนนซ” จะมสทธบอกเลกสญญาไดเมอเราคางชำาระ 3 งวดตดๆ กน และไฟแนนซไดทำาหนงสอบอกกลาวใหเราชำาระเงนทคางชำาระภายใน 30 วน (เปนอยางนอย) เพราะฉะนนถาเราแคชำาระลาชา หรอคางชำาระไมถง 3 งวด หรอคางชำาระ 3 งวด แตไมตดตอกน กยงไมเขาขายตามสญญาทจะเปนเหตใหไฟแนนซยกเลกสญญา จนเปนเหตใหมายดรถเราได และถาไมไดทำาหนงสอทวงถามใหเราชำาระเงนภายใน 30 วน กยงไมมสทธเชนเดยวกน และพอรวมเวลาทตองตดตามทวงถามอก 30 วน กเปน 4 เดอน ทเราจะมเวลากอนทไฟแนนซจะมสทธมายดรถของเรา แตถามนผานชวงเวลา 4 เดอนไปแลว และเรากยงไมมความสามารถทจะจายเงนคางวดทคางอยทงหมด พรอมกบเบยปรบและอนๆ กตองยอมใหยดรถ หรอเรยกวา ใหไฟแนนซ “กลบเขาครอบครอง” ไปแตโดยด นอกจากไฟแนนซจะมายดรถไปแลว เรายงตองมหนาทจายคาเสยหาย เบยปรบ หรอคาใชจายในการทวงถาม การตดตามรถยนตหรอรถจกรยานยนตทเชาซอ คาทนายความ หรอคาอนๆ ในจำานวนทเกดขนจรง และตองเปนคาใชจายทเกดขนตามความจำาเปนและมอนเหตสมควร

หลงจากทยดรถของเราไปแลว ไฟแนนซจะนำารถของเราไป “ขายทอดตลาด” ซงโดยมากมกใชวธการประมลขาย แตกอนทจะขายตองแจงใหเรารลวงหนาไมนอยกวา 7 วน เพอใหเราไดใชสทธซอรถของเราคน โดยไมตองไปแขงขนประมลกบคนอน เพราะเราสามารถซอไดในราคาทเทากบ “มลหนคงคาง” อยกบไฟแนนซ แมวาเราไมสามารถซอรถกลบมาได แตในวนทเปดประมลขายรถเรา เราตองไปเฝาด โดยตองนำาใบรบรถทไฟแนนซออกใหเมอวนทมายดรถ ไปตรวจสภาพวา สภาพรถในวนนนตรงกบหนงสอรบรถหรอไม เพราะราคารถทไฟแนนซขายไดมผลกบภาระหนของเราอยางมาก ถาไฟแนนซนำารถทยดไปขายแลวไดราคาสงกวามลหนทเราคางอย ไฟแนนซจะตองนำาเงนสวนเกนนนคนใหเรา แตถาไดราคานอยกวามลหนทคางอย เรากมหนาทจะตองจายเงนสวนทขาดอยใหกบไฟแนนซ และนเองทเปนเหตใหเราเปนหนไมรจบ ตองกมหนากมตา “ผอนลม” ตอไปจนกวาจะหมดหนทคางอย

13

คำาถามทสมาชก กบข. อยากรคำาตอบ

สมาชกเกษยณหรอออกจากราชการ ป 2558สามารถรบเงน กบข. ไดรวดเรว ขอใหทานดำาเนนการตอไปน

ขอใหทานจดเตรยมเอกสารตอไปน เพอใหหนวยงานของทานจดสงมาท กบข. 1. แบบฟอรมขอรบเงนคน (แบบ กบข. รง 008/1/2555) ขอไดจากหนวยงานตนสงกดหรอ ดาวนโหลดจากเวบ กบข. 2. สำาเนาสมดเงนฝากของทาน เฉพาะหนาทแสดงเลขทบญช เพอ กบข. จะไดโอนเงนเขาบญชทาน 3. สำาเนาคำาสงออกจากราชการ 4. สำาเนาหนงสอสงจายบำานาญสมาชก กบข.

สมาชกกรอกแบบขอรบเงนคน (แบบ กบข. รง 008/1/2555) ใหหนวยงานตนสงกดเพอเกบไวเปนหลกฐาน หนวยงานทานจะประสานงานกบ กบข. ผานระบบ e-pension

โดยสมาชกสามารถเลอกใชบรการออมตอเตมจำานวน หรอออมเพยงบางสวน ฯลฯ ตามความพรอมของสมาชก

ศกษารายละเอยดเพมเตม โทร. 1179 กด 6 หรอเวบไซต กบข. www.gpf.or.th

1. ขอรบเงนคนทงจำานวน โดย กบข. จะโอนเงนเขาบญชธนาคารททานระบ2. ขอให กบข. โอนไปยงกองทนสำารองเลยงชพหรอกองทนอนทมวตถประสงคเพอการออกจาก งานหรอการชราภาพ3. แจงความประสงคขอใชบรการออมตอ (ฝากเงนให กบข. บรหารตอโดยไมมการสงสะสมเพม)

หมายเหต: สมาชกตองรบรองสำาเนาสำาหรบเอกสารหมายเลข 2, เจาหนาทหนวยงานรบรองสำาเนา 3 และ 4สำาหรบทอยในการจดสงเอกสารคอ สวนงานการจายเงนคนสมาชกพนสภาพ ต ปณ.12 ปณ.สาทร กรงเทพ 10341

ทงน ไมวาทานจะจดสงเอกสารถง กบข. ดวยวธใด หากเอกสารของทานถง กบข. ถกตองครบถวน กบข. จะดำาเนนการจายเงนเขาบญชทาน ภายใน 7 วนทำาการ พรอมมจดหมายแจงรายละเอยดยอดเงนใหทราบ ตามทอยทระบในแบบขอรบเงนคน

กรณท 1: หนวยงานทาน “ไมได” แจงขอรบเงนคนผานระบบ e-pension

กรณท 2: หนวยงานทานแจงขอรบเงนคนผานระบบ e-pension

อนง สมาชกสามารถแจงขอรบเงนจาก กบข. ดวย 3 ทางเลอก ดงน

14

ตลอดชวตผมคดวา ผมอยากมอสรภาพทางการเงน อสรภาพทางการเงนของแตละทานนนแตกตางกน บางทานคดวา มเงนลานถอวามอสรภาพทางการเงน ม 10 ลานถอวารวย ถาม 100 ลานถอวารวยสดๆ แตสำาหรบผม นยามคำาวาอสรภาพทางการเงนไมถงขนาดนนครบ ผมคดวาในอนาคตตองมเงนพอเพยงกบทตนเองใชอย ณ ปจจบนครบ เงนจำานวนน ตองทำาใหผมสามารถดแลตนเองและครอบครวไดในวนทผมเกษยณอายราชการแลวครบ การวางแผนทางการเงนของผม คอ ผมจะไมลงทนดวยการเอาไขใสในตะกราใบเดยว ผมจงฝากเงนในธนาคารเพอกนดอกเบย และแบงเงนไปลงทนในพนธบตร ซงไดดอกเบยมากกวาการฝากเงนในธนาคาร นอกจากน ผมยงลงทนในกองทน แลวกลงทนในหน ซงการลงทนในกองทน ผมจะศกษาวา กองทนไหนมผลประกอบการ หรอทำา NAV ไดสง สวนการลงทนในหน ผมจะศกษาวาหนแตละตวราคาเปนอยางไร มการจายเงนปนผลหรอไม ผมเปนสาย Technical กจะดกราฟประกอบถาราคารายวนสงกวาเสนคาเฉลยกจะถอไว แตถาราคาตกกจะขายทงครบ หลกในการลงทนของผมกคอ ลงทนใหมความสขครบ พรอมกบรบผลตอบแทนทควรไดรบครบผม

ธวชชย เลศธนาภรณกรมศลกากร

เสยงจากสมาชก

ฉบบน ทางทมงานไดไปสมภาษณทานสมาชก กบข. ทเขารวมฟงการบรรยายเรอง “ลงทนสไตลมนษยเงนเดอน” ภายใตโครงการใหความรเรองการวางแผนการเงนและการลงทน ป 2558 เพอสอบถามถงแนวคดในการบรหารเงนและการลงทนเพอสรางความมนคงทางการเงน ซงสมาชกหลายทานไดใหความคดเหนทนาสนใจ เราลองไปฟงความคดเหนเหลานนกนนะคะ

สำาหรบดฉน อนดบแรกเมอไดเงนเดอนมา จะแบงสวนทเปนเงนออมออกมากอน เงนออมอาจจะเปนรอยละ10 ของเงนเดอน หลงจากนนกนำาไปจายหนสนทคงคางอย กอนนำาเงนทเหลอจรงๆ มาใช ในเงนสวนทออมนน ดฉนจะดวาสามารถออมในรปแบบไหนไดบาง เพราะปจจบนนการออมมหลายแบบ เดมทอาจใชวธฝากธนาคาร กนดอกเบย แตเดยวนดอกเบยนอยนด ถาใชวธฝากเงน โอกาสทจะมงคงคงเปนไปไดยาก ดงนนอาจตองมองทางเลอกในการลงทนอน เชน ไปซอกองทน ถาใครสามารถดหนเปน กอาจจะนำาไปลงทนในหน หรอถามเยอะหนอยกอาจเกบไปซอทดน ประมาณนนคะ เพราะเปนวธการเพมความมงคงจากเงนเดอนของเรา เคลดลบคอ ตองสะสมเงนออมจากเงนเดอนใหไดกอนหนงกอน หลงจากนนคอยนำาเงนกอนนนไปลงทนตามแหลงการลงทนทเราไดศกษามาคะ ดฉนเชอวาถาทำาแบบนจะเพมความมงคงใหกบเงนออมไดคะ

คณลภส ชาตยาทรสถาบนประสาทวทยา

15

GPF Members

วนน ทานสมาชกไดรบฟงความคดเหน

ของทง 4 ทานไปแลว หวงวาทานจะไดรบ

ขอคดดๆ ไปปรบใชในการบรหารเงนและการ

ลงทนของทานนะคะ ทาง GPF Journal จะนำา

ความคดเหน และขอคดดๆ ททานสมาชก

แบงปนมาเลาสกนฟงเรอยๆ คะ แลวพบกนใหม

ฉบบหนานะคะ

ผมมองวาการวางแผนทางการเงนมความสำาคญ เพราะเปนหลกประกนวาเราจะมเงนใชหลงเกษยณ การสะสมเงนกบ กบข. เปนการออมภาคบงคบสำาหรบขาราชการทรบราชการหลง 27 มนาคม 2540 โดยสมาชกออมเงนรอยละ 3 รฐสมทบรอยละ3 ชดเชยรอยละ 2 เงนทกสวนจะถกนำาไปลงทนโดย กบข. ซงทำาใหสมาชกไดรบผลตอบแทนจากการลงทนถงแมวาระยะเวลาในการออมจะคอนขางนาน คอตองออมถงวนเกษยณ แตผมมองวาเปนการวางแผนการเงนทดครบ ผมมเปาหมายทจะออมเพม แตในชวงนเงนเดอนผมอาจจะนอยอย แตวาสนป หรอวาปลายปน ผมคดทจะออมเพมอกรอยละ 3-5 คอยๆ เพมไปตามเงนเดอนครบ ในสวนการลงทน ผมไดเปลยนแผนเปนแผนสมดลตามอาย โดยทาง กบข. จะทำาการปรบลดสดสวนการลงทนตามอายทเปลยนแปลง ซงทำาใหผมไมตองเปลยนแผนไปมา แตถาทานสมาชกมความเชยวชาญ รอบรเรองเศรษฐกจ กอาจจะเปลยนแผนการลงทนตามททานเหนวาเหมาะสมเองไดครบ นอกจากการออมกบ กบข. ผมมการออมในรปแบบอนอก เชน ซอกองทน ฝากเงนประจำา ฝากเงนกบสหกรณ ผมใชวธการหกเงนออมออกมากอน แลวคำานวณเงนใชตออาทตยตอเดอนใหเหมาะสมนะครบ แลวผมกหวงวา ถาผมเกษยณอายไปกจะมเงนลานใชสบายๆ ครบ

ส.ต.อ. ศกดศร อนทรจนทรกองบงคบการสบสวนสอบสวนนครบาล 1

ดฉนเชอวามนษยเงนเดอนกสามารถสรางความมงคงไดนะคะ โดยสวนตว ดฉนออมเงนเพมกบ กบข. เทากบรอยละ 15 ตอเดอน คอ ออมอตราปกตรอยละ 3 และออมเพมรอยละ 12 จากนนกแบงเงนสวนหนงไปซอหนกบสหกรณ แบงอกสวนไปซอกองทนรวมเอาไว เปน LTF คะ เพราะไดลดหยอนภาษและใหผเชยวชาญชวยบรหารเงนใหเราคะ สวนทเปนเงนฝาก กนำาไปซอสลากออมสน และฝากเงนตามปกตคะ เนองจากตอนนดฉนอายเยอะแลว กใชจายนอยลง แตออมเงนมากขน คดวาบนปลายชวตกคงไมลำาบากคะ

คณสน บรณพานชพนธกรมสงเสรมการเกษตร

16

เกรดเลกเกรดนอย การบรหารการเงน

“WOW” อยากลงทน ทำาไงด?

สมาชกหลายทานสนใจเรองการลงทน แตตดขดเรองเงนกอนทจะนำาไปลงทน ซงโดยหลกการเมอไดรบเงนเดอนแลว ทานสมาชกตองแบงสวนสำาหรบการออมออกมากอน ไมควรใชจายกอนแลวทเหลอคอยออม เพราะหากทำาเชนนน จะไมมวนมเงนออม เมอไดเงนออมจำานวนหนงแลว กคอยนำาเงนกอนนนไปลงทนคะ

กอนจะไปถง “การลงทน” คอลมน WOW ฉบบนขอนำา 4 เรองททานสมาชกพงลงมอทำากอนลงทน มาเลาสกนฟง ถอวาเปนขนตอนเตรยมความพรอมระหวางรอเงนกอนเพอการลงทนนะคะ

17

ตงเปาหมายการออมเงนอยางเครงครด

รวตถประสงคของการลงทน

ศกษาขอมล

เขาใจหลกการลงทน

สำารวจตรวจดรายรบ-รายจายในแตละเดอน แบงเงนออกเปน 4 หมวดใหญ เชน คาใชจายประจำา คาใชจายจร เงนสำารองฉกเฉน และเงนออม กำาหนดเปาหมายจำานวนเงนออมในแตละเดอน ซงอาจเรมตนทรอยละ 10 ของเงนเดอนสรางวนยในการออม เชน เปดบญชประจำาแบบรายเดอน แลวนำาเงนสวนนเขาบญช โดยทานตองหามตวเองไมใหถอนออกมาโดยเดดขาด เพยง 1 ป ทานจะเหนเงนกอนอยางแนนอน

ถามตวเองวาทานจะนำาเงนลงทนนไปทำาอะไร เชน ซอบาน หรอ เกบไวใชหลงเกษยณกำาหนดอตราผลตอบแทนทตองการ ซงจะสมพนธกบจำานวนเงนปลายทางททานตองการ ระยะเวลาในการลงทน และสนทรพยททานจะเลอกลงทน เชน หากทานอยากไดผลตอบแทนสง ตองลงทนในหน และลงทนแบบระยะยาวตองรระดบความเสยงททานยอมรบได เพราะไมเชนนน ทานจะไมมความสขในการลงทน

ตดตามสภาวะเศรษฐกจการลงทนอยางตอเนอง เพราะมผลกระทบตอผลตอบแทนการลงทนททานจะไดรบแมศกษาขอมลมาดแลว ทานตองนำาขอมลนนมาพจารณาประกอบกบระดบความเสยงททานยอมรบไดดวย ถาทานรบความเสยงนนไมได ถงรวานาเสยงกไมควรเสยงคะ

รหลกการกระจายเงนลงทนในสนทรพยประเภทตางๆกำาหนดสดสวนการลงทนทเหมาะสมเลอกลงทนในแบบททานชอบ เชน การลงทนแบบเนนคณคา (Value Investment) หรอการลงทนเชงเทคนค (Technical Investment)

ขอใหทานสมาชกบรรลเปาหมายในการลงทน และมเงนงอกเงยเพมขน เวลาผานไปเรวคะ อยากมเงนปลายทางอยางทหวง ตองเรมตนลงมอทำาตงแตวนนนะคะ

1.

2.

3.

4.