退休規劃介紹(general) @20151126
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2015 Daywey Chen
你為自己的退休做好準備了嗎 ?
分享者 : 陳岱蔚
2015 Daywey Chen
磐石保險經紀公司介紹 為何你應該關心自己的退休規劃 ?
應該何時開始規劃退休呢 ?
該如何規劃退休呢 ?
Agenda
2015 Daywey Chen
學歷： 美國康乃爾大學運籌學碩士 美國普渡大學工業工程學士 工作經歷： 磐石保險經紀人股份有限公司 ( 資深專員 ) EZTABLE ( 專案經理 ) IBM ( 數位行銷顧問 )
陳岱蔚 Daywey Chen
經紀人 V.S. 保險業務員 不受單一公司產品限制 以客戶需求出發
磐石保險紀人股份有限公司
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創立於西元 2003 年 壽險經紀 (18 家 ) 、產險經紀 (9 家 ) 、財富
管理 磐石全省與海外擁有 1,000 多位專業人員 海外據點包含北京、上海、美國洛杉磯
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為何退休規劃很重要呢 ?
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講到退休規劃感覺很無聊 ?
又是一堆數字 ?
對退休規劃沒什麼興趣但如果是談蘋果的新 iPhone 我倒是很興趣 !
沒錯 ! 規劃是黑白的，但他能使你的退休生活變成彩色的
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我們一定會變老我們一定會退休 ! 老的時後體力一定會大不如從前
工作能力一定會下降
變老後要靠誰 ?
靠勞保、靠子女、繼續靠爸媽 ?
靠自己 ?
老了必須要有錢 !
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退休老年的你 ?年輕的你準備了多少 ?
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要何時開始規劃呢 ?
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心中理想的退休年齡 ?是否認真思考退休後的生活 ?這樣的生活要花多少錢 ?是否已經開始規劃 ?( 有幾年可準備 )
年齡 (歲 ) 35 45 55 65 75 85
現在 退休 與上帝喝咖啡
- 每月 5 萬的生活- 20 年的支出需要事先存下
1200 萬- 若 35 歲開始存- 工作期間需每月存下 3.3 萬- 每年需要存下 40 萬
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35 歲 45 歲 50 歲 55 歲 60 歲每年須存金額 40 萬 60 萬 80 萬 120 萬 240 萬
以 1200 萬的退休基金來算，越晚開始存，壓力就越大，若在退休的前 10 年才開始規劃，需每年存下 120 萬 !
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建議是越早開始規劃越好 !
越輕鬆，越沒壓力
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那要如何規劃呢 ?
什麼樣的工具最適合拿來做退休規劃呢 ?
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選擇工具前，我們先來分析不同的人生事件類別。 人生事件可分為有選擇性事件 & 無選擇性事件
35 40 45 50 55 65 年齡 (歲 )
結婚購屋
子女教育
變老、退休買車
有選擇( 不確定人生事件 )
無選擇( 確定人生事件 )
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理財工具有許多，以性質來分可分為確性工具 & 不確定性工具 股票、基金、債劵、期貨、活存、定存、房地產、選擇權、外匯、黃金存摺等…
確定性( 無風險 )
不確定性( 有風險 )
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無選擇，確定會發生的的人生事件
確定性工具 不確定性工具額外更好的退休生活基本退休保障
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利用高風險不確定性工具，可有機會帶來倍數的報酬，但也有可能在短時間內賠掉，針對無選擇的退休事件你敢利用不確定性的工具來做規話嗎 ?
欲哭無淚 !
放煙火囉 !
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若是利用銀行定存這確定性工具來規劃退休好像報酬率又有點低 !
66 76 79 80 81 82 83 84 85 86 87 90 92 95
14%
10%9.6%
8.3%
7.9%7.6% 7.4%
6.9%6.8%
6.3%5.5%
5%
2%
民國
定 存 利 率
台灣過去歷年來銀行定存走勢
2.3%
1041.3%
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我們來一起分析一下 !
1200 萬
把錢放在活存 !存 1200 萬把錢存定存 ! 存 920 萬把錢存台幣儲蓄保單 !存 750 萬把錢存美元儲蓄保單 !存 600 萬
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還可以將這 1200 萬，
轉為年金，
年領 54 萬，
領終身
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80 歲 已領 810 萬 !85 歲 已領 1080 萬 !90 歲 已領 1350 萬 !95 歲 已領 1620 萬 !100 歲 已領 1890 萬 !
若沒領到 1200 萬之前就離開，把差額補給你心愛人
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總結
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若有興趣了解更多歡迎隨時連絡我喔
謝謝大家的時間
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Appendix
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我們來一起分析一下 !
若是要存下 1200 萬，利用銀行活存做為理財規劃工具時，需要年存 40 萬，存 30 年若只需要用 800 萬 去存 1200 萬 呢 ?
若只需要用 600 萬 去存 1200 萬 呢 ?
今天其實有個 可以讓你只需要 ，存 ， 就可以在 時擁有確定性工具 年存 28 萬20 年 共存 560 萬 65 歲 1200 萬