fs072911 “análisis de la relación cliente / riesgo en uniones de crédito”
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“Análisis de la Relación Cliente / Riesgo en Uniones de Crédito”
Algunos datos importantes
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 2
La regulación y la aplicación de la ley, cada vez se refuerza más.
3Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Adicional a las publicaciones de multas millonarias a grandes bancos, la regulación ahora se enfoca en organizaciones más pequeñas e incluso a individuos.
4Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
De las empresas o clientes reportados sin domicilio…
77% son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” *
¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes?
*According to research conducted by LexisNexis
5Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
De las personas reportadas actualmente en prisión…
86% son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” *
*According to research conducted by LexisNexis
¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes?
6Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
De las personas que están reportadas por algún delito y que viven en zonas de muy alto riesgo…
97% % son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” *
¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes? Institutions Know Their Customers?
*According to research conducted by LexisNexis
7Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
62% de las instituciones financieras utilizan el dialogo con clientes y empleados como el método principal para la debida diligencia.*
La clasificación inicial del riesgo PLD, depende de la información que el cliente proporciona en la entrevista.
INGRESO
Información completa, no disponible fácilmente.
*LexisNexis/ACAMS Survey
8Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
43% de las instituciones financieras revisan aleatoriamente sus clientes de bajo riesgo para determinar si hay algún cambio en su perfil y si requiere debida diligencia adicional.*
Los cambios en la vida son inevitables — Encontrar estos cambios relevantes de manera automática es prácticamente imposible.
MONITOREO
Los procesos manuales son complejos y consumen mucho tiempo.
*LexisNexis/ACAMS Survey
9Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Las alertas son inevitables – conocer donde destinar los recursos de investigación es poco común y resulta difícil.
ADMINISTRACIÓN DE ALERTAS
La administración de Alertas, tarea difícil de manejar.
Al no tener información completa de la debida diligencia del cliente, todas las alertas son iguales.
Información en el mundo
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 10
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Medios adversos desestructurados
Millones de periódicos disponibles a diario en Internet en diferentes idiomas en todo el mundo
Canales de noticias con ediciones en línea y aplicaciones que reportan hechos en tiempo real en diferentes idiomas en todo el mundo
Noticias desestructuradas
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
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Medios adversos estructuradosEl factor humano- Entendiendo el valor del contenido desestructurado
Personas asociadas
Palabras clave
Información adicional
Fuente y fecha de publicación
Google arroja más de 3,6 millones de resultados como
éste sobre Bernard Madoff
Categoría de riesgo:ESTAFA
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
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Información estructuradaInvestigación: Añadiendo inteligencia para generar un perfil estructurado
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
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Cumplimiento de la regulación PEP – Personas Políticamente Expuestas
Esencial para reducir
automáticamente los falsos positivos
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Listas Negras, Sanciones y PEPs
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 15
Cobertura categorias de riesgo
Individuos • Empresas • Organizaciones • Embarcaciones
PEP
Lavado de Dinero
Listas de Sanciones
Terrorismo
Corrupción
Fraude
Tráfico de Armas
Más Buscados
Guerra
Extorsión
Comercio
Malversación
Soborno
Directores Descalificados (UK)
Tráfico de Humanos
Secuestro
Narcotráfico
Asesinato
Espionaje
Seguridad
Fraude Bancario
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Categorías de Riesgo
Lista Global FCPA. (Cumplimiento FCPA - Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero)
Perfiles de PEPs de alto nivel, con sus familiares inmediatos, asociados cercanos, empresas gubernamentales y oficiales foráneos; app. 650.000 perfiles
Lista Global de PEP. (BSA, Acto Patriota, Directivo UE, GAFFI, FATF, Wolfsberg, etc.)
Perfiles de Personas Políticamente Expuestas, sus familiares inmediatos y asociados cercanos de más de 240 países; app. 1’000.000 de perfiles
Lista Global de Reguladores. (Sarbanes Oxley, PGR, PGJ, SSP, SM, UIF, CNBV)
Información de más de 500 reguladores y cortes a nivel mundial, por ej. US SEC, UK FSA, Suprema Corte de Colombia, etc.; app. 300.000 perfiles
Lista Global de Dominio Público. (Prevención de Fraude y Riesgo Reputacional)
Comprende información de más de 25.000 periódicos y revistas en más de 35 idiomas. Tráfico de Armas, Violación de los Derechos Humanos, Vínculos con el Crimen Organizado, etc.; app. 280.000 perfiles
Lista Global de Sanciones. (Acto Patriota, Restricciones de Exportación)
Reúne información de las listas de sanciones más mportantes del mundo, por ej. OFAC, EU, UN, BOE, FBI, DEA, CIA, etc.; app. 20.000 perfiles
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Vínculos con Empresas y Familiares
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Programa de Conocimiento al Cliente en Uniones de Crédito
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Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito
Factores Clave en Barridos de Clientes
1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo
• ¿Quiénes son sus clientes?
• Local vs. Internacional; ¿Qué regiones son internacionales?
• ¿Qué servicios provee usted?
• Banca Privada vs. Banca Comercial
• ¿Qué lineas de negocios tienen sus clientes?
• Transportación, exportación, comercio, etc
• Si usted fuera un narcotraficante, ¿Cómo se aprovecharía de su institución?
• ¿Cuál es la definición de PEP que usted desea seguir?
• ¿Cuál es la definición de PEP que su proveedor le brinda?
• Listas Negras Globales vs. Listas No Agregadas
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito
Factores Clave en Barridos de Clientes
1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo
2. Documente lo que Encuentre
• Documentación de análisis de riesgo
• ¿Dónde ve usted riesgo?
• ¿Por qué llegó usted a esta conclusión de barrer así?
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito
Factores Clave en Barridos de Clientes
1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo
2. Documente lo que Encuentre
3. Determine Qué Quiere Barrer
Sanciones PEPs Media Reguladores
Local X X
InternacionalX X
Uniones de CréditoX X X X
Ventas al Detal X
EmpresaX
Privada X
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito
Factores Clave en Barridos de Clientes
1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo
2. Documente lo que Encuentre
3. Determine Qué Quiere Barrer
4. Determine los Elementos que Quiere Barrer
Sanciones PEPs Media Reguladores
Apertura de Cuenta X
Monitoreo ContinuoX X
Transferencia Bancaria X
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito
Factores Clave en Barridos de Clientes
1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo
2. Documente lo que Encuentre
3. Determine Qué Quiere Barrer
4. Determine los Elementos que Quiere Barrer
5. Defina su Proceso de Escalamiento
• Qué hacer si usted tiene un hit de listas negras?• ¿A quién debe notificar, quién decide si se congela la cuenta, quién se responsabiliza por comunicarse
con las autoridades?• ¿Cómo se transmite la información a esa persona?
• Qué hacer si usted tiene un hit de PEP (Los PEPs requieren de su director)• ¿Cómo consigo la información adecuada de esa persona?
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito
Factores Clave en Barridos de Clientes
1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo
2. Documente lo que Encuentre
3. Determine Qué Quiere Barrer
4. Determine los Elementos que Quiere Barrer
5. Defina su Proceso de Escalamiento
6. Revise su Personal y Tecnología
• Tiene usted un equipo de cumplimiento para revisar sus coincidencias rápida y eficázmente?
• Tiene usted una base de datos y un software que le permita cumplir con las expectativas de su programa y la regulación?
• Tiene usted soporte de la Junta Directiva?
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito
Factores Clave en Barridos de Clientes
1. Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo
2. Documente lo que Encuentre
3. Determine Qué Quiere Barrer
4. Determine los Elementos que Quiere Barrer
5. Defina su Proceso de Escalamiento
6. Revise su Personal y Tecnología
7. Defina el perfil de Oficial de Cumplimiento
Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
27Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito
¿Está usted tranquilo?
Con la información y tecnología disponible hoy,
No es aceptable decir, es que no sabía………..
¡Gracias!
Daniel Ortiz
Director, Business Development
LexisNexis | Risk Solutions
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