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CONVEGNO QUADRI FIMMG ANNO 2013 Franco Pagano – Pr.Ass.Is

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Pr.Ass.Is.

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Page 1: Franco Pagano

CONVEGNO QUADRI FIMMGANNO 2013

Franco Pagano – Pr.Ass.Is

Page 2: Franco Pagano

FIMMG - Pr.Ass.Is.

• Pr.Ass.Is., acronimo di previdenza ed assicurazione per gli iscritti, ma che ricorda il greco praksis= fare, a significare il taglio pratico della sua funzione. •Obiettivo strategico delle attività di Pr.Ass.Is. in ottemperanza all’Art. 2 comma 3 dello Statuto, è quello di favorire le scelte appropriate degli iscritti, delle Sezioni e dei Settori del Sindacato in campo previdenziale, assicurativo e legale, in risposta alla sempre più avvertita esigenza dei medici di medicina generale di dotarsi di una maggior tutela pensionistica e di più ampie garanzie verso i rischi professionali e verso le controversie giudiziarie scaturenti dall’esercizio professionale

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ANNO 2011-2012

• CRITICITA’ in campo : a) previdenziale b) assicurativo

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Scenario previdenziale anno 2011

• Riforma previdenziale con equilibrio di bilancio spostato da 15 a 30 anni e in corso d’opera da 15 a 50 anni.

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• Il 2011 coincide con due avvenimenti di primaria importanza per la tutela degli iscritti Fimmg:

• la fine della convenzione con Navale Assicurazioni e il conseguente passaggio a quella attuale con Unipol;

• la scissione tra Cassa Galeno e il broker Previasme.

Scenario assicurativo anno 2011

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SCELTE OPERATE DA FIMMG

• Valutare i bisogni• Individuare una Compagnia di assicurazione

che desse affidabilità• Individuare un giusto intermediario

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Individuazione della Compagnia di Assicurazione

• Attraverso una ricerca continua e l’analisi delle coperture assicurative offerte dalle compagnie presenti su mercato la scelta è caduta su UNIPOL ASSICURAZIONI.

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Individuazione del giusto intermediario

Obiettivo di Fimmg era individuare un intermediario che -avesse collaudata esperienza nel campo delle tutele assicurative rivolte ai Medici Convenzionati-avesse la miglior capacità di distribuire il prodotto attraverso la vendita a distanza nel pieno rispetto delle norme IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) e del Codice del Consumo-adempisse agli obblighi normativi descritti nei regolamenti 34 e 35 dell’Ivass

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Individuazione del broker

•Dall’ analisi è emerso che l’intermediario in grado di soddisfare le specifiche esigenze degli iscritti al sindacato Fimmg fosse Prassi Broker, già attivo sul mercato attraverso una stretta collaborazione con le principali compagnie: Unipol, FonSai, Generali, Cattolica, Milanese, Donau, Lloyd’s, Axà

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Requisiti Boker : lettera di ratificaLa Prassi Broker gestisce i rapporti con le compagnie attraverso un accordo derivante dalla sottoscrizione di una “lettera di ratifica”:

Il broker è autorizzato dalle compagnie ad incassare i premi di polizza per conto delle stesse. La copertura è quindi immediata al momento del pagamento ai sensi dell’articolo 118 del Codice delle assicurazioni e dell’articolo 55 del regolamento Ivass numero 5 del 2006.

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La lettera di ratifica

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Requisiti del broker1. Il broker è obbligato a stipulare una polizza di

responsabilità civile professionale al fine di dare, in caso di fallimento, copertura assicurativa ai suoi clienti.

2. E’ previsto un fondo di garanzia gestito dal CONSAP per risarcire l’eventuale danno che non sia stato risarcito dall'intermediario.

3. Tutti gli intermediari assicurativi devono essere necessariamente iscritti al Rui (Registro Unico degli Intermediari) per poter esercitare la propria attività.

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La compagnia di Assicurazione e il certificato di polizza

• E’ la Compagnia di assicurazione che emette il certificato di polizza e l’intestazione del certificato di polizza deve presentare il nome della compagnia che assume l’obbligazione e la firma è dell’agente procuratore

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R.C.P. lo scenario attualeCon il Decreto del Presidente della Repubblica numero 137 del 7 agosto 2012, si stabilisce che dal 13 agosto 2013 il professionista è tenuto a stipulare una idonea assicurazione per i danni derivanti al cliente dall'esercizio dell'attività professionale, informandolo degli estremi della sua copertura, indicando espressamente massimale ed eventuali variazioni.

L’obbligatorietà nasce nel contesto della manovra economica bis (L.148/2011) in materia di riforma degli ordinamenti professionali.

Pertanto, tutti i professionisti saranno tenuti a stipulare obbligatoriamente una polizza di responsabilità civile

professionale per la propria attività.

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Obbligatorietà vs. necessitàDotarsi di una polizza R.C.P. non è solo obbligatorio, ma è necessario in un contesto in cui sono in crescita le denunce verso i medici da parte dei propri assistiti. La responsabilità penale per malpractice si riferisce a quei comportamenti che, per colpa, possono cagionare all’assistito lesioni personali ovvero la morte. Questi due reati sono previsti e puniti rispettivamente dall’art. 590 c.p. e dall’art. 589 c.p.

Dotarsi di una polizza rcp è dunque necessario per poter esercitare la propria attività professionale

tutelandosi dai rischi!

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Polizza R.C.P. anno 2012

• UNIPOL assicurazioni subentra a Navale e accetta la convenzione con Fimmg per la polizza di RCP riservata agli iscritti Fimmg’

• il testo di polizza viene modificato sulla base delle esigenze del medico convenzionato

• il normativo è da intendersi come un “patto dinamico” che lega tutti i sottoscrittori (il sindacato, la compagnia, il broker e l’assicurato…)

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Polizza R.C.P. anno 2013

• è stato migliorato il normativo;• sono stati aumentati i massimali della Rcp; • sono stati aumentati i massimali della tutela legale; • è stata data copertura assicurativa ai sostituti

iscritti Fimmg che sostituiscono i NON Fimmg; • è stato eliminato il sovrappremio, dopo un anno

senza sinistri, a tutti i medici che avevano avuto un sinistro

• Pregressa e postuma

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Sottoscrizione di polizze a distanza

• Per sottoscrivere una polizza a distanza l’IVASS impone delle regole ferree che se non rispettate comportano penalizzazioni per il broker .

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Consenso informato

Il Broker Prassi, attenendosi alle norme, chiede il consenso dei suoi assicurati attraverso la compilazioni dei moduli.

La modulistica è fondamentale non per il Broker o la compagnia, ma per l’assicurato!

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Il“corredo documentale”richiesto agli aderenti è stabilito dal regolamento 35 dell’Ivass ed è composto da:

1. Modulo di adesione: in cui è il contraente che chiede alla Compagnia di aderire;

2. Autorizzazione privacy Unipol: si richiede ai medici di prestare il proprio consenso al trattamento dei dati personali da parte della Compagnia, la Unipol Assicurazioni S.p.A. e dei soggetti indicati, per finalità assicurative.

Il corredo documentale (1 di 3)

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• 3. autorizzazione privacy Prassi Broker: si richiede al medico di prestare il proprio consenso al trattamento dei dati personali da parte del broker

• 4. e 5. modulo 7A e modulo 7B: si informa il medico sugli obblighi cui l’intermediario è sottoposto nei confronti del contraente.

• 6. Questionario di valutazione dell’adeguatezza: la dichiarazione, da parte del medico, che la polizza sottoscritta è realmente adeguata alle sue esigenze professionali.

7. Mandato di brokeraggio: il cliente autorizza il broker a intermediare per suo conto la copertura assicurativa.

Il corredo documentale (2 di 3)

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In conclusione

• Tale polizza è priva di “tacita proroga”: al termine della copertura non si rinnovano automaticamente ma necessitano di una nuova sottoscrizione. La Compagnia quota annualmente il rischio, “aggiornando” le garanzie a condizioni migliori, a vantaggio del cliente. Inoltre, tali polizze non richiedono espressa disdetta, dando modo all’utente di poter valutare altre coperture sul mercato.

• Far compilare i moduli non è un capriccio, ma un rispetto dei regolamenti Ivass

• Se per il cliente sono troppe 14/15 pagine da leggere e firmare, cosa può voler dire dal lato del broker che deve visionare in modo approfondito la documentazione di migliaia di aderenti

• Per ogni modulo mancante, l’Ivass può elevare sanzioni al broker con cifre intorno ai 1.000€.

• Sono in atto delle attività da parte del broker volte alla semplificazione della documentazione attraverso l’ufficio legale della Compagnia.

Il corredo documentale (3 di 3)

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Organizzazione del broker prima del 2012

Da Previasme… I processi di rinnovo avvenuti nei mesi di gennaio e maggio 2011 dal

broker Previasme erano fondati sui “7 click”: un metodo obiettivamente facile, lineare e veloce di rinnovare la propria polizza. Tuttavia, in quell’occasione la firma del cliente non veniva mai apposta, non rispettando pienamente i normativi assicurativi.

… A Prassi Broker Con Prassi Broker il cliente firma ogni modulo manifestando in più di

una occasione la propria volontà di acquisto. Non appena viene emesso, il certificato di polizza attesta la

copertura del medico, con un documento che ha ogni validità in sede legale e fiscale.

• Il certificato di polizza………………………………….

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L’organizzazione del broker 2012

Il broker Previasme era così organizzato: • I clienti inviavano i documenti;• Il broker inseriva i dati nel proprio database e,

quotidianamente, inoltrava all’agenzia i fax di copertura;

• L’agenzia emetteva il certificato e lo caricava su un database condiviso con il broker;

• Il broker inviava il certificato di polizza al cliente.

Tempi: invii di polizze stipulate a gennaio da maggio a dicembre 2012.

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L’organizzazione del broker 2013 Prassi Broker ha organizzato così l’attività di rinnovo: • Il broker invia al cliente i documenti precompilati e i dati di

accesso per l’area riservata;• I clienti compilano e inviano i documenti tramite

- sito, dalla propria area riservata; - oppure tramite fax, email e posta ordinaria;

• Un operatore controlla quanto caricato e fa partire un’email con la conferma di ricezione dei documenti o con la richiesta di integrazione

Il controllo di ogni singolo modulo da parte dell’operatore e il successivo caricamento dei dati nell’area riservata, aumenta il tempo di lavorazione della pratica in modo esponenziale. Tale tempistica si sarebbe potuta ridurre qualora i richiedenti avessero optato per la compilazione online.

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Email: 2 personeFax : 1 personaPosta: 1 personaTelefono assistenza di primo livello: 6 personeassistenza di secondo livello: 3 tecniciI dati:Email inviate: 1.208 (dal 24/01 ad oggi)Telefonate ricevute:di cui gestite dal 1° livello: 9.130trasmesse al 2° livello: 1.953 (17% del totale)

L’organizzazione del broker 2013

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L’organizzazione del broker 2013: l’email inviata al cliente

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L’organizzazione del broker 2013:l’invio della polizza

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L’organizzazione del broker 2013 :la piattaforma

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In sintesi, al 21-04-2013, sono arrivate 1.208 email relative alle conferme di copertura, di cui 982 emissioni contratti e 673 invii di polizza.

L’organizzazione del broker 2013la piattaforma

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T.G. : Tutela giudiziaria

Il sindacato Fimmg è contraente di una polizza collettiva per la tutela legale sottoscritta con le Assicurazioni Generali. Ogni iscritto, infatti, ha a propria disposizione una polizza per la tutela legale della Generali. Attraverso questa copertura, il medico può contare sui seguenti massimali :

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Massimali:

Collettivo per anno: € 1.000.000,00.Per singolo iscritto: € 4.750,00 per

sinistro e per anno con una franchigia di € 750,00 per sinistro

Provinciale: € 25.000 + (numero iscritti sezione* massimale collettivo) / totale iscritti per anno

Es: (Lodi €. 25.377- Roma €. 77.689

Regionale: € 10.000Nazionale: € 10.000

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POLIZZA TUTELA LEGALE chi assicura ?

• Assicura gli iscritti FIMMG : - Medici di Assistenza Primaria - Continuità Assistenziale - Emergenza Territoriale - Dirigenza Medica Territoriale (ex Med. dei Servizi) - Medici in formazione + Nuovi Settori• Garantisce : l’attività di Medico in regime di

convenzione, l’attività libero professionale e/o dipendenza da terzi, responsabilità civile professionale, attività sindacale

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POLIZZA TUTELA LEGALE quali spese rimborsa :

- spese del legale incaricato, di un CTU e di periti in genere

- spese del legale di controparte in caso di transazione autorizzata o di quelle di soccombenza in caso di condanna dell’assicurato

- spese processuali nel processo penale - spese attinenti alla esecuzione forzata limitatamente ai primi

due tentativi esperiti dall’assicurato - spese di giustizia e quelle relative a transazioni stragiudiziali

- spese d’indagine per la ricerca di prove a difesa

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Operatività:

• La garanzia è valida unicamente per le richieste di risarcimento presentate per la prima volta dall’ Assicurato nel periodo di efficacia della polizza , purchè conseguenti ad eventi accaduti non oltre DUE anni dalla data di effetto della polizza stessa ( pregressa di due anni )

• Per la responsabilità civile professionale sono assicurati gli eventi avvenuti e denunciati nel periodo di assicurazione .

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Operatività

• Sono altresì in garanzia i sinistri accaduti nel periodo contrattuale, purchè manifestatisi e denunciati entro un anno dalla cessazione del contratto

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Apertura del sinistro:• L’iscritto deve denunciare il sinistro entro sette

giorni lavorativi dalla sua insorgenza• E’ condizione essenziale che i sinistri vengano

denunciati entro un anno dalla cessazione della garanzia per il singolo assicurato

• L’assicurato deve far pervenire notizia di ogni atto a lui notificato, o di qualsiasi altro atto relativo alla vertenza

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T.G. Tutela Giudiziaria : andamento tecnico

E’ talmente analitico che abbiamo i dati così suddivisi:• per la singola provincia, • per costo medio, • per singolo sinistro riferito alla TG.

I dati a nostra disposizione sono molto approfonditi.

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1. L’ambito assicurativo

Gestione dei sinistri della Tg Generali

.

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15. La gestione dei sinistri (1/2)

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OBIETTIVI Pr.Ass.Is. PER I PROSSIMI ANNI

• Ampliare le tutele assicurative• Potenziare l’informazione la formazione

previdenziale• Introdurre l’Integrazione sanitaria volontaria deducibile

• Collaborare al Coordinamento legale

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1) AMBITO ASSICURATIVO

• Oltre alla R.C.P. e alla T.G.

• - CARD ISCRITTI FIMMG- POLIZZA KASKO SEGR. - POLIZZA STUDIO CASA

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CARD ISCRITTI FIMMG

istituire una tessera soci che consenta di usufruire di alcune

agevolazioni come:

i

.

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Agevolazioni Card Iscritti Fimmg:

• Polizza studio e casa ( primo fuoco, con rc, acqua condotta, ricerca guasto, fenomeno elettrico, eventi atmosferici, furto, assistenza e la copertura per i cani)

• La mensilizzazione de premio di polizza spalmato in 12 mesilità

• Acquisto on line di polizze assicurative, intermediate dal Broker Prassi e riservate ai Fimmg

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POLIZZA KASKO

Questa copertura è riservata ai segretari Fimmg e ai dipendenti delle segreterie(tutela h. 24/24 l’individuo indipendentemente dal mezzo con il quale effettua lo spostamento).

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InfortuniIl sindacato Fimmg è contraente di una polizza infortuni sottoscritta con le Assicurazioni Generali.

Alcune delle garanzie offerte in tale garanzia:• invalidità permanente;• indennità privilegiata (se l’infortunio > 60%, viene liquidato il 100% della somma assicurata);• indennità speciale per menomazioni estetiche;• morte (ed eventuale rimpatrio salma);• indennità giornaliera da ricovero e da ingessatura.

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POLIZZA INFORTUNI QUADRI SINDACALI

• COSA GARANTISCE : - Garantisce gli infortuni subiti dai Quadri e/o dai

dipendenti e collaboratori FIMMG per i quali è stato versato il premio assicurativo dalla sezione provinciale.

. MASSIMALI : - Ciascuna persona potrà essere assicurata con i

seguenti massimali : - €. 310.000,00 caso morte - €. 520.000,00 caso invalidità permanente

(previste franchigie)

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POLIZZA INFORTUNI QUADRI• MASSIMALI : - E’ possibile assicurare le persone anche

con massimali inferiori - Sono previste franchigie ( Nessuna

franchigia per invalidità sup. al 20%, per invalidità superiori al 60% indennizzo liquidato al 100%)

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POLIZZA INFORTUNI QUADRI• FORME ASSICURATIVE : - Forma completa

- Rischio carica Per la forma completa è possibile inserire

clausole aggiuntive ( Inabilità temporanea, indennità giornaliera da ingessatura)

E’ possibile estendere la copertura ad altri iscritti, familiari, a professionisti esterni, collaboratori (convegni, congressi, riunioni), utilizzando la Clausola di applicabilità

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POLIZZA INFORTUNI QUADRI• PREMI : RISCHIO FORM. COMPL. RISC. CARICA- MORTE O,70 PRO MILLE 0,45 PRO MILLE- INVAL. PER. 0,70 PRO MILLE 0,45 PRO MILLE- INABIL. GESS. 120, 00 € NON PREVISTA- INABIL. TEMP. 4,20 PRO MILLE NON PREVISTA

- CLAUS. APPLIC. €. 1,70 PRO CAPITE AL GIORNO

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2) AMBITO SANITARIO

Finalità:erogare all’assicurato ed al proprio nucleo familiare, attraverso un “Fondo Sanitario Integrativo”, prestazioni sanitarie integrative e sostitutive di quelle fornite da S.S.N. anche in caso di perdita di autosufficienza.

•Ad oggi, tale prodotto è in fase di sviluppo in collaborazione con il broker.

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Assistenza sanitaria integrativa

• Il Decreto Sacconi del 27/10/2009 che modifica il precedente Decreto Turco prevede che i “Fondi Sanitari Integrativi”, iscritti ad una apposita anagrafe, possano godere delle agevolazioni fiscali (deducibilità) purchè finalizzati esclusivamente all’erogazione di prestazioni di assistenza sanitaria

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Fondo Sanitario Integrativo

• Le prestazioni gestite del fondo dovranno rispettare l’obbligo di destinare una quota non inferiore al 20% dell’ammontare complessivo delle risorse all’erogazione di prestazioni di assistenza odontoiatrica, di assistenza socio-sanitaria rivolta ai soggetti non autosufficienti e di prestazioni finalizzate al recupero della salute di soggetti temporaneamente inabilitati da malattia o infortunio.

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3) AMBITO PREVIDENZIALE

• Curare tutti gli aspetti della Previdenza obbligatoria:

- maternità - i primi 30 giorni di malattia - Malattia dal 31° giorno - invalidità, pensionamento anticipato,

pensionamento ordinario.

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OPPORTUNITA’ Integrative Previdenziali

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4) AMBITO LEGALE

• Collaborare al “Coordinamento Legale “

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GRAZIE PER L’ATTENZIONE

Franco Pagano