fiqh muamalat

DPB 2313 | FIQH MUAMALAT

FIQH MUAMALATDPB 2313

TAJUK:

BAI BITHAMAN AJIL (BBA)

RAMLAH BINTI SHAZALI

2011054

DIP.PERBANKAN ISLAM 03

PN.NOR RAIHAN BINTI ABAS

Page | 1


ISI KANDUNGAN

ISI 1.0

1.1 PENDAHULUAN..........................................................................3

1.2 OBJEKTIF KAJIAN......................................................................4

1.3 SKOP KAJIAN.............................................................................4

1.4 KEPERLUAN KAJIAN.................................................................4

ISI 2.0

2.1 DEFINISI BAI BITHAMAN AJIL..................................................5

2.2 RUKUN BAI BITHAMAN AJIL...................................................5

2.3 ISU BAI BITHAMAN AJIL...........................................................6-7

2.4 KONSEP BAI BITHAMAN AJIL..................................................8

2.5 BAGAIMANA BAI BITHAMAN AJIL BERFUNGSI......................9

2.6 PENGIRAAN BAI BITHAMAN AJIL...........................................10-12

ISI 3.0

3.1 LATAR BELAKANG MAYBANK................................................13

3.4 MISI DAN VISI MAYBANK........................................................14

3.3 LEMBAGA PENGARAH MAYBANK........................................15

3.4 SOALAN YANG SERING DITANYA MENGENAI PEMBIAYAAN RUMAH (BBA).........................................................................................16-20

3.5 PRODUK BAI BITHAMAN AJIL DI MAYBANK..........................21-24

Page | 2


ISI 1.0

1.1 PENDAHULUAN

Segala puji kepada Allah, dan Maha Pemurah lagi Maha Penyayang atas

nikmat rahmat yang Dia telah diberikan. Dalam perkembangan ini, saya ingin

merakamkan penghargaan yang tulus dan terima kasih kepada mereka yang telah

menyumbang dan membantu secara langsung dan tidak langsung dalam penyiapan

kajian ini. Pertama sekali, penghargaan saya kepada pensyarah saya iaitu Pn

Raihan binti Abas yang telah banyak membantu saya dalam memberi pandangan

dan pengetahuan bagi saya menyiapkan kajian ini.

Saya juga ingin merakamkan penghargaan dan terima kasih kepada kedua-

dua ibu bapa saya iaitu En. Shazali bin Saiman dan Pn. Zalina binti Ibrahim yang

telah memberi dorongan kepada saya, juga kepada adik beradik saya. Tidak lupa

juga kepada rakan-rakan di Kolej Islam Johor yang bersama-sama membantu saya

dalam kajian ini.

Page | 3


1.2 OBJEKTIF KAJIAN

Objektif utama kajian ini adalah untuk menghasilkan satu gambaran yang

lebih jelas mengenai amalan semasa Bai Bithaman Ajil (BBA) dalam

pembiayaan rumah di Malaysia dan menganalisis dari sudut pandangan fiqh.

kajian ini adalah untuk mengenalpasti Syariah yang diluluskan, sama ada ia

diterima dengan baik iaini diiktiraf secara rasmi atau tidak.

Untuk mengetahui bagaimana Bai bithaman Ajil diaplikasikan oleh institusi

kewangan Malaysia.

1.3 SKOP KAJIAN

Skop kajian adalah untuk melihat amalan semasa Bai bithaman ajil dalam

institusi kewangan Islam di Malaysia atau melalui Institusi kewangan

kovensional yang menjalankan perniagaan perbankan islam melalui produk

islam yang ada.

Kajian ini juga ingin mengelakkan diri dari amalan riba dalam pembiayaan

perumahan, dimana ia merupakan amalan riba terbesar yang sering di

amalkan.

1.4 KEPERLUAN KAJIAN

Kajian ini sememangnya keperluan yang besar, Ini kerana amalan BBA di

Malaysia adalah amat penting dalam Industri perbankan Islam dan ia juga

merupakan mod terbesar di dalam institusi kewangan. Oleh itu, keutuhan dan

kesahihan cara ini pembiayaan adalah penting.

Page | 4


ISI 2.0

2.1 DEFINISI BAI BITHAMAN AJIL

Al-bai bithaman ajil lebih dikenali sebagai jualan harga tertangguh. Urus

niaga bai bithaman ajil melibatkan proses menjual sesuatu dengan di segerakan

penyerahan barang dan di tangguhkan pembayarannya sehingga ke satu waktu atau

tempoh yang telah ditetapkan.

Menurut kertas seminar BIMB (modul III: Al-Bai’ Bithaman Ajil ) di Kuala

Lumpur pada tahun 1994, Al- Bai’ Bithaman Ajil ialah satu kontrak perjanjian

oleh pembiaya untuk membeli harta yang dikehendaki oleh pelanggan. Pembiaya

akan menjual semula harta yang dibelinya kepada pelanggan dengan harga pokok

dan keuntungan. Namun pelanggan tersebut akan membayarnya secara bertangguh

mengikut tempoh masa yang ditetapkan dan dibayar dengan jumlah tertentu secara

beransur-ansur, pembiaya biasanya pihak bank.

Pelanggan boleh membayar balik secara tangguh atau ansuran dan jumlah bayaran

bergantung kepada:

jumlah kos belian yang terlibat risiko pembayaran tempoh perjanjian

2.3 RUKUN BAI BITHAMAN AJIL

pelanggan dan pembiaya

Harta dan harga pembiayaan.

Lafaz, Aqad, ijab dan qabul

Page | 5


2.4 ISU BAI BITHAMAN AJIL

1. Pemilikan Aset

Pihak Bank (sama ada ianya Bank Islam ataupun Bank Konvensional) tidak

dibolehkan untuk menjalankan perniagaan jual beli barangan. Akta yang sedia ada

hanya memperuntukkan pihak Bank untuk menyediakan kemudahan pembiayaan

(Financing Facility). Tambahan pula, akta bank Islam (IBA) 1983 adalah satu akta

sivil. Meskipun ianya merangkumi sistem perbankan Islam, namun ianya masih

belum mencukupi utk mengatasi pelbagai masalah yang ada ketika ini. Keadaan ini

menyebabkan tiadanya hak pemilikan oleh pihak Bank ke atas asset tersebut.

Sedangkan mengikut syariat, seseorang tidak boleh menjual sesuatu yang tidak

dimiliki.

Sebagai penyelesaian kepada masalah yang dihadapi, pernyataan berikut perlu

diperhatikan:

Bank A akan membeli daripada pakcik Mat asset tersebut berdasarkan konsep BBA

melalui Perjanjian Pembelian Aset atau Property Purchase Agreement (PPA). Wang

yang dibayar oleh bank A kepada Pak Mat akan diberikan terus kepada pemaju.

Setelah pihak bank memiliki hak milik ke atas asset tersebut, Bank A kemudiannya

menjual kepada Pak Mat melalui Perjanjian Penjualan Aset (Property Sale

Agreement).

Pada masa yang sama, asset tersebut akan dijadikan sebagai cagaran (collateral)

dan pihak bank berhak menjual asset tersebut sekiranya Pak Mat gagal menjelaskan

bayaran rumah sebagaimana di dalam perjanjian.

2. Masalah berkitan Fixed Rate.

Page | 6


Namun, isu timbul seandainya kadar interest turun. Keadaan ini sedikit

sebanyak akan memberi kesan kepada tabiat pengguna yang biasanya akan

memilih harga yang terendah yang ditawarkan oleh institusi perbankan. Dalam hal

ini, jika kadar interest merosot dalam jangka masa yang panjang, ianya pasti

memberi kesan kepada BBA.

Namun, jika kadar faedah terus naik, ianya akan memberi faedah kepada pelanggan

BBA. Justeru itu, satu mekanisme diperlukan bagi menjadikan BBA satu instrument

yang berdaya saing.

Bagi mengatasi masalah ini, Bank Negara Malaysia pada 2003 telah

memperkenalkan Islamic Veriable Rate Mechanism (IVRM). Mekanisme ini adalah

satu alternative pada kadar tetap BBA. IVRM menggunakan kaedah rebate (Ibra’) .

Kaedah ini membolehkan BBA menurunkan kadar keuntungannya bagi

menjadikannya berdaya saing ketika mana kadar faedah menurun. Malaysia telah

mengamlkan kadar faedah yang rendah sejak tahun 1999 sehingga sekarang bagi

mengembangkan ekonomi. Kewujudan IVRM mungkin lewat sedikit dari sepatutnya,

namun ianya mampu memberikan sedikit keselesaan kepada pangguna daripada

yang perlu membayar dengan kadar tetap dalam BBA.

2.5 KONSEP BAI BITHAMAN AJIL

Page | 7


BBA adalah kontrak yang tidak membolehkan pelanggan mempunyai

pemilikan ke atas aset. Ia merujuk kepada penjualan barangan berasaskan

pembayaran tertangguh pada harga yang termasuk margin keuntungan yang

dipersetujui oleh kedua-dua pihak. Ia adalah kontrak jualan kredit yang dibuat ke

atas ansuran tetap. Oleh itu perubahan dalam Kadar Pembiayaan Asas tidak akan

membenarkan Bank Islam untuk menyesuaikan kadar keuntungan.

Satu pengiraan sampel harta pembiayaan 20 tahun adalah seperti berikut:

Andaikan anda mengambil pembiayaan 20 tahun untuk rumah teres sebanyak

RM250, 000 pada kadar keuntungan sebanyak 5.88%. Ansuran bulanan dan

pembayaran balik jumlah akan berdasarkan formula berikut:

(PMT) = [FA (1 + r) n r] / [1 + (1 + r) n - 1]

Di mana: PMT pembayaran ansuran bulanan

FA adalah jumlah kemudahan

r adalah kadar keuntungan (setiap bulan)

n pembayaran berkala (tiada bulan)

Ansuran bulanan = [RM225, 000 (1 + 0,0049) 240 x 0,0049] / [1 + (1 + 0,0049) 240-1]

= RM1, 596,43

Manakala harga jualan Bank = RM1, 596,43 x 240 bulan

= RM383, 143,20

2.6 BAGAIMANA BAI BITHAMAN AJIL BERFUNGSI

Page | 8


Di sini ialah bagaimana Bai Bithaman Ajil berfungsi:

Anda memilih aset yang anda ingin beli.

Anda kemudiannya meminta bank untuk BBA dan berjanji untuk membeli aset

daripada bank melalui jualan semula pada harga mark-up.

Bank membeli aset daripada pemilik pada asas tunai.

Pemilikan barang itu berpindah kepada bank.

Bank menjual barang-barang, pas pemilikan kepada anda pada harga mark-

up.

Anda membayar bank harga mark-up secara ansuran dalam tempoh masa.

2.7 PENGIRAAN BAI BITHAMAN AJIL

1. Pengiraan jual beli

Contoh 1: Berasaskan Kadar Tetap Bayaran Balik (Based On Constant Rate of Return (CRR)

Contoh kiraan: ( menggunakan Appendik)

Page | 9


* Kos pembiayaan/ Harga Jualan : RM 48,000.00

* Kadar keuntungan : 10.5% (kiraan atas baki bulanan)

* Tempoh Bayaran Balik : 8 tahun (96 bulan)

* Kekerapan Bayaran Balik

(bulanan) Appendik I : 0.0154400605

Bayaran Balik Bulanan : RM 48,000.00 x 0.0154400605

=RM 741.12

Harga Jualan : RM 741.12 x 96 bulan

= RM 71,147.52

Jumlah Keuntungan : RM 71,147.52 – RM 48,000.00

=RM 23, 147.52

Contoh 2: Kiraan Berdasarkan Peraturan 78

* Kos pembiyaan/ Harga Jualan : RM 30,000.00

* Kadar Keuntungan : 8.0%

* Tempoh Bayaran Balik : 5 tahun (60 bulan)

* Harga Jualan

= RM 30,000.00+ (RM 30,000.00 x 8% x 5 tahun)

= RM 42,000.00

* Bayaran Balik Bulanan = RM 42,000.00 / 60 bulan

= RM 700.00

Page | 10


* Jumlah keuntungan = RM 42,000.00- RM 30,000.0

= RM 12,000.00

2. MEMBAYAR BALIK PEMBIAYAAN

Pelanggan boleh membayar balik amaun pembiayaan yang diterimanya

secara ansuran pada setiap bulan. Jumlah bayaran bulanan ditentukan di awal

pembiayaan berdasarkan harga jualan pembiayaan yang di bahagikan dengan

jumlah tempoh bulan pembayaran. Sebagai contoh, bagi permohonan pembiayaan

harga belian. RM 30,000.00 dan kadar keuntungan 8% dengan tempoh bayar balik

selama 5 tahun atau 60 bulan. Kiraan harga jualan adalah seperti berikut;

Harga jualan = harga belian + ( harga belian x kadar keuntungan x jumlah tahun)

= RM 30,000.00 + ( RM 30,000.00 x 8% x 5 )

=RM 42,000.00

Dengan harga jualan RM 42,000.00 dan tempoh bayaran selama 5

tahun,ansuran bulanan yang perlu dibayar oleh pelanggan adalah RM 700.00. Kaed

ahkiraannya ialah;

= RM 42,000.00 / 60 bulan

=RM 700.00

Ini bermakna, bahawa pelanggan perlu membayar RM 700.00 setiap bulanselama

60 bulan untuk pembiayaan RM 42,000.00

Sekiranya pelanggan tidak dapat membayar ansuran bulanannya pada bulan-bulan

tertentu, pelanggan tidak akan di kenakan faedah.

Walau bagaimanapun, pelanggan akan diberikan peringatan dan amaran supaya

membayar secepat mungkin.

Pembiaya tidak akan membiarkan bayaran masuk ansuran pelanggan nya dalam

keadaan kosong tidak berbayar, tetapi wang deposit jaminan pelanggan akan

Page | 11


dimasukkan ke dalam Akaun Bayaran Kemasukan sebagai menggantiansuran

bulanan yang tidak dibayar, sehinggalah ansuran tersebut dijelaskan.

Kemudian,wang deposit jaminan akan dikeluarkan semula.Oleh itu, pembiaya akan

menyediakan tiga jenis akaun dalaman kepadasetiap pembiayaan al-Bai’ Bithaman

Ajil;

Akaun Pembiayaan

Akaun Pendapatan Tak Usaha

Akaun Pendapatan

Dalam jadual Appendik II pada bulan ke-23, pelanggan mempunyaicatatan seperti

berikut;

Cost Balance (bulan ke23) : RM 39,857.85

Unearned Income Balance : RM 14,243.91

Profit For 24th Month : RM348.76

Redemption Amount : RM 40,206.61

Berdasarkan kiraan di atas, maka pelanggan dikehendaki membayar jumlah

pembiayaannya ( RM 39,857.85 + RM 348.76 ) = RM 40,206.61, iaitu jumlahtebusan

yang telah dipotong dari baki amaun keuntungan sebanyak ( RM 14,243.91 ) – RM

348.76 ) = RM 13,895.15 sebagai ‘muqasah’. Pembiaya mempunyai hak

mutlak untuk memberikan ‘muqasah’.

ISI 3.0

3.1 LATAR BELAKANG MAYBANK

Kumpulan Maybank adalah pemimpin perkhidmatan kewangan Malaysia

dengan rangkaian lebih 2,100 pejabat di 17 buah negara di seluruh dunia. Bank

telah diperbadankan pada mei 31, 1960 dan memulakan operasi pada 12

Page | 12


September tahun yang sama. Ia cepat berkembang rangkaian dan telah

disenaraikan di Bursa Saham Kuala Lumpur (kini Bursa Malaysia) pada 17 Februari

1962. Oleh ulang tahun kedua pada 12 September 1962, Maybank telah mempunyai

cawangan operasi di banyak bahagian Malaysia serta Singapura, Brunei, Hong

Kong dan London.

Hari ini, Maybank telah berkembang untuk menjadi syarikat terbesar

berdasarkan permodalan pasaran di Bursa Malaysia dan diiktiraf sebagai salah satu

daripada kumpulan perbankan terkemuka di rantau ini. Ia menawarkan pelbagai

perkhidmatan kewangan termasuk perbankan komersial, perbankan pelaburan,

pembrokeran saham, insurans dan takaful, khidmat pemegang amanah, perbankan

luar pesisir, pengurusan aset dan perbankan Islam. Maybank telah diiktiraf melalui

pelbagai anugerah tempatan dan antarabangsa untuk kepimpinan, inovasi, teknologi

dan tanggungjawab korporat. Ia adalah syarikat yang terkemuka di Malaysia yang

disenaraikan dalam Senarai Forbes Global 2000, serta bank terkemuka di Malaysia

dan 134 di kalangan bank-bank global dalam senarai jurubank 1000 bank teratas di

dunia. Anak syarikat perbankan Islam Maybank - Maybank Islamic Berhad - bank

largestIslamic komersial di Asia Pasifik dan menduduki tempat ke 17 di seluruh

dunia.

3.2 MISI DAN VISI MAYBANK

VISI

Untuk menjadi Ketua Perkhidmatan Kewangan Serantau

MISI

Page | 13


Humanising Perkhidmatan Kewangan di seluruh Asia

ASPIRASI 2015 KAMI

Tidak dipertikaikan No.1 Runcit Perkhidmatan Kewangan pembekal di Malaysia

menjelang 2015 Terkemuka ASEAN borong bank akhirnya berkembang lebih jauh

ke dalam Timur Tengah, China & India. Juara mampan bagi Insurans dan Takaful

Organisasi yang benar-benar serantau, dengan ~ 40% daripada keuntungan

sebelum cukai yang diperolehi daripada operasi antarabangsa menjelang 2015 Bank

Islam yang terkemuka di ASEAN.

3.3 AHLI LEMBAGA PENGARAH MAYBANK.

PENGARAH URUSAN

Datuk Amirsham A Aziz

Page | 14


KETUA, PERBANKAN

Dato’ Ismail Shahudin

KETUA, ANTARABANGSA

Spencer Lee Tien Chye

PENGAWAL KEWANGAN KUMPULAN

Hooi Lai Hoong

KETUA, PERBANKAN PELABURAN

Dato’ Mohammed Hussein

KETUA, INSURANS

Kassim Zakaria

KETUA, KEWANGAN KONSUMER

Dato’ Wan Ismail Abdul Rahma

3.4 SOALAN YANG SERING DITANYA MENGENAI PEMBIAYAAN RUMAH (BBA

1) Apakah Al Bai 'Bithaman Ajil (BBA) rumah pembiayaan?

Pembiayaan BBA rumah adalah kemudahan pembiayaan rumah secara

Islam, yang berdasarkan konsep Syariah Al Bai 'Bithaman Ajil (BBA). Ia adalah satu

Page | 15


kontrak jualan bayaran tertunda iaitu jualan barang-barang atas dasar bayaran

tertunda pada harga jualan yang dipersetujui, yang termasuk margin keuntungan

yang dipersetujui oleh kedua-dua pihak.

Keuntungan dalam konteks ini adalah wajar memandangkan ia dihasilkan

daripada transaksi belian dan jualan sebagai bertentangan dengan kepentingan

yang terakru daripada prinsipal dipinjamkan keluar.

2) Apakah ciri-ciri utama pembiayaan rumah BBA?

Semua komponen untuk menentukan harga jualan ditetapkan kerana harga

jualan yang akan ditetapkan pada masa kontrak itu dibuat. Oleh itu, kadar

keuntungan untuk pembiayaan BBA adalah tetap di sepanjang tempoh pembiayaan.

3) Apakah perbezaan antara pembiayaan perumahan BBA dan pinjaman perumahan konvensional yang biasa?

Pinjaman perumahan konvensional yang biasa diberikan atas dasar

hubungan penghutang / pemiutang. Di mana, jumlah pinjaman dikenakan faedah,

biasanya disebut harga pada peratusan tertentu di atas kadar pinjaman asas (BLR)

sepanjang tempoh pinjaman, perlu dibayar balik secara ansuran berkala. BLR akan

turun naik atau ke bawah dan ia akan menjejaskan jumlah kos pinjaman. Pada masa

yang sama, tunggakan pinjaman konvensional biasanya dipermodalkan.

Walau bagaimanapun, di bawah skim perbankan Islam, sejak konsep

BBA yang dipohon, hubungan penjual-pembeli akan ditubuhkan dan harga jualan

adalah pendahuluan yang tetap. Harga jualan kemudian dibayar balik secara

ansuran berkala dan ansuran yang dipersetujui akan kekal ditetapkan sepanjang

tempoh pembiayaan.

Oleh itu, risiko kadar faedah pelanggan dihapuskan. Tambahan pula, tunggakan

tidak akan dipermodalkan.

4) Akan ansuran bulanan saya berubah mengikut BLR?

Page | 16


Skim pembiayaan BBA tidak ditandai kepada BLR. Oleh itu, ansuran akan

ditetapkan mengikut kadar yang diisytiharkan ke atas perjanjian. Adakah mungkin

untuk mengira harga jualan? Ya, harga jualan dikira sebagai satu formula:

Menjual = harga (ansuran bulanan X bilangan pembiayaan bulan) + tempoh tangguh

keuntungan (jika ada).

Nota: ansuran bulanan dikira dengan menggunakan kadar keuntungan yang

dipersetujui pada kadar yang seragam pulangan dan baki bulanan. Keuntungan

selama tempoh bayaran apabila bank pembiayaan hartanah dalam pembinaan. Oleh

itu, semasa tempoh pembinaan, pelanggan akan membayar keuntungan tempoh

tangguh sahaja.

contoh:

Jumlah pembiayaan: RM100,000-00

Kadar keuntungan: 8%

Tempoh pembiayaan: 20 tahun

Ansuran sebulan: RM837-00

Harga jualan = (RM837-00 X (20 X 12)) + 0 = RM200,880-00

5) Apakah mekanik pembiayaan rumah BBA?

1. Pelanggan mengenal pasti aset yang hendak dibeli.

2. Bank menentukan keperluan pelanggan, berhubung dengan tempoh pembiayaan

dan jenis pembayaran balik.

3. Bank membeli aset berkenaan.

Page | 17


4. Bank kemudiannya menjual aset / harta tanah yang berkaitan kepada pelanggan

pada harga yang dipersetujui, yang terdiri daripada:

- Kos sebenar aset kepada jumlah pembiayaan bank iaitu margin keuntungan bank.

- Pelanggan adalah untuk menyelesaikan pembayaran dengan bayaran ansuran

sepanjang pembiayaan / tempoh.

6) Adakah penyelesaian awal dibenarkan di bawah kemudahan pembiayaan BBA?

Ya. Di samping itu, pelanggan tidak perlu memberi notis terlebih dahulu

kepada bank untuk pembiayaan penyelesaian awal iaitu diselesaikan sebelum tamat

tempoh pembiayaan. Oleh itu, terdapat yuran penyelesaian awal tiada penalti /

bayaran yang dikenakan ke atas pelanggan.

7) Adakah pelanggan yang berhak untuk rebat (Ibra ') dalam kes penyelesaian awal?

Ya, pelanggan akan layak untuk mendapat rebat ke atas konsep Ibra 'bagi

keuntungan belum diperolehi mengikut budi bicara bank. Rebat dalam bentuk

pengurangan dalam baki tertunggak. Jumlah penyelesaian awal adalah angka bersih

selepas ditolak rebat.

8) Apakah tempoh pembiayaan untuk pembiayaan rumah BBA?

Biasanya bagi pembiayaan rumah atau harta kediaman, tempoh

pembayaran balik maksimum 30 tahun atau pada usia 65 tahun, yang mana lebih

awal. Ia mungkin berbeza dari satu bank yang lain.

9) Apakah margin pembiayaan untuk pembiayaan rumah BBA?

Page | 18


Margin pembiayaan yang berbeza dari satu bank yang lain. Secara amnya,

margin antara 70% hingga 100% terhadap jualan & nilai pembelian atau nilai

pasaran semasa. Sekali lagi, kapasiti pembayaran balik pelanggan juga akan

menjejaskan margin pembiayaan bahawa bank itu boleh menawarkan.

10) Adakah terdapat keperluan keselamatan / cagaran di bawah pembiayaan rumah BBA?

Ya, harta yang dibiayai oleh pihak bank akan digunakan sebagai jaminan /

cagaran untuk kemudahan pembiayaan di bawah pembiayaan rumah BBA. Harta itu

biasanya dicagar melalui caj pihak pertama.

11)Apakah dokumen-dokumen undang-undang untuk pembiayaan rumah BBA?

- Surat tawaran

- Hartanah perjanjian penjualan

- Perjanjian beli Hartanah

- Caj Undang-undang atau

- Tugasan dan kuasa wakil

- Atau lain-lain dokumen apa-apa pembiayaan Islam yang diperlukan bagi pembiayaan rumah

12) Apakah kelebihan pembiayaan rumah BBA?

- Kos jumlah harta yang dibeli ditentukan pada masa kontrak atau akad.

- Tiada tambahan atau "tersembunyi" kos yang akan mengubah harga harta yang dibeli.

- Urus niaga adalah telus.

- Tidak ada unsur ketidaktentuan atau Gharar.

Page | 19


- Pelanggan akan mengetahui dengan tepat apabila pembiayaan akan berakhir.

- Tidak akan ada pengkompaunan tunggakan dan caj penalti tertunggak.

- Pada masa ini, tiada caj tambahan / penalti ke atas caj tertunggak pelbagai.

- Bayaran balik tidak tertakluk kepada turun naik BLR.

- Membenarkan perancangan kewangan yang lebih baik.

3.5 PRODUK BAI BITHAMAN AJIL DI MAYBANK

Kadar boleh ubah, pembiayaan rumah yang mematuhi Syariah berdasarkan kepada

konsep Bai 'Bithaman Ajil (BBA)

Margin pembiayaan:

Page | 20


Sehingga 100% dengan Gadai Janji Term Takaful (MRTT) & Bangunan

Kediaman Takaful (HBT)

Sehingga 90% tanpa Gadai Janji Term Takaful (MRTT) & Bangunan

Kediaman Takaful (HBT)

Tempoh pembiayaan:

Sehingga 30 tahun atau umur 60 tahun, yang mana lebih awal ATAU Sehingga 40 tahun atau umur 70 tahun, yang mana lebih awal (Profesional &

graduan)

Ciri-ciri & Manfaat

Berdasarkan prinsip Bai 'Bithaman Ajil (jualan pembayaran tertunda)

Pilihan kadar keuntungan yang berpatutan tetap, berperingkat atau berubah

Tiada pengkompaunan caj keuntungan dan lain-lain

Tiada penyelesaian pertuduhan awal / lock penalti tempoh

Perlindungan kadar siling apabila turun naik Kadar Pembiayaan Asas (BFR)

sepanjang tempoh

Pembiayaan kadar yang kompetitif dan margin pembiayaan

Menurunkan ansuran bulanan dengan tempoh bayaran yang lebih lama

sehingga 40 tahun atau sehingga umur 70 tahun, yang mana terdahulu

Pembiayaan yang lebih tinggi kelayakan sehingga 70% daripada pendapatan

kasar anda *

Margin pembiayaan yang lebih tinggi sehingga 100% nilai rumah (termasuk

permodalan perbelanjaan berkaitan seperti MRTT sumbangan)

Liputan MRTT, yang menyelesaikan gadai janji anda yang belum selesai dan memindahkan hak milik kepada keluarga anda sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal

Pengurangan sebanyak 20% ke atas duti setem bagi pembiayaan baru & penepian penukaran daripada kemudahan Konvensional

Kewangan pihak ketiga dibenarkan Pemberian rebat untuk penyelesaian awal

Pilihan pembayaran mudah ansuran anda melalui Maybank dan cawangan Maybank

Islam, ATM, Kawanku Phone Banking, dan dalam talian melalui Maybank2u.com

Terma dan Syarat

Page | 21


Sila gunakan Kalkulator Islam Maybank kami untuk membantu keperluan

kewangan anda.

Siapakah yang boleh memohon

Semua individu, pemohon sama, pemastautin dan bukan pemastautin

Skop

Pembiayaan pembelian hartanah kediaman, sama ada telah siap dibina atau

di bawah unit dalam pembinaan

Pembiayaan semula gadai janji anda yang sedia ada daripada institusi

kewangan yang lain dan menyimpan keuntungan

Remortgage hartanah kediaman anda yang bebas daripada bebanan dan

mendapatkan wang tunai tambahan

Pembiayaan tambahan bagi keperluan pelaburan peribadi anda, mana-mana

kontingensi atau pembaikan rumah

Pembelian tanah kosong dan pembinaan banglo di atasnya

Penukaran daripada pinjaman konvensional kepada pembiayaan Islam

Menyusun semula gadai janji anda sekarang untuk memenuhi keperluan

semasa kewangan anda

Harta nilai minimum sebanyak RM75, 000 dan jumlah pembiayaan minimum

RM10, 000

Ciri-ciri asas

Biasa - Sehingga 30 tahun atau umur 60 yang mana lebih awal Profesional dan graduan - Sehingga 40 tahun atau umur 65 tahun yang mana

lebih awal Margin Pembiayaan

Sehingga 90% tanpa MT & HBT

Page | 22


Sehingga 100% dengan MT & HBT

Menjual Kadar Harga • Berdasarkan% semasa BFR 4,0 atau 10.0%, yang mana lebih tinggi.

Kadar Pembiayaan Variabel

Di bawah VRF, harga jualan ditetapkan terlebih dahulu berdasarkan kadar

harga jualan manakala kadar efektif dikenakan ke atas akaun boleh diubah

berdasarkan perubahan dalam Kadar Pembiayaan Asas (BFR), dengan syarat ia

tidak melebihi kadar harga jualan tetap.

Jika BFR bergerak sehingga tahap bahawa kadar efektif melebihi kadar

harga jualan tetap, sistem tersebut hanya akan mengira keuntungan berdasarkan

harga jualan.

Dokumen yang diperlukan

Sila bawa bersama dokumen-dokumen berikut apabila anda melawat cawangan

kami:

Pengenalan Dokumen wajib

Untuk Penduduk - KP / Kad Pengenalan

Bagi Bukan Pemastautin - Baru pasport yang sah & visa / permit / pekerjaan kerja

pas

Bagi yang bekerja sendiri Pemohon-Sila termasuk borang pendaftaran perniagaan /

Borang 24 & 29 dengan mana-mana di atas

Harta Dokumen wajib

Salinan Jualan & Resit Pembelian / Tempahan atau Surat Tawaran dari Pemaju

Salinan Surat Ikatan Tajuk individu

Laporan Penilaian harta (untuk rumah sudah siap)

Pendapatan bukti wajib

Page | 23


Kepada golongan berpendapatan gaji / mendapat pekerjaan - Terbaru 3 berturut-

turut bulan slip gaji / baucar, 6 bulan yang terkini berturut-turut penyata komisen,

terkini penyata KWSP, terbaru borang EA, penyata bank untuk 6 bulan terkini, dan

surat pengesahan pekerjaan dan imbuhan

Untuk bekerja sendiri (termasuk Tunggal-Keempunyaan, Perkongsian, golongan

Suruhanjaya) penyata yang disahkan / diaudit Terkini kewangan, kenyataan terbaru

komisen Dikeluarkan oleh syarikat, penyata KWSP terkini, B / BE / Borang e-Filing,

cukai terbaru resit bayaran, 6 bulan penyata bank.

Page | 24

fiqh muamalat

Documents