financiación pública y privada
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Guadalinfo Impulsa Aceleradora
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Jesús Feás Muñoz
Emprendedor, Consultor y Formador
Experto en TIC’s
Aplicaciones web.
Asesoramiento y consultoría web a emprendedores.
E-learning. Formación.
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FINANCIACIÓN PÚBLICA Y PRIVADA
3 Financiación Pública y Privada
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¿Qué vamos a ver hoy?
• El Plan de Financiación
• Productos y servicios de Financiación
• Selección de proveedores
• Beneficios y ayudas para microempresas y autónomos innovadores
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EL PLAN DE FINANCIACIÓN
Financiación Pública y Privada
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Consejos para el plan de financiación
• Lo primero, las 3F: Fools, Friends and Family.
• Más recursos propios que ajenos. O, al menos, un 30-50% del total.
• Más exigible a largo plazo que a corto.
• Fondo de maniobra positivo.
• Elige bien la composición del Pasivo. No todas las opciones son compatibles.
• No incluyas las subvenciones.
• Evalúa el impacto sobre los ratios.
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PRODUCTOS Y SERVICIOS DE FINANCIACIÓN
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Préstamos
• La entidad financiera concede al emprendedor una cantidad de dinero, obligándose éste al pago de un interés y a la devolución del nominal de acuerdo con un contrato de amortización previamente pactado.
• Calificación de riesgos (rating de solvencia).
• A largo y corto plazo.
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Préstamos
• Costes:
– Iniciales: apertura, estudio, tasación, formalización.
– Otros: periódicos, amortización anticipada, cancelación.
– Intereses.
• Utilidad: para financiar Activo No Corriente y parte del Activo Corriente.
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Pólizas de crédito
• Cuenta corriente que nos permite disponer de una cantidad de dinero a nuestra discreción (con un límite) y amortizar a la vez lo dispuesto.
• Para cubrir necesidades de liquidez a corto plazo. Su vencimiento suele ser anual.
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Pólizas de crédito
• Costes: – Apertura.
– Comisión de Disponibilidad.
– Interés por saldos dispuesto y no dispuesto.
– Interés de excedido.
• Utilidad: – Nunca para Activo No Corriente, necesidades
permanentes de TS ni impagos de clientes.
– Necesidades puntuales de Ts.
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Leasing
• Contrato donde: – La sociedad arrendataria cede en arrendamiento un
bien.
– Por un tiempo determinado a cambio de una retribución periódica.
– Mantenimiento y reparación por el arrendatario.
– Existe opción de compra por parte del arrendador al finalizar el contrato de arrendamiento.
– Obligatorio contratar un seguro.
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Leasing
• Ventajas: – La carga financiera es deducible.
– El valor del bien es amortizable hasta el triple del coeficiente de las tablas de amortización. Requiere algunos requisitos. • Duración mínima de 2 años para bienes muebles.
• Diferenciar bien la carga financiera de la de coste del bien.
• Cuotas (coste del bien) crecientes o constantes
– Permite financiar el 100% del activo.
• Utilidad: financiación de Activo No Corriente.
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Renting
• El arrendador cede al arrendatario el uso de un bien por un tiempo determinado a cambio de una contraprestación periódica.
• Ventajas: – Disminuye la necesidad de financiación de Activos.
– Seguro y gastos de mantenimiento y reparación incluidos.
– Las cuotas son deducibles.
• Utilidad: conseguir Activos No Corrientes para un plazo medio o largo.
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Descuento de efectos
• Efectos: documentos que recogen la existencia de una deuda a favor de una empresa, mediante el aplazamiento en el pago de su importe (pagaré, letra de cambio, ¿cheque?)
• Descuento de efectos: el banco abona a la empresa por anticipado el importe de los efectos.
• “Salvo buen fin”.
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Descuento de efectos
• Costes:
– Intereses.
– Comisiones.
– Gastos de devolución “salvo buen fin”.
• Utilidad: incremento puntual de la liquidez.
• Línea de descuento: contrato para descontar efectos continua y periódicamente. Según el riesgo comercial.
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Capital Riesgo
• Para empresas con alto contenido innovador y/o tecnológico con alto riesgo y posibilidad de Bº.
• Aportación minoritaria temporal al capital de la empresa.
• Valor añadido de la inversión: asesoramiento, contratación, contactos, otros negocios.
• Duración: 5-7 años.
• Retorno: 100-150% de lo invertido.
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Capital Riesgo
• Tipos: – Inicio (seed capital): para empresas que no han
iniciado la actividad o tienen sus productos/servicios en definición.
– Puesta en marcha (start-up capital): para empresas que no han comenzado a producir/distribuir.
– Expansión (second round): financiar el crecimiento.
• Regulado por ley 22/2014 de entidades de capital riesgo.
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Business angels
• Inversor particular que se implica en el negocio.
• Para inversiones de entre 100 m. y 1 M. en empresas en desarrollo o expansión.
• Aportan 25.000-250.000 €.
• Retorno: 10-15 veces lo invertido, en 5 años.
• Conocen muy bien el sector.
• Asociaciones: – AEBAN
– AABAN
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Crowdfunding
• Cooperación colectiva, llevada a cabo por personas u organizaciones que establecen una red para conseguir medios para llevar a cabo un proyecto y otras personas u organizaciones que participan en estas iniciativas ofreciendo financiación siendo intensivo el uso de Internet para llevar a cabo todo el proceso.
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Crowdfunding
• Fases: – El emprendedor envía el proyecto a una plataforma web
indicando una descripción, el montante de inversión necesario, el tiempo de recaudación, recompensas ofrecidas...
– El proyecto es valorado por la plataforma o, en algunos casos, de forma comunitaria.
– Se publica el proyecto por un tiempo determinado por la plataforma (30, 60, 90, 120 días...) o definido por el propio emprendedor.
– El proyecto entra en fase de máxima promoción en la plataforma, en redes sociales, medios de comunicación...
– Finaliza el plazo de captación de inversores. El proyecto ha encontrado la financiación necesaria o no.
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Crowdfunding
• Tipos
– Acciones (equity)
– Préstamos (lending)
– Recompensas (reward): venta anticipada
– Donaciones (donations)
• Transparencia radical para obtener confianza.
• Regulación legal.
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Crowdfunding
• Regulación legal. – Comprende equity y lending, no donaciones, ventas y
préstamos sin interés. – La CNMV supervisa las plataformas. – Inversor acreditado: ingresos > 50.000 € o patrimonio >
100.000 €. – Inversores no acreditados: máx. 3.000 €/proyecto y 10.000 €
en 12 meses. – Límite de captación de fondos de 2M €/año (5 M si sólo para
acreditados) – Máximo de captación: 125% del objetivo. – Sólo un proyecto en cada plataforma.
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Financiación de proveedores
• A 30, 60, 90 días (normalmente)
• Proveedores de inmovilizado?
• Prestar atención a:
– Descuentos por pronto pago.
– Condiciones de pago del sector.
– Equivalencia del crédito.
– Pagos a cuenta.
• Intereses más altos.
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SELECCIÓN DE PROVEEDORES
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Motivos para buscar proveedores
• Encontrar nuevos proveedores ante el inicio de la actividad.
• Mejorar las condiciones de los proveedores existentes.
• Ampliar la cartera de proveedores para mejorar la gestión de las compras y el abastecimiento.
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Fases
• Búsqueda • Evaluación:
– Criterios: precios, descuentos, plazos, calidad, transporte, financiación, formas de pago, garantía, características de productos, riesgo, servicio post-venta…
– Preselección: cuadro comparativo. Elegir el 40%.
• Selección: – Criterios económicos: precio, descuento… – Criterios de calidad: servicio, garantía… – Otros: liderazgo, imagen de marca…
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BENEFICIOS Y AYUDAS PARA MICROEMPRESAS Y AUTÓNOMOS INNOVADORES
Financiación Pública y Privada
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Tipos de ayudas
• Subvención a fondo perdido.
• Capitalización del desempleo.
• Bonificación de tipos de interés.
• Préstamos a bajo interés.
• Préstamos participativos.
• Bonificaciones y excenciones.
• Formación, selección, servicios y asesoramiento.
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¿Dónde encontrarlas?
• Guía dinámica de ayudas.
• Buscador de ayudas de iPyme.
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Líneas ICO: www.ico.es
• ICO empresas y emprendedores 2016: – Financiación orientada a autónomos, empresas y
entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional y/o necesiten liquidez.
– Hasta 12,5 Millones de Euros – Financian liquidez e inversiones. – Plazo: 4 años para liquidez, 20 para inversiones. – Interés fijo o variable + margen de la entidad.
• TAEmax variable= 5,153% • TAEmax fijo= 6,051%
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Líneas ICO: www.ico.es
• ICO Innovación Fondo Tecnológico 2016: – Para empresas innovadoras por CNAE o CIF.
– Línea cofinanciada con Fondos FEDER.
– Hasta 1,5 Millones de euros.
– Financian: activos no corrientes nuevos o de 2ª mano que cumplan requisitos.
– Plazo: hasta 7 años.
– Interés fijo o variable + margen de la entidad. • TAEmax variable= 4,542%
• TAEmax fijo= 4,548%
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Líneas ICO: www.ico.es
• ICO Internacional 2016: – Tramo I Inversión y Liquidez: Autónomos, empresas y
entidades públicas y privadas españolas.
– Hasta 12,5 Millones de euros.
– Financian liquidez e inversión fuera de España.
– Plazo: 4 años para liquidez, 20 para inversiones.
– Interés fijo o variable + margen de la entidad. • TAEmax variable= 5,008%
• TAEmax fijo= 5,907%
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Otros apoyos
• Ley de apoyo a los emprendedores y su internacionalización.
• Ley de fomento del trabajo autónomo.
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Gracias por vuestra atención