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FINANCIACIÓN DE FRANQUICIAS

JORNADA EMPRENDEDORES

Vivero de Empresas Carabanchel Madrid, 16 de Noviembre de 2011

Franquicias

2 formas principales

Aislado (detallista tradicional)

Organizado FRANQUICIA

COMERCIO ASOCIADO

Comercio integrado Redes comerciales sucursalistas, explotadas por mayorista o fabricante Comercio independiente

Formatos de comercio por tipo de operador

Sistema de comercialización de productos y/o servicios basado en la colaboración entre empresas jurídica y financieramente independientes: franquiciador y franquiciado, en el marco de un contrato escrito de franquicia.

Franquiciador, a cambio de una contraprestación económica, concede al franquiciado el derecho a la explotación de su propio concepto de negocio, ya probado y con éxito.

Franquiciado, está facultado a utilizar el nombre comercial o marca del franquiciador, su “know-how”, métodos de negocio, etc., ayudado por la continua asistencia comercial y/o técnica del franquiciador.

Franquicias

¿Qué es la franquicia?

Cesión del uso de marca Transmisión de “know-how” propio, fruto de la experiencia. De carácter secreto, sustancial e identificable, que aporte a los franquiciados un valor añadido para la gestión de su negocio.

Apoyo continuado a franquiciado. Formación, asistencia, control y seguimiento para evitar actuaciones inadecuadas que pongan en riesgo la viabilidad del negocio y en paralelo el prestigio de la marca.

Franquicias

Factores clave que diferencian franquiciade comercio asociado

Importante mercado potencial de negocio.

Peso del comercio franquiciado gana cuota anual sobre el total del comercio.

Alternativa muy válida de autoempleo, especialmente en tiempos de crisis.

Posibilidades de éxito de un negocio franquiciado, cuando está apoyado por una organización solvente y capaz (formación adecuada, selección exhaustiva, asistencia técnica y comercial, marketing, etc.) aumentan, con lo que el riesgo se minimiza (no exento de riesgo). Valor añadido para el análisis del riesgo.

Ratios de morosidad inferiores.

¿Porqué nos interesan las franquicias?

Banco Sabadell y la franquicia

Proporciona asesoramiento y los servicios financieros necesarios para el desarrollo de la actividad, tanto a franquiciadores como a franquiciados.

Creada hace 12 años (indicador de efectividad).

Mantiene relación frecuente y continuada con los distintos agentes del sector (franquiciadores, consultores, etc.), que le permite adquirir un conocimiento a fondo de las distintas enseñas (especialmente los aspectos principales relativos a la franquicia, no sólo la situación económico-financiera de la franquicidora.

Establecimiento de acuerdos de colaboración.

Apoyo a la red de oficinas. Base de información (documental, bondad del colectivo de franquiciados –inexistencia o no de incidencias-, …). Centralización.

Dirección de Franquicias


Establecidos con empresas franquiciadoras para facilitarles la expansión de la red vía financiación de nuevas aperturas.

Facilitan al franquiciador un interlocutor único para la tramitación y seguimiento de las operaciones de financiación de nuevos franquiciados, de forma centralizada y con respuestas rápidas y con un conocimiento de la marca que permite homogeneizar criterios a la hora de evaluarlas. Garantía de coherencia.

Trato diferenciado a los franquiciados respecto al comercio minorista tradicional desde el punto de vista de riesgo. Facilitan el acceso a la financiación de una forma más ágil y a un coste preferencial, negociado con el franquiciador a nivel de toda red.

Aportan confianza al franquiciado en la nueva oportunidad de negocio.

Convenios de colaboración financiera


IMPORTANTE RECONOCIMIENTO DE MARCA en cuanto a actividad en el sector de la franquicia.

Acuerdos de colaboración con las principales empresas franquiciadoras del país y empresas de consultoría especializadas.

Miembro colaborador de la AEF - Asociación Española de Franquiciadores (primer banco)

Información en página web sobre el sistema de franquicia

Publicación de folleto informativo dirigido a franquiciadores y franquiciados

Presencia en ferias (expositores –SIF/Valencia, Expofranquicia/Madrid, BNF-Salón Emprendedor/BCN, comité organizador, etc.).

Ponencias, presencia en medios, etc.

Acuerdo de colaboración bancario europeo. Presentación mutua de franquiciadores para dar apoyo a las empresas que quieran expandir el negocio en Europa.

Posicionamiento

REFERENTE FINANCIERO de la franquicia


1) ELECCIÓN

Definir objetivos: autoempleo, inversión, aprovechamiento locales

Determinar sector de actividad Seleccionar la enseña Solicitar asesoramiento a los expertos

2) ANÁLISIS DE LOS ELEMENTOS CLAVE DEL FUTURO NEGOCIO

(Sobre la base de la información precontractual facilitada por el franquiciador)

Identificación franquiciador (registro marca, experiencia, estructura y extensión de la red, etc.).

Actividad. Productos y servicios Aspectos económicos (volumen inversión, pagos al

franquiciador, cuentas explotación previsionales, ratios de actividad y rentabilidad, etc.)

Factores de éxito (lugar de ubicación, clientela potencial, equipamiento de explotación, apreciación del valor de la marca,…).

Fases de adquisición de una franquicia

3) EVALUACIÓN DE LAS NECESIDADES DE FINANCIACIÓN

Importe inversión depende de sector actividad y particularidades de la nueva unidad de franquicia.

Pagos / cánones Cuota inicial o canon de entrada. Royaltis de explotación o funcionamiento:

a) Permanentes por el servicio de gestión.b) Normalmente son % sobre facturación.

Canon de publicidad.

Tipo de inversión a efectuar Patrimonial (local, terreno, etc.) Explotación (equipamiento, mobiliario, derechos de

entrada, material profesional, stocks, publicidad, gastos constitución sociedad, etc.).

Forma de financiación (recursos propios / crédito bancario).

Fases de adquisición de una franquicia

Elemento de análisis y evaluación de la operación por parte del Banco.

Cuanto más completo: Más elementos de valoración. Garantía de preparación y dominio del proyecto

Mejor si es preparado en colaboración con el franquiciador

Dossier de financiación

Objeto

1. PRESENTACIÓN PERSONAL DEL FRANQUICIADO

Datos de identificación (sociedad y socios) Currículum del prestatario Antecedentes profesionales Evaluación patrimonial, con detalle de deudas en vigor Distribución del capital de la sociedad

2. PRESENTACIÓN DEL PROYECTO

Objeto (creación, reforma, ampliación, extensión de la actividad a un segundo punto de venta, etc.) Situación (plano, justificación ubicación, estudio de mercado, etc.) Compra o alquiler Facturas proforma


Contenido

3. PRESENTACIÓN FINANCIERA Detalle de las inversiones

Coste. Aportaciones personales (origen). Necesidades de crédito (recomendable para el buen fin del proyecto – no especulativo- una financiación bancaria máxima equivalente a 2/3 del total de la inversión).

Plan de financiación.

Volumen de negocio y cuentas previsionales a mínimo 3 años

4. INFORMACIÓN CONTRACTUAL Documento de información precontractual (DIP)

Contrato de franquicia.


Banco Sabadell es un banco de clientes

El enfoque de la actividad es avanzar juntos en los proyectos empresariales, no en aspectos o situaciones puntuales. Esta visión ha sido, por otra parte, la histórica del Banco en el desarrollo de la actividad.

Consideraciones generales

Pero nuestra valoración integra más factores y, al final, las decisiones que se toman dependen de todos ellos.

Por ello, la valoración de la relación con el cliente tiene un gran valor en la consideración de los riesgos que se nos plantean.

Análisis del riesgo

Filosofía y objetivos de la sociedad

Características y motivación de sus componentes y compromiso de los mismos en la gestión.

Estructura de la organización y capacidad de los principales ejecutivos.

Estilo de dirección.

Funcionalidad y capacidad de gestión

Aspectos a considerar en el análisis

Tipo de producto, grado de madurez y sustituibilidad, capacidad de innovación.

Sector y subsector al que pertenece.

Complejidad, antigüedad, componente tecnológico y de I+D del proceso productivo.

Posición competitiva en el mercado

Amplitud mercado, canales de distribución, red de ventas

Posición en el mercado, dependencia de proveedores / clientes y situación respecto a la competencia.


Análisis de la estructura del balance, cuenta de explotación y auditoria. Evolución, tendencia y proyección de grandes magnitudes. Entorno financiero en que se mueve, socios, grupo de empresas y grado de implicación de éstos. Endeudamiento y liquidez. Generación de cash-flow, capacidad de crecimiento y grado de autofinanciación. Previsiones.

Aspectos económicos y financieros


Aspectos históricos Conocimiento del cliente y el grupo de empresas.

Antecedentes con el Banco (incidencias en la operativa), compensaciones y aplicación de negocio (activo y pasivo), rentabilidad (histórica y esperada).

Grado de vinculación de la empresa, los socios y el grupo.

Posiciones riesgos con otros bancos

Experiencias de terceros, como librado y pagador ante proveedores, bancos, hacienda, ...


La implicación del empresario en su proyecto es un indicador fundamental. Debe existir reciprocidad en la implicación del empresario y el banco La valoración del proyecto empresarial se concentra en su viabilidad. La presencia de garantías no permite, por sí sola, plantear ningún tipo de operación pero debe reflejar la implicación o eventualmente, dar solidez a un proyecto o situación. No hay un punto de corte para la aportación de determinadas garantías o la tipología de las mismas. Cada operación concreta integra una multiplicidad de factores que determinan conjuntamente los requerimientos para una operación. Todas las operaciones necesitan garantías, pero cada una la suya.

Garantías


FRANQUICIA=

CLONACIÓN DE UN NEGOCIO


Importancia de la relación franquiciador-banco desde el inicio del proyecto (asesoramiento, análisis modalidades de financiación, seguimiento del proyecto).

Conocimiento del proyecto facilita:

Financiación de la realización del mismo hasta materializarse la rentabilidad de la inversión (medio plazo).

Desarrollo de la red mediante financiación posterior a futuros franquiciados.

Franquicias

1) PLANIFICACIÓN DEL NEGOCIO Estudio mercado potencial para la actividad a desarrollar (nueva idea de negocio o actividad existente).

Franquiciabilidad (existencia de “know-how” propio y facilidad de transmisión).

Potencial comercial (recursos, rendimientos, etc.)

Datos económicos

Plan de negocio (Inversiones a realizar, ctas.explotación previsionales, etc.)

Período de amortización de las inversiones

Experiencia del franquiciador

Elementos de valoración del franquiciador


2) PLANIFICACIÓN DE LA PUESTA EN MARCHA DEL NEGOCIO Selección exhaustiva de los franquiciados. Nivel de exigencia

Minuciosa selección de los locales comerciales. Capacidad de gestión del franquiciado y ubicación del local son los 2 aspectos clave para el éxito de una franquicia

Marketing y publicidad. MARCA RECONOCIDA = MAYOR GARANTÍA DE ÉXITO

3) PRESTACIÓN DE SERVICIOS DE APOYO A LOS FRANQUICIADOS Apoyo financiero. Directo o a través de banco colaborador

Asistencia técnica y comercial en la explotación del negocio.

Formación continuada de los franquiciados y empleados.

Mecanismos de control. Mecanismos ayuda en caso de dificultades,...


4) CONTRATO FRANQUICIA

DEBE CUBRIR TODOS LOS ASPECTOS DE LA RELACIÓN DE FRANQUICIA

a) Derechos y obligaciones del franquiciador

b) Derechos y obligaciones del franquiciado

DEBE CONTEMPLAR LOS PUNTOS ESENCIALES MÍNIMOS ESTABLECIDOS EN EL CÓDIGO DEONTOLÓGICO DE LA FRANQUICIA

DEBE DETERMINAR LAS VENTAJAS DE LA RELACIÓN


PRÉSTAMOS Y LEASING SUBVENCIONADOS

Banco Sabadell tiene suscritos convenios de colaboración con diferentes Organismos Oficiales, estatales y autonómicos, que permiten obtener créditos y/o préstamos y leasings a bajos tipos de interés para la financiación de proyectos de inversión y necesidades de liquidez.

Las características y condiciones de cada uno de ellos tendrán que consultarse en el momento de plantear la operación.

Sujetos a disponibilidad de fondos.

PRINCIPALES LÍNEAS ICO 2011 Línea ICO INVERSIÓN SOSTENIBLE

Línea ICO LIQUIDEZ

Línea ICO INVERSIÓN

Productos de financiación

Financiación de la inversión

PRÉSTAMOS PARA EL ESTABLECIMIENTO DE LA FRANQUICIA

Financiación de la inversión inicial (acondicionamiento del local, mobiliario, maquinaria, decoración, equipos informáticos, etc.), así como las reformas necesarias para mantener el comercio actualizado.

Financiación del canon de entrada.

Tipo de interés variable (revisión anual).

Plazo hasta 7 años.

Con posibilidad de período de carencia

Amortización mensual o trimestral.



LEASINGFinanciación para la adquisición de bienes amortizables (maquinaria, equipamiento, elementos de transporte, equipos informáticos, locales de negocio, etc.) Por el sistema de arrendamiento financiero con opción al vencimiento del plazo del alquiler.

Tipo de interés variable

Amortización mensual o trimestral y cuotas constantes

Plazo: entre 2 y 5 años (mobiliario)entre 10 y 12 años (inmobiliario)

Posibilidad periodo de carencia inicial.

No incrementa el inmovilizado material de la empresa.

Permite acelerar la amortización del bien. Carga financiera y recuperación del coste fiscalmente deducibles.



RENTINGAlquiler a medio y largo plazo de determinados bienes necesarios para el desarrollo de su actividad económica.

Sustituye el concepto de propiedad por el uso. Banco Sabadell pone a su disposición no sólo el uso del bien, sino también los servicios y las prestaciones precisas para su buen funcionamiento (seguro, mantenimiento, reparaciones, asistencia) por una sola cuota.

Tipologías de servicios: Autorenting (vehículos), Inforenting (tecnología), Equiprenting (maquinaria). Financiación del negocio “llaves en mano”Financiación del negocio “llaves en mano”.

Sin comisiones (ni apertura ni estudio)

Interés nominal fijo durante todo el renting. Cuota mensual fija

Importe hasta el 100% de la inversión

Incluye el seguro (daños y responsabilidad civil)

Entre 2 y 7 años



CRÉDITOS PARA FINANCIAR EXISTENCIAS Y DESFASES DE TESORERÍA (COBROS Y PAGOS)

Interés nominal variable.

Pago de intereses por la cantidad dispuesta en cada momento.

Liquidación trimestral de intereses.

Plazo hasta 3 años.

Amortización al vencimiento.


Financiación del circulante

CUENTA EXPANSIÓN NEGOCIOS

La Cuenta Expansión Negocios ofrece la posibilidad de resolver mediante un solo producto todas las necesidades financieras derivadas de la actividad profesional de los EMPRENDEDORES (autónomos, comercios, pequeñas empresas (facturación hasta 300 mil euros) y franquicias).

CONDICIONES Cuenta remunerada y sin comisiones. Transferencias BS Online Nacionales y EEE: Gratis Tarjeta de crédito y de débito para cada titular Gratis Ingreso de cheques: Gratis Gestión de cobro por recibo en soporte magnético (N19):

0,60€+IVA BS Online y BS Móvil: Gratis Excelentes descuentos en seguros: HASTA un 30%

PERMANENTE EN PERIODO de campaña Condiciones exclusivas para sus empleados

Servicios Financieros

PLATAFORMA FIDELIZACIÓN PEOPLE VALUE

Ofertas y descuentos exclusivos en más de 400 proveedores de primeras marcas (El corte Inglés, Carrefour, etc..)

• Permite a los clientes ahorrar dinero: Alquiler de coches, Talleres Concesionarios, gasolina informática, Imágenes y sonidos, Agencia de viajes, Hoteles, Alimentación, Ocio, etc.

SERVICIOS LEGALES ARAG

• Asistencia Jurídica telefónica sobre temas profesionales 24 horas al día, 365 días a la semana.

• Descuentos mínimos del 20% s/precio por colegio de abogados pudiendo llegar al 50%.

• A destacar la gestión extrajudicial de impagados

Expansión Negocios ofrece también, de forma gratuita a las franquicias, “CANAL NEGOCIOS”, una serie de servicios exclusivos de gran valor añadido, entre los que destacamos:

Servicios NO financieros

CANAL NEGOCIOS

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