faktor-faktor yang mempengaruhi literasi ......diperoleh bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi...

SKRIPSI

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI LITERASI

MASYARAKAT TENTANG LEMBAGA KEUANGAN

SYARIAH DAN RELEVANSINYA TERHADAP KEPUTUSAN

MENJADI NASABAH (Studi Kasus di Desa Banarjoyo

Kecamatan Batang Hari, Lampung Timur)

Oleh:

HERY INDRA SAPUTRA DEWA

NPM. 141264310

Jurusan : S1 Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) METRO

1440 H/2019 M


MASYARAKAT TENTANG LEMBAGA KEUANGAN

SYARIAH DAN RELEVANSINYA TERHADAP KEPUTUSAN

MENJADI NASABAH (Studi Kasus Pada Masyarakat Banarjoyo

Kecamatan Batang Hari Lampung Timur)

Diajukan Untuk memenuhi Tugas dan Memenuhi Sebagian Syarat

Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi

Oleh:


NPM. 141264310

Pembimbing I :Suci Hayati,M.S.I

Pembimbing II :Zumaroh, M.E.Sy

Jurusan : S1 Perbankan Syariah

Fakultas : Ekonomi dan Bisnis Islam

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN)

METRO

1440 H/2019 M

ABSTRAK


MASYARAKAT TENTANG LEMBAGA KEUANGAN SYARI’AH DAN

RELEVANSINYA TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI NASABAH (Studi

Kasus Pada Masyarakat banarjoyo kecamatan batanghari Lampung Timur)

Oleh :


Lembaga Keuangan Syari’ah adalah lembaga keuangan yang berbasis

kepada prinsip syari’ah kaitannya dalam agama Islam. Banyak presepsi

masyarakat terutama di desa mengenai lembaga keuangan syari’ah itu masih sama

dengan lembaga keuangan yang lainnya, padahal sebenarnya lembaga keuangan

syari’ah itu sangatlah berbeda dengan bank-bank yang laiinnya. Lembaga

keuangan syari’ah harus dengan tepat mengambil keputusan untuk menghadapi

masalah utama yang dihadapi lembaga keuangan syari’ah yaitu bagaimana

lembaga keuangan syari’ah dapat menarik nasabah agar nasabah bergabung di

lembaga keuangan syari’ah. Strategi yang diambil oleh pemasar harus melihat

faktor yang mempengaruhi periku konsumen. Perilaku konsumen dipengaruhi

oleh berbagai faktor, antara lain: factor kebudayaan, kelassosial, keluarga, status,

kelompok atau komunitas, usia, pekerjaan, gaya hidup dan lain-lain. Selain factor

tersebut perilaku konsumen juga dipengaruhi oleh persepsi yang konsumen miliki.

Penelitian ini termasuk penelitian lapangan (Field Research), sedangkan

sifat penelitian ini adalah deskriptif kualitatif. Penelitian ini menggunakan teknik

pengumpulan data wawancara dan dokumentasi, wawancara dilakukan kepada

KepalaDesa, Marketing Bmt Arsyada dan Masyarakat desa Banarjoyo Kecamatan

Batang Hari Lampung Timur. Sumber data penelitian ini ada dua yaitu sumber

data primer dan sumber data skunder. Sumber data primer adalah sumber data

yang diperoleh secara langsung dari sumber data untuk tujuan penelitian,

sedangkan sumber data skunder diperoleh dari literatur, jurnal, dan laporan hasil

penelitian yang memiliki relevansi dengan penelitian.

Berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh peneliti di desa Banar Joyo

diperoleh bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi literasi masyarakat tentang

lembaga keuangan syari’ah adalah faktor internal dan factor ekternal. Faktor

internal adalah usia, pengalaman dan intelejensia. Faktor eksternal adalah

pendidikan, pekerjaan, sosisal budaya & ekonomi, lingkungan dan informasi.

Selain itu dapat kita ketahui pula bahwa pendidikan, usia , inteljensia,

pengalaman, pekerjaan, lingkungan, dan informasi adalah faktor yang sangat

penting bagi literasi masyarakat untuk menentukan pilihannya dalam pengambilan

keputusan menjadi nasabah.

Relevansinya terhadap keputusan menjadi nasabah adalah ketika faktor-

faktor tersebut baik faktor internal dan factor eksternal ada didalam setiap

individu-individu masyarakat makamasyarakat akan bergabung atau mengunakan

jasa lembaga keuangan syariah.

MOTTO

“Dan Allah mengeluarkan kamu dari perut ibumu dalam

Keadaan tidak mengetahui sesuatupun, dan Dia member kamu

pendengaran, penglihatan dan hati, agar kamu bersyukur.”(Qs.

An-nahl:78)

PERSEMBAHAN

Dengan hati yang ikhlas dan penuh rasa syukur kehadirat Allah SWT yang

selalu melimpahkan rahmat dan karunia-Nya untuk terus mengiringi setiap lankah

peneliti persembahkan skripsi ini kepada:

1. Kedua orang tuaku Bapak Herwan Syah dan Ibu Wardah yang tidak

pernah lelah mendo’akan dan mendukung peneliti baik dalam bentuk

moril materil serta tak pernah henti memberikan kasih sayang dan

memotivasi yang tiada batas.

2. Kedua adikku Hennida Sari dan Herlinda serta kakakku Helda Yuliana

tersayang yang selalu menyemangatiku.

3. Ibu Suci Hayati, S.Ag., M.S.I selaku pembimbing I yang selalu sabar

memberikan pengarahan dan bimbingan yang sangat berharga.

4. Ibu Zumaroh, M.E.Sy selaku pembimbing II yang selalu sabar

memberikan pengarahan dan bimbingan hingga skripsi ini selesai.

5. Sahabat-sahabat yang telah memberi semangat dan motivasi serta tidak

pernah lelah mendengar keluh kesahku.

6. Almamater IAIN Metro tempatku menuntut ilmu dan memberikan

pelajaran-pelajaran intelektual yang berharga,

Semoga orang-orang yang berjasa hingga skripsi ini selesai dibalas dengan

pahala yang berlipat-lipat ganda dari Allah SWT. Amin

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Puji syukur peneliti panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan

rahmat, ridho dan inayah-Nya serta memberikan kesabaran dan kekuatan,

sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul “Faktor-faktor yang

mempengaruhi Literasi Masyarakat Tentang Lembaga Keuangan Syariah dan

Relevansinya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah (Studi Kasus Pada

Masyarakat Banarjoyo Kecamatan Batang Hari Lampung Timur)”.

Penulisan skripsi ini adalah salah satu bagian dari persyaratan untuk

menyelesaikan pendidikan di fakultas ekonomi dan bisnis islam jurusan

perbankan syariah (PBS) IAIN METRO guna memperoleh gelar S1.

Skripsi ini ditulis dengan mendapatkan banyak bimbingan dan bantuan

dari berbagai pihak. Oleh karena itu, dengan segala kerendahan dan ketulusan hati

peneliti ingin mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada:

1. Ibu Prof. Dr. Hj. Enizar, M.Ag selaku Rektor IAIN Metro,

2. Ibu Dr. Widhiya Ninsiana, M.Hum selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam IAIN Metro,

3. Ibu Liberty, S.E., MA selaku Ketua Jurusan S1 Perbankan Syariah,

4. Ibu Suci Hayati,M.S.I selaku pembimbing I yang selalu sabar memberikan

pengarahan dan bimbingan yang sangat berharga,

5. Ibu Zumaroh, M.E.Sy selaku pembimbing II yang selalu sabar

memberikan pengarahan dan bimbingan hingga skripsi ini selesai,

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL ........................................................................................... i

HALAMAN JUDUL ............................................................................................. ii

HALAMAN PERSETUJUAN............................................................................. iii

HALAMAN PENGESAHAN .............................................................................. iv

HALAMAN ABSTRAK ........................................................................................ v

HALAMAN ORISINILITAS PENELITIAN .................................................... vi

HALAMAN MOTTO ......................................................................................... vii

HALAMAN PERSEMBAHAN......................................................................... viii

KATA PENGANTAR .......................................................................................... ix

DAFTAR ISI ......................................................................................................... xi

DAFTAR LAMPIRAN ...................................................................................... xiii

BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah ............................................................................ 1

B. Pertanyaan Penelitian ................................................................................. 7

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian .................................................................. 7

D. Penelitan Relevan....................................................................................... 8

BAB II LANDASAN TEORI .............................................................................. 11

A. Literasi Masyarakat .................................................................................. 11

1. Pengertian Literasi Masyarakat.......................................................... 11

2. Jenis-jenis literasi ............................................................................... 13

3. Faktor-faktor yang mempengaruhi literasi......................................... 15

B. Lembaga Keuangan Syariah .................................................................... 18

1. Pengertian Lembaga Keuangan Syariah ............................................ 18

2. Dasar Lembaga Keuangan Syariah .................................................... 20

3. Produk-produk Lembaga Keuangan Syariah ..................................... 22

C. Keputusan Menjadi Nasabah ................................................................... 31

1. Teori Pengambilan Keputusan ............................................................ 31

2. Faktor Pengambilan Keputusan .......................................................... 32

3. Langkah-langkah Pengambilan Keputusan ......................................... 34

BAB III METODOLOGI PENELITIAN .......................................................... 37

A. Jenis dan Sifat Penelitian ......................................................................... 37

B. Sumber Data............................................................................................. 38

C. Teknik Pengumpulan Data ....................................................................... 39

D. Teknik Analisis Data................................................................................ 41

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................... 43

A. Gambaran Umum Tentang Desa .............................................................. 43

1. Profil Desa Banar Joyo ........................................................................ 43

2. Keadaan Masyarakat Desa Banar Joyo ............................................... 46

B. Faktor-faktor yang mempengaruhi literasi masyarakat tentang LKS dan

relevansinya terhadap keputusan menjadi nasabah .................................... 48

BAB V PENUTUP ................................................................................................ 56

A. Kesimpulan .............................................................................................. 56

B. Saran ........................................................................................................ 56

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN-LAMPIRAN

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

DAFTAR LAMPIRAN

1. Surat Penunjukan Tim pembimbing Skripsi

2. Surat Tugas

3. Surat Research

4. Surat Balasan Research

5. Surat Bebas Pustaka

6. Nota Dinas

7. Apd

8. Kartu Konsultasi Bimbingan

9. Dokumentasi dan Bukti Wawancara Lapangan

10. Riwayat Hidup Peneliti

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Di Indonesia saat ini sangat banyak sekali perkembangan akibat

adanya global warming yang ada saat ini. Ditandai dengan banyakknya

teknologi-teknologi yang digunakan / dimanfaatkan oleh masyarakat

Indonesia. Seperti contoh adalah teknologi yang dimiliki suatu Bank yang

ada di Indonesia, banyak dampak positif yang dimiliki oleh bank bagi

masyarakat. Selain sebagai pemberi modal juga sebagai lading Investasi

bagi masyarakat yang memiliki kekayaan yang lebih.

Kebangkitan Industri Keuangan Syariah dapat diukur salah satunya

dengan melihat tingkat pemahaman masyarakat tentang keuangan syariah.

Menurut hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK)

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Pada tahun 2016 yang dilakukan pada

9.680 responden di 34 provinsi tingkat pengguna produk dan jasa

keuangan syariah di Indonesia baru sebesar 11,06 persen, sedangkan

indeks literasi keuangan syariah sebesar 8,11 persen.1

Lembaga keuangan mempunyai peranan penting di dalam

perekonomian suatu negara sebagai badan usaha yang menghimpun dana

dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada

1http://www.gomuslim.co.id/read/news/2017/01/25/2994/ini-hasil-survei-nasional-

literasidan-inklusi-ojk-tentang-produk-keuangan-syariah.html ,diunduh pada tanggal 26 Maret

2018, pukul: 20.12 WIB

masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka

meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Lembaga Keuangan Syari’ah berkembang dengan sangat pesat,

sesuai dengan analisa Prof Khursid Ahmad dan laporan Mengenai Bank

syariah yang merupakan Lembaga keuangan syariah International

Association of Islamic Bank, hingga akhir 1999 tercatat lebih dari 200

lembaga keuangan Islam yang beroperasi di seluruh dunia, baik di Negara-

Negara berpenduduk muslim maupun di Eropa, Australia dan Amerika.2

Masalah utama yang dihadapi lembaga keuangan syariah ini adalah

bagaimana perusahaan menarik pelanggan dan mempertahankannya agar

perusahaan dapat bertahan dan berkembang. Untuk mewujudkan tujuan

tersebut maka diperlukan strategi pemasaran yang tepat. Karena

pemasaran merupakan hal yang sangat penting dalam setiap kegiatan yang

berhubungan langsung dengan kebutuhan konsumen. Agar pemasaran

sesuai sasaran maka pemasar harus memperhatikan perilaku konsumen

dengan baik, seperti penciptaan produk, penentuan pasar sasaran dan

promosi yang tepat sesuai kebutuhan konsumen.

Sebagai bagian dari pemasaran di dalam lembaga perbankan

syariah harus dengan tepat mengambil keputusan untuk menghadapi

masalah utama yang dihadapi perbankan syariah yaitu bagaimana

perbankan syariah menarik nasabah agar nasabah tertarik untuk

menggunakan jasa perbankan syariah. Strategi yang diambil oleh pemasar

2 Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik, ( Jakarta : Gema

Insani Press, 2001), h. 18

harus melihat faktor yang mempengaruhi periku konsumen. Perilaku

konsumen dipengaruhi oleh berbagai faktor, antara lain: faktor

kebudayaan, kelas sosial, keluarga, status, kelompok atau komunitas, usia,

pekerjaan, gaya hidup dan lain-lain. Selain faktor tersebut perilaku

konsumen juga dipengaruhi oleh persepsi yang konsumen miliki.

Bank di Indonesia saat ini beragam,seperti Bank konvensional dan

Bank Syari’ah. Mungkin untuk lembaga keuangan syari’ah di telinga

masyarakat desa masih banyak yang belum mengetahui apa itu Bank

syari’ah, tetapi untuk masyarakat yang berada di kota-kota besar sudah

tidak asing lagi dengan Bank Syari’ah itu sendiri. Lembaga Keuangan

Syari’ah adalah lembaga keuangan yang berbasis kepada prinsip syari’ah

kaitannya dalam agama Islam. Banyak presepsi masyarakat terutama

didesa mengenai bank syari’ah itu masih sama dengan bank yang lainnya,

padahal sebenarnya Bank syari’ah itu sangatlah berbeda dengan bank-bank

yang laiinnya. Disini saya mencoba untuk meneliti seberapa besarkan

pemahaman masyarakat didesa terutama di desa Banarjoyo yang menjadi

desa kelahiran saya. Apakah disini masyarakat sudah memahami secara

penuh tentang lembaga keuangan syari’ah.

Dalam kehidupan sehari-hari perilaku konsumen berbeda-beda

dalam Islam perilaku konsumen harus mencerminkan hubungan dirinya

dengan Allah SWT. Islam telah mengatur segenap perilaku manusia dalam

memenuhi kebutuhan hidupnya yaitu tidak menyimpang dari ajaran agama

Islam.3 Sehingga setiap manusia harus mampu memutuskan pilihan yang

akan diambil tersebut sesuai dengan kebutuhan dan keinginnya dan

tentunya tidak menyimpang dari ketentuan agama.

Berdasarkan masyarakat banarjoyo diketahui bahwa sebagian

masyarakat masih menganggap lembaga keuangan syariah sama dengan

lembaga keuangan yang lainnya, berliau beranggapan bahwa inti dari

lembaga keuangan adalah untuk menabung dan menyalurkan pinjaman

kepada masyarakat yang membutuhkan. Sebagian masyarakat sendiripun

dalam mengelola keuangan ataupun menabung masih belum berani untuk

mengunakan jasa Bank karena sebagian masyarakat termasuk orang

petani sekaligus pengembala hewan peternak, lebih baik menabung untuk

dibelikan hewan ternak yang sewaktu-waktu bila dibutuhkan akan bisa

langsung dijual.4

Salah seorang warga yang juga nasabah dari salah satu Lembaga

Keuangan Syariah beranggapan sangat berbeda antara Lembaga Keuangan

Syariah dengan lembaga keuangan lainnya, “Lembaga Keuangan Syariah

menggunakan prinsip syariah atau prinsip agama jadi bisa dikatakan

lembaga keuangan yang dijamin tidak ada unsur riba karna didalamnya

terkandung prinsip syariah. Makanya saya bergabung atau menggunakan

jasa lembaga keuangan syariah walaupun disini banyak lembaga keuangan

konvensional namun saya tetap memilih lembaga keuangan syariah selain

3 Heri Sudarsono, Konsep Ekonomi Islam Suatu Pengantar, (Yogyakarta, Ekonisia,

2007), h.167. 4,Warga di Desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari, Wawancara pada tanggal 25 maret

2018 pukul 15.00 WIB.

karna saya islam saya juga ingin belajar bagaimana caranya untuk

menyisihkan uang yang suatu saat nanti akan saya gunakan didalam

keperluan yang tak terduga”5. Marketing di Bmt Arsyada menurutnya

masyarakat banarjoyo mungkin saat ini sedikit banyak sudah bermitra

kepada kami baik dalam tabungan maupun pembiayaan, tetapi sasaran dari

kami adalah masyarakat yang memiliki usaha pribadi seperti yang

memiliki toko disekitar pasar ataupun yang memiliki kios kecil maupun

besar didepan rumah, dan untuk masyarakat yang diperdalaman masih

belum efektif untuk memasuki area disana karena masyarakat sendiripun

masih belum paham benar dengan bmt kami apalagi saat ini banyak

masyarakat yang ragu dengan menyimpan atau menabung dengan bmt

karna beberapa bulan ini ada kasus yaitu bangkrutnya Bmt L-Risma dan

uang mereka yang ditabungkan tidak bisa dikembalikan hal ini tentu

menjadi polemic bagi kami karna tidak mudah membuat kepercayaan bagi

masyarakat.6

Dan menurut laporan yang saya terima dari bapak kepala desa

bahwasannya 75% masyarakat desa banarjoyo ini adalah petani, buruh

tani, peternak, dan tukang kayu / kuli bangunan mungkin hanya 24%

masyarakat yang menggunakan jasa Lembaga keuangan syariah. Artinya

tidak banyak masyarakat yang bergabung didalam lembaga keuangan

syariah. Jika dihitung dari total masyarakat yang ada di banarjoyo yang

5 Warga di Desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari, Wawancara pada tanggal 07 agustus

2018 pukul 12.30 WIB 6 Marketing BMT Arsyada di Desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari, Wawancara pada

tanggal 27 november 2018 pukul 19.30 WIB

berusia diatas 17 tahun berjumlah 2046 jiwa berarti hanya ada 491 jiwa

yang bergabung atau menggunakan jasa lembaga keuangan syariah. Dan di

desa Banarjoyo sendiri saat ini sudah ada 2 bmt yang berbasis Lembaga

Keuangan Syariah yaitu BMT Arsyada & BMT EL-Hidayah. Kemudian

masih banyak masyarakat yang menyimpan uangnya dibawah bantal

ataupun dilemari pakaian dan ada juga yang menyimpan tabungannya

dalam bentuk perhiasan emas serta bagi petani masih banyak yang

memilih menyimpan padi di lumbung dan ketika dibutuhkan akan mereka

jual,sedangkan ada pula yang memilih untuk dibelikan binatang ternak

seperti sapi , kambing, kerbau, ayam, ikan dan hewan ternak lainnya7

Sebenarnya apa yang membuat angka yang dapat dikatakan rendah ini

padahal masyarakat desa banarjoyo dapat dikatakan masyarakat yang semi

kota karna letak wilayah yang dapat dikatakan cukup maju dibandingkan

dengan desa-desa lainnya yang ada di kecamatan Batanghari. Mungkin ini

berpengaruh oleh latar belakang masyarakat yang berpendidikan rendah

serta pengetahuan yang belum cukup memadai.

7Kepala Desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari, Wawancar pada tanggal 08 agustus

2018 pukul 19.30 WIB

Berdasarkan latar belakang seperti uraian di atas, cukup menarik

untuk di lakukan penelitian dengan judul :” FAKTOR-FAKTOR YANG

MEMPENGARUHI LITERASI MASYARAKAT TENTANG

LEMBAGA KEUANGAN SYARI’AH DAN RELEVANSINYA

TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI NASABAH (Studi Kasus

Pada Desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari Lampung Timur)

B. Pertanyaan Penelitian

Melihat permasalahan yang ada pada latar belakang masalah, maka

timbul pertanyaan yaitu

1. Apakah Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Masyarakat

tentang Lembaga Keuangan Syari’ah?

2. Relevansi Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah?

C. Tujuan dan Manfaat Penelitian

1. Tujuan Penelitian

Tujuan yang akan dicapai dalam penelitian ini adalah

a. untuk mengetahui Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi

Masyarakat tentang Lembaga Keuangan Syari’ah

b. Apakah ada Relevansinya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah

2. Manfaat Penelitian

a. Secara teoritis

1) Secara teoritis diharapkan dapat memberikan konstribusi

pemikiran dan dapat dijadikan sebagai rujukan penelitian

selanjutnya tetang potensi lembaga keuangan syariah.

2) Menambah ilmu pengetahuan khususnya di bidang lembaga

keuangan syariah

b. Secara praktis

Diharapkan dapat berguna dan sebagai bahan masukan bagi

masyarakat atau pihak lain untuk mengetahui perkembangan

lembaga keuangan syariah.

D. Penelitian yang Relevan

Bagian ini memuat uraian secara sistematis mengenai hasil

penelitian terdahulu (Prior Rvesearch) tentang persoalan yang dikaji.

Peneliti mengemukakan dan menunjukkan degan tegas bahwa masalah

yang akan dibahas belum pernah diteliti atau berbeda dengan penelitian

sebelumnya. Untuk itu, tinjauan kritis terhadap hasil kajian terdahulu perlu

dilakukan dalam bagian ini. Sehingga dapat ditentuam dimana posisi

penelitian yang akan dilakukan berada.8 Berdasarkan eksplorasi peneliti,

disajikan beberapa penelitian sebelumnya yang berkaitan dengan

penelitian ini, diantaranya :

8Pedoman Penulisan Karya Ilmiah Edisi Revisi, (Metro: STAIN Jurai Siwo Metro, 2016),

h. 39.

1. Skripsi Marzuki Ali pada tahun 2018 yang berjudul “Literasi Santri

Terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus Pondok Pesantren Darul

Ulum di Desa Sumber Gede Sekampung Lampung Timur)”. Penelitian

ini bertujuan untuk mengetahui literasi santri yang ada di pondok Darul

Ulum Sekampung Lampung Timur terhadap Perbankan Syariah.9

Perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang akan diteliti adalah

penelitian ini hanya berfokus hanya kepada literasi santri yang ada di

pondok pesantren serta lokasi peneliti yang berbeda.

2. Skripsi Kuat Ismanto pada tahun 2018 yang berjudul “Literasi

Masyarakat dan Dampaknya terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank

Syariah (Studi kasus : masyarakat Pekalongan)“. Penelitian ini

bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi masyarakat tentang

bank syariah terhadap minatnya menjadi nasabah bank syariah.

Disamping itu juga mengidentifikasi faktor-faktor yang menjadi

pertimbangan dalam memilih bank syariah.10 Perbedaan penelitian ini

adalah peneliti lebih menekankan kepada masyarakat tentang bank

syariah serta perbedaan lainnya adalah letak lokasi yang berbeda.

3. Skripsi Isnurhadi pada tahun 2013 yang berjudul “Kajian Tingkat

Literasi Masyarakat Terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus:

Masyarakat Kota Palembang)”. Penelitian ini bertujuan untuk meneliti

tingkat pemahaman (literacy)masyarakat terhadap Perbankan Syariah

9Marzuki Ali. “Literasi Santri Terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus Pondok

Pesantren Darul Ulum di Desa Sumber Gede Sekampung Lampung Timur”. Skripsi Institut

Agama Islam Negeri Metro tahun 2018. 10 Kuat Ismanto. “Literasi Masyarakat dan Dampaknya terhadap Minat Menjadi Nasabah

Bank Syariah (Studi kasus : masyarakat Pekalongan)“. Skripsi IAIN Pekalongan tahun 2018.

di Indonesia dan mengidentifikasi faktor-faktor yang kemungkinan

mempunyai hubungan terhadap tingkat literacy Perbankan Syariah di

Indonesia tersebut. Dalam penelitian ini, peneliti tidak memfokuskan

pada bagaimana seseorang melakukan aktivitas perbankannya dengan

memahami tentang bank syariah akan tetapi peneliti mencoba

melangkah lebih ke belakang ingin meneliti sejauh mana masyarakat

sudah mempunyai pengetahuan dan kesadaran akan bank syariah yang

merupakan prasyarat untuk seseorang dalam menggunakan produk-

produk bank syariah.11

Perbedaan pada ketiga penelitian ini dengan yang akan diteliti adalah

penelitian ini akan membahas beberapa faktor yang mempengaruhi

literasi masyarakat tentang Lembaga Keuangan Syariah dan apakah

ada relevansinya terhadap keputusan menjadi nasabah sedangkan ketiga

penelitian terdahulu lebih membahas pada tingkat literasi terhadap

minat menjadi nasabah pada Bank Syariah.

11Isnurhadi.“Kajian Tingkat Literasi Masyarakat Terhadap Perbankan Syariah (Studi

Kasus: Masyarakat Kota Palembang).Skripsi Universitas Sriwijaya Fakultas Ekonomi tahun 2013.

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Literasi Masyarakat

1. Pengertian Literasi Masyarakat

Literasi adalah praktik kultural yang berkaitan dengan persoalan

sosial dan politik maupun ekonomi. Menurut Kern literasi

merupakan penggunaan praktik-praktik situasi sosial, historis, serta

kultural dalam menciptakan dan menginterpretasikan makna melalui

teks. Literasi memerlukan setidaknya sebuah kepekaan yang tak

hanya terucap tentang hubungan antara konveksi tekstual dan

konteks penggunaanya, dan idealnya merupakan seperangkat

kemampuan untuk berefleksi secara kritis tentang hubungan-

hubungan tersebut, karena itulah literasi bersifat dinamis tidak statis,

dan dapat bervariasi di antara komunitas dan wacana yang sedang

berkembang saat itu, sehingga literasi memerlukan serangkaian

kemampuan kognitif,pengetahuan bahasa tulis dan lisan, jenis

pengentahuan, dan pengetahuan kultural. Memang literasi erat

kaitanya dengan proses identifikasi, memahami, interpretasi,

pencipataan, penyampaian dan penggunaan materi tercetak maupun

non-cetak dalam mendukung proses pembelajaran sepanjang hayat.12

12Abdul Rahman Saleh, “Literasi Informasi : untuk mahasiswa IPB”. (Bogor :

Perpustakaan IPB). h. 6-7.

Masyarakat adalah kelompok orang yang memiliki hubungan antar

individu melalui hubungan yang tetap, atau kelompok sosial yang besar

yang berbagi wilayah dan subjek yang sama kepada otoritas dan budaya

yang sama.Menurut Syaikh Taqyuddin An-Nabhani, sekelompok

manusia dapat dikatakan sebagai sebuah masyarakat apabila memiliki

pemikiran, perasaan, serta sistem/ aturan yang sama. Dengan kesamaan-

kesamaan tersebut, kemudian manusia berinteraksi sesama mereka

berdasarkankemaslahatan.13

Menurut R. Linton seorang ahli antropologi mengemukakan bahwa

masyarakat adalah setiap kelompok manusia yang telah cukup lama

hidup dan bekerjasama, sehingga mereka ini dapat mengorganisasikan

dirinya berpikir tentang dirinya dalam satu kesatuan sosial dengan batas-

batas tertentu.14

Ditinjau dari akibat perubahan dari perkembangan yang terjadi,

menurut Mawardi dan Nurhidayat bentuk masyarakat dapat

diklaifikasikan pada masyarakat tradisional dan masyarakat modern.

Masyarakat tradisional, sebagai bentuk dari kehidupan bersama,

mempunyai keterkaitan yang sangat erat dengan lingkungan hidupnya,

baik yang berupa manusia maupun yang berupa benda. Kehidupan

masyarakat tradisional sangat tergantung pada manusia lain dan kondisi

alamnya. Mata pencarian berpusat pada sektor pertanian dan nelayan.

13 https://id.m.wikipedia.org/wiki/masyarakat diakses pada 02 April 2018, pukul 19.00 14http://elearning.gundarma.ac.id/docmodul/mkdu_isd/bab7-masyarakat_pedesaan_dan

_masyarakat_perkotaan.pdf, diakses pada 03 april 2018, pukul 10.55 Wib

https://id.m.wikipedia.org/wiki/masyarakat

http://elearning.gundarma.ac.id/docmodul/mkdu_isd/bab7-masyarakat_pedesaan_dan%20_masyarakat_perkotaan.pdf

http://elearning.gundarma.ac.id/docmodul/mkdu_isd/bab7-masyarakat_pedesaan_dan%20_masyarakat_perkotaan.pdf

Sedangkan masyarakat modern merupakan pola perubahan dari

masyarakat tradisional yang telah mengalami kemajuan dalam berbagai

aspek kehidupan. Salah satu ukuran kemajuan dapat terlihat pada pola

hidup dan kehidupannya. Bidang mata pencahariannya tidak bergantung

pada sektor pertanian semata, tetapi merambat pada sektor lain seperti

jasa dan perdagangan.15

Menurut Abdul Syani masyarakat berasal dari kata masyarak yang

artinya bersama-sama. Kemudian merubah menjadi masyarakat yang

artinya berkumpul bersama dengan saling berhubungan dan saling

mempengaruhi selanjutnya mendapatkan kesepakatan menjadi

masyarakat.16

Berdasarkan pengertian diatas, dapat dipahami bahwa literasi

masyarakat adalah pengetahuan dari salah satu elemen yang dapat

mempengaruhi berbagai hal dalam suatu kelompok sosial yang besar

dalam berbagai wilayah dan subjek yang sama kepada otoritas dan

budaya yang sama.

2. Jenis-jenis Literasi

a. Literasi Informasi, yaitu Literasi informasi merupakan

serangkaian kemampuan yang dibutuhkan seseorang untuk

menyadari kapan informasi dibutuhkan dan kemampuan untuk

menempatkan, mengevaluasi, dan menggunakan informasi yang

15http://supandrianuna.blogspot.co.id/2014/12/pengertian-masyarakat-bentuk-

bentuk.html?m=1, diakses pada 04 April 2018, pukul 20.31 WIB 16Abdulsyani, Sosiologi : Skematika, Teori dan Terapan, (Jakarta : PT Bumi Aksara,

2007), h. 97.

http://supandrianuna.blogspot.co.id/2014/12/pengertian-masyarakat-bentuk-bentuk.html?m=1


dibutuhkan secara efektif. Literasi informasi juga memiliki

kemampuan untuk tahu kapan ada kebutuhan untuk informasi,

untuk dapat mengidentifikasi, menemukan, mengevaluasi, dan

secara efektif menggunakan informasi tersebut untuk isu atau

masalah yang dihadapi.

b. Literasi Media, yaitu keahlian untuk menghasilkan,

mendistribusikan, serta mengevaluasi isi koleksi pandang dengar

(Audio Visual).

c. Literasi Global, yaitu pemahaman akan saling ketergantungan

manusia didunia global, sehingga mampu berpartisipasi di dunia

global dan berkolaborasi.

d. Literasi kompentensi sosial dan tanggung jawab lebih kepada

pemahaman etika dan pemahaman terhadap keamanan dan

privasi dalam berinternet.17 Di tengah keberagaman bentuk dan

jenis informasi, maka kita dituntut tidak hanya dapat menbaca

dan menulis bahan tertulis (dalam bentuk buku atau tercetak)

saja, tetapi bentuk-bentuk lain seiring dengan perkembangan

teknologi informasi.

e. Literasi Keuangan adalah pengetauan atau kemampuan untuk

mengelola keuangan. Menurut OJK literasi keuangan adalah

rangkain proses atau aktivitas untuk meningkatkan pengetahuan,

17 Irfan safari, “Berbagai Jenis Literasi”, dalam www.Irfansafari.blogspot.com di unduh

Pada 27 november 2018

keyakinan dan keterampilan konsumen dan masyarakat luas

sehingga mereka mampu mengelola keuangan dengan baik.18

Dari kelima jenis literasi diatas literasi informasi yang

dipilih oleh peneiti terkait dengan judul penelitian. Dalam literasi

informasi tersebut kemampuan seseorang yang dibutuhkan untuk

menyadari bahwa kapan informasi dibutuhkan dan kemampuan

untuk menempatkan secara efektif.

3. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi

a. Faktor Internal

1) Usia

Dari Abu Ahmadi mengemukakan bahwa memang daya

ingat seseorang itu salah satunya dipengaruhi oleh usia. Dari

uraian ini maka dapat disimpulkan bahwa bertambahnya usia

seseorang dapat berpengaruh pada pertambahan pemahaman

yang diperolehnya, akan tetapi pada usia-usia tertentu atau

menjelang usia lanjut kemampuan penerimaan atau

mengingat suatu pemahaman akan berkurang.

2) Pengalaman

Pengalaman merupakan sumber pemahaman, atau

pengalaman itu suatu cara untuk memperoleh kebenaran.

18 Otoritas Jasa Keuangan, “Literasi Keuangan”, dalam www.ojk.go.id di unduh pada 27

November 2018

Oleh sebab itu pengalaman pribadi pun dapat digunakan

sebagai upaya untuk memperoleh pemahaman.

3) Intelejensia

Intelejensia merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi

hasil dari proses belajar. Intelejensia bagi seseorang

merupakan salah satu modal untuk berfikir dan mengolah

berbagai informasi secara terarah sehingga ia mampu

menguasai lingkungan.19

b. Faktor Eksternal

1) Pendidikan

Menurut Wied Hary menyebutkan bahwa tingkat pendidikan

menentukan mudah tidaknya seseorang menyerap dan

memahami pemahaman yang mereka peroleh, pada

umumnya semakin tinggi pendidikan seseorang maka

semakin baik juga pemahamannya.

2) Pekerjaan

Memang secara tidak langsung pekerjaan turut andil dalam

mempengaruhi tingkat pemahaman seseorang, hal ini

dikarnakan pekerjaan berhubungan erat dengan faktor

interaksi social dan kebudayaan.

19 Nugraha J setiadi, “Prilaku Konsumen Edisi Revisi”, (Jakarta : Kencana Prameda

Media Group, 2010), h.12

3) Sosial budaya dan Ekonomi

Menurut Lukman social budaya mempunyai pengaruh pada

pemahaman seseorang. Status ekonomi seseorang juga akan

menentukan persediaan suatu fasilitas yang diperlukan untuk

kegiatan tertentu, sehingga akan mempengaruhi pemahaman

seseorang.

4) Lingkungan

Lingkungan merupakan salah satu faktor yang

mempengaruhi pemahaman seseorang. Dalam lingkungan

seseorang akan memperoleh pengalaman yang akan

berpengaruh pada cara berfikir seseorang.

5) Informasi

Menurut Wied Hary informasi akan memberikan pengaruh

pada pemahaman seseorang. Meskipun seseorang memiliki

pendidikan rendah tetapi jika ia mendapatkan informasi yang

baik dari berbagai media misalnya TV, radio, atau koran

maka hal itu dapat meningkatkan pemahaman masyarakat.20

Kedua faktor inilah yang menjadi acuan peneliti dalam

melakukan sebuah penelitian karna secara umum kedua

faktor ini sangat berpengaruh serta keterkaitannya sangat

besar sehingga sangat efektif untuk dijadikan sebuah acuan.

20 http://kesehatanlingkunganmasyarakat.blogspot.com/2012/03/fhdfhdfh.html diunduh

pada 27 november 2018.

http://kesehatanlingkunganmasyarakat.blogspot.com/2012/03/fhdfhdfh.html

B. Lembaga Keuangan Syariah

1. Pengertian Lembaga Keuangan Syariah

Lembaga Keuangan Syariah adalah lembaga keuangan yang

didalam melaksanakan akad (transaksi) ekonominya terutama menarik

dan menyalurkan uang dari dan kepada masyarakat dengan

menggunakan system syariah atau hukum islam. Dikatakan terutama

dalam menarik dan menyalurkan uang dari dan kepada masyarakat,

mengingat dalam kenyataannya, kegiatan lembaga keuangan bias (juga)

diperuntukan bagi investasi perusahaan, kegiatan konsumsi, dan

kegiatan distribusi barang dan jasa.21

Lembaga Keuangan Syariah (LKS) baik bank maupun non bank

mempunyai kegiatan. menghimpun dana dari masyarakat (nasabah) dan

menyalurkan dana tersebut melalui pembiayaan dan pinjaman, maupun

jasa. Setelah dana disalurkan oleh LKS selaku investor kepada

pengelola usaha, terdapat dua kemungkinan: usaha dikategorikan lancar

karena memiliki manajemen yang baik atau manajemen usahanya

kurang baik, sehingga pembayaran angsuran menjadi terhenti.. fungsi

utama Lembaga Keuangan Syariah (LKS) adalah mengumpulkan dana

dan menyalurkan dana. Penyaluran dana yang dilakukan LKS adalah

pemberian pembiayaan kepada nasabah/debitur yang membutuhkan

baik untuk modal usaha maupun untuk konsumsi. karena Bank islam

atau bisa juga disebut bank tanpa bunga adalah lembaga keungan atau

21 Muhammad Amin Suma, Menggali Akar Mengurai Serat Ekonomi dan Keuangan

Islam, (Jakarta : Kdt, 2008), h. 248

perbankan yang oprasionalnya dan produkya di kembangkan

berlandaskan pada Al-Quran dan hadis nabi SAW.22

Lembaga Keuangan Syariah sebagai bagian dari system ekonomi

syariah, dalam menjalankan bisnis dan usahanya juga tidak terlepas dari

saringan syariah. Oleh karena itu lembaga keuangan syariah tidak akan

mungkin membiayai usaha-usaha yang didalamnya terkandung unsur-

unsur yang bertentangan dengan prinsip syariah (islam). Misalnya

dalam unsur proyek yang menimbulkan kemudharatan bagi masyarakat

luas seperti perjudian, asusila, peredaran narkoba, senjata illegal, serta

proyek-proyek yang dapat merugikan syiar islam. Untuk itu dalam

struktur organisasi lembaga keuangan syariah harus terdapat dewan

pengawas syariah yang bertugas mengawasi atau mengontrol produk

ataupu operasional lembaga keuangan syariah tersebut.23

Lembaga Keuangan Syariah dalam setiap transaksi tidak mengenal

buang, baik dalam menghimpun tabungan investasi dari warga

masyarakat maupun dalam pembiayaan bagi dunia usaha yang

membutuhkannya. Menurut M. Umer Chapra, penghapusan bunga akan

menghilangkan sumber ketidakadilan antara penyedia dan pengusaha.

Keuntungan total pada modal akan dibagi diantara kedua belah pihak

menurut keadilan.

22 Rizal Yaya,et.al, Akutansi Perbankan Syariah Teori Praktik Dan Kontemporer,

(Jakarta: Selemba Empat, 2009), h. 54 23 Zainudin Ali, Hukum Perbankan Syariah, (Jakarta : Sinar Grafika, 2008), h. 58

2. Dasar Lembaga Keuangan Syariah,

Lembaga keuangan syariah/ bank syariah mendapat pijakan hukum

yang kuat melalui UU No. 7 Tahun 1992 tentang perbankan yang

didalamnya mengintrodusir sistem pengelolaan bank berdasarkan

konsep bagi hasil, yang kemudian di tingkat teknis pemerintah

mengeluarkan Peraturan Pemerintah No. 72 Tahun 1992 tentang

Bank Berdasarkan Prinsip Bagi Hasil.24 Pengertian prinsip syariah

juga dijumpai dalam pasal 1 angka 12 UU No. 21 Tahun 2008

tentang perbankan syariah yang menjelaskan prinsip hukum islam

dalam kegiatan perbankan berdasarkan fatwa yang dikeluarkan oleh

lembaga yang memiliki kewenangan dalam penetapan fatwa

dibidang syariah.25

Firman Allah dalam surah Al-baqarah ayat 275

با لا يقومون إلا كما يقوم الذي الذين يأكلون الر

يطان من المس ذلك بأنهم قالوا إنما ال بي يتخبطه الش

م با وأحل الله البي وحر با فمن جآءه مثل الر الر

به فانتهى فله ما سلف وأمره إلى الله موعظة ن ر م

ومن عاد فأولئك أصحاب النار هم فيها خالدون

24 Abdul Ghofur Anshari, Penerapan Prinsip Syariah Dalam Lembaga Keuangan

Lembaga Pembiayaan danPerusahaan Pembiayaan,(Yogyakarta: pustaka Pelajar, 2008) h. 10. 25 Ibid, h.13

Artinya: orang-orang yang Makan (mengambil) riba tidak dapat

berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan

lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu,

adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), Sesungguhnya jual

beli itu sama dengan riba, Padahal Allah telah menghalalkan jual

beli dan mengharamkan riba. orang-orang yang telah sampai

kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari

mengambil riba), Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu

(sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah.

orang yang kembali (mengambil riba), Maka orang itu adalah

penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya.

Riba itu ada dua macam: nasiah dan fadhl. Riba nasiah ialah

pembayaran lebih yang disyaratkan oleh orang yang meminjamkan.

Riba fadhl ialah penukaran suatu barang dengan barang yang sejenis,

tetapi lebih banyak jumlahnya karena orang yang menukarkan

mensyaratkan demikian, seperti penukaran emas dengan emas, padi

dengan padi, dan sebagainya. Riba yang dimaksud dalam ayat ini

Riba nasiah yang berlipat ganda yang umum terjadi dalam

masyarakat Arab zaman jahiliyah.

Seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan)

penyakit gila, maksudnya adalah orang yang mengambil Riba tidak

tenteram jiwanya seperti orang kemasukan syaitan.

Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu maksudnya adalah

Riba yang sudah diambil (dipungut) sebelum turun ayat ini, boleh

tidak dikembalikan.

Firman Allah dalam QS. Al- Baqarah ayat 188

ام والكم بينكم بالباطل وتدلوا بها إل ولا تأكلوا أم ى الحك

ن أموال الناس بالإثم وأنتم تعل مون لتأكلوا فريقا م

Artinya: dan janganlah sebahagian kamu memakan harta sebahagian

yang lain di antara kamu dengan jalan yang bathil dan (janganlah)

kamu membawa (urusan) harta itu kepada hakim, supaya kamu

dapat memakan sebahagian daripada harta benda orang lain itu

dengan (jalan berbuat) dosa, Padahal kamu mengetahui.

3. Produk-produk Lembaga Keuangan Syariah

Pada dasarnya produk yang ditawarkan oleh perbankan syariah

dapat dibagi menjadi tiga bagian besar, yaitu:

a. Penyaluran Dana (Financing)

Pembiayaan atau financing adalah pendanaan yang

diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lain untuk mendukung

investasi yang direncanakan. Dalam menyalurkan dananya pada

nasabah, secara garis besar produk pembiayaan syariah terbagi ke

dalam 3 kategori yang dibedakan berdasarkan tujuan

penggunaannya yaitu pembiayaan dengan prinsip jual beli, prinsip

sewa, dan prinsip bagi hasil.26

1). Pembiayaan dengan prinsip jual beli (Ba’i)

Pembiayaan dengan prinsip jual beli ditujukan

untuk memiliki barang, yaitu keuntungan bank ditentukan di

depan dan menjadi bagian harta atas barang atau jasa yang

dijual. Barang yang diperjual belikan dapat berupa barang

konsumtif maupun produktif.27 Adapun produk perbankan

syariah dengan prinsip jual beli adalah sebagai berikut:

(a) Pembiayaan Murabahah

Murabahah yang berasal dari kata Ribhu

(keuntungan) adalah transaksi jual beli dimana bank

menyebutkan jumlah keuntungannya. Bank bertindak

sebagai penjual sementara nasabah sebagai pembeli.

Harga jual adalah harga beli bank dari pemasok

ditambah keuntungan (Margin). Dalam murabahah,

penyerahan barang dilakukan setelah akad dan

pembayaran dapat dilakukan secara cicilan.28

Dapat dijelaskan bahwa murabahah adalah akad jual

beli barang dengan harga asal dengan tambahan

keuntungan yang disepakati. Penjual harus

26Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan, (Jakarta: PT

RajaGrafindo Persada, 2014), h. 97. 27M. Nur Rianto Al Arif, Lembaga Keuangan Syariah Suatu Kajian Teoritis Praktis,

(Bandung: CV Pustaka Setia, 2012), h. 147. 28Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan., h. 98.

memberitahu harga produk yang dia beli dan

menentukan suatu tingkat keuntungan sebagai

tambahannya.

(b) Pembiayaan Salam

Salam secara etimologi artinya pendahuluan,

secara muamalah berarti penjualan suatu barang yang

disebutkan sifat-sifatnya sebagai persyaratan jual beli

dan barang yang dibeli masih tanggungan penjual,

dimana syaratnya ialah mendahulukan pembayaran

pada waktu akad dan penyerahan dilakukan

setelahnya.29 Disini bank bertindak sebagai pembeli

dan nasabah sebagai penjual.

Dapat dijelaskan salam adalah pembiayaan jual beli

dimana pembeli memberikan uang terlebih dahulu

terhadap barang yang dibeli yang telah disebutkan

spesifikasinya dengan penyerahan kemudian.

(c) Pembiayaan Istishna’

Produk istishna’ menyerupai produk salam,

tapi dalam istishna’ pembayaran dapat dilakukan oleh

bank dalam beberapa kali pembayaran. Istishna’

adalah pembiayaan jual beli yang dilakukan penjual

dan pembeli dimana penjual membuat barang yang

29Ismail, Perbankan Syariah, (Jakarta: Kencana, 2011), h. 152.

dipesan oleh pembeli tetapi pembayarannya dapat

dicicil. Ketentuan umum pembiayaan istishna’ adalah

spesifikasi barang pesanan harus jelas seperti jenis,

macam ukuran, mutu dan jumlah. Harga jual yang

telah disepakati dicantumkan dalam akad istishna’ dan

tidak boleh berubah selama berlakunya akad.30

2) Pembiayaan dengan prinsip sewa

Aplikasi perbankan pembiayaan dengan prinsip

sewa atau disebut juga al ijarah al muntahiya bit tamlik (IMB)

adalah sejenis perpaduan antara kontrak jual beli dan sewa atau

akad sewa yang diakhiri dengan kepemilikan barang ditangan

penyewa.31 Ijarah adalah perjanjian sewa yang memberikan

kepada penyewa untuk memanfaatkan barang yang akan disewa

dengan imbalan uang sewa sesuai dengan persetujuan dan

setelah masa sewanya berakhir, maka barang dikembalikan

kepada pemilik, namun penyewa juga dapat memiliki barang

yang disewa dengan pilihan pemindahan kepemilikan atas

barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain.

3) Pembiayaan dengan prinsip bagi hasil

Produk bank dengan prinsip bagi hasil dapat berupa

sebagai berikut:

(a) Pembiayaan Musyarakah

30Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan, h. 100 31M. Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema Insani Press,

2001), h.218.

Musyarakah adalah akad kerja sama antara dua

pihak atau lebih untuk suatu usaha tertentu dimana

masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan

kesepakatan bahwa keuntungan dan resiko akan

ditanggung bersama sesuai kesepakatan.32

(b) Pembiayaan Mudharabah

Mudharabah adalah bentuk kerja sama antara dua

pihak atau lebih dimana pemilik modal (shahibul maal)

mempercayakan sejumlah modal kepada pengelola

(mudharib) dengan suatu perjanjian pembagian

keuntungan. Bentuk ini menegaskan kerja sama dalam

paduan kontribusi 100% modal kas dari shahibul maal dan

keahlian dari mudharib.33 Apabila terjadi kerugian maka

yang menganggung seluruh kerugian adalah pihak pemilik

modal, kecuali kerugian terjadi karena kelalaian pihak

yang menjalankan usaha. Apabila usaha tersebut mendapat

keuntungan, maka dibagi sesuai dengan kesepakatan

kedua pihak.

b. Penghimpunan Dana (funding)

1) Prinsip Wadi’ah

Wadi’ah adalah barang titipan yang dititipkan

seseorang kepada pihak lain untuk dijaga dan dirawat

32Ibid., h. 90. 33Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan, h.103.

sebagaimana mestinya. Ada dua jenis pendanaan dengan

prinsip wadi’ah yaitu giro wadi’ah dan tabungan wadi’ah.34

Praktik wadi’ah yang diterapkan dalam lembaga keuangan

syariah adalah wadi’ah amanah dan wadi’ah yad dhamanah.

Prinsip wadi’ah yang diterapkan dalam bank syariah adalah

wadi’ah yad dhamanah yang diterapkan pada produk rekening

giro. Berbeda dengan wadi’ah amanah yang mempunyai

prinsip harta titipan tidak boleh dimanfaatkan oleh yang

dititipkan. Pada wadi’ah yad dhamanah pihak yang dititipi

(bank) bertanggung jawab atas keutuhan harta titipan sehingga

boleh memanfaatkan harta titipan tersebut.35

Selain itu, ada biaya penjagaan terhadap wadi’ah

barang berharga, surat berharga, dokumen-dokumen penting

dan barang lain yang bernilai dan membutuhkan penjagaan dan

perawatan khusus. Berdasarkan biaya-biaya ini, maka apabila

terjadi kehilangan, kerusakan atau kemusnahan karena

kelalaian orang yang menyimpan maka diwajibkan mengganti.

Apabila bank syariah menggunakan barang titipan seperti uang

untuk perniagaan atau usaha lain, maka bank syariah wajib

mengembalikan sepenuhnya uang wadi’ah yang telah

digunakan itu kepada pemilik.36

34Imam Mustofa, Fiqih Muamalah Kontemporer, (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada,

2016), h. 180-181. 35Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan, h.107-108. 36Imam Mustofa, Fiqih Muamalah Kontemporer., h. 186.

2) Prinsip Mudharabah

Mudharabah disini dimana bank sebagai mudhorib

(pengelola) dan deposan sebagai shohibul mal (pemilik

modal). Mudharabah dibagi atas dua yakni muthlaqah dan

muqoyyadah. Mudharabah muthlaqah adalah deposan

memberikan hak sepenuhnya pada bank untuk memutar atau

menginvestasikan dananya. Sedangkan mudharabah

muqoyyadah adalah deposan memberi batasan pada bank untuk

menginvestasikan dananya.37

c. Produk Jasa Perbankan

Pelayanan jasa bank merupakan produk jasa bank yang

diberikan kepada nasabah untuk memenuhi kebutuhannya. Bank

menawarkan produk dan jasa dengan tujuan untuk memberikan

pelayanan kepada nasabah bank atau pihak lain yang

memerlukannya. Dengan memberikan jasa bank maka bank akan

memperoleh pendapatan. Pendapatan yang diperoleh bank berasal

dari pendapatan atas produk jasa disebut dengan fee based come.38

Jasa perbankan tersebut antara lain berupa:

1) Al-Wakalah

Wakalah atau sering disebut perwakilan yaitu

pelimpahan kekuasaan oleh satu pihak (muwakil) kepada pihak

lain (wakil) dalam hal-hal yang boleh diwakilkan. Atas jasanya,

37Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan, h. 108. 38Ismail, Perbankan Syariah., h. 193.

maka penerima kekuasaan dapat meminta imbalan tertentu dari

pemberi amanah.39

Wakalah dalam aplikasi perbankan terjadi apabila

nasabah memberikan kuasa kepada bank untuk mewakilkan

dirinya melakukan pekerjaan jasa tertentu, seperti pembukuan

L/C, inkaso dan transfer uang.40

2) Al-Kafalah

Kafalah merupakan jaminan yang diberikan oleh

penanggung (kafil) kepada pihak ketiga untuk memenuhi

kewajiban pihak kedua atau yang ditanggung. Kafalah juga

berarti mengalihkan tanggung jawab seseorang yang dijamin

dengan berpegang dengan tanggung jawab orang lain sebagai

penjamin.41

3) Al-Hawalah

Hawalah yaitu peralihan utang dari orang yang

berhutang kepada orang lain yang wajib menanggungnya.

Kontrak hawalah dalam perbankan biasanya diterapkan pada

factoring atau anjak piutang, dimana para nasabah yang

memiliki piutang kepada pihak ketiga memindahkan

piutangnya kepada bank bank membayar utang tersebut dan

bank menagihnya dari pihak ketiga itu.42

39Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, (Jakarta: Rajawali Press, 2013), h. 83. 40Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan, h. 107. 41M. Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik., h. 123. 42Ibid., h. 125

4) Ar-Rahn

Rahn adalah menahan salah satu harta milik si

peminjam sebagai jaminan atas pinjaman yang diterimanya.

Secara sederhana rahn semacam jaminan utang atau gadai.43

5) Al-Qardh

Qardh adalah pemberian harta kepada orang lain yang

dapat ditagih atau diminta kembali atau dengan kata lain

meminjamkan tanpa mengharapkan imbalan.44 Dalam

aplikasinya di perbankan salah satunya diterapkan sebagai akad

pelengkap kepada nasabah yang mempunyai loyalitas dan

bonafitnya, yang membutuhkan dana talangan segera untuk

masa yang relatif pendek.

6) Sharf (jual beli valuta asing)

Pada prinsipnya jual beli valuta asing sejalan dengan

prinsip sharf. Jual beli mata uang yang tidak sejenis,

penyerahannya harus dilakukan pada waktu yang sama dan

bank mengambil keuntungan dari jual beli valuta asing ini.45

43Ibid., h. 128 44Ibid., h. 131 45Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan., h. 112.

C. Keputusan Menjadi Nasabah

1. Teori Pengambilan Keputusan Nasabah

a. Teori Klasik

Menurut teori klasik, pengambilan keputusan ini haruslah

bersifat rasional. Keputusan itu diambil dalam situasi yang serba

pasti, pengambilan keputusan harus memiliki informasi

sepenuhnya dan menguasai permasalahannya.46 Teori

pengambilan keputusan ini mendasarkan diri pada asumsi dari

orang yang mempunyai pikiran ekonomi rasional untuk

mendapatkan hasil atau manfaat yang semaksimal mungkin.

Segala sesuatunya itu mengarah pada kepastian.

b. Teori Perilaku

Teori perilaku (behavioral Theory) didebut juga Administrative

man theory. Pada pokoknya, teori ini mendasarkan diri pada

keterbatasan kemampuan pimpinan untuk berfikir rasional penuh

dalam menghadapi masalah. Dari informasi yang ada dan

beberapa alternative yang tersedia atau disediakan oleh unit

pengolah data, maka apabila pimpinan telah merasa puas dengan

salah satu alternatif pemecahan masalah, maka alternative itulah

yang dipakai.47

46 Ibnu Syamsi, “Pengambilan Keputusan dan Sistem Informasi”, (Jakarta : Bumi Aksara,

2007), h.60 47 Ibid, h.61

2. Faktor Pengambilan Keputusan Nasabah

Pengambilan keputusan itu dipengaruhi oleh beberapa faktor-faktor

antaralain:

a. Keadaan intern organisasi

Keadaan intern organisasi akan sangat berpengaruh terhadap

pengambilan keputusan. Keadaan intern itu meliputi : dana yang

tersedia, kemampuan karyawan, kelengkapan dan peralatan,

struktur organisasi, tersedianya informasi yang dibutuhan

pimpinan, dan lain sebagainya.48

b. Tersedianya Informasi yang Diperlukan

Suatu keputusan diambil untuk mengatasi masalah dalam

organisasi. Masalah dalam organisasi itu beraneka ragam.

Kadang-kadang masalah yang sama tetapi situasi dan kondisinya

berbeda, pemecahannyapun harus berbeda pula. Untuk dapat

memecahkan masalah yang dihadapi organisasi, lebih dulu harus

diketahui apa yang menjadi penyebabnya dan apa akibatnya

kalau masalah itu tidak segera dipecahkan. Untuk dapat

mengetahui sebab dan akibat masalah tersebut, maka perlu

pengumpulan data yang ada kaitannya langsung atau tidak

langsung dengan masalah itu. Data-data tersebut kemudian

diolah sehingga akhirnya merupakan informasi. Informasi yang

diperlukan harus lengkap sesuai kebutuhan, terpercaya

48 Ibid, h.23

kebenarannya, dan masih aktual. Berdasarkan informasi inilah

pengambilan keputusan dapat dilakukan dengan baik.

c. Keadaan Ekstern Organisasi

Dalam sistem organisasi terbuka, kegiatan organisasi tidak dapat

terlepas dari pengaruh luar. Antara organisasi dan lingkungan

ekstern saling mempengaruhi. Oleh karena itu pengambilan

keputusan harus mempertimbangkan lingkugan diluar organisasi.

Keadaan atau lingkungan diluar organisasi itu dapat berupa :

keadaan ekonomi, sosial, politik, hukum, budaya dan lain

sebagainya. Keputusan yang diambil dalam organisasi harus

memperhatikan situasi ekonomi, kalau keputusan itu berkaitan

dengan bidang ekonomi. Keputusan yang diambil tidak boleh

bertentangan dengan peraturan hukum yang berlaku. Keputusan

yang diambil apabila berkaitan langsung atau tidak langsung

dengan politik, jangan sekali-kali bertentangan dengan

kebijaksanaan pemerintah.49

d. Kepribadian dan Kecakapan Pengambilan Keputusan

Tepat tidaknya keputusan yang diambil juga sangat tergantung

kecakapan dan kepribadian pengambilan keputusan. Hal ini

meliputi : penilaiannya, kebutuhannya, tingkat inteligensinya,

kapasitasnya, kapabilitasnya, keterampilannya, dan lain

sebagainya. Nilai-nilai kepribadian dalam pengambil keputusan

49 Ibid, h. 24

itu akan tercermin pada keputusan yang diambilnya. Tipe

pengambil keputusan yang dikaitkan dengan macam

keputusannya dibedakan :

1) Tipe Ketergantungan (The Defensive or receptive Type)

2) Tipe Eksploitatif ( The Exploitative or Aggressive Type)

3) Tipe Tabungan (The Hoarding Type)

4) Tipe Pemasaran (The Marketing Type)

5) Tipe Produktif (The Productive Type)50

3. Langkah-langkah Pengambilan Keputusan Nasabah

Keputusan selalu mensyaratkan pilihan diantara beberapa perilaku

yang berbeda. Menurut Nugroho J Setiadi menjelaskan :

“Keputusan pembelian konsumen adalah proses pengintegrasian

yang mengkombinasikan pengetahuan untuk mengevaluasi dua atau

lebih perilaku alternatif, dan memilih salah satu diantaranya :

a. Pengenalan Masalah

Konsumen merasakan adanya kebutuhan dan keinginan yang

belum terpenuhi dan terpuaskan.

b. Pencarian Informasi

Konsumen mencari informasi yang disimpan di dalam ingatan

atau mendapatkan informasi yang relevan dengan kepuasan dari

lingkungannya.

50 Ibid, h. 25

c. Evaluasi Alternatif

Konsumen mengevaluasi pilihan berkenaan dengan manfaat

yang diharapkan dengan menyempitkan pilihan hingga

alternatif yang dipilih.

d. Keputusan pembelian

Konsumen memilih altrnatif yang dipilih dan memutuskan

pembelian.

e. Perilaku Pasca Pembelian

Konsumen mengevaluasi apakah altenatif yang dipilih telah

memenuhi kebutuhan dan harapan setelah digunakan51.

Berdasarkan pengertian diatas, maka untuk penelitian yang

dimaksud dengan keputusan menjadi nasabah adalah orang yang telah

atau ingin menentukan pilihannya untuk bergabung didalam

menggunakan jasa lembaga keuangan syariah, baik bank mauupun non

bank. Tanpa adanya nasabah maka suatu lembaga keuagan tidak dapat

berkembang dengan baik.

Keputusan menjadi nasabah inilah yang akan menjadi tolak ukur

sebuah lembaga keuangan seperti bank syariah banyak diminati atau

tidak oleh para nasabah tersebut. Sebuah Lembaga Keuangan Syariah

tidak akan bekembang dengan baik tanpa adanya sinergi dari minat para

nasabah. Oleh karena itu minat konsumen tersebut sangat berpengaruh

dalam perkembangan Lembaga Keuangan Syariah. Strategi yang

51 Eko Yuliawan, “Pengaruh Pengetahuan Konsumen mengenai Perbankan Syariah

terhadap Keputusan Menjadi Nasabah pada pt. Bank syariah Cabang Bandung”, Wira Ekonomi

mikroskil, (Bandung : STIE mikroskil), Volume 1, Nomor 01, April 2011, h. 22-23

digunakan untuk menarik minat nasabah ialah dengan konsep

pemasaran yang baik dan menarik secara islami yang sesuai dengan

prinsip-prinsip islam dan juga disesuaikan dengan keinginan seorang

nasabah tersebut.

BAB III

METODOLOGI PENELITIAN

A. Jenis dan Sifat Penelitian

1. Jenis Penelitian

Jenis penelitian ini adalah penelitian lapangan (field research),

yaitu suatu penelitian yang dilakukan di lapangan atau di lokasi

penelitian, suatu tempat yang dipilih sebagai lokasi untuk menyelidiki

gejala objektif.52 Sesuai dengan fokus penelitian yang diambil dari judul,

maka penelitian ini digolongkan kedalam penelitian deskriptif. Pada

penelitian ini, peneliti melakukan penelitian ke lapangan untuk

mengetahui Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Masyarakat

tentang Lembaga Keuangan Syari’ah dan Relevansinya Terhadap

Keputusan Menjadi Nasabah di Desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari

Lampung Timur.

2. Sifat Penelitian

Sifat penelitian ini adalah deskriptif kualitatif. Menurut Husein

Umar deskriptif adalah menggambarkan sifat sesuatu yang berlangsung

pada saat penelitian dilakukan dan memeriksa sebab-sebab dari suatu

gejala tertentu.53 Sedangkan menurut Creswell penelitian kualitatif

merupakan eksplorasi dan memahami makna perilaku individu dan

52 Abdurrahmat Fathoni, Metodologi Penelitian dan Teknik Penyusunan Skripsi, (Jakarta:

PT Rineka Cipta, 2006), h. 96. 53 Husein Umar, Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis, (Jakarta: PT

Rajagrafindo Persada, 2009), h. 22.

kelompok, menggambarkan masalah sosial atau masalah kemanusiaan.54

“Penelitian deskriptif kualitatif yaitu penelitian yang menggambarkan

atau melukiskan objek penelitian berdasarkan fakta-fakta atau

sebagaimana adanya”.55

Penelitian deskriptif kualitatif yang dimaksud dalam penelitian ini

bertujuan untuk mendeskripsikan Faktor-Faktor yang Mempengaruhi

Literasi Masyarakat tentang Lembaga Keuangan Syari’ah dan

Relevansinya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah di Desa Banarjoyo

Kecamatan Batang Hari Lampung Timur.

B. Sumber Data

Sumber data adalah subjek darimana data diperoleh. Dalam hal ini

sumber data dibagi dua, yaitu:

1. Sumber Data Primer

Sumber primer adalah sumber data pertama di mana sebuah

penelitian dihasilkan.56 Sumber data primer dalam penelitian ini adalah

Kepala Desa, Tokoh Masyarakat, Marketing Bmt Arsyada dan

Masyarakat desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari Lampung Timur.

54 Sugiyono, Metode Penelitian Manajemen, (Bandung: Alfabeta, 2013), h. 347. 55 Cholid Narbuko dan Abu Achmadi. Metodologi Penelitian., (Jakarta: Bumi Aksara,

2013), h. 44. 56 Burhan Bungin, Metodologi Penelitian Sosial, (Surabaya: Airlangga University Press,

2001), h. 129.

2. Sumber Data Sekunder

Sumber data sekunder, yaitu data yang diperoleh dalam bentuk

yang sudah jadi, sudah dikumpulkan dan diolah oleh pihak lain, biasanya

sudah dalam bentuk publikasi.57 Sumber data sekunder dalam penelitian

ini diperoleh dari sumber penelitian dengan mempelajari referensi yang

memiliki hubungan dengan sasaran penelitian baik berupa buku, jurnal,

artikel, sumber-sumber tertulis lainnya, profil desa Banarjoyo, keadaan

masyarakat Banarjoyo dan data yang berkaitan dengan dokumentasi

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Masyarakat tentang Lembaga

Keuangan Syari’ah dan Relevansinya Terhadap Keputusan Menjadi

Nasabah di Desa Banarjoyo Kecamatan Batang Hari Lampung Timur.

C. Teknik Pengumpulan Data

Untuk memperoleh data yang valid, maka ada beberapa metode

pengumpulan data yang peneliti pergunakan yaitu:

1. Wawancara (Interview)

Wawancara (Interview) adalah teknik pengumpulan data melalui

proses tanya jawab lisan yang berlangsung satu arah, artinya

pertanyaan dari pihak yang mewawancarai dan jawaban diberikan oleh

yang diwawancara/ narasumber.58

57 Muhammad, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam: Pendekatan Kualitatif, (Jakarta:

Rajawali Pers, 2008), h. 102. 58 Abdurrahmat Fathoni, Metodologi Penelitian, h. 104.

Wawancara yang digunakan peneliti adalah wawancara semi

terstruktur. Pada wawancara semi terstruktur, mula-mula interviewer

menanyakan serentetan pertanyaan yang sudah terstruktur, kemudian

satu per satu diperdalam dalam mengorek keterangan lebih lanjut,

dengan demikian jawaban yang diperoleh bisa meliputi semua

variabel, dengan keterangan yang lengkap dan mendalam.59 Teknik

wawancara yang digunakan oleh peneliti adalah purposive sampling.

purposive sampling adalah teknik pengambilan sampel sumber data,

yang didasarkan dengan pertimbangan tertentu. Pertimbangan tertentu

ini, misalnya orang tersebut yang dianggap paling tahu tentang apa

yang kita harapkan, atau mungkin dia sebagai penguasa sehingga akan

memudahkan peneliti menjelajahi obyek/situasi social yang diteliti.60

Pada teknik ini peneliti gunakan untuk memperoleh informasi dan

bertanya langsung kepada informan, yaitu Kepala Desa Banarjoyo,

tokoh masyarakat, pengusaha/pemilik salah satu toko yang ada di desa

Banarjoyo dan Marketing di Bmt Arsyada Banarjoyo Batang Hari

Lampung Timur.

2. Dokumentasi

Dokumen adalah teknik pengumpulan data dengan melihat

sumber-sumber dokumen yang ada kaitanya dengan jenis data yang

59 Sugiyono, Metode Penelitian., h. 368. 60 Ibid., h. 54.

diperlukan.61 Teknik dokumentasi digunakan untuk mengumpulkan

data berupa data-data tertulis yang mengandung keterangan dan

penjelasan serta pemikiran tentang fenomena yang masih actual dan

sesuai dengan masalah penelitian.62 Pada teknik ini peneliti gunakan

untuk memperoleh informasi mengenai lokasi penelitian melalui

dokumen-dokumen yang berkaitan dengan penelitian. Dokumen yang

dikumpulkan berupa profil dan keadaan masyarakat di desa

Banarjoyo.

D. Teknik Analisa Data

Menurut Lexy J. Moloeng, analisis data adalah proses

mengorganisasikan dan mengurutkan data ke dalam kategori dan satuan

uraian dasar sehingga dapat ditemukan tema dan dapat dirumuskan

hipotesis kerja seperti disarankan oleh data.63

Analisis data dalam penelitian kualitatif, dilakukan pada saat

pengumpulan data berlangsung dan setelah selesai pengumpulan data

dalam periode tertentu. Miles and Huberman mengemukakan bahwa

aktivitas dalam analisis data kualitatif dilakukan secara interaktif dan

berlangsunng secara terus menerus sampai tuntas, sehingga datanya

sudah jenuh.64

61 Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, (Jakarta: PT

Rineka Cipta, 2006), h. 129. 62 Muhammad, Metodelogi Penelitian.,h. 152. 63 Lexy J Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif, (Bandung: PT Remaja Rosdakarya,

2009, h. 157. 64 Sugiyono, Metode Penelitian., h. 404.

Metode berfikir yang peneliti gunakan dalam merumuskan

kesimpulan akhir adalah cara befikir induktif yaitu suatu cara berfikir

yang berangkat dari fakta-fakta yang khusus dan konkrit, peristiwa

konkrit, kemudian dari fakta atau peristiwa yang khusus dan konkrit

tersebut ditarik secara generalisasi yang mempunyai sifat umum.65

Berdasarkan keterangan di atas maka dalam menganalisa data

peneliti menggunakan data yang diperoleh dalam bentuk uraian-uraian

kemudian data tersebut dianalisa dengan menggunakan cara berfikir

induktif yang berangkat dari informasi tentang Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Literasi Masyarakat tentang Lembaga Keuangan Syari’ah

dan Relevansinya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Desa

Banarjoyo Kecamatan Batang Hari Lampung Timur.

65 Sutrisno Hadi, Metodologi Penelitian Research I, (Yogyakarta: Yayasan Penelitian

Fakultas Psikologi UGM, 1981), h. 40.

BAB IV

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Tentang Desa

1. Profil Desa Banarjoyo

a. Sejarah Desa Banarjoyo

Desa Banarjoyo dibuka oleh Pemerintah Belanda

(Kolonial) pada hari Jum’at Kliweon bertepatan dengan bulan

Assyura’ Tahun 1939. Pada masa itu Desa Banarjoyo masih hutan

belantara dan masyarakatnya masih ditempatkan dalam bentuk

bedeng-bedeng, yang selanjutnya sebuta nama desa pada masa itu

adalah bedeng 46.Kemudian pada tahun 1940, resmi diberi nama

Desa banarjoyo. Bentuk pemerintahan pada waktu itu terdiri dari

1(satu) kelompok penduduk dibagi menjadi 4 dusun yaitu :

1) Dusun I bernama Adirejo

2) Dusun II bernama Gading Rejo

3) Dusun III bernama Boyolali

4) Dusun IV bernama Pacitan66

66 Dokumentasi Arsip Desa Banar Joyo, (Arsip tahun 2018), di akses pada 27 desember

2018.

b. Keadaan Demografis Desa Banar Joyo

1) Batas Wilayah

Tabel 4.1

Batas Wilayah

Batas Desa/kelurahan Kecamatan

Sebelah Utara Desa Batangharjo Batanghari

Sebelah Timur Desa Balekencono Batanghari

Sebelah Selatan Desa Nampirejo Batanghari

Sebelah Barat Desa Sumberrejo Batanghari

2) Jumlah penduduk berdasarkan pendidikan67

Tabel 4. 2

Jumlah penduduk yang sudah bisa berkomunikasi

Tingkat Pendidikan Laki-laki Perempuan

Tamat SD sederajat 367 395

Usia 12-56 tahun tidak tamat SLTP 39 35

Usia 18-56 tahun tidak tamat SLTA 31 16

Tamat SMP/sederajat 282 284

Tamat SMA/sederajat 405 489

Tamat D 1/sederajat 7 -

Tamat D 2/sederajat 6 7

Tamat D 3/sederajat 23 5

Tamat S 1/sederajat 33 12

Tamat S 2/sederajat 9 -

Jumlah 1202 1243

Jumlah Total 2445

67 Data Monografi Desa Banar Joyo Tahun 2018, di akses pada 27 desember 2018

Berdasarkan tabel pendidikan di atas pada dasarnya

penduduk Desa Banar Joyo sudah memiliki pengetahuan dalam

bidang pendidikan dan kelilmuan yang tentunya dapat mendongkrak

kemajuan di bidang keilmuan maupun perekonomian dan selanjutnya

untuk melihat jumlah penduduk desa Banar Joyo menurut jenis

pekerjaannya dalam kehidupan sehari hari guna mencukupi kebutuhan

hidup dapat dilihat pada tabel berikut:

Table 4. 3

Pekerjaan Masyarakat

Jenis Pekerjaan Laki-laki Perempuan

Petani 238 149

Buruh tani 117 85

Pegawai Negeri Sipil 57 39

Pedagang 32 57

Peternak 42 14

Montir 6 -

Penjahit 2 -

Tukang Kayu 168 -

Perawat swasta - 1

TNI/POLRI 22 2

Pensiun PNS/TNI/PLORI 37 11

Perangkat Desa 12 -

Jumlah Total Penduduk 1091

Data di atas menjelaskan bahwa lebih banyak atau

mayoritas penduduk Desa Banar Joyo bermata pencaharian

sebagai petani dan buruh. Hal ini menyebabkan masyarakat Desa

Banar Joyo dalam kesehariannya lebih banyak dihabiskan untuk

bertani dan buruh. Struktur Organisasi Desa Banar Joyo

Desa Banar Joyo memiliki aparat desa yang sangat kuat

terhadap mobilitas kehidupan sosial masyarakat. Adapun

struktur kepengurusan aparat desa antara lain:68

a. Kepala Desa : Heryadi

b. Sekretaris Desa : Tri Suipto

c. Kepala Urusan Pemerintahan : Suryanto

d. Kepala Urusan Umum : Andi Saputra

e. Kepala Urusan Pembangunan : Muhammad Ali

f. Kepala Urusan Kesra : Sumantri Prihsntoro

g. Kepala Urusan Keuangan : Chandra Irawan S

h. Kaur Perencanaan : Kaur Perenanaan

2. Keadaan Masyarakat Desa Banar Joyo

Masyarakat banarjoyo tergolong masyarakat yang pandai

menyikapi baik hal positif maupun hal negatif. Aktif dalam kegiatan

bergotong royong, jika dilihat atau dibandingkan dengan desa-desa

lain karna desa Banar Joyo adalah ibu kota kecamatan Batang Hari

68Dokumentasi Arsip Desa Banar Joyo, di aksese pada 27 desember 2017

mau tidak mau desa ini tetap menjadi sorotan dan apapun bentuknya

semua kegiatan ada di kecamatan Batang Hari yang terletak di desa

Banar Joyo, jadi masyarakat masih bisa dikendalikan dan baik.

Karakter masyarakat yang masih dibilang kompak dengan lingkungan

sekitar seperti dalam penentuan sesuatu selalu bersama-sama

bergotong royong.

Untuk taraf perekonomian masyarakat Banar Joyo dapat

dikatakan variasi, ada yang menengah keatas dan yang masih banyak

menengah kebawah tapi tidak terlalu bawah dalam isitilah tidak ada

masyarakat yang sehari tidak makan. Sampai saat ini masyarakat sudah

banyak yang bergabung atau bermitra dengan lembaga keuangan guna

untuk menambah modal usaha maupun untuk menabung dimasa yang

akan datang, hal ini menjadi sorotan bagi masyarakat yang lain karna

banyak masyarakat ketika itu diminati oleh beberapa masyarakat maka

akan timbul rasa ingin mengikuti hal serupa. Dan untuk mayoritas

masyarakat Banar Joyo ini adalah petani & buruh, ada juga pedagang

serta masih ada juga yang pengangguran. Pengangguran ini bukan

berarti masyarakat yang malas akan tetapi karna mungkin masih belum

mendapatkan pekerjaan yang sesuai dengan keinginan.

Jika dilihat dari segi pendidikan masyarakat dapat

dikatakan sudah memiliki pengetahuan dalam bidang pendidikan dan

kelilmuan yang tentunya dapat mendongkrak kemajuan di bidang

keilmuan maupun perekonomian. Walaupun masih ada beberapa

masyarakat yang putus sekolah karena faktor ekonomi maupun faktor

social lainnya.69

Jika dilihat dari etnis / suku masyarakat desa Banar Joyo

adalah :

Tabel 4. 4

Suku / Etnis

Jenis Suku Laki-laki Perempuan

Batak 11 10

Sunda 15 20

Jawa 1.628 1.679

Lampung 11 15

Jumlah Total 1.665 1.724

Dari data tabel diatas sangat beragam suku yang

dimiliki masyarakat desa Banar Joyo karna desa ini termasuk desa

yang dahulu tujuan transmigrasi. Walaupun demikian

keharmonisan yang terjadi didesa ini, tidak pernah terjadi

perselisihan anar suku maupun antar agama sehingga dapat

dikatakan masyarakat yang aman dan damai. Adapun jumlah

penduduk Desa Banar Joyo menurut agama atau kepercayaan

yaitu:

(a) Islam : 3098 orang

(b) Kristen : 70 orang

69Wawancara dengan Kepala Desa Banar Joyo, Bapak HY, pada tanggal 29 desember

2018.

(c) Katolik : 21 orang

(d) Hindu : - orang

(e) Budha : - orang

B. Faktor-faktor yang mempengaruhi literasi masyarakat tentang LKS dan

relevansinya terhadap keputusan menjadi nasabah

Literasi masyarakat adalah pengetahuan dari salah satu elemen

yang dapat mempengaruhi berbagai hal dalam suatu kelompok sosial yang

besar dalam berbagai wilayah dan subjek yang sama kepada otoritas dan

budaya yang sama.

Berdasarkan wawancara dengan Bapak W. A, Bapak A. K dan Ibu

U. P warga desa Banarjoyo, Mereka pernah menggunakan LKS karna

mereka telah mengetahui konsep-konsep yang ada di LKS serta produk-

produk yang ada di LKS sehingga mereka tidak ragu lagi dalam bermitra

dengan LKS. Menurut mereka sejauh ini promosi yang dilakukan didesa

ini belum ada dan jika ada promosi ataupun informasi yang lebih jelas

terkait LKS mungkin akan menarik minat masyarakat untuk bergabung di

LKS tersebut apalagi di desa Banar Joyo sudah ada LKS walaupun hanya

dalam bentuk koperasi syariah / bmt yang ruang lingkupnya didalam

masyarakat sudah dapat dikatakan berkembang.70

Ibu V. P , Ibu W. F, bapak A. R dan bapak M adalah warga desa

Banar Joyo, ibu V. P, W. F, dan bapak A.R adalah seorang guru di salah

satu sekolah yang ada di lampung timur sedangkan bapak M adalah

70 Bapak W. A, bapak A. K, dan ibu U. P warga desa Banar Joyo, wawancara pada

tanggal 28 Desember 2018

seorang PNS yang bekerja di kota metro. Mereka telah menggunakan jasa

LKS karna merekapun telah paham tentang LKS sehingga tidak diragukan

lagi oleh mereka, pengetahuan yang mereka dapatkan dibangku

perkuliahan maupun di dalam pekerjaan yang dapat menjadi dasar untuk

mengerti tentang LKS. Dan menurut mereka informasi dan promosi didesa

ini belum sepenuhnya tersampaikan, jikalau itu tersampaikan kepada

masyarakat yang belum mengetahui itu mungkin bisa menarik minat

masyarakat bergabung di LKS karna di desa ini adalah pusat dari

pemerintahan Batang Hari jadi disayangkan bila promosi atauinformasi

belum ada karna melihat sudah adanya LKS yang ada di desa ini seperti

BMT walaupun yang dalam bentuk LKS lebih besar seperti Bank Syariah

belum ada.71

Bapak S dan Bapak M warga desa banar joyo adalah seorang

petani serta buruh. Mereka sejauh ini belum menggunakan jasa keuangan

apalagi LKS, dan ibu R adalah ibu rumah tangga yang juga belum

menggunakan jasa LKS. Karna mereka belum sepenuhnya paham terkait

dengan lembaga keuangan maupun LKS, karena kebutuhan yang mungkin

hanya dihabiskan untuk sehari-hari dan mereka lebih memilih menyimpan

uangnya dirumah yang sewaktu-waktu bisa digunakan jika diperlukan.

Menurut mereka sejauh ini belum ada informasi yang datang untuk

promosi ataupun memberikan pemahaman kepada masyarakat, jika

memang ada kemungkinan mereka akan bergabung dengan LKS tersebut.

71 Ibu V. P , Ibu W. F , bapak A. R dan bapak M ,warga desa Banar Joyo, wawancara

pada tanggal 29 desember 2018

Tetapi mereka telah tau bahwa di desa banarjoyo ini sudah ada LKS dalam

bentuk koperasi syariah yaitu Bmt.72

Berdasarkan hasil wawancara di atas dapat diketahui bahwa dari 10

(Sepuluh) masyarakat yang peneliti wawancarai memiliki tanggapan yang

berbeda-beda tentang lembaga keuangan syariah. tidak semuanya

mengetahui dan memahami tentang Lembaga Keuanagn Syariah itu

sendiri ada beberapa warga yang belum paham tentang apa itu Lembaga

Keuanga Syariah sehingga dalam menentukan atau memilih untuk

bergabung masih ragu.. Selain itu dapat kita ketahui pula bahwa

pendidikan, usia , inteljensia, pengalaman, pekerjaan, lingkungan, dan

informasi adalah faktor yang sangat penting bagi literasi masyarakat untuk

menentukan pilihannya dalam pengambilan keputusan menjadi nasabah.

Bapak I. P adalah marketing pada salah satu bmt yang ada di desa

Banar Joyo. Beliau memberikan penjelasan bahwa sudah dapat dikatakan

banyak masyarakat yang telah bergabung dengan beliau. Target FO dalam

sehari adalah 70 buku dan itupun sudah dikategorikan luar biasa. Serta

strategi yang digunakan adalah dengan memberikan pemahaman serta

pengertian kepada anggota ( nasabah ) tentang per-bmt-an, karna modal

dasar bmt adalah keperayaan. Sejauh ini promosi dahulu sudah pernah

dilakukan tetapi memang banyak masyarakat yang tidak mengetahui

promosi tersebut, karna ketika awal-awal berdiri sudah ada promosi dalam

72 Bapak S, bapak M dan ibu R, warga desa Banar Joyo, wawancara pada tanggal 30

desember 2018

bentuk masuk ke kelompok pengajian dan memberikan bantuan banner ke

warung-warung dan toko-toko yang telah menjadi anggota bmt.73

Dari hasil wawancara diatas maka dapat peneliti analisis bahwa

faktor yang mempengaruhi literasi masyarakat tentang LKS terhadap

keputusan menjadi nasabah adalah faktor internal dan eksternal,

penjelasannya pada tabel di bawah ini :

Table 4. 5

Faktor Internal

Yang Mempengaruhi Literasi Masyarakat Banar Joyo

No Faktor yang mempengaruhi Penjelasan

1 Usia usia berpengaruh dengan apa yang

dipahami ketika pada saat usia sudah

mulai matang maka kemungkinan untuk

berkomunikasi dengan hal lain akan lebih

mudah, dan pada fokus penelitian ini usia

diantara 20 – 40 tahun masyarakat

banyak yang sudah berkomunikasi atau

bermitra dengan lembaga keuangan

syariah.

2 Pengalaman pengalaman di dalam maupun di luar

sangat berpengaruh dengan pengambilan

keputusan atau menentuka sesuatu karna

73 Bapak Ipnu Marketing Bmt, wawancara pada tanggal 01 januari 2019.

ketika seseorang sebelumnya telah

memiliki pengalaman yang baik maka

nantinya akan tidak ragu lagi memilih ha

serupa begitu sebaliknya. Dalam fokus

penelitian ini masyarakat yang

sebelumnya telah memiliki pengalaman

bermitra di LKS maka mereka

selanjutnya tidak ragu lagi untuk bermitra

dengan LKS tersebut karna sebelumnya

telah memiliki pengalaman di LKS.

3 Intelejensia intelejensia termasuk faktor internal yang

sangat menentukan dalam individu

seseorang untuk menentukan pilihan,

karna faktor ini adalah faktor yang timbul

dari akal pikiran seseorang. Dalam fokus

penelitian ini ketika intelejensia

seseorang dikatakan tinggi maka banyak

sekali pertimbangan-pertimbangan dalam

penentuan keputusan dan dalam

masyarakat yang telah diteliti ketika

tingkat intelejensia mereka tinggi maka

mereka banyak yang ikut serta bergabung

dengan LKS tersebut melalui berbagai

pertimbangan-pertimbangan yang telah

diprtimbangkan.

Table 4. 6

Faktor Eksternal

Yang Mempengaruhi Literasi Masyarakat Banar Joyo

No Faktor yang mempengaruhi Penjelasan

1 Pendidikan pendidikan merupakan pembelajaran

seseorang dari satu generasi ke generasi

berikutnya serta pendidikan ini menjadi

faktor yang terpenting dalam setiap

individu mengambil sebuah tindakan.

Tingkat pendidikan yang tinggi akan

memprngaruhi seseorang dalam

kehidupan sehari-hari. Kaitannya dalam

penelitian ini bahwa hasil di lapangan

membuktikan ketika pendidikan

seseorang dapat dikatakan rendah maka

seorang individu itu masih ragu untuk

bergabung dengan LKS, tetapi sebaliknya

ketika pendidikan seseorang tinggi maka

akan banyak yang bergabung dengan

LKS.

2 Pekerjaan pekerjaan merupakan salah satu sumber

untuk memperoleh rejeki dalam

memenuhi kebutuhan individu, baik

kebutuhan primer maupun kebutuhan

sekunder. Dalam kaitannya dengan

penelitian ini hal yang ditemukan di

lapangan ketika masyarakat yang bekerja

sebagai buruh atau petani masih banyak

yang belum menggunakan jasa LKS dan

jika dibandingkan dengan guru dan pns

maka mayoritas mereka telah bergabung

dan menggunakan LKS tersebut, baik

secara perorangan maupun seara instansi

yang sesuai dengan lokasi atau tempat

mereka bekerja

3 Sosial Budaya & Ekonomi sosoal budaya dan ekonomi termasuk

bagian eksternal yang mempengaruhi

kehidupan dimasyarakat, ada beberapa

masyarakat yang mungkin belum

mengerti sepenuhnya dengan LKS tetapi

mereka telah bergabung dengan LKS,

alasan mereka karna teman,tetangga

ataupun saudara banyak yang beergabung

dengan LKS maka mereka dengan

spontan untuk begabung dengan lembaga

tersebut karna adanya ajakan maupun

telah percaya dengan individu yang

bekerja pada lembaga keuangan syariah

tersebut.

4 Lingkungan lingkungan juga berpengaruh, karna

ketika masyarakat yang lingkungannya

adalah pasar serta berdekatan langsung

dengan LKS maka kemungkinan besar

akan bergabung dengan LKS karna

lingkungan sekitar bayak yang telah

bergabung sehingga ini yang membuat

mereka ikut bergabung dengan lembaga

keuangan syariah tersebut.

5 Informasi informasi adalah hal yang amat penting

yang dibutuhkan atau diperlukan

masyarakat untuk mengetahui sesuatu

baik yang terjadi mauoun yang belum

terjadi. Dalam kaitannya dengan

penelitian ini yang peneliti temukan di

lapangan, bayak informasi yang belum

mereka dapatkan di masyarakat sehingga

keterbatasan seseorang dalam memahami

sesuatu itu jadi terbatas. Masyarakat yang

belum menerima informasi terkait LKS

maka akan ragu dan belum sempat

bergabung dengan LKS tersebut berbeda

dengan masyarakat yang telah paham

atau mengetahui LKS tersebut maka

mayoritas akan bermitra dengan LKS.

Dari tabel diatas dapat dijelaskan bahwa faktor-faktor yang

mempengaruhi literasi masyarakat tentang lembaga keuangan

syariah dan relevansinya terhadap keputusan menjadi nasabah

adalah faktor internal dan faktor eksternal. Faktor internal tersebut

yaitu usia, pengalaman serta intelejensia. Faktor eksternal yaitu

pendidikan, pekerjaan, sosial budaya ekonomi, lingkungan ,dan

informasi. Kedua faktor ini sangat berpengaruh dan relevansinya

terhadap keputusan menjadi nasabah. Jika masyarakat dalam usia,

pendidikan, pekerjaan, intelejensia, serta informasinya mengetahui

maka masyarakat tersebut akan menjadi nasabah pada lembaga

keuangan syariah.

Relevansinya terhadap keputusan menjadi nasabah adalah

ketika faktor-faktor tersebut terpenuhi atau dimiliki setiap

individu-individu masyarakat baik faktor internal dan faktor

eksternal maka masyarakat akan bergabung atau mengunakan jasa

lembaga keuangan syariah dan jika faktor internal dan faktor

eksternal tersebut tidak dimiliki setiap individu-individu

masyarakat maka masyarakat tidak menggunakan jasa lembaga

keuangan syariah.

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan data yang diperoleh di lapangan maka dapat disimpulkan

bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi literasi masyarakat tentang lembaga

keuangan syari’ah adalah faktor internal dan faktor ekternal. Faktor internal

adalah usia, pengalaman dan intelejensia. Faktor eksternal adalah pendidikan,

pekerjaan, sosisal budaya & ekonomi, lingkungan dan informasi. Selain itu

dapat kita ketahui pula bahwa pendidikan, usia , inteljensia, pengalaman,

pekerjaan, lingkungan, dan informasi adalah faktor yang sangat penting bagi

literasi masyarakat untuk menentukan pilihannya dalam pengambilan

keputusan menjadi nasabah.

Relevansinya terhadap keputusan menjadi nasabah adalah ketika

faktor-faktor tersebut baik faktor internal dan faktor eksternal ada didalam

setiap individu-individu masyarakat maka masyarakat akan bergabung atau

mengunakan jasa lembaga keuangan syariah.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan diatas, maka peneliti menyampaikan saran-

saran untuk meningkatkan itra di mata masyarakat bagi pihak Lembaga

Keuangan Syariah dengan ara sebagai berikut :

1. meningkatkan sosialisasi serta pemahaman (edukasi) kepada

masyarakat pedesaan tentang produk dan jasa layanan Lembaga

Keuangan Syariah.

2. Melaksanakan promosi dengan strategi yang tepat sehingga dapat

menarik minat masyarakat untuk bergabung di Lembaga Keuangan

Syariah.

DAFTAR PUSTAKA

http://www.gomuslim.co.id/read/news/2017/01/25/2994/ini-hasil-survei-nasional-

literasidan-inklusi-ojk-tentang-produk-keuangan-syariah.html ,diunduh

pada tanggal 26 Maret 2018, pukul: 20.12 WIB

Muhammad Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik, Jakarta :

Gema Insani Press, 2001.

Heri Sudarsono, Konsep Ekonomi Islam Suatu Pengantar, Yogyakarta, Ekonisia,

2007.

Pedoman Penulisan Karya Ilmiah Edisi Revisi, Metro: STAIN Jurai Siwo Metro,

2016.

Marzuki Ali. “Literasi Santri Terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus Pondok

Pesantren Darul Ulum di Desa Sumber Gede Sekampung Lampung

Timur”. Skripsi Institut Agama Islam Negeri Metro tahun 2018.

Kuat Ismanto. “Literasi Masyarakat dan Dampaknya terhadap Minat Menjadi

Nasabah Bank Syariah (Studi kasus : masyarakat Pekalongan)“. Skripsi

IAIN Pekalongan tahun 2018.

Isnurhadi.“Kajian Tingkat Literasi Masyarakat Terhadap Perbankan Syariah

(Studi Kasus: Masyarakat Kota Palembang).Skripsi Universitas Sriwijaya

Fakultas Ekonomi tahun 2013.

Abdul Rahman Saleh, “Literasi Informasi : untuk mahasiswa IPB”. Bogor :

Perpustakaan IPB.


http://elearning.gundarma.ac.id/docmodul/mkdu_isd/bab7masyarakat_pedesaan_d

an_masyarakat_perkotaan.pdf,

http://supandrianuna.blogspot.co.id/2014/12/pengertian-masyarakat-bentuk-

bentuk.html?m=1,

Abdulsyani, Sosiologi : Skematika, Teori dan Terapan, Jakarta : PT Bumi Aksara,

2007.

Irfan safari, “Berbagai Jenis Literasi”, dalam www.Irfansafari.blogspot.com

Otoritas Jasa Keuangan, “Literasi Keuangan”, dalam www.ojk.go.id


http://elearning.gundarma.ac.id/docmodul/mkdu_isd/bab7masyarakat_pedesaan_dan_masyarakat_perkotaan.pdf

http://elearning.gundarma.ac.id/docmodul/mkdu_isd/bab7masyarakat_pedesaan_dan_masyarakat_perkotaan.pdf



Nugraha J setiadi, “Prilaku Konsumen Edisi Revisi”, Jakarta : Kencana Prameda

Media Group, 2010.

http://kesehatanlingkunganmasyarakat.blogspot.com/2012/03/fhdfhdfh.html.

Muhammad Amin Suma, Menggali Akar Mengurai Serat Ekonomi dan Keuangan

Islam, Jakarta : Kdt, 2008

Rizal Yaya,et.al, Akutansi Perbankan Syariah Teori Praktik Dan Kontemporer,

Jakarta: Selemba Empat, 2009.

Zainudin Ali, Hukum Perbankan Syariah, Jakarta : Sinar Grafika, 2008

Abdul Ghofur Anshari, Penerapan Prinsip Syariah Dalam Lembaga Keuangan

Lembaga Pembiayaan danPerusahaan Pembiayaan, Yogyakarta: pustaka

Pelajar, 2008

Adiwarman A. Karim, Bank Islam:Analisis Fiqih dan Keuangan, Jakarta: PT

RajaGrafindo Persada, 2014.

M. Nur Rianto Al Arif, Lembaga Keuangan Syariah Suatu Kajian Teoritis

Praktis, Bandung: CV Pustaka Setia, 2012

Ismail, Perbankan Syariah, Jakarta: Kencana, 2011.

M. Syafi’i Antonio, Bank Syari’ah: Dari Teori ke Praktik, Jakarta: Gema Insani

Press, 2001.

Imam Mustofa, Fiqih Muamalah Kontemporer, Jakarta: PT RajaGrafindo

Persada, 2016.

Ascarya, Akad dan Produk Bank Syariah, Jakarta: Rajawali Press, 2013.

Ibnu Syamsi, “Pengambilan Keputusan dan Sistem Informasi”, Jakarta : Bumi

Aksara, 2007

Eko Yuliawan, “Pengaruh Pengetahuan Konsumen mengenai Perbankan Syariah

terhadap Keputusan Menjadi Nasabah pada pt. Bank syariah Cabang

Bandung”, Wira Ekonomi mikroskil, (Bandung : STIE mikroskil),

Volume 1, Nomor 01, April 2011.

Abdurrahmat Fathoni, Metodologi Penelitian dan Teknik Penyusunan Skripsi,

Jakarta: PT Rineka Cipta, 2006.

http://kesehatanlingkunganmasyarakat.blogspot.com/2012/03/fhdfhdfh.html

Husein Umar, Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis, Jakarta: PT

Rajagrafindo Persada, 2009.

Sugiyono, Metode Penelitian Manajemen, Bandung: Alfabeta, 2013.

Cholid Narbuko dan Abu Achmadi. Metodologi Penelitian., Jakarta: Bumi

Aksara, 2013.

Burhan Bungin, Metodologi Penelitian Sosial, Surabaya: Airlangga University

Press, 2001.

Muhammad, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam: Pendekatan Kualitatif,

Jakarta: Rajawali Pers, 2008.

W.Gulo, Metodologi Penelitian, Jakarta: PT. Grasindo, 2004.

Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik, Jakarta: PT

Rineka Cipta, 2006.

Lexy J Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif, Bandung: PT Remaja

Rosdakarya, 2009.

Sutrisno Hadi, Metodologi Penelitian Research I, Yogyakarta: Yayasan Penelitian

Fakultas Psikologi UGM, 1981

BIODATA MAHASISWA

Peneliti bernama Hery Indra Saputra Dewa lahir di

Banarjoyo pada tanggal 19 Agustus 1996, sebagai anak

kedua dari empat bersaudara, pasangan Ibu Wardah dan

Bapak Herwan Syah.

Pendidikan yang telah ditempuh oleh peneliti di

TK Pertiwi 2 Banarjoyo pada tahun 2002, kemudian melanjutkan SDN 2

Banarjoyo selesai pada tahun 2008, kemudian melanjutkan ke SMP N 1 Batang

Hari selesai pada tahun 2011, kemudian melanjutkan ke SMA UTAMA

WACANA METRO selesai pada tahun 2014.

Tahun 2014 peneliti melanjutkan pendidikannya dan terdaftar sebagai

mahasiswa IAIN Metro pada program studi S1 Perbankan Syariah Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri Metro melalui seleksi

penerimaan mahasiswa barujalur SBM-PTKIN. Peneliti juga aktif didalam

kegiatan intra kampus yakni UKK Pramuka & UKM Impor serta peneliti menjadi

SENAT Mahasiswa Institut Agama Islam Negeri Metro Perwakilan dari Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Islam., peneliti mempersembahkan skripsi yang berjudul “

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Literasi Masyarakat Tentang Lembaga

Keuangan Syariah Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah (Studi Kasus

pada Masyarakat Banar Joyo Batang Hari Lampung Timur)”.

faktor-faktor yang mempengaruhi literasi ......diperoleh bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi...

Documents