faaliyet raporu 2003 · web view2005 yılı gayri safi milli hasıla değeri cari fiyatlarla...
TRANSCRIPT
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2005 YILI TÜRKİYE’DE SİGORTA VE BİREYSEL EMEKLİLİK
FAALİYETLERİ HAKKINDA RAPOR
I. 2005 YILINDA TÜRKİYE EKONOMİSİ
Ülke ekonomisi ile doğrudan etkileşim içinde olan sigorta sektörünün 2005 yılı faaliyet sonuçlarının genel ekonomi çerçevesinde değerlendirilebilmesi için gerek duyulacak bazı makro göstergeler aşağıda verilmiştir.
Büyüme, Enflasyon ve Dış Ticaret verileri Türkiye İstatistik Kurumu’ndan, Kamu Maliyesi verileri Maliye Bakanlığı ve Hazine Müsteşarlığı’ndan, Kur verileri ise Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’ndan temin edilmiştir.
I. Büyüme A. Gayri Safi Milli Hasıla
2005 yılı Gayri Safi Milli Hasıla değeri cari fiyatlarla 486.401.000 bin YTL (362,50 milyar ABD Doları), 1987 yılı fiyatlarıyla 145.650 bin YTL, büyüme hızları ise cari fiyatlarla % 13,40; 1987 yılı fiyatlarıyla % 7,64 olarak hesaplanmıştır.
Grafik I.I.1 Yıllar İtibariyle GSMH ve GSYİH Değerleri
Kaynak :TUİK
2005 yılında Kişi Başına Gayri Safi Milli Hasıla değeri cari fiyatlarla bir önceki yıla göre % 13,00’lük artışla 6.749.-YTL, Dolar bazında % 20,0’lik artışla 5.008 ABD Doları olarak gerçekleşmiştir.
GSMH ve GSYİH Değerleri
0
100.000.000
200.000.000
300.000.000
400.000.000
500.000.000
600.000.000
Bin
YTL
(100
0 YT
L)
GSYİH (GDP) 124.583.458 181.408.563 276.002.988 359.762.925 430.511.477 487.202.400
GSMH (GNP) 125.596.129 179.480.078 273.463.169 356.680.888 428.932.343 486.401.000
2000 2001 2002 2003 2004 2005
1
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
B. Sektörler
2005 yılında cari fiyatlarla reel büyüme meydana gelmiştir. Sabit fiyatlarla en yüksek büyüme oranı inşaat (% 21,5) sektöründe gerçekleşmiştir.
2005 yılı cari ve sabit fiyatlarla sektörel büyüme oranlarına ilişkin tablo aşağıda verilmiştir.
Tablo I.I.2 Sektörel Büyüme Oranları (%)
Cari Fiyatlarla (At Current Prices)
Sabit Fiyatlarla(At Constant Prices)
Tarım (Agriculture) 3,2 5,6Sanayi (Industry) 15,5 6,5İnşaat (Construction) 38,6 21,5Ticaret (Trade) 12,4 7,4Ulaştırma ve Haberleşme (Transportation and Comunication)
15,6 8,8
Mali Kuruluşlar (Financial Institutions) -0,6 -0,2Konut Sahipliği (Ownership of Dwelling) 21,7 1,5Serbest Meslek ve Hizmetler (Business and Personel Services)
13,6 7,4
Devlet Hizmetleri (Government Services) 12,2 0,8Kar Amacı Olmayan Kuruluşlar (Private Non-Profit Institutions)
-15,1 -0,2
İthalat Vergisi (Import Duties) 16,1 12,2Gayri Safi Yurt İçi Hasıla (GDP) 13,2 7,4Gayri Safi Milli Hasıla (GNP) 13,4 7,6
Kaynak: TÜİK
II.Enflasyon
A.Tüketici Fiyat Endeksi (TÜFE)
2004 ve 2005 yılları itibariyle TÜFE’deki değişim oranları aşağıda verilmiştir.
Tablo I.II.1 TÜFE Oranları
Aralık 2004 (1994=100)
Aralık 2005(2003=100)
Bir önceki yılın Aralık ayına göre değişim oranı (%)(Rate of change on December of the previous year base) 9,32 7,72
(01.01.2003-31.12.2003)-(01.01.2004-31.12.2004) 12 aylık ortalamalara göre değişim oranı (%) (Rate of change on averages of the twelve months base)
10,58 8,18
Kaynak: TÜİK
2
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2005 yılı Aralık ayında, 2003=100 Temel Yıllı Tüketici Fiyatları Genel İndeksi’nde, bir önceki yılın Aralık ayına göre % 7,72 ve on iki aylık ortalamalara göre % 8,18 artış gerçekleşmiştir.
2005 yılı Aralık ayında endekste kapsanan toplam 423 maddeden 64 maddenin ortalama fiyatlarında değişim olmamış, 220 maddenin ortalama fiyatlarında artış, 139 maddenin ortalama fiyatlarında düşüş gerçekleşmiştir.
B. Üretici Fiyatları Endeksi (ÜFE)
2004 ve 2005 yılları itibariyle ÜFE’de meydana gelen değişim oranları tablosu
aşağıdadır.
Tablo I.II.2 ÜFE Oranları
Aralık 2004 (1994=100)
Aralık 2005(2003=100)
Bir önceki yılın Aralık ayına göre değişim oranı (%)(Rate of change on December of the previous year base) 13,84 2,66
(01.01.2003-31.12.2003)-(01.01.2004-31.12.2004) 12 aylık ortalamalara göre değişim oranı (%) (Rate of change on averages of the twelve months base)
11,09 5,89
Kaynak: TÜİK
2003=100 Temel Yıllı Üretici Fiyatları Genel Endeksi’nde, bir önceki yılın Aralık ayına göre % 2,66 ve on iki aylık ortalamalara göre % 5,89 artış gerçekleşmiştir.
2005 yılı Aralık ayında endekste kapsanan toplam 751 maddeden 209 maddenin ortalama fiyatlarında değişim olmazken, 230 maddenin ortalama fiyatlarında artış, 312 maddenin ortalama fiyatlarında düşüş gerçekleşmiştir.
III. Kamu Maliyesi
2005 yılı itibariyle konsolide bütçe gelirleri 134.819 milyon YTL, harcamaları ise 144.562 milyon YTL olarak gerçekleşmiştir. Faiz dışı fazla 35.936 milyon YTL, konsolide bütçe açığı ise 9.743 milyon YTL’dir. Konsolide Bütçe Dengesi’ne ait gerçekleşmeler 2004 yılı ile karşılaştırmalı olarak aşağıda verilmiştir.
3
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo I.III.1 Konsolide Bütçe Dengesi (000 YTL)
Kaynak: Hazine Müsteşarlığı
IV. Dış Ticaret 2005 Ocak-Aralık döneminde; 2004 yılına göre ihracat % 16,3 artarak 73,473 milyon ABD Doları, ithalat ise % 19,5 oranında artarak 116.563 milyon ABD Doları olarak gerçekleşmiştir. 2004 yılında 34.373 milyon ABD Doları olan dış ticaret açığı, 2005 yılında 43.090 milyon ABD Dolarına yükselmiştir. İhracatın ithalatı karşılama oranı ise 2004 yılında % 64,8 iken 2005 yılında % 63,0’e gerilemiştir.
Tablo I.IV.1 2004 ve 2005 Yılları İthalat, İhracat Sonuçları
2004 2005 Değişim (%)İhracat ( 000 $) 63.167.153 73.472.289 16,3İthalat ( 000 $ ) 97.539.766 116.562.532 19,5Dış Ticaret Dengesi (000 $) -34.372.613 -43.090.243Karşılama Oranı 64,8 63,0
Kaynak:Hazine Müsteşarlığı
V. Kur
Türk Lirasının son 6 yıl itibariyle ABD Doları ve Avro karşısındaki TCMB Döviz Alış değerlerine ilişkin tablo aşağıdadır.
2004 2005GELİRLER 110.720.859 134.819.231Vergi Gelirleri 90.076.861 106.932.118Vergi Dışı Gelirler 17.500.089 23.197.650Katma Bütçe Öz Gelirleri 1.780.685 2.160.758Diğer 1.363.224 2.528.705HARCAMALAR 141.020.860 144.562.290Faiz Dışı Harcamalar 84.532.370 98.882.758 Personel Giderleri 28.947.995 31.855.812 SGK Devlet Primi 4.024.011 4.532.998 Mal ve Hizmet Alımları 12.683.651 14.289.862 Cari Transferler 27.682.899 35.190.444 Sermaye Giderleri 8.050.334 9.683.664 Sermaye Transferleri 437.298 1.545.598 Borç Verme 2.668.958 1.784.380 Yedek Ödenekler 37.224 0Faiz Harcamaları 56.488.490 45.679.532FAİZ DIŞI DENGE 26.188.489 35.936.473BÜTÇE DENGESİ -30.300.001 -9.743.059
4
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo I.V.1 ABD Doları ve Avro Yıl Sonu Değerleri (TL, YTL*)
Yıllar TCMB Alış (ABD $) TCMB Alış (Avro)2000 671.765 -2001 1.446.638 -2002 1.639.745 1.718.9452003 1.393.278 1.757.4802004 1.336.300 1.823.3002005* 1,3418 1,5875
Kaynak: T.C Merkez Bankası
2005 Aralık sonu itibariyle Türk Lirasının yabancı paralar karşısındaki TCMB Döviz Alış-Satış Değerleri tablosu aşağıda verilmiştir.
Tablo I.V.2 31.12.2005 TCMB Döviz Alış ve Satış Değerleri (YTL)TCMB Döviz Alış
(CBT Exchange Rates – Buying)TCMB Döviz Satış
(CBT Exchange Rates – Selling)ABD DOLARI -USD 1,3418 1,3483Avro- EUR 1,5875 1,5952İNGİLİZ STERLİNİ–GBP 2,3121 2,3242İSVİCRE FRANGI –CHF 1,0188 1,0254100 JAPON YENİ -JPY 1,1400 1,1476Kaynak: T.C Merkez Bankası
Grafik I.V.1 GSYİH,TÜFE ve Prim Üretimi Artış Oranlarının Karşılaştırmalı Seyri
GSYİH, TÜFE ve Toplam Prim Üretimi Artış Oranları
-
20
40
60
80
100
Toplam Prim Üretimi 93,51 77,75 82,36 41,10 45,08 36,93 32,73 15,89
GSYİH 81,11 48,23 60,93 45,61 52,14 30,35 19,67 13,17
TÜFE 69,73 68,79 39,03 68,53 29,75 18,36 9,30 7,72
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
5
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
II. 2005 YILINDA TÜRKİYE’DE SİGORTA VE BİREYSEL EMEKLİLİK SEKTÖRÜ
2005 yılında Türkiye’de sigorta ve bireysel emeklilik sektörüne ilişkin olarak hazırlanan raporda 52’si sigorta ve emeklilik, 1’i reasürans şirketi olmak üzere 53 şirketin verilerine yer verilmiştir. 7397 sayılı Yasa çerçevesinde faaliyetlerine son verilen ya da çeşitli nedenlerle faaliyetleri durdurulan şirketler ile tasfiye yolunu seçerek sektörden çekilme kararı alan şirketlerden bazılarının teknik ve mali hesapları ile diğer verileri de bu sayıya dahil edilmiş bulunmaktadır.
Emeklilik alanında faaliyet gösteren 11 şirketin 10’u hayat sigortası şirketinden emeklilik şirketine dönüşen şirketlerdir; 1 şirket ise salt emeklilik şirketi olup hayat branşında faaliyet göstermemektedir.
I. Sigorta Şirketlerinin Faaliyet Branşlarına Göre Ayırımı
Aşağıdaki tabloda, Türkiye’de faaliyet gösteren ve rapora dahil edilen sigorta şirketlerinin 2005 yılında faaliyette bulundukları branşlar gösterilmiştir.
Tablo II.I.1 Türkiye’de Faaliyet Gösteren Sigorta Şirketi Sayısı
*Zorunlu Karayolları Mali Sorunluluk
II. Prim Üretimi
Türkiye’de faaliyette bulunan sigorta şirketlerinin 2004 ve 2005 yıllarında üretmiş oldukları direkt primler branşlar bazında ve toplamda karşılaştırmalı olarak aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.II.1 Direkt Prim Üretimi
Branş Şirket SayısıYangın 31Nakliyat 31Trafik* 31Kaza 32Ferdi Kaza 48Kredi 16Hukuksal Koruma 17Mühendislik 31Tarım 18Sağlık 34Hayat 26Bireysel Emeklilik 11Toplam 52
6
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo II.II.1’de görüldüğü üzere, 2005 yılında direkt prim üretimi önceki yıla göre % 15,89 oranında artmıştır. Türkiye İstatistik Kurumu Tüketici Fiyatları Endeksindeki % 7,72 oranındaki artış dikkate alındığında, prim üretimindeki artışın enflasyonun üstünde gerçekleştiği görülmektedir. Bunun yanında, 2005 yılındaki artış oranı 2004 yılı artış oranının (% 32,64) altındadır.
En yüksek prim artışı % 67,43 ile kredi ve % 65,30 ile tarım branşlarında; en düşük artış ise % 1,48 ile hayat branşında meydana gelmiştir.
Grafik II.II.1 Yıllar İtibariyle Direkt Prim Üretimi Nominal ve Reel Artış Oranları
Grafik II.II.1’de (2004 yılına kadar oranların hesaplanmasında 1994 bazlı TÜFE rakamları, 2005 yılı için 2003 bazlı TÜFE rakamları kullanılmıştır) görüleceği üzere
(000 YTL)
Değişim(%)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Yangın 1.009.417 15,26 1.092.804 14,26 8,26Nakliyat 258.393 3,91 278.726 3,64 7,87Trafik 942.618 14,25 1.147.179 14,97 21,70Kaza 2.061.323 31,16 2.518.994 32,86 22,20Ferdi Kaza 163.460 2,47 231.659 3,02 41,72Kredi 2.681 0,04 4.489 0,06 67,43Hukuksal Koruma 15.203 0,23 19.293 0,25 26,90Mühendislik 257.340 3,89 309.684 4,04 20,34Tarım 28.998 0,44 47.933 0,63 65,30Sağlık 650.938 9,84 772.293 10,08 18,64Hayat 1.223.951 18,50 1.242.032 16,20 1,48Toplam 6.614.322 100,00 7.665.087 100,00 15,89
Sigorta Branşları
Direkt Primler
2004 2005
Direk Prim Artış Oranları
-40
-20
0
20
40
60
80
100
120
140
Nominal 100,76 122,82 93,51 77,75 82,36 41,10 45,08 36,93 32,73 15,89
Reel 11,68 11,92 14,01 5,31 31,16 -16,27 11,82 15,69 21,42 7,58
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
7
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
1996 yılından beri 2001 yılı hariç her yıl direkt prim üretimi reel olarak artmıştır. 2005 yılında ise % 7,72 olarak hesaplanan TÜFE (DİE 2003=100) dikkate alındığında, direkt prim üretimi 2004 yılına göre reel olarak % 7,58 oranında artmıştır. 2004 yılında bu oran % 21,42 olarak gerçekleşmişti.
Direkt prim üretiminin son beş yıl itibariyle seyri, yıl sonu TCMB döviz alış kuru esas alınarak ABD Doları bazında aşağıdaki grafikte gösterilmiştir.
Grafik II.II.2 Yıllar İtibariyle Direkt Prim Üretimi
Grafikten görüleceği üzere 2005 yılında direkt prim üretimi % 15,41’lik bir artış göstererek 5.713 milyon ABD Doları olarak gerçekleşmiştir.
2004 yılında direkt prim üretiminin Gayri Safi Yurt İçi Hasılaya oranı % 1,54 iken, 2005 yılında bu oran %1,57’ye yükselmiştir.
2005 yılında alınan direkt prim karşılığı verilen teminatların toplamı, Cari Alıcı Fiyatlarıyla GSYİH değerinin yaklaşık 20,32 katıdır.
2004 yılında kişi başına düşen prim 90,45.-YTL iken, 2005 yılında bu tutar 103,26.- YTL’ye yükselmiştir. Yıllara göre ABD Doları bazında kişi başı prim üretiminin seyri aşağıdaki grafikte gösterilmiştir. Grafikten görüleceği üzere, kişi başı prim üretimi ABD Doları bazında %14,16’lık artışla 76,96.- ABD Doları seviyesine yükselmiştir.
Grafik II.II.3 Kişi Başına Düşen Prim Üretimi
Direkt Prim Üretimi
1.734
3.577
4.9505.713
2.219
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
2001 2002 2003 2004 2005
Yıl Sonu $ Kurları ile hesaplanmıştır
Mily
on $
(Mill
ion
USD
)
8
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Branşların son beş yıla ilişkin direkt prim üretimi içindeki payları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo II.II.2 Branşların Yıllar İtibariyle Prim Üretimi İçindeki Payları
Tablo II.II.2’de görüldüğü üzere, 2005 yılında kaza branşının toplam içindeki payı % 32,86 olarak gerçekleşmiştir. Portföy toplamı içerisinde branşların ağırlıklarında önemli değişiklikler olmamıştır. Hayat branşının portföy içerisindeki payında 2003 yılından beri düşüş meydana gelmektedir.
Grafik II.II.4 Sigorta Branşlarının Prim Üretimi İçindeki Payları
Kişi Başına Prim Üretimi
25,0531,50
49,84
67,6976,96
0
10
2030
40
50
6070
80
90
2001 2002 2003 2004 2005
USD
2001 2002 2003 2004 2005Yangın 17,59 17,90 16,51 15,26 14,26Nakliyat 4,29 4,37 3,90 3,91 3,64Trafik 9,86 11,14 11,47 14,25 14,97Kaza 31,88 29,30 30,35 31,16 32,86Ferdi Kaza 2,03 2,10 2,14 2,47 3,02Kredi - 0,01 0,02 0,04 0,06Hukuksal Koruma - 0,08 0,11 0,23 0,25Mühendislik 4,82 5,02 4,16 3,89 4,04Tarım 0,34 0,42 0,41 0,44 0,63Sağlık 10,85 11,26 10,30 9,84 10,08Hayat 18,35 18,41 20,66 18,50 16,20Toplam 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00
Sigorta Branşları
9
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
.Grafik II.II.5 Hayat ve Hayat Dışı Toplam Prim Üretimi Artış Oranları
1996 yılından itibaren incelenen on yıllık süreçte hayat branşı prim üretim artış oranlarının hayat dışı branşlar prim üretim artış oranlarından daha yüksek olduğu görülmektedir, ancak 2004 yılından itibaren bireysel emeklilik sisteminin de etkisiyle hayat branşındaki prim üretim artış oranı hayat dışı prim üretim artış oranının altında gerçekleşmiştir. 2005 yılında hayat dışı branşlardaki prim üretim artışı % 19,16, hayat branşı prim üretim artışı ise % 1,48’dir.
Prim üretiminin kaynaklarına göre dağılımını gösteren grafik aşağıda verilmiştir
Sigorta Branşlarının Prim Üretimi içindeki Payları
14%
4%
15%
33%
4%
10%
16%
1%
3%0%0%
Yangın
Nakliyat
Trafik
Ferdi Kaza
Kredi
Hukuksal Koruma
Mühendislik
Tarım
Sağlık
Hayat
Kaza
Hayat ve Hayat Dışı Prim Üretimi Artış Oranları
-40
0
40
80
120
160
Hay at Nom. 129,82 137,97 105,71 90,21 86,31 41,43 45,54 53,39 18,84 1,48
Hay at Dışı Nom. 96,45 120,19 91,22 75,24 81,49 41,03 44,98 33,20 36,35 19,16
Hay at Reel 27,85 19,52 21,20 12,69 34,00 -16,08 12,17 29,60 8,71 -5,79
Hay at Dışı Reel 9,29 10,60 12,66 3,82 30,54 -16,32 11,74 12,54 24,73 10,62
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
10
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafik II.II.6 Üretim Kaynaklarının Prim Üretimi İçindeki Payları
2005 yılında merkez, acenteler ve banka acentelerinin direkt prim üretimi içindeki payları 2004 yılı seviyesinde gerçekleşmiştir.
Son beş yıl itibariyle düzenlenmiş poliçe sayılarına ilişkin grafik aşağıda verilmiştir.
Grafik II.II.7 Yıllar İtibariyle Düzenlenen Poliçe Sayıları
2005 yılında hayat branşında 7.057.842 adet, hayat dışı branşlarda ise 22.223.812 adet poliçe düzenlenmiştir. 2004 yılına göre düzenlenen poliçe sayısının hayat branşında % 2,87 hayat dışı branşlarda ise % 20,44 oranında arttığı görülmektedir. Poliçe sayısındaki artış prim üretimindeki artışa göre hem hayat branşında hem de hayat dışı branşlarda daha yüksektir.
III. Ödenen Tazminatlar
Üretim Kaynaklarının Prim Üretimi İçindeki Payları
19%
64%
12%5%
Merkez
Acente
Banka Acente
Broker
Yıllar İtibariyle Düzenlenen Poliçe Sayıları
18.452
14.47012.24612.818
22.224
7.0586.8614.9814.3394.534
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
2001 2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Hayat Dışı (Non-Life) Hayat (Life)
11
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2004 ve 2005 yıllarına ilişkin olarak direkt işlere ait ödenen tazminat tutarları branşlar itibariyle aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.III.1 Direkt İşlere Ait Ödenen Tazminatlar
Bir yıl öncesine göre ödenen tazminatlarda % 28,66 oranında artış
gerçekleşmiştir. Prim üretimindeki artışa (% 15,89) nazaran ödenen tazminatlardaki artış daha yüksektir.
Grafik II.III.1 2005 Yılı Direkt İşlere Ait Tazminatların Branşlar İtibariyle Dağılımı
2005 yılında kaza ve trafik branşlarının ödenen tazminat toplamındaki payları artış gösterirken, diğer branşların payları önceki seneyle hemen hemen aynıdır.
(000 YTL)
Değişim(%)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Yangın 362.465 9,67 356.812 7,40 (1,56)Nakliyat 88.540 2,36 106.189 2,20 19,93Trafik 451.511 12,05 662.467 13,74 46,72Kaza 1.311.342 34,99 1.836.752 38,09 40,07Ferdi Kaza 18.484 0,49 28.287 0,59 53,03Kredi 424 0,01 905 0,02 113,67Hukuksal Koruma 3.511 0,09 3.923 0,08 11,75Mühendislik 110.648 2,95 133.635 2,77 20,78Tarım 16.756 0,45 30.880 0,64 84,29Sağlık 488.067 13,02 579.079 12,01 18,65Hayat 895.830 23,90 1.082.731 22,46 20,86Toplam 3.747.578 100,00 4.821.659 100,00 28,66
Direkt İşlere Ait Ödenen Tazminatlar
2004 2005Sigorta Branşları
Direkt İşlere Ait Tazminatların Branşlar İtibariyle Dağılımı7%
38%1%
3%
12%
22% 2%
14%
0%0%
1%
YangınNakliyatTrafikKazaFerdi KazaKrediHukuksal KorumaMühendislikTarımSağlıkHayat
12
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
IV. Sigorta, Bireysel Emeklilik ve Reasürans Şirketlerinin Bilançoları
Sigorta, bireysel emeklilik ve reasürans şirketlerinin bilanço kalemleri Tablo 3/A-B ve C’de ayrıntılı olarak gösterilmiştir.
2004 yılında 10.554.385 bin YTL olan varlık toplamı 2005 yılında % 46,58 oranında artarak 15.470.709 bin YTL’ye yükselmiştir. Bununla birlikte sektörün varlık toplamı 2004 yılına göre ABD Doları bazında % 36,02 oranında büyümüştür. Varlık toplamının ABD Doları bazında yıllara göre değişimini gösteren grafik aşağıda verilmiştir.
Grafik II.IV.1 Yıllar İtibariyle Sektörün Aktif Büyüklüğü
2005 yılında sigorta şirketlerinin 19’u bilançolarını zararla kapatmıştır.
Bir önceki yıla göre, aktif kârlılığı (bilanço kârı/varlık toplamı) % 3,48’den %2,45’e gerilemiş; özkaynak kârlılığı (bilanço kârı/özkaynak) ise % 19,24’den % 7,11 seviyesine gerilemiştir.
Grafik II.IV.2 ve II.IV.3 Aktif Ve Özkaynak Kârlılık Grafikleri
2004 yılında % 54,68 olan finansal varlık/varlık toplamı oranı 2005 yılında % 59,32’ye yükselmiştir. 2005 yılında şirketlerin finansal varlıklarının % 82,26’sı Devlet Tahvili ve Hazine Bonolarından, % 1,02’si ise Hisse Senetlerinden oluşmuştur (Bkz: Tablo 4-Sigorta ve Reasürans Şirketlerindeki Finansal Varlıklar)
Aktif Büyüklüğü
5.832
11.530
3.026
8.477
3.562
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
2001 2002 2003 2004 2005
Mily
on U
SD (M
illio
n U
SD)
13
Aktif Karlılığı (Return on Average Assets)
2,45
3,483,69
7,20
5,27
0
12
34
5
67
8
2001 2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Özkaynak Karlılığı (Return on Average Equity)
40,90
24,4619,24
7,1116,99
05
1015202530354045
2001 2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Sigortalılardan ve aracılardan olan alacakların varlık toplamına oranı 2004’de % 15,74 iken bu oran 2005’te % 13,96’ya gerilemiş, söz konusu alacakların direkt prime oranı ise % 25,12’den % 26,37’ye yükselmiştir.
Sigorta ve reasürans şirketlerinin özkaynakları toplamının varlık toplamına oranı 2004 yılında %17,82 iken 2005 yılında %34,48 olarak gerçekleşmiştir.
V. Sigorta Branşları İtibariyle Prim Üretimi ve Hasar Sonuçları
A- Yangın Branşı
14
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Bu branşta faaliyet gösteren 31 sigorta şirketinin direkt prim üretimleri 2004 ve 2005 yılları itibariyle karşılaştırmalı olarak aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo II.V.1 Yangın Branşı Direkt ve Endirekt Prim Üretimi
Bu branşta üretilen direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde
kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.V.2 Yangın Branşında Reasürörlere Devredilen Primler
Üretilen primin % 60,81’i reasürörlere devredilmiş ve % 39,19’u şirketlerin
üzerinde kalmıştır.
Tablo II.V.3 Yangın Branşında Ödenen Tazminatlar
Görüldüğü üzere ödenen tazminatların % 55,66’sı reasürörlerce, % 44,34’ü ise
şirketlerce karşılanmıştır.
Yangın branşında alınan yurt içi direkt primlerinin rizikolara göre dağılımı 2004 ve 2005 yılları itibariyle aşağıda gösterilmiştir (Bkz. Tablo 23- Yangın Branşı Yurt İçi Direkt Primlerinin ve Hasarlarının Rizikolar İtibariyle Dağılımı).
Tablo II.V.4 Yurt İçi Direkt Prim Üretiminin Riziko Türleri İtibariyle Dağılımı
Bu dağılımın yıllar itibariyle seyri ise aşağıda grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.1 Direkt Prim Üretiminin Rizikolar İtibariyle Dağılımı
15
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 1.009.417 1.092.804 83.387 8,26Endirekt 57.711 43.521 (14.190) (24,59)Toplam 1.067.128 1.136.325 69.197 6,48
Hesaplar Yangın Branşı Prim Üretimi
Değişim2004 2005
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)1.136.325 691.008 60,81 445.317 39,19
Devredilen Primler Şirkete Kalan Alınan Primler
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)369.434 205.613 55,66 163.820 44,34
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Yangın 1.007.551 100,00 1.090.235 100,00 82.684 8,21 Sivil 141.700 14,06 183.684 16,85 41.984 29,63 Ticari 504.190 50,04 544.108 49,91 39.918 7,92 Sınai 361.661 35,90 362.443 33,24 782 0,22
Yurt içi Direkt PrimDeğişim2004 2005Riziko Türleri
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Yukarıdaki grafikte prim üretiminin rizikolar itibariyle dağılımında meydana gelen büyük oranlı değişiklik önceki yıllarda ticari ve sınai rizikolara ait primlerin bir arada gösterilmesinden kaynaklanmaktadır. 2003 yılından itibaren ticari ve sınai rizikolara ait sonuçlar tablolarda ve grafiklerde ayrı ayrı gösterilmektedir.
Yangın branşı primlerine ait ödenen tazminatların dağılımı da aşağıda
gösterilmiştir.
Tablo II.V.5 Direkt İşlere Ait Ödenen Tazminatların Riziko Türleri İtibariyle Dağılımı
Ödenen tazminatların yıllar itibariyle grafiği ise aşağıdaki gibidir.
Grafik II.V.2 Direkt İşlere Ait Ödenen Tazminatların Riziko Türleri İtibariyle Dağılımı
16
Yangın Branşında Direkt Prim Üretiminin Rizikolar İtibariyle Dağılımı
16,8514,0614,8516,5822,17
49,9150,04
56,64
78,7774,96
33,2435,90
28,52
4,652,87
0102030405060708090
2001 2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
Sivil
Ticari
Sınai
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Yangın 361.837 100,00 356.690 100,00 (5.147) (1,42) Sivil 72.768 20,11 70.486 19,76 (2.282) (3,14) Ticari 142.351 39,34 163.382 45,81 21.031 14,77 Sınai 146.718 40,55 122.822 34,43 (23.896) (16,29)
Direkt İşlere Ait Ödenen HasarDeğişim2004 2005Riziko Türleri
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafikte sınai rizikolara ilişkin 2002 yılı ve öncesinde görülen değerler hususi fiyatlı rizikolara aittir. 2002 yılı ve öncesinde ticari ve sınai rizikoların ödenen tazminatlar içindeki payları bir arada gösterilmekteydi.
Yangın branşında son beş yılda yurt içi direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
Tablo II.V.6 Prim, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Yangın branşı hasar/prim ve teknik kâr/prim oranlarını yıllar itibariyle gösteren grafik aşağıda verilmiştir.
Grafik II.V.3 ve II.V.4 Yıllar İtibariyle Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
17
Yangın Branşında Direkt İşlere Ait Ödenen Hasarların Rizikolar İtibariyle Dağılımı
15,46 17,0719,7611,17 20,11
39,3447,29
83,79 82,94
45,8140,55
5,04
34,4335,64
1,600102030405060708090
2001 2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
Sivil
Ticari
Sınai
(000 YTL)
2002 650.791 58.042 232.583 85.1182003 821.953 252.293 286.574 108.8082004 1.009.417 362.465 207.508 143.7312005 1.092.804 356.812 242.137 162.777
Ödenen Komisyonlar Yıllar Direkt Primler Direkt İşler
Tazminatı Muallak Hasarlar
Hasar-Prim Oranı (Yangın) The Loss Ratio (Fire)
42,16
38,30
35,4638,85
32
34
36
38
40
42
44
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Yangın) Technical Profit/Direct Premiums (Fire)
8,65
4,87
11,37
8,49
0
2
4
6
8
10
12
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2004 yılında % 38,85 düzeyinde gerçekleşen hasar-prim oranı 2005 yılında % 35,46 seviyesine düşmüştür.
Sektörün teknik kârlılığı, 2005 yılında artışa devam ederek % 8,49’dan % 11,37’ye çıkmıştır.
Yıllar itibariyle yangın branşında düzenlenen poliçe adetlerine ilişkin grafik aşağıda verilmiştir.
Grafik II.V.5 Yangın Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2005 yılında yangın branşında düzenlenen poliçe sayısı 2004 yılına göre % 23,86 artarak 1.818.233 adet olarak gerçekleşmiştir.
Yangın branşında düzenlenen poliçelerin riziko türlerine göre dağılım grafiği aşağıda verilmiştir.
Grafik II.V.6 Poliçe Sayılarının Riziko Türlerine Göre Dağılımı
Grafikte görüleceği üzere, prim üretim artışına paralel olarak, yangın branşı içinde ticari ve sınai rizikolara ait poliçelerin oranında gerileme olurken, sivil rizikolara ilişkin poliçelerin oranında artış olmuştur.
18
Yangın (Fire)
1.4681.381
1.459
1.818
1.400
0
400
800
1.200
1.600
2.000
2001 2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Yangın Branşında Düzenlenen Poliçelerin Riziko Türlerine Göre Dağılımı
98,99
61,5861,3063,39
66,48
0,2433,67
34,97
36,56
33,00
0,784,75
3,740,050,520
20
40
60
80
100
120
2001 2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
Sivil
Ticari
Sınai
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
B- Nakliyat Branşı
Bu branşta faaliyet gösteren 31 sigorta şirketinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt ve endirekt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.7 Nakliyat Branşı Direkt Prim Üretimi
Direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.V.8 Nakliyat Branşında Devredilen Primler
Direkt primlerin % 47,06’sı reasürörlere devredilmiş ve % 52,94’ü de şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo II.V.9 Nakliyat Branşı Ödenen Tazminatlar
Tablodan da görüldüğü üzere, ödenen tazminatların % 59,54’ü reasürörlerce, % 40,46’sı ise şirketlerce karşılanmıştır.
Direkt primlerin riziko türlerine göre dağılımı 2004 ve 2005 yılları itibariyle aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.V.10 Direkt Primlerin Alt Branşlara Göre Dağılımı
19
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 258.393 278.726 20.334 7,87Endirekt 10.206 11.906 1.699 16,65Toplam 268.599 290.632 22.033 8,20
Hesaplar Nakliyat Branşı Direkt Prim Üretimi
2004 2005 Değişim
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)290.632 136.774 47,06 153.858 52,94
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)109.147 64.983 59,54 44.164 40,46
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Emtea 211.906 82,01 224.244 80,45 12.337 5,82Kıymet 1.110 0,43 1.205 0,43 95 8,59Tekne 45.376 17,56 53.277 19,11 7.901 17,41Toplam 258.393 100,00 278.726 100,00 20.334 7,87
Altbranş
Direkt PrimDeğişim2004 2005
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Bu dağılımın yıllar itibariyle seyri ise aşağıda grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.7 Direkt Primlerin Alt Branşlara Göre Dağılımı
Nakliyat branşı primlerine ait ödenen hasarların, alt branşlar itibariyle dağılımı da aşağıdaki tablo ve grafikte gösterilmiştir.
Tablo II.V.11 Ödenen Tazminatların Alt Branşlara Göre Dağılımı
Grafik II.V.8 Ödenen Tazminatların Yıllar İtibariyle Alt Branşlara Göre Dağılımı
20
Nakliyat Branşında Direkt Prim Üretimlerinin Alt Branşlara Göre Dağılımı
80,4582,0179,8373,66
0,430,430,710,93
19,1117,5619,4625,41
0
20
40
60
80
100
2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
Emtea
Kıymet
Tekne
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Emtea 70.461 27,27 80.375 75,69 9.914 14,07Kıymet 12 0,00 31 0,03 19 158,10Tekne 18.067 6,99 25.783 24,28 7.716 42,70Toplam 258.393 100,00 106.189 100,00 (152.204) (58,90)
Alt Branş
Direkt İşlere Ait Ödenen HasarDeğişim2004 2005
Nakliyat Branşında Ödenen Tazminatların Alt Branşlara Göre Dağılımı
75,69
79,58
62,8065,63
0,030,010,050,02
24,2820,4137,1534,35
0102030405060708090
2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
Emtea
Kıymet
Tekne
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2005 yılında emtea branşının ödenen tazminattaki payı azalırken, kıymet branşının payında artış olmuş, tekne branşının payında ise değişiklik olmamıştır.
Son beş yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
Tablo II.V.12 Prim, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Yıllar itibariyle hasar/prim ve teknik kar/prim oranları aşağıda grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.9 ve II.V.10 Hasar-Prim ve Teknik Kâr-Prim Oranları
Grafikten görüleceği üzere, 2005 yılında hasar/prim oranında yaklaşık yedi puan azalma olurken, faaliyet giderlerinin teknik giderler arasına alınmasının da etkisiyle teknik kar/prim oranında yaklaşık bir puan artış olmuştur.
Grafik II.V.11 Nakliyat Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
Nakliyat branşında 2005 yılında düzenlenmiş olan poliçelerin % 98,99’unu emtia poliçeleri oluşturmaktadır.
21
(000 YTL)
2002 159.068 58.042 70.245 26.8192003 194.441 88.822 72.505 35.8802004 258.393 88.540 101.861 48.8782005 278.726 106.189 107.570 53.898
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Hasar-Prim Oranı (Nakliyat)
47,46
42,76
49,8351,93
30
35
40
45
50
55
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Nakliyat)
30,41
26,28
25,58
28,84
23
24
25
26
27
28
29
30
31
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Nakliyat
1.296
851
1.073 1.143
859
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
2001 2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
C- Trafik Branşı
2005 yılında trafik branşında 31 sigorta şirketi faaliyet göstermiştir. Trafik branşında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.13 Trafik Branşı Prim Üretimi
Trafik branşında direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.14 Trafik Branşı Devredilen Primler
Direkt primlerin % 20,30’u reasürörlere devredilmiş ve %79,70’i de şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Trafik branşında direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.15 Trafik Branşı Ödenen Tazminatlar
Tablodan da görüldüğü üzere ödenen tazminatların % 17,70’i reasürörlerce, % 82,30’u ise şirketlerce karşılanmıştır.
Trafik branşına ilişkin son beş yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
22
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 942.618 1.147.179 204.561 21,70Endirekt 37.380 32.148 (5.232) (14,00)Toplam 979.998 1.179.327 199.329 20,34
Trafik Branşı Prim Üretimi
2004 2005 DeğişimHesaplar
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)1.179.327 239.443 20,30 939.883 79,70
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)677.584 119.901 17,70 557.683 82,30
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo:II.V.16 Trafik Branşı Prim Üretimi, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Trafik branşı hasar-prim oranı ve teknik kâr-prim oranı yıllar itibariyle aşağıda grafik olarak gösterilmiştir.
Grafik II.V.13 ve II.V.14 Trafik Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
Yukarıdaki grafiklerden görüleceği üzere, 2005 yılında hasar-prim oranı % 69,77’ye, teknik kâr-prim oranı ise % 1,32’ye gerilemiştir.
Trafik branşlarında düzenlenen poliçe sayıları ve poliçelerin alt branşlara göre dağılımı aşağıda yıllar itibariyle grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.15 Trafik Branşlarında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2005 yılında Trafik branşında 8.544.351 adet poliçe düzenlenmiştir.
23
(000 YTL)
2002 405.472 204.455 97.197 42.0582003 571.751 289.276 149.207 58.0522004 942.618 451.511 268.013 97.0552005 1.147.179 662.467 393.894 200.761
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Hasar-Prim Oranı (Trafik)
77,45
70,65
69,7774,26
65
70
75
80
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Trafik)
10,86
7,23
5,41
1,320
2
4
6
8
10
12
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Trafik
5.820 5.439
8.134 8.544
6.880
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
2001 2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
D- Kaza Branşı
2005 yılında kaza branşında 32 sigorta şirketi faaliyet göstermiştir. Kaza branşında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.17 Kaza Branşı Prim Üretimi
Kaza branşında direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.18 Kaza Branşı Devredilen Primler
Direkt primlerin % 25,84’ü reasürörlere devredilmiş ve % 74,16’sı da şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Kaza branşında direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.19 Kaza Branşı Ödenen Tazminatlar
Tablodan da görüldüğü üzere ödenen tazminatların % 22,22’si reasürörlerce, %77,78’i ise şirketlerce karşılanmıştır.
Kaza branşında direkt primlerin rizikolara göre dağılımı 2004 ve 2005 yılları itibariyle aşağıda gösterilmiştir.
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 2.061.323 2.518.994 457.671 22,20Endirekt 9.834 19.559 9.725 98,90Toplam 2.071.157 2.538.553 467.396 22,57
Hesaplar Kaza Branşı Prim Üretimi
2004 2005 Değişim
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)2.538.553 655.840 25,84 1.882.714 74,16
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)1.845.495 410.036 22,22 1.435.459 77,78
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
24
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo: II.V.20 Kaza Branşı Direkt Primlerin Riziko Türlerine Göre Dağılımı
Tablodan da görüleceği üzere, kaza branşı prim üretiminde birinci sırayı kasko alt branşı almaktadır. Kasko alt branşının, 2004 yılında %82,55 olan kaza branşı prim üretimi içindeki payı, 2005 yılında %82,98’e yükselmiştir. Kaza sigortası direkt primleri 2005 yılında bir önceki seneye göre % 22,20 artarak 2.518.994- bin YTL’ye ulaşmıştır.
Tablo II.V.21 Ödenen Tazminatların Alt Branşlara Göre Dağılımı
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Zor. Karayolu Taş M.S. 0 - 4.027 0,16 4.027Trafik İ.M.M. 96.589 3,83Kasko İ.M.M. 43.188 1,71Kasko 1.701.521 82,55 2.090.212 82,98 388.691 22,84Zorunlu Koltuk 15.638 0,76 17.440 0,69 1.801 11,52İşveren M.S. 20.942 1,02 23.965 0,95 3.023 14,44Üçüncü Şahıs M.S. 60.277 2,92 77.851 3,09 17.573 29,15Asansör M.S. 137 0,01 175 0,01 38 27,80Cam Kırılması 12.073 0,59 13.340 0,53 1.267 10,50Hırsızlık 54.556 2,65 65.524 2,60 10.968 20,10Tüpgaz Zor.S. 1.509 0,07 1.249 0,05 (260) (17,24)Tehlikeli Madde 4.662 0,23 6.113 0,24 1.452 31,14Uçak Tekne 30.287 1,47 45.879 1,82 15.592 51,48Uçak M.S. 55.423 2,69 30.612 1,22 (24.810) (44,77)Uçak Yolcu Kaza 2.920 0,14 2.505 0,10 (415) (14,23)Özel Güv. M.S. 0 - 267 0,01 267Zor. Sertifika M.S. 0 - 59 0,00 59TOPLAM 2.061.323 100,00 2.518.994 100,00 457.671 22,20
Alt Branş
Direkt PrimDeğişim
101.377 4,92
2004 2005
38.399 37,88
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Zor. Karayolu Taş M.S. 0 - 1.811 0,10 1.811Trafik İ.M.M. 30.244 1,65Kasko İ.M.M. 8.974 0,49Kasko 1.206.933 92,04 1.709.917 93,09 502.985 41,67Zorunlu Koltuk 5.991 0,46 6.613 0,36 622 10,39İşveren M.S. 4.999 0,38 6.262 0,34 1.264 25,28Üçüncü Şahıs M.S. 9.792 0,75 11.736 0,64 1.944 19,85Asansör M.S. 2 0,00 (69) (0,00) (71) -Cam Kırılması 3.466 0,26 4.000 0,22 534 15,41Hırsızlık 39.566 3,02 50.072 2,73 10.506 26,55Tüpgaz Zor.S. 599 0,05 965 0,05 366 61,07Tehlikeli Madde 347 0,03 168 0,01 (179) (51,50)Uçak Tekne 1.680 0,13 4.413 0,24 2.733 162,68Uçak M.S. 9.216 0,70 1.384 0,08 (7.832) (84,98)Uçak Yolcu Kaza 525 0,04 259 0,01 (266) (50,58)Özel Güv. M.S. 0 - 0 - 0Zor. Sertifika M.S. 0 - 0 - 0TOPLAM 1.311.342 100,00 1.836.752 100,00 525.410 40,07
28.226 2,15 2.018 7,15
2004 2005Alt Branş
Direkt İşlere Ait Ödenen HasarDeğişim
25
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2005 yılında kasko alt branşının toplam kaza branşı hasarları içerisindeki payı % 93,09 seviyesindedir. Diğer alt branşların hasar ödemelerinde bir önceki döneme göre önemli değişiklikler görülmekle birlikte, toplam hasar ödemeleri içerisindeki paylarında oransal olarak önemli bir değişiklik olmamıştır.
Kaza branşına ilişkin son dört yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
Tablo:II.V.22 Prim, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Kaza branşı hasar-prim oranı ve teknik kâr-prim oranı yıllar itibariyle aşağıda grafik olarak gösterilmiştir.
Grafik II.V.16 ve II.V.17 Kaza Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
Yukarıdaki grafiklerden görüleceği üzere, 2005 yılında hasar-prim oranı % 86,46’ya çıkmış, teknik kâr-prim oranı % -6,44’e düşmüştür.
Grafik II.V.18 Kaza Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2005 yılında kaza branşında düzenlenen poliçe adedi % 36,67 oranında artarak 3.832.805’ten 5.238.327’ye yükselmiştir.
(000 YTL)
2002 1.066.344 657.556 198.120 155.4312003 1.624.576 1.194.995 300.062 216.5942004 2.061.323 1.311.342 385.841 385.8412005 2.518.994 1.836.752 608.380 367.315
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
26
Hasar-Prim Oranı (Kaza)
71,01
84,33 79,56 86,46
60
65
70
75
80
85
90
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Kaza)
5,74
2,79
-3,71 -6,44
-8-6-4-202468
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Kaza
4.329
3.189
5.238
3.833
2.584
0
1.500
3.000
4.500
6.000
2001 2002 2003 2004 2005
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
E- Ferdi Kaza Branşı
2005 yılında ferdi kaza branşında 48 sigorta şirketi faaliyet göstermiştir. Kaza branşında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.23 Ferdi Kaza Branşı Prim Üretimi
Ferdi Kaza branşında direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.24 Ferdi Kaza Branşı Devredilen Primler
Direkt primlerin % 18,23’ü reasürörlere devredilmiş ve % 81,77’si de şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Ferdi Kaza branşında direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.25 Ferdi Kaza Branşı Ödenen Tazminatlar
Tablodan da görüldüğü üzere ödenen tazminatların % 27,38’i reasürörlerce, %72,62’si ise şirketlerce karşılanmıştır.
Ferdi Kaza branşına ilişkin son dört yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
27
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 163.460 231.659 68.199 41,72Endirekt 2.762 2.530 (232) (8,42)Toplam 166.222 234.189 67.967 40,89
Değişim2004 2005
Ferdi Kaza Branşı Prim Üretimi Hesaplar
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)234.189 42.685 18,23 191.504 81,77
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)29.045 7.952 27,38 21.093 72,62
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo:II.V.26 Ferdi Kaza Prim Üretimi, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Ferdi Kaza branşı hasar-prim oranı ve teknik kâr-prim oranı yıllar itibariyle aşağıda grafik olarak gösterilmiştir.
Grafik II.V.19 ve II.V.20 Ferdi Kaza Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
Yukarıdaki grafiklerden görüleceği üzere, 2005 yılında hasar-prim oranında önemli bir değişiklik olmazken, teknik kâr-prim oranı faaliyet giderlerinin teknik giderler arasına alınmasının da etkisiyle %39,63’ten % 33,93’e gerilemiştir.
Ferdi Kaza branşında düzenlenen poliçe sayıları aşağıda yıllar itibariyle grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.21 Ferdi Kaza Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2005 yılında Ferdi Kaza branşında 2.908.924 adet poliçe düzenlenmiştir.
28
(000 YTL)
2002 76.279 8.992 5.491 19.7532003 106.824 15.747 7.852 26.9652004 163.460 18.484 12.666 44.3822005 231.659 28.287 16.866 68.112
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Hasar-Prim Oranı (Ferdi Kaza)
17,37
19,66
16,5616,62
15
16
17
18
19
20
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Ferdi Kaza)
33,93
39,63
40,1541,08
30
32
34
36
38
40
42
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Ferdi Kaza
1.387 1.238
2.782 2.909
0
700
1.400
2.100
2.800
3.500
2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
F- Kredi Branşı
2005 yılında kredi branşında 16 sigorta şirketi faaliyet göstermiştir. Kredi branşında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.27 Kredi Branşı Prim Üretimi
Kredi branşında direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.28 Kredi Branşı Devredilen Primler
Direkt primlerin % 98,31’i reasürörlere devredilmiş ve % 1,69’u da şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Kredi branşında direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.29 Kredi Branşı Ödenen Tazminatlar
Tablodan da görüldüğü üzere ödenen tazminatların % 95,07’si reasürörlerce, %4,93’ü ise şirketlerce karşılanmıştır.
Kredi branşına ilişkin son dört yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
29
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 2.681 4.489 1.808 67,43Endirekt - - - -Toplam 2.681 4.489 1.808 67,43
Hesaplar Kredi Branşı Prim Üretimi
2004 2005 Değişim
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)4.489 4.413 98,31 76 1,69
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)905 860 95,07 45 4,93
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo:II.V.30 Kredi Branşı Prim Üretimi, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Kredi branşı hasar-prim oranı ve teknik kâr-prim oranı yıllar itibariyle aşağıda grafik olarak gösterilmiştir.
Grafik II.V.22 ve II.V.23 Kredi Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
Yukarıdaki grafiklerden görüleceği üzere, 2004 yılında hasar-prim oranı % 25,21’e, teknik kâr-prim oranı ise % 5,03’e gerilemiştir.
Kredi branşında düzenlenen poliçe sayıları aşağıda yıllar itibariyle grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.24 Kredi Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2005 yılında Kredi branşında 112 adet poliçe düzenlenmiştir.
30
(000 YTL)
2002 444 396 319 72003 1.147 36 527 142004 2.681 424 984 262005 4.489 905 1.857 118
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Hasar-Prim Oranı (Kredi)
25,2125,77
56,38
116,91
0
20
40
60
80
100
120
140
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Kredi)
5,03
6,87
4,273,60
0
2
4
6
8
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Kredi
13
40
112
28
0
40
80
120
2002 2003 2004 2005
Ade
t
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
G- Hukuksal Koruma Branşı
2005 yılında Hukuksal Koruma branşında 17 sigorta şirketi faaliyet göstermiştir. Hukuksal Koruma branşında faaliyet gösteren sigorta şirketlerinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.31 Hukuksal Koruma Branşı Prim Üretimi
Hukuksal koruma branşında direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.32 Hukuksal Koruma Branşı Devredilen Primler
Direkt primlerin % 25,20’si reasürörlere devredilmiş ve % 74,80’i de şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Hukuksal koruma branşında direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.33 Hukuksal Koruma Branşı Ödenen Tazminatlar
Tablodan da görüldüğü üzere ödenen tazminatların % 89,46’sı reasürörlerce, %10,54’ü ise şirketlerce karşılanmıştır.
Hukuksal koruma branşına ilişkin son dört yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
31
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 15.203 19.293 4.090 26,90Endirekt 3.990 2.435 (1.555) (38,97)Toplam 19.193 21.728 2.535 13,21
Hesaplar Hukusal Koruma Branşı Prim Üretimi
2004 2005 Değişim
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)21.728 5.476 25,20 16.252 74,80
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)3.923 3.509 89,46 414 10,54
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo:II.V.34 Hukuksal Koruma Branşı Prim Üretimi, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Hukuksal koruma branşı hasar-prim oranı ve teknik kâr-prim oranı yıllar itibariyle aşağıda grafik olarak gösterilmiştir.
Grafik II.V.25 ve II.V.26 Hukuksal Koruma Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
Yukarıdaki grafiklerden görüleceği üzere, 2005 yılında hasar-prim oranı % 3,74, teknik kâr-prim oranı ise % 48,21 olarak gerçekleşmiştir.
Hukuksal koruma branşında düzenlenen poliçe sayıları aşağıda yıllar itibariyle grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.27 Hukuksal Koruma Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2004 yılında Hukuksal koruma branşında 977.908 adet poliçe düzenlenmiştir.
32
(000 YTL)
2002 2.878 6 1 3842003 5.491 9 9 6642004 2.920 3.511 5.891 2.3622005 19.293 3.923 3.155 3.447
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Hasar-Prim Oranı (Hukuksal Koruma)
3,74
46,88
0,470,270
10
20
30
40
50
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Hukuksal Koruma)
68,15
48,21
43,44
50,32
30
40
50
60
70
80
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Hukuksal Koruma
179
455
978
260
0
400
800
1.200
2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
H- Mühendislik Branşı
Bu branşta faaliyet gösteren 31 sigorta şirketinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.35 Direkt Prim Üretimi
Bu branşta üretilen direkt primin reasürörlere devredilen ve şirket üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.36 Mühendislik Branşında Reasürörlere Devredilen Primler
Direkt primlerin %69,20’si reasürörlere devredilmiş ve %30,72’si şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.37 Makine-Montaj Branşında Ödenen Tazminatlar
Tablodan da görüldüğü üzere, ödenen tazminatların % 67,48’i reasürörlerce, % 32,52’si ise şirketlerce karşılanmıştır.
2004 ve 2005 yıllarında makine-montaj branşında üretilen direkt primlerin riziko türlerine göre dağılımı aşağıda gösterilmiştir.
33
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 257.340 309.684 52.344 20,34Endirekt 18.126 12.424 (5.702) (31,46)Toplam 275.466 322.108 46.642 16,93
Hesaplar Mühendislik Branşı Prim Üretimi
2004 2005 Değişim
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)322.108 223.172 69,28 98.936 30,72
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)137.324 92.670 67,48 44.654 32,52
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo: II.V.38 Direkt Primlerin Riziko Türlerine Göre Dağılımı
Mühendislik branşı prim üretiminin riziko türlerine göre dağılımı yıllar itibariyle aşağıda grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.28 Prim Üretiminin Yıllar İtibariyle Riziko Türlerine Göre Dağılımı
Direkt primlere ait ödenen hasarların dağılımı aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.39 Ödenen Hasarların Riziko Türlerine Göre Dağılımı
Mühendislik branşında ödenen tazminatların riziko türlerine göre dağılımı yıllar
itibariyle aşağıda grafik olarak verilmiştir.
34
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Makine Kırılması 94.223 36,61 116.750 37,70 22.527 23,91Makine Montaj 32.043 12,45 33.106 10,69 1.063 3,32İnşaat 71.201 27,67 82.585 26,67 11.384 15,99Elekt Cihaz 59.873 23,27 77.243 24,94 17.369 29,01Toplam 257.340 100,00 309.684 100,00 52.344 20,34
2004 2005Alt Branş
Direkt PrimDeğişim
Mühendislik Branşında Prim Üretiminin Alt Branşlara Göre Dağılımı
37,7036,6138,0439,59
10,6912,4516,80
17,69
27,67
20,21
17,89
26,6724,83 24,94
23,27 24,94
05
1015202530354045
2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
MakineKırılması
MakineMontaj
İnşaat
ElektronikCihaz
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Makine Kırılması 67.739 61,22 76.197 57,02 8.457 12,49Makine Montaj 8.119 7,34 10.598 7,93 2.479 30,53İnşaat 8.229 7,44 14.990 11,22 6.762 82,18Elekt Cihaz 26.561 24,01 31.850 23,83 5.289 19,91Toplam 110.648 100,00 133.635 100,00 22.987 20,78
Alt Branş
Direkt İşlere Ait Ödenen HasarDeğişim2004 2005
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafik II.V.29 Ödenen Tazminatların Yıllar İtibariyle Riziko Türlerine Göre Dağılımı
Mühendislik branşına ilişkin son beş yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
Tablo: II.V.40 Prim, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Mühendislik branşı hasar/prim ve teknik kâr/prim oranları yıllar itibariyle aşağıda
grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.30 ve II.V.31 Mühendislik Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
Grafiklerden görüleceği üzere, hasar/prim oranı % 55,71’e, teknik kâr/prim oranı da % 9,58’e düşmüştür.
35
Mühendislik Branşında Ödenen Tazminatların Alt Branşlara Göre Dağılımı
61,22 57,02
38,21
14,69
7,937,34
27,11
3,50
11,22
7,4414,65
68,36
23,8324,0120,03
13,45
0
10
20
30
40
50
60
70
80
2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
MakineKırılması
MakineMontaj
İnşaat
ElektronikCihaz
(000 YTL)
2002 182.294 224.396 89.081 20.2692003 206.661 128.559 70.372 23.5222004 257.340 110.648 95.716 31.4402005 309.684 133.635 125.433 40.727
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Hasar-Prim Oranı (Mühendislik)
55,71
66,32
60,38
62,70
50525456586062646668
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Mühendislik)
9,50 9,58
10,2412,47
6
7
8
9
10
11
12
13
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Yıllar itibariyle mühendislik branşı poliçe sayıları ile poliçe sayılarının alt branşlar itibariyle dağılımı aşağıda grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.32 Mühendislik Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2005 yılında mühendislik branşında 908.696 adet poliçe düzenlenmiştir.
Grafik II.V.33 Poliçe Sayılarının Alt Branşlar İtibariyle Dağılımı
I- Tarım Branşı
36
Mühendislik
78 82 98229
909
0
200
400
600
800
1.000
2001 2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Mühendislik Branşında Düzenlenen Poliçelerin Alt Branşlar İtibariyle Dağılımı
18,0217,40
32,9535,07
39,63
44,65
4,074,875,23
42,93
7,22
12,767,71
13,89
11,81
25,5225,78
55,27
47,30
47,92
0
10
20
30
40
50
60
2001 2002 2003 2004 2005
Pay
- Sha
re (%
)
Makine Kırılması
Makine Montaj
İnşaat
Elektronik Cihaz
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Bu branşta faaliyet gösteren 18 sigorta şirketinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.41 Direkt Prim Üretimi
Tarım branşında reasürörlere devredilen primlere ilişkin tablo aşağıdadır.
Tablo: II.V.42 Tarım Branşında Reasürörlere Devredilen Primler
Tablodan görüleceği üzere direkt primlerin % 62,51’i reasürörlere devredilmiş ve % 37,49’u şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler payına düşen tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.43 Tarım Branşında Ödenen Tazminatlar
Görüldüğü üzere, ödenen tazminatların % 58,36’sı reasürörlerce, % 41,64’ü ise şirketlerce karşılanmıştır.
Tarım branşında üretilen direkt primlerin rizikolara göre dağılımı 2004 ve 2005 yılları itibariyle aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.44 Direkt Prim Üretiminin Alt Branşlara Göre Dağılımı
37
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 28.998 47.933 18.935 65,30Endirekt 417 596 179 42,79Toplam 29.416 48.529 19.113 64,98
Hesaplar Tarım Branşı Prim Üretimi
2004 2005 Değişim
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)48.529 30.335 62,51 18.194 37,49
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)31.169 18.190 58,36 12.979 41,64
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Dolu 17.244 59,46 29.048 60,60 11.804 68,46Hayvan Hayat 11.755 40,54 18.431 38,45 6.676 56,80Kümes Hayvan Hayat 0 0,00 454 0,95 454Toplam-Total 28.998 100,00 47.933 100,00 18.935 65,30
2004 2005Alt Branş
Direkt PrimDeğişim
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Direkt primlere ait ödenen tazminatların dağılımı da aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.45 Ödenen Tazminatların Riziko Türlerine Göre Dağılımı
Tarım branşına ilişkin son beş yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen
tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
Tablo: II.V.46 Prim Üretimi, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
Tarım branşı hasar-prim ve teknik kâr-prim oranları yıllar itibariyle aşağıda grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.34 ve II.V.35 Tarım Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
2004 yılında % 53,27 olan hasar/prim oranı 2005 yılında % 87,40’a çıkmış, buna karşılık teknik karlılık oranı % 4,12’den % -4,23’e gerilemiştir.
38
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)Dolu 11.066 66,04 21.649 70,10 10.583 95,63Hayvan Hayat 5.690 33,96 9.070 29,37 3.380 59,40Kümes Hayvan Hayat 0 0,00 162 0,52 162Toplam-Total 16.756 100,00 30.881 100,00 14.125 84,29
Alt Branş
Direkt İşlere Ait Ödenen HasarDeğişim2004 2005
(000 YTL)
2002 15.292 6.432 3.168 2.2992003 20.301 11.556 12.931 2.9472004 28.998 16.756 9.094 4.2332005 47.933 30.880 16.488 7.580
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Hasar-Prim Oranı (Tarım)
87,40
53,27
113,10
60,09
0
20
40
60
80
100
120
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Tarım)
-4,23
4,12
9,74
11,94
-8
-4
0
4
8
12
16
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Yıllar itibariyle tarım branşında düzenlenen poliçe adetleri aşağıda grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.36 Tarım Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
Tarım branşında 2004 yılında 136.483 olan poliçe sayısı 2005 yılında % 10,39 oranında artarak 150.663’e çıkmıştır.
39
Tarım
71
136
86
151
98
0
20
40
60
80
100
120
140
160
2001 2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
J- Sağlık Branşı
Bu branşta faaliyet gösteren 34 sigorta şirketinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.47 Direkt Prim Üretimi
Direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirket üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.48 Sağlık Branşında Reasürörlere Devredilen Primler
Direkt primlerin % 24,70’i reasürörlere devredilmiş ve % 75,30’u şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Direkt primlere ait ödenen tazminatların şirketler ve reasürörler üzerinde kalan tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.49 Sağlık Branşında Ödenen Tazminatlar
Görüldüğü üzere ödenen tazminatların % 25,32’si reasürörlerce, % 74,68’i ise şirketlerce karşılanmıştır.
Sağlık branşına ilişkin son beş yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak hasar ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
Tablo: II.V.50 Prim, Ödenen Tazminat, Muallak Hasar ve Ödenen Komisyon Sonuçları
40
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Direkt 650.938 772.293 121.355 18,64Endirekt 31.075 26.329 (4.747) (15,27)Toplam 682.014 798.622 116.609 17,10
2004 2005 DeğişimHesaplar Sağlık Branşı Prim Üretimi
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)798.622 197.252 24,70 601.370 75,30
Alınan Primler Devredilen Primler Şirkete Kalan
(000 YTL)
Miktar Oran (%) Miktar Oran (%)601.697 152.359 25,32 449.338 74,68
Ödenen Tazminatlar
Reasürörler Payı Şirketler Payına Düşen
(000 YTL)
2002 408.966 257.859 25.763 42.9442003 512.395 352.574 38.593 54.2172004 650.938 488.067 43.158 62.6502005 772.293 579.079 62.479 77.066
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Sağlık branşına ilişkin hasar/prim ve teknik kâr/prim oranları aşağıda yıllar itibariyle grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.V.37 ve II.V.38 Sağlık Branşı Hasar/Prim ve Teknik Kâr/Prim Oranları
Sağlık Branşında 2005 yılında, hasar prim oranı %84,66’ya çıkmış ve teknik kar-prim oranı % -4,29’a düşmüştür.
Sağlık branşında düzenlenen poliçe adetleri grafik olarak aşağıda verilmiştir.
Grafik II.V.39 Sağlık Branşında Yıllar İtibariyle Düzenlenmiş Poliçe Sayıları
2005 yılında üretilen poliçe adedi bir önceki seneye göre % 40,87 oranında artarak 381.098’e yükselmiştir.
41
Hasar-Prim Oranı (Sağlık)
83,14
80,98
74,75
84,66
68707274767880828486
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Sağlık)
-4,29
5,91
5,27
10,28
-6-4-202468
1012
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Sağlık
227
265
381
271
204
0
100
200
300
400
500
2001 2002 2003 2004 2005
Bin
Ade
t (Th
ousa
nd)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
K- Hayat Branşı
Bu branşta faaliyet gösteren 26 sigorta şirketinin 2004 ve 2005 yıllarına ilişkin direkt prim üretimleri aşağıda karşılaştırmalı olarak gösterilmiştir.
Tablo: II.V.51 Direkt Prim Üretimi
Direkt primlerin reasürörlere devredilen ve şirketler üzerinde kalan miktarları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.52 Hayat Branşında Reasüröre Devredilen Primler
Tablodan görüleceği üzere hayat branşında üretilen primlerin %97,24’ü
şirketlerin üzerinde kalmıştır.
Bu branşta yapılan tazminat ödemeleri ve ödenen tazminatlara ilişkin reasürör payları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.53 Ödenen Tazminat, Tazminattaki Şirket ve Reasürörler Payları
Hayat branşına ilişkin son beş yıldaki direkt işlere ait prim üretimi, ödenen tazminat, muallak tazminat ve ödenen komisyonlar aşağıda tablo halinde gösterilmiştir.
Tablo: II.V.54 Prim, Tazminat, Muallak Tazminat ve Ödenen Komisyon Sonuçları
42
(000 YTL)
Miktar Oran (%)Amount Rate (%)
Direkt Prim Üretimi 1.223.951 1.242.032 18.081 1,48
Hesaplar 2004
Hayat Branşı Direkt Prim ÜretimiDeğişim2005
(000 YTL)Devredilen Primler
Miktar Oran (%)1.242.041 34.293 1.207.749 97,24
Alınan Toplam Primler
Şirkete Kalan
(000 YTL)
Yapılan Ödemeler Ödenen Tazminat Reasürörler PayıPaid Losses Reinsurers' Share Miktar Oran (%)
Amount RateÖlüm ve Maluliyet 57.152 8.857 48.294 84,50Vade Gelimi ve İrat 104.672 689 103.983 99,34İştira Ödemeleri 352.503 8 352.495 100,00Kar payı Ödemeleri 324.836 0 324.836 100,00Toplam-Total 839.162 9.554 829.608 98,86
Companies' RetentionŞirketler Payına Düşen
(000 YTL)
2001 461.349 449.415 23.606 41.2882002 671.440 536.013 16.588 57.8332003 1.029.920 628.485 34.568 75.3892004 1.223.951 895.830 55.597 72.9282005 1.242.032 1.082.731 14.393 76.783
Yıllar Direkt Primler Direkt İşler Tazminatı
Muallak Hasarlar
Ödenen Komisyonlar
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2004 ve 2005 yılı Ferdi ve Grup Hayat Sigortası portföyü aşağıda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.55 Yıl Sonu Sigortalı Sayısı ve Sigorta Kapitali
2005 yılında 7.057.842 kişi hayat sigortalarından faydalanmış olup, kişi başına düşen kapital tutarı 6.696,50 YTL’dir.
2005 yılında hayat portföyündeki azalışlar poliçe sayısı ve kapital olarak aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo: II.V.56 2005 Yılı Hayat Portföy Azalışları
Yıl sonu hayat sigorta portföyü itibariyle ortalama sigortalı kapitalinin son beş yıllık seyri aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.V.57 Yıllar İtibariyle Ortalama Sigorta Kapitali
2004 yılında % 9,07 olan toplam sigorta kapitalinin cari alıcı fiyatlarıyla
GSYİH’ye oranı 2005 yılında % 9,70’e yükselmiştir.
43
(000 YTL)
Sigorta TürüType of Policies Fark (%) Fark (%)
Difference DifferenceFerdi Sigortalar-Individual Policies 2.776.959 2.870.962 3,39 19.725.420 24.105.404 22,20Grup Sigortalılar-Group Policies 4.084.167 4.186.880 2,51 19.301.134 23.157.418 19,98Toplam-Total 6.861.126 7.057.842 2,87 39.026.554 47.262.822 21,10
2005
Yıl Sonu Kapital Toplamı Sum Assured At The End of The Year
Yıl Sonu Poliçe Sayısı Number of Policies
2004 2005 2004
Poliçe Adedi
Yıl Başındaki Portföye Oranı % Poliçe Adedi Yıl Başındaki Portföye
Oranı Ölüm - Death 3.288 0,12 15.204 0,42Vade Gelimi - Maturity 781.033 28,05 2.751.632 76,63İştira - Surrender 219.148 7,87 128.480 3,58Tenzil - Paid Up 18.933 0,68 400 0,01Fesih-İptal - Lapse 60.728 2,18 73.161 2,04Toplam - Total 1.083.130 38,90 2.968.877 82,68
Portföy Azalışları Grup Sigortaları Ferdi Sigortalar Azalış Nedeni
( YTL )
2001 2002 2003 2004 2005Ferdi Sigortalar - Individual Policies 5.129 3.979 4.536 7.103 8.396Grup Sigortaları - Group Policies 2.905 3.841 4.076 4.726 5.531
Sigorta Türü Types of PoliciesOrtalama Sigorta Kapitali - Average Sum Assured
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
VI- Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Sonuçları
07.04.2001 tarih ve 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu ile kurulan bireysel emeklilik sistemi 27 Ekim 2003 tarihinde faaliyete geçmiştir. Sektörde 11 emeklilik şirketi faaliyet göstermektedir. Emeklilik şirketlerinden 10’u hayat ve bireysel emeklilik alanlarında faaliyet gösterirken sadece 1’i salt emeklilik alanında faaliyet göstermektedir.
31 Aralık 2005 tarihi itibariyle bireysel emeklilik sisteminin katılımcı sayısı 696.508’e, sözleşme sayısı ise 725.822’ye ulaşmıştır. Bazı katılımcılar birden çok emeklilik sözleşmesi satın almıştır. 31.12.2005 tarihi itibariyle bireysel emeklilik sisteminde katılımcılara ait biriken toplam tutar 1.191.549.431.-YTL’dir.
Bireysel emeklilik sisteminin 31.12.2005 tarihi itibariyle genel yapısı aşağıda gösterilmiştir.
Grafik II.VI.1 Emeklilik Sözleşmelerinin Grup ve Ferdi Olarak Dağılımı
2005 yılında sözleşmelerin % 77,60’ı (563.250 adet) bireysel sözleşmelerdir; grup sözleşmelerinin oranı ise % 22,40’da (162.572 adet) kalmıştır.
Grafik II.VI.2 Emeklilik Sözleşmelerinin Yıllar İtibariyle Ferdi ve Grup Olarak Dağılımı
44
Ferdi ve Grup Sözleşme Adetlerinin Toplam içindeki Oranı
2003
11% 19%
2004
22%
2005
ferdi
grup
20032004
2005
grup
ferdi
18.241
281.389
563.250
2.29367.622
162.572
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2005 yılında ferdi sözleşmeler 2004 yılına göre % 100,17 oranında grup sözleşmeler ise % 140,41 oranında artmıştır.
Grafik II.VI.3 Emeklilik Sözleşmelerinin Yaş Gruplarına Göre Dağılımı
Sözleşmelerin yaşa göre dağılımı incelendiğinde toplam 725.822 sözleşmenin %40,23’ünün (292.006 adet) 25-34 yaş grubundan, % 33,77’sinin (245.104 adet) 35-44 yaş grubundan oluştuğu görülmektedir.
Katılımcı sayısı üzerinden yaş gruplarına göre ayrıma gidildiğinde ise aşağıdaki grafiğe ulaşılmaktadır.
Grafik II.VI.4 Katılımcıların Yaş Gruplarına Göre Dağılımı
Katılımcıların % 40,67’sini 25-34 yaş grubu, % 33,59’unu ise 35-44 yaş grubu oluşturmaktadır.
45
Sözleşmelerin Yaş Gruplarına Göre Dağılımı
8,31%
40,23%33,77%
14,96% 2,73% 25 yaş altı25-34 yaş35-44 yaş45-55 yaş56 yaş ve üzeri
Katılımcıların Yaş Gruplarına Göre Dağılımı
8,58%
40,67%33,59%
14,91% 2,25% 25 yaş altı25-34
35-4445-54
55 yaş üstü
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafik II.VI.5 Sözleşmelerin Ödeme Periyoduna Göre Dağılımı
653.878 sözleşmede aylık, 38.441 sözleşmede 3 aylık, 8.022 sözleşmede 6 aylık, 25.481 sözleşmede ise yıllık katkı payı ödemesi yapılmaktadır.
Grafik II.VI.6 Sözleşmelerin Katkı Payı Tutarına Göre Dağılımı
Emeklilik sözleşmelerinin yarısından fazlasında (446.793 sözleşme) katılımcılar aylık 100 YTL’ye kadar katkı payı ödemesinde bulunmayı tercih etmişlerdir. 210.018 sözleşmede katılımcıların tercihi 100-200 YTL arası, 69.011’inde ise 200 YTL üzeri katkı payı ödemesinde bulunma olmuştur.
46
Sözleşmelerin Ödeme Periyoduna Göre Dağılımı
90,09%
5,30%1,11%
3,51%
1 AYLIK3 AYLIK6 AYLIKYILLIK
Sözleşmelerin Aylık Katkı Payı Tutarına Göre Dağılımı
61,56%
28,94%
9,51%100 YTL ve altı100-200 YTL arası200 YTL üstü
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafik II.VI.7 Portföy Hareketleri (Sözleşme Adetleri)
2004 yılında portföye katılan sözleşmelerinin % 95,75’ini, 2005 yılında ise % 92,11’ini yeni akdolunan sözleşmeler oluşturmuştur.
Grafik II.VI.8 Portföy Hareketleri (Sözleşme Adetleri)
2005 yılında bireysel emeklilik sisteminden 77.653 sözleşme tercihe bağlı olarak ayrılmıştır. 252 sözleşme ise sözleşme sahiplerinin ölümü ya da maluliyeti dolayısıyla sistemden çıkmıştır.
47
Artışlar
1614.65133.514
3.333
430.440
330.583
0
100000
200000
300000
400000
500000
2004 2005
Adet
Hayat Sigortasından Dönüşüm Diğer Şirketlerden Transferler
Yeni Akdolunan Sözleşmeler
Azalışlar
77.653
252354.169
17
18.007
0
20000
40000
60000
80000
100000
2004 2005
Adet
Ölüm ve Maluliyet Diğer Şirketlere Transferler Diğer
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafik II.VI.9 Portföy Hareketleri (Birikim Tutarı)
2004 yılında portföye eklenen birikim tutarının % 80,40’ını, 2005 yılında ise % 43,94’ünü yeni akdolunan sözleşmeler oluşturmuştur. 2005 yılında hayat sigortalarından dönüşüm yapan sözleşmelere ait birikim tutarı, portföye eklenen toplam tutarın % 18,57’sini oluşturmuştur.
Grafik II.VI.10 Portföy Hareketleri (Birikim Tutarı)
2005 yılı içinde 11 emeklilik şirketi toplam 430.440 yeni sözleşme akdetmiştir, 33.514 sözleşme hayattan dönüşüm yaparak bireysel emeklilik sistemine dahil olmuş ve toplam 82.074 sözleşme sistemden çıkmıştır.
31.12.2005 tarihi itibariyle bireysel emeklilik sisteminde 91 adet fon işletilmekte ve 11 emeklilik şirketi toplam 198 adet plan ile katılımcılara hizmet vermektedir.
48
Artışlar
178.977
47
220.863
53.788
14.264
423.539
347.215
-
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
2004 2005
000 YTL
Hayat Sigortasından Dönüşüm Diğer Şirketlerden TransferlerYeni Akdolunan Sözleşmeler Mevcut Birikimdeki Değişim
Azalışlar
27032 5711.189
59.906
4.744
-
20.000
40.000
60.000
80.000
2004 2005
000
YTL
Ölüm ve Maluliyet Diğer Şirketlere Transferler Diğer
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
VII- Sigorta Şirketlerinin Teknik ve Mali Sonuçları
Son beş yıl içinde teknik kâr/zararın branşlar itibariyle (hayat branşı hariç) dağılımı aşağıda gösterilmiştir:
Tablo II.VII.1 Teknik Kâr/Zarar Tutarları
Sektör 2005 yılında 142.341 bin YTL teknik kâr elde etmiştir. Bir önceki yıla göre teknik karlarda önemli düşüş meydana gelmiştir. Teknik karda meydana gelen düşüşte 2005 yılından itibaren Sigortacılık Tek Düzen Hesap Planı’na göre faaliyet giderlerinin teknik giderler içine alınmasının yanı sıra, kaza ve sağlık branşlarında teknik zarar meydana gelmiş olması etkili olmuştur.
Yıllar itibariyle genel hasar/prim oranı ve teknik kâr/prim oranı grafikleri aşağıda verilmiştir:
Grafik II.VII.1 ve II.VII.2 Hasar Prim ve Teknik Kâr-Prim Oranı Grafikleri
Grafikten görüleceği üzere 2005 yılı hayat dışı branşlar hasar/prim oranında bir önceki yıla göre artış olmuştur. Reasürör payları düşüldükten sonra kalan net tutarlar göz önüne alındığında ise sektörün 2005 yılı hasar/prim oranı %74,31’dir. Teknik kâr/ prim oranı ise % 2,17 seviyelerine düşmüştür.
Genel giderlerin prim üretimine oranı son beş yıl itibariyle aşağıda gösterilmiştir.
49
(000 YTL)
Sigorta Branşları 2001 2002 2003 2004 2005
Yangın 21.134 59.610 42.166 90.588 129.229Nakliyat 30.331 46.894 61.246 68.706 76.389Trafik 103.566 120.865 (10.210) 132.221 15.581Kaza 42.722 52.984 (163.580)Ferdi Kaza 79.455Kredi 226Hukuksal Koruma 10.474Mühendislik 18.240 19.159 22.672 34.347 30.870Tarım 672 1.842 2.005 1.213 (2.051)Sağlık 27.750 51.493 27.275 40.308 (34.251)Toplam 201.693 299.863 187.877 420.367 142.341
Hasar-Prim Oranı (Hayat Dışı)
67,7764,93
66,38
61,86
58
60
62
64
66
68
70
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Teknik Kar-Prim Oranı (Hayat Dışı)
7,56
2,174,63
9,30
0
2
4
6
8
10
2002 2003 2004 2005
Ora
n - R
ate
(%)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafik II.VII.3 Genel Giderlerin Prim Üretimine Oranı (Hayat Dışı)
Genel giderlerin prim üretimine oranı % 10,79’dan % 6,55’e gerilemiştir.
Sigorta ve reasürans şirketlerinde çalışan personel sayısı ve bu personelin eğitim durumlarına göre dağılımı aşağıda yıllar itibariyle grafik olarak verilmiştir.
Grafik II.VII.4 Personel Sayısı
2005 yılında sektörde 12.851 kişi istihdam edilmiştir.
50
Genel Giderlerin Prim Üretimine Oranı
18,87
10,79
6,55
12,33
15,48
0,00
4,00
8,00
12,00
16,00
20,00
2001 2002 2003 2004 2005
Ora
n %
Personel Sayısı
12.851
10.168
10.750
11.426
12.816
8.000
9.000
10.000
11.000
12.000
13.000
14.000
2001 2002 2003 2004 2005
Adet
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Grafik II.VII.5 Personelin Eğitim Durumu
2005 yılında sigorta sektöründe istihdam edilen personel sayısı 12.851’dir. Toplam istihdamın % 77,50’si üniversite ve/veya yüksek lisans mezunudur.
Sektörde doğrudan satış elemanı olarak şirketler bünyesinde 4.362 (istihdam edilen personelin % 33.94’ü) kişi çalışmaktadır.
Tablo II.VII.2 2005 Yılında Tahakkuk Eden Vergi Miktarları ve Fon Tutarı
Sigorta sektörünün 2005 yılında vergi hasılatına katkısı 852.700.- bin YTL olmuştur. Söz konusu tutarın vergi türlerine göre dağılımı Tablo II.VII.2’de verilmiştir.
51
Personelin Eğitim Durumu
4,02
19,9622,1122,5926,3328,82
73,4965,2269,7466,4863,27
8,874,33
3,383,64
01020304050607080
2001 2002 2003 2004 2005
Ora
n
İlkokul Ortaokul Lise Üniversite Yüksek Lisans
(000 YTL)
Vergi Hayat Dışı Branşlar Hayat Branşı Reasürans
Şirketleri Genel Toplam
KurumlarVergisi 94.196 51.765 18.249 164.210 BSMV 257.258 5.159 1.690 264.107 Yangın Sigorta Vergisi 30.512 - - 30.512 Trafik Hizmetleri Geliştirme Fonu 47.493 - - 47.493 Garanti Fonu - Sigortalı Payı 20.117 - - 20.117 Garanti Fonu - Şirket Payı 11.130 - - 11.130 SSDF 161 1 - 161 Gelir Vergisi 34.613 42.390 2.814 79.816 Diğer 40.895 194.014 243 235.153 Toplam 536.375 293.329 22.996 852.700
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
VIII- Zorunlu Deprem Sigortası
Zorunlu deprem sigortasının düzenlenmesi, 4452 sayılı Kanun’un verdiği yetkiye dayanılarak Bakanlar Kurulu’nca 25.11.1999 tarihinde kararlaştırılmış, sözkonusu sigortaya ilişkin Genel Şartlar ve Tarife ve Talimatlar da 8 Eylül 2000 tarih ve 24164 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak 27 Eylül 2000 tarihinde yürürlüğe girmiştir.
587 sayılı Kanun Hükmünde Kararname uyarınca deprem sigortası yapmak ve bu kararname ile kendisine verilen diğer görevleri yerine getirmek üzere kamu tüzel kişiliğini haiz “Doğal Afet Sigortaları Kurumu” (DASK) kurulmuştur.
587 sayılı K.H.K.’nın 6. Maddesi uyarınca, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı ile Milli Reasürans T.A.Ş. arasında yapılan bir sözleşme ile DASK’ın teknik işleri 8 Ağustos 2005 tarihine kadar Milli Reasürans T.A.Ş. tarafından yürütülmekte iken, bu tarihten itibaren Müsteşarlık ile yapılan yeni bir sözleşme ile Garanti Sigorta A.Ş. tarafından yürütülmeye başlanmıştır.
Zorunlu Deprem Sigortası, Doğal Afet Sigortaları Kurumu nam ve hesabına sözleşme yapmaya yetkili sigorta şirketleri ve bu şirketlerin acenteleri tarafından yapılmaktadır.
DASK tarafından 2005 yılında yapılan prim üretimi, verilen komisyonlar ve verilen teminatlara ilişkin tablo aşağıda görülmektedir.
Tablo II.VIII.1 DASK Prim Üretimi
Kaynak: DASK Koordinatörlüğü, Garanti Sigorta A.Ş.
Tablo II.:VIII.2 Son Yıllarda Türkiye’de Meydana Gelen Depremler ve Ödenen Tazminatlar
52
TOPLAM2.423.672
94.987.98070.387.536
159.08539
24.854134.231
Ödenen Komisyon ( 000 YTL)Net Prim ( 000 YTL)
Ortalama Teminat ( 000 YTL)Tahakkuk Eden Prim (01.01.2004-31.12.2004) (000 YTL)
Verilen Teminat ( 000 YTL)Verilen Teminat ( 000 USD )
Yürürlükteki Poliçe Adedi
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Kaynak: DASK Koordinatörlüğü, Garanti Sigorta A.Ş.2005 yılında DASK tarafından ödenen tazminatlar aşağıda tablo olarak
verilmiştir:
Tablo II.VIII.3 DASK Ödenen Tazminatları
53
2000 1 6 23.0222001 17 338 127.4962002 21 1.558 2.284.8342003 20 2.503 5.182.0402004 35 586 768.6922005 37 3.179 7.333.427
GENEL TOPLAM 131 8.170 15.719.511
Depremin Oluş Yılı Deprem Sayısı Dosya Sayısı Ödenen Toplam Tazminat
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Kaynak: DASK Koordinatörlüğü, Garanti Sigorta A.Ş.
DASK fonlarının plase edilen yatırım araçlarına göre dağılımı aşağıda bir tablo halinde verilmiştir:
Tablo II.VIII.4 DASK Fonlarının Dağılımı (YTL,USD)
54
Depremin Oluş Tarihi Depremin Oluş Yeri Büyüklük Dosya Sayısı
Ödenen Toplam Tazminat (YTL)
11.01.2005 MUĞLA / MİLAS 5,1 6 10.445 14.01.2005 MUĞLA / ULA 4,1 1 922 17.01.2005 ERZURUM / AŞKALE 4,1 6 7.410 24.01.2005 ANTALYA / KAŞ 5,5 1 88 25.01.2005 ADANA / MERKEZ 4,1 6 6.662 25.01.2005 HAKKARİ / MERKEZ 5,5 25 275.924 29.01.2005 DENİZLİ / ÇİVRİL 4,1 2 3.822 29.01.2005 İZMİR / SEFERİHİSAR 4,4 150 176.954 03.02.2005 HAKKARİ / MERKEZ 4,5 8 65.619 06.03.2005 HAKKARİ / ÇUKURCA 4,1 52 181.631 14.03.2005 BİNGÖL / KARLIOVA 5,9 61 84.795 23.03.2005 BİNGÖL / KARLIOVA 5,5 67 32.950 28.03.2005 HAKKARİ / MERKEZ 3,8 10 10.188 23.04.2005 AĞRI / DOĞUBAYAZIT 3,9 129 144.848 30.04.2005 ÇORUM / MERKEZ 4,7 1 570 12.05.2005 TOKAT / REŞADİYE 4,9 6 2.015 15.05.2005AFYON KARAHİSAR / ÇOBANLAR 4,5 5 5.022 31.05.2005 HAKKARİ / BAĞIŞLI 4,0 70 55.715 05.06.2005 HAKKARİ / MERKEZ 4,6 80 129.770 06.06.2005 BİNGÖL / KARLIOVA 5,7 100 160.175 20.06.2005 BURSA / HARMANCIK 4,2 1 2.444 24.07.2005 HATAY / ERZİN 4,1 1 9.176 31.07.2005 ANKARA / BALA 5,3 11 9.674 04.08.2005 BALIKESİR / GÖMEÇ 4,1 9 9.489 06.08.2005 ANKARA / BALA 4,6 6 5.542 09.08.2005 ÇANKIRI / ORTA 4,7 1 1.758 10.08.2005 BİNGÖL / KARLIOVA 4,2 24 73.851 17.10.2005 İZMİR / UZUNKUYU 5,9 868 2.370.891 18.10.2005 ELAZIĞ / HIDIRBABA 4,2 7 13.241 20.10.2005 AYDIN / KUŞADASI 4,2 3 3.501 21.10.2005 İZMİR / SEFERİHİSAR 5,9 1.335 3.145.502 31.10.2005 İZMİR / SEFERİHİSAR 4,8 84 245.165 02.11.2005 İZMİR / UZUNKUYU 3,9 14 51.284 05.11.2005 AFYON KARAHİSAR / EMİRDAĞ 3,8 2 15.183 26.11.2005 MALATYA / PÜTÜRGE 5,3 5 5.150 10.12.2005 BİNGÖL/KARLIOVA 5,3 21 14.179 28.12.2005 ELAZIĞ / MOLLAKENDİ 4,2 1 1.875
TOPLAM 7.333.427
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Kaynak: DASK Koordinatörlüğü, Garanti Sigorta A.Ş.
İller bazında konut sayısı, düzenlenmiş DASK poliçeleri ve bu poliçeler karşılığında verilen teminatlar aşağıda tablo olarak verilmiştir.
Tablo II.VIII.5 İller Bazında Poliçe Sayıları
Kaynak: DASK Koordinatörlüğü, Garanti Sigorta A.Ş.
Tablodan da görüleceği üzere 2005 yılında toplam poliçe sayısı % 15,68 oranında artmıştır. Deprem riskinin en yoğun olduğu illerden biri olan İstanbul’da poliçe sayısı 2004 yılına göre % 3,08 oranında artmıştır.
55
YTLVadesiz TL Mevduat 1.205Vadeli TL Mevduat 159.479.598Repo 15.729Hazine Bonosu / Devlet Tahvili 100.868.440Dövizli Tahvil Eurobond 0Yatırım Fonları (B Tipi Değişken) 573.037Vadeli Döviz Mevduat (USD) 49.412.422Vadesiz Döviz Mevduat (USD) 6.165
ADANA 36.721 1.777.313.575 29.118 26,11 İZMİR 194.422 7.608.812.825 150.023 29,59 ADIYAMAN 4.189 153.193.650 2.852 46,88 K.MARAŞ 5.838 223.549.520 3.717 57,06 AFYON KARAHİSAR 18.073 616.723.125 15.667 15,36 KARABÜK 4.829 174.779.315 3.966 21,76 AĞRI 1.825 52.117.640 1.844 (1,03) KARAMAN 3.500 147.899.675 2.063 69,66 AKSARAY 4.991 191.779.155 4.303 15,99 KARS 1.533 56.437.285 1.118 37,12 AMASYA 7.103 246.560.575 6.256 13,54 KASTAMONU 7.303 276.280.345 5.667 28,87 ANKARA 273.806 10.973.118.440 228.517 19,82 KAYSERİ 30.834 1.275.526.675 20.615 49,57 ANTALYA 55.304 2.221.109.165 41.699 32,63 KİLİS 627 16.080.660 517 21,28 ARDAHAN 425 14.363.660 299 42,14 KIRIKKALE 3.177 112.759.595 4.295 (26,03) ARTVİN 2.106 78.816.255 1.496 40,78 KIRKLARELİ 13.956 547.396.485 11.135 25,33 AYDIN 39.880 1.415.623.685 30.489 30,80 KIRŞEHİR 5.397 179.984.330 4.221 27,86 BALIKESİR 67.255 2.261.012.055 50.519 33,13 KOCAELİ 72.239 2.804.244.635 63.739 13,34 BARTIN 2.950 104.370.890 2.003 47,28 KONYA 34.090 1.332.000.065 29.461 15,71 BATMAN 2.096 78.634.275 1.791 17,03 KÜTAHYA 10.350 376.544.700 8.358 23,83 BAYBURT 394 14.306.780 308 27,92 MALATYA 9.567 406.670.575 5.807 64,75 BİLECİK 4.655 174.560.990 4.569 1,88 MANİSA 24.093 863.560.390 17.194 40,12 BİNGÖL 4.045 160.873.205 2.215 82,62 MARDİN 2.244 76.922.400 1.598 40,43 BİTLİS 1.464 41.153.840 857 70,83 MUĞLA 50.540 1.761.656.075 39.707 27,28 BOLU 16.656 670.420.980 15.832 5,20 MUŞ 1.109 41.084.885 757 46,50 BURDUR 5.817 207.007.600 5.010 16,11 NEVŞEHİR 6.148 170.921.720 3.643 68,76 BURSA 85.774 3.323.733.900 81.685 5,01 NİĞDE 5.219 195.583.175 3.059 70,61 ÇANAKKALE 18.470 656.730.920 15.675 17,83 ORDU 8.638 373.010.435 6.138 40,73 ÇANKIRI 4.230 139.634.060 3.140 34,71 OSMANİYE 4.144 159.090.040 3.485 18,91 ÇORUM 15.034 585.085.795 10.616 41,62 RİZE 5.010 199.129.820 1.581 216,89 DENİZLİ 30.004 1.322.584.925 26.059 15,14 SAKARYA 32.983 1.260.637.745 33.413 (1,29) DİYARBAKIR 8.315 342.192.500 5.029 65,34 SAMSUN 16.533 625.388.345 12.018 37,57 DÜZCE 9.341 357.979.070 5.728 63,08 ŞANLIURFA 6.623 226.149.620 4.607 43,76 EDİRNE 18.512 703.610.845 15.250 21,39 SİİRT 1.104 31.063.320 883 25,03 ELAZIĞ 10.674 474.725.665 6.951 53,56 SİNOP 4.803 184.079.175 2.633 82,42 ERZİNCAN 8.593 299.510.880 7.027 22,29 ŞIRNAK 357 12.487.990 257 38,91 ERZURUM 11.906 524.130.295 9.968 19,44 SİVAS 8.368 297.883.790 6.263 33,61 ESKİŞEHİR 46.005 1.560.413.190 46.856 (1,82) TEKİRDAĞ 57.362 2.291.807.760 54.268 5,70 GAZİANTEP 15.291 646.768.215 11.463 33,39 TOKAT 8.821 287.466.505 6.889 28,04 GİRESUN 5.547 204.281.020 4.626 19,91 TRABZON 15.082 619.781.180 9.081 66,08 GÜMÜŞHANE 1.164 42.635.105 423 175,18 TUNCELİ 1.463 58.922.720 1.144 27,88 HAKKARİ 1.075 43.354.310 215 400,00 UŞAK 6.378 252.427.495 5.361 18,97 HATAY 17.246 646.150.310 13.887 24,19 VAN 2.477 100.235.205 2.210 12,08 IĞDIR 1.008 42.543.635 1.190 (15,29) YALOVA 23.053 813.391.035 21.475 7,35 ISPARTA 9.429 322.016.155 7.693 22,57 YOZGAT 5.067 173.699.530 3.856 31,41 İÇEL 44.520 1.852.645.125 30.625 45,37 ZONGULDAK 10.812 423.177.505 8.262 30,86 İSTANBUL 799.190 32.163.853.400 775.334 3,08 Toplam 2.417.176 94.746.163.405 2.089.568 15,68
İL 2005 POLİÇE SAYISI TEMİNAT ( YTL) 2004 POLİÇE
SAYISI2004 POLİÇE
SAYISIARTIŞ ORANI
ARTIŞ ORANI İL 2005 POLİÇE
SAYISI TEMİNAT ( YTL)
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
56
YTL
204.950.996 80.940.497
96.636.703 121.292.153
13.553.492 9.422.812
9.572.509 1.870.246
1.165.324 2.284.212
325.879.024 215.809.920
50.312.955 52.058.958
66.766.995 50.225.973
3.377.808 2.621.210
- -
37.588 10.560
- -
205.383.678 110.893.219
325.879.024 215.809.920
Cari Dönem Current Period
Önceki Dönem Previous Period
DOĞAL AFET SİGORTALARI KURUMU TURKISH CATASTROPHIC INSURANCE POOL
31.12.2005 TARİHLİ BİLANÇOSUBALANCE SHEET AS AT 12.31.2005
A-MALİ BORÇLAR - BANK CREDITS
AKTİF - ASSETS
AKTİF TOPLAMI - TOTAL ASSETS
A-HAZIR DEĞERLER - CASH AND BANKS
D-DİĞER BORÇLU HESAPLAR - OTHER DEBTOR ACCOUNTS
C-ALACAKLAR - RECEIVABLES
B-MENKUL DEĞERLER - SECURITIES
E-MADDİ DURAN VARLIKLAR - TANGIBLE FIXED ASSETS
Cari Dönem Current Period
Önceki Dönem Previous PeriodPASİF - LIABILITIES
PASİF TOPLAMI - TOTAL LIABILITIES
G-BİRİKEN FON - ACCUMULATED FUND
F-DİĞER ALACAKLI HESAPLAR - OTHER CREDITOR ACCOUNTS
E-ÖDENECEK VERGİ VE DİĞER YÜK. - TAX AND OTHER OBLIGATIONS
D-ALINAN AVANSLAR - ADVANCES RECEIVED
C-DİĞER BORÇLAR - OTHER CREDITS
B-TEKNİK KARŞILILAR - TECHNICAL PROVISIONS
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
57
YTL
A-FAALİYET GELİRLERİ-OPERATING INCOME 209.320.686 155.223.676 1- Alınan Primler-Premiums Received 159.094.714 126.208.385 2- Devreden Cari Rizikolar Karşılığı 49.778.703 28.912.291 Unearned Premiums Provisions Brought Forward - - 3- Ödenen Tazminatta Reasürörler Payı - - Reinsurers' Share in Paid Claims - - 4- Devreden Muallak Hasar Karşılıkları 447.270 103.000 Outstanding Losses Provisions Brought Forward - - 5- Muallak Hasar Karşılıklarında Reasürörler Payı - - Reinsurers' Share in Outstanding Losses Provisions - - 6- Kamudan Alınan Avanslar-Advances Received From Government - - 7- Diğer Faaliyet Gelirleri-Other Operating Income - -
- B-FAALİYET GİDERLERİ (-)-OPERATING EXPENDITURES 147.023.791 - 106.063.248 - 1- Bilimsel Çalışma, Araş., Danış., Hiz., Halkla İliş. ve Tanıtım Gid. (-) 2.417.973 - 3.820.617 - Consulting and Advertising Expenditures - - 2- Reasürans ve Benzeri Piyasalardan Alınan Koruma Giderleri (-) 41.114.307 - 26.124.533 - Reinsurance Protection Expenditures - - 3- Genel Yönetim Giderleri (-)-General Administration Expenditures 1.236.954 - 1.111.619 - 4- Kurum Yöneticisine ve Sigorta Şirk. Ödenen Komisyonlar (-) 29.364.957 - 23.872.905 - Commissions Paid to TCIP Manager and Insurance Companies - - 5- Devreden Muallak Hasar Karşılıklarında Reasürörler Payı (-) - - Reinsurers' Share in Outstanding Loss Reserves Brought Forward - - 6- Ödenen Tazminatlar (-)-Paid Losses 5.478.667 - 716.318 - 7- Hasar Tespit Ödemeleri (-)-Loss Adjustment Expenditures 638.288 - 184.280 - 8- Muallak Hasar Karşılıkları (-)-Outstanding Loss Reserves 693.235 - 447.270 - 9- Kamudan Alınan Avansların Geri Ödemeleri (-)-Repaid Advances - - 10- Ödenen Vergi, Resim ve Fonlar (-)-Paid Taxes and Other Obligations 426 - 439 - 11- Diğer Faaliyet Giderleri (-)-Other Operating Expenditures 5.226 - 6.564 - 12- Ayrılan Cari Rizikolar Karşılığı (-)-Unearned Premiums Reserves 66.073.760 - 49.778.703 -
- - FAALİYET HASILATI-OPERATING PROCEEDS 62.296.895 49.160.428
- - C-DİĞER FAALİYETLERDEN GELİRLER VE KARLAR-OTHER INCOME 41.309.394 45.999.204 1- Faiz Gelirleri-Interest Income 15.741.485 22.344.021 2- Komisyon Gelirleri-Commission Income - - 3- Konusu Kalmayan Karşılıklar-Expired Reserves 487.750 - 4- Menkul Değer Satış Karları-Profits on Sale of Securities 20.440.183 7.767.276 5- Kambiyo Karları-Foreign Exchange Profits 4.639.975 15.887.906 6- Diğer Olağan Faaliyetlerden Gelirler ve Karlar-Others - 1
- - D-DİĞER FAALİYETLERDEN GİDERLER VE ZARARLAR (-) 10.325.220 - 24.683.865 - OTHER EXPENDITURES - - 1- Faiz Giderleri (-)-Interest Expenditures 65.399 - 79.045 - 2- Karşılık Giderleri (-)-Provision Expenditures 209.699 - 2.251.435 - 3- Menkul Değer Satış Zararları (-)-Loss on Sale of Securities 378.207 - 143.078 - 4- Kambiyo Zararları (-)-Foreign Exchange Loss 5.431.284 - 16.406.048 - 5- Diğer Olağan Gider ve Zararlar (-)-Others 3.099.009 - 4.667.184 - 6- Amortisman Giderleri (-)-Depreciation Expenditures 1.141.622 - 1.137.075 -
- - E-OLAĞANÜSTÜ GELİRLER VE KARLAR-EXTRAORDINARY INCOME - - 1- Önceki Dönem Gelir ve Karları-Income from Previous Period - - 2- Diğer Olağandışı Gelirler ve Karlar-Others - -
- - F-OLAĞANÜSTÜ GİDERLER VE ZARARLAR (-) - - EXTRAORDINARY EXPENDITURES - - 1- Önceki Dönem Gider ve Zararları (-)-Income from Previous Period - - 2- Diğer Olağandışı Giderler ve Zararları (-)-Others - -
- - NET DÖNEM BİRİKEN FONU-NET ACCUMULATED FUND 93.281.069 70.475.767
Cari Dönem Current Period
Önceki Dönem Previous Period
DOĞAL AFET SİGORTALARI KURUMU TURKISH CATASTROPHIC INSURANCE POOL
01.01.2005-31.12.2005 DÖNEMİ GELİR GİDER TABLOSUINCOME STATEMENT FOR THE PERIOD 01.01.2005-12.31.2005
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
IX- Reasürans Şirketleri
Türkiye’de sigorta ve bireysel emeklilik sektörünün 2005 yılı faaliyet sonuçlarına ilişkin olarak hazırlanan bu raporda 1 reasürans şirketinin verilerine yer verilmiştir (2004 ve önceki yıllara ait veriler sektörün toplam verileridir). Destek Reasürans T.A.Ş. Yönetim Kurulu 2005 yılı içerisinde iş kabulü yapmama kararı almıştır. Reasürans şirketlerinin teknik ve mali sonuçları Tablo.55’te ayrıntılı olarak gösterilmiştir.
2005 yılında faaliyet gösteren reasürans şirketlerinin kabul ettikleri reasürans ve retrosesyon miktarları branşlar bazında aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo II.IX.1 Reasürans Şirketlerinin Branşlar İtibariyle Aldıkları Primler
Alınan primlerden reasürans şirketlerinin devrettikleri ve üzerlerinde tuttukları miktarlar aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo II.IX.2 Alınan Reasürans ve Devredilen Retrosesyon Primleri
Reasürans şirketleri almış oldukları toplam primlerin % 8,04’ünü devretmiş, %91,96’sını üzerlerinde tutmuşlardır.
Alınan primler karşılığında ödenen komisyonlar ile devredilen primler karşılığında alınan komisyon tutarları aşağıdadır.
58
( 000 YTL)
Milli Reasürans 183.265 33.937 81.998 255.182 6.427 0 202 50.454 1.515 102.501 8.574 724.056TOPLAM-TOTAL 2005 183.265 33.937 81.998 255.182 6.427 0 202 50.454 1.515 102.501 8.574 724.056
2004 220.107 34.995 66.946 242.855 47.140 1.327 67.987 7.247 688.6052003 199.510 29.869 230.817 42.940 1.262 50.677 4.334 559.4092002 147.953 23.770 135.308 30.754 1.021 44.385 2.830 386.0212001 101.811 18.087 136.850 23.637 1.185 22.678 2.066 306.314
Sigorta Branşları
ToplamHayatSağlıkZiraatTrafikYangın Nakliyat MühendislikHukusal KorumaKrediFerdi
Kaza
Şirket AdıKaza
( 000 YTL)
Miktar %
Milli Reasürans 724.056 58.234 665.822 91,96TOPLAM 2005 724.056 58.234 665.822 91,96
2004 688.605 96.202 592.403 86,032003 559.409 106.733 482.999 86,342002 386.021 90.910 322.973 83,672001 306.314 69.891 258.396 84,36
Şirket AdıAlınan
Reasürans Primleri
Devredilen Retrosesyon
Primleri
Şirkete Kalan
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
Tablo II.IX.3 Alınan ve Verilen Komisyonlar
Reasürans şirketleri 2005 yılında almış oldukları primlerin % 22,19’u oranında komisyon ödemiş ve devretmiş oldukları primlerin % 30,05’i oranında komisyon almışlardır.
2005 yılında ödenen hasarlara ilişkin sonuçlar ise aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.IX.4 Ödenen Tazminatlar ve Retrosesyon Payları
Bir yıl öncesine göre primdeki % 5,15 oranındaki artışa karşılık, ödenen hasarlardaki artış % 14,37 oranında gerçekleşmiştir.
Ödenen hasarlarda retrosesyonerlerin payı %6,95, reasürans şirketlerinin payı ise % 93,05’tir.
Reasürans şirketlerinin branşlar itibariyle teknik kâr/zarar durumu aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Tablo II.IX.5 Reasürans Şirketlerinin Branşlar İtibariyle Teknik Sonuçları
59
( 000 YTL)
Milli Reasürans 17.499 160.659 178.158TOPLAM-2005 17.499 160.659 178.158
2004 15.997 155.726 (139.729)2003 12.811 139.258 (126.447)2002 10.724 94.148 (83.424)2001 9.929 74.695 (64.766)
Şirket Adı Devredilen Komisyonlar
Alınan Komisyonlar Fark
( 000 YTL)
ŞirketAdı
Milli Reasürans 467.696 32.487 435.209 93,05TOPLAM-2005 467.696 32.487 435.209 93,05
2004 408.943 49.753 359.190 87,832003 309.208 31.496 277.712 89,812002 222.673 36.941 185.732 83,412001 203.508 56.705 146.803 72,14
Ödenen Hasar Retrosesyonerler Payı Şirkete Kalan
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
2004 yılında 22.179 bin YTL teknik zarar eden reasürans şirketleri 2005 yılında 26.310 bin YTL teknik kar elde etmişlerdir.
Şirketlerin mali gelir ve giderleri ile dönem sonu kâr/zarar durumları aşağıda gösterilmiştir.
Tablo II.IX.6 Reasürans Şirketlerinin Dönem Sonu Konsolide Kâr/Zararı
Tablodan görüldüğü üzere, 2004 yılında 10.987 bin YTL olan dönem karı 2005 yılında 55.170 bin YTL olarak gerçekleşmiştir.
60
( 000 YTL)
Milli Reasürans 31.970 6.727 6.652 (10.708) 1.233 0 123 (3.903) 107 (7.815) 1.924 26.310TOPLAM-2005 31.970 6.727 6.652 (10.708) 1.233 0 123 (3.903) 107 (7.815) 1.924 26.310
2004 1.088 1.729 (2.561) (5.074) (13.050) (17) (5.180) (887) (22.179)2003 (3.305) (1.271) (19.778) (7.120) 43 (5.337) 872 (35.896)2002 (850) (3.658) 20.919 (1.572) 249 (3.112) 298 12.2742001 (9.409) (4.719) 12.003 (2.788) 135 142 (142) (4.778)
Hukusal Koruma Mühendislik
Şirket AdıYangın Nakliyat Trafik Tarım Hastalık Hayat Toplam
Branşların Teknik Sonuçları
Kaza Ferdi Kaza Kredi
( 000 YTL)Teknik
Şirket Sonuçlar Dönem SonuAdı Toplamı Kar/Zararı
Gelir Gider
Milli Reasürans 26.310 97.728 (68.280) (587) 55.170TOPLAM-2005 26.310 97.728 (68.280) (587) 55.170
2004 (22.179) 111.497 78.332 10.9872003 (35.896) 92.893 53.777 3.2202002 12.274 62.249 53.057 21.4662001 (4.778) 69.224 37.623 26.823
Yatırım Gelir/ Gider Olağan ve Olağan Dışı Faaliyetler
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
III. SİGORTACILIK VE BİREYSEL EMEKLİLİK MEVZUATINDA YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER
Sigortacılığın geliştirilmesini, güven içinde yürütülmesini, sigorta sektöründe yer alan kişi ve kuruluşların mesleki kurallar içersinde faaliyet göstermelerini ve özellikle sigorta sözleşmelerinden doğan hak ve alacakların daha iyi güvence altına alınmasını sağlamak üzere sigortacılık ve bireysel emeklilik mevzuatında 1 Ocak 2005’ten 31 Aralık 2005’e değin yapılmış düzenlemeler aşağıda verilmiştir.
27.01.2005 tarih ve 25709 sayılı Resmi Gazete’de “ Zorunlu Sertifika Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları” ve “ Sertifika Mali Sorumluluk Sigortası Tarife ve Talimatı” na ilişkin esaslar belirlenmiştir.
26.02.2005 tarih ve 25739 sayılı Resmi Gazete’de “ Özel Güvenlik Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları “ ile “ Özel Güvenlik Mali Sorumluluk Sigortası Tarife Ve Talimatları” na ilişkin esaslar belirlenmiştir.
Petrol piyasasında faaliyet gösteren kişilerin sigorta yükümlülükleri ile sigortanın asgari teminatı, azami muafiyeti ve sigorta bedellerinin hesaplanmasına ilişkin usul ve esasları kapsayan “ Petrol Piyasasında Sigorta Yükümlülükleri Hakkında Tebliğ” 15.06.2005 tarih ve 25846 no.lu Resmi Gazetede yayımlanarak yürürlüğe girmiştir.
Üreticilerin uğrayacağı zararların tazmin edilmesini temin etmek ve Tarım Sigortaları Havuzunun kuruluşu, havuz tarafından teminat altına alınacak riskler, havuzun gelir ve giderleri, prim ve hasar fazlası desteği, sigorta sözleşmeleri, reasürans sağlanması ve sigorta şirketlerinin görev, yetki ve sorumlulukları ile katkı ve katılımlarının esas ve usullerini kapsayan “Tarım Sigortaları Kanunu” 21.06.2005 tarih ve 25852 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir.
09.08.2005 tarih ve 25901 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan tebliğ ile “ Bireysel Emeklilik Sistemi ve Şahıs Sigortaları için ödenen
61
Sigorta Denetleme Kurulu – 2005 Yılı Türkiye’de Sigorta ve Bireysel Emeklilik Faaliyetleri Hakkında Rapor
katkı payı ve primlerin gelir vergisi matrahının hesaplanmasında indirimi ve bu indirime ilişkin olarak katkı payı ve primlerin belgelendirilmesi” konularına ilişkin esas ve usuller belirlenmiştir.
06.09.2005 tarih ve 25928 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmelik ile Sigorta ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esasları Yönetmeliği’nin “Deprem Hasar Karşılığı” başlıklı 26. maddesinde değişiklik yapılmıştır.Yine aynı tarih ve sayılı yönetmelik ile “ Üç aylık hesap özetleri ile yükümlülük karşılama yeterliliği ve teminatlara ilişkin cetveller “ başlıklı 32. maddeye ekleme yapılmıştır.
06.09.2005 Resmi Gazete tarihli tebliğ ile Hastalık Sigortası Branşının adı Sağlık Sigortası, 22.11.2005 Resmi Gazete tarihli tebliğ ile de Makine-Montaj Sigortasının adı Mühendislik Sigortası olarak değiştirilmiştir.
22.09.2005 tarih ve 25944 sayılı Resmi Gazete”de “ Tarım Sigortaları Havuzu Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmeliği” ne ilişkin esaslar belirlenmiştir.
5363 sayılı Tarım sigortaları Kanunu çerçevesinde akdedilecek tarım sigortaları sözleşmelerinin tabi olacağı esaslar ile Tarım Sigortaları Havuzu ve havuzun işletilmesini üstlenen Şirketin denetlenmesine ilişkin esasların belirlenmesi amacıyla hazırlanan “ Tarım Sigortaları Uygulama Yönetmeliği” 22.09.2005 tarih ve 25944 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girmiştir.
01.11.2005 tarih ve 25983 sayılı Resmi Gazete’de “Bankacılık Kanunu (İlgili Maddeleri)”ne ilişkin esaslar belirlenmiştir.
15.11.2005 tarih ve 25994 sayılı Resmi Gazete’de “ Türk Hava Sahasında Uçuş Yapan Türk ve Yabancı Sivil Hava Araçlarının Yaptırması Gereken Üçüncü Şahıs Mali Mesuliyet Sigortası Yönetmeliği’ ne ilişkin esaslar belirlenmiştir.
29.12.2005 tarih ve 26038 sayılı Resmi Gazete’de “Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk Sigortası ” ile “Tehlikeli Maddeler Zorunlu Sorumluluk Sigortası “ Tarife ve Talimatlarına ilişkin esaslar belirlenmiştir.
29.12.2005 tarih ve 26038 sayılı Resmi Gazete’de “Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Sorumluluk Mali Sorumluluk Sigortası” ile “Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk Sigortası” ve “ Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası” Tarife ve Talimatlarına ilişkin esaslar belirlenmiştir.
62