endeudamiento responsable

Endeudamiento

Responsable

Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin

Finanzas

Personales

Objetivos del taller

Por qu nos endeudamos?

La importancia del presupuesto familiar


Dinmica del taller


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Ejercicios

Prcticos Contenidos

Endeudamiento

Por qu nos endeudamos.?

1. Porqu no me alcanza la plata?

2. Es imposible ahorrar en nuestros tiempos

3. No entiendo nada de economa

1. Qu porcentaje del ingreso mensual gastamos en alimentos, salud,

servicios, ropa, colegio?

2. Cunto pagamos en tarjetas de crdito?

3. Estamos ahorrando mensualmente?Cunto?

4. Cunto gastamos en el auto mensualmente?

5. Tenemos planificada la educacin de nuestros?

Por otro lado nos hacemos estas preguntas.?


Beneficios del endeudamiento

Acceso rpido a ciertos bienes de consumo

Satisfacer necesidades de salud de cierta cuanta

Satisfacer necesidades de educacin de los Hijos, remodelacin

del hogar o un mejor status


Efectos del endeudamiento

en las personas

temor, dudas, stress e inseguridad

en las familias

discusiones, conflictos


Efectos del endeudamiento

en el trabajo

baja productividad, ansiedad, perdida de la autoestima

en lo social

sensacin de fracaso

en lo econmico

prdida de la capacidad crediticia

en lo judicial

prdida de bienes por un eventual embargo


La Importancia de una Buena Administracin

Financiera

Para nadie es un secreto que el xito de cualquier empresa est ligado

estrechamente a las finanzas.

Empresas Familias

Inseguridad

Cesacin de pagos

Conflictos humanos

Se busca el responsable

Se acumulan las cuentas

El dinero no alcanza

Se generan Conflictos

Aumenta la presin

Se enfran las relaciones entre

los miembros de la familia


Como identificar los motivos de compra? La motivacin es la fuerza interna de los individuos que impulsa a la accin.

La teora Maslow propone 5 niveles dominantes:

Necesidades fisiolgicas. Es la bsica, cuya satisfaccin se requiere para

sostener la vida biolgica incluye alimentos, agua, aire, abrigo, ropa, sexo.

Necesidades de seguridad. Es la necesidad de defensa que se convierte en la

fuerza motriz del individuo como son: orden, rutina, familiaridad, control sobre la

vida y el ambiente, la salud, tiene que ver con la seguridad.

Necesidades sociales. Incluye el amor, afecto, sentido de pertenencia y

aceptacin.

Necesidad del ego. Este se relaciona con las necesidades dirigidas hacia

adentro, reflejan que tienen auto aceptacin, autoestima, de lograr el xito, la

independencia, la satisfaccin personal de un trabajo bien hecho.

Necesidades de autorrealizacin. Esta es la necesidad que se refiere al deseo

de alcanzar el potencial, en lo que somos capaz de ser, alguna creatividad.


Motivaciones del consumidor

La jerarqua de acuerdo a Maslow constituye una herramienta para comprender las

motivaciones del consumidor porque los bienes satisfacen cada uno de los niveles de

necesidades.


Factores que influyen en el procesos de compras

Factores Sociales. Rigen en el pensar, creer y actuar, las decisiones individuales

de compra se ven afectadas por fuerzas sociales que nos rodean. Esto proviene

de la recomendacin de un producto o por la confianza.

Factores Psicolgicos. El aprendizaje es el cambio de comportamiento

resultante de la observacin y la experiencia. Con interpretar y predecir el

aprendizaje del consumidor, mejora el conocimiento del comportamiento de

compra e interviene en las etapas del proceso de decisin de compra.

Factor Situacional. Las categoras se relacionan con el cundo, dnde y cmo

comprar as como por las circunstancias en que se hace.

Existe una gran competencia por captar la atencin del consumidor, que

debe ser eficiente para clasificar y procesar la sobrecarga de informacin

entregada al receptor.


Caractersticas del consumidor actual

Se tiene mayor conciencia para comprar y se evita hacerlo por impulso.

Preferimos adquirir un producto de calidad a bajo costo sin importar que sea

de marca reconocida.

Se recurre a las promociones y ofertas para adquirir mejores productos a

menor precio.

Se reduce el volumen comprado evitando el almacenamiento.

Optimizan y reciclan recursos. Se busca combinar la variedad de alimentos

para aprovecharlos al mximo. Ej.: La ensalada de un da puede ser utilizada

al siguiente con diferente preparacin.

Qu tipo de consumidores somos?

Ser que nos dejamos llevar por las emociones?


Como realizar compras inteligentes? El objetivo es satisfacer adecuadamente las necesidades de las familias mediante una

buena adquisicin, tratando de mantener el balance financiero. Es importante que cada

comprador sea crtico ante cualquier bombardeo de informacin y publicidad.

Gua para consumidores inteligentes:

Lista semanal, quincenal o mensual de los artculos que vamos a adquirir o renovar.

Preparar el men de la semana.

No realizar compras compulsivas.

Acceder a descuentos en compras por volumen

Convertirnos en consumidores crticos; los publicistas tratan de impulsar a el consumo con valores como el estatus, poder, atractivo

sexual o fama.

Comprar lo que realmente necesitamos; evitar alimentos innecesarios como en el caso de la comida chatarra, donde no solo

ahorramos dinero, tambin mejoramos nuestra salud.

Elegir un producto econmico no significa necesariamente de mala calidad o defectuoso, ya que para mejorar nuestras finanzas siempre

ser recomendable buscar ofertas.


El ahorro, el primer paso para invertir

Debemos fijarnos la meta de destinar una cantidad mensual al ahorro y cumplir con ello con la misma efectividad con la que realizamos los pagos de los servicios bsicos. Agrega en la lista de gastos un rubro para el ahorro y as te ser ms fcil ahorrar mes a mes. Esta es la base para empezar a acumular fondos que despus debern ser utilizados de manera estratgica. Si no ahorramos, no podremos tener inversiones que nos permitan hacer frente a emergencias o que nos sirvan para adquirir bienes que incrementen nuestro patrimonio familiar; sino que tendremos nicamente ingresos que se vern disminuidos por los gastos sin que nos quede nada al final del mes.

La inversin como parte del presupuesto familiar Involucrando a la familia!!


Como elaborar un programa de eliminacin de deudas Porqu eliminar la deuda?

Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada da se vuelve ms

insalvable tiende a generar una sensacin de incomodidad creciente.

Hay algunos que se empean en ignorar el problema y lo abandonan por la desesperanza de sentir

que no hay solucin. Sin embargo, hacer el problema de lado slo tiende a empeorar las cosas porque

se va creando un historial crediticio negativo que puede afectar en el futuro.

En qu momento se considera que una deuda es grande?

Por lo general, se dice que una deuda no debe ser un valor mayor al 30% de los ingresos totales de

una familia o individuo.

Si ya tengo el problema, qu puedo hacer?

Lo mejor es confrontar el problema y disear una estrategia que nos permita, en primer lugar, no llegar

a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y, en segundo lugar, que nos facilite la

organizacin para hacer los pagos necesarios.

Dos sencillos pasos altamente efectivos para disminuir la deuda


Conocer las deudas Apartar una cantidad mensual

Como administrar los gastos en salud? En cuanto a gastos de salud, los nios y personas en edad avanzada gastan una

proporcin mayor de su ingreso que aquellas familias compuestas nicamente por jvenes

o adultos, que requieren una menor atencin mdica.

Una enfermedad o accidente siempre generar gastos, por lo que es importante prevenirlos

para que afecten lo menos posible a nuestra economa.

Trasladar el Riesgo:

Una de las mejores herramientas para no asumir el 100% del costo financiero es contratar

una pliza de gastos mdicos o aprovechar los servicios pblicos de salud:

Contratacin de seguros complementarios de salud


Seguros mdicos Privados Gastos mdicos Menores Gastos mdicos Mayores

Como manejar gastos inesperados?

Como su nombre lo indica, los gastos inesperados son situaciones que no

tenamos contempladas en nuestro presupuesto y que nos generan pasivos.

Entre los gastos inesperados ms frecuentes estn:

Los problemas repentinos de salud: Accidentes, consultas de emergencia, hospitalizaciones, operaciones, etc.

Descomposturas del automvil: Accidentes, fallas mecnicas, robos totales y parciales, etc.

Desperfectos en el hogar: Fallo de aparatos electrodomsticos, muebles, etc.

Estrategias para lidiar con este tipo de gastos


Contratar Seguros Generar fondos para Emergencias

Como manejar gastos inesperados? Lo primero que hay que tomar en cuenta es que darle a nuestros seres queridos

una "muy buena vida" no necesariamente quiere decir comprar cosas muy

costosas.

Manejar nuestras finanzas de tal forma que toda la familia pueda sentirse tranquila y

disfrute de lo que sus posibilidades le permiten.

La riqueza se obtiene cuando obtenemos un

excedente entre el ingreso y el gasto.

Informar a la familia de la situacin financiera actual

Conocer aspectos bsicos de las finanzas personales.

Ingreso, gasto, ahorro e inversin.

Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y

metas a realizar en la vida.

Actuar con disciplina


Mtodo para evaluar la situacin financiera

Iniciar un diagnstico: Determinar los ingresos, cmo se gastan e invierten y formas de

aumentarlos en el corto, mediano y largo plazo.

Analizar la opcin de optimizar el gasto, con la finalidad de empezar un fondo o ahorro se debe

revisar a profundidad los gastos realizados mensualmente para eliminar los que no son tan

significativos y de los cuales se pueda prescindir.

Investigar el nivel de endeudamiento. Es recomendable que ste no sobrepase el 25% de los

ingresos totales.

Realizar una evaluacin personal y familiar. Mejorando los hbitos del control financiero y

adquiriendo el hbito del ahorro se pueden establecer las metas que se desean lograr.


Conceptos bsicos de finanzas personales

Ingreso: Todas las fuentes monetarias, incluyendo sueldos, comisiones, bonos, pensin

de divorcio, pensin de menores, beneficios de Seguro, etc.

Gasto: Se denomina gasto o egreso a la partida contable que disminuye el beneficio o

aumenta la prdida de una entidad.

Ahorro: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por

una persona, una empresa, para obtener una ganancia futura.

Inversin: Una inversin, en el sentido econmico, es una colocacin de capital para

obtener una ganancia futura.

Ingreso

Sueldo

Arriendo

Pensin

Gasto

Servicios Bsicos

Gasolina

Alimentos

Ahorro

Cuenta de Ahorro

Acciones

Fondos Mutuos

Inversin

Curso de Ingles

Terrenos

Colegios


Estrategia de un plan financiero familiar

Definir el estilo de vida familiar

Establecer limites para los gastos familiares

Definir % del ingreso a ahorro

Definir % del ingreso a inversin

Establecer fechas al corto, mediano y largo plazo


Actuar con disciplina

Para llevar a cabo el plan que nos llevar a los

resultados financieros que esperamos


Cmo crear conciencia del ahorro en los nios Cmo hablar de la crisis financiera a nuestros hijos

Las crisis financieras son momentos difciles para todos, pero en especial

para quienes tienen hijos econmica y emocionalmente dependientes.

Los nios pueden no entender de economa, no obstante, perciben las

preocupaciones de los adultos.

1. Hablar con la verdad.

2. Mantenga la comunicacin en todo momento.

3. Hgalos partcipes.

4. Trate de no discutir con su pareja.

5. Encuentre actividades familiares de bajo costo.

Cmo abordar el tema de la crisis econmica con

los hijos.


En que consiste el balance familiar

El balance familiar tiene como objetivo determinar la salud de nuestras finanzas y

organizar la documentacin que acredita la propiedad de los bienes que hemos

acumulado. Es el reflejo de lo que hemos logrado a travs del tiempo y su conocimiento

nos dar la base para planear nuestra vida financiera a corto, mediano y largo plazo.

Activos

Son aquellos bienes que tienen un precio de venta o

recuperacin, se pueden comercializar y significan el

valor que tienen nuestros bienes o inversiones.

Inmuebles: Departamentos, casas, locales comerciales,

terrenos.

Menaje de casa habitacin: Muebles,

electrodomsticos, electrnica.

Objetos de valor: Pinturas, joyas, esculturas.

Automviles: Nuevos o usados.

Deudores: Cuentas por cobrar, prstamos a familiares o

amigos.

Inversiones: Dinero invertido en cuentas bancarias, de

ahorro, bolsa.

Pasivos

Son las deudas y compromisos que tenemos por la

adquisicin de bienes o prstamos para gasto

corriente.

Tarjetas de crdito

Acreedores: Prstamos adquiridos ante un banco o

financiamiento por parte de familiares o amigos.

Hipoteca: Representa el monto que tenemos por

liquidar de un bien inmueble. ste puede ser uno

de los principales pasivos.


El balance familiar

A. El total de pasivos significa el 25.00% del total de activos. Por lo que en el caso de este ejemplo se

puede considerar que la familia tiene finanzas sanas.

B. La hipoteca es el pasivo ms grande, lo cul es lgico ante lo que significa el pasivo contra el bien

de mayor valor. Sera un factor de riesgo que el pasivo de mayor volumen fuera el rubro de

acreedores, lo que significara que la familia est gastando ms de lo que gana.

C. Como conclusin podemos decir que esta familia ficticia, ha ahorrado adquiriendo pasivos o deudas

controlables, es decir su liquidez es muy alta en caso de que requiera cubrir sus pasivos de manera

inmediata y manteniendo un fondo considerable para contingencias.


ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $

Inmuebles 3.000.000 Tarjetas de crditos 50.000

Menaje casa habitacin 350.000 Acreedores 105.000

Objetos de valor 120.000 Hipoteca 1.120.000

Automviles 450.000 Otros 80.000

Deudores 250.000

Inversiones 1.250.000

Total Activos 5.420.000 Total Pasivos 1.355.000

Resultado (Total Activos - Total Pasivos) 4.065.000

% Total Pasivos v/s Total Activos 25%

El balance familiar



Inmuebles xxx.xxx Tarjetas de crditos xxx.xxx

Menaje casa habitacin xxx.xxx Acreedores xxx.xxx

Objetos de valor xxx.xxx Hipoteca xxx.xxx

Automviles xxx.xxx Otros xxx.xxx

Deudores xxx.xxx

Inversiones xxx.xxx

Total Activos xxx.xxx Total Pasivos xxx.xxx

Resultado (Total Activos - Total Pasivos) xxx.xxx

% Total Pasivos v/s Total Activos X%

El balance familiar



Inmuebles Tarjetas de crditos

Total Total

Menaje casa habitacin Acreedores

Total Total

Objetos de valor Hipoteca

Total Total

Automviles Otros

Total Total

Deudores

Total Pasivos

Total Resultado (Total Activos - Total Pasivos)

Inversiones % Total Pasivos v/s Total Activos X%

Total

Total Activos

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