Elektronski novac

Osnovni pojmovi:Ideja elektronskog novca jeste da umjesto

što smiještamo vrijednost na papir, možemo da je „upakujemo" u jedan niz cifara koji je

mnogo prenosiviji i inteligentniji.

Najveće tehnološko dostignuće u razvoju bankarstva je pojava elektronskog novca, a

samim tim i elektronskog bankarstva.

Ideje o novcu evoluirale su sve do konačnog shvatanja da je novac samo informacija.

DEFINICIJA I OSNOVNE ODLIKE ELEKTRONSKOG NOVCA

Elektronski novac predstavlja sistem koji omogućava nekoj osobi da plati robu ili usluge prenoseći brojeve sa jednog računara na drugi.

Većina sistema elektronskog novca nastaje kada neka banka emituje elektronski novac u vidu brojeva koji nose odredjenu vrijednost

Prednosti elektronskog novca Omogućava kupovinu roba i usluga pomoću

kompjutera u okviru komercijalnih računarskihmreža

• U svakodnevnim transakcijama zamjenjujegotovinu i čekove.• Korišćenje elektronskog novca preko

bankomata, koji omogućavaju podizanje gotovine bilo kada.

Velika prednost elektronskog nad običnim novcem je u tome što je on kompjuterska informacija koja može da se programira.

Proces plaćanjaPlaćanja se vrši između računa putem

softvera koji posjeduju razni korisnici ovog sistema plaćanja

• Sam elektronski novac bazira se naprethodno izvršenim uplatamamonetarnih vrijednosti koje suregistrovane na mikročipovimaelektronskih kartica, mogu biti

upotrebljene za plaćanje roba i usluga.

Homebanking sistemi Sistem za direktno korišćenje bankarskih

usluga od kuće Omogućava neposredan

transfersredstava, informacija i naloga putemtelefonske mreže.

Cilj je približiti uslugu klijentima.

On-line bankarstvo Predstavlja obavljanje bankarskih transakcija direktnom vezom klijenta i banke uz pomoć specijalizovanog softverainstaliranog na klijentovom računaru sa kog se jedino i mogu obavljati transakcije i na kome se nalaze podaci o izvršenimpromjenama.

INSTRUMENTI ELEKTRONSKIH PLAĆANJA

Platne kartice

Softverski novacElektrons

ki ček

PLATNE KARTICE Upotreba platnih kartica ima veliki

potencijal iz više razloga:1.stvoren je jedinstven sistem plaćanja koji ne poznaje nacionalne i valutne granice;

1. 2. izbjegava se rizik nošenja gotovine,ali…;

3. postoji mogućnost stalnog raspolaganja gotovinom...

VRSTE PLATNIH KARTICAU tehničko tehnološkom pogledu dizajniranja i eksploatacije, postoji nekoliko vrsta platnih kartica:

1. standardne kartice 2. kartice sa bar kodom3. kartice sa magnetnim zapisom4. smart kartice5. laserske kartice…

Vrste platnih kartica po principu funkcionisanja

Po principu funkcionisanja platne kartice se mogu podijeliti na:

Kreditne kartice

Debitne kartice

VRSTE DEBITNIH KARTICA Direktna debitna kartica – u procesu plaćanja troškovi kupovine istog trenutka se odbijaju sa bankovnog računa;

2. Odložena debitna kartica – U procesu plaćanja potrošena suma se ne odbija odmah, već na kraju unaprijed definisanog perioda (ćesto se nazivaju kreditno-debitne kartice).

ELEKTRONSKI ČEK• veća fleksibilnost pri radu• sposobnost brze verifikacije dostupnih sredstava• povećana sigurnost usled korišćenja digitalnog potpisa• smanjuju se troškovi opreme koja je potrebna zaservisiranje papirnih ĉekova• smanjuje se manuelni rad koji je potreban za servisiranje papirnih ĉekova• povećana brzina transakcija • smanjuju se poštanski troškovi slanja ĉekova

Problemielektronske gotovine

• Problem dvostruke potrošnje• Može biti narušena privatnost kupca• Najveći broj sistema elektronske gotovine ima epitet interaktivnih sistema• Potrebno obezbijediti sigurnost i pouzdanost• Lakše pranje novca • Potrebna skupa oprema

TEHNOLOGIJE ZAŠTITE1. rješenja zasnovana na kriptografiji;2. rješenja digitalnih potpisa;3. rješenja digitalnih certifikata;4. rješenja na bazi biometrijske tehnologije;

DIGITALNI POTPIS Osnovu digitalnog potpisa čini sadržaj same poruke. Pošiljalac prvo od svoje poruke, koja je proizvoljne dužine, stvara zapis fiksne dužine Ovako dobijen zapis on dalje šifruje svojim tajnim ključem i tako formira digitalni potpis koje se šalje zajedno sa porukom.1. Digitalni potpisi korišćenjem simetrične kriptografije2. Digitalni potpisi korišćenjem asimetrične kriptografije