En la primera mitad del siglo XX comenzó a

desarrollarse la industria automotriz en el mundo.

En la Republica Dominicana el parque vehicular

fue creciendo sin ninguna reglamentación que

garantice el patrimonio de los conductores y la

reparación de los daños que estos puedan ocasionar

a terceros (Póliza de Seguro).

Breve Historia

1/2/151

En el año de 1955 fue promulgada la ley No. 4117, que

estableció el seguro “obligatorio” de vehículos de

Motor, cuya finalidad es la de proteger a los terceros

que resultaran víctimas de los accidentes

automovilísticos, y ante una eventual posibilidad de

insolvencia por parte del responsable de la reparación

de los daños.

Breve Historia

1/2/152

Se le concedió libertad a cada asegurado de contratar

límites que tuvieran por encima a los montos mínimos

establecidos.

Daños a la Propiedad Ajena RD$2,000.00

Lesiones o Muerte a una persona RD$3,000.00

Lesiones o Muerte a más de una Persona RD$6,000.00

El 26 de Septiembre de 2002 se modifican la ley 126 sobre

“Seguros Privados” de la Rep. Dominicana del 10 de Mayo

de 1971 y la ley 4117 sobre “Seguro Obligatorio

contra Daños Ocasionados por Vehículos de

Motor” del 22 de Abril de 1955.

1/2/153

El Seguro de vehículo de motor tiene como objeto

garantizar al asegurado los daños o pérdidas materiales

producidos al vehículo de motor en los riesgos asegurados

e indemnizar a terceros por daños a sus bienes, así como

por las lesiones corporales y/o muerte.

1/2/154

Con esta ley se previene y se garantiza el pago de los daños

ocasionados por un vehículo, aunque el dueño del vehículo no

tenga recursos económicos para responder por el daño

ocasionado.

Toda persona física o moral, incluyendo al Estado Dominicano y

sus Instituciones autónomas o descentralizadas y los

ayuntamientos del país, cuya responsabilidad civil pueda ser

exigida por razón de daños materiales, corporales o morales

derivados de los últimos, causados a terceros por un accidente

ocasionado por un vehículo de motor o remolque, está obligado

a mantenerlo asegurado conforme a los términos de esta ley,

como condición para que se permita la circulación de dicho

vehículo, bajo una póliza que garantice la responsabilidad antes

señalada.

Artículo 112

Ley 146-02

1/2/155

Seguro: Es la forma de satisfacer necesidades individuales,

posibles, definidas y calculables, mediante la contribución

específica y económicamente factible de un grupo grande de

unidades de exposición, sujetas a peligros iguales;

Contrato de seguros: Es el documento (póliza) que da

constancia del acuerdo por el cual una parte contratante

(asegurador), mediante el cobro de una suma estipulada

(prima), se obliga a indemnizar o pagar a la segunda parte

contratante (asegurado o propietario de la póliza) o a una

tercera persona (beneficiario, cesionario, causahabiente o

similares), en la forma convenida, a consecuencia de un

siniestro o por la realización de un hecho especificado en la

póliza; 1/2/156

Endoso o anexo: Es un escrito complementario que forma

parte de la póliza, mediante el cual generalmente se hacen

adiciones, supresiones, aclaraciones o cualquier otra

modificación al texto original o básico de dicha póliza;

Coaseguro: La participación de dos o más aseguradores en

el mismo riesgo, en virtud de contratos directos suscritos por

cada uno de ellos con el asegurado, asumiendo cada

asegurador, por separado, responsabilidad sobre una parte de

la suma total asegurada. Se entiende también por coaseguro

la participación del asegurado, en su propio riesgo;

1/2/157

Asegurador:Toda compañía o sociedad debidamente

autorizada para dedicarse exclusivamente a la contratación de

seguros y reaseguros y sus actividades consecuentes, de forma

directa o a través de intermediarios.

1/2/158

Intermediario:Toda persona física o moral, autorizada por

la Superintendencia para actuar entre los asegurados y los

aseguradores, con carácter de agente general, agente local,

corredor de seguros, agente de seguro de personas, o agente

de seguros generales; o para actuar entre los aseguradores y

reaseguradores con carácter de corredor de reaseguros según

fuere el caso;

1/2/159

Beneficiario: Es la persona física o moral designada

nominativamente por el asegurado o los herederos legales

de éste, para recibir de la compañía de seguros, los

beneficios totales o parciales acordados en el contrato de

seguros;

Contratante: Es una persona física o moral que con

capacidad legal para ello, contrata con un asegurador una

póliza de seguros basados en un interés asegurable

determinado por la ley y sobre el cual recae la obligación

del pago de la prima.

1/2/1510

Vehículo de motor: Todo Medio de transporte movido por

fuerza distinta a la muscular, excepto los siguientes:

1.Medios de transporte que se mueven sobre vías

férreas, marítimas, aéreas o acuáticas.

2.Equipos, maquinarias móviles y medios de

transporte operados exclusivamente dentro de

propiedades privadas.

Pasajeros: Cualquier ocupante autorizado de un vehículo,

excluyendo su conductor.

1/2/1511

Suscriptor o asegurado: La persona a cuyo nombre se

expide la póliza de seguros.

Propietario: La persona a cuyo nombre figure registrado el

vehículo asegurado en la Dirección General de Impuestos

Internos, al momento de ocurrir un accidente, o la persona

cuyo nombre se consigne como propietario en el recibo

oficial de traspaso o en cualquier otro documento provisto

de fecha cierta.

Marbete: Es la constancia escrita emitida por el asegurador

de la emisión, renovación o endoso de la póliza sujeta a las

condiciones, limitaciones y exclusiones de dicho contrato.1/2/1512

Seguro de Ley.-

Cubre la suma que legalmente una persona se vea obligada a

pagar por daños y perjuicios cubiertos por la póliza,

causados accidentalmente por mediación de o a

consecuencia del uso del vehículo de motor asegurado y

originado dentro del período de vigencia de la póliza.

1/2/1513

COBERTURAS MINIMAS OBLIGATORIAS

1/2/1514

Lesiones o Muerte a Personas: Protege al asegurado de la

responsabilidad civil originada por lesiones corporales,

incluyendo muerte, causadas accidentalmente a consecuencia del

uso del vehículo del asegurado. Se fijan montos máximos para

lesiones o muerte de una persona, y el doble para cuando exista

más de una persona afectada.

1/2/1515

Riesgo de pasajeros: Protege al asegurado de la

responsabilidad civil originada por lesiones o muerte a las

personas que ocasionalmente estén dentro subiendo o bajando del

vehículo asegurado. El monto para lesiones o muerte a más de un

pasajero es el doble de lesiones o muerte a un pasajero.

Riesgo de conductor: Cubre las lesiones que sufra el conductor

del vehículo asegurado por causas accidentales en accidentes en

los cuales se vea envuelto el vehículo asegurado.

1/2/1516

1/2/1517

• El Cónyuge y los ascendientes, descendientes, hermanos y

afines.

• Los Socios, Accionistas, Administradores, Encargados,

empleados y Dependientes del asegurado cuando actúen

en sus calidades.

• Los Pasajeros Irregulares.

No se consideran “Terceros”

1/2/1518

Cubre pérdidas o daños ocasionados al propio vehículo

asegurado por la acción de una de las coberturas

descritas en la póliza.

SEGUROS DE DAÑOS PROPIOS

1/2/1519

Colisión y Vuelco (100%) Cobertura Básica

Incendio y Robo (50%, 75%, 100%)

Rotura De Cristales (sublimitada)

Riesgo Comprensivo Opcional

1/2/1520

Cubre daños o pérdidas materiales producidas en forma

directa y accidental hasta el porcentaje estipulado en la póliza

y causadas por incendio, robo, hurto, rayo, explosión, motín,

huelgas, daños maliciosos, objetos que caigan, rotura de

cristales, fenómenos naturales. La cobertura está sujeta a la

aplicación de un coaseguro de 50%, 75% ó 100%.

Según Política De Suscripción.

1/2/1521

Vehículos Privados 2 % Mensual

Vehículos Públicos y de carga 2.5% Mensual

1/2/1522

El deducible es la participación del asegurado en un

porcentaje o un valor fijo predeterminado de la pérdida.

Esta participación puede ser un porcentaje sobre la suma asegurada

o sobre el valor de la pérdida, con un mínimo establecido en las

condiciones particulares de la póliza.

. El uno por ciento (1 %) del valor asegurado con un mínimo de

$5,000.00 pesos.

1/2/1523

Coberturas

Básicas (Seguro de Ley):- RC por Lesiones Corporales y/ o Muerte: a Terceros y Pasajeros

- Accidentes Personales al Conductor

- Fianza Judicial al Conductor

- Daños materiales a la Propiedad de Terceros

Opcionales (Daños Propios):- Colisión y Vuelco

- Incendio y Robo

- Rotura de Cristales (tope máximo x% del valor del vehículo)

- Riesgos Comprensivos.

Servicios Adicionales:- Casa del Conductor / CMA

- Asistencia Auto Rentado

- Asistencia Reclamo a Domicilio

- Asistencia Aero ambulancia

- Asistencia Servicio de Grúa

1/2/1524

INFORMACIONES BASICAS SUSCRIPCION

Además de las informaciones generales, es necesario

conocer la ocupación, solvencia moral y económica del

solicitante.

Marca

Modelo

Año

Registro

Chasis

Tipo de vehículo

Cilindraje y/o Tonelaje

Valor del Vehículo (precio en el mercado)

Copia de la Matricula

Coberturas solicitadas1/2/1525

DEPURACION DEL RIESGO:

1) Riesgo Moral (Data crédito, edad vs. Tipo de

vehículo, a que se dedica, otros negocios etc.)

1) Detalles y condiciones del vehículo y/o Car fax

(www.carfax.com), consultar página CADOAR

www.cadoar.org.do

1) Aun recibiendo la inspección realizada por el

inspector, debe hacerse la depuración necesaria del

riesgo.1/2/1526

DESCUENTOS:

1) Descuentos por Buena Experiencia: 5%

1) Descuentos por Flotillas:

De 5 a 10 unidades 5%

De 11 a 20 unidades 7.50%

De 21 en adelante 10%

El descuento máximo bajo la póliza no podrá exceder de X%.

En caso de que por razones comerciales el descuento sea mayor, debe quedar

evidencias en el expediente de la autorización en el documento y justificación

del mismo.

RECARGOS:

1) Recargos por Accidentes:

Un accidente: se elimina el descuento adquirido

Dos accidentes: 10% de recargo

Más de dos accidentes: 20% de recargo

1/2/1527

La póliza establece que la Compañía de Seguros se

compromete a pagar a nombre del asegurado todas las sumas

que legalmente este se vea obligado a pagar por daños y

perjuicios cubiertos por esta póliza y por cuyas coberturas se

haya cobrado una prima específica, causados accidentalmente

por mediación de o a consecuencia del uso del vehículo de

motor asegurado y que se hayan originado dentro del

período de vigencia de la póliza.

1/2/1528

1. Proposición o Solicitud de Seguro.

2. Condiciones Particulares.

3. Condiciones Generales.

4. Endosos. (Cláusulas Especiales, Anexos).

Estos documentos conforman un contrato único:

«La Póliza».

1/2/1529

• Los Que Anulan o Excluyen

• Los Que Dan Privilegios o Incluyen

• Los que aclaran o recuerdan

• Los que otorgan derechos

1/2/1530

Parientes por consanguinidad o afinidad

Empleados durante el desempeño de sus labores

Socios, accionistas, administradores, encargados y

dependientes del asegurado.

Personas bajo tutela del asegurado

1/2/1531

En Caso de accidente La Compañía se compromete a gestionar

con sus propios abogados y pagar los gastos, honorarios y la

prima del contrato de FJ que fueren necesarios para obtener la

libertad provisional del conductor, hasta el límite de la cobertura

establecida.

La Compañía se compromete a defender al asegurado cuando

haya sido puesto en causa por un tercero perjudicado.

La Compañía se compromete a pagar todas las costas judiciales,

siempre que no exceda del límite establecido en la póliza.

Fianza Judicial

1/2/1532

33

FACTORES DE RIESGO

VEHÍCULO

1/2/15

1. Uso Privado

Público

Carga

1. Categoría Urbano

Rural

Escolar

Especial

Otros

34

FACTORES DE RIESGO

CONDUCTOR

1/2/15

Edad. Sexo. Estado Civil. Profesión. Experiencia Solvencia económica

Solvencia Moral

Nivel Cultural/Académico

35

FACTORES DE RIESGO

ZONA

1/2/15

Zona De

Circulación

• Vehículos de hasta cierta edad.

• Vehículos Deportivos.

• Por marcas

• Por modelos

• Por año

• Por factor de riesgo

• Condicionado (Tranca palanca, Lo Jack, inmovilizador).

1/2/1536

• Pérdidas o daños por descuido o negligencia

• Daños ocasionados cuando al vehículo se le da otro uso al

especificado en la solicitud

• Alquiler del vehículo asegurado

• Conducir el vehículo en estado de embriaguez o drogado

• Transporte de explosivos o similares

• Remolcar o empujar otro vehículo

• Accidentes ocurridos mientras el vehículo esté siendo

conducido por personas sin licencia

• Motín, Huelgas, Guerras, Invasión*1/2/1537

• Accesorios, Equipo de Música, Aditamentos, etc.

• Mercancías transportadas en el vehículo

• Daños por vibraciones o desigualdades de terreno

• Participación del vehículo en apuestas, desafíos, carreras o

concursos de cualquier naturaleza

• Daños después de haberse entregado el vehículo a un tercero

para realizarle reparaciones o para su venta

1/2/1538

Los datos requeridos para la evaluación y aceptación de

un riesgo forman parte del cuerpo de la póliza por lo que

deben ser recogidos en un formulario de solicitud para

poder suscribir y emitir la póliza.

Esta información es la que particulariza o individualiza el

riesgo y es la que compone el 90% de la información de

las Condiciones Particulares.

Emisión De Pólizas

1/2/1539

Nombre

Dirección

Teléfono

Número de Cédula

Número de RNC (Compañías)

Ocupación y/o actividad

Copia de cédula

Copia de Licencia de conducir*

Copia de matricula

Otros datos

Firmar formulario solicitud

1/2/1540

Este formulario deberá ser llenado, en los casos de Seguros

De Daños Propios, por un empleado de la Cía. de Seguros

y/o una persona autorizada para hacerlo.

Se llenará con las informaciones requeridas para establecer

cuáles eran las condiciones físicas del vehículo en el

momento de iniciar la cobertura. Además de verificar

físicamente si el No. De la placa, el No. De chasis, el color, el

modelo coincide con las informaciones que nos da la

matricula.1/2/1541

Cancelación

Inclusión

Exclusión

Cambios (vehículo, asegurado, dirección,

intermediario, etc.)

Aumentos y disminuciones (de coberturas, de

valor asegurado)

Cesión de derecho

Entre otras modificaciones o cambios

1/2/1542

El artículo 73 de la Ley 146-02 sobre Seguros y Fianzas,establece que el pago de la prima es un requisitoindispensable para la validez del contrato de seguro. Lospagos que puedan ser acordados no podrán exceder de120 días desde el inicio de la vigencia. La falta de pago dela prima en la fecha indicada implica, de pleno derecho,por el solo vencimiento, la cancelación del contrato sinnecesidad de notificación.

1/2/1543

Es el proceso mediante el cual se le da continuidad a

una póliza, comenzando un nuevo período de

vigencia y cobertura.

1/2/1544

Hay dos formas de cancelaciones:

A instancia de la Compañía (Prorrata).

A instancia del Asegurado (escala a corto plazo).

1/2/1545

Cuota o porción que le toca a alguien de lo que se

reparte.

Es la parte calculada en proporción del valor pagado

y/o del tiempo consumido en relación a la vigencia

de la póliza.

Formula

. *PN . = P/D

365 días P/D X Días = P/C

1/2/1546

Por un mes o menos 30%

Por dos meses 39%

Por tres meses 47%

Por cuatro meses 56%

Por cinco meses 64%

Por seis meses 72%

Por siete meses 79%

Por Ocho meses 86%

Por más de Ocho meses 100%

Menos Impuestos, comisiones y pagos de reclamaciones

1/2/1547

El fraude impacta fuertemente en la siniestralidad

de las aseguradoras, perjudicando no sólo a éstas

sino también al resto de la sociedad, que debe

soportar mayores precios por los seguros. Las

entidades aseguradoras implementan diversas

políticas antifraude, con equipos internos y con

apoyo externo; no obstante, las nuevas modalidades

delictivas obligan a adoptar nuevas estrategias.

1/2/1548

49

Los casos de fraude comprenden el autorrobo, el

préstamo de póliza, el agravamiento del siniestro y

la denuncia de lesiones inexistentes, entre otras

infracciones, afectando tanto la cobertura de cascos

(DAÑOS PROPIOS) como la de Responsabilidad

Civil.

1/2/15

1/2/1550

La lucha antifraude se libra en dos frentes: el de la

suscripción y el de la investigación de los casos

sospechosos. Por ello, las compañías de seguros

entienden que la capacitación del personal en la

identificación de las alertas tempranas, así como

una adecuada selección y concientización de los

productores asesores de seguro son tan importantes

como la labor de los departamentos internos de

investigación o la contratación de profesionales

externos a tal efecto.