el programa nacional de financiamiento al microempresariocontar con las instalaciones adecuadas para...
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El Programa Nacional deFinanciamiento al Microempresario(PRONAFIM), adscrito a la Secretaríade Economía, otorga a través de sufideicomiso recursos económicos aInstituciones de Microfinanciamientoy Organismos Intermediarios, quienesapoyan las iniciativas productivas delos emprendedores a través demicrocréditos.
PRONAFIM
Secretaría de Economía
Coordinación General del PRONAFIM
Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario
(FINAFIM)
Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres
Rurales (FOMMUR)
Estructura
El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM)tiene como objetivo proporcionar servicios integrales de microfinanzas ala población objetivo interesada en desarrollar actividades productivas,ayudando así a mejorar sus condiciones de vida.
FINAFIM FOMMUR
La Coordinación General del Programa está conformada por dos Fideicomisos:
Objetivo
Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario
Especializado en microfinanzas urbanas y rurales para mujeres y hombres que habiten preferentemente en zonas prioritarias, que no cuenta con
acceso al financiamiento de la banca tradicional.
FINAFIM
Fideicomiso del Fondo de Financiamiento a Mujeres Rurales
Especializado en microfinanzas para mujeres habitantes de zonas rurales,preferentemente en zonas prioritarias, sin acceso al financiamiento de la bancatradicional.(Grupos Solidarios)
FOMMUR
INCENTIVAR EL ACCESO A FINANCIAMIENTO
PROMOVER LA PROFESIONALIZACION DEL SECTOR
ELEVAR EL IMPACTO SOCIAL DEL PROGRAMA
Prioridades
Distribución GeográficaEstados con mayor presencia:
•Estado de México •Chiapas •Oaxaca•Puebla•Veracruz
Estados con menor presencia:
•Aguascalientes•Baja California Sur•Campeche•Coahuila•Chihuahua•Durango•Guanajuato•Querétaro•Sonora
ZONAS PRIORITARIAS: Municipios o localidades citados, de formaenunciativa más no limitativa, en el Sistema Nacional para laCruzada contra el Hambre, el Programa Nacional para laPrevención Social de la Violencia y la Delincuencia, Indígenasdesatendidos y cualesquiera otros definidos por la Presidencia dela República o por el Propio FOMMUR/FINAFIM.
ZONAS DESATENDIDAS: Son los municipios o localidadesdonde no se han colocado más de 25 MICROCREDITOS.
Zonas Prioritarias
Apoyos crediticios
Productos del PRONAFIM
• Créditos a Instituciones de Microfinanciamiento para que ofrezcan microcréditos a la población objetivo
Apoyos no crediticios (subsidios)
•Capacitación a PO• Incubadoras de
microempresas• Comercialización• Educación Financiera y
para el desarrollo.
•Capacitación a Instituciones de Microfinanciamiento,•Asistencias Técnicas•Sucursales, Extensiones
y Agencias (unidad móvil)•Pago para los
promotores de crédito
Población Objetivo
Instituciones de Microfinanciamiento, Intermediarias y Organismos Intermediarios
LÍNEAS DE CRÉDITO
Apoyos Crediticios
Línea de Crédito Simple
Monto máximo de crédito Hasta 10% del patrimonio del FINAFIM/FOMMUR al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Bimestral o mensual
Plazo de gracia para pago de capital Hasta 12 meses
Destino del créditoPara financiar actividades productivas de la población objetivo habitantes de zonas urbanas o rurales
GarantíaPrendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico
LÍNEAS DE CRÉDITO
INSTITUCIONES MICROFINANZAS
(AC, IAP, SOFOM, SOFIPO, SCAP,SOFINCO,ETC)
Apoyos Crediticios
Línea de Crédito Revolvente
Monto máximo de crédito Hasta 10% del patrimonio del FINAFIM/FOMMUR al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Bimestral o mensual
Plazo de gracia para pago de capital* Hasta 3 meses
Destino del créditoPara financiar actividades productivas de la población objetivo habitantes de zonas urbanas o rurales
GarantíaPrendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico
*Sin plazo de gracia para FOMMUR
Apoyos Crediticios
Línea de Crédito Estratégico simple
Monto máximo de crédito Hasta 10% del patrimonio del FINAFIM/ FOMMUR al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES FLAT
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Bimestral o mensual
Plazo de gracia para pago de capital Hasta 12 meses
Destino del créditoPara financiar actividades productivas de la población objetivo habitantes de zonas prioritarias
GarantíaPrendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico
Línea de Crédito Tradicional*
Monto máximo de crédito Hasta 10% del patrimonio del FOMMUR al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del créditoSe determinará de acuerdo a la evaluación financiera, operativa y jurídica del Organismo Intermediario y a los ciclos de las actividades productivas de la Población Objetivo
Forma de pago Bimestral ,mensual, quincenal o semanal
Plazo de gracia para pago de capital Sin plazo de gracia
Destino del créditoPara financiar actividades productivas de las mujeres rurales organizadas en grupos solidarios
GarantíaPrendaria sobre la cartera otorgada por el Organismo Intermediario a lasMicroacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico
Apoyos Crediticios
*Este tipo de apoyo solo aplica a FOMMUR
Apoyos Crediticios
Línea de Crédito Apoyo Parcial Crediticio*
Ámbito de aplicación Zonas urbanas y rurales Zonas prioritarias
Tipo de crédito Crédito simple
Monto máximo de crédito
Hasta 70% del valor total de infraestructura para la modernización solicitada hasta $1´000,000
Hasta 90% del valor total de infraestructura para la modernización solicitada hasta $1´000,000
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido
por el Comité TécnicoCETES FLAT
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Mensual
Plazo de gracia para pago de capital Hasta 6 meses
Garantía Prendaria y/o las que determine el Comité Técnico
*Este tipo de apoyo solo aplica a FINAFIM
Ser personas morales o fideicomisos que cumplan con la normatividad aplicableconforme a la legislación mexicana y que tengan dentro de sus objetivos el otorgary recibir financiamiento.
Contar con capacidad operativa, técnica y viabilidad financiera para operarmicrofinanzas.
Encontrarse al corriente de todas sus obligaciones fiscales.
Contar con las instalaciones adecuadas para su operación.
Contar con un sistema contable que permita identificar claramente, y porseparado, la cartera por producto y por fuente de fondeo.
Contar con hardware y software especializado, para el adecuado control yseguimiento de la operación, preferentemente con interfaz contable.
Requisitos Generales para acreditación
Estar en funcionamiento activo en el otorgamiento de microcréditos durante unaño anterior a la fecha de la solicitud de participación en el FOMMUR (financiandoactividades productivas formales o informales con importes de hasta $50,000(*),plazos menores a un año y pago de amortizaciones semanales, catorcenales,quincenales y/o mensuales)
Contar con buen historial crediticio, sustentado en el reporte del Buró de crédito ylas referencias de sus actuales fuentes de fondeo.
Contar con un buen sistema de control interno (manuales y políticas deadministración y operación)
Tener contrato vigente con alguna de las sociedades de información crediticia ocentrales de riesgo existentes.
* Pendiente de autorización
Requisitos Generales para acreditación
Es requisito que los organismos intermediarios, instituciones de microfinanciamiento eintermediarias presente una situación financiera aceptable a satisfacción delPRONAFIM que le permita soportar el crédito solicitado.
Los indicadores financieros mínimos a cumplir son:
Índice de capitalización = ó > 20%, relacionando capital contable / cartera neta.
Al menos $1’000,000.00 (un millón de pesos) de patrimonio o capital social fijo sinderecho a retiro.
Reservas preventivas por riesgos de crédito de acuerdo a la legislación aplicable.
Índice de cartera vencida < ó =10% relacionando cartera Vencida a mas de 90 días/ Cartera total
Indicadores financieros mínimos
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo CaracterísticasCondiciones de los
apoyos
Asistencia Técnica
•IMF e Intermediarias acreditadas
•Mejorar el desempeño técnico de las IMF e Intermediarias que reciban estos apoyos, con el propósito de hacer más eficiente su operación.
•Modalidades: Especifica, Programa Integral, Evaluación de desempeño y calificación de riesgo,Para la regulación, Visita técnica guiada.
El porcentaje de apoyo es hasta el 90% de lo solicitado, dependiendo el tamaño de la IMF.
Para Visitas Técnicas Guiadas hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF
Capacitación
•IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas
•FINAFIM ofrecerá cursos, diplomados, talleres y capacitación para la formación del personal de la IMF e Intermediarias.
El porcentaje de apoyo es hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF.
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos
Participación en foros, mesas de trabajo y eventos
•IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas•Organizaciones incorporadas y no incorporadas
•Para la participación en foros, mesas de trabajo y eventos organizados por el Sector de Microfinanzas o por el PRONAFIM, asícomo a sus microacreditados.
•Eventos organizados por PRONAFIM las IMF, Intermediarias y Organizaciones contarán con: oGastos de transporte oGastos de hospedaje
•Microacreditados, para todos los eventos incluye:oGastos de transporteoHospedajeoAlimentosoTransportación de sus mercancías
Adquisición de Infraestructura para la modernización: software y/o hardware*
•IMF e Intermediarias acreditadas
La aportación del FINAFIM podrá cubrir un porcentaje del costo total de la infraestructura solicitada, se determinará en función del tamaño de la IMF y del análisis operativo-financiero
*Las IMF clasificadas como Macro y Grande quedan excluidas de este apoyo
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo CaracterísticasCondiciones de los
apoyos
Sucursales, Extensiones y Agencias*
•IMF e Intermediarias acreditadas
•Este apoyo puede cubrir :oGastos de infraestructuraoGastos de Operación
Los montos, plazos máximos de apoyo para gastos operativos será solicitado por la IMF, evaluado por el FINAFIM y aprobado por el Comité Técnico
Pago a promotores decrédito y personal auxiliar administrativo
•IMF e Intermediarias acreditadas
El apoyo está condicionado al Proyecto que presente la IMF a FINAFIM para su presentación a Comité Técnico
*Este apoyo no se otorga a IMF clasificadas como Macro o Grande a menos que sea una solicitud para Zona Prioritaria
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo CaracterísticasCondiciones de los
apoyos
Capacitación a la Población Objetivo o de capacitadores
•IMF acreditadas•Organizaciones Incorporadas
•Las IMF podrán capacitar a la Población Objetivo, con el objeto de desarrollar en ella sus habilidades empresariales y emprendedoras
•Modalidades:oPresencialoA distanciaoMasiva
El apoyo será hasta de $4,000.00 por persona y el monto máximo dependerá de la propuesta técnica que la IMF presente al FINAFIM y apruebe el CT
Incubación de actividades productivas*
•Organizaciones Incorporadas
•Las Organizaciones podrán incubar actividades productivas que los hombres y mujeres habitantes de zonas rurales y urbanas deseen emprender, mediante el desarrollo de habilidades empresariales básicas, que les permita materializar su emprendimiento
El apoyo será del 90% del costo total que autorice el Comité Técnico y que dependerá a la propuesta técnica-económica que presente la Organización.
*Este tipo de apoyo solo aplica para FINAFIM
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo CaracterísticasCondiciones de los
apoyos
Incubación a Instituciones de Microfinanciamiento*
•IMF y Organizaciones
•Destinado al desarrollo de conocimientos y habilidades para la aplicación de la metodología de microcréditos, así como un monto para capital semilla destinado al financiamiento de la población objetivo
El monto total del apoyo se determinará con base en la evaluación técnica realizada por el FINAFIM
Esquema de garantías*
•IMF acreditadas
•Destinado a garantizar un porcentaje del monto del crédito otorgado como Incubación de actividades productivas
El monto total del apoyo sedeterminará con base en la evaluación técnica-financiera realizada por FINAFIM y aprobada por Comité Técnico
*Este tipo de apoyo solo aplica para FINAFIM
Estructura Promoción
Lic. Adolfo Guzmán López-ColladaConsultor Responsable de Promoción,
Comunicación y [email protected]
Lic. Sergio Adrián Raymundo Sánchez Ejecutivo de Promoción
Lic. Irán Arthemisa Eljure Covián Ejecutiva de Promoción
En el Centro de contacto Ciudadano, se proporciona orientación y asesoría sobreel PRONAFIM, y se canaliza a los interesados a la Institución deMicrofinanciamiento que les corresponde de acuerdo a su localidad.
01 800 083 2666
www.pronafim.gob.mx
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