el control interno y la responsabilidad … · crisis financiera. imd2, mifid2, prips....
TRANSCRIPT
J a i m e G ó m e z - F e r r e r R i n c ó n .
“ D E S AY U N A C O N I N AD E ”
EL CONTROL INTERNO Y LA
RESPONSABILIDAD PENAL EN LA
MEDIACION DE SEGUROS.
23 de julio de 2013.
2
Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución.
El “control interno”.
Conclusiones.
3
Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución de seguros.
El “control interno”.
Conclusiones.
4
Pilares.
1.Profesionalización.
2.Innovacion.
3. Educación financiera.
4. Liberalización
5
Reflexión. Philip Kotler
6
Pilares: profesionalización.
MEDIADORES Y DISTRIBUCION DE SEGUROS.
Comparadores web,
proveedores/ competidores...
Reestructuración ordenada bancaria.
Redes sociales, smartphones,
tablets,...Deslocalización del cliente y nuevo perfil..
Riesgo regulatorio
derivados de la crisis financiera. IMD2, MIFID2,
PRIPS.
Transformación de un mercado de
productos a uno de servicios:
Asesoramiento.
7
Pilares: profesionalización.
Solvencia II
• Incremento transparencia en la comercialización de seguros.
• Impacto en la carga de capital de las entidades aseguradoras.
• Riesgo reputacionalde las compañías.
• Riesgo de negocio.
• Aumento profesionalización y formación de redes.
Prevención del blanqueo de
capitales.
• Diligencia debida.
• Control interno.
• Reporting.
• Formación.
• Evidencia y valoración.
RETAIL PACKAGE
• Ampliación del ámbito subjetivo de aplicación.
• Normas de conducta y conflictos de interés en la comercialización de seguros de vida.
• Régimen de conflictos de interés: informe sobre remuneración.
• Adaptación a las necesidades del cliente.
8
Pilares.
Estrategia de Gestión de riesgos.
Políticas escritas, procedimientos
ProcesosValoración y comprensión
del riesgo.
Catálogo de riesgos.
Procedimiento de control y reporting.
Evaluación y mejora.
...
9
Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución.
El “control interno”.
Conclusiones.
10
Autoanálisis
11
El control interno: entorno.
Integración de procesos…
KYC, KID, IMD2.
Reestructuración financiera.
Nuevos canales de distribución.
Comparadores web.
Proyecto EIAC.
12
Autoanálisis: punto de partida.
CONTROL INTERNO.
Gestión de riesgos: Mapping,
descripción de procesos,
atribución de responsabilidade
s, buen gobierno,...
Planes estratégicos
y de contingencia
.
Modelo de prevenció
n de delitos.
Compliancelegal: DEC,
LOPD, SEPBLAC,
AEAT, conservación documental....
Control de CLIENTE:
Perfil, nuevos mercados, mi
marca, nuevos canales de
distribución...
13
Buen Gobierno.
Ambito de Gobierno.
Empresa familiar.
Reglamento, estructura y
retribuciones del Consejo.
Plan de negocio.
Comité de Auditoría.
Organización y normas de
funcionamiento.
Estrategia de comunicación....
14
Rueda de control.
Control interno.
Búsqueda de potenciales
clientes.
Análisis de entidades
aseguradoras proveedores/competidores
.
Contabilidad del negocio.
Atribución de responsabilid
ades.
Estudio de riesgos y de conflictos de
interés
Análisis de carteras de la competencia.Modelos
contractuales.
Modelo de prevención de delitos penales.
Manual de tratamiento
de siniestros.
Atención al cliente.
IT y RRHH.
(...)
15
Proceso del producto.
Diseño y gobierno del producto y control interno por la entidad aseguradora
Acuerdos de distribución, estándares de análoga formación, definición de los canales de distribución.
Comercialización del producto financiero.
16
Estado del Cliente.
17
Ej: blanqueo de capitales, Prips y S.II
KID
Solvencia II
KYC.
Promoción comercial
18
Ejemplo: el cliente.
Retención de clientes.
• Conocer al cliente (ajustar la idoneidad deproductos a su perfil financiero y a susnecesidades reales).
• Plan de aseguramiento de susnecesidades con optimización del costede sus riesgos asgurables (coberturas,exclusiones, límites indemnizatorios,franquicias, particularización declaúsulas,...).
• ...Asesoramiento.
Identificación de potenciales clientes y desectores potenciales.
Plan de negocio basado en la segmentacióno en la desegmentación.
Desarrollo de la marca, comunicación del mediador, entrada en nuevos canales de distribución.
Disponibilidad frente al cliente y encuestas de satisfacción anuales.
CLIENTE
19
Ejemplo: el cliente
Diseño del producto.
Comunicaciones con el Cliente.
Protocolo de Asesoramiento. Idoneidad del
producto.
Protocolo conocimiento
del perfil y necesidades.
Protocolo de seguimiento del cliente.
Servicio de atención al
cliente.
Evaluación periódica.
20
IMD2: Principios generales e
información a los clientes.
INFORMACIÓN AL CLIENTE DE FORMA COMPRENSIBLE Y EN FORMATO NORMALIZADO.
- Actuación con honestidad, equidad y profesionalidad.
-Promoción comercial: veraz, clara y no engañosa.
- “Cuando se ofrezca asesoramiento”:
-Independencia.
- Análisis amplio o más restringido.
- Si habrá evaluación continua de la
idoneidad del producto contratado.
- Productos de seguro.
-Estrategia de inversión propuesta.
- Riesgos.
-Costes y cargas conexos.
21
Responsabilidad.
CONTROL NIVEL 1.
Código de conducta.
Código ético aplicable a todos los miembros de
la empresa.
Política y sistema de Control Interno de Riesgos.
whistelblowing.
Política general anti fraude.
Auditorías externas.
Certificaciones de calidad.
Responsable compliance legal.
Formación al personal.
22
Integración de procesos.
Nuevas propuestas legislativas de la Comisión europea:
03/07/2012.
05/02/2013.
Directiva relativa a la prevención
de la utilización del
sistema financiero
para el blanqueo de capitales y
para la financiación
del terrorismo.
23
Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución.
El “control interno”.
Conclusiones.
24
Conclusiones.
25
@jimmy0400
MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN.